Тариф универсальный брокер открытие: Открытие Брокер — тарифы на брокерское обслуживание. Подобрать тариф у брокера для торговли акциями на фондовом рынке

Содержание

Рейтинг брокеров по количеству клиентов на смартлабе

Клиентов на смартлабе: 1966

Обсуждений: 2582

Клиентов на смартлабе: 1177

Обсуждений: 864

Клиентов на смартлабе: 375

Обсуждений: 553

Клиентов на смартлабе: 405

Обсуждений: 329

Клиентов на смартлабе: 181

Обсуждений: 155

Клиентов на смартлабе: 1406

Обсуждений: 1310

Клиентов на смартлабе: 133

Клиентов на смартлабе: 112

Обсуждений: 122

Клиентов на смартлабе: 51

Обсуждений: 211

Клиентов на смартлабе: 68

Чтобы купить акции, выберите надежного брокера:

тариф универсальный и описание – Форекс для начинающих с нуля

Финансовая организация “Открытие” представляет собой банковскую группу, у которой широкий выбор услуг финансового направления. Группа “Открытие” включает в себя банковское предприятие, службу страхования, брокерскую компанию, организацию, помогающую клиентам осуществлять инвестиции и управлять финансовым капиталом. Кроме того, “Открытие” осуществляет депозитарные услуги. Независимые профессиональные рейтинги признали компанию “Открытие” одной из самых качественных брокерских компаний в Российской Федерации.

Какие тарифы имеет брокер “Открытие”

Чтобы более детально изучить деятельность финансовой компании “Открытие” и понять, подходит ли вам сотрудничество в качестве брокера, давайте рассмотрим тарифные планы:

  • “Открытие-брокер” тариф универсальный для интернет-трейдинга. Это базовый тариф, который формировался сотрудниками компании, финансовыми экспертами, опираясь на торговые интересы участников рынка с определенным уровнем опыта и знаний. работать на этом тарифном плане более выгодно трейдерам, которые готовы самостоятельно анализировать данные рынка, финансовые показатели и собственные торговые шаги.
  • Для начинающих участников рынка “Открытие-брокер” тариф универсальный подготовили с названием “Ваш финансовый аналитик”. В данном тарифном плане удобно то, что брокер регулярно публикует экономические новости, обзоры от экспертов, прогнозы и аналитику. На основании этих данных участник рынка сможет сформировать более детально свои шаги в инвестировании, избежать ошибок. Кроме того, такие объемы информации о рынках обучают, дают более глубокое понимание торговых процессов трейдеру. На основании этого он улучшает свой профессионализм и получает больше прибыли в итоге.

Заключение

Для того чтобы разобраться, какие условия торговли подходят именно вам, следует подробно ознакомиться со всей информацией о брокере и его правилах ведения сотрудничества с трейдерами. Получив больше информации, прочитав отзывы в интернете, связавшись с сотрудниками компании “Открытие”, вы сможете получить детальную картину работы брокера и понять свои запросы от трейдинга.

Стоит обратить внимание на то, что брокер “Открытие” предлагает подробную систему обучения трейдерской деятельности. Также любой новый клиент компании может попробовать работу на торговой платформе “Открытие” через демо-счет. Это исключает любые финансовые риски.

Открытие Брокер – услуги брокера на бирже. Брокерское обслуживание на Московской Бирже

АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). С информацией об АО «Открытие Брокер» получатели финансовых услуг могут ознакомиться в разделе «Документы и раскрытие информации». 

АО «Открытие Брокер» входит в состав Российской Национальной Ассоциации SWIFT.


Информация о тарифных планах/тарифах опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте. Полный перечень тарифных планов/тарифов, их содержание и условия применения содержатся на сайте open-broker.ru в приложении №2 и 2а «Тарифы» к договору на брокерское обслуживание/договору на ведение индивидуального инвестиционного счёта АО «Открытие Брокер». Необходимо иметь это в виду при выборе тарифного плана.

Под «сервисом» понимается одно или несколько (совокупность) условий брокерского обслуживания клиентов, включая, но не ограничиваясь: открытие определённого портфеля, ведение отдельного инвестиционного счёта, предложение тарифного плана, предоставление клиенту информационных сообщений, а также иные условия, предусмотренные договором и/или Регламентом обслуживания клиентов АО «Открытие Брокер» и/или дополнительным соглашением с клиентом и/или размещённые на сайте АО «Открытие Брокер». Подробнее о каждом сервисе вы можете узнать на сайте компании, в личном кабинете или обратившись к сотруднику АО «Открытие Брокер».

Сервис дистанционного оформления предоставляется для первичного открытия счёта в компании.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) MetaTrader 5 MetaQuotes SoftwareCorp.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) QUIK ООО «АРКА Текнолоджиз».

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.

Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.

Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений.

«Открытие Брокер» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

бесплатное обучение трейдеров. Курсы обучения трейдеров фондового рынка

Скачайте мобильное приложение «Открытие Брокер»:

 

АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). С информацией об АО «Открытие Брокер» получатели финансовых услуг могут ознакомиться в разделе «Документы и раскрытие информации».


Информация о тарифных планах/тарифах опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте. Полный перечень тарифных планов/тарифов, их содержание и условия применения содержатся на сайте open-broker.ru в приложении № 2 «Тарифы» к договору на брокерское обслуживание/договору на ведение индивидуального инвестиционного счёта АО «Открытие Брокер». Необходимо иметь это в виду при выборе тарифного плана.

Под «сервисом» понимается одно или несколько (совокупность) условий брокерского обслуживания клиентов, включая, но не ограничиваясь: открытие определённого портфеля, ведение отдельного инвестиционного счёта, предложение тарифного плана, предоставление клиенту информационных сообщений, а также иные условия, предусмотренные договором и/или Регламентом обслуживания клиентов АО «Открытие Брокер» и/или дополнительным соглашением с клиентом и/или размещённые на сайте АО «Открытие Брокер». Подробнее о каждом сервисе вы можете узнать на сайте компании, в личном кабинете или обратившись к сотруднику АО «Открытие Брокер».

Сервис дистанционного оформления предоставляется для первичного открытия счёта в компании.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) MetaTrader 5 MetaQuotes SoftwareCorp.
Правообладатель программного обеспечения (ПО) QUIK ООО «АРКА Текнолоджиз».

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.

Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.

Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений.

«Открытие Брокер» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

Не является образовательной деятельностью. Не сопровождается выдачей документов об образовании и (или) квалификации. При полном или частичном использовании материалов сайта ссылка на opentrainer.ru обязательна.©

 

Открытие Брокер Отзыв и Обзор Условий (2020 год)

Рекомендации Открытие

Модельный портфель – услуга от открытия брокера, которая предлагает следовать за рекомендациями финансовых аналитиков. На сайте брокера представлены результаты инвестирования в «Независимый портфель» с 12 августа 2011 года.

На первый взгляд результаты инвестирования могут показаться впечатляющими, но разберем подробнее.

Во-первых, как и многие другие брокеры «Открытие» сравнивает результаты инвестирования с индексом Московской биржи без учета дивидендов. Мы исправим это маленькое недоразумение и сравним с индексом MCFTR, который учитывает реинвестирование полученных дивидендов в индекс Московской биржи.

Доходность модульного портфеля за 8,75 лет составляет 13,8%, а доходность индекса Московской бирже за этот же промежуток 13,2%. Отличный результат!

Во-вторых, необходимо вычесть комиссии за управление. «Открытие брокер» просит ежемесячную комиссию 0,167% в месяц или 2% в год. Значит, финальная доходность уменьшится дополнительно на 2% в год и составит 11,8%. Пассивный индексный фонд, который в точности будет дублировать индекс MCFTR будет брать 1% в год. Доходность индекса соответственно упадет до 12,2%

В-третьих, необходимо заплатить налог на доход для физических лиц. Поскольку портфель постоянно меняет свой состав, то льгота на долгосрочное владение акциями нам не подойдет, а на дивиденды 13% платить придется даже на ИИС второго типа. Таким образом, наша доходность после налогов упадет до 12,2%*(1-0,13) = 10,26%. При инвестировании в индексный фонд дивиденды российских компаний не облагаются налогами, а при владении такими ценными бумагами более 3 лет государство освобождает нас от НДФЛ, поэтому доходность индексного фонда остается на уровне 12,2%

В-четвертых, комиссии за совершение сделок. Поскольку необходимо будет постоянно покупать и продавать акции вы должны будете платить комиссию за сделки. Такие расходы уменьшат доходность портфеля дополнительно на 0.5 % – 1 % в зависимости от частоты торговли. В индексных фондах данные расходы включены стоимость в годовые обслуживания.

Подобные шаги должен выполнять каждый инвестор при сравнении инструментов вложения денег. Абсолютно все банки и брокеры умалчивают о слабых результатах активного управления и стараются по максимуму заработать на комиссиях в ущерб доходности клиентов. Это не значит, что вы не должны пользоваться брокером «Открытие» или любым другим, но это значит, что вы должны разобраться в инвестировании до того, как будете вкладывать первые деньги.

Как открыть брокерский счет в Открытие Брокер?

Для начала работы на бирже предстоит открыть счет у брокера и определиться с выбором тарифного обслуживания. По умолчанию брокер предлагает тариф Универсальный или Ваш финансовый аналитик, однако могут быть выбраны любые из действующих планов.

Для регистрации у брокера может быть использована привязка к аккаунту на Госуслугах, либо обходятся без нее. Действуя в следующей последовательности, инвестор проходит регистрацию онлайн, без обращения в офис.

Этап первый. Подготовка к регистрации.

На сайте «Открытие Брокер» нажимают на кнопку «открыть онлайн».

Появляется окно с информацией, что на дальнейшую процедуру уйдет не более 7 минут, а для регистрации нужны данные паспорта. Когда завершится активация, на телефон приходит оповещение с подтверждением успешной регистрации договора.

С правой стороны есть столбец с выбором тарифа. Если планируется открытие инвестиционного счета отмечает галочкой соответствующий пункт и нажимают на открытие онлайн.

Выбор тарифа организован по вкладкам: торговля самостоятельная, с подсказками, валютой. После выбора тарифа приступают непосредственно к регистрации.

Этап второй. Соглашение об электронной подписи.

Приступают непосредственно к открытию счета, подтвердив согласие на работу с ПЭП:

В окне дистанционного открытия счета вносят личную информацию о клиенте – фамилию и имя, телефон, электронный адрес.На вкладке подтверждают галочками согласие на коммуникацию, обработку данных, условия применения цифровой подписи (ПЭП).

Заполнив всю необходимую информацию, переходят к следующему шагу регистрации, с указанием подтверждающего пароля из смс в пустое поле нового окошка.

Этап третий. Способ идентификации.

Для организации дальнейшего сотрудничества с брокером, пользователь выбирает удобный способ идентификации:

через зарегистрированный аккаунт на Госуслугах;
с предоставлением 3 документов (паспорта, СНИЛС и ИНН).

В обоих случаях необходимо наличие банковской карточки с положительным балансом (не менее 1 рубля).

При выборе идентификации по 3 документам вводят ФИО, номере паспорта, ИНН и СНИЛС. Система приступит к проверке переданных сведений, после чего сообщит об успешном подтверждении.

Этап четвертый. Подтверждение согласия.

Теперь предстоит передать согласие на использование ПЭП (электронной подписи) путем списания с банковской карточки 1 рубль. Клиент нажимает на кнопку «перейти к оплате» и заполняет реквизиты карточки для списания.

Этап пятый. Заполнение анкеты.

Заполняются анкетные данные для регистрации клиента (ФИО, паспорт, гражданство, СНИЛС, пол, информация о рождении и месте проживания).

Этап шестой. Формирование пакета.

Формируется пакет бумаг по выбранному тарифу (в новом окне нажимают клавишу «сформировать документы»).

Этап седьмой. Электронное подписание договорного пакета
Подписание документов дистанционным способом организовано путем ввода пароля, полученного в смс-сообщении.

Перед этим документы скачивают и подтверждают свое согласие, нажав на клавишу получения кода. Когда пароль введен в соответствующее окошко, нажимают на кнопку «подписать».

Этап восьмой. Передача фото и сканов

Последним этапом клиент подселяет личные документы (т.е. паспорт). В новом окне подселяют файлы с изображением страниц 2-3, а также страницы с пропиской. Если вкладывают файлы с фото, необходимо позаботиться о качестве снимков, годные для распознавания. Когда файлы подселены и готовы к отправке, остается нажать на клавишу «отправить».

В новом окне появляется приветствие от брокера, уведомляющее об окончании регистрации. Клиенту просят дождаться, когда на почту и в смс придет оповещение, что счет стал активным. После зачисления средств на счет, можно приступать к активным действиям на бирже.

Топ-20 брокеров с самыми низкими комиссиями

Напрямую покупать бумаги на бирже нельзя. Делать это может только брокер. Он берёт комиссию за каждую сделку по покупке или продаже финансовых инструментов. Также нужно платить комиссию бирже, а иногда — ежемесячную комиссию за обслуживание у брокера, за использование торговых программ или депозитарное обслуживание (хранение ваших ценных бумаг).

Мы изучили размеры комиссий у брокеров с наибольшим торговым оборотом. Оказалось, что самые выгодные условия сейчас предлагает «ИК Велес капитал». По тарифу «Универсальный» нужно платить за каждую сделку 0,03%. Например, если купить акций на 100 000 ₽, то комиссия составит 30 ₽. В службе поддержки брокера пояснили, что услуги депозитария также оплачиваются, но конкретная сумма зависит от тех бумаг, с которыми проводятся операции.

На втором месте — банк «ЦентроКредит», где заплатить нужно 0,034%, а на третьем — «Ай Ти Инвест» с 0,035%. Следом расположился «Финам» — 0,0354%.

На пятом и шестом месте оказались Алор + и Альфа-Банк с комиссией в 0,04%. У самого крупного брокера в России — компании «БКС» — 13-ое место, комиссия — 0,0531%. За покупку акций через Сбербанк нужно заплатить 0,125%, а в Тинькофф Банке — 0,3% (либо 0,03%, но тогда растёт фиксированная плата за месяц, когда проводятся сделки).

20 брокеров с наименьшей комиссией

Брокер — тариф

Комиссия за биржевые сделки (при обороте до 100 000 ₽ в день), %

Комиссия за обслуживание

Услуги депозитария

1

ИК Велес капитал — Универсальный

0,03

Тариф НРД — зависит от типа бумаги и стоимости остатка ценных бумаг*

2

ЦентроКредит — Спекулятивный

0,034

150 ₽ в месяц

3

Ай Ти Инвест — Фондовый

0,035, но не меньше 0,1 ₽

300 ₽ в месяц (уменьшается на сумму уплаченных комиссий за сделки)

300 ₽ в месяц, если были операции + 0,01% стоимости портфеля за хранение бумаг

4

Финам — Единый Оптимум

0,0354, но не меньше 41,3 ₽ за поручение

177 ₽ в месяц (уменьшается на сумму комиссий за сделки)

177 ₽ в месяц (при наличии операций)

5

Алор + — Профессионал

0,04

250 ₽ в месяц при наличии операций (уменьшается на сумму комиссии за сделки)

150 ₽ в месяц (при наличии операций)

6

Альфа-Банк — Оптимальный

0,04

0,06% от стоимости среднемесячного остатка ценных бумаг

7

ФК Интраст — Активный

0,04 но не менее 30 ₽ в день проведения сделок

Тариф НРД + $1 за хранение бумаг одного эмитента (но не более 100 ₽)*

8

ВТБ — Инвестор стандарт

0,0413

150 ₽, если на счёте нет акций ВТБ

9

АТОН — Универсальный

0,045

177 ₽ в месяц (при наличии операций)

10

Уралсиб кэпитал — Основной

0,0472

11

КИТ Финанс — Стандарт

0,048

200 ₽ в месяц (уменьшается на сумму комиссий за покупку/продажу акций)

(0,03% для международных рынков)

12

Промсвязьбанк — День

0,05

13

БКС — Профессиональный

0,0531, но не меньше 35,4 ₽ в день

177 ₽ в месяц при наличии операций (если суммарная комиссия за сделки меньше этой суммы)

177 ₽ в месяц (при наличии операций)

14

Открытие — Универсальный

0,057, но не меньше 0,04 ₽ за сделку (0,15% для еврооблигаций)

295 ₽ в месяц (если начисленные комиссии меньше этой суммы, а портфель меньше 50 000 ₽)

0,00083% от среднемесячной стоимости бумаг (в пределах 10–5 000 ₽), 0,0015% для еврооблигаций

15

Церих Кэпитал Менеджмент — Инвестор

0,085, но не меньше 35 ₽ в торговый день

306,8 ₽ в месяц (не взимается при отсутствии операций и портфеле более 100 000 ₽)

177 ₽ в месяц (при наличии операций)*

16

Газпромбанк — Стандарт

0,085

300 ₽ за открытие счёта депо*

17

Солид — Капитал

0,11 (включает комиссию биржи), но не меньше 0,03 ₽

120 ₽ в месяц при наличии операций (уменьшается на сумму комиссии за сделки)

200 ₽ в месяц (при наличии операций)

18

Универ капитал — Фондовый рынок

0,118

200 ₽ в месяц

19

Сбербанк — Самостоятельный

0,125

149 ₽ в месяц (при наличии операций)

20

Тинькофф Банк — Инвестор

0,3 (включая комиссию биржи и обслуживание в депозитарии)

99 ₽, если были сделки

* Информация получена по телефону у представителя брокера

В ряде случаев брокеры предъявляют требования к минимальному размеру брокерского счёта. Например, в АТОНе это 50 000 ₽, в «Ай Ти Инвест» — 30 000 ₽, в «Алор +» и «Универ капитал» — 10 000 ₽, а в «Финам» — 2 000 ₽.

Также некоторые компании взимают плату за дополнительные услуги, такие как доступ к торговым программам. Например, «ИК Велес капитал», который стал первым в рейтинге по размеру комиссии, за доступ к iQUIK возьмёт 3 000 ₽, 300 ₽ в месяц составит абонентская плата. За Tradematic Strategy Trader придётся заплатить от 390 до 1390 ₽ в зависимости от версии ПО. В «Финаме» iQUIK обойдётся в 350 ₽ в месяц, в «Открытии» — в 250 ₽, в «КИТ-Финанс» он предоставляется бесплатно.

Целая линейка дополнительных комиссий есть и у депозитариев. Скажем, в банке «ЦентроКредит» есть комиссия в 1% от суммы дивидендов, превышающей 1000 ₽, в случае перевода этих дивидендов на расчётные счета в других банках.

Дополнительную выгоду от вложений в ценные бумаги можно получить при использовании индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Государство может вернуть 13% с суммы до 400 000 ₽, которую вы разместите на нём. То есть до 52 000 ₽ в год. Деньги можно положить на брокерский счёт или потратить. Важно при этом не снимать средства с брокерского счёта в течение трёх лет. Среди представленных брокеров возможности открыть ИИС нет только у «ЦентроКредита», «ФК Интраст» и Тинькофф Банка.

Предупреждение: вложения в ценные бумаги рискованны. Вы можете потерять свои деньги. Не вкладывайте средства в инструменты, которых не понимаете.

Как составлялся рейтинг?

Мы взяли список брокеров с наибольшим торговым оборотом на Московской бирже в октябре 2018 года. Исключили из него компании, которые не занимаются обслуживанием физических лиц, и оставили 20 брокеров с наибольшим оборотом. Затем у каждого брокера на официальном сайте нашли размер комиссии, который применяется при покупке ценных бумаг на сумму до 100 000 ₽. Не рассматривали тарифы для новых клиентов, которые действуют в течение первого месяца обслуживания, а также временные спецпредложения. Если у брокера было несколько похожих тарифов, то выбирался тот, при котором будет установлена самая низкая комиссия при покупке бумаг до 100 000 ₽ и обслуживании счёта. Брокеры в таблице ранжировались по размеру комиссии за сделку. Тарифы актуальны на 12 ноября 2018 года. Если вы прочитали эту статью спустя несколько месяцев после публикации, то, пожалуйста, перепроверьте размер комиссии — она могла измениться.

 

Страница не найдена

Документы

Моя библиотека

раз
    • Моя библиотека
    «» Настройки файлов cookie

    Страница не найдена

    Документы

    Моя библиотека

    раз
      • Моя библиотека
      «» Настройки файлов cookie

      лучших биржевых онлайн-брокеров января.2021: $ 0 комиссионных и больше

      Так же, как изменился процесс обработки сделок с акциями, изменились и условия, которые мы используем для людей и предприятий, которые содействуют торговле. Сегодня, вместо того, чтобы использовать термин «биржевой маклер» в качестве всеобъемлющего термина для любого лица или фирмы, которые занимаются акциями, мы обычно делим компании на две категории: «дисконтные брокеры» или «брокеры с полным спектром услуг», ярлыки, которые лучше описывают, что они действительно делают.

      Дисконтные брокеры

      Онлайн-брокеры — это дисконтные брокеры.Они не занимаются тем, чтобы давать вам советы или звонить вам с предложениями о выборе акций. Вместо этого дисконтные брокеры просто сосредотачиваются на самых простых услугах, помогая вам купить или продать акции (или другой вид инвестиций), когда вы захотите, не выходя из собственного дома. Поскольку дисконтные брокеры отказываются от многих излишеств, они могут устанавливать цены на свои услуги по минимальным ценам. Лучшие дисконтные брокерские счета берут 0 долларов за торговлю акциями, что является выгодной сделкой, особенно с учетом того, что взимают традиционные брокеры.Кроме того, дисконтные брокеры, как правило, имеют более низкие требования к минимальным инвестициям, некоторые из которых вообще не требуют минимума, что делает их доступными для всех.

      Брокеры с полным спектром услуг

      Фирмы, которые мы называем «брокерами с полным спектром услуг», более тесно связаны с биржевыми маклерами прошлого. Брокеры с полным спектром услуг часто используют брокеров-людей, которые могут помочь вам совершить сделку, найти паевые инвестиционные фонды для инвестиций или составить пенсионный план. При этом брокеры с полным спектром услуг обходятся дороже, поскольку люди неизбежно дороже компьютеров.Популярный брокер с полным спектром услуг взимает минимум 75 долларов за размещение сделки с акциями, которая может подскочить до 500 долларов и более при покупке большого количества акций. Покупка паевого инвестиционного фонда через брокера с полным спектром услуг потенциально может вернуть вам тысячи долларов, поскольку они часто взимают комиссию, равную части суммы, которую вы инвестируете. Брокеры с полным спектром услуг, скорее всего, будут иметь более высокие минимальные счета; некоторые консультанты работают только с клиентами, имеющими активы на сумму 1 миллион долларов и более!

      На самом деле границы между двумя типами брокеров постепенно начинают сходиться.У дисконтных брокеров теперь есть услуги по управлению активами, которые предлагают помощь консультанта по полной цене. Некоторые брокеры с полным спектром услуг также предлагают базовый уровень обслуживания по сниженным ценам. Merrill Edge® Self-Directed — это, например, дисконтное брокерское подразделение полнофункциональной брокерской компании Merrill Lynch.

      Лучшие счета депо в 2021 году

      Счет попечительства — это финансовый счет, открытый на имя несовершеннолетнего, обычно родителем, законным опекуном или другим родственником.Если вы являетесь родителем или опекуном молодого человека, это дает вам возможность откладывать и инвестировать для своего ребенка, сохраняя при этом полный контроль над учетной записью, пока он не достигнет совершеннолетия. Этот вид учетной записи предоставляет вам максимальную гибкость в выборе способа инвестирования и использования средств. Кастодиальные счета в США регулируются Законом о единообразных переводах несовершеннолетним (UTMA) и Законом о всеобщих подарках несовершеннолетним (UGMA). Вы можете найти некоторые депозитарные счета, называемые учетными записями UTMA или UGMA, но эти термины могут использоваться взаимозаменяемо с «кастодиальным счетом» во многих сценариях.

      При открытии нового депозитарного счета у вас есть множество вариантов от инвестиционных брокеров, банков и других финансовых учреждений. В большинстве случаев вам понадобится инвестиционный счет. Это дает вам возможность инвестировать средства в пользу несовершеннолетнего, что может иметь гораздо более высокую доходность, чем банковский счет с ограниченным процентом. Так как же решить, какая учетная запись лучше всего подходит для вашей семьи?

      Первое, что нужно учитывать, — это сборы. Брокерские фирмы могут взимать плату за обслуживание счета в дополнение к торговым комиссиям или комиссиям.Хотя торговая комиссия составляет до 5 долларов за сделку, вам не следует открывать счет, который взимает регулярную комиссию, даже если у вас нет торговой активности.

      Также полезно изучить варианты инвестирования в аккаунт. Некоторые брокерские фирмы предоставляют вам доступ к широкому спектру акций, облигаций и фондов, в то время как другие могут ограничить вас меньшим набором фондов или инвестиций. Знайте, к чему вы сможете получить доступ, когда зарегистрируетесь, и подумайте о долгосрочных потребностях несовершеннолетнего в течение следующих нескольких лет.

      Последнее, что нужно учитывать, — это инвестиционная поддержка.Вам не нужен MBA для управления своими инвестициями, но иногда вам нужна небольшая помощь, выходящая за рамки ваших собственных знаний. Некоторые брокерские компании предлагают вам бесплатные личные консультации и поддержку, некоторые управляют инвестициями за вас, а другие предлагают исследования и ресурсы для обучения и принятия решений самостоятельно. Выберите брокерскую компанию, которая соответствует вашим потребностям.

      Теперь, когда вы знаете, что искать в лучших кастодиальных брокерских счетах, читайте дальше, чтобы увидеть наш выбор лучших кастодиальных счетов, доступных сегодня.

      Лучшие счета депо

      Как открыть брокерский счет ребенку для инвестирования

      Помочь своим детям научиться управлять своими деньгами — отличная цель.

      Один из аспектов управления деньгами, о котором большинство людей хотели бы узнать раньше, — это инвестирование.

      Из-за возможности увеличения доходности, чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше ваш инвестиционный баланс может потенциально вырасти.

      Возможно, ваши дети захотят вырастить деньги, чтобы купить свою первую машину.

      В качестве альтернативы, они могут захотеть увеличить сбережения на колледже, чтобы платить за обучение, сверх низких процентных ставок, предлагаемых большинством сберегательных счетов. Инвестиции могут помочь.

      Если вы хотите научить своего ребенка инвестированию, один из способов сделать это — заставить его начать инвестировать самостоятельно. Но может ли ребенок открыть брокерский счет? Вот тут-то и возникают сложности.

      Вот что вам нужно знать об открытии брокерского счета для ребенка и о том, как его создать.

      Можно ли открыть брокерский счет ребенку?

      Финансовые учреждения требуют, чтобы лицо было совершеннолетним, чтобы открыть счет, что обычно означает, что им должно быть 18 лет.

      В некоторых редких случаях они могут быть старше.

      Это означает:

      Ребенок технически не может открыть свой собственный брокерский счет.

      Хотя ребенок технически не может открыть свой собственный брокерский счет, существуют способы открыть счет от имени ребенка.

      В частности, вы обычно можете создать кастодиальный счет в UTMA или UGMA.

      Что такое учетные записи UTMA или UGMA?

      Закон о всеобщем переводе несовершеннолетних (UTMA) и Закон о всеобщем дарении несовершеннолетним (UGMA) разрешают взрослым создавать трасты, чтобы несовершеннолетние могли владеть ценными бумагами, такими как акции и облигации.

      Требуется хранитель

      В то время как несовершеннолетние не имеют прямого контроля над счетами, лицо, которое жертвует деньги на счет UTMA или UGMA , назначает хранителя, который управляет деньгами на счете .

      Хранитель несет фидуциарную ответственность за управление деньгами на счете.

      Тем не менее:

      Несовершеннолетний может помочь хранителю принять решение о том, как инвестировать деньги , если хранитель пожелает и это в интересах бенефициара.

      Принадлежит несовершеннолетним, находится на попечении родителей

      Деньги, помещенные на счет UTMA или UGMA, немедленно становятся собственностью несовершеннолетнего.

      Однако хранитель контролирует деньги и то, как они инвестируются, до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет возраста, при котором траст прекращает свое действие.

      Родители могут использовать эти учетные записи, чтобы показать детям, как инвестировать и во что инвестировать.

      Дети могут узнать о покупке акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и т. Д.

      Они также могут узнать об инвестировании в краткосрочной и долгосрочной перспективе, а также о том, когда лучше вкладывать деньги на сберегательный счет.

      Как дети могут инвестировать

      Итак, как дети могут инвестировать, используя учетную запись UTMA или UGMA?

      В то время как ребенок не может напрямую совершать транзакции в рамках инвестиционного счета, родитель может проконсультироваться с ребенком, чтобы узнать, как они хотят делать инвестиции.

      Затем родитель может совершать транзакции на основе разговоров с ребенком.

      Вовлеченные «хлопоты»:

      Для детей родитель должен совершать транзакции, если родители являются попечителями.

      Это означает, что если родитель не согласен с тем, что хочет делать ребенок, им не нужно этого делать.

      Тем не менее, это может быть полезным, потому что родители могут иметь более уравновешенный подход, чем ребенок.

      Открытие Roth IRA — хорошая идея?

      Точно так же дети не могут напрямую открыть пенсионный счет, такой как традиционный IRA или Roth IRA. Вместо этого родитель должен будет открыть попечительский счет от имени ребенка.

      Для большинства детей с очень небольшим доходом более разумным будет счет, подобный Roth IRA.

      Roth IRA позволяет детям платить налоги с дохода сейчас и снимать деньги при выходе на пенсию без уплаты налогов.

      Большинство детей не платят подоходного налога или очень мало подоходного налога, поэтому IRA Рота имеет больше смысла, чем традиционная IRA.

      Пока ребенок имеет заработанный доход, он может делать взносы на пенсионный счет.

      Чтобы доход считался трудовым доходом, он должен облагаться налогом на заработную плату.

      Дети могут заработать это на работе W-2.Трудовой доход также считается доходом от самозанятости, с которого уплачиваются налоги, например, от заключения договора в качестве детской модели для фотографий.

      Деньги, внесенные в IRA Roth, не обязательно должны быть деньгами ребенка, но ребенок должен иметь достаточный заработанный доход, чтобы покрыть сумму, внесенную на счет.

      Начало пенсионных накоплений

      Если ребенок не планирует прикасаться к деньгам до выхода на пенсию, открытие счета Roth IRA может быть отличной идеей.

      За десятилетия до выхода на пенсию внесенные деньги могут немного вырасти из-за возможности увеличения прибыли.

      Фактически:

      Инвестиции в Roth IRA в детстве могут сделать вашего ребенка миллионером к моменту выхода на пенсию.

      Допустим, ваш ребенок начинает работать няней в 12 лет. Они зарабатывают 3000 долларов каждое лето, присматривая за детьми, пока не отправятся в колледж в 18 лет.

      Ребенок решает инвестировать полные 3000 долларов каждый год.Эти деньги приносят 8% годовых каждый год, пока они не выйдут на пенсию в возрасте 67 лет. В возрасте 67 лет у них будет в общей сложности 1 076 373 доллара. Если деньги находятся в ИРА Рота, они также должны быть освобождены от налогов при выходе на пенсию.

      Очевидно, это простой пример.

      Ребенок может зарабатывать больше или меньше каждый год. Они не могут инвестировать всю заработанную сумму. Они также не будут получать 8% прибыли на свои инвестиции каждый год.

      Однако этот пример показывает силу начала инвестирования в раннем возрасте.Когда на твоей стороне больше времени, стать миллионером намного проще. Чем раньше вы начнете, тем выше ваши шансы.

      Что происходит, когда ребенку исполняется 18 лет?

      Если вы решите открыть депозитный счет на основе правил UTMA или UGMA, вам может быть интересно, что произойдет, когда ваш ребенок перестанет быть несовершеннолетним.

      В зависимости от вашего штата правила UTMA или UGMA устанавливают возраст прекращения доверия.

      Для некоторых штатов возраст 18 лет.

      Для других это может быть 21.

      Изучите требования вашего штата, чтобы узнать, когда закрывается трастовый счет UTMA или UGMA.

      Когда траст прекращает свое действие, хранитель должен передать активы траста бенефициару.

      Не забывайте о налоговых последствиях

      Инвестирование может привести к налоговым последствиям, которых вы, возможно, не ожидаете.

      Учетная запись UTMA или UGMA рассматривает активы как дочерние. Таким образом, ребенок должен будет заплатить подоходный налог, причитающийся со счетов.

      Когда подавать налоговую декларацию

      Если ребенок получает достаточно дивидендов или прироста капитала от инвестиций, он должен будет подать налоговую декларацию.

      Правила подачи налоговой декларации на ребенка отличаются от правил для традиционной налоговой декларации.

      Согласно IRS, «Если сумма процентов, дивидендов и другого незаработанного дохода вашего ребенка превышает 2100 долларов, они могут подлежать налогообложению». Родитель может выбрать включение дохода в свою налоговую декларацию в определенных ситуациях, если доход меньше определенной суммы.

      Сейчас:

      Эти правила могут быть довольно сложными , поэтому имеет смысл проконсультироваться со своим налоговым специалистом перед открытием одного из этих счетов, чтобы узнать, как это может повлиять на налоговую ситуацию на вас и вашего ребенка.

      Профессиональный налоговый специалист также может помочь вам оптимизировать вашу налоговую стратегию, чтобы уплатить наименьшую сумму налога, которая возможна по закону.

      Налог на дарение

      Еще одна распространенная проблема — налог на дарение.

      Каждый год человек может подарить 15 000 долларов другому человеку, не беспокоясь о налоговых последствиях.

      После превышения годового освобождения в размере 15 000 долларов существует многомиллионное пожизненное освобождение, которое в большинстве случаев должно быть исчерпано до уплаты налога на дарение.

      Даже в этом случае налог обычно платит лицо, делающее подарок.

      Ваш ребенок может сначала захотеть попробовать симулятор

      Инвестиции могут быть непростыми.

      Хотя ваш ребенок может думать, что инвестирование реальными деньгами — лучший способ учиться, дети также могут учиться с помощью симуляторов биржевой торговли.

      Преимущество симуляторов в том, что вы можете ошибаться, не теряя реальных денег.

      Например, дети могут узнать, что они не могут покупать инвестиции, основываясь на интуиции.Вместо этого им необходимо изучить финансовые показатели компании, прежде чем вкладывать средства.

      Обратная сторона:

      Некоторые люди понимают, что симуляторы — это игровые деньги, и не принимают решений, как если бы это были настоящие деньги.

      Ключ к успешному использованию симулятора — убедиться, что вы относитесь к деньгам так, как если бы они были настоящими.

      Многие люди не могут этого сделать, поэтому единственный способ извлечь уроки — это инвестировать и совершать ошибки с реальными деньгами.

      Еще одним недостатком использования симулятора является то, что вы не начнете получать прибыль, которую могли бы заработать, если бы вложили реальные деньги.Если вы сделаете большие инвестиции в симулятор, вы не заработаете себе богатство. Вы только укрепляете свою уверенность.

      Следует ли открывать детский брокерский счет?

      В конечном итоге решение, открывать ли дочерний брокерский счет и какой тип счета открывать, остается за вами и вашей семьей.

      Вы можете поместить ресурсы на имя своего ребенка, используя учетную запись UTMA или UGMA , но правила могут быть немного сложными, если вы никогда раньше не исследовали эти учетные записи.

      Рассмотрите возможность консультации с финансовым консультантом и, возможно, с налоговым специалистом, чтобы определить, как эти типы счетов могут повлиять на вашу семью.

      Помимо налоговых и инвестиционных воздействий, эти счета могут повлиять на финансовую помощь колледжа. Убедитесь, что вы исследуете и понимаете все возможные последствия, прежде чем открывать учетную запись.

      Информация для индийцев | Interactive Brokers India Pvt. ООО

      Interactive Brokers LLC

      является членом NYSE — FINRA — SIPC и регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам США и Комиссией по торговле товарными фьючерсами.
      Штаб-квартира: One Pickwick Plaza, Greenwich, CT 06830 USA
      Веб-сайт: www.interactivebrokers.com

      Interactive Brokers Canada Inc.

      является членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады (IIROC) и членом Канадского фонда защиты инвесторов. Знай своего советника: просмотрите отчет советника IIROC. Торговля ценными бумагами и деривативами может быть сопряжена с высокой степенью риска, и инвесторы должны быть готовы к риску потерять все свои инвестиции и потерять дополнительные суммы.Interactive Brokers Canada Inc. является дилером только для исполнения и не дает инвестиционных советов или рекомендаций относительно покупки или продажи каких-либо ценных бумаг или деривативов.
      Зарегистрированный офис: 1800 McGill College Avenue, Suite 2106, Монреаль, Квебек, h4A 3J6, Канада.
      Веб-сайт: www.interactivebrokers.ca

      Interactive Brokers U.K. Limited

      Уполномочен и регулируется Управлением финансового надзора.Регистрационный номер FCA 208159. [http://www.fsa.gov.uk/register/home.do]
      Зарегистрированный офис: Уровень 20 Heron Tower, 110 Bishopsgate, London EC2N 4AY.
      Веб-сайт: www.interactivebrokers.co.uk

      Interactive Brokers, Люксембург

      SARL

      является участником схемы компенсаций люксембургским инвесторам (Système d’indemnisation des investisseurs, SIIL) и регулируется Комиссией по надзору за финансовой безопасностью (CSSF).
      Юридический адрес: 4 rue Robert Stumper, L-2557 Люксембург.
      Веб-сайт: www.interactivebrokers.eu

      Interactive Brokers Ireland Limited

      Регулируется Центральным банком Ирландии (CBI) и является членом Ирландской системы компенсации инвесторам (ICS).
      Зарегистрированный офис: 10 Earlsfort Terrace, Дублин, D02 T380, Ирландия.
      Веб-сайт: www.interactivebrokers.ie

      Interactive Brokers Central Europe Zrt.

      Лицензируется и регулируется Центральным банком Венгрии (Magyar Nemzeti Bank) под № H-EN-III-623/2020. Регистрирующий суд: Реестр компаний Столичного общего суда.
      Зарегистрированный офис: 1075 Будапешт, Madách Imre út 13-14., Венгрия.
      Веб-сайт: www.interactivebrokers.hu

      Interactive Brokers Australia Pty. Ltd.

      ABN 98 166 929 568 лицензируется и регулируется Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (AFSL: 453554) и является участником ASX, ASX 24 и Chi-X Australia.
      Зарегистрированный офис: Level 40, Grosvenor Place, 225 George Street, Sydney 2000, New South Wales, Australia.
      Веб-сайт: www.interactivebrokers.com.au

      Interactive Brokers Hong Kong Limited

      регулируется Комиссией по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга и является членом SEHK и HKFE.
      Зарегистрированный офис: Suite 1512, Two Pacific Place, 88 Queensway, Admiralty, САР Гонконг.
      Веб-сайт: www.interactivebrokers.com.hk

      Interactive Brokers India Pvt. ООО

      является членом NSE, BSE, SEBI. Regn. № SEBI Регистрационный № INZ000217730; НСДЛ: ИН-ДП-НСДЛ-301-2008. CIN-U67120Mh3007FTC170004.
      Зарегистрированный офис: 502 / A, Times Square, Andheri Kurla Road, Andheri East, Mumbai 400059, India.
      Телефон: + 91-22-61289888 | Факс: + 91-22-61289898.
      Веб-сайт: www.Interactivebrokers.co.in

      Interactive Brokers Securities Japan Inc.

      Номер

      регулируется местным финансовым бюро Канто (регистрационный номер 187) и является членом Японской ассоциации дилеров по ценным бумагам и Японской ассоциации финансовых фьючерсов.
      Зарегистрированный офис: Kasumigaseki Building 25F, 2-5 Kasumigaseki 3-chome, Chiyoda-ku, Tokyo, 100-6025 Japan.
      Телефон: +81 (0) 3-4588-9700 (в рабочие дни с 8: 30-17: 30 JST) .
      Веб-сайт: www.interactivebrokers.co.jp

      Interactive Brokers Singapore Pte. ООО

      Лицензируется и регулируется валютным управлением Сингапура (лицензия № CMS100917).
      Зарегистрированный офис: # 40-02A, Asia Square Tower 1, 8 Marina View, Singapore 018960.
      Веб-сайт: www.interactivebrokers.com.sg

      Понимание инвестиционных сборов: от брокерских сборов до продаж

      Когда вы выясняете, куда и как инвестировать, легко упускать из виду одну вещь: инвестиционные и брокерские комиссии.

      Это проблема, потому что комиссии могут съесть ваши инвестиционные доходы. Независимо от того, зачисляются ли они в фонды, выбранные вами в качестве коэффициента расходов, взимаются ли они в качестве брокерской комиссии на вашем инвестиционном счете, добавляются в качестве комиссии за торговлю акциями при покупке или продаже или взимаются консультантом, который помогает вам сортировать несмотря на все это, важно знать, сколько вы платите.

      Краткие определения: общие инвестиционные и брокерские сборы

      • Брокерские сборы: брокерские сборы — это сборы, взимаемые брокером, который держит ваш инвестиционный счет.Брокерские сборы включают ежегодные сборы за ведение брокерского счета, подписку на премиальные исследования или данные об инвестициях, сборы за доступ к торговым платформам или даже сборы за бездействие в случае нечастой торговли. Как правило, вы можете избежать комиссий за брокерский счет, выбрав правильного брокера.

      • Торговая комиссия: Также называется комиссией за торговлю акциями, это брокерская комиссия, которая взимается при покупке или продаже акций. Вы также можете платить комиссионные или сборы за покупку и продажу других инвестиций, таких как опционы или биржевые фонды.

      • Комиссия за транзакцию паевых инвестиционных фондов: еще одна брокерская комиссия, на этот раз взимается, когда вы покупаете и / или продаете некоторые паевые инвестиционные фонды.

      • Коэффициент расходов: годовая комиссия, взимаемая паевыми фондами, индексными фондами и биржевыми фондами, как процент от ваших инвестиций в фонд.

      • Объем продаж: комиссионные за продажу некоторых паевых инвестиционных фондов, выплачиваемые брокеру или продавцу, который продал фонд.

      • Управленческий или консультационный сбор: Обычно процент активов под управлением, выплачиваемый инвестором финансовому консультанту или робо-консультанту.

      • 401 (k) сбор: административный сбор за поддержание плана, часто передаваемый участникам плана работодателем.

      Получите надежную информацию об инвестициях

      Получите доступ к выбору экспертов для паевых инвестиционных фондов, акций и ETF с 14-дневной бесплатной пробной версией * Morningstar Premium.

      * После этого платная подписка, подробности см. На сайте Morningstar.com.

      Как инвестиционные и брокерские сборы влияют на доходность

      Даже небольшая брокерская комиссия со временем накапливается; несколько инвестиционных сборов вместе могут значительно снизить доходность вашего портфеля.Если ваш портфель вырос на 6% за год, но вы заплатили 1,5% сборов и расходов, ваша доходность на самом деле составит всего 4,5%. Со временем эта разница действительно накапливается.

      Возьмем этот пример, в котором инвестор вкладывает 500 долларов в месяц на брокерский счет каждый год в течение 30 лет, вкладывая в общей сложности 180 000 долларов за это время и получая среднегодовую доходность 7%.

      Итого годовые инвестиционные сборы

      Стоимость счета через 30 лет

      904

      Последний столбец на диаграмме показывает, сколько будет потеряно из-за комиссионных в течение 30 лет.Инвестор, плативший 2% комиссионных ежегодно, откажется от более 178 000 долларов в течение 30 лет, почти столько же, сколько 180 000 долларов, внесенных на счет за это время.

      »Хотите платить меньше брокерских комиссий? См. Анализ лучших брокеров NerdWallet

      Подробнее об этих инвестиционных расходах

      Если вы хотите быть в курсе своих инвестиционных комиссий — и доверяйте нам, когда мы говорим, что вы это делаете, — вам нужно знать, где искать. Вот наиболее распространенные расходы, которые вы можете рассчитывать заплатить за каждую, и где найти информацию:

      Брокерская комиссия

      Брокерская комиссия взимается биржевым брокером, у которого находится ваш счет.Брокерские сборы могут включать:

      Выберите брокера, который не взимает ежегодную комиссию. Обратите внимание, что комиссия брокера может варьироваться в зависимости от типа учетной записи.

      Может взиматься ежемесячная, ежеквартальная или ежегодная оценка на общую сумму от 50 до 200 долларов в год или более

      Выберите брокера, который не взимает плату за бездействие.

      Подписки на исследования и данные

      Подписки необязательны.Ищите брокера, который предлагает бесплатные исследования и данные премиум-класса. И Fidelity, и Merrill Edge занимают высокие места в рейтингах NerdWallet.

      От 50 до более чем 200 долларов в месяц

      Есть высококачественные платформы, доступные бесплатно, например thinkorswim от TD Ameritrade.

      Выберите отправку выписок и уведомлений по электронной почте.

      Комиссия за закрытие или перевод счета

      Большинство брокерских компаний взимают комиссию за перевод или закрытие вашего счета.Некоторые брокерские компании предлагают возместить комиссию за перевод, понесенную новыми клиентами.

      В общем, вы можете избежать или минимизировать комиссию за брокерский счет, выбрав онлайн-брокера, который хорошо подходит для вашего стиля торговли и инвестирования. (Подходит ли вам торговля акциями? Узнайте, как начать и выжить.)

      Где найти подробности: на веб-сайте брокера. Хотя это может быть и не у всех на виду, на странице будет подробно описана каждая брокерская комиссия. Если у вас есть вопросы, позвоните в службу поддержки и задайте их перед открытием счета.

      Комиссия за торговлю акциями

      Некоторые брокерские компании взимают комиссию за сделки с акциями и ETF, но в настоящее время эти расходы снижаются. Чтобы их избежать, ищите:

      В противном случае вы обычно платите от 3 до 7 долларов в качестве торгового сбора, в зависимости от онлайн-брокера. Некоторые брокеры предлагают скидки для крупных трейдеров.

      При выборе брокера вам следует тщательно взвесить комиссию по предпочитаемым инвестициям.

      Где найти подробную информацию: на веб-сайте брокера — часто на домашней странице, особенно если комиссия конкурентоспособна.

      Комиссия за транзакцию паевого инвестиционного фонда

      За исключением ETF, с сделок паевого инвестиционного фонда не взимаются брокерские комиссии. Но иногда они несут комиссию за транзакцию, которую брокер взимает при покупке или продаже средств. Большинство брокеров взимают плату за оба; некоторая плата только за покупку.

      Если ваш портфель вырос на 6% за год, но вы заплатили 1,5% сборов и расходов, ваша доходность на самом деле составит всего 4,5%.

      Эти сборы зависят от брокера, но могут варьироваться от 10 до 75 долларов.(Ознакомьтесь с нашим выбором лучших поставщиков паевых инвестиционных фондов для экономных инвесторов.) К счастью, комиссии за транзакции легко избежать, выбрав брокера, который предлагает список паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию. TD Ameritrade предлагает более 4100 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

      Многие фонды в этом списке будут поступать от самого брокера, но другие компании взаимных фондов часто платят брокерам за то, чтобы предлагать свои средства клиентам без транзакционных издержек. Эта стоимость может или не может быть передана вам в виде более высокого коэффициента расходов (подробнее об этом далее).

      Где найти подробную информацию: на веб-сайте брокера, обычно на той же странице, где указаны комиссии.

      Коэффициенты расходов

      Коэффициенты расходов взимаются паевыми фондами, индексными фондами и ETF. Они отображаются как процент от ваших инвестиций и взимаются как ежегодная комиссия: например, фонд с коэффициентом расходов 0,10% означает, что вы платите 1 доллар в год за каждую вложенную 1000 долларов.

      Коэффициент расходов рассчитан на покрытие операционных расходов, включая управленческие и административные расходы.Активно управляемые фонды — с привлечением профессионала для покупки и продажи инвестиций — обычно несут более высокие расходы, чем индексные фонды и ETF, которые пассивно управляются и отслеживают индекс фондового рынка, например S&P 500. Цель менеджера — попытаться обыграть рынок; в действительности они редко это делают.

      Коэффициент расходов активно управляемого паевого инвестиционного фонда может составлять 1% или более; для индексного фонда она может быть менее 0,25%. Это большая разница, поэтому вам следует уделять особое внимание соотношению расходов при выборе фондов и выбирать недорогие индексные фонды и ETF, когда они доступны.

      Коэффициент расходов также включает комиссию 12B-1, ежегодную плату за маркетинг и распространение, если применимо. Помните вышеупомянутое упоминание о том, как паевые инвестиционные фонды могут платить брокеру за предложение своих средств без комиссии за транзакцию? Если эта стоимость перекладывается на инвестора, она будет частью комиссии 12B-1. Комиссии 12B-1 являются частью общей суммы расходов, а не добавляются к ней, но все же важно знать, что вы платите.

      Где найти подробную информацию: на странице фонда на веб-сайте вашего брокера, в таблице расходов или комиссий в проспекте фонда или на независимом исследовательском веб-сайте, таком как Morningstar.com. Вот пример таблицы сборов за проспект эмиссии из фонда с установленной датой Fidelity Freedom 2055:

      Объем продаж

      В отличие от коэффициентов расходов, загрузки взаимных фондов можно полностью избежать. По сути, они представляют собой комиссию за продажу, выплачиваемую инвестором в качестве компенсации брокеру или продавцу, продавшему фонд. Объем продаж выражается в процентах и ​​обычно стоит от 3% до 8,5% (правила FINRA не допускают, чтобы загрузка паевых инвестиционных фондов превышала 8,5%).

      Нагрузки начисляются несколькими способами:

      • Внешние нагрузки: это начальные комиссионные за продажу или авансовые платежи.Комиссия будет вычтена из ваших инвестиций в фонд, поэтому, если вы инвестируете 5000 долларов, а предварительная нагрузка фонда составляет 3%, ваши фактические инвестиции составляют 4850 долларов.

      • Back-end нагрузки: здесь что-то может запутаться. Фонды с внутренней загрузкой не взимают предоплату; вместо этого они взимают комиссию при продаже акций фонда. Инвесторам трудно понять, сколько они будут платить. Как правило, взимаемая комиссия выше, если вы продаете в течение первого года, и она снижается с каждым годом, когда вы держите фонд, пока он полностью не исчезнет через пять-шесть лет (вот почему вспомогательные нагрузки иногда называют « условные отсроченные платежи по продажам »).Однако другие комиссии, взимаемые фондами фоновой загрузки, например, комиссия 12B-1, могут быть выше.

      • Уровневые нагрузки: Эти фонды не имеют авансовых комиссий за продажу, но обычно взимают комиссию в размере 1%, если акции продаются в течение первого года. Здесь также сборы 12B-1 могут быть выше, чем у фондов с предварительной загрузкой, что означает, что владение фондом в целом может быть более дорогостоящим, даже без комиссии за продажу.

      Опять же, лучшая политика здесь — просто избегать этих затрат на нагрузку. Для этого выберите фонды без нагрузки.Их много, и самое приятное то, что они имеют тенденцию превосходить фонды нагрузки со временем, а это означает, что нет никакой дополнительной ценности в выборе более дорогого фонда.

      Где найти подробную информацию: на странице фонда на веб-сайте вашего брокера (часто рядом с коэффициентом расходов), в таблице расходов или сборов в проспекте фонда или на независимом исследовательском веб-сайте, таком как Morningstar.com.

      Гонорары за управление или консультационные услуги

      Если кто-то управляет вашими деньгами — будь то человек или робот-консультант, — вы, вероятно, за это платите.

      «

      Вы заплатите около 1% за финансовое управление финансовым консультантом и около 0,25% за робо-консультанта.

      Многие финансовые консультанты работают только за вознаграждение, что обычно означает, что они взимают определенный процент активов под управлением, фиксированную или почасовую плату или аванс. Другие взимают процент с активов под управлением и получают комиссию от продажи конкретных инвестиций.

      В большинстве случаев вы заплатите около 1% за финансовое управление консультантом.

      Робо-консультанты — это компании, которые управляют вашими инвестициями с помощью компьютерных алгоритмов, и они часто взимают значительно меньше, потому что они исключают человеческий фактор из уравнения. Типичная комиссия составляет 0,25% от активов; некоторые консультанты, такие как Personal Capital и Facet Wealth, совмещают компьютерный мониторинг с выделенными финансовыми консультантами и взимают немного больше.

      Обратите внимание, что плата за управление добавляется к самим инвестиционным расходам.

      Где найти подробности: Финансовый консультант должен тщательно обсудить с вами комиссию, прежде чем вы подпишетесь на его или ее услуги.Робо-консультанты четко указывают на своих сайтах плату за управление. Вы должны постоянно видеть, сколько вы платите за управление в выписках по вашему счету.

      401 (k) сборы

      Возможно, вы слышали, что 401 (k) — это дорого. Как правило, это происходит по двум причинам: они предлагают небольшой выбор инвестиций, поэтому труднее искать низкие коэффициенты затрат. А административные расходы на выполнение плана, как правило, высоки.

      Многие работодатели передают их инвесторам плана, начиная с ведения бухгалтерского учета и заканчивая юридическими и доверительными издержками.Они могут взиматься в виде процента от стоимости вашего счета или в виде фиксированной комиссии с каждого отдельного инвестора.

      Некоторые щедрые работодатели платят комиссионные от имени участников плана, что означает, что вы несете ответственность только за инвестиционные расходы. Но если ваш план дорогостоящий и выбор инвестиций невелик, вы можете минимизировать комиссионные, внося вклад ровно настолько, чтобы заработать соответствующие доллары вашего работодателя. Затем продолжайте откладывать на пенсию в ИРА. Если вам удастся достичь максимума за год, вы можете вернуться к 401 (k), чтобы продолжать вносить взносы.

      Где его найти: в кратком описании вашего плана 401 (k) должны быть указаны предлагаемые планом инвестиции, а также сборы и расходы. Если у вас есть вопросы, обратитесь в отдел кадров или к администратору плана.

      Реклама

      E * TRADE

      4,5

      Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

      Сборы и минимумы:

      Продвижение: Нет.

      TD AMERITRADE

      5,0

      Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

      Сборы и минимумы:

      Продвижение: Нет.

      Добавить комментарий

      Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *