Срок исковой давности по займу: Верховный суд посчитал исковую давность по займу

Содержание

Срок исковой давности по процентам по договору займа

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок исковой давности по процентам по договору займа (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Срок исковой давности по процентам по договору займа Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 265 «Внереализационные расходы» главы 25 «Налог на прибыль организаций» НК РФ
(Юридическая компания «TAXOLOGY»)В период с 2002 по 2016 год участник предоставлял обществу заемные средства по договорам займа. Общество учитывало процентные расходы по займам для целей налога на прибыль. В 2016 году участник общества принял решение об увеличении уставного капитала. В связи с этим общество и его участник заключили соглашение о зачете взаимных обязательств, согласно которому задолженность общества прекратись путем зачета задолженности участника по оплате дополнительного вклада в уставный капитал. Инспекция пришла к выводу о неправомерном учете обществом начисленных по договору займа процентов в составе расходов и доначислила налог на прибыль, поскольку, по мнению налогового органа, общество было освобождено от обязанности уплачивать проценты займодавцу. Договоры займа фактически прикрывали инвестирование. Суд признал доначисление налога незаконным, так как списание кредиторской задолженности по общему правилу не предполагает предоставление встречного однородного требования, а производится, в частности, при истечении срока исковой давности, прощении долга, ликвидации кредитора и иных аналогичных обстоятельствах. Суд учел, что на момент заключения договора займа займодавец не являлся единственным участником общества и, следовательно, не мог пользоваться какими-либо преимуществами по сравнению с другими участниками общества.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 N 14-КГ18-62
Требование: О взыскании долга, процентов и неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельства: Заимодавец ссылается на то, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком и поручителем не исполнены.
Решение: Дело направлено на новое апелляционное рассмотрение, поскольку судом установлен факт досрочного востребования заимодавцем всей суммы кредита, но не установлены обстоятельства прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита).Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок исковой давности по процентам по договору займа Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Готовое решение: Какой срок исковой давности по искам о взыскании задолженности по договору займа
(КонсультантПлюс, 2021)Однако, если в договоре указано, что проценты за пользование займом уплачиваются позднее его возврата, применяется иное правило. Срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа, исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основного долга (п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Нормативные акты: Срок исковой давности по процентам по договору займа

Срок исковой давности по временным платежам и процентам

  По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
  Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
  Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.
  Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
  Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.
  Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
  Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
  Положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации», в том числе закрепленные в статьях 181, 181.4, пункте 2 статьи 196 и пункте 2 статьи 200 ГК РФ, применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации»).
  В связи с принятием настоящего постановления признать не подлежащим применению постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12, 15 ноября 2001 года N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Юрисконсульт ОМВД России по Успенскому району

03.03.2016

Срок исковой давности при просрочке по кредиту


автор ответа,

 Вопрос 

Заключен договор займа между физлицами, заемщик не возвращает заимодавцу сумму займа и проценты по нему.

Заем был выдан в 2015 году. И в 2015 году, через 5 месяцев, заемщик перестал выплачивать проценты по займу. С какого момента будет считаться срок исковой давности: с первой просрочки по выплате процентов или с даты обращения в суд?

 Ответ 

Если договором предусмотрено условие об оплате по частям, то срок исковой давности исчисляется отдельно в отношении каждой части. При просроченных повременных платежах (например, проценты за пользование заемными средствами – ст. 809 ГК РФ) срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В данной ситуации срок исковой давности начинает течь с того момента, как наступила первая просрочка по выплате процентов, и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

 Обоснование 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пункт 1 ст. 196 ГК РФ устанавливает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пункты 1 и 2 ст. 200 ГК РФ предусматривают, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Если обязательства с определенным сроком исполнения – течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Следовательно, в приведенном случае срок исковой давности начинает течь с момента просрочки исполнения обязательств по уплате процентов.

При этом Пленум Верховного Суда по вопросу исчисления срока исковой давности дал свои разъяснения:

«В тех случаях, когда договором было предусмотрено исполнение обязательства по частям (либо в виде периодических платежей) и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части» (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, в приведенной ситуации срок исковой давности начинает течь с того момента как наступила первая просрочка по выплате процентов и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Внимание! Если должник признал основной долг, например, заплатил его, это не означает, что он признал дополнительные требования кредитора о выплате процентов (ст. ст. 395 и 317.1 ГК РФ), неустойки (ст. 330 ГК РФ) или о возмещении убытков (ст. 15 ГК РФ). Отсюда вывод: если в случае признания основного долга срок исковой давности прерывается, то в отношении дополнительных требований он продолжает течь (п. 25 Постановления N 43).

При этом срок по неустойке или процентам по ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То же касается и перерыва течения срока при обращении в суд. Срок исковой давности по предъявленному основному требованию останавливается на основании п. 1 ст. 204 ГК РФ. Но, если кредитор не предъявил сразу дополнительные требования, срок по ним продолжает течь (п. 26 Постановления N 43). Здесь суд сослался на ст. 207 ГК РФ. Там сказано, что с истечением срока по главному требованию истекает срок и по дополнительным требованиям (процентам, неустойке, залогу, поручительству и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 Постановления N 43).

Но Пленум ВС РФ сделал следующее исключение из этой нормы ст. 207 в отношении договора займа или кредита (п. 1 ст. 809 ГК РФ): если согласно договору проценты по нему должны быть уплачены позже, чем возвращена сумма займа, срок давности по таким процентам не зависит от истечения исковой давности по основной сумме и исчисляется отдельно (но только если проценты были начислены до наступления срока возврата займа).

На вопрос отвечала:

С. А. Токмина
ведущий эксперт ИПЦ «Консультант+Аскон»

Сроки исковой давности при рассмотрении дел о взыскании долга

Рассмотрение категории споров, которые напрямую связаны с давностью предъявления требований об исполнении обязательств по возврату долга, основанного на расписке или Договоре займа, является часто встречающимся явлением, сопряжено с множеством нюансов, пониманием которых предостережет или минимизирует риски, связанные с отказом в иске.

Обыватель должен учитывать, что несоблюдение, а равно пропуск срока исковой давности – это самостоятельное основание оставления иска и иных сопутствующих требований об истребовании неустойки, штрафа, пени и т.п. без удовлетворения, вне зависимости от того, были ли требования заявителя обоснованы или нет (ст.ст. 199, 207 ГК РФ).

Главным условием для его удовлетворения, является то, что такое заявление предъявляется стороной Ответчика (соответчика, 3-го лица) непосредственно при разрешении спора по существу, в суде первой и/или апелляционной инстанции (при возобновлении дела в соответствии с разделом II ГК РФ).

Кроме того, такое заявление принимается председательствующим (коллегией по гражданским делам) на любой стадии судебного разбирательства до удаления в совещательную комнату для разрешения рассматриваемого дела.

Поэтому, чтобы не допускать ошибки при исчислении сроков давности по данным делам, мы остановимся на самых основных положениях глав 11, 12 и 42 ГК РФ, совокупный анализ которых позволяет определить начало исчисления и предельную дату обращения в судебный орган за защитой права, которое было нарушено.

Срок исковой давности по данной категории дел

Нормы главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения между заемщиком и займодавцем, не содержат упоминаний о наличии какого-либо особенного срока для инициации разрешении таких споров (ст. 197 ГК РФ), поэтому, к данным правоотношениям всегда применим общий 3-х годичный срок, что соответствует ст. 196 ГК РФ.

Начало течения срока исковой давности по основной сумме долга

Положения действующего законодательства об исчислении срока для судебной защиты, предусматривает, что моментом его исчисления является дата, когда лицо выявило или могло выявить нарушение в отношение его имущественного права (ст. 195 ГК РФ), но определить этот момент при определенных обстоятельствах, бывает затруднительно.

Законодательством и сложившейся судебной практикой определено, что течение срока исковой давности по требованиям о взыскании займа, может исчисляться по-разному, исходя из условий каждого конкретного Договора займа или же расписки, когда дата возврата общей суммы задолженности:

  • установлена Сторонами;
  • не установлена Сторонами;
  • установлена моментом востребования ее займодавцем;
  • установлена Сторонами повременными платежами.

В первом случае, срок давности начинает исчисляться со дня, следующего за днем, который по достигнутым Сторонами условиям является последним для возврата общей суммы долга (ст.ст. 191, 810 ГК РФ).

Во втором и третьем случаях, течение этого срока связано с нарушением 30-дневного срока после получения направленного займодавцем заемщику требования о погашении суммы задолженности, то есть с 31 дня (ст. 810 ГК РФ).

В четвертом случае, такой срок начинает проистекать по каждому повременному платежу отдельно (Постановление Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 года), то есть со дня, следующего за днем, который по достигнутым Сторонами условиям является последним для оплаты очередного повременного платежа.

Поэтому, определение начала течения срока индивидуально в каждом конкретном случае, какого-либо универсального расчета не имеет, зависит от обстоятельств дела, взаимоотношений заемщика и займодавца, предпринимаемых ими действий, наличия и/или отсутствия дополнительных соглашений и иных тонкостей.

Начало течения срока исковой давности по сумме неустоек, процентов, штрафов

Как правило, помимо обязательств заемщика перед займодавцем относительно суммы долга, соглашение может содержать условие о выплате процентов (в порядке ст.ст. 317.1, 809 ГК РФ), неустоек, штрафов и иных мер финансовой ответственности.

Течение срока по данным требованиям, неразрывно связано с течением срока по основному обязательству (ст. 207 ГК РФ) за исключением тех случаев, когда выплата процентов, неустоек и штрафов, возникает только после даты возврата основного долга (ст. 809 ГК РФ).

Существенные нюансы

Переход соответствующего права требования долгового обязательства в порядке универсального или сингулярного правопреемства, не влияет на период исчисления срока давности (ст. 201 ГК РФ).

Предельный срок подачи иска

Суды при указании противной стороной спора на истечение сроков, связанных с подачей соответствующих исков, склонны руководствоваться исключительно нормами материального и процессуального права, устанавливающие единообразие судебной практики.

Подача искового заявления является процессуальным действием и согласно ст.ст. 107, 108 ГПК РФ должно быть совершено до истечения 24.00 часов последнего дня, когда должен быть подан иск, посредством:

  • подачи в экспедицию судебного органа;
  • почтовых сервисов;
  • подачи через сервисы электронного документооборота.

В том случае, когда последний день для подачи заявления выпадает на выходной день (нерабочий, праздничный), то совершение процессуального действия переносится на первый рабочий день (ст. 193 ГК РФ).

Напоминаем, что представленная информация носит исключительно ознакомительный характер и не является юридической консультацией или заключением, поскольку любое применение законодательства требует тщательного и детального изучения.

В случае возникновения вопросов обращайтесь по телефону +7 (495) 741-84-78, адресу электронной почты [email protected] или по указанной ниже форме обратной связи.

Юридическая компания «Nobele».

Если истек срок исковой давности по займу. Бухгалтерская неделя, № 52, Декабрь, 2010

 

Предприятие-единоналожник (по ставке 6 %) получило от директора возвратную финансовую помощь (заем). При получении с нее был уплачен единый налог 6 %, как того требовали налоговики. Такая финпомощь не возвращена в течение 3-х лет после установленного срока возврата и списывается как кредиторская задолженность с истекшим сроком давности. Нужно ли с суммы кредиторской задолженности с истекшим сроком давности платить единый налог?

(г. Одесса)

 

Как известно, согласно

Указу Президента Украины «Об упрощенной системе налогообложения, учета и отчетности субъектов малого предпринимательства» в редакции от 23.07.98 г. № 727/98 база обложения единым налогом определяется исходя из выручки от реализации продукции. При этом выручкой от реализации продукции (товаров, работ, услуг) является сумма, фактически полученная субъектом предпринимательской деятельности на расчетный счет или (и) в кассу за осуществление операций по продаже продукции (товаров, работ, услуг).

По договору займа одна сторона (заимодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества (

ст. 1046 Гражданского кодекса Украины от 16.01.03 г. № 435-IV).

Как видим, возвратная финансовая помощь (заем) не является выручкой от реализации ни продукции, ни товаров, ни работ, ни услуг, ни основных фондов.

Из сказанного выше можно сделать вывод, что

возвратная финансовая помощь не должна включаться в базу обложения единым налогом.

Отметим, что такого же мнения придерживается и Госпредпринимательства*. Однако, обратим внимание, что налоговики с этим не согласны**. Они утверждают, что

финпомощь, независимо от того, возвратная она или безвозвратная, включается в базу обложения единым налогом (на это прямо указано в абзаце третьем п. 2.3 Обобщающего налогового разъяснения № 224).***

* См., например, письма Госпредпринимательства от 16.07.08 г. № 6017, от 02.02.10 г. № 1111, от 29.03.10 г. № 3903.

** См. письма ГНАУ от 27.06.2000 г. № 8921/7/18-1317, от 06.09.06 г. № 9948/6/15-0416, приказ ГНАУ от 07.04.10 г. № 224, ком. «Единый налог с юридических лиц в Обобщающем налоговом разъяснении ГНАУ» // «БН», 2010, № 18 — 19, с. 4 и консультации в журнале «Вестник налоговой службы Украины», 2009, № 36, с. 32.

*** Обобщающее налоговое разъяснение по отдельным вопросам применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности по уплате единого налога субъектами малого предпринимательства — юридическими лицами, утвержденное приказом ГНАУ от 07.04.10 г. № 224 // «БН», 2010, № 18 — 19, с. 4.

Подробнее вопросы о том, что включать в базу обложения единым налогом см. в Шпаргалке бухгалтера «Начисление единого налога юрлицом» // «БН», 2009, № 10, с. 21.

Вернемся непосредственно к самому вопросу. Исходя из него можно сделать вывод о том, что предприятие при получении займа, руководствуясь позицией налоговиков, уплатило с его суммы единый налог. Финансовая помощь не была возвращена в течение 3 лет и была списана как кредиторская задолженность с истекшим сроком давности. Заметим, что истечение срока давности не сопровождается поступлением выручки, хотя в бухгалтерском учете и отражается доход. Из этого следует, что списанная просроченная кредиторская задолженность облагаться единым налогом не должна. Тем более, что с суммы финансовой помощи был ранее уплачен единый налог, что свидетельствует об отсутствии необходимости платить его повторно.

 

Яна ИНДЮХОВА

Срок исковой давности по договору займа

При подписании договора займа необходимо учитывать множество важных условий. Большинство людей обращают внимание только на размер процентной ставки и сроки погашения долга. Помимо этого, также важно знать о существовании такого понятия, как срок исковой давности по оформленному договору займа.

Значение термина «сроки исковой давности»?

Термин «исковая давность по займу» используется для указания срока, отведённого законодательством для того, чтобы кредитор мог обратиться в суд с целью выплаты займа в случае его просрочки. Если в договоре займа указан точный срок выплаты долга, то сразу после его истечения заимодавец имеет право предъявлять своему заёмщику требования по выплате денег.

Взыскать долг можно как в досудебном, так и в судебном порядке. К сожалению, на практике чаще всего приходится прибегать ко второму варианту, поскольку статистика показывает, насколько много недобросовестных заемщиков.

Исковый срок давности регламентирует то, что вы не сможете потребовать возврата задолженности через несколько десятков лет после просрочки микрокредита. На обращение в суд есть ограниченный период времени. В том случае, если данный срок истёк, то кредитор уже не может претендовать на возврат своих денег в законном порядке.

Заёмщик может использовать исковую давность в свою пользу, поскольку по истечении этого срока он полностью освобождается от своих кредитных обязательств вне зависимости от размера долга. К сожалению, в некоторых случаях такой порядок используется с целью проведения мошеннических схем. Если заемщик заведомо имел цель игнорировать свои долги и всячески тянуть время для аннулирования займа по истечению срока, то в случае доказательства этого факта суд может признать его действия неправомерными.

В настоящее время законодательство дает ровно 3 года с момента появления прав требования по кредиту на обращение в суд или использования других методов взыскания долга. Передача кредита третьим лицам, например, при продаже долга коллекторской службы, не увеличивает срок и не обнуляет его. При прохождении процедуры реструктуризации долга дата, от которой отсчитывается исковая давность, будет совпадать с датой подачи официальной заявки на реструктуризацию.

Существование такого понятия, как исковая давность, обязует кредиторов не затягивать с обращением в суд и с получением исполнительных документов. Чтобы не упустить момент, долгом следует заниматься сразу же после просрочки.

Важно! Абсолютно любой кредит и займ попадает под понятие исковой давности. Даже такие крупные задолженности, как ипотека, могут быть обнулены из-за истечения установленных законом сроков.

С какого момента следует отсчитывать срок исковой давности?

Согласно действующим на сегодняшний день законам, отсчёт периода исковой давности начинается с того момента, когда сторона, имеющая право на обращение в суд, узнаёт о факте нарушения сроков выплат по займам.

Если рассматривать этот аспект с точки зрения финансовых взаимоотношений при подписании договора по займу, то ключевым моментом будет считаться день, указанный в договоре, как последний день возврата денег. Свои исчисления следует начинать с числа, которое идёт за указанной датой в документе.

К примеру, вы подписали договор, в котором один из пунктов гласит, что заемщик обязуется вернуть деньги до 15 апреля 2020 года. Если возврата не произошло, то уже 16 апреля 2020 года необходимо начинать отсчитывать срок давности.

Однако далеко не всегда договор по займу содержит информацию о точном сроке возврата долга. Некоторые документы подразумевают, что заемщик обязуется вернуть деньги займодавцу в определенный срок после момента предъявления требования об этом. При такой форме договора получатель кредита будет иметь ровно 30 дней на то, чтобы выплатить имеющийся долг.

Таким образом, начала отсчёта давности начинается на следующие сутки. Для подсчёта точной даты вам необходимо прибавить 31 день с момента требования возврата долга. Следует учитывать, что запрос от заимодавца должен быть официальным, то есть отправленным заемщику в письменном виде.

Определив точную дату начала срока, вы можете просчитать тот момент, когда не сможете претендовать на возврат денег от заемщика. Если отведённый законом период истек, то стоит исключить имеющийся займ из своих активов. Вы не сможете его взыскать даже в порядке судебного разбирательства с недобросовестным заемщиком.

Именно по этой причине никогда не стоит откладывать разбирательство с должником. Таким образом вы даёте больше шансов заемщику не выплатить сумму займа.

В каких случаях период исковой давности может быть изменён?

Есть ряд определенных факторов, которые могут повлиять на общий срок давности взятого займа или кредита. Об этих условиях должны знать как заемщики, так и займодавцы, чтобы понимать, как обстоит ситуация, и какие права и обязанности есть у обоих сторон в определенный период времени. В том случае, если заемщик не может начать судебное разбирательство, а срок давности долговых обязательств подходит концу, то стоит попытаться продлить данный срок или вовсе его обнулить.

Вот в каких случаях описываемый срок может быть приостановлен:

  • Кредитор находится под влиянием непреодолимых обстоятельств, однако не собирается отказываться от своего права обращения в суд для подачи запроса о взыскании долга. В таком случае заемщик может объявить мораторий на исковую давность, однако это должно быть официально с предоставлением документальных подтверждений всех факторов, которыми лицо аргументирует возможность продления срока.
  • В прошлом или на текущий момент образовались критические обстоятельства, которые препятствовали подаче искового заявления. В такие категории обычно входят различные стихийные бедствия, начало войн, терактов и других социальных и природных катаклизмов. Такие непреодолимые обстоятельства также могут быть защитой для кредитора и основанием для заморозки срока долга.
  • Лицо, которое получило определенную денежную сумму по договору займа, является действующим военнослужащим, находящимся в воинской части, которая была переведена на особое военное положение.

Такие факторы могут повлиять на изменение срока давности по договору займа. В тот момент, когда обстоятельства перестают иметь актуальность, происходит «разморозка» искового периода, то есть возобновляется отсчет законодательством времени.

Может ли кредитор потребовать от заемщика возврата денег после истечения срока исковой давности?

Даже в тех случаях, когда срок исковой давности истек, заимодавец может обратиться в суд с требованием возврата своих денег. Несмотря на существующие правила, никто не может запретить этого сделать. Однако нужно понимать, что в таком случае при разбирательстве заемщик может использовать аргумент истечения указанных сроков в свою пользу и строить свою защиту, исходя именно из этого факта.

В таком случае вероятность отказа в иске кредитора довольно велика, но не на 100%. Если займодавец предоставляет доказательства того, что в период действия искового срока он не мог обратиться в суд по непреодолимым причинам, есть шанс получить деньги. Решением суда можно обязать должника к выплате имеющейся задолженности.

Важно! В некоторых случаях судья может предложить стороне мирно уладить конфликт и составить новое соглашение, в котором будет указываться, что срок исковой давности продлён.

Также следует учитывать, что компания-заемщик может продолжать звонить своему должнику, отправлять уведомления, приходить даже после того, как исковый срок потерял свою актуальность. В таком случае заимодавцы надеются на то, что заемщик все-таки решится погасить свою задолженность.

Также никто не запретит кредитору перепродать имеющуюся задолженность коллекторской службе, которая может использовать в своей работе довольно специфические методы воздействия на должника.

Можно ли уклоняться от долга, чтобы срок давности истек?

При изучении информации, касающейся срока давности, практически у каждого заемщика возникает желание скрываться от своего кредитора до тех пор, пока не пройдёт нужный период времени и законных оснований на возврат долга уже не будет. Финансовые организации, постоянно работающие в сфере кредитования, знакомы с Гражданским кодексом гораздо лучше многих специалистов. Важно знать, какие могут быть исходы в случае уклонения от контактов с учреждением-займодавцем:

  • Кредитор может требовать свои деньги обратно даже после истечения срока исковой давности. Не стоит ожидать, что через 3 года о вас забудут и перестанут звонить. Финансовая организация хорошо знакома со схемами работы с уклоняющимися заемщиками. МФО могут сделать жизнь должника невыносимой до такой степени, что он сам выплатит долг даже после истечения искового периода.
  • Кредит или займ по договору просрочен, однако никаких уведомлений и напоминаний от заимодавца не поступает. Естественно, в такой ситуации хочется надеяться, что о вас просто забыли, а через 3 года весь долг спокойно аннулируется и вы о нём никогда не вспомните. Однако, скорее всего, это просто схема работы недобросовестных банков, которые специально затягивают срок просрочки. Под конец искового периода они могут подать заявление в суд с требованием выплаты долга и всех начисленных просрочек практически за 3 года. В таком случае решение суда будет не на стороне заемщика, а значит, придётся искать деньги для возврата долга и огромной пени, которая успела накопиться за всё это время.

Законодательные нормы по сроку исковой давности

Важно помнить о таких правилах и нормах, которые касаются исковой давности по займу:

  • Определение начала срока отчёта будет зависеть от типа подписанного договора.
  • Минимальный срок исковой давности составляет 3 года. При определенных условиях он может быть заморожен или вовсе аннулирован. Этот период времени может быть продлён, однако ни в коем случае не сокращён.
  • Даже после истечения указанного срока заимодавец может обратиться в суд с требованием возврата своего долга. При некоторых обстоятельствах судья может вынести решение о продлении искового срока или о выдаче исполнительного документа для взыскания денег с должника.
  • Если после просрочки займа кредитор не спешит напоминать вам об этом, то не стоит думать, что вас забыли. Скорее всего, фирма надеется, что вы будете до последнего ждать, пока исковая давность истечет. В этом случае компания в последний момент потребует от вас возврат долга вместе со всеми штрафами за просрочку.

Наиболее неблагоприятным исходом при просрочке по займу является передача долга коллекторской фирме. При работе такие компании используют не совсем правомерные способы взыскания денег. Истечение срока давности не может обезопасить должника от коллекторов. Даже через 3 года незакрытый долг может принести проблемы.

The following two tabs change content below. В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ 0%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 80 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 126 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 100 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 365 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 21 дней

ЗАЙМ ПОД 0%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0.76 %

Срок до 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ

Сумма, руб до 17 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ЗАЙМ ОТ 0%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

СКИДКА 50%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0.6 %

Срок до 30 дней

ЗАЙМ ЗА 10 МИНУТ

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день до 1 %

ЗАЙМЫ НА ДЛИТЕЛЬНЫЙ СРОК

10 ДНЕЙ БЕЗ %

Сумма, руб до 70 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 168 дней

10 ДНЕЙ БЕЗ %

Сумма, руб до 60 000

Ставка в день от 1,5 %

Срок до 126 дней

БЫСТРЫЙ ЗАЙМ

Сумма, руб до 15 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 30 дней

АКЦИЯ!

Сумма, руб до 100 000

Ставка в день от 0,5 %

Срок до 365 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ!

Сумма, руб до 80 000

Ставка в день от 0,2 %

Срок до 365 дней

ЗАЙМЫ С ВЫСОКИМ ОДОБРЕНИЕМ

ЗАЙМ БЕЗ СПРАВОК!

Сумма, руб до 50 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

БЫСТРЫЙ ЗАЙМ

Сумма, руб до 50 000

Ставка в день от 0,1 %

Срок до 30 дней

КРУГЛОСУТОЧНО

Сумма, руб до 15 000

Ставка в день от 1,5 %

Срок до 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ!

Сумма, руб до 15 000

Ставка в день от 1,1 %

Срок до 30 дней

БЫСТРЫЙ ЗАЙМ!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 30 дней

ЗАЙМ БЕЗ СПРАВОК!

Сумма, руб до 50 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 162 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 1,5 %

Срок до 30 дней

КРУГЛОСУТОЧНЫЙ!

Сумма, руб до 70 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 162 дней

ЗАЙМ БЕЗ ОТКАЗА!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 1.5 %

Срок до 60 дней

КРУГЛОСУТОЧНО!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

Показать все

Списание займа в связи с истечением срока исковой давности: какие последствия

Специалисты Офиса КПН ГНС рассказали об особенностях списания займа в связи с истечением срока исковой давности. Они заметили, что такой заем соответствует критериям безнадежной задолженности (пп. «а» пп. 14.1.11 НКУ). При этом контролеры отметили, что для заемщика, который списывает безнадежную задолженность, такой заем превращается в безвозвратную финансовую помощь (п.п. 14.1.257 НКУ). Поэтому она увеличивает у заемщика объект налогообложения налогом на прибыль.

В заимодателя просроченная дебиторская задолженность заемщика является финансовым активом. Соответственно, если задолженность по займу является текущей, под нее заимодатель должен создать резерв по сомнительным долгам.

Заимодатель–плательщик налога на прибыль увеличивает свой финрезультат до налогообложения на сумму расходов от списания дебиторской задолженности сверх суммы резерва сомнительных долгов (пп. 139.2.1 НКУ). Кроме того, финансовый результат увеличивается на сумму перечисленной безвозвратной финансовой помощи неплательщику налога на прибыль (кроме физических лиц) (пп. 140.5.10 НКУ).

В случае списания долгосрочной задолженности (под которую резерв по сомнительным долгам не создается) или суммы резерва по сомнительным долгам не хватает, безнадежная задолженность списывается с отражением в составе прочих операционных расходов. Поскольку эта задолженность соответствует налоговым признакам безнадежности, в частности пп. «а» пп. 14.1.11 НКУ, то в ходе ее списания кредитор уменьшает финрезультат до налогообложения (пп.139.2.2 НКУ).

Также контроллеры рассмотрели ситуацию, когда заемщиком является физическое лицо.

В частности, в случае превышения суммы списанного ему займа, по которому истек срок исковой давности и который превышает 50% прожиточного минимума, действующего для трудоспособного лица на 1 января отчетного налогового года, она включается в месячный налогооблагаемый доход такого плательщика (пп. 164.2.7 НКУ). Поэтому в 2020 году не облагаются списанный займ физлица в сумме, не превышающей 1051 грн.

В то же время НДФЛ и военный сбор с суммы такого списанного займа физлицо должно самостоятельно уплатить по результатам годового декларирования. В свою очередь предприятие-заимодатель должно отразить заем, списанный в связи с истечением срока исковой давности, в форме № 1ДФ с признаком дохода «107».

Если сумма списанного займа не превышает указанный предел, то она не подлежит налогообложению. Предприятие отражает ее в форме № 1ДФ с признаком дохода «194».

Источник: сообщение Офиса КПН ГНС

 

Субъектам хозяйствования интересным может быть материал «Как списать безнадежный долг, по которому корректировали доходы и расходы по старой редакции НКУ» сервиса «Интерактивная бухгалтерия».

Для получения доступа к вышеупомянутому и прочим материалам сервиса «Интерактивная бухгалтерия»воспользуйтесь ТЕСТОВЫМ 3-дневным доступом к сервису.

ссуд, подарков и сроков давности в судебных процессах по наследству

Как обсуждалось в нашем блоге, Подарок или ссуда? При рассмотрении дела Greco v. Frano, один из вопросов, часто поднимаемых в судебном процессе по наследству, заключается в том, как охарактеризовать средства, которые были авансированы умершему / умершим. В таких случаях часто основное внимание уделяется тому, следует ли рассматривать средства как подарок или как ссуду.

Одна из причин, по которой суды так часто сталкиваются с подобными исками, заключается в том, что это сделки, не связанные с коммерческой деятельностью, и члены семьи часто не чувствуют необходимости документировать свои намерения, как если бы они имели дело со сторонами, не связанными с вытянутой рукой.

Суд недавно повторно рассмотрел этот вопрос в деле Cattley v. McCoy . В данном случае сын и зять умершего утверждали, что они имеют право на возврат денежных средств от имения (« ссуд »). Трое из четверых детей Покойного согласились с тем, что ссуды должны быть возвращены, однако, поскольку один из бенефициаров оспорил ссуду, доверительный управляющий подал ходатайство о направлении.

Сын, оспаривавший выплату ссуды, утверждал следующее:

  1. Недостаточно доказательств того, что средства были предоставлены как ссуды с ожиданием погашения;
  2. Рукописные записи, подтверждающие предполагаемые ссуды, не соответствовали разделу 13 Онтарио Закона о доказательствах ; и
  3. Даже если это были должным образом ссуды, погашение ссуд теперь было запрещено Законом об ограничениях .

Хотя мы намерены в первую очередь сосредоточить внимание на анализе суда в отношении аргумента три, упомянутого выше, заключая, что имелось достаточно доказательств, чтобы установить, что средства были предоставлены в качестве ссуд, которые должны по-прежнему выплачиваться из наследственного имущества, судья сделал некоторые интригующие выводы. комментарии об уникальных требованиях к доказательствам в контексте судебных разбирательств по наследству.

В пункте 30 судья Де Са поясняет, что Раздел 13 Закона о доказательствах предусматривает, что противоположная или заинтересованная сторона не должна получать вердикт, постановление или решение на основе своих собственных доказательств в отношении любого дела, имевшего место до смерти умершего, если такие доказательства не подтверждены другими вещественными доказательствами.

Но что на самом деле означает «подтверждение»?

Судья Де Са установил, что «Подтверждение должно быть независимым доказательством, которое показывает, что их показания по существенному вопросу верны. Эти подтверждающие доказательства могут быть прямыми или косвенными, единым доказательством или несколькими доказательствами, рассматриваемыми в совокупности ». Кроме того, судья Де Са пришел к выводу, что «не каждое конкретное свидетельство стороны требует подтверждения, но оно должно существенно повысить вероятность истинности заявления противной стороны».

На основании имеющихся доказательств судья Де Са пришел к выводу, что имелось достаточно доказательств, чтобы установить, что авансированные средства являлись ссудой. Тем не менее, что примечательно из этого решения, так это то, как судья также использовал эти доказательства, чтобы, возможно, обойти применение Закона об ограничениях .

В частности, и как мы обсуждали в нашем блоге Greco v. Frano , где ссуда (как и в случае Cattley v. McCoy ) не имеет никаких условий и даты погашения, суды пришли к выводу, что эти типы ссуд следует рассматривать как обязательство до востребования.

Однако Закон об ограничениях требует, чтобы сторона предъявила иск в отношении непогашенного долга в течение двух лет после требования платежа, и это требование должно быть четким и недвусмысленным.

В данном случае эти шаги не были предприняты в течение двух лет, и, соответственно, можно было ожидать, что иски будут отклонены законом. Однако судья Де Са рассмотрел внешние доказательства, чтобы контекстуализировать ссуду как условную ссуду, а не как обязательство до востребования. Таким образом, суд пришел к выводу, что от истцов не требовалось , а от требовалось подать иск или предъявить официальное требование, когда Умерший решил не продавать свой дом, поскольку Умерший находился в уязвимом состоянии, и если рассматривать его в этом контексте, это будет несправедливо «толковать положения закона [т.е. применение 2-летнего срока давности] таким образом, чтобы они были наказаны за то, что были внимательны к отцу в такой трудный период его жизни ».

Более того, судья Де Са также в качестве альтернативы пришел к выводу, что ссуды в любом случае будут выплачиваться на основе квантового мерита, или, другими словами, что имущество будет несправедливо обогащено, если ссуды не будут возвращены. Однако неясно, был ли суд ознакомлен с судебной практикой, предполагающей:

  1. Что требование о ссуде не может рассматриваться как требование о неосновательном обогащении; и
  2. Требование о неосновательном обогащении (или другие справедливые требования) не может использоваться для обхода применения Закона об ограничениях . В прецедентном праве прямо говорится, что даже если результат может рассматриваться как суровый, «это не может повлиять на правовой анализ. Защита от любых ограничений может привести к резким результатам, но политика законодательного органа, направленная на недопущение несвоевременных требований, должна преобладать, если факты подтверждают это ».

Обоснование суда в деле Cattley v. McCoy , по-видимому, несовместимо с решением судьи Фергюсона по делу Graham v. Benton , где судья Фергюсон обнаружил, что кредит до востребования существовал, отказался принять объяснения истца о том, что он не представил никаких официальных документов. потребовала и пришла к выводу, что справедливые средства правовой защиты не были доступны для подрыва строгих требований, изложенных в Законе об ограничениях в контексте сделок.

Сроки давности по обеспеченным кредитам пересмотрены в решении Апелляционного суда Британской Колумбии | Insights

Кредиторы захотят принять к сведению недавнее решение Апелляционного суда Британской Колумбии, которое постановило, что в отношении обеспеченного кредита двухлетний срок исковой давности для принудительного исполнения обеспечения начнется со дня, когда обеспечение станет исполнимым, даже если требование не было предъявлено. . В любом случае, когда условия обеспечения предусматривают, что оно подлежит исполнению в случае неисполнения обязательств, право на принудительное исполнение может быть задействовано без каких-либо действий кредитора.При отсутствии отсрочки права на принудительное исполнение срок давности по ценной бумаге истекает через два года после неисполнения обязательств. В этом случае кредитору может быть оставлено необеспеченное обязательство по оплате.

В деле Leatherman v 0969708 BC Ltd , 2018 BCCA 33 (« Leatherman ») Апелляционный суд отменил решение суда низшей инстанции о вынесении постановления о ниси после иска о принудительном обеспечении частной ссуды между друзьями. Суд постановил, что, хотя личное обязательство по выплате основной суммы долга по требованию сохранялось, обеспечение не подлежало исполнению.Срок исковой давности начал течь по ценной бумаге, когда проценты не были выплачены (т. Е. Произошел дефолт), тремя годами ранее.

Такая ситуация будет редкостью с коммерческими кредиторами, где существует вероятность того, что невыполнение ссуды отслеживается, а сроки ограничения постоянно откладываются из-за подтверждения или действий заемщика в соответствии с соглашением. Тем не менее, кредиторы должны рассмотреть возможность внесения поправок в кредитную документацию, чтобы гарантировать, что обеспечение не подлежит принудительному исполнению автоматически в случае неисполнения обязательств, а, скорее, подлежит исполнению только в том случае, если кредитор подает соответствующее заявление.

Основные факты

Г-н и миссис Лезерман предоставили ссуду на 1,5 миллиона долларов, а взамен получили ипотечный кредит на землю, принадлежащую 0969708 BC Ltd («заемщик»).

Условия ипотеки предусматривали, что основная сумма погашается «по требованию» с выплатой процентов каждый 31 октября. Кроме того, ипотека включала Предписанные стандартные условия ипотеки (в соответствии с Законом о праве собственности на землю ), в которых говорилось:

8 (1) Если происходит дефолт, все ипотечные деньги [т.е. основная сумма и проценты], причитающиеся кредитору, если кредитор решит, сразу же подлежат выплате,

(2) в случае неисполнения обязательств кредитор может в любом порядке по своему выбору выполнить одно или несколько из следующих действий:

(а) требовать выплаты всех ипотечных денег;

(b) предъявить иск заемщику в отношении причитающейся суммы денег;

.. .

(f) обратиться в суд с просьбой о продаже земли на условиях, утвержденных судом;

(g) обратиться в суд с просьбой лишить заемщика права обращения взыскания на землю, чтобы, когда суд вынесет окончательное решение об обращении взыскания, права заемщика на землю будут полностью принадлежать кредитору;

. . .

Ипотека была предоставлена ​​в мае 2013 года. Заемщик допустил дефолт по первой выплате процентов 31 октября 2013 года и впоследствии не производил никаких дополнительных платежей.В ноябре 2015 года между кредиторами и заемщиком велась переписка по ссуде, но ни одна из сторон не предприняла никаких существенных действий. Суд не вынес решения о том, представляли ли эти сообщения отсрочку права на обеспечение безопасности. Этот вопрос отправлен на решение.

В ноябре 2016 года (через три года после невыплаты процентов) Лезерманы потребовали выплаты. В декабре 2016 года они подали ходатайство о погашении и обращении взыскания.

Закон об ограничениях до нашей эры

Это дело является первым решением, касающимся разделов 14 и 15 «нового» Закона об ограничениях SBC 2012 c.13 («Закон»), который вступил в силу в 2013 году. Эти положения регулируют особые исключения из общих правил «обнаруживаемости», в частности, для исполнения обязательств по требованию и реализации обеспечения:

14 Требование по обязательству до востребования обнаруживается в первый день неисполнения обязательства после предъявления требования об исполнении.

15 Требование реализации или выкупа обеспечения обнаруживается в первый день возникновения права на принудительное исполнение обеспечения.

Двухлетний период исковой давности начинает течь с даты «обнаружения» претензии, как описано в этих разделах.

Постановление суда низшей инстанции

В Верховном суде Британской Колумбии судья Палаты постановил, что намерение сторон состояло в том, чтобы создать простую ссуду до востребования, и срок исковой давности будет исчисляться с даты требования. Он издал приказ «Ниси», чтобы позволить им приступить к обращению взыскания.

г. до н.э. Постановление Апелляционного суда

Апелляционный суд отменил это решение.Он применил три различных раздела Закона к ипотеке: (а) для обязательства до востребования выплатить основную сумму, s. 14, и срок исковой давности начинался в случае неуплаты по требованию; (b) для условного обязательства по выплате процентов в определенные даты «регулярное» положение в п. 6 Закона, по всей видимости, был применен, что означает, что срок исковой давности для каждого платежа по процентам исчислялся с даты неисполнения этого платежа, и (c) для права реализации под залог, s. 15, и срок исковой давности начал течь, когда обеспечение вступило в силу, что в данном случае произошло во время первого невыполнения обязательств по уплате процентов.

Соответственно, в 2016 году было установлено, что кредитор имеет право предъявить иск в отношении основной суммы долга и процентов, просроченных не более чем на два года; однако у кредитора не было дальнейшего обращения взыскания на проценты, просроченные более чем на два года, или реализовать их под свое обеспечение. Срок исковой давности по процентам 2013 года и ценной бумаге начал действовать в 2013 году, более чем двумя годами ранее.

Как уже упоминалось, решение о том, были ли отложены права, еще не принято.

Заявление о разрешении на подачу апелляции в Верховный суд было подано в марте 2018 года и в настоящее время находится на рассмотрении.

Отсрочка

Раздел 24 Закона считает датой «обнаружения» дату признания ответственности в отношении претензии. Если должник сделает подтверждение до истечения срока исковой давности, начало срока исковой давности будет отложено.

Подтверждением может быть письменное заявление, в этом случае оно должно быть четким и ясным.

Под с. 24 (8) Закона, должник также «признает» требование кредитора реализовать под залог, выполнив обязательство по соглашению об обеспечении или в отношении него.

Как должны реагировать кредиторы?

1. Монитор по умолчанию

Важно, чтобы кредиторы отслеживали невыполнение обязательств по текущим займам. Если обеспечение вступило в силу и / или были допущены невыполнения промежуточных платежей, кредитор должен получить подтверждение от должника (в письменной форме или путем исполнения по кредитному соглашению или соглашению об обеспечении), чтобы гарантировать отсрочку срока исковой давности.

2. Изменить условия существующих соглашений и пересмотреть формулировки будущих соглашений

Проверка языка соглашений об обеспечении стандартной формы должна быть приоритетом для кредиторов. Кроме того, кредиторы могут также потребовать изменения языка существующих соглашений.

Проблемный язык автоматически создает право на обеспечение безопасности в случае дефолта. Контракты стандартной формы часто включают список невыполненных обязательств, при наступлении которых кредитор автоматически имеет право обеспечить соблюдение своих обязательств.Именно этот язык вызывает s. 15 Закона. Независимо от того, решит ли кредитор обеспечить принудительное исполнение, срок давности начал течь.

Одним из примеров альтернативной формулировки могло бы быть положение о том, что кредитор может обеспечить исполнение в случае неисполнения обязательств только в том случае, если он предоставит заемщику письменное заявление, ссылаясь на право обеспечить исполнение своего обеспечения. Таким образом, кредитор должен предпринять определенные действия, прежде чем обеспечение вступит в силу и истечет срок давности.

Финансовая группа DLA Piper (Канада) LLP будет рада помочь в конкретном рассмотрении любых документов, связанных с займом, для которых это может быть проблемой.

Анализ нового срока давности Огайо, применимого к выкупу закладных

Недавно принятый Сенатом

штата Огайо законопроект № 13, который вступает в силу 14 июня 2021 года, влияет на сроки исковой давности, применимые к различным вопросам, включая обращение взыскания на закладные. 1


Новый шестилетний срок давности выкупа права выкупа

В 2012 году срок исковой давности для возбуждения иска по письменному договору, такого как обращение взыскания на закладную, был сокращен с 15 до восьми лет.Новый закон дополнительно сокращает период до , шесть лет, после возникновения основания для иска.

Когда начинают работать часы?

Новый закон, как и его предшественники, не определяет, когда возникает причина иска, в результате чего отсчет времени начинается.

Предположим, что ипотека требует от держателя ипотеки направить уведомление о невыполнении обязательств в качестве предварительного условия для получения права на ускорение выплаты долга и начало обращения взыскания. Начинается ли срок исковой давности с даты самого старого невыплаченного платежа или с даты отправки уведомления, даже если он намного позже даты по умолчанию?

Апелляционные суды некоторых округов Огайо постановили, что если ипотека требует отправки уведомления о невыполнении обязательств в качестве предварительного условия, причина иска не возникает до тех пор, пока не будет отправлено уведомление о невыполнении обязательств.Это решение является обязательным для судов первой инстанции в этих округах и может использоваться в качестве убедительного органа в других округах. Верховный суд Огайо не вынес постановления, применимого в масштабах штата по этому вопросу.

Конечно, если срок платежа по воздушным платежам наступил, основание для иска должно считаться наступлением на дату погашения.

Интересно, что хотя в новом законе не определяется, когда возникает основание для иска при обращении взыскания на ипотеку, он содержит такое определение действий по неписаным договорам (срок давности которых составляет четыре года) или определенным уставные действия.Основанием для иска по неписаному контракту или этих установленных законом действий будет 30 календарных дней после последнего списания или платежа, в зависимости от того, что наступит позже.


Срок исковой давности, применимый к выкупу закладных, теперь совпадает со сроком давности векселей

В Огайо требование о денежном решении по простому векселю является отдельным и отличным от требования о взыскании права выкупа закладной, обеспечивающей вексель. Следовательно, кредитор может объединить оба требования в одном иске или может подать каждое требование в отдельном иске.

До сих пор в Огайо были разные сроки давности по иску о денежном решении по простому векселю и по иску о взыскании права выкупа. С 1994 года срок исковой давности по денежному решению составил шесть лет 2 . Согласно новому закону, срок исковой давности для обращения взыскания будет соответствовать шестилетнему сроку исковой давности по иску о денежном решении.

Что делать, если основание для иска в отношении потери права выкупа наступит до 14 июня -го ?

Закон предусматривает, что если основание для обращения взыскания возникает до 14 июня 2021 года, срок исковой давности истекает 14 июня 2027 года или по истечении восьмилетнего срока исковой давности, действующего согласно предыдущему закону, в зависимости от того, что наступит раньше. .

Чтобы получить полную копию законопроекта Сената 13, щелкните ЗДЕСЬ .

Этот блог не является приглашением для бизнеса, и он не предназначен для предоставления юридических консультаций по конкретным вопросам, установления отношений между адвокатом и клиентом или юридически обязательного характера.

1 ORC §2305.06 (C)
2 ORD §1301.16 (A)

Какой срок давности по долгам?

Если сборщики долгов продолжают связываться с вами по поводу долга, который поступил в взыскание много лет назад, вы должны сделать это ради себя, чтобы провести некоторое исследование.Есть шанс, что они не смогут подать на вас в суд, чтобы вернуть долг.

Коллекторы имеют ограниченное время для подачи иска против вас. По истечении этого срока или срока давности они больше не имеют права подавать на вас в суд с целью возмещения долга.

Какой срок давности по долгу?

Срок давности по долгу — это период времени, в течение которого сборщики долгов должны подать на вас в суд для взыскания старых долгов. По истечении срока исковой давности коллекционеры не могут выиграть судебное постановление о погашении.

Это означает, что они не смогут удерживать вашу зарплату или наложить арест на ваш дом. Однако они могут продолжать связываться с вами и просить вернуть долг. В зависимости от штата, в котором вы живете, они могут по-прежнему иметь право звонить вам или отправлять вам письма.

Как узнать, истек ли срок давности по долгу

Просроченный долг — это долг, который прошел срок давности в вашем штате. Важно понимать, что у вас по-прежнему просроченный долг, и ваш кредитный рейтинг может упасть, если вы его не погасите.Основное преимущество долга с ограниченным сроком давности заключается в том, что вас не могут подать в суд или привлечь к суду.

Тип имеющегося у вас долга, а также срок исковой давности в вашем штате определяют, сколько лет долгу должно быть, прежде чем он будет считаться просроченным. Проконсультируйтесь с адвокатом по защите прав потребителей или в агентстве по защите прав потребителей в вашем штате, чтобы узнать, истек ли срок давности по вашему долгу.

Как работает срок давности по долгу?

В каждом штате есть свои сроки давности по каждому типу долга.В Калифорнии, например, срок давности составляет два года для устных контрактов и четыре года для письменных контрактов. Итак, если вы живете в Калифорнии и с момента вашей последней деятельности по письменному контракту прошло четыре года и один день, коллектор не сможет подать на вас в суд.

В большинстве штатов срок давности составляет от трех до шести лет. Однако в некоторых штатах сборщикам долгов до 10 лет разрешается подавать иск против вас. Время истечения срока давности обычно отсчитывает дату вашего первого пропущенного платежа.

Категории долга

Есть четыре основные категории долга. Для каждой категории часто свой срок давности. Категории долга включают:

  • Устные договоренности: Долги, возникшие по устным договоренностям о возврате денег. Письменных договоров по этим долгам нет.
  • Письменные договоры: Любое письменное соглашение, подписанное вами и кредитором и содержащее условия займа.
  • Векселя: Письменные соглашения о погашении долга указанными платежами по указанной процентной ставке к указанной дате.
  • Открытые счета: Счета с различными возобновляемыми остатками, которые вы можете брать взаймы снова и снова, пока вы продолжаете погашать остаток. Кредитная карта и кредитная линия являются примерами открытых счетов.

Можно ли подать в суд по истечении срока давности?

По истечении срока исковой давности сборщики долгов теряют законное право предъявить иск или угрожать подать в суд на вас за долг с истекшим сроком давности.Однако это не означает, что коллектор не подаст на вас в суд.

Если коллектор считает, что срок исковой давности еще не истек, поскольку в его записях указана более поздняя дата, он все равно может подать иск. Кроме того, коллектор может подать в суд, полагая, что вы не сможете доказать, что срок давности истек, или не явитесь в суд, чтобы защитить себя.

В случае, если коллектор подает на вас в суд после истечения срока давности, проконсультируйтесь с юристом.Они могут помочь вам попросить судью прекратить рассмотрение вашего дела и обеспечить защиту ваших прав.

Следует ли платить по долгам после истечения срока давности?

По истечении срока исковой давности в ваших интересах погасить задолженность. Если вы не можете себе этого позволить, попробуйте договориться со сборщиком, чтобы узнать, сможете ли вы заплатить им меньше, чем должны. Ухаживая за своим долгом, даже после истечения срока исковой давности, вы можете улучшить свой кредит и увеличить свои шансы на получение доступного финансирования в будущем.

Итог

Срок исковой давности защищает вас от судебных исков со стороны сборщиков долгов по истечении определенного периода времени. Однако это не означает, что у вас больше нет задолженности. Даже после истечения срока давности коллекционеры могут связаться с вами и потребовать оплаты.

Чтобы они не связались с вами, составьте план выплаты долга. После того, как вы справитесь со своим долгом, в будущем у вас будет меньше стресса и лучшие варианты финансирования.

Истек ли срок моего иска о выплате долга?

Закон об ограничениях (NSW)

Закон об ограничениях от 1969 года (NSW) (Закон ) регулирует период времени, по истечении которого действия по взысканию долгов больше не могут быть начаты.По истечении срока долг называется «истекшим сроком давности».

Существует много различных типов договоров, по которым могут возникать долги. К ним относятся ссуды с фиксированным сроком (например, личные ссуды), контракты по кредитным картам, жилищные ссуды и контракты на покупку товаров, такие как договоры о покупке в рассрочку. Тип контракта, по которому возникает задолженность, имеет решающее значение при определении того, применяется ли срок исковой давности: 6 или 12 лет.

Необеспеченные и обеспеченные долги

Соглашения о ссуде или предоставлении кредита часто включают договоренность, согласно которой кредитор может реализовать собственность заемщика, если заемщик не выполняет свои обязательства.Эта собственность называется ценной бумагой, и долг будет классифицироваться как обеспеченный долг. Ипотека — это распространенная форма обеспечения. Если долг является необеспеченным, требование о взыскании долга должно быть начато в течение 6 лет с даты первого срока погашения долга (раздел 14 Закона), которая обычно совпадает с датой дефолта заемщика.

Однако, если долг обеспечен ипотекой (как определено в Законе), требование о взыскании долга может быть подано в течение 12 лет с даты первого срока погашения долга (раздел 42 Закона).Хотя многие потребители понимают под ипотекой залог, взятый банком или другим кредитором в отношении их дома в рамках жилищной ссуды, в действительности ипотека намного шире и включает несколько различных типов мер обеспечения. Определение «ипотеки» в Законе включает ипотечные ссуды в отношении недвижимости, ипотеки в отношении товаров (известные как «ипотеки движимого имущества»), а также сборы и залоговые права на имущество для обеспечения денег или денежной ценности.

Определить, предусматривает ли договор ипотеку, не всегда просто.Например, договоры покупки в рассрочку — это распространенные типы договоров, которые используются для приобретения товаров (например, автомобилей) с отсрочкой платежа. Однако название «договор покупки в рассрочку» не обязательно определяет характер контракта и то, является ли задолженность по нему обеспеченной или необеспеченной.

Настоящий договор покупки в рассрочку не предусматривает каких-либо гарантий. Ключевые особенности таких договоров:

  • наемник не заключает в договор обязательства покупать товары, а просто имеет опцион на покупку товаров;
  • право собственности не переходит к нанимателю (заказчику) до тех пор, пока не будет произведена оплата в полном объеме; и
  • Наниматель (заказчик) оставляет за собой право вернуть товар в течение срока действия договора.

Любое требование собственника о невыплаченных арендных платежах является требованием в отношении необеспеченного долга и, соответственно, подлежит 6-летнему сроку давности. Требование владельца о возврате товара по такому соглашению также подлежит 6-летнему сроку давности (который может быть иском о замене или преобразовании).

Однако в соответствии с некоторыми «соглашениями о покупке в рассрочку» «наниматель» (заказчик) заключает договор о внесении платежей в рассрочку на определенный срок, после полной оплаты которых заказчик становится законным владельцем товаров.Если по окончании срока действия контракта остается невыплаченная сумма, эти суммы обычно подлежат оплате по требованию. В соответствии с этими типами контрактов в действительности у покупателя нет «возможности» приобрести товары, потому что он уже заключил контракт на это, согласившись произвести все причитающиеся платежи.

Хотя такие контракты часто содержат «опцион» для нанимателя на «покупку» товаров раньше (если остаток по контракту выплачивается досрочно) или возможность досрочно расторгнуть контракт после уплаты «платы за досрочное расторжение», например Положения не изменяют характер контракта, поскольку он является контрактом, в соответствии с которым покупатель соглашается оплатить полную цену товаров и соглашается с тем, что законное право собственности на товары останется у кредитора в качестве обеспечения оплаты оговоренной суммы.Это традиционная легальная ипотека. Соответственно, несмотря на свое название, эти типы контрактов по закону не являются договорами покупки в рассрочку, а являются залогом движимого имущества. Эти типы контрактов подпадают под определение «ипотеки» в Законе и, как таковые, подлежат 12-летнему периоду давности.

Положение очень похоже в других штатах и ​​территориях, за исключением Западной Австралии и Южной Австралии, где ипотека должна быть связана с недвижимым имуществом или смесью недвижимого и личного имущества, чтобы имелся 12-летний срок исковой давности.Соответственно, требование в этих юрисдикциях о взыскании основной суммы денег, обеспеченной, например, только ипотекой движимого имущества, подлежит 6-летнему сроку давности.

Однако следует помнить, что положение в отношении дел иное — требование, возникающее в соответствии с документом (включая требование по долгу, обеспеченному ипотекой, будь то в отношении недвижимого или личного имущества), подлежит Срок давности 12 лет (статья 16 Закона). Позиция одинакова во всех штатах и ​​территориях.

Подтверждение задолженности

Многие контракты предусматривают регулярные выплаты сторонами в счет погашения ссуды. Такие выплаты могут производиться в отношении основной суммы долга и / или процентов. Платеж, произведенный лицом, имеющим задолженность перед лицом, которому задолженность, является подтверждением долга в соответствии с разделом 54 Закона. Этот платеж имеет эффект «обнуления часов» в течение срока исковой давности.

Аналогичным образом, если лицо признает свой долг перед лицом, которому он причитается, это также является подтверждением долга в соответствии с разделом 54 Закона.Однако такое подтверждение должно быть в письменной форме и подписано лицом, сделавшим его.

Важно отметить, что если кредитор полагается на подтверждение в форме либо частичной оплаты, либо письменного подтверждения для целей определения того, когда начал действовать применимый срок исковой давности, должна быть произведена частичная оплата или подтверждение. лицу, которому была причитаться задолженность на момент частичной оплаты или подтверждения.

Если вам переуступили контракт или долг (и при условии, что все права по контракту или долгу были переуступлены на законных основаниях), это будет особенно важно, поскольку любая частичная оплата или подтверждение, сделанное первоначальному кредитору после уступки не будет являться подтверждением долга.

Погашение прав и титулов на долги и имущество

В отличие от любой другой австралийской юрисдикции, в Новом Южном Уэльсе истечение срока исковой давности аннулирует право кредитора на долг или правовой титул на обеспеченное имущество по ипотеке, а не просто создает препятствие для возбуждения иска о взыскании долга или имущества. Это означает, что после истечения применимого срока исковой давности задолженность больше не причитается кредитору. В других юрисдикциях долг с истекшим сроком давности остается причитающимся и причитающимся, несмотря на истечение срока исковой давности, и может быть взыскан другими способами.

Гарантии и возмещения

Многие кредитные договоры включают гарантии. Например, кредит бизнесу или компании может быть гарантирован владельцем или директором бизнеса (поручителем). Обязательство гаранта произвести платеж в отношении долга часто выражается как возникновение «по требованию». Важно знать, что даже если для требования к основному должнику истек срок давности (например, из-за того, что истек 6-летний срок исковой давности), для любого требования к гаранту не может быть истечения срока давности, в зависимости от того, когда возникла причина против поручителя возник иск.Если указано, что ответственность гаранта возникает «по требованию», основание для иска по гарантии не возникает до тех пор, пока требование не будет предъявлено и не выполнено.

PPSA

Хотя это выходит за рамки данной статьи, важно отметить, что, поскольку и договоры покупки в рассрочку, и ипотека движимого имущества создают интерес к личной собственности, которая обеспечивает оплату или выполнение обязательства, они должны быть зарегистрированы в Реестре ценных бумаг личной собственности.

Заключение

Независимо от того, применяется ли срок исковой давности 6 или 12 лет, разумно избегать задержки с подачей иска о взыскании причитающейся вам суммы, поскольку требования могут быть отклонены, если имела место необоснованная задержка в погашении долга или обеспеченного имущества. В случае сомнений обратитесь за профессиональной консультацией.

Гарантий по кредитам: еще одно исключение из срока действия Закона об ограничениях на 2 года | RENX

Моя последняя статья касалась 2-летнего общего срока давности в соответствии с Законом об ограничениях Онтарио (« LA ») и 6-летним сроком давности в соответствии с Законом об ограничениях в отношении недвижимого имущества RPLA » “) по иску арендодателя о просрочке арендной платы.

Существует также важный 10-летний срок исковой давности, о котором кредиторы должны знать в соответствии с RPLA . Этот 10-летний период был рассмотрен Апелляционным судом Онтарио в решении от 18 декабря 2019 г. по делу Hilson v. 1336365 Alberta Ltd.

(Дело Hilson является одним из 10 самых популярных решений, которые искали в 2019 году, по данным CanLII, базы данных канадского прецедентного права).

Факты:

Дело Hilson касалось вопроса о том, какой срок давности применяется к требованию кредитора в отношении 5 личных гарантий по 25 корпоративным 2 и ипотечным кредитам.По корпоративным ипотечным кредитам произошел дефолт, и кредитор подал в суд на поручителей. Гарантийные обязательства содержались в ипотечных документах и ​​в отдельных автономных гарантиях.

Гаранты утверждали, что двухлетний срок исковой давности в соответствии с Законом LA истек, что исключило требование кредитора. В качестве альтернативы, если требование было , а не истекшим сроком давности, поручители утверждали, что сумма задолженности должна быть уменьшена, поскольку кредитор успешно предъявил иск своему юристу (который действовал от имени кредитора по этим и другим кредитам ) за халатность и получил урегулирование в размере 1 доллара США.2 миллиона. Другими словами, любые претензии к поручителям должны быть компенсированы этим урегулированием, чтобы предотвратить двойное взыскание для кредитора.

Кредитор утверждал, что 10-летний срок исковой давности в соответствии с разделом 43 (1) RPLA применялся, поэтому его требование не истекло по закону. Кроме того, кредитор утверждал, что урегулирование по небрежности не должно рассматриваться для целей зачета в пользу поручителей, поскольку это касается не только рассматриваемой ссуды, но и других ссуд.

Раздел 43 (1) RPLA предусматривает:

  1. (1) Никаких действий по соглашению, содержащемуся в соглашении об ипотеке или любом другом инструменте…. возмещение всего или части любых денег, обеспеченных ипотекой, должно быть начато после более поздней из
  2. Истечение 10 лет со дня возникновения основания иска; и
  3. Истечение 10 лет после дня, когда были переданы или переданы интересы лица, несущего ответственность по завету в заложенных землях.

Верховный суд установил, что раздел 43 (1) действительно применяется к гарантиям. Соответственно срок давности составил 10 лет; следовательно, срок требования кредитора не истек и срок давности не истек. Однако судья уменьшил требование кредитора на 50%, чтобы учесть расчет кредитора со своим юристом (поскольку суд заявил, что в противном случае, если бы он был принят, кредитор получит двойное взыскание).

Гаранты обжаловали решение в Апелляционном суде Онтарио, а кредитор обжаловал решение о зачете.

Выпуски:

  1. Был ли судья неправым, установив, что 10-летний период RPLA применялся?
  2. Следует ли уменьшить размер гарантии на сумму, которую кредитор рассчитал со своим юристом?

Решение:

  1. Нет. Срок исковой давности требования кредитора не истек, поскольку применялся 10-летний срок исковой давности.
  2. Нет. Претензия восстановлена ​​до полной суммы (т.е. сумма, которую кредитор принял за халатность своего юриста, вычета не производилось) по причинам, указанным ниже.

Обоснование:

  1. Раздел 43 (1) RPLA явно применяется к гарантии, независимо от того, содержится ли она в фактической ипотеке или в отдельном соглашении. Суд не нашел причин для разных сроков давности по ипотечному долгу и гарантии по этому долгу просто из-за того, где находится договор гарантии (т.е. в ипотеке или другом документе).
  2. Гарантия не должна быть уменьшена, потому что правило против двойного взыскания не препятствует кредитору « преследовать разных ответчиков за один и тот же убыток ». Вместо этого, правило « не позволяет истцу получить больше, чем он потерял ». На суде не было представлено никаких доказательств того, что урегулирование по небрежности было связано с конкретным проектом, а скорее с небрежностью по различным проектным кредитам. Соответственно, поскольку кредитор еще не взыскал или по гарантиям, о двойном взыскании не может быть и речи.

Уроки:

  1. Убедитесь, что в кредитных документах содержится пункт, устанавливающий, какие юрисдикции применяются и какие юрисдикции стороны согласились быть предметом споров. В деле Hilson поручители утверждали, что они были жителями Альберты и подписали там гарантии. Таким образом, поскольку в Альберте есть закон, устанавливающий требования к исполнению гарантий, чтобы они были обязательными, а Закон не соблюдался, гарантии, следовательно, не имели исковой силы.Это могло бы быть так, если бы не пункт в гарантиях, что « Гаранты настоящим подчиняются и подчиняются юрисдикции судов провинции Онтарио » и других веских факторов в пользу применения закона Онтарио.
  2. Тот факт, что соглашение содержит пункт, устанавливающий, какая юрисдикция применяется для судебного разбирательства, — это , а не , то же самое, что и пункт, устанавливающий, какие юрисдикции будут применяться. Оба пункта — чьи законы и суды применяются — должны быть в соглашении и в идеале указывать одну и ту же юрисдикцию.
  3. Только гарантии, «связанные с земельными сделками», имеют 10-летний срок исковой давности, но не гарантии, связанные с претензиями по контрактам.
  4. Кредиторы и юристы должны убедиться, что в документах указано, что гарантии предоставляются как частичное возмещение по ссуде (т.е. они должны быть привязаны к ссуде, предоставленной в обязательстве или ипотечном документе).
  5. Не должно быть «никаких оснований для разных сроков давности в зависимости от того, содержится ли гарантия в ипотеке или в отдельном документе».
  6. Текущая практика регистрации правового титула в Онтарио предусматривает, что Сборы «подаются на регистрацию в электронном виде, а фактически никем не подписываются». . . Процедура в Онтарио заключается в том, что стороны документа должны быть зарегистрированы на право собственности, чтобы подписать Подтверждение, инструктирующее солиситора зарегистрировать инструмент из-за электронной регистрации. Стороны больше не подписывают сам документ, они подписывают доверенность ». В случае Hilson поручители подписали только одно разрешение лично на 1 корпоративного заемщика.Если бы не отдельные гарантии, кредитор не смог бы обеспечить исполнение гарантий по другим корпоративным займам, основываясь исключительно на пункте о гарантии в закладных.

Спасибо Томасу Виттевину, изучающему артикуляцию, за помощь в доработке этой статьи.

Заявление об ограничении ответственности: эта статья предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для юридических консультаций. Проконсультируйтесь с юристом в вашей уникальной ситуации.

Если есть общий вопрос, связанный с недвижимостью или арендой, который вы хотели бы увидеть в следующей статье в «Юридическом уголке», пожалуйста, свяжитесь со мной напрямую по электронной почте [адрес электронной почты защищен] с вашим предложением. Не все запросы могут быть выполнены.

Еще одно исключение из 2-летнего периода действия Закона об исковой давности

12 марта 2020 г.

Гарантии по займам: еще одно исключение из периода

Закона об ограничениях на 2 года

Опубликовано в Renx.ca | 11 марта 2020

Моя последняя статья касалась 2-летнего общего срока давности в соответствии с Законом об ограничениях Онтарио (« LA ») и 6-летним сроком давности в соответствии с Законом об ограничениях в отношении недвижимого имущества RPLA » “) по иску арендодателя о просроченной арендной плате.

Существует также важный 10-летний срок исковой давности, о котором кредиторы должны знать в соответствии с RPLA . Этот 10-летний период был рассмотрен Апелляционным судом Онтарио в решении от 18 декабря 2019 г. по делу Hilson v.1336365 Альберта Лтд.

(Дело Hilson является одним из 10 самых популярных решений, которые искали в 2019 году, по данным CanLII, базы данных по прецедентному праву Канады).

Факты:

Дело Hilson касалось вопроса о том, какой срок давности применяется к требованию кредитора относительно 5 личных гарантий по 25 корпоративным вторым ипотечным ссудам. По корпоративным ипотечным кредитам произошел дефолт, и кредитор подал в суд на поручителей. Гарантийные обязательства содержались в ипотечных документах и ​​в отдельных автономных гарантиях.

Гаранты утверждали, что двухлетний срок исковой давности в соответствии с Законом LA истек, что исключило требование кредитора. В качестве альтернативы, если требование было , а не истекшим сроком давности, поручители утверждали, что сумма задолженности должна быть уменьшена, потому что кредитор успешно предъявил иск своему юристу (который действовал от имени кредитора по этим и другим кредитам) за халатность и получил компенсацию. 1,2 миллиона долларов. Другими словами, любые претензии к поручителям должны быть компенсированы этим урегулированием, чтобы предотвратить двойное взыскание для кредитора.

Кредитор утверждал, что 10-летний срок исковой давности в соответствии с разделом 43 (1) RPLA применялся, поэтому его требование не истекло по закону. Кроме того, кредитор утверждал, что урегулирование по небрежности не должно рассматриваться для целей зачета в пользу поручителей, поскольку это касается не только рассматриваемой ссуды, но и других ссуд.

Раздел 43 (1) RPLA предусматривает:

  1. (1) Никаких действий по соглашению, содержащемуся в соглашении об ипотеке или любом другом инструменте….возмещение всего или части любых денег, обеспеченных ипотекой, должно быть начато после более поздней из
  2. Истечение 10 лет со дня возникновения основания иска; и
  3. Истечение 10 лет после дня, когда были переданы или переданы интересы лица, несущего ответственность по завету в заложенных землях.

Верховный суд установил, что раздел 43 (1) действительно применяется к гарантиям. Соответственно срок давности составил 10 лет; следовательно, срок требования кредитора не истек и срок давности не истек.Однако судья уменьшил требование кредитора на 50%, чтобы учесть расчет кредитора со своим юристом (поскольку суд заявил, что в противном случае, если бы он был принят, кредитор получит двойное взыскание).

Гаранты обжаловали решение в Апелляционном суде Онтарио, а кредитор обжаловал решение о зачете.

Выпусков:

  1. Был ли судья неправым, установив, что 10-летний период RPLA применялся?
  2. Следует ли уменьшить размер гарантии на сумму, которую кредитор рассчитал со своим юристом?

Решение:

  1. №Срок давности требования кредитора не истек, поскольку применялся 10-летний срок исковой давности.
  2. Нет. Претензия была восстановлена ​​до полной суммы (т.е. не было произведено вычетов суммы, принятой кредитором за халатность своего адвоката) по причинам, указанным ниже.

Обоснование:

  1. Раздел 43 (1) RPLA явно применяется к гарантии, независимо от того, содержится ли она в фактической ипотеке или в отдельном соглашении. Суд не нашел причин для разных сроков давности по ипотечному долгу и гарантии по этому долгу просто из-за того, где находится договор гарантии (т.е. в ипотеке или другом документе).
  2. Гарантия не должна быть уменьшена, потому что правило против двойного взыскания не препятствует кредитору « преследовать разных ответчиков за один и тот же убыток ». Вместо этого, правило « не позволяет истцу получить больше, чем он потерял ». На суде не было представлено никаких доказательств того, что урегулирование по небрежности было связано с конкретным проектом, а скорее с небрежностью по различным проектным кредитам. Соответственно, поскольку кредитор еще не взыскал или по гарантиям, о двойном взыскании не может быть и речи.

Уроки:

  1. Убедитесь, что в кредитных документах содержится пункт, устанавливающий, какие юрисдикции применяются и какие юрисдикции стороны согласились быть предметом споров. В деле Hilson поручители утверждали, что они были жителями Альберты и подписали там гарантии. Таким образом, поскольку в Альберте есть закон, устанавливающий требования к исполнению гарантий, чтобы они были обязательными, а Закон не соблюдался, гарантии, следовательно, не имели исковой силы.Это могло бы быть так, если бы не пункт в гарантиях, что « Гаранты настоящим подчиняются и подчиняются юрисдикции судов провинции Онтарио » и других веских факторов в пользу применения закона Онтарио.
  2. Тот факт, что соглашение содержит пункт, устанавливающий, какая юрисдикция применяется для судебного разбирательства, — это , а не , то же самое, что и пункт, устанавливающий, какие юрисдикции будут применяться. Оба пункта — чьи законы и суды применяются — должны быть в соглашении и в идеале указывать одну и ту же юрисдикцию.
  3. Только гарантии, «связанные с земельными сделками», имеют 10-летний срок исковой давности, но не гарантии, связанные с претензиями по контрактам.
  4. Кредиторы и юристы должны убедиться, что в документах указано, что гарантии предоставляются как частичное возмещение по ссуде (т.е. они должны быть привязаны к ссуде, предоставленной в обязательстве или ипотечном документе).
  5. Не должно быть «никаких оснований для разных сроков давности в зависимости от того, содержится ли гарантия в ипотеке или в отдельном документе».
  6. Текущая практика регистрации правового титула в Онтарио предусматривает, что Сборы «подаются на регистрацию в электронном виде, а фактически никем не подписываются». . . Процедура в Онтарио заключается в том, что стороны документа должны быть зарегистрированы на право собственности, чтобы подписать Подтверждение, инструктирующее солиситора зарегистрировать инструмент из-за электронной регистрации. Стороны больше не подписывают сам документ, они подписывают доверенность ». В случае Hilson поручители подписали только одно разрешение лично на 1 корпоративного заемщика.Если бы не отдельные гарантии, кредитор не смог бы обеспечить исполнение гарантий по другим корпоративным займам, основываясь исключительно на пункте о гарантии в закладных.