Ставка годовая это: Что такое годовая процентная ставка, годовые проценты – это что

16.02.2021
Комментариев нет

Содержание

Что такое процентная ставка по кредиту

Все, кто когда-либо брал кредит, при выборе выгодной для себя программы кредитования обращал внимание в первую очередь на процентную ставку. Каждый заемщик понимает, что чем ниже процент по кредиту, тем меньше будет его конечная стоимость и размер ежемесячного платежа. Но не все до конца понимают, что такое процентная ставка по кредиту, из чего она складывается, а так же как рассчитать стоимость займа, зная это значение.

Что это такое

Многие думают, что если процентная ставка 12%, то общая переплата по кредиту составит именно 12%. Но это большая ошибка, само понятие процент годовых – это тот процент, который высчитывается от всей суммы долга за один год. Если, например, срок кредитования 5 лет, то проценты взимаются за каждый год пользования займом и рассчитываются от остатка основного долга.

Обратите внимание, что чем больше срок кредитования, тем больше переплата, потому что процентная ставка по кредиту отражает ту часть от суммы долга, которая начисляется каждый год.

При оформлении кредита, обращайте внимание на условия договора. Разные финансовые организации начисляют проценты по разным схемам. Ярким примерам являются МФО, там проценты за пользование заемными средствами начисляются ежедневно. Но банки в основном процент рассчитывают на один год.

Из чего складывается процентная ставка

Первое, от чего зависит процент по кредиту – это ставка Центробанка, если, например, на текущий год она составляет 8%, то ни одна финансовая организация не может выдать деньги в долг меньше чем под этот процент. К тому же нужно учитывать, что есть такое понятие, как инфляция, деньги с каждым годом обесцениваются, а значит банки не получаю прибыли вовсе, если выдают кредиты под низкий процент.

Из чего состоит стоимость кредита

Из чего складывается процентная ставка по кредитам:

  1. Уровень инфляции, а он в нашей стране около 7% в год.
  2. Банк не выдает заемщикам собственные средства, поэтому он привлекает вкладчиков, соответственно, на обслуживание депозитных счетов также нужны деньги, которые включены в процентную ставку по кредиту.
  3. Иногда банки вынуждены сами брать деньги в долг у других финансовых организаций под проценты, заемщики также оплачивают межбанковский процент.
  4. В каждом банке есть определенный процент неплательщиков, то есть заемщиков, которые не выплатили долг, за это тоже платят заемщики.
  5. И последнее, банку нужно оправдывать свое существование, оплачивать труд сотрудников, платить за помещения и прочие расходы.

Одним словом, процентная ставка – это компенсация расходов кредитора на собственные нужды и его основной доход.

Низкий процент по кредиту? В чем подвох

Конечно, каждому из нас хочется получить деньги в долг и при этом не переплачивать двойную цену из собственных средств. Но, нужно понимать, что взять кредит бесплатно невозможно, и низкая процентная ставка по кредиту не говорит о том, что он обойдется дешевле.

Во-первых, банки в рекламе всегда указывают минимальный процент по займу, он доступен только единицам. Это рекламный ход, а реальный размер вознаграждения кредитора заемщик узнает только после того, как принесет все документы и оставит заявку на кредит. К тому же зачастую действительно, процент зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории и прочих обстоятельств. Повышая ставку для того или иного заемщика, банк оправдывает свои риски, заключая с ним договор.

Во-вторых, низкая процентная ставка по кредиту говорит о многом. Банк не упустит своей выгоды, а заемщика ждут следующие расходы:

  1. Страховые взносы, они прибавляются к ежемесячному платежу.
  2. Комиссия за открытие и обслуживание кредитного счета.
  3. Неподъемные штрафы и пени за просроченные платежи.
  4. Штрафные санкции за досрочное погашение долга.
  5. Дополнительные сборы за СМС-информирование и прочие сервисы.

Прежде чем оформить кредит, читайте внимательно договор и уточните у специалиста, какие дополнительные средства банк взимает с заемщика.

Виды процентных ставок по кредитам

Думаете, что годовая процентная ставка по кредиту – это величина постоянная? В большинстве случаев да, особенно если речь идет о потребительском или ипотечном кредитовании. Процентная ставка определяется до подписания договора, заемщик получает график платежей и согласно ему оплачивает кредит до конца срока.

Виды процентных ставок по кредиту

Но процентная ставка может быть плавающей, об этом кредитор должен предупредить до подписания договора. Это значит, что кредитор в одностороннем порядке может принять решение об увеличении или уменьшении процентной ставки

. А заемщик соответственно обязан будет уплачивать тот процент, который определил кредитор. В основном плавающая ставка чаще применяется по отношению к кредитным картам.

Как рассчитать переплату по кредиту

Формула расчета ежемесячных платежей по кредиту зависит от системы погашения долга. Их может быть аннуитетная и дифференцированная. Разница между ними в том, что аннуитетной системе размер ежемесячных платежей равен на протяжении всего срока кредитования, а при дифференцированной системе он снижается ежемесячно.

Рассчитать стоимость кредита вы можете на официальном сайте любого банка на онлайн-калькуляторе, но точные данные вы получите только у сотрудника после подачи заявки.

К тому же нужно всегда учитывать, что процент по кредиту – это не окончательная стоимость займа, банки в любом случае добавляют к ней комиссии и сборы. Об этом можно узнать только из кредитного договора, потому что при расчете на калькуляторы комиссии и прочие сборы не отражаются.

Как повлиять на процентную ставку

Как говорилось ранее, банки дают деньги в долг каждому клиенту на разных условиях, хотя по одной и той же программе кредитования. Дело в том, что банки принимают решение о выдаче кредита и его стоимости на основании документов, которые клиент готов предоставить. На итоговую стоимость займа влияют такие обстоятельства, как размер заработной платы, обеспечение, кредитная история и даже возраст и семейное положение заемщика.

Чтобы получить максимально выгодное предложение, нужна стабильная и высокооплачиваемая работа, большой трудовой стаж и «чистая» кредитная история. Но, если, например, у заемщика есть досрочно погашенные займы, то для него определят больший процент, причина тому очевидна, банки теряют прибыль, когда клиент рассчитывается ранее запланированного.

В общем, прежде чем брать кредит, поинтересуйтесь не только процентной ставкой, но и дополнительными условиями кредитования. В некоторых банках дополнительные сборы и комиссии уже входят в годовую ставку, соответственно никаких лишних переплат клиент вносить не будет. Но, постольку, поскольку для каждого потенциального заемщика решающую роль при выборе продукта решает его стоимость банкам невыгодно этого делать, и о реальной стоимости займа клиент узнает только при подписании договора.

Годовая процентная ставка — это… Что такое Годовая процентная ставка?


Годовая процентная ставка
Ставка периода, которая определяет количество периодов в году. Например, 5% квартальная доходность имеет годовую процентную ставку в 20%.

Инвестиционный словарь. 2012.

  • Годовая процентная доходность
  • Годовой отчет по форме 10-K

Смотреть что такое «Годовая процентная ставка» в других словарях:

  • Годовая процентная ставка — ANNUALIZED PERCENTAGE RATE (APR) Стандартная процентная ставка по кредитам в годовом исчислении, рассчитываемая по формуле: APR = [(1 х/100)у 1] где x процентная ставка, котируемая за определенный период (например 2% в месяц), а y количество… …   Словарь-справочник по экономике

  • Годовая процентная ставка — (ANNUAL PERCENTAGE RATE) по отношению к кредиту – это доходность к погашению, рассчитанная исходя из величины минимального промежутка времени между выплатами. Данный промежуток берется в качестве расчетного интервала для начисления сложного… …   Финансовый глоссарий

  • Заявленная годовая процентная ставка — процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по займу. По английски: Stated annual interest rate См. также: Процентные ставки Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

  • Заявленная годовая процентная ставка — Процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по займу …   Инвестиционный словарь

  • Действующая годовая процентная ставка — Годовой показатель стоимости денег с учетом дохода будущего периода, который в полной мере отражает эффект от расчета будущей стоимости …   Инвестиционный словарь

  • Процентная ставка — (англ. interest rate)  это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… …   Википедия

  • Процентная ставка — (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… …   Энциклопедия инвестора

  • Годовая процентная доходность — В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные и …   Википедия

  • Годовая процентная доходность

    — Эффективная, или реальная, годовая ставка доходности. Годовая процентная доходность это процент, реально начисленный или выплаченный за один год с учетом результатов годовой коррекции. Рассчитывается как единица плюс ставка периода, умноженные на …   Инвестиционный словарь

  • Номинальная процентная ставка — Процентная ставка (англ. interest rate)  это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… …   Википедия

Годовая процентная ставка — это… Что такое Годовая процентная ставка?


Годовая процентная ставка
(ANNUAL PERCENTAGE RATE) по отношению к кредиту – это доходность к погашению, рассчитанная исходя из величины минимального промежутка времени между выплатами. Данный промежуток берется в качестве расчетного интервала для начисления сложного процента.

Финансовый глоссарий. 2010.

  • Гипотеза ожиданий
  • Голосующая облигация

Смотреть что такое «Годовая процентная ставка» в других словарях:

  • Годовая процентная ставка — ANNUALIZED PERCENTAGE RATE (APR) Стандартная процентная ставка по кредитам в годовом исчислении, рассчитываемая по формуле: APR = [(1 х/100)у 1] где x процентная ставка, котируемая за определенный период (например 2% в месяц), а y количество… …   Словарь-справочник по экономике

  • Годовая процентная ставка — Ставка периода, которая определяет количество периодов в году. Например, 5% квартальная доходность имеет годовую процентную ставку в 20% …   Инвестиционный словарь

  • Заявленная годовая процентная ставка — процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по займу. По английски: Stated annual interest rate См. также: Процентные ставки Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

  • Заявленная годовая процентная ставка — Процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по займу …   Инвестиционный словарь

  • Действующая годовая процентная ставка — Годовой показатель стоимости денег с учетом дохода будущего периода, который в полной мере отражает эффект от расчета будущей стоимости …   Инвестиционный словарь

  • Процентная ставка — (англ. interest rate)  это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… …   Википедия

  • Процентная ставка — (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… …   Энциклопедия инвестора

  • Годовая процентная доходность — В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные и …   Википедия

  • Годовая процентная доходность — Эффективная, или реальная, годовая ставка доходности. Годовая процентная доходность это процент, реально начисленный или выплаченный за один год с учетом результатов годовой коррекции. Рассчитывается как единица плюс ставка периода, умноженные на …   Инвестиционный словарь

  • Номинальная процентная ставка — Процентная ставка (англ. interest rate)  это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… …   Википедия

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка

Что такое проценты по кредиту

Процентная ставка — это указанная в процентном выражении сумма, которую клиент банка платит за пользование кредитом. Она рассчитывается на определённый временной период. Так, 15% годовых будут означать, что получатель займа ежегодно будет, помимо основной суммы долга, перечислять банку 15% от неё. Но это не означает, что для вычисления переплаты просто достаточно взять процент и умножить его на количество лет, на которые взят кредит.

Во-первых, есть такое понятие, как полная стоимость кредита (ПСК).

ПСК включает в себя все траты заёмщика, включая комиссии и прочие сборы.

Так, при расчёте полной стоимости ипотеки банк учтёт затраты на оценку квартиры. Эту услугу оказывает сторонняя организация, но без кредитования вы её не заказывали бы, так что эти расходы относятся к ипотеке. При этом если трата предусмотрена законом, а не требованиями банка, в ПСК её не учтут. Например, ОСАГО не попадёт в полную стоимость транспортного кредита.

Полная стоимость кредита должна быть напечатана на первой странице договора крупным шрифтом в прямоугольной рамке. Её указывают в процентах годовых или в денежном выражении.

Именно на ПСК надо обращать внимание, чтобы понять, сколько вы на самом деле заплатите по кредиту. Исключение — кредитная карта. Полная стоимость кредита будет не очень информативной, так как её рассчитывают исходя из всего кредитного лимита, в то время как проценты будут начисляться только на сумму задолженности.

Во-вторых, проценты начисляются не на всю сумму займа, а на оставшуюся задолженность по нему. Но и тут не всё так просто. Есть два вида платежей:

  1. Аннуитетные. Банк складывает суммы финансовых обязательств клиента, включая проценты, и делит на весь срок кредита. В итоге получатель займа ежемесячно платит учреждению одну и ту же сумму. Но структура платежа неодинакова: сначала львиную долю составляют проценты, а ближе к концу срока клиент начинает активно выплачивать основной долг.
  2. Дифференцированные. Сумма основного долга делится на срок кредита, а проценты начисляются ежемесячно. Для потребителя это долгий путь от максимального платежа к минимальному, причём вначале этот платёж будет достаточно высоким. Зато и основной долг выплачивается быстрее.

Что влияет на размер кредитной ставки

Ставка рефинансирования Центробанка

Это та же самая процентная ставка, под которую берут кредиты. Только в данном случае Центробанк даёт взаймы финансовым учреждениям.

Коммерческий банк берёт у ЦБ кредит на год и за это время зарабатывает на займах, которые выдаёт населению. Соответственно, его процентная ставка для клиентов должна быть такой, чтобы и проценты ЦБ вернуть, и заработать.

Сейчас ставка рефинансирования равна ключевой и составляет 7,25%  годовых.

Платёжеспособность заёмщика

Чем больше рисков, что вы не вернёте кредит, тем менее выгодную ставку вам предложат. Например, проценты обычно выше при получении займов по двум документам, без подтверждения дохода. Сюда же включается наличие или отсутствие залогового имущества, перечисление зарплаты на счёт в банке, согласие на страховку и так далее.

Размер инфляции и срок кредитования

Два связанных между собой параметра: банк намерен заработать на вас не только завтра, но и через 10 лет, если вы берёте заём на этот срок. Поэтому ставка, скорее всего, будет учитывать прогноз инфляции на весь период кредитования.

Как не потерять деньги

Внимательно читайте договор

Закон предусмотрел специальную рамочку, в которую вписывают полную сумму кредита. Игнорировать её — преступная для вашего бюджета халатность. Читайте договор целиком и внимательно, не пропускайте абзацы, даже те, что написаны мелким шрифтом. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру.

Как только вы подписали договор, вы согласились со всем, что там написано. Поэтому устраните все противоречия, прежде чем поставить автограф в документе.

Не просрочивайте платежи

Поставьте себе напоминалку на телефон, компьютер и микроволновку, обведите красными кружками дни расчёта в календаре. Отметьте, когда эти даты приходятся на выходной, чтобы позаботиться о зачислении платежа заранее. Пунктуальность поможет избежать штрафов и пеней за просрочку. А размер штрафных санкций может быть весьма ощутимым.

Если можете гасить кредит досрочно, гасите

Проценты начисляются на сумму основного долга. Досрочные платежи делают её меньше. Следовательно, чем быстрее вы гасите кредит, тем меньше переплата.

Не берите долгосрочные кредиты в валюте

Процент по валютным кредитам ниже, но доллары или евро должны быть стабильными, чтобы заём получился более дешёвым, чем его рублёвый аналог. Если у вас нет дара ясновидения и безудержного оптимизма, предсказать колебания валюты в долгосрочной перспективе вам будет сложно.

Небольшой заём вы успеете быстро отдать, даже если что-то пойдёт не так. Долгосрочный валютный кредит при падении рубля превратится в непосильную ношу, которая будет вытягивать из вас все деньги на обслуживание себя, то есть на проценты.

Это правило не распространяется на людей с доходом в валюте, вы не зависите от рубля.

Мелочитесь

Внимательно следите за копейками. Это для вас 5 копеек — монета, недостойная даже ножку стола подпирать. Для банка просрочка на эту сумму — основание оштрафовать вас. Повезло ещё, если санкции начисляются в процентах к сумме просрочки. А если в процентах на основной долг?

Выполняйте условия договора

Не зря же вы читали договор, следуйте тому, что в нём написано. Например, если вы забудете продлить страховку, благодаря которой вам предложили выгодные условия по ипотеке, банк может увеличить процентную ставку. И обернуть вспять этот процесс будет сложнее.

Держите связь с банком

Если сотрудник кредитного учреждения пытается с вами связаться, берите трубку и открывайте СМС. Лучше в сотый раз прочитать рекламу, чем пропустить сообщение о просрочке или другую важную информацию.

Разумно используйте кредитку

Гасите долги по кредитной карте в беспроцентный период и не снимайте с неё наличные, так как за это чаще всего берут комиссию.

Читайте также

Как формируется процентная ставка по кредитам — Финансы на vc.ru

Почему в Европе можно взять ипотеку за 2% годовых, а в России кредит для стартапа не выдадут и по 25%? Разбираем прописные истины кредитного бизнеса.

Деньги — это товар, чью стоимость определяет тот, у кого они есть.

У кредита, как и у любого другого товара, есть своя себестоимость и маржа. Экономика кредита работает по следующей формуле:

​Процентная ставка для клиента суммируется из стоимости ресурсов, доли риска, прочих расходов и маржи кредитора

Цифры на схеме выше представлены с учетом текущего уровня средних ставок (публикуются на сайте ЦБ).

Тот, кто не следует правилу ценообразования, выдает кредит “на удачу” или заведомо себе в убыток.

Ресурс

Чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное

Прежде чем выдать деньги заёмщику, банк должен их сам у кого-то занять, например, у населения. Российские банки платят физическим лицам примерно 7% в год от суммы депозита. В Европе ставки — 1-2%.

Чем ниже инфляция в стране и ключевая ставка ЦБ, тем ниже стоимость ресурсов на рынке.

Риск

Кредиты имеют свойство не возвращаться. Поэтому такие хорошие заёмщики как мы, оплачивают убытки от других — не столь надежных.

Годовая процентная ставка по вкладу

Главная » Годовая процентная ставка по вкладу — Все что нужно знать

ЭкономияSavedRemoved 1

Годовая процентная ставка по вкладу – это вознаграждение вкладчику со стороны банковской организации, выражаемая в денежном эквиваленте.

Сегодня можно говорить о росте интереса россиян к банковским вкладам на фоне последних экономических и политических событий и падением стоимости национальной валюты.

По данным «Росстата» количество граждан, открывших депозит в 2015 году, увеличилось на 12% (в национальной валюте) и на 2% (в иностранной валюте).

При этом отмечается, что все больше россиян обращают свое внимание на процентные ставки по валютным вкладам в противовес рублевым вкладам. И это притом, что валютные вклады предлагают более низкие проценты.

Содержание этой статьи:

Сущность банковского вклада

Депозит (банковский вклад) представляет собой разновидность договора, на основании которого одна из сторон (вкладчик) передает в распоряжение второй стороне (банковская организация) определенную денежную сумму на основании возвратности.

Банковская организация в качестве вознаграждения обязуется выплатить вкладчику проценты, исходя из суммы переданных средств в порядке и на основании условий, прописанных в договоре.

back to menu ↑

Виды банковских депозитов

Депозиты бывают разные, в зависимости от типа валюты и условий самого вложения денег:

  • Рублевый вклад – сберегательный депозит в национальной валюте.
  • Валютный вклад представляет собой стандартный сберегательный депозит, особенностью которого является внесение вкладчиком средств в иностранной валюте. Наиболее популярными являются вклады в долларах и евро.

Также различают два основных вида депозитов по степени срочности:

  • Депозит до востребования (накопительный сберегательный счет) позволяет изымать сумму вклада у банковской организации в любое время и в части, по желанию заказчика. Одним из примеров являются «карточные депозиты», позволяющие использовать деньги, находящиеся на текущем счете, и получать проценты на остаток.
  • Срочный депозит (стандартный сберегательный счет) не позволяет изымать средства в любое время с помощью карты, а, только по истечении срока договора между банком и вкладчиком и, только в полном объеме. Срочные вклады позволяют получать более выгодные проценты.

back to menu ↑

Правовое регулирование депозитного договора и правил начисления процентной ставки

К основным нормативно-правовым актам, регулирующим взаимодействий банковских организаций с вкладчиками, относятся следующие:

  • Гражданский кодекс (глава 44). Обозначает права и обязанности сторон договора, несоблюдение или невыполнение которых ведет к возникновению ответственности.
  • Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности».

Важно: наибольший интерес для вкладчиков представляет часть 29, где закреплено то, что банк не может в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладу. Однако, пункт об одностороннем изменении зачастую прописан в договоре между вкладчиком и банком. В связи с этим важно читать все условия договора депозита.

  • Постановления и распоряжения Конституционного суда РФ. Выносятся в случае несоответствия двух или более нормативных актов друг другу, либо при наличии в них разночтений и неточностей.
  • Федеральный закон РФ «О страховании вкладов физических лиц».
  • Налоговый кодекс РФ.
  • Устав банковской организации.
  • Договор между банковской организацией и вкладчиком.
  • Иные законные и подзаконные нормативные акты прямо или косвенно регулирующие отношения сторон в рамках депозитного договора.

А теперь читателю будет представлен рейтинг банков, предлагающих вклады в рублях, и рейтинг банков, предлагающих вклады в валюте.

back to menu ↑

Рейтинг банков по величине годовой процентной ставки по рублевым вкладам

Ниже представлен рейтинг банковских организаций, предлагающих оптимальные годовые ставки по депозитам в рублях (рейтинг актуален на первую половину 2016 года):

  • Роспромбанк – до 13%.
  • Россельхозбанк – до 13%.
  • Таврический – до 12,7%.
  • Аркс-банк – до 12,5%.
  • Русский Стандарт – до 12%.
  • Траст – до 11,5%.
  • Ocean – до 11%.
  • Открытие – до 9,7%.
  • ВТБ24 – до 9,5%.
  • Сбербанк – до 9,5%.
back to menu ↑

Рейтинг банков по величине годовой процентной ставки по валютным вкладам

Ниже представлен рейтинг банковских организаций, предлагающих наиболее большие годовые ставки по депозитам в долларах и евро (рейтинг актуален на начало 2016 года).

Данный рейтинг может отличаться от аналогичного рейтинга по вкладам в рублях.

  • Таврический – максимальная ставка до 3,9% (доллары), до 3% (евро).
  • Русский стандарт – до 3,7% (в долларах и евро).
  • Траст – до 3,6% (доллары), до 3% (евро).
  • Аркс-банк – до 3,5% (доллары), до 3% (евро).
  • Ocean – до 3% (доллары и евро).
  • Роспромбанк – до 2,5% (в долларах и евро).
  • Открытие – до 2,3% (доллары), до 2% (евро).
  • ВТБ24 – до 2,3% (доллары), до 1,5% (евро).
  • Сбербанк – до 2,4% (доллары), до 1,4% (евро).
  • Россельхозбанк – до 2,2% (доллары), до 2,1% (евро).
back to menu ↑

Дополнительная информация по депозитам

Выше представлены самые высокие процентные ставки банков актуальные на начало 2016 года. Стоит отметить, что конечная годовая процентная ставка зависит от суммы вклада – чем выше сумма, тем выше процентная ставка.

Важно: наиболее целесообразно оформлять вклад онлайн на сайте банка, так как многие банковские организации предлагают более широкие возможности и более выгодные условия при оформлении депозита данным способом. В качестве примера можно привести Сбербанк, запустивший специальную линейку онлайн-вкладов с повышенными тарифами по годовой процентной ставке. Таким образом, самые выгодные ставки нужно искать онлайн.

back to menu ↑

Преимущества валютных депозитов

В начале статьи упоминалось о том, что россияне все чаще обращают свое внимание на валютные вклады, как более выгодные, нежели на вклады в рублях.

О причинах этого необходимо рассказать более подробно. Сегодня не в тренде говорить дурно о России и многочисленные аналитики, патриотически гримасничая, твердят, что в нашей стране все будет замечательно, а вот американские нефтяники терпят непомерные убытки и «шаткая» экономика США на грани краха.

Но в валютно-биржевой действительности обращать внимание нужно не на высказывания политических деятелей и «экономистов от политики», а на вещь более объективную – котировки валют.

И любой, кто прошел, хотя бы экономические курсы, понимает, что когда цена на нефть падает практически в два раза, а курс доллара по отношению к национальной валюте практически в два раза вырастает, то это – своего рода «экономический коллапс», когда нужно спасать свои деньги.

back to menu ↑

Рублевые вклады vs Валютные вклады

Но посмотрим немного глубже, возвращаясь к основе повествования – как это так может быть, что нефть дешевеет, а доллар продолжает свой рост. Парадокс? Отнюдь…

Дело в том, что американская экономика с отлаженным производством практически независима от экспорта нефти, так как в состоянии обеспечить масштабную нефтепереработку на территории своей страны.

В России последние 20 лет планомерно уничтожали производство, стремясь извлечь единовременную выгоду от торговли. Таким образом, российская нефть, газ, лес и прочее сырье отправлялись за границу, а потом, как это неудивительно, приобретались в качестве импортной продукции (после переработки) по цене в несколько раз более высокой.

Вот это – действительно, парадокс. Российская валюта держится на экспорте нефти, а доллар, в свою очередь, закреплен золотым запасом. Именно поэтому, надежнее всего вкладывать деньги именно в иностранной валюте.

back to menu ↑

Правила расчета реального дохода на основании годовой процентной ставки

Для расчета дохода вкладчика используется следующая формула:

S=(S1+P+D/C)/100

S – конечный доход вкладчика

S1 – первоначальный вклад

P – годовая процентная ставка, заявленная банковской организацией

D – суммарное количество дней в году, на которые происходит начисление процентов по депозиту

C – общее суммарное количество дней в году

Важно: многие банковские организации и некоторые сторонние ресурсы предлагают использование онлайн-калькулятора вкладов, где достаточно просто ввести требуемые данные в форму и заказать расчет в режиме реального времени в автоматическом режиме. Это позволяет наглядно сравнит предложения банков и выбрать наиболее выгодные.

back to menu ↑

Как рассчитать проценты по вкладу?

годовых — это … Что такое годовая ставка?

  • Годовая ставка — Сравнение среднего уровня данной ставки, например инфляция, в текущем году со средней в предыдущем году. Преимущество этой меры заключается в том, что она сглаживает необычно большие или небольшие изменения, которые могли произойти для…… Финансовых и коммерческих условий

  • Годовая страховая ставка — индекс премии (страховой платеж) Юридический тезаурус Бертона.Уильям С. Бертон. 2006… Юридический словарь

  • Годовая норма доходности — Есть много способов расчета годовой нормы прибыли. Если норма прибыли рассчитывается на ежемесячной основе, мы иногда умножаем ее на 12, чтобы выразить годовую норму прибыли. Это часто называют годовой процентной ставкой (APR).…… Финансовые и коммерческие условия

  • Годовая сложная чистая ставка — CNAR — Доходность инвестиций с учетом налоговых последствий.Комплексная чистая годовая ставка (CNAR) очень похожа на сложную годовую ставку инвестиции, за исключением того, что учитываются налоговые обязательства. CNAR является более точным представлением… Инвестиционный словарь

  • Годовая ставка с сезонной корректировкой — Годовая ставка с сезонной корректировкой (SAAR) относится к корректировке ставки, используемой при проведении сравнений между различными наборами статистических данных. Как следует из названия, он учитывает колебания значений в таких данных, которые могут произойти… Wikipedia

  • эффективная годовая ставка — UK US существительное [C] (также эффективная годовая процентная ставка) ► FINANCE фактическая процентная ставка, выплачиваемая или взимаемая за один год: »Эффективная годовая ставка — это сумма процентов, взимаемых по овердрафту, без учета комиссий и сборов… Финансовые и коммерческие условия

  • Годовая ставка с сезонной корректировкой — SAAR — Корректировка ставки, используемая для экономических или деловых данных, которая пытается удалить сезонные колебания в данных.На большую часть данных влияет время года. Поправка на сезонность данных означает более точные относительные сравнения…… Инвестиционный словарь

  • сложная годовая норма прибыли — «сложная» годовая ставка возврата существительное [исчисляемое] ФИНАНСЫ сумма сложных процентов, выплаченных или заработанных на сумму денег за двенадцать месяцев… Финансовые и коммерческие условия

  • сложная годовая норма доходности — Соединенное Королевство США существительное [C] (также сложная годовая норма доходности) ► ЭКОНОМИКА, ФИНАНСЫ сумма сложных процентов, выплачиваемых на денежную сумму за 12-месячный период… Финансовые и коммерческие условия

  • номинальная годовая ставка — Эффективная ставка за период, умноженная на количество периодов в году.То же, что и годовая процентная ставка. Bloomberg Financial Dictionary… Финансовые и коммерческие термины

  • сложная годовая ставка нетто — CNAR См. Сводную годовую прибыль… Большой словарь бизнеса и менеджмента

    • Что такое эффективная годовая ставка? — Определение | Значение

    Определение: Эффективная годовая ставка — это фактическая годовая доходность депозита после начисления сложных процентов.

    Что означает эффективная годовая ставка?

    Что означает эффективная годовая ставка? Эффективная годовая ставка — это фактическая доходность по депозиту с учетом того, сколько раз выплачивались проценты в течение года.Это эталон для сравнения депозитов с учетом накопительной способности получения процентов по процентам.

    Банки всегда предлагают процентную ставку за определенный период, используя котированную ставку. Это номинальная процентная ставка. Эффективная ставка дохода редко используется в рекламных заголовках. Для сравнения доходности этих депозитов используется контрольный период в один год. То же самое относится и к займам.

    Формула эффективной годовой ставки рассчитывается следующим образом:

    г = (1 + I / п) ^ п — 1

    Где r — эффективная доходность, i — процент номинальной доходности, а n — количество выплат процентов в течение года.

    Давайте посмотрим на пример.

    Пример

    Предположим, Тодд видит эти три разных объявления о банковских счетах, предлагающих следующие процентные ставки.

    1. Номинальная процентная ставка 10% годовых
    2. Процентная ставка 9% выплачивается дважды в год
    3. Номинальная ставка 8,5% выплачивается ежеквартально

    Он хочет знать, какой банк предлагает лучшую сделку, поэтому все три сценария должны быть преобразованы в эффективную доходность. Наивысшая эффективная доходность — это лучший возврат депозита.

    1. Если номинальная ставка составляет 10%, выплачивается в конце года, эффективная ставка составляет 10%.
    2. Если номинальная ставка составляет 9%, а проценты рассчитываются раз в полгода, эффективная ставка составляет 9,2%
    3. Если номинальная ставка составляет 8,5%, но проценты, получаемые ежеквартально, эффективная ставка составляет 8,77%.

    Таким образом, Тодд должен пойти с 10% -ным счетом. Вышеупомянутое должно побудить бизнес внимательно изучить инвестиционные решения, в которых расчет процентов играет важную роль.Заявленная ставка не так важна, как фактическая ставка, которую осознает покупатель.

    Краткое определение

    Определите эффективную годовую ставку: EAR — это фактический процент, который будет выплачиваться по счету или ссуде на ежегодной основе.

    Пример вопроса об эффективной годовой процентной ставке | CFA, уровень I

    Эффективная годовая процентная ставка (EAR) относится к норме прибыли, полученной инвестором в течение года, с учетом эффекта начисления сложных процентов.{365} -1 = 12,75 \% \\ \ end {align *} $$

    Во-первых, вы должны заметить, что с увеличением частоты сложения увеличивается и EAR.

    Кроме того, указанная ставка равна EAR только при ежегодном начислении процентов.

    Почему так важна эффективная годовая процентная ставка?

    EAR — важное понятие в финансовом менеджменте, поскольку оно используется для сравнения двух или более проектов, в которых сложный процент рассчитывается по-разному. Предположим, у вас есть два проекта X и Y.Проект X выплачивает 5% начисленных процентов ежемесячно, а проект Y выплачивает 5% начисленных процентов ежеквартально. Посчитав EAR, представленный каждой из этих двух ставок, вы сможете выбрать наиболее прибыльный проект из двух. Кроме того, чем выше EAR, тем выше доход от инвестиций.

    Вопрос

    Джон Росс, финансовый аналитик, хотел бы, чтобы на его банковском счете было накоплено 20 000 долларов по истечении 5 лет. Банк предлагает доходность 10% годовых, начисляемую каждые полгода.{-5} = 12 279 долларов США

    Чтение 6 LOS 6c

    Рассчитайте и интерпретируйте эффективную годовую ставку с учетом указанной годовой процентной ставки и частоты начисления сложных процентов.

    Эффективная годовая ставка — ACT Wiki

    (EAR).

    1.

    Соглашение о котировках, согласно которому проценты по указанной эффективной годовой ставке рассчитываются и ежегодно прибавляются к основной сумме долга.

    EAR — это наиболее обычная традиционная база котировок для инструментов со сроком погашения более одного года.


    2.

    Традиционный показатель, который эффективно выражает доходность различных инструментов на сопоставимой основе.

    В качестве основы для сравнения используется ставка процента, эквивалентная , выплачиваемая и начисляемая ежегодно, что дает такую ​​же общую норму прибыли или стоимость заимствования, что и рассматриваемый инструмент.

    По этой причине «EAR» иногда выражается как , эквивалентная годовой ставке.

    Сравнение эффективных годовых ставок

    Для депозита более высокая эффективная годовая ставка (EAR) означает лучшую (более высокую) норму доходности.

    Для заимствования более низкий EAR означает более низкую (лучшую, дешевую) стоимость заимствования.


    Если бы сравниваемые возможности были идентичны во всех других отношениях, лучшим вариантом был бы EAR.


    Однако на практике, помимо EAR, обычно имеют значение другие характеристики.

    Примеры включают гибкость и риск.

    Если бы гибкость или риск были другими, эти характеристики необходимо было бы сопоставить с EAR, чтобы принять окончательное решение.


    Казначейская политика также будет иметь отношение к решениям об инвестициях или займах на практике.

    Например, скорее всего, будут запрещены инвестиции с более высоким риском.

    Формулы преобразования

    Годовая ставка от номинальной к периодической

    г = р / п


    Где:

    r = периодическая процентная ставка или доходность

    R = номинальная годовая ставка

    n = количество раз, когда период вписывается в условный год (например, 360 или 365 дней)

    Периодическая процентная ставка или доходность к эффективной годовой ставке

    EAR = (1 + r) n — 1


    Где:

    EAR = эффективная годовая ставка или доходность

    r = периодическая процентная ставка или доходность, как и раньше

    n = количество раз, когда период начисления процентов вписывается в календарный год из 365 дней (или 366 дней в високосный год)

    Расчет EAR по котировкам овернайт

    Пример 1: EAR из овернайт

    GBP проценты за овернайт обычно котируются на основе простых процентов за 365-дневный фиксированный год.

    Таким образом, процентная ставка овернайт в фунтах стерлингов, установленная на уровне R = 5,11%, означает:

    (i)

    Интерес:

    г = р / п

    г = 5,11% / 365

    r = 0,014% (= 0,00014) выплачивается в сутки.


    (ii)

    Эффективная годовая ставка , эквивалентная , рассчитывается по формуле (1 + r).

    1 + г = 1 + 0,00014 = 1,00014


    EAR = (1 + r) n — 1

    EAR = 1.00014 365 — 1

    EAR = 5.2424% .

    Пример 2: EAR от 360-дневного овернайта

    Краткосрочная процентная ставка в долларах США обычно котируется на основе простой процентной ставки на 360 дней в году.

    Таким образом, процентная ставка овернайт в долларах США, равная 5,11%, означает:

    (i)

    Интерес:

    г = р / п

    г = 5,11% / 360

    r = 0,01419444% (= 0,0001419444) выплачивается в сутки.


    (ii)

    Эффективная годовая ставка , эквивалентная , рассчитывается по формуле (1 + r).

    1 + г = 1 + 0,0001419444 = 1.0001419444


    EAR = (1 + r) n — 1

    EAR = 1.0001419444 365 — 1

    EAR = 5,3171% .

    Пример 3: EAR в високосный год

    Строгий расчет эффективной годовой ставки основан на преобладающем календарном году, который составляет 365 дней в обычном году и 366 дней в високосном году.

    Для той же периодической процентной ставки (r) эффективная годовая ставка больше в високосный год.

    Например, где (r) = 0,00014 за ночь (как в примере 1).

    Количество раз (n), которое однодневный период соответствует календарному году в високосном году = 366.

    EAR = (1 + r) n — 1

    EAR = 1.00014 366 — 1

    EAR = 5,2572% .

    См. Также

    Как преобразовать годовую процентную ставку в месячную | Малый бизнес

    Автор: Эшли Адамс-Мотт Обновлено 22 октября 2018 г.

    Знание того, как преобразовать годовую процентную ставку в ежемесячную, позволит вашему бизнесу рассчитать процентные расходы по ссуде с ежемесячным начислением сложных процентов.С помощью этой метрики вы можете ежемесячно оценивать расходы по ссуде, а калькулятор эффективной процентной ставки позволяет просматривать стоимость на годовой основе. Когда вам нужно занять деньги для расширения своего малого бизнеса или инвестирования средств, эти расчеты помогут вам найти лучший вариант.

    Компоненты финансовых формул

    Большинство финансовых расчетов и формул полагаются на несколько основных частей информации, включая процентную ставку и количество периодов платежей. Формулы для расчета ежемесячной процентной ставки и эффективной годовой ставки основываются на заявленной процентной ставке, которая выражается переменной «i.«Если вы не уверены в своей годовой процентной ставке, посмотрите свой последний отчет или исходную ссуду. Количество периодов выплат выражается переменной« n ». Для расчета ежемесячной процентной ставки« n »представляет количество месяцев в году, или 12.

    В других формулах это может представлять количество периодов выплат в течение срока ссуды, например 120 платежей по 10-летней ссуде. Если вы рассчитываете свою ежемесячную ставку на основе годовой процентной ставки , всегда используйте 12 периодов — даже если ваш кредит рассчитан на меньший срок, например шесть месяцев, или на более длительный период, например три года.

    Преобразование годовых в месячные

    Чтобы преобразовать годовую процентную ставку в ежемесячную, используйте формулу «i», разделенную на «n», или процент, разделенный на периоды выплат. Например, чтобы определить ежемесячную ставку по ссуде в размере 1200 долларов США с выплатой в течение одного года и 10-процентной годовой ставкой, разделите ее на 12 или 10 ÷ 12, чтобы получить 0,0083 процента в качестве месячной ставки. При балансе в 1200 долларов процентная ставка за первый месяц будет определяться путем умножения месячной ставки на общую сумму, или 1200 долларов на 0,0083, чтобы получить 9 долларов.96.

    Графики погашения и проценты

    Этот простой расчет позволяет взглянуть на основные расчеты процентов, но многие ссуды содержат более сложные графики погашения. С этими планами платежей ссуды имеют фиксированный ежемесячный платеж. В течение срока кредита большая часть ваших процентов выплачивается в начале периода кредита. По мере того, как срок ссуды истекает, смесь меняется в сторону увеличения основной суммы долга. Если ваша цель — ограничить выплату процентов по своим кредитам, по возможности делайте дополнительные платежи и попросите свой банк применить дополнительный платеж к основной сумме долга.Вам также необходимо будет обратиться к своему графику погашения, чтобы правильно указать ежемесячные расходы в финансовых отчетах.

    Эффективные годовые ставки

    Когда ваши проценты по ссуде рассчитываются ежемесячно, они складываются, и вы в конечном итоге платите проценты по ранее начисленным процентам. Из-за этого заявленная годовая процентная ставка, которую вы платите по ссуде, на самом деле меньше, чем общее влияние процентов на вашу прибыль. Если вы рассчитываете свою ежемесячную процентную ставку, пытаясь оценить варианты ссуды, важно также проанализировать эффективную ставку.12 = 1,1043

  • 1,1043-1 = 0,1043, или эффективная годовая ставка 10,43%.

    • Чтобы умножить элемент в степень другого числа, нужно умножить его на себя указанное количество раз. В этом примере 1,0083 умножается на само себя 12 раз, чтобы получить 1,1043. Если у вас есть доступ к научному калькулятору, вы можете использовать кнопку экспоненты, чтобы упростить этот расчет.

    Годовая ставка

    Годовая ставка — это норма доходности за определенный период, который меньше 1 года, но она рассчитывается так, как если бы ставка была за полный год.По сути, это расчетная годовая доходность, которая экстраполируется математически. Годовая ставка рассчитывается путем умножения изменения нормы прибыли за один месяц на 12 (или один квартал на четыре), чтобы получить ставку за год. Годовая ставка доходности рассчитывается на временной основе.

    Например, если норма доходности за один месяц составляет 0,21%, а в следующем месяце — 0,29%, изменение нормы прибыли от одного месяца к следующему составит 0,08% (0,29–0,21). Годовая норма прибыли равна 0.08% x 12 = 0,96%. Но более точный способ — вычислить среднюю геометрическую норму прибыли.

    Годовая норма прибыли (среднее геометрическое) рассчитывается следующим образом:

    Где

    равно

    R

    Годовая норма прибыли

    R c

    Совокупная доходность

    п

    Периодичность (количество периодов времени в году:
    4 для квартальных данных, 12 для ежемесячных данных, 365 для дней)

    №

    Количество временных периодов в наблюдаемом диапазоне

    Как рассчитать годовую норму прибыли

    Я создал Prudent Portfolio с 10 000 долларов почти 65 дней назад.