ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

ORIGIN, ESSENCE, FUNCTIONS | International Research Journal

Research article

Mukhina E.R.

Issue: № 2 (33), 2015

Published:

2015/03/12

Мухина Е.Р.

Старший преподаватель, Пермский национальный исследовательский политехнический университет

ДЕНЬГИ: ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ

Аннотация

В статье рассмотрены концепции происхождения денег. Приведены основные функции денег. Проанализированы виды денег. Охарактеризована роль денег в экономике.

Ключевые слова: деньги, функции, концепция, вексель, банкнота, чек.

Mukhina E.R.

Senior lecturer, Perm National Research Polytechnic University

THE MONEY: ORIGIN, ESSENCE, FUNCTIONS

Abstract

The article deals with the concept of the origin of money. The basic functions of money are analyzed. The kinds of money are described. The meaning of money in economy is characterized.

Keywords: money, function, concept, bill.

Наша жизнь неразрывно связана с денежным оборотом. Деньги присутствуют при любых товарных отношениях, выступая своего рода посредником при проведении какой-либо сделки. В определенном плане можно сказать, что люди договорились между собой о том, что для  продвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты, то есть деньги. Об этом говорят сторонники рационалистической теории появления денег, исходной точкой зрения которых является предположение о рациональности всех действий человека.

Сторонники эволюционной теории говорят, что деньги появились вне зависимости от желания людей, то есть появлению денег предшествовал длительный период эволюции обмена.

Говоря о сущности денег, можно сказать, что деньги выступают специфическим товаром, форма которого выполняет функцию всеобщего эквивалента.

В учебной литературе, как правило, говорят о четырех основных функциях денег.

1. Деньги как мера стоимости, то есть с помощью денежных средств происходит оценка стоимости всех товаров, работ, услуг. Любую вещь мы привыкли оценивать через использование привычной нам валюты.
2. Деньги как средство обращения, то есть деньги выступают посредником. При покупке какого-либо товара мы передаем денежные средства продавцу, тем самым меняя наши деньги на необходимую нам продукцию. То есть происходит обмен по схеме «деньги — товар».
3. Деньги как средство сбережения, или накопления.
4. Деньги как мера отложенных платежей (речь идет об уплате долгов, налогов, выплате кредитов и т.д.) [1].

В более поздних пособиях появляется пятая функция денег как «мировые деньги», то есть речь идет о свободно конвертируемой валюте.

Рассматривая виды денег (рис.1.), следует особо остановиться на кредитных деньгах, поскольку в настоящее время именно данная категория денежных средств является наиболее востребованной.

Под векселем понимается письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору либо какому-то третьему лицу.

Под банкнотой понимается  долговое обязательство банка. При этом классическая банкнота имеет ряд отличительных от векселя и от бумажных денег свойств. Так, банкнота является бессрочным долговым обязательством, в то время как вексель – срочным. Помимо этого, банкнота является государственной гарантией. Классическая банкнота по возвращении в банк разменивается на золото или серебро, бумажные деньги всегда неразменные. Рассматривая вопрос происхождения, следует обратить внимание на то, что банкнота возникла из функции денег как меры отложенных платежей, в то время как бумажные деньги – из функции денег как средства обращения.

Рис.1 — Виды денег

 

Следующая разновидность кредитных денег – чек, то есть письменный приказ владельца текущего счет банку о выплате определенной суммы  денег чекодержателю или о перечислении данной суммы на другой текущий счет.

В последнее время все большую популярность приобретают электронные деньги, то есть деньги на счетах компьютерной памяти кредитных организаций, пользование которыми осуществляется с помощью специальных устройств.

Пластиковые карты все больше заменяют бумажные деньги. Несомненное достоинство данного типа расчетов – быстрота денежного оборота. Многие банки предлагают услугу «cash back», своего рода некий «бонус» при оплате товаров, работ, услуг с помощью карты, а не наличности. При этом часть денежных средств в определенной пропорции возвращается держателю.

Таким образом, роль денег на сегодня трудно переоценить. Они выступают связующим звеном между производителями продукции, услуг. С их помощью происходит образование и перераспределение дохода через государственный бюджет, механизм налогообложения.

Деньги выступают объектом монетарного регулирования, которое направлено на сдерживание роста денежной массы, на преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста национального дохода.

Литература

1. Галеутдинова Е.Р. Макроэкономика: метод. пособие – Пермь, 2011, 27с.

References

1. Galeutdinova E.R. Makroekonomika: metod. posobie – Perm, 2011, 27s.

НОУ ИНТУИТ | Лекция | Сущность, виды и функции денег. Их роль в экономике

Ключевые слова: товар, однородность, вес, стоимость, потенциал, операции, ПО, оплата, права, определение, конфликт, связь, путь, вытеснение, расходы, устойчивость, исключение, значение, кредит, портфель, текущий счет, очередь, контроль, диск, эволюция, трансакционные издержки, функция, производные, выражение, цена товара, покупатель, ликвидность, приложение, прямой, Корзина, место

Смотреть на ИНТУИТ в качестве: высоком

1.1. Происхождение и сущность денег, их виды

Деньги — историческая категория, возникшая на стадии товарного производства. До появления денег существовал натуральный обмен. Обмен единичными продуктами общественного труда между первобытными общинами носил случайный характер. Развитие товарного обмена связано с первым крупным общественным разделением труда — между скотоводческими и земледельческими племенами. На базе второго крупного разделения труда — отделения ремесел от земледелия — сложились товарное производство и регулярный обмен между собственниками. В результате длительного развития товарного производства и обмена из всех товаров выделился особый товар — деньги, который стал играть роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами: золотом и серебром — в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность, эстетическая привлекательность и т. п.). Товарный мир разделился на товар и деньги.

Следовательно, исторически деньги имеют товарную природу, хотя являются необычным, специфическим товаром, с которым постепенно срослась роль всеобщего обменного средства.

В экономической науке выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги:

1. intuit.ru/2010/edi»>делимость, т. е. деньги должны быть легкоделимыми на более мелкие (дробные) части;
2. портативность, т. е. деньги должны быть удобными в использовании;
3. долговременность, т. е. деньги должны быть физически долговременными;
4. узнаваемость, т. е. деньги должны быть четко отделены от других активов и легко распознаваться;
5. стандартизированность, т. е. единообразие.

Деньги стали деньгами примерно за 3-5 тысячелетий до новой эры. Ими стали, как уже говорилось, благородные металлы: золото и серебро, единицей счета — вес. В течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Это первая форма денег — полноценные, или действительные, деньги. Сначала они использовались в форме слитков, затем стали чеканиться монеты. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства.

Применение монет означало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление.

Следовательно, полноценные деньги — это товарные деньги, имеющие собственную стоимость, которая соответствует их номиналу, т. е. той величине, которая на них обозначена.

В ходе эволюции человечества, особенно в XIX-XX вв., стали складываться предпосылки для перехода к новой, второй форме денег — неполноценным деньгам, т. е. заменителям денег, знакам денег.

Основными предпосылками такого перехода явились следующие:

• использование денег в качестве «посредника», что в процессе обращения способствовало приобретению ими статуса символических денег;
• intuit.ru/2010/edi»>развитие кредитных отношений;
• укрепление государства, которое использовало для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги, введя их на законных основаниях в оборот;
• рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

В современных условиях золото полностью вытеснено из обращения знаками стоимости. Данный процесс получил название демонетизации золота, что означает утрату золотом денежных функций. Такой закономерный процесс обусловлен следующими причинами:

• сложился высокий уровень обобществления производства;
• золото как денежный товар сочетает в себе уникальные свойства всеобщего эквивалента с чертами обычного товара, поэтому при более широком использовании добываемого золота (более половины) для промышленных и ювелирных целей уменьшается возможность использования его для денежных функций;
• intuit.ru/2010/edi»>государство использует выпуск бумажных и кредитных денег в качестве орудия государственного регулирования экономики;
• изменения, происходящие в денежном механизме, выражающиеся прежде всего в повсеместном распространении безналичных расчетов, уменьшают потребности в полноценных деньгах.

Демонетизация золота, являясь объективным процессом, реализовывалась посредством определенных мероприятий, проводимых как отдельными государствами, так и международными валютно-финансовыми организациями. Поэтому субъективные факторы: политика государств, юридические нормы, регламентация операций с золотом — оказывали определенное влияние на процесс демонетизации. После Второй мировой войны США, опираясь на свой валютно-экономический потенциал, взяли курс на ускорение демонетизации золота, чтобы укрепить положение доллара как международного покупательного и платежного средства и резервной валюты. С этой целью Международный валютный фонд (МВФ) на протяжении 1934-1975 гг. искусственно поддерживал заниженную официальную цену золота на уровне 35-42,2 дол. США за тройскую унцию (31,1 г), на базе которой устанавливался масштаб цен. Центральным банкам стран — членов МВФ были запрещены свободные операции с золотом.

Под давлением США с 1970 г. МВФ проводит активную политику по ускорению демонетизации золота. В результате Ямайской реформы валютной системы (1976), изменения Устава МВФ золото юридически перестало быть денежным товаром. В соответствии с Поправками к Уставу МВФ, которые вступили в силу с 1 апреля 1978 г., отменена официальная цена золота и, следовательно, золотое содержание и золотые паритеты денежных единиц стран — членов МВФ; золото исключено из расчетов между МВФ и странами-членами. Отменена оплата золотом 25% взноса в капитал Фонда. Золотые запасы МВФ частично (1/6) возвращены странам-членам, а частично (1/6, или 777,6 т) с июля 1976 г. по май 1980 г. проданы на золотых аукционах по рыночным ценам.

Золото сегодня продолжает служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег и частных накоплений. Оно является ликвидным активом государств, мировым резервным активом и продолжает играть роль «денег в последней инстанции» — средства сбережения капитала.

Сейчас чеканка монет из драгоценных металлов проводится главным образом в нумизматических целях, причем их номинальная стоимость значительно отклоняется от стоимости содержащегося в них металла.

В ходе развития товарного производства и производительных сил появились новые функциональные формы денег — неполноценные деньги, т. е. знаки денег, или знаки стоимости. Их обычно подразделяют на два вида: наличные и безналичные. К первым относятся бумажные деньги, банкноты; ко вторым — векселя, чеки, депозиты до востребования.

intuit.ru/2010/edi»>Силой своего права государство узаконило неполноценные деньги, монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссию всех денег (наличных и безналичных).

В соответствии с изменением господствующей формы денег некоторые современные авторы пытаются представить деньги как изобретение человеческого гения или продукт государства, игнорируя исторический процесс выделения из товарного мира денег как особого товара. Однако определение сущности денег как особого товара, играющего роль всеобщего эквивалента, вступает в конфликт с новыми формами денег.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность их применения в качестве меновой стоимости. Поэтому современные деньги, как и прежде, — это обособившаяся форма меновой стоимости, посредством которой осуществляются связь между субъектами рыночной экономики, сопоставление издержек производства и обращения.

В качестве обособившейся формы меновой стоимости деньги представляют собой своеобразный актив общества, имеющий собственную ценность. В данном своем качестве деньги являются определенным общественным благом, частью богатства (в форме наличных и безналичных денег).

Деньги — это актив, обладающий абсолютной ликвидностью. Данное свойство денег — быть активом высокой ликвидности — присуще всем формам и видам денег.

Деньги в качестве высоколиквидного актива имеют определенную фиксированную номинальную стоимость.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность, т. е. деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщее признание денег обеспечивается прежде всего благодаря тому, что законодательно они признаны законным платежным средством на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз (например, евро в ЕС). Конституцией РФ (ст. 75) установлено, что денежной единицей является рубль. Кроме того, всеобщее признание денег определяется доверием населения к деньгам.

Деньги должны обладать и другими свойствами, о которых говорилось ранее: делимость, портативность и пр.

Определить деньги | Функции денег

Важность денег: Есть ряд функций денег, которые можно легко увидеть в деловом мире. Но прежде чем обсуждать функции денег, давайте дадим определение деньгам. Деньги были определены разными авторами по-разному, что обсуждается следующим образом:

1. Согласно Уокеру «Деньги — это то, что делают деньги».
2. Согласно Кент «Все, что широко используется в качестве средства обмена и стандарта стоимости, является деньгами».

Из вышеприведенных определений становится ясно, что Функции денег или целью денег является выполнение функций средства обмена между различными сторонами. Раньше люди использовали монеты как средство обмена, но в современном мире эту работу за нас делают деньги. Также посредством бартерной системы человек удовлетворяет потребности своей повседневной жизни.

Функции денег

Ниже перечислены наиболее важные функции денег. Вы должны быть хорошо знакомы со всеми из них.

• Он служит средством обмена.
• Используется как средство сбережения.
• Стандарт для измерения значений.
• Деньги служат стандартом для отложенных платежей.
• Передает значение.

Деньги как средство обмена

Самая важная функция денег — служить средством обмена. Как средство обмена деньги решают все трудности бартера. В денежном хозяйстве нет необходимости в двойном совпадении потребностей.

Деньги как стандартная мера стоимости

Там, где деньги служат средством обмена, они косвенно измеряют стоимость вещей, на которые они обмениваются. В денежном хозяйстве легко сравнивать относительную стоимость товаров и услуг, несходных и совершенно отличных друг от друга.

В вопросах обмена общий стандарт стоимости делает сделку простой и справедливой. Так что это также из одной из самых важных функций денег.

Деньги как стандарт отложенных платежей

Деньги также служат стандартом платежа, осуществляемого по прошествии времени. Кредитование и заимствование, таким образом, должно иметь место с точки зрения товара, который, разумно говоря, сохраняет свою стоимость стабильной во времени. Выступая в качестве стандартной меры платежей, деньги делают займы и кредиты менее рискованными. Таким образом, он помогает стимулировать все виды экономической деятельности, которая зависит от заемных денег или кредита.

Деньги как средство сбережения

Деньги служат средством сбережения. Это позволяет человеку поддерживать ликвидность части своих активов. Ликвидные активы – это активы, которые могут быть использованы для любых целей в любое время. Вы можете покупать вещи, используя эти виды денег. Деньги лучше всего хранить как средство сбережения, чтобы использовать их по мере необходимости.

Деньги как средство передачи стоимости

Средство передачи стоимости из одного места в другое или между двумя людьми — еще одна важная функция денег. Можно продать одно недвижимое и движимое имущество в одном месте, а на вырученные деньги можно купить потом в другом месте. Таким образом, значение будет передано.

Важность денег

Важность денег можно легко понять из того факта, что почти все экономические, социальные и другие виды деятельности осуществляются и осуществляются с использованием денег. Важность денег возрастает день ото дня в связи с быстрыми изменениями в экономическом развитии и других общих потребностях людей.

Люди почти все делают ради денег, а деньги тоже делают все для людей. Говорят, что деньги — это главный ключ к решению всех экономических трудностей. Тем не менее, основное значение денег обсуждается ниже:0005

Производство

Деньги сделали возможным массовое производство. Крупномасштабное производство необходимо для удовлетворения растущего спроса потребителей. Массовое производство возможно при разделении труда, которое зависит от денег.

Потребление

Деньги помогают потребителю расходовать свой доход таким образом, чтобы получить максимальное удовлетворение. Деньги обладают универсальной покупательной способностью. Потребитель может покупать необходимые товары по разумным ценам, чтобы получить максимальную полезность.

Дистрибуция

В настоящее время производственный процесс не прост. Производство осуществляется с помощью различных факторов производства, таких как земля, труд, капитал и организация. Сырье закупается для изготовления новых вещей. Но каждый фактор не в равной степени влияет на продукт. Поэтому распределение продуктов поровну между факторами производства несправедливо.

Обмен

Еще одна вещь, которая лучше раскрывает важность денег, — это обмен ценностями через деньги. Обмен товарами и услугами осуществляется посредством денег. Когда товары обмениваются на товары, даже тогда деньги используются как мера стоимости.

Доход

Государственные финансы означают привлечение денег государством за счет налогов. Сумма налогов и других сборов собирается в денежной форме. Правительство обеспечивает социальную справедливость для бедных, облагая налогами богатых и тратя их на бедных.

Промышленность

Промышленный прогресс связан с деньгами, которые являются жизненной силой бизнеса. Продвижение крупных компаний, предоставление кредитов для расширения бизнеса и создание фондовых рынков зависят от денег. Все это еще больше усиливает значение денег для нас.

Банки

Деньги являются основой кредита в банковской системе страны. Экономическое развитие и материальный прогресс нации зависят от надежной банковской и кредитной системы. Итак, деньги необходимы для финансового прогресса. Основной бизнес банков и других учреждений состоит в том, чтобы собирать сбережения людей и ссужать их для получения прибыли.

Торговля

Деньги помогают как местной, так и внешней торговле. Деньги – это средство оплаты приобретаемых товаров и услуг. Деньги являются основой денежного рынка и рынка капитала. Кроме того, в торговле нам нужно нанимать людей для продвижения нашего бизнеса, и для оплаты их услуг требуются деньги.

Правительство

Деньги важны для правительства. Налоги, сборы и штрафы взимаются в деньгах. Правительство может брать кредиты в денежной форме. Развитие экономики требует создания школ, больниц, мостов, дорог, плотин, энергоресурсов, связи и т. д., что возможно только за деньги.

Заработная плата

Заработная плата рабочих выплачивается деньгами. Рабочие могут свободно работать там, где они могут получать максимальную заработную плату. Свобода контрактной мобильности и разделения труда обусловлена ​​деньгами. Это действительно повышает важность денег для нас и для делового мира.

Ричард Дэниэлс Автор Business Study Notes

Всем привет! Это Ричард Дэниелс, страстный исследователь и блоггер, работающий полный рабочий день. Он имеет докторскую степень. степень в области экономики. Он любит писать на темы экономики, электронной коммерции и бизнеса для студентов, чтобы помочь им в учебе. Это единственная цель Business Study Notes.
Нравятся мои старания? Не забудьте поделиться этим блогом.

Четыре различных типа денег

Обновлено 14 января 2023 г.

В экономике деньги определяются как общепринятое средство обмена товаров и услуг. Практически все можно считать деньгами или денежным агрегатом, пока он выполняет то, что мы называем тремя основными функциями денег (т. е. средство обмена, средство сбережения, расчетная единица). Имея это в виду, неудивительно, что на протяжении всей истории существовали разные типы денег. Чтобы дать вам краткий обзор, мы рассмотрим четыре наиболее важных из них: товарные деньги, фиатные деньги, фидуциарные деньги и деньги коммерческих банков.

Товарные деньги

Товарные деньги — самый простой и, скорее всего, самый древний вид валюты. Он основан на ограниченных природных ресурсах, которые действуют как средство обмена, средство сбережения и расчетная единица. Товарные деньги тесно связаны с бартерной системой (и происходят из нее), где товары и услуги напрямую обмениваются на другие товары и услуги (т. е. одноранговые). Этот тип денег облегчает процесс обмена, поскольку выступает в качестве общепринятого средства обмена.

Важно отметить, что этот тип валюты – это то, что ее стоимость определяется внутренней ценностью самого товара. Другими словами, сам товар становится деньгами, что делает его невосприимчивым к инфляции и обеспечивает денежную стабильность. Примеры товарных денег включают золото и другие драгоценные металлы, монеты, бусы, ракушки, специи и т.  д. Это означает, что правительство объявляет этот тип денег законным платежным средством, что требует, чтобы все люди и фирмы в стране принимали их в качестве платежного средства. Если они не будут следовать этому правительственному распоряжению, они могут быть оштрафованы или даже заключены в тюрьму. В отличие от товарных денег, фиатная валюта не обеспечена каким-либо физическим товаром, а выпускается центральными банками. По определению, его внутренняя стоимость значительно ниже номинальной стоимости. Следовательно, его стоимость определяется соотношением между спросом и предложением, доверием к правительству и денежно-кредитной политикой центральных банков, отвечающих за управление денежной массой (то есть инфляцией и денежной стабильностью).

Большинство финансовых систем современной экономики основаны на фиатных валютах. Таким образом, примеры бумажных денег включают в себя большинство валют (то есть монеты и бумажные деньги) во всем мире сегодня.

Фидуциарные деньги

Стоимость фидуциарной валюты зависит от уверенности в том, что она будет общепринята в качестве средства обмена. В отличие от фиатной валюты, правительство не объявляет ее законным платежным средством, а это означает, что по закону люди не обязаны принимать ее в качестве платежного средства. Вместо этого эмитент обещает обменять его обратно на товар или фиатную валюту, если этого потребует предъявитель. Пока люди уверены, что это обещание не будет нарушено и валюта не обесценится из-за высокой инфляции, они могут использовать этот тип денег так же, как обычные фиатные или товарные деньги.

Примеры фидуциарной валюты включают чеки, банкноты или переводные векселя. Обратите внимание, что криптовалюты, такие как Биткойн или Эфириум, также могут считаться фидуциарными (в большинстве стран), хотя сторонники предполагают, что они представляют собой совершенно новый тип денег.

Деньги коммерческого банка

Деньги коммерческого банка (или просто деньги банка) можно описать как требования к финансовым учреждениям, которые можно использовать для покупки товаров или услуг. Он представляет собой часть валюты, состоящую из долга, генерируемого коммерческими банками из их банковских депозитов.

В частности, деньги коммерческих банков создаются посредством банковской системы, которую мы называем банковской системой с частичным резервированием. Банковское дело с частичным резервированием описывает процесс, при котором банки держат только часть своих депозитов в качестве банковских резервов, а оставшуюся часть используют для выдачи кредитов на сумму, превышающую стоимость фактической валюты, которую они держат в качестве ликвидных активов. Обратите внимание на то, что, по сути, деньги коммерческого банка — это долг, созданный банковской отраслью, который можно обменять на «настоящие» деньги или на покупку товаров и услуг.

Резюме

Четырьмя наиболее важными типами денег являются товарные деньги, фиатные деньги, фидуциарные деньги и деньги коммерческих банков. Товарные деньги опираются на внутренне ценные товары, которые действуют как средство обмена. Фиатные деньги, с другой стороны, получают свою стоимость от государственного заказа. Между тем стоимость фидуциарной валюты зависит от уверенности в том, что она будет общепринятой в качестве средства обмена.