Вложить деньги под высокий процент в банк: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2023, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки в апреле — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

Вклады под высокий процент — самые высокие ставки в БСПБ, оформить онлайн заявку на открытие вклада

Валютный резерв

Акционное предложение для создания мультивалютной корзины сбережений

до 3,2%

ставка годовых

91 день

минимальный срок

от 1 тыс €/$/¥

минимальная сумма

Открыть вкладПодробнее

Белые ночи

Предложение сезона

до 8,5%

ставка годовых

181 день

минимальный срок

10 тыс ₽

минимальная сумма

Открыть вкладПодробнее

Стратег

Накопление к определенной дате

до 9,5%

ставка годовых

31 день

минимальный срок

5 тыс ₽

минимальная сумма

Открыть вкладПодробнее

Пенсионный особый

Уникальное предложение при переводе пенсии в БСПБ!

до 9%

ставка годовых

91 день

минимальный срок

10 тыс ₽

минимальная сумма

Подробнее

Рантье

Получение дохода каждый месяц при высоких ставках

до 7,4%

ставка годовых

91 день

минимальный срок

5 тыс ₽

минимальная сумма

Открыть вкладПодробнее

Управляемый

Пополнение и частичное изъятие в вашем режиме

до 4,8%

ставка годовых

31 день

минимальный срок

50 тыс ₽

минимальная сумма

Открыть вкладПодробнее

Остались вопросы?

Задайте их в социальных сетях

Отсканируйте QR-код, чтобы скачать приложение БСПБ:

О Банке

О компанииРеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр

Инфо

Банкоматы и офисыБезопасностьКурсы валютЧастые вопросыEnglish

Полезные ссылки

АналитикаДепозитарийИнтернет-банкМобильное приложение

Раскрытие информации

Информация обязательная к размещениюИнформация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиРаскрытие информации профучастника рынка ценных бумагРаскрытие информации на сайте ООО «Интерфакс-ЦРКИ»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» использует файлы cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. Cookie содержат обезличенную информацию о прошлых посещениях сайта банка. Вы можете отключить сбор cookie в настройках браузера.

Разработано в MobileUp

Отсканируйте QR-код, чтобы скачать приложение БСПБ:

Раскрытие информации

О Банке

О компанииРеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр

Инфо

Банкоматы и офисыБезопасностьКурсы валютЧастые вопросыEnglish

Полезные ссылки

АналитикаДепозитарийИнтернет-банкМобильное приложение

Разработано в MobileUp

🥇Депозиты банков Украины 26.04.2023 ▷ Ставки по депозитам

Сравните ставки по депозитам в гривне, долларе и евро. Только лучшие банковские вклады Украины.

Сумма / валюта

Горячие предложения

Вам подходят 20 депозитов

Дата обновления: 25.04.2023

Банк

% СтавкаСуммаСрок вклада

Розыгрыш призов на 165000 грн

Победитель «Лучший депозит» FinAwards 2023

Депозит Классический, Накопительный, Онлайн от Глобус Банка

19%+0.25%

ставка + бонус

50 000 грнмин. сумма

38депозитов оформлено за 30 дней

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

38депозитов оформлено за 30 дней

2.86 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вкладаот 724 до 914 дней

Сумма депозита50 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока, Ежемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Бонус от Минфина229 грн

Доход до оплаты налогов17 438 грн

Доход за вычетом налогов

14 037грн +

185грн

Налог 3 401,00 грн

Розыгрыш призов на 165000 грн

Boooster-депозит от sportbank

17.5%+1%

ставка + бонус

60 000 грнмин. сумма

52депозита оформлено за 30 дней

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

52депозита оформлено за 30 дней

Условия депозита

Срок вкладаот 268 до 305 дней

Сумма депозита60 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Бонус от Минфина250 грн

Доход до оплаты налогов4 411 грн

Доход за вычетом налогов

3 551грн +

201грн

Налог 860,00 грн

Розыгрыш призов на 165000 грн

Срочные депозиты от Банка Кредит Днепр

20%+1%

ставка + бонус

30 000 грнмин. сумма

179депозитов оформлено за 30 дней

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

179депозитов оформлено за 30 дней

22 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вкладаот 177 до 213 дней

Сумма депозита30 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовВ конце срока, Ежемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Бонус от Минфина500 грн

Доход до оплаты налогов10 027 грн

Доход за вычетом налогов

8 072грн +

402грн

Налог 1 955,00 грн

Депозит Классический от Украинского банка реконструкции и развития

18.5%+1%

ставка + бонус

50 000 грнмин. сумма

45депозитов оформлено за 30 дней

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

45депозитов оформлено за 30 дней

Условия депозита

Срок вкладаот 177 до 213 дней

Сумма депозита50 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Бонус от Минфина500 грн

Доход до оплаты налогов9 275 грн

Доход за вычетом налогов

7 466грн +

402грн

Налог 1 809,00 грн

Срочные депозиты от Кредитвест Банка

18%+1%

ставка + бонус

100 000 грнмин. сумма

11депозит оформлено за 30 дней

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

11депозит оформлено за 30 дней

Условия депозита

Срок вкладаот 177 до 213 дней

Сумма депозита100 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Бонус от Минфина500 грн

Доход до оплаты налогов9 025 грн

Доход за вычетом налогов

7 265грн +

402грн

Налог 1 760,00 грн

Призер «Лучший депозит» FinAwards 2023

Депозит Максимум от Юнекс Банка

18.5%

ставка

5 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

Условия депозита

Срок вклада545 дней

Сумма депозита5 000 — 250 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов27 775 грн

Доход за вычетом налогов

22 358грн

Налог 5 417,00 грн

Депозит Срочный от Укрстройинвестбанка

18. 5%

ставка

100 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

Условия депозита

Срок вкладаот 365 до 368 дней

Сумма депозита100 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов18 500 грн

Доход за вычетом налогов

14 892грн

Налог 3 608,00 грн

Депозит Максимальный доход Онлайн от Коминбанка

18.25%

ставка

1 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.13 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада731 день

Сумма депозита1 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов36 500 грн

Доход за вычетом налогов

29 382грн

Налог 7 118,00 грн

Депозит на заказ без пополнения и без досрочного расторжения у MyBank365 от Банка Клиринговый Дом

18%

ставка

500 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

2.94 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вкладаот 92 до 94 дней

Сумма депозита500 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов4 537 грн

Доход за вычетом налогов

3 652грн

Налог 885,00 грн

Пополни свой кошелек бонусом от Минфина!

Просто заполни заявку и получи бонус до 2% годовых от суммы депозита

Подробно

Депозит Военный от Укргазбанка

18%

ставка

1 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.51 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада730 дней

Сумма депозита1 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов36 000 грн

Доход за вычетом налогов

28 980грн

Налог 7 020,00 грн

Депозит Прибыльный от Сенс Банка

18%

ставка

5 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

2.78 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада731 день

Сумма депозита5 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно, Капитализация

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов42 950 грн

Доход за вычетом налогов

34 575грн

Налог 8 375,00 грн

Народний банк FinAwards 2023

Депозит Online от А-Банка

18%

ставка

1 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.49 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада184 дня

Сумма депозита1 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов9 025 грн

Доход за вычетом налогов

7 265грн

Налог 1 760,00 грн

Депозит Классический + от Агропросперис Банка

17. 75%

ставка

100 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

Условия депозита

Срок вкладаот 365 до 366 дней

Сумма депозита100 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов17 750 грн

Доход за вычетом налогов

14 289грн

Налог 3 461,00 грн

Депозит Срочный от Прокредит Банка

17%

ставка

50 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.54 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада365 дней

Сумма депозита50 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов17 000 грн

Доход за вычетом налогов

13 685грн

Налог 3 315,00 грн

Депозит Респект от РВС Банка

16. 05%

ставка

1 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

Условия депозита

Срок вкладаот 365 до 366 дней

Сумма депозита1 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов16 050 грн

Доход за вычетом налогов

12 920грн

Налог 3 130,00 грн

Депозит Срочный без пополнения и без досрочного возврата от Таскомбанка

16%

ставка

1 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.31 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада184 дня

Сумма депозита1 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов8 022 грн

Доход за вычетом налогов

6 458грн

Налог 1 564,00 грн

Депозит Доходный от ПУМБ

16%

ставка

500 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.73 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада548 дней

Сумма депозита500 — 25 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов24 022 грн

Доход за вычетом налогов

19 338грн

Налог 4 684,00 грн

Депозит Прибыльный от Кредобанка

14.5%

ставка

500 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

4.15 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада184 дня

Сумма депозита500 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов7 270 грн

Доход за вычетом налогов

5 852грн

Налог 1 418,00 грн

Лучшие технологии FinAwards 2023

Депозит Слава Героям от Приватбанка

14%

ставка

2 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

4.04 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вкладаот 365 до 366 дней

Сумма депозита2 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениеда

Возможность частичного снятияда

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов14 000 грн

Доход за вычетом налогов

11 270грн

Налог 2 730,00 грн

Депозит Классический Срочный Онлайн от Райффайзен Банка

10%

ставка

2 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

4.34 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вкладаот 365 до 367 дней

Сумма депозита2 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов10 000 грн

Доход за вычетом налогов

8 050грн

Налог 1 950,00 грн

Есть вопросы?

Закажите обратный звонок

+38 (044) 392‑47‑40

Отзывы о программе «Бонус к депозиту»

Наталія, Полтава 01. 04.2023
Брала участь у програмі «Бонус до депозиту» разів 5. Кожного разу одержувала промокоди і використовувала їх. Дікую Мінфіну за своєчасну виплату обіцяного бонусу. Жодного разу не було питань, все чітко..
Ольга, 09.03.2023
Отримала бонус до депозиту вперше. Задоволена. Все вчасно. Рекомендую.
Іван Сиротенко, Київ 17.02.2023
Дякую за бонуси та промокод для друга:C5QYA1F. Кому потрібно — користуйтесь, буду дуже вдячний!
TETIANA , Киев 14.02.2023
Дякую. Користуюсь програмою » Бонус до депозиту» вже два роки. Все чітко та зрозуміло. Всі виплати приходили вчасно. Рекомендую всім, хто ще не скористався.
Лiлiя, Запорiжжя 01.02.2023
Бонус перераховано ранiше за обiцяне. Дякую, Мiнфiн!
владимир, 06. 01.2023
все четко как в банке
Наталі, Киев 02.01.2023
Отримала бонус від Мініфін вже вдруге. все чітко і зрозуміло. консультанти телефонують, доступно почсюють. коригують. дуже приємно, 30 грудня під ялинку.
Halyna, Львів 11.11.2022
Дякую за бонус, Мінфін!
Анатолій, 07.09.2022
Вперше скориставсь бонусом..Зателефонували на другий день після відриття депозиту,все скорегували,дякую ! Почав чекати, пройшло 36 дніів,вже не сподівавсь ,але вчора бонус прийшов на рахунок ! ВСЕ ЧЕС..
IGOR, Київ 04.08.2022
Вперше працювали з Мінфіном в програмі. Все вийшло чьотко та своєчасно. Як кажуть: Обіцяли, але зробили!

Статьи по теме

Десяток небольших банков повысили доходность гривневых депозитовmonobank повысил доходность всех своих гривневых депозитовКонвертационные депозиты больше неинтересны: что может сделать НБУПриват повысил ставки на длинные депозитыДепозиты в НБУ: возможно ли это и сколько на них можно заработать

Депозиты в вашем городе

КиевВинницаЖитомирКропивницкийЛуцкНиколаевОдессаСумыТернопольУжгородХарьковХмельницкийЧеркассы

Выгодные депозиты

В долларахВ евроДепозитный калькуляторДепозиты для пенсионеровСрочные депозитыСтавки по депозитам

Депозиты в банках

Депозиты Альфа БанкаДепозиты Идея БанкаДепозиты Кредит Днепр БанкаДепозиты ОТП БанкаДепозиты ОщадбанкаДепозиты ПриватбанкаДепозиты Райффайзен Банк АвальДепозиты ТаскомбанкаДепозиты Укрэксимбанка

Полезные страницы

О компанииКонтактыАкции по депозитам!Кредиты онлайнFAQГарантииПолитика конфиденциальности

СМИ о нас

Вы также можете написать письмо на deposits@minfin. com.ua

Содержание

1.Почему стоит выбирать и размещать депозиты на сайте Minfin.com.ua?
2.Преимущества открытия банковских вкладов
3. 1. Что такое депозит и как он работает?
4. 2. Какие процентные ставки по депозитам в украинских банках?
5. 3. Какие депозиты более выгодные?
6. 4. Какой самый надежный банк по вкладам?
7. 5. На что обращать внимание при размещении вклада?
8. 6. Где самый большой процент по вкладам?
9. 7. Какие банки входят в Фонд гарантирования вкладов физических лиц?
10. 8. Какой налог на депозиты в Украине?

Почему стоит выбирать и размещать депозиты на сайте Minfin.com.ua?

Актуальные условия и процентные ставки по депозитам от банков

Прозрачный расчет дохода от размещения депозита, в том числе за вычетом налогов

Возможность получить дополнительный доход от Минфина за депозит

Рейтинги, отделения и отзывы клиентов о банках

Мы не передаем ваши данные третьим лицам и гарантируем их сохранность

Все банки в каталоге являются участниками Фонда гарантирования вкладов физических лиц

Преимущества открытия банковских вкладов

12 млн грн +

выплат по программе «Бонус к депозитам»

20 +

украинских банков для выбора депозитов

тыс

клиентов оформили депозит с бонусом через сайт Минфина

200 +

депозитных программ от украинских банков

Валюта	гривна
Срок	от 7 дней до 3 лет
Группа вкладчиков	для физических лиц
Гарантирование государством	до 200 тыс. грн
Дополнительные проценты	да
Пролонгация	да
Онлайн оформление	да

1. Что такое депозит и как он работает?

Депозит (банковский вклад) — один из самых популярных и надежных способов сохранять активы и получать с них небольшой стабильный доход. Активами могут выступать денежные средства и драгоценные металлы. Детальнее о том, как работают депозиты можно прочитать в статье.

Клиент вносит средства на депозитный счет и заключает с банком депозитный договор. По условиям договора банк обязан принять, сохранить и вернуть полученные средства, а также выплатить согласованный размер процентов за их использование. Начисление процентов начинается на следующий день после даты внесения средств на счёт. При оформлении срочного депозита в банках Украины, деньги нельзя забрать из банка раньше оговоренного срока. Но в некоторых случаях клиент может досрочно расторгнуть договор и забрать сумму вклада, если это предусмотрено договором.

2. Какие процентные ставки по депозитам в украинских банках?

Банк рассчитывает процентную ставку по вкладам исходя из срока и валюты вклада. В плане доходности значение имеет не только повышенная процентная ставка, но и возможность регулярного пополнения. Данная опция обычно предусмотрена для депозитов с небольшой доходностью. Вклады с высокой процентной ставкой, как правило, пополнять нельзя.

Депозит	Банк	Ставка/срок	Выплата процентов	Пролонгация	Лицензия НБУ
Стандарт	Приватбанк	6%/1 год	ежемесячно	Да	№ 22 от 05.10.2011
Класический	Идея Банк	9,25%/1 год	ежемесячно	Да	№ 96 от 04.11.2011
Мой депозит	Ощадбанк	6%/1 год	капитализация	Да	№ 4 от 31. 12.1991
Ощадный	Альянс Банк	20%/1 год	в конце срока	Да	№ 97 от 17.11.2011
Надежный	Кредит Днепр Банк	12%/1 год	в конце срока	Нет	№ 70 от 22.10.2018
Прибыльный	Альфа-Банк	13%/1 год	ежемесячно, капитализация	Да	№ 61 от 05.10.2011
Вклад в Победу	Агропросперис Банк	12%/1 год	в конце срока	Нет	№ 241 от 16.02.2016
Стабильный	Таскомбанк	14%/1 год	в конце срока	Да	№ 84 от 25.10.2011
Online	А-Банк	8,6%/1 год	ежемесячно	Да	№ 16 от 26. 10.2011
Классический Срочный	Райффайзен Банк	7,75%/1 год	в конце срока	Нет	№ 10 от 18.06.2018
Защитник Украины	Укрэксимбанк	14,45%/1 год	ежемесячно	Да	№ 2 от 07.08.2019
Прибыльный	Кредобанк	6,5%/1 год	в конце срока	Нет	№ 43 от 11.10.2011
Надежный	ПУМБ	10%/1 год	ежемесячно	Нет	№ 8 от 06.10.2011
Депозит без досрочного расторжения	monobank	6%/1 год	ежемесячно	Да	№ 92 от 10.10.2011

Подробнее про актуальные вклады на странице Ставки по депозитам

3.

Какие депозиты более выгодные?

Доходность зависит также от валюты депозита. Большинство украинских вкладчиков хранят средства в следующих валютах:

в гривнах;
в долларах;
в евро.

На сегодняшний день самые доходные вклады в гривне — за счет высоких процентных ставок. По доллару и евро ставки гораздо ниже, как, впрочем, и инфляционные риски.

Банки предоставляют вкладчикам разные условия согласно их юридическому статусу:

для физических лиц;
для юридических лиц.

4. Какой самый надежный банк по вкладам?

5. На что обращать внимание при размещении вклада?

При заключении договора необходимо проверить есть ли у банка право менять процентную ставку в период действия вклада. Банки вынуждены подстраиваться под показатели рынка и экономическую ситуацию в стране, поэтому могут пересматривать ставки по вкладам. Особенно в случае долгосрочных депозитов. При этом ставка может как вырасти, так и уменьшиться.
Также нужно обратить внимание на пункт, который касается возврата средств по истечению срока действия договора. В зависимости от прописанных условий, банк может вернуть деньги вкладчику сразу, оставить их на депозитном счете, но при этом больше не начислять проценты, либо перевести их на специальный счет «до востребования» где процентная ставка составляет символические 1−2% годовых.
Если по депозиту предусмотрена автопролонгация и вкладчик не забрал деньги по истечении срока вклада, депозит автоматически продлевается на тех же условиях, на которых он был внесён. Такая ситуация не всегда выгодна вкладчику.
В договоре могут быть прописаны специальные условия по досрочному возврату депозита. Как правило, если вкладчик хочет забрать деньги раньше, банк применяет штрафные санкции. Поэтому перед тем, как снять средства до окончания срока, следует внимательно изучить соответствующий пункт договора.
Также необходимо проверить, является ли выбранный банк участником Фонда гарантирования вкладов.

6. Где самый большой процент по вкладам?

В депозитном каталоге на сайте Minfin.com.ua, вы можете отранжировать депозиты по убыванию ставок. Также, если оставить заявку на депозит на нашем сайте, можно получить еще Бонус к депозиту, в виде денежного вознаграждения, которое выплачивается в течение 32 календарных дней от даты подтверждения депозита на портале .

7. Какие банки входят в Фонд гарантирования вкладов физических лиц?

Фонд гарантирования вкладов физических лиц регулируется Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц». Сегодня практически все банки в Украине являются участниками Фонда. В случае их банкротства вкладчики этих банков могут рассчитывать на компенсацию вложенных средств государством. Размер компенсации на сегодняшний день составляет 200 тыс. гривен.

Минимально гарантированная сумма вклада периодически растет. Но для диверсификации рисков лучше размещать депозиты в нескольких банках.

8. Какой налог на депозиты в Украине?

Сейчас вкладчики с дохода на депозиты должны заплатить в госбюджет 19,5%. Из них:

18% — налог на доход физлиц;
1,5% — военный сбор.

Рассылка про депозиты от «Минфина»

Дважды в месяц мы рассказываем о важных новостях для вкладчиков. Вы можете в любое время отказаться от нашей подписки.

Наши партнеры

Главная / Депозиты

лучших ETF для повышения процентных ставок

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Федеральная резервная система яростно повышала процентные ставки на протяжении 2022 и 2023 годов, пытаясь обуздать высокую инфляцию. Пройдя большую часть 2020 и 2021 годов в условиях нулевой ставки, инвесторы почувствовали себя комфортно благодаря очень гибкой ФРС, которая нажала на педаль газа, чтобы помочь экономике пережить пандемию. Но теперь, в условиях более сильной экономики и высокой инфляции, центральный банк страны нажимает на тормоза, что усложняет жизнь фондовым инвесторам и другим лицам.

Итак, как инвесторы продолжают инвестировать в такой климат и как они могут использовать для этого ETF? Вот некоторые из лучших ETF для инвесторов, которые хотят защитить себя и даже преуспеть в условиях роста ставок.

Какие типы ETF имеют тенденцию работать хорошо, когда ставки растут?

С ростом ставок инвесторы ищут лучшие отрасли и инвестиции, которые могут процветать в этих условиях. Типы инвестиций, которые, как правило, преуспевают при повышении ставок, включают:

Банки и другие финансовые учреждения. По мере роста ставок банки могут взимать более высокие ставки по своим кредитам, в то же время увеличивая цену, которую они платят за депозиты, более медленными темпами. (Это одна из причин, по которой следует сосредоточиться на поиске высокодоходного онлайн-сберегательного счета. ) Однако некоторые банки могут столкнуться с большими нереализованными убытками, если они инвестировали в долгосрочные облигации, когда ставки были низкими.
Стоимостные акции. Акции, торгуемые с относительным дисконтом, как правило, показывают лучшие результаты, когда ставки растут, а инвесторы немного отворачиваются от «более растущих» или более рискованных акций.
Дивидендные акции. Компании, которые выплачивают дивиденды, также, похоже, оживляются по мере роста ставок, и многие из них, как правило, также являются стоящими акциями.
Индекс S&P 500. Акции часто сначала снижаются из-за более высоких рыночных цен, но важно помнить, что ставки обычно растут, потому что экономика устойчива, а компании преуспевают. Таким образом, диверсифицированный набор акций также может расти по мере роста ставок.
Краткосрочные государственные облигации. Да, рост ставок наносит ущерб облигациям, но очень краткосрочные облигации испытывают минимальные негативные последствия, а доходность новых выпусков растет по мере роста ставок. Объедините это с государственной поддержкой, и у вас будет самое безопасное вложение, которое только можно найти.

В то время как акции могут предложить наибольший потенциал роста с течением времени, инвесторам иногда требуется доступ к безопасным облигациям – да, даже в условиях роста ставок. Вот почему важно иметь облигационный ETF с низким потенциалом снижения и перспективой годовой доходности.

Лучшие ETF с более высокими процентными ставками

Приведенные ниже ETF относятся к вышеперечисленным категориям, и они также предлагают низкий коэффициент расходов, помогая вам минимизировать ваши личные расходы. (данные на 21.04.2023г.)

1. Vanguard Value ETF (VTV)

Vanguard Value ETF отслеживает показатели CRSP US Large Cap Value Index, набора крупных компаний, торгующихся с относительными дисконтами. С минимальным коэффициентом расходов, сильным долгосрочным послужным списком и примерно 20-процентной зависимостью от финансовых показателей этот фонд должен хорошо работать в условиях роста ставок.

Доходность: 2,5 процента
Коэффициент расходов: 0,04 процента

2. Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD)

Этот ETF отслеживает общую доходность индекса Dow Jones US Dividend 100, который состоит в основном из крупных американских компаний. Дивидендная доходность находится на верхнем конце шкалы, в то время как долгосрочный послужной список — почти 12-процентный прирост в год в течение 10 лет до апреля 2023 года — предполагает, что этот ETF будет продолжать работать хорошо.

Доходность: 3,6%
Коэффициент расходов: 0,06% , Vanguard S&P 500 отслеживает его одноименный индекс и предлагает сильный, долгосрочный послужной список производительности. Кроме того, низкий коэффициент расходов не отнимет большую часть вашей прибыли, которая в среднем составляла более 12 процентов в год за последнее десятилетие.

Доходность: 1,6 процента
Коэффициент расходов: 0,03 процента

4.

Goldman Sachs Access Treasury 0-1 Year ETF (GBIL)

Да, фонд облигаций появляется здесь не потому, что он собирается предоставить звездной прибыли, а потому, что он может заполнить нишу в вашем портфеле, когда вам нужно хорошее, безопасное место для хранения денег. С инвестициями в очень краткосрочные казначейские векселя США этот ETF не будет обращать внимания на рост ставок (в отличие от фондов с более долгосрочными облигациями), и его доходность будет расти по мере роста ставок. Этот фонд поддерживается правительством США, так что он настолько же безопасен, как и облигации.

Доходность: 4,5 процента
Коэффициент расходов: 0,12 процента

5. Стоимость Invesco S&P SmallCap с ETF Momentum (XSVM)

входит в список лучших ETF с малой капитализацией из-за его привлекательных длинных -срочные показатели, которые за последнее десятилетие в среднем превышали 11 процентов. Фонд инвестирует в акции, входящие в индекс S&P 600 High Momentum Value Index, группу из 120 небольших акций с высокой стоимостью, которые демонстрируют сильный ценовой импульс.

Доходность: 1,1%
Коэффициент расходов: 0,36% финансовый Выберите Секторный фонд SPDR. Он предлагает доступ не только к банкам, но и к компаниям, предоставляющим диверсифицированные финансовые услуги, рынки капитала, страхование и потребительское кредитование, среди прочего. Низкий коэффициент расходов, доступ к более крупным финансовым игрокам и годовая доходность выше 10 процентов за последнее десятилетие дают вам основания рассмотреть этот узко диверсифицированный ETF.

Доходность: 1,8%
Коэффициент расходов: 0,10%

7. Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)

Vanguard High Dividend Yield ETF Индекс высокой дивидендной доходности FTSE, включающий сотни из более крупных компаний. Этот ETF приносит значительную доходность, и, поскольку около 20 процентов фонда инвестируется в компании, предоставляющие финансовые услуги, рост ставок может стать дополнительным попутным ветром для этой части портфеля.

Доходность: 3,1 процента
Коэффициент расходов: 0,06 процента

Итоговый результат

Независимо от того, выбираете ли вы один или несколько из этих ETF или полностью другой, важно помнить, что инвестирование в акции требует от вас долгосрочных инвестиций, минимум через три-пять лет. С такими временными рамками вы можете переждать волатильность на рынке и потенциально насладиться привлекательной долгосрочной доходностью, которую могут предложить акции.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Как инвестировать для повышения процентных ставок

Многие инвесторы знают, что процентные ставки оказывают большое влияние на их долг. В конце концов, когда процентные ставки растут, стоимость кредита растет. Но знаете ли вы, что ставки также могут повлиять на ваши инвестиции? Хотя многие инвесторы и аналитики сосредотачиваются на низких процентных ставках, рост процентных ставок меняет ландшафт рынка для предприятий и индивидуальных инвесторов. Вот как инвесторы могут получить прибыль от повышения процентных ставок.

Ключевые выводы

Процентные ставки должны быть фактором, который инвесторы должны учитывать при составлении или корректировке своих портфелей.
Инвестиции в повышение процентных ставок можно осуществить путем инвестирования в банки и брокерские фирмы, в акции компаний, занимающихся технологиями и здравоохранением, а также в компании с большим остатком денежных средств.
Вы можете извлечь выгоду из более высоких ставок, покупая недвижимость и продавая ненужные активы.
Краткосрочные облигации и облигации с плавающей ставкой также являются хорошими инвестициями во время повышения ставок, поскольку они снижают волатильность портфеля.
Подстрахуйте свои ставки, инвестируя в устойчивые к инфляции инвестиции и инвестиции с кредитной доходностью.

1. Инвестиции в банки и брокерские фирмы

Банки и брокерские фирмы зарабатывают деньги на процентах. Это означает, что они могут зарабатывать больше, когда ставки выше, поскольку кредит не так легко доступен в это время. Таким образом, потребители готовы платить больше за кредит. Когда ФРС повышала процентные ставки в прошлом, фирмы, оказывающие финансовые услуги, такие как банки и брокерские конторы, наблюдали улучшение процентного дохода и нормы операционной прибыли.

С другой стороны, заемщики, как правило, имеют больше денег в карманах, когда процентные ставки низкие. Это означает, что в это время они часто совершают более крупные покупки и занимают больше. Таким образом, банки могут зарабатывать деньги на процентах, которые они зарабатывают в больших объемах. Даже когда ставки низкие, банки остаются прибыльными из-за сборов, комиссий и платы за обслуживание, которые они взимают со своих клиентов.

2. Инвестируйте в богатые компании

Компании, богатые денежными средствами, выигрывают от повышения ставок, потому что они зарабатывают больше на своих денежных резервах. Инвесторы могут искать компании с низким соотношением долга к собственному капиталу (D/E) или компании с большим процентом балансовой стоимости в виде наличных денег. Компании, которые накапливают деньги, также представляют собой прекрасную возможность, включая такие имена, как Apple (AAPL). у которого было 63,9 доллара1 миллиард за последний квартал 2021 года.

3. Зафиксировать низкие ставки

Вы можете воспользоваться более низкой стоимостью займа, зафиксировав низкие процентные ставки, взяв кредит с переменной или регулируемой ставкой. Это продукты с низкими начальными ставками, которые корректируются в зависимости от рыночных условий. Поэтому, если ставки растут, то же самое происходит и с ставкой по вашему кредиту или ипотеке.

Лицам с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой (ARM) или компаниям с любым видом финансирования с регулируемой процентной ставкой было бы целесообразно рефинансировать кредит с фиксированной процентной ставкой, фиксируя самые низкие процентные ставки на длительный срок.

Независимо от того, являетесь ли вы начинающим инвестором или очень опытным инвестором, всегда полезно проконсультироваться со специалистом по финансам по поводу любых изменений, которые вы вносите в свой инвестиционный портфель или стратегию.

4. Купить с финансированием

Частным лицам или компаниям, которые планируют совершать крупные покупки или капитальные затраты, следует подумать о покупке сейчас, пока у них еще есть возможность зафиксировать низкие долгосрочные ставки.

Покупки, сделанные до того, как процентные ставки начнут значительно расти, могут привести к существенной экономии финансовых расходов и общих долгосрочных затрат.

5. Инвестиции в технологии, здравоохранение

Многие инвесторы предпочитают компании, выплачивающие дивиденды, потому что они делятся частью своей прибыли с акционерами. Но если вы ищете форму долгосрочного роста с учетом процентных ставок, вы можете поискать в другом месте.

Компании в секторах технологий и здравоохранения, как правило, удерживают большие суммы прибыли в качестве нераспределенной прибыли для реинвестирования в возможности роста, а не выплачивают их в виде дивидендов. Прошлые результаты показывают, что в периоды роста процентных ставок в секторах здравоохранения и технологий наблюдался средний рост, который превышал индекс S&P 500.

6. Использование краткосрочных облигаций или облигаций с плавающей процентной ставкой

Диверсификация вашего портфеля важна во времена неопределенности. Это включает в себя поиск новых источников дохода, особенно когда процентные ставки растут, а инфляция становится угрозой для экономики.

Инвесторы в облигации (и, если на то пошло, любые другие инвесторы) могут снизить волатильность своих портфелей в условиях роста процентных ставок, перейдя на облигации с краткосрочным сроком погашения или инвестируя в них, или купив облигации со ставкой купона, которая плавает в соответствии с процентной ставкой. рыночный курс.

Просто помните, что автомобили с фиксированным доходом — не единственные виды инвестиций, которые вам следует учитывать. Наличие стратегии, которая включает в себя подход с использованием нескольких активов, безусловно, может помочь обуздать рыночные риски и обеспечить более высокую рентабельность инвестиций (ROI).

Инвестирование с портфельными менеджерами, которые придерживаются гибкого подхода, может помочь вам сохранить свой капитал. Эти профессионалы могут вносить изменения во взвешивание секторов и продолжительность рисков в соответствии с рыночными колебаниями и колебаниями процентных ставок.

7. Инвестировать в компании по расчету заработной платы

Обработчики заработной платы обычно поддерживают большие остатки денежных средств для клиентов в периоды между зарплатными чеками, когда деньги распределяются среди их сотрудников в качестве заработной платы. Эти фирмы должны видеть увеличение процентных доходов, когда процентные ставки повышаются.

Некоторые из наиболее распространенных имен в этой отрасли включают в себя:

Paychex (PAYX)
Автоматическая обработка данных (ADP)
Paylocity (PCTY)

8. Продажа активов

Физические лица или предприятия с ненужной собственностью или другими активами могут получить прибыль, продав эти активы до того, как ставки начнут расти. Покупатели, вероятно, надеются купить, когда они все еще могут зафиксировать низкие долгосрочные ставки от своих кредиторов, поэтому они могут быть готовы платить надбавки за приобретение необходимых активов до того, как ставки начнут расти.

9. Заключение долгосрочных контрактов на поставку

Рост ставок означает не только более высокую прибыль для тех, кто продает свои товары и услуги потребителям. Они также означают рост цен.

Точно так же, как потребители в конечном итоге платят больше процентов, когда они берут взаймы у банков и других кредиторов, предприятия также должны учитывать, что более высокие ставки означают для их чистой прибыли. Предприятия, которые могут заключить долгосрочные контракты с поставщиками, могут получить более высокую прибыль, избегая повышения цен как можно дольше.

10. Покупка или инвестирование в недвижимость

Цены на недвижимость, как правило, растут вместе с процентными ставками, а часто даже опережают их. Покупка недвижимости или инвестирование в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — еще один способ получить прибыль в условиях роста ставок.

Повышение процентных ставок может показаться плохой вещью для тех, кому нужно взять кредит или купить что-то в кредит, но инвесторы могут получить прибыль, планируя заранее и покупая правильные типы инвестиций.

Хеджирование инфляции

Как отмечалось выше, инфляция оказывает большое влияние на инвестиции. Когда инфляция не так безудержна, центральные банки с большей вероятностью будут поддерживать низкие процентные ставки. Но растущая инфляция означает более высокие цены, что приводит к более высоким процентным ставкам. Поэтому инвесторы должны найти способ хеджировать риски инфляции. Но как это сделать?

Лучший способ сделать это — найти инвестиции, которые лучше приспособлены к шокам, связанным с высокими или растущими процентными ставками. К таким транспортным средствам относятся:

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)
Товары
REIT

Вы также можете застраховать свои ставки от инфляции, инвестируя в фондовый рынок. Акции США обеспечивают безопасность инвесторов из-за благоприятных экономических условий в стране. Международные акции также могут принести пользу инвесторам из-за довольно привлекательных оценок на этих рынках. Вы также можете искать безопасность в компаниях, которые могут увеличить свои дивиденды и оказать хорошее влияние на ценообразование на рынке.

Доход на основе кредита

Инвесторы традиционно могли компенсировать изменения процентных ставок, инвестируя в определенные инструменты с фиксированным доходом, которые обеспечивают защиту от более низких цен. Это было сделано с помощью таких вещей, как государственный долг. Но их низкая доходность вынуждает инвесторов искать более высокий уровень дохода в другом месте. Вот где доходность на основе кредита вступают в игру.

Ниже приведены некоторые из ключевых мест, на которые вы можете обратить внимание, чтобы максимизировать свою прибыль и помочь вам извлечь выгоду из меняющихся условий процентных ставок:

Долговые обязательства с высокой доходностью, которые работают так же, как REIT, и имеют фундаментальные показатели высокой доходности
Задолженность из частных источников, например займы с правом первого залога, которые обычно используются для финансирования слияний и поглощений (M&A) и выкупа, среди прочего
Долг стран с формирующимся рынком

Являются ли облигации хорошей инвестицией, когда процентные ставки растут?

Растущие ставки не так уж велики для краткосрочных облигаций. Доходы по облигациям обратно пропорциональны процентным ставкам. Когда ставки растут, доходность облигаций обычно падает, и наоборот. Те, у кого более длительные сроки погашения, как правило, фиксируют рост процентных ставок на большее время. Но краткосрочные и среднесрочные облигации, как правило, работают лучше в таких условиях, поэтому то, как процентные ставки влияют на доходность, зависит от типа вашей облигации.

Привлекают ли высокие процентные ставки инвестиции?

Да, более высокие процентные ставки привлекают больше иностранных инвестиций. Это потому, что рост ставок увеличивает стоимость и спрос на собственную валюту. С другой стороны, среда с низкими процентными ставками часто отпугивает этих инвесторов, потому что стоимость их собственной валюты может снизиться.

Что происходит с высокодоходными облигациями при повышении процентных ставок?

Доходность по облигациям обратно пропорциональна процентным ставкам, поэтому, когда ставки падают, доходность растет.