ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Пробить кредитную историю по фамилии, 800 руб отчет

Кредитная история — документ, о котором люди, как правило, не вспоминают заранее. Мысль о том, что неплохо бы пробить кредитную историю приходит уже в процессе — когда собраны все документы для заявки на крупный и важный займ вроде ипотеки или и вовсе, когда получен отказ в кредите. В такой ситуации результат хочется получить оперативно, а в идеале — и вовсе не отрываясь на различные формальности, за пару кликов мышкой в интернете. Разбираемся в том, как это сделать.

Во-первых, на сайте Центрального банка России вы можете заказать выписку из Центрального каталога кредитных историй. Эта опция в режиме онлайн доступна, если если вы знаете свой код субъекта кредитной истории. Чтобы вы понимали, ЦККИ — это некая общая база кредитных историй. Правда, хранятся в ней не сами истории, а только данные о том, где их искать. Отчет из Центрального каталога КИ придет вам на электронную почту и в нем будет исчерпывающая информация о том, в какие бюро кредитных историй банки и МФО передавали данные о ваших платежах по займам и кредитам.

Затем вы сможете направить запрос в эти БКИ, некоторые из них также предоставляют данные через интернет, но не все. Так, например, выписку НБКИ можно получить только по почте, лично в бюро или в компаниях-партнерах.
Второй способ — более простой и полностью онлайновый — сделать запрос с помощью специальных интернет-сервисов.

Что нужно, чтобы пробить свою кредитную историю

Кредитная история онлайн доступна даже при минимальном количестве документов. Например, на Mycreditinfo.ru этот документ можно заказать, имея под рукой один лишь паспорт. Вот, что вам нужно будет сделать:

• Зарегистрироваться на сайте;
• Пройти процедуру идентификации, иными словами — подтвердить, что вы — это вы, а не сторонний человек, который узнал ваши паспортные данные;
• Заказать и оплатить отчет о кредитной истории (все это также делается на сайте).

После того, как вы пройдете эти три шага, кредитная история будет доступна вам в электронном виде в личном кабинете на сайте в любое время.

Как пробить кредитную историю другого человека?

Кредитную историю заемщика внимательно изучают не только банки, но и, например, работодатели. Финансовая репутация для службы по подбору персонала становится значимым аргументом в пользу того или иного кандидата. Применение кредитной истории в других сферах в России еще не очень распространено, тогда как на Западе эта информация активно используется и в бытовых вопросах. Кредитную историю могут запросить при аренде жилья или найме на работу домашнего персонала, к примеру, няни или домработницы и даже перед замужеством.

Тоже задумались, как пробить кредитную историю человека? Это реально, но следует соблюсти целый ряд формальностей. Во-первых, такой отчет выдают только юрлицам или индивидуальным предпринимателям. Во-вторых, обязательно необходимо иметь зафиксированное письменно или иным образом согласие человека, чьей финансовой репутацией вы интересуетесь.

Те же правила, кстати, применимы и в отношении вас лично. Получить кредитную историю могут только организации, которые получили ваше одобрение на подобные действия.

Поделитесь

---

Как на Госуслугах посмотреть кредитную историю в БКИ бесплатно

Любой гражданин РФ имеет право узнать свою кредитную историю, причем бесплатно вы можете узнать свой кредитный рейтинг 2 раза за год. Официальные сведения о кредитной истории можно запросить в лицензированных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). А узнать, в каком БКИ хранятся сведения о вашем кредитном рейтинге можно при помощи портала Госуслуг.

Итак, опираясь на свой собственный опыт, я расскажу вам, как узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги в 2023 году?

Кредитная история бесплатно через Госуслуги

Каждый из нас может узнать свой кредитный рейтинг бесплатно 2 раза в год. Все последующие обращения в течение одного календарного года будут платными.

Информацию о кредитной истории Госуслуги не предоставляют, но без Госуслуг всё равно не обойтись. И вот почему:

1. Через Госуслуги вы можете в любой момент посмотреть, в каком БКИ хранятся сведения о вашей кредитной истории;
2. Чтобы затем авторизоваться на сайте БКИ при помощи учетной записи Госуслуг и получить выписку о кредитной рейтинге.

Вы наверняка задались вопросом — а зачем в этой схеме вообще Госуслуги? Именно через портал вы сможете узнать, в какой БКИ вам нужно обратиться для получения сведений о кредитной истории. Это важно, чтобы не наткнуться на мошенников (а в интернете полно сайтов и сервисов, которые возьмут ваши деньги за якобы предоставление и исправление кредитного рейтинга). Мы категорически не рекомендуем пользоваться услугами подобных сервисов.

Как узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги: проверка

Итак, как узнать свою кредитную историю бесплатно через Госуслуги? Мы подготовили пошаговую инструкцию, как посмотреть сведения о БКИ, хранящих кредитную историю через Госуслуги:

1. Сперва авторизуйтесь на портале перейдите в раздел получения информации о БКИ. Или откройте мобильное приложение Госуслуги, перейдите в раздел «Услуги» и выберите вкладку «Справки и выписки»;
   
2. Затем откройте услугу «Сведения о БКИ»;
   
3. И нажмите на кнопку «Начать»;
   
4. И подайте запрос в Банк России.
   

В течение дня в ваш личный кабинет придет уведомление со списком официальных БКИ, в которых хранятся сведения о вашем кредитном рейтинге. После чего вы можете просто перейти на сайте любой из этих организаций и запросить свою кредитную историю.

Откройте список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

После этого возможно проверка кредитной истории непосредственно в самой организации БКИ, в которой хранятся сведения о вашем кредитном рейтинге.

Как запросить кредитную историю через Госуслуги: получить, заказать

После того, как в вашем личном кабинете Госуслуг появился список организаций бюро кредитных историй, хранящих сведения о вашем кредитном рейтинге, вы можете перейти в личный кабинет БКИ. При этом, возможно, потребуется предоставить доступ к некоторым вашим данным из личного кабинета Госуслуг. Например, АО «ОКБ» — объединенное кредитное бюро позволяет пользователям зайти в личный кабинет, используя учетную запись Госуслуги.

После чего система авторизует вас в личном кабинете БКИ, где вы сможете посмотреть свой кредитный рейтинг бесплатно. Также здесь можно увидеть количество действующих кредитных договоров, сумму ежемесячных платежей, наличие/отсутствие просрочек по выплатам и прочее.

Чтобы не попасть на мошенников, следует обращаться только в официальные БКИ, которые внесены в реестр Цетробанка. Кроме того, узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет можно в личном кабинете на сайте банка, клиентом которого является пользователь. Теперь вы в курсе, как сделать запрос кредитной истории через Госуслуги бесплатно. 

Как узнать кредитную историю другими способами

А как узнать кредитную историю другими способами? Получить кредитную историю бесплатно можно следующими способами:

• Обратиться в БКИ напрямую: в офис, по телефону или на электронную почту;
• Обратиться к нотариусу, который составит и отправит запрос в БКИ;
• Обратиться в ближайшее почтовое отделение и составить запрос в форме телеграммы;
• Обратиться в свой банк;
• Обратиться в сторонние организации и биржи. Однако, в этом варианте необходимо быть максимально внимательным и осторожным, так как на рынке достаточно организаций мошенников.

Теперь Вы в курсе, как заказать справку (выписка) о кредитной истории и получить кредитный отчет через Госуслуги на руки.

Лучшие источники бесплатных кредитных рейтингов

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг является чрезвычайно важной частью вашей финансовой жизни. Это число от 300 до 850, которое рассчитывается на основе нескольких факторов, включая вашу историю платежей, кредитные запросы, использование кредита, длину кредитной истории и любой новый кредит, который у вас есть.

Основные выводы

• Кредитные баллы используются кредиторами и другими лицами для оценки кредитоспособности заявителя.
• Equifax, Experian и TransUnion предлагают бесплатные ежегодные кредитные отчеты, но не кредитные рейтинги.
• Вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг на веб-сайтах кредитного мониторинга
• Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, также предоставляют держателям карт свои кредитные рейтинги.

Думайте о своем кредитном рейтинге как об оценке, которую вы получаете в школе. Кредиторы и другие кредиторы сообщают вашу информацию трем бюро кредитных историй, что влияет на ваш счет. Они также основывают свое решение о предоставлении вам кредита на этом числе, которое указывает, получите ли вы эту ипотеку или кредит. Он также используется другими, такими как работодатели, страховые компании и арендодатели. Чем выше ваш балл, тем больше шансов, что вас одобрят. Но более низкий балл означает, что вам может быть отказано или, в случае одобрения, вам придется платить больше процентов.

Вот почему так важно следить за своим кредитным рейтингом. Знание вашего балла означает, что вы будете лучше подготовлены, когда дело доходит до подачи заявки на кредит, а также помогает держать вас под контролем. Но как вы следите за своим счетом? Эта статья дает вам краткую информацию о вашей оценке, а также некоторые из многих источников, которые предоставляют вам вашу оценку бесплатно.

Важно знать свой счет

Как мы упоминали выше, вы не должны прожить жизнь, не зная свой кредитный рейтинг. Этот номер регулярно обновляется. Обычно он повышается или понижается каждый месяц, но может меняться даже чаще в зависимости от того, кто отчитывается.

Зная свой счет, вы с большей вероятностью будете принимать более взвешенные финансовые решения. Более низкий балл может заставить вас быть более осторожными при подаче заявки на новый кредит, так как велика вероятность того, что вам откажут. Если у вас много запросов и очень мало учетных записей, ваш счет падает, и кредиторы могут отказать вам в предоставлении новой учетной записи. С другой стороны, знание того, что у вас более высокий кредитный рейтинг, делает вас более привлекательным (и уверенным в себе) кандидатом для кредиторов.

Имейте в виду, что проверка вашего кредитного рейтинга — это не то же самое, что проверка вашего кредитного отчета. Ваш кредитный отчет содержит подробную историю вашей финансовой жизни, включая все счета, которые у вас есть, как часто вы платили по ним вовремя, любые просрочки, отчеты о банкротстве, флаги и сообщения, списания и запросы.

Отчет также включает даты любых изменений в вашей кредитной истории. Вы можете использовать эту историю для учета любых расхождений и сообщения о них.

Вы можете начать с посещения трех основных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion, войдя на сайт AnnualCreditReport.com, чтобы бесплатно проверить свой отчет. Каждое агентство предоставляет вам доступ к вашему отчету один раз в 12 месяцев. Вам придется заплатить им, если вы хотите свой кредитный рейтинг. Но зачем платить, если можно получить результат бесплатно?

Если вы подпишетесь на следующие бесплатные услуги, вы получите общее представление о своем кредитном рейтинге в каждом из основных кредитных бюро. И если вы объедините бесплатные кредитные отчеты TransUnion Credit Karma или WalletHub с отчетами AnnualCreditReport.com, вы будете в лучшем положении, чтобы обнаружить кражу личных данных или другие проблемы на их ранних стадиях.

Кредитная карма: Лучшая оценка и отчеты

Credit Karma предоставляет бесплатные кредитные рейтинги и отчеты от TransUnion и Equifax, которые обновляются еженедельно. Лучшее в этом сервисе то, что вам не нужно предоставлять кредитную карту для регистрации.

Бесплатные кредитные рейтинги TransUnion и Equifax основаны на модели VantageScore 3.0. Это новая модель оценки, созданная в результате сотрудничества между тремя основными кредитными бюро для разработки последовательной оценки от одного бюро к другому. Он также должен быть более точным по сравнению с традиционными оценками FICO.

В дополнение к FICO и VantageScore существуют другие, более специализированные кредитные рейтинги, которые используются некоторыми кредиторами, такими как страховые компании.

Вы также получаете бесплатный кредитный мониторинг для вашего отчета TransUnion, анализ кредитных факторов, который обобщает ключевые детали из вашего кредитного отчета, и бесплатный симулятор кредитного рейтинга, который показывает вам, как различные действия, такие как добавление новой кредитной карты или увеличение вашей кредитной линии, могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Credit Karma также предлагает бесплатную оценку автострахования.

Credit Karma заявляет, что не продает информацию рекламодателям, но рекомендует финансовые продукты на основе вашего кредитного профиля. Если вы открываете счет, он зарабатывает деньги с одним из своих рекламных партнеров через свой веб-сайт.

Credit Sesame: лучшие персонализированные советы

Credit Sesame — еще одна служба кредитного мониторинга, которая немного отличается от Credit Karma. Это дает участникам доступ к их VantageScore непосредственно из TransUnion. Он также предоставляет персонализированные советы, основанные на вашем кредитном профиле и целях. И, наконец, он собирает всю вашу кредитную информацию и делает предложения по экономии денег.

Credit Sesame также дает вам варианты, которые вы можете использовать для снижения платежей, если вы платите больше в виде комиссий и процентов. Сайт также обеспечивает кредитный мониторинг и оповещения в случае, если ваш профиль или личность скомпрометированы. Потребители также могут бесплатно получить помощь в борьбе с мошенничеством в размере 50 000 долларов США через Credit Sesame. Как и Credit Karma, этот сайт не запрашивает кредитную карту для присоединения.

Credit Sesame — один из лучших бесплатных сервисов кредитного мониторинга на рынке.

Credit.com: Лучше всего для ежемесячных обновлений

Зарегистрировавшись на Credit.com, вы можете получить два бесплатных кредитных рейтинга и отчета: отчет Experian и VantageScore 3.0, который обновляется раз в месяц. Вы должны зарегистрировать бесплатную учетную запись, но вам не нужно будет вводить номер кредитной карты для регистрации.

Сайт также предлагает бесплатную карту кредитного отчета, которая показывает, как информация из вашего кредитного отчета влияет на ваш счет, и дает советы по улучшению вашего счета.

Credit.com заявляет, что не продает ваши данные третьим лицам, но зарабатывает деньги, если вы подаете заявку на получение предложений через рекламные ссылки на своем веб-сайте.

WalletHub: Лучшее для кредитных оповещений

WalletHub предоставляет вам кредитные отчеты от TransUnion и TransUnion VantageScore. Чтобы зарегистрироваться, вам нужно будет предоставить свои личные данные и последние четыре цифры вашего номера социального страхования (SSN), а также ответить на несколько вопросов, чтобы подтвердить свою личность. Сайт также задает другие вопросы, такие как ваш годовой доход, ежемесячные расходы и задолженность по кредитной карте для завершения регистрации.

Панель инструментов показывает все ваши кредитные счета и балансы, а в разделе кредитных предупреждений вы получаете буквенную оценку в стиле табельного отчета о факторах, влияющих на ваш балл. Например, сайт предупреждает вас, если ваша долговая нагрузка слишком высока по сравнению с вашим доходом или если ваш коэффициент использования кредита слишком высок и ухудшает вашу оценку.

В раскрывающихся меню представлены дополнительные сведения, например коэффициент использования кредита. Удобная для чтения версия вашего кредитного отчета показывает все ваши текущие и закрытые учетные записи, а также любые отрицательные элементы, такие как учетные записи для сбора.

Строка меню в верхней части страницы предоставляет информацию о финансовых продуктах и ​​услугах, таких как текущие счета и автокредиты. WalletHub зарабатывает деньги на некоторых из этих компаний, которые рекламируют и оплачивают премиум-размещения на сайте.

Получите бесплатный кредитный рейтинг от компаний, выпускающих кредитные карты

Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают своим клиентам, а иногда и другим, бесплатный просмотр их кредитных рейтингов, поэтому у вас есть другие варианты, кроме перечисленных выше. Мы перечислили некоторые из наиболее известных ниже.

Карта Discover

Клиенты Discover Card бесплатно получают свой кредитный рейтинг TransUnion FICO в каждом ежемесячном отчете. Владельцы карт, которые все еще формируют свою кредитную историю, могут не увидеть счет, пока не произведут платежи в течение нескольких месяцев.

Имейте в виду, однако, что основной держатель карты — единственный, кто получит бесплатный кредитный рейтинг. Вы не получите его, если вы являетесь авторизованным пользователем карты.

Барклайкард

Клиенты Barclaycard получают бесплатную оценку FICO в своих ежемесячных отчетах. Они также могут увидеть до двух факторов, влияющих на их кредитный рейтинг, таких как «остатки на банковской карте или револьверных счетах, слишком высокие по сравнению с кредитными лимитами» (другими словами, высокий коэффициент использования кредита) или «общая сумма всех остатков». на ваших открытых счетах слишком высока».

Эта информация может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, изменив способ использования кредита. Barclaycard также предоставляет диаграмму, показывающую, как ваш кредитный рейтинг изменился с течением времени после того, как у вас есть трехмесячная история кредитного рейтинга.

Карта Capital One

Услуга Capital One CreditWise доступна всем, независимо от того, являетесь ли вы держателем карты или нет. С помощью этой услуги вы можете ежемесячно получать доступ к своему VantageScore 3.0 и получать уведомления о любых изменениях в нем.

Одной из ключевых особенностей этого сервиса является его симулятор, который позволяет вам увидеть факторы, которые повлияют на ваш счет и общее состояние кредита, и в какой степени. Например, вы можете увидеть, какое влияние на ваш кредитный рейтинг окажет покупка на сумму 1500 долларов США по кредитной карте или получение кредита в размере 10 000 долларов США.

Первая банковская карта

First National Bank предлагает своим пользователям кредитных карт бесплатную оценку FICO Bankcard Score 9, которая предназначена для кредитования по кредитным картам. Другими словами, это не показатель, который использовал бы ипотечный кредитор, решая, можете ли вы одолжить денег на покупку дома, но он все же даст вам некоторое представление о том, где вы находитесь. Ваш счет обновляется один раз в месяц.

Итог

Знание своего кредитного рейтинга — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для своего финансового здоровья. Это число говорит вам, насколько вы кредитоспособны, прежде чем подать заявку на кредит, ипотеку или другой кредитный продукт. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что вас одобрят. И есть очень хороший шанс, что вы в конечном итоге будете платить более низкую процентную ставку.

Если вы подпишетесь на бесплатные услуги, перечисленные выше, вы получите общее представление о своем кредитном рейтинге в каждом из основных кредитных бюро. И если вы объедините бесплатные кредитные отчеты TransUnion Credit Karma или WalletHub с отчетами AnnualCreditReport.com, вы будете в лучшем положении, чтобы обнаружить кражу личных данных или другие проблемы на их ранних стадиях. Если ничего не помогает, вы все равно можете получить доступ к своему счету через некоторые из компаний-эмитентов кредитных карт, которые мы перечислили выше.

Лучшие услуги кредитного мониторинга апреля 2023 года

Стоимость услуг, указанных ниже, актуальна на момент публикации.

Службы кредитного мониторинга могут предоставить вам раннее уведомление о потенциальном мошенничестве в вашем кредитном отчете, чтобы вы могли принять меры для защиты своей личной информации. Хотя эти службы на самом деле не могут предотвратить кражу личных данных, они могут информировать вас, чтобы вы могли принять меры, если заметите, что что-то не так.

Многие сервисы сканируют даркнет в поисках вашей информации и отслеживают ваши общедоступные записи, что людям нелегко сделать самостоятельно.

Существует два типа услуг кредитного мониторинга: базовый и премиальный. Базовые услуги бесплатны для использования и не требуют ввода кредитной карты при регистрации, в то время как услуги премиум-класса стоят от 8,99 до 39,95 долларов в месяц. При выборе между бесплатными и платными услугами кредитного мониторинга приходится выбирать между бесплатной услугой с ограниченным охватом или платной услугой с расширенной защитой.

Прежде чем платить за услугу, подумайте, имеете ли вы право на участие в бесплатной программе кредитного мониторинга. В результате ряда расчетов по громким утечкам данных, включая Equifax в 2017 году и Capital One в 2019 году., миллионы американцев имеют доступ к бесплатным службам кредитного мониторинга. Если вас затронула утечка данных, вы можете подать заявку на бесплатный кредитный мониторинг через расчетный веб-сайт компании.

Чтобы определить, какие службы кредитного мониторинга являются лучшими, CNBC Select проанализировала и сравнила 12 служб, которые предлагают различные бесплатные и премиальные планы, обеспечивающие различные уровни кредитной защиты на основе упомянутых выше функций. (Узнайте больше о нашей методологии.)

Хотя эти службы могут предупредить вас об изменениях в вашей кредитной истории и помочь вам исправить любые ошибки, важно понимать, что может и что не может кредитный мониторинг. Вы по-прежнему должны принимать активные меры для предотвращения кражи личных данных.

Ниже CNBC Select рассматривает шесть лучших служб кредитного мониторинга, которые могут помочь вам отслеживать свой кредит и получать предупреждения о потенциальном мошенничестве.

Лучший бесплатный сервис кредитного мониторинга

• Лучший бесплатный сервис: CreditWise® от Capital One
• Второе место: Бесплатный кредитный мониторинг Experian

Лучшие платные услуги кредитного мониторинга

• Лучший платный сервис:  IdentityForce® 1-up
9 Runner: Защита конфиденциальности™
• Лучший для семей: Experian IdentityWorks℠
• Лучший по максимально точному кредитному рейтингу: FICO® Advanced

Лучшие бесплатные услуги кредитного мониторинга

Если вы не хотите платить деньги за услугу кредитного мониторинга, вы можете рассмотреть один из этих бесплатных вариантов. Несмотря на то, что у подписки на бесплатную услугу есть много преимуществ, включая регулярные обновления кредитного рейтинга, у вас не будет доступа к кредитному мониторингу с тремя бюро и страхованию от кражи личных данных, среди других преимуществ премиум-класса.

Лучшее бесплатное обслуживание в целом

CreditWise® от Capital One

Узнать больше

Информация о CreditWise была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась Capital One перед публикацией.

См. нашу методологию, применяются условия.

Для кого это? CreditWise® от Capital One — это бесплатная служба кредитного мониторинга, которая не требует ввода номера кредитной карты для регистрации и предоставляет широкий спектр функций.

Кроме того, она открыта для всех — независимо от того, являетесь ли вы держателем карты Capital One. Если вы являетесь клиентом Capital One, функции CreditWise интегрированы в мобильное приложение Capital One, поэтому нет необходимости также загружать приложение CreditWise.

Потребители еженедельно получают обновленный кредитный рейтинг VantageScore от TransUnion и обновления кредитного отчета от TransUnion и Experian в режиме реального времени. В отличие от других бесплатных сервисов, CreditWise выделяется тем, что предлагает сканирование темной сети и отслеживание номеров социального страхования.

В качестве дополнительного инструмента вы можете использовать симулятор кредитного рейтинга, чтобы проверить потенциальное влияние определенных действий, таких как погашение долга или закрытие кредитной карты, на ваш кредитный рейтинг.

Второе место

Experian Dark Web Scan + Кредитный мониторинг

Узнать больше

На защищенном сайте Experian

• Бесплатно

• Experian

  0

  9 FICO 0

• Да, только один раз

• Нет

См. нашу методологию, применяются условия.

Для кого это? Experian также предлагает бесплатную услугу кредитного мониторинга, которая позволяет вам зарегистрироваться без предоставления номера кредитной карты и предлагает множество полезных функций, аналогичных тем, которые вы найдете в премиальных планах Experian IdentityWorks℠ (подробнее ниже), что делает этот отличная недорогая альтернатива.

С помощью этой службы вы будете получать оповещения в режиме реального времени о новых запросах и счетах, открытых на ваше имя, изменениях в вашей личной информации и подозрительной активности, обнаруженной в вашем кредитном отчете Experian. Плюс пользователи получают обновленный кредитный отчет Experian и кредитный рейтинг FICO каждые 30 дней.

В отличие от CreditWise, бесплатный сервис Experian не предлагает регулярное сканирование темной сети, что является основной причиной, по которой он занимает второе место. Однако после регистрации вы получаете одноразовый отчет о наблюдении за темной сетью, в котором выполняется поиск более 600 000 веб-страниц. для вашего номера социального страхования, электронной почты или номера телефона.

В дополнение к мониторингу кредитоспособности вы можете воспользоваться *Experian Boost®, которая позволяет вам добавлять положительные платежи за телефон и счета за коммунальные услуги в ваш кредитный файл Experian, потенциально увеличивая ваш FICO® Score.

Лучшие платные услуги кредитного мониторинга

Если вам нужен более полный план кредитного мониторинга, рассмотрите один из платных планов ниже. Внося ежемесячную плату, вы получаете более полную защиту, включая кредитный мониторинг с тремя бюро, расширенные предупреждения о мошенничестве и страхование от кражи личных данных на сумму до 1 миллиона долларов, которые недоступны в бесплатных планах.

Лучшая платная услуга в целом

IdentityForce® UltraSecure и UltraSecure+Credit

Узнать больше

На защищенном сайте Identity Force

• UltraSecure+Credit Индивидуальный тариф от 09 долларов США в год + кредит 2 $/год и UltraSecure. Нажмите «Подробнее», чтобы узнать подробности.

• Experian, Equifax и TransUnion

• VantageScore 3.0

• Да

• Да, 91 миллион долларов для всех планов0005

См. нашу методологию, применяются условия. Чтобы узнать больше об IdentityForce®, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 855-979-1118.

Для кого это? IdentityForce® UltraSecure и UltraSecure+Credit предлагают наиболее обширные функции безопасности, которые отслеживают вашу информацию на различных сайтах и ​​в службах, включая темную сеть, судебные протоколы и социальные сети (проверяет, есть ли у ваших учетных записей на таких сайтах, как Facebook, Instagram и Twitter). неуместная деятельность, которая может быть воспринята как непристойная или дискриминационная).

Потребители получают предупреждения о возможном мошенничестве с вашими банковскими, кредитными картами и инвестиционными счетами, а также об использовании вашего медицинского удостоверения личности, номера социального страхования и адреса.

Для полного мониторинга кредитоспособности и защиты личных данных выберите UltraSecure+Credit. Этот план предоставляет дополнительное преимущество в виде кредитного мониторинга трех бюро и обновлений кредитного рейтинга. Вы также можете отслеживать, как ваша оценка меняется с течением времени, и моделировать, как определенные действия могут повлиять на вашу оценку (хотя вы можете сделать это с помощью некоторых бесплатных сервисов, таких как CreditWise).

Занявший второе место

PrivacyGuard®

Узнать больше

Информация о планах PrivacyGuard® была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась Privacy Guard перед публикацией.

• От 9,99 до 24,99 долларов в месяц

• Experian, Equifax и TransUnion

• VantageScore

Планы Total Protection, 50 Identity и Total Protection, 50 Identity,

Да

• Да, до 1 млн долларов США за удостоверение личности и полную защиту планы

См. нашу методологию, применяются условия.

Для кого это? PrivacyGuard ™ немного отстает от IdentityForce из-за более высокой стоимости планов, но по-прежнему предлагает всестороннее покрытие, которое обеспечивает оповещения от всех трех кредитных бюро всякий раз, когда появляется новая информация, а также ежемесячный кредитный рейтинг и обновления отчетов, в зависимости от плана, который вы используете. выбирать.

PrivacyGuard предлагает три различных плана, но вы можете попробовать услугу за 1 доллар США в течение первых 14 дней. Далее плата зависит от выбранной вами услуги.

Базовая защита личных данных PrivacyGuard® стоит 9,99 долларов США в месяц и включает в себя страхование от кражи личных данных на 1 миллион долларов, сканирование общедоступных и темных веб-сайтов и мониторинг ряда личных данных, включая номер социального страхования, номера дебетовых и кредитных карт и полное имя. Этот план не отслеживает ваш кредитный отчет.

Если вам нужен ежедневный кредитный мониторинг с тремя бюро и ежемесячное отслеживание кредитного рейтинга и кредитного отчета, вам следует выбрать PrivacyGuard® Credit Protection среднего уровня, стоимость которой составляет 19 долларов США.0,99 в месяц. Обратите внимание, что этот план не предлагает общедоступное и темное веб-сканирование или страхование от кражи личных данных.

Последний, самый дорогой план PrivacyGuard® Total Protection стоит 24,99 доллара в месяц и сочетает в себе планы Identity и Credit со скидкой примерно 5 долларов.

Лучшее для всей семьи

Experian IdentityWorks℠

Узнать больше

На защищенном сайте Experian

• Бесплатно в течение 30 дней, затем от 9,99 до 19,99 долларов в месяц

5

9

Experian для плана Plus или Experian, Equifax и TransUnion для плана Premium

• FICO®

• Да

• Да, до 0 000 000 долларов США для плана Premium до 1 000 000 долларов США*

См. нашу методологию, применяются условия.

Для кого это? Родители, которым нужна услуга кредитного мониторинга для всей семьи, должны рассмотреть Experian IdentityWorks℠. Эти планы, которые охватывают одного или двух взрослых и до 10 детей, являются наиболее целостными для отслеживания кредита вашей семьи.

Experian предлагает два типа планов: IdentityWorks℠ Plus и IdentityWorks℠ Premium. Оба плана включают наблюдение в темной сети, номер социального страхования, оповещения об изменении адреса и страхование от кражи личных данных (500 000 долларов США для Plus и 1 миллион долларов США для Premium).

План Plus предлагает только кредитный мониторинг вашего кредитного отчета Experian. Если вам нужен мониторинг с тремя бюро, вам нужно будет заплатить еще 10 долларов за план Premium.

Стоимость для одного взрослого и до 10 детей от 14,9 долларов США.9 для Plus или $24,99 для Premium. Это на 5 долларов больше для двух взрослых и до 10 детей: 19,99 долларов за Plus или 29,99 долларов за Premium. Если у вас нет семейного плана, вы также можете выбрать план для одного взрослого с 30-дневной бесплатной пробной версией, затем 9,99 долларов США за Plus или 19,99 долларов США за Premium.

Не пропустите:  Должны ли вы платить за кредитный мониторинг Experian? Вот как сравниваются бесплатные и платные планы

Самый точный кредитный рейтинг

FICO® Basic, Advanced и Premier

Узнать больше

На защищенном сайте myFICO

• От 19,95 до 39,95 долларов США в месяц

• Experian для плана Basic или Experian, Equifax и TransUnion для планов

  Advanced и Premier 900 0004 FICO

• Да, для Планы Advanced и Premier

• Да, до 1 миллиона долларов

См. нашу методологию, применяются условия.

Для кого это? баллов FICO используются более чем в 90% кредитных решений, что делает услуги FICO® Basic, Advanced и Premier наиболее точными для обновления кредитного рейтинга. Все планы предлагают доступ к 28 версиям вашей оценки FICO, включая оценки по кредитным картам, ипотечным кредитам и автокредитам. Кроме того, вы получите страховку на 1 миллион долларов от кражи личных данных и круглосуточный доступ к американским экспертам по краже личных данных, которые помогут восстановить вашу личность, если ваша информация будет скомпрометирована.

Основные различия между планами заключаются в количестве отслеживаемых кредитных отчетов и отслеживаемых действиях. Базовый план отслеживает ваш кредит в Experian и отслеживает новые запросы и открытия счетов, изменения баланса на 1 доллар или более, изменение статуса счета (например, текущий или просроченный с платежами), если ваш коэффициент использования превышает 75% и еще несколько кредитов. сопутствующие действия.

Тем временем Advanced и Premier просматривают отчеты всех трех бюро и отслеживают все, что включено в Basic, а также некоторые дополнительные факторы, в зависимости от кредитного бюро. К ним относятся изменения имени в вашем кредитном отчете (только отчет Equifax), указание новой работы (только отчет TransUnion) и размещенное предупреждение о мошенничестве (только отчет TransUnion).

Покрытие из трех бюро — это то, что делает более дорогие планы выгодными, в дополнение к защите с отслеживанием личности, которая обнаруживает угрозы для вашей личной информации, такой как номер социального страхования и номера банковских счетов, в даркнете. И если вы выбираете между Advanced и Premier, основное различие заключается в частоте обновления ваших кредитных отчетов (ежеквартально или ежемесячно соответственно).

Эти три плана стоят немного больше, чем другие в этом списке: 19,95 долларов в месяц для Basic, до 29,95 долларов в месяц для Advanced и 39,95 долларов в месяц для Premier.

Подробнее

Наша методология

Чтобы определить, какие службы кредитного мониторинга наиболее выгодны для потребителей, CNBC Select проанализировала и сравнила 12 служб, предлагающих различные бесплатные и платные планы.

При составлении рейтинга лучших бесплатных сервисов кредитного мониторинга мы сосредоточились на следующих функциях:

• Количество проверенных бюро кредитных историй: Службы, которые отслеживают кредитные отчеты из более чем одного кредитного бюро, получили более высокий рейтинг, поскольку бесплатные службы редко отслеживают несколько отчетов.
• Используемая модель оценки кредитоспособности: Если пользователи получают обновленные оценки FICO, рейтинг службы повышается, поскольку кредиторы используют оценки FICO примерно в 90% решений о кредитовании. Мы обнаружили, что большинство бесплатных сервисов используют VantageScore.
• Сканирование темной сети: Если служба проверяет ваше имя, номер социального страхования, адрес и другую личную информацию в темной сети, она получает более высокий рейтинг.

При составлении рейтинга лучших платных услуг по мониторингу кредитоспособности мы сосредоточились на следующих характеристиках:

• Стоимость: Более дешевые услуги, которые предлагали больше преимуществ, заняли более высокое место в наших обзорах.
• Количество проверенных кредитных бюро: Службы, которые отслеживали кредитные отчеты от всех трех кредитных бюро, Experian, Equifax и TransUnion, получили более высокий рейтинг, поскольку они предлагают более целостный охват.
• Используемая модель оценки кредитоспособности: Услуги, предлагающие рейтинги FICO, получили более высокий рейтинг, поскольку кредитные рейтинги FICO Scores более широко используются при принятии решений о кредитовании по сравнению с VantageScores.
• Сканирование темной сети: Если ваше имя, номер социального страхования, адрес и другая личная информация отслеживаются в темной сети, так как самостоятельно это трудно отследить.