ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как получить личный кредит в размере 15 000 долларов США — Forbes Advisor

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Если вы хотите отремонтировать свою кухню, погасить долг или оплатить другие крупные расходы, возможно, вы ищете личный кредит в размере 15 000 долларов США. Есть много кредиторов, которые предлагают кредиты на сумму 15 000 долларов, поэтому стоит поискать по магазинам, чтобы найти самые низкие ставки и сборы. Кредиторы обычно предлагают лучшие ставки для заемщиков с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.

Выполните следующие пять шагов, чтобы получить кредит в размере 15 000 долларов.

1. Учитывайте квалификационные требования

Прежде чем одобрить вам кредит в размере 15 000 долларов США, кредиторы проверяют вашу кредитоспособность, доход и другие факторы. Хотя критерии кредитования будут различаться в зависимости от учреждения, некоторые общие квалификационные требования к личному кредиту включают:

• Кредит. Кредиторы проверяют ваш кредит, чтобы оценить ваш риск как заемщика. Заемщики с хорошей кредитной историей (не менее 670 по скоринговой модели FICO), как правило, получают лучшие ставки. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг с помощью Experian и Equifax или приобрести его на myFICO.com. Вы также можете просмотреть свою кредитную историю с бесплатным годовым отчетом от AnnualCreditReport.com.
• Доход. Вам также понадобится стабильный источник дохода, чтобы претендовать на кредит. Кредиторы запрашивают платежные квитанции, формы W-2 или другие документы, чтобы убедиться, что у вас есть средства для погашения суммы, которую вы занимаете.
• Отношение долга к доходу (DTI). При рассмотрении вашего заявления кредиторы также смотрят на ваш коэффициент DTI, который показывает ваши ежемесячные платежи по долгам по сравнению с вашим валовым ежемесячным доходом.
  Стремитесь к коэффициенту DTI 35% или меньше.

2. Предварительный квалификационный отбор с несколькими кредиторами

Кредит в размере 15 000 долларов — это крупная сумма, поэтому стоит поискать лучшую ставку. Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения кредита онлайн, что означает, что вы можете проверить, на какие ставки вы можете претендовать, не влияя на ваш кредитный рейтинг или обязательства по займу.

Предварительная квалификация занимает всего минуту или две. Вы введете некоторые основные личные данные и согласитесь на льготный кредитный запрос. После отправки ваших данных кредитор покажет вам, на какие предложения вы имеете право.

3. Сравните ваши предложения

После того, как вы соберете несколько предложений по кредиту, найдите время, чтобы сравнить детали каждого из них. Обратите особое внимание на процентную ставку и сборы, включая сборы за выдачу, выплату, подачу заявки и досрочное погашение.

Годовая процентная ставка (APR) является более всеобъемлющей ставкой, чем одна только процентная ставка, поскольку она учитывает как проценты, так и сборы. Кредит с самым низким APR, как правило, будет самым доступным.

Выбранные вами условия погашения также влияют на стоимость займа. Кредиторы иногда предлагают более выгодные ставки на более короткие сроки кредита и более высокие ставки на более длительные сроки.

4. Заполните и подайте заявку

После того, как вы выбрали кредитное предложение, следующим шагом будет заполнение и подача заявки. Эта заявка соберет больше деталей, чем форма предварительной квалификации.

Вы должны заполнить свою личную информацию, такую ​​как ваши контактные данные и адрес, а также указать цель вашего кредита. Вы также загрузите подтверждающую документацию, такую ​​как удостоверение личности, подтверждение адреса, платежные квитанции и W-2.

После того, как вы подписали и отправили заявку, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, чтобы проверить ваш кредитный профиль. В отличие от мягкой проверки кредитоспособности, эта жесткая проверка кредитоспособности может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Тем не менее, ваш счет должен быстро прийти в норму, если вы своевременно вносите платежи по кредиту.

5. Управление кредитом и его погашение

После того, как вы заполните заявку, кредитор просмотрит вашу информацию и проверит ваш кредит. Этот процесс может занять несколько дней или недель, но некоторые кредиторы могут одобрить кредит в течение 24–48 часов.

После одобрения кредитор перечислит вырученные средства на ваш банковский счет, который вы сможете использовать для оплаты любых утвержденных расходов. Просмотрите свои документы, чтобы узнать, когда должен быть сделан первый платеж. Вы будете ежемесячно погашать кредит.

Некоторые кредиторы предлагают скидку, если вы настроили автоматические платежи со своего банковского счета. Даже если ваш кредитор не предлагает такое снижение ставки, было бы неплохо настроить автоплатеж, чтобы не пропустить платеж.

Как получить кредит в размере 15 000 долларов США с плохой кредитной историей

Наличие плохой кредитной истории может ограничить ваши возможности для получения кредита в размере 15 000 долларов США. Тем не менее, все же стоит поискать, потому что некоторые кредиторы имеют более гибкие кредитные требования, чем другие. Начните с вашего текущего банка или кредитного союза, так как он может предложить льготы для существующих клиентов.

Вы также можете искать обеспеченный личный кредит, а не необеспеченный кредит. Обеспеченные личные кредиты обеспечены залогом, таким как право собственности на автомобиль или сберегательный счет. У них, как правило, более мягкие требования к кредиту, но вы рискуете потерять свой актив, если задержите платежи.

Некоторые кредиторы также позволяют вам подать заявление с поручителем или созаемщиком, чтобы компенсировать ограниченный кредит. Добавление кредитоспособного поручителя или созаемщика в вашу заявку может помочь вам претендовать на получение кредита в размере 15 000 долларов США, если вы не можете выполнить требования кредитора самостоятельно.

Наконец, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку, если вам не нужен кредит немедленно. Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, оспорьте их. Выплата текущего остатка по кредиту и снижение коэффициента использования кредита также могут улучшить ваш счет.

Где получить кредит в размере 15 000 долларов США

SoFi	650	от 5000 до 100 000 долларов
Световой поток	660	от 5000 до 100 000 долларов
Маркус	Не разглашается	от 3 500 до 40 000 долларов США
Кредитный пункт	600	от 2000 до 36 500 долларов
Модернизация	580	от 1000 до 50 000 долларов

Рекомендуемый партнер

Узнать больше

На веб-сайте Credible. com

2

LightStream

2

LightStream

Узнайте больше

через веб -сайт Credible.com

3

LendingPoint

3

LendingPoint

Сравнение ставок

через веб -сайт credible.com

4

Обновление

4

. Веб-сайт

Долгосрочные расходы по кредиту в размере 15 000 долларов США

Когда вы берете кредит в размере 15 000 долларов США, вы в конечном итоге вернете более 15 000 долларов США. Это связано с тем, что процентные платежи и сборы увеличивают ваши расходы по займам.

Ваши долгосрочные расходы будут варьироваться в зависимости от вашей ставки, структуры комиссии и условий погашения. Более высокая процентная ставка увеличит ваши расходы, в то время как более низкая ставка сделает ваш кредит более доступным.

Допустим, вы берете кредит в размере 15 000 долларов США со сроком погашения пять лет. Если вы получаете ставку 10%, рассчитывайте заплатить 4 122,34 доллара США в виде процентов в течение срока действия кредита. Если вы можете претендовать на ставку 6%, ваши общие процентные платежи снизятся до 2399,52 долларов США.

Выбранный вами срок погашения также влияет на ваши долгосрочные расходы. Более короткий срок обычно означает более низкие процентные платежи, а более длительный срок означает, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.

Вернемся к примеру с кредитом в 15 000 долларов по ставке 10%. Как уже упоминалось, пятилетний срок составляет чуть более 4100 долларов США в виде процентов. Но ваши процентные платежи будут составлять всего 2424,28 доллара США при трехлетнем сроке. В качестве альтернативы, семилетний срок будет означать процентные платежи в размере 5 917,49 долларов США.

Используйте калькулятор для оценки стоимости кредита

Калькулятор персонального кредита Forbes Advisor поможет вам оценить долгосрочные затраты на получение кредита в размере 15 000 долларов США на различных условиях погашения. Пока вы подсчитываете цифры, попытайтесь найти срок, который сделает ваш ежемесячный платеж по кредиту доступным, а долгосрочные процентные ставки будут низкими.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Ребекка Сафьер — писатель по личным финансам и сертифицированный консультант по студенческим кредитам, специализирующийся на потребительских кредитах и ​​управлении денежными средствами. Ранее она была старшим автором LendingTree, ее работы публиковались в US News & World Report, MarketWatch, NextAdvisor и других изданиях. Она также предоставила экспертные комментарии для Entrepreneur, Money.com, NBC и других. Когда она не сообщает обо всех вещах, связанных с личными финансами, Ребекка обучает ведению блога и стратегиям SEO на своем веб-сайте remotebliss.

com.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке.

Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Лучшие экстренные кредиты за апрель 2023 года

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШЕЕ ИЗ

Экстренный кредит поможет покрыть непредвиденные расходы. Сравните варианты от онлайн-кредиторов и узнайте, как выбрать безопасный и доступный кредит.

4 апреля 2023 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Экстренные кредиты — это персональные кредиты, которые вы используете для оплаты непредвиденных расходов, таких как срочная медицинская помощь или критически важный ремонт дома. Эти кредиты обычно финансируются в течение дня или двух после утверждения.

Персональные ссуды на случай чрезвычайных ситуаций безопаснее, чем ссуды до зарплаты или ссуды под залог автомобиля. Перечисленные здесь кредиторы проверяют вашу способность погасить кредит и ограничивают годовые процентные ставки на уровне 36% или ниже, что делает их более доступными и менее рискованными, чем кредиты с высокими процентами.

Экстренные кредиты — это персональные кредиты, которые вы используете для оплаты непредвиденных расходов, таких как срочная медицинская помощь или критически важный ремонт дома. Эти кредиты обычно финансируются в течение дня или двух после утверждения.

Персональные ссуды на случай чрезвычайных ситуаций безопаснее, чем ссуды до зарплаты и ссуды под залог автомобиля. Перечисленные здесь кредиторы проверяют вашу способность погасить кредит и ограничивают годовые процентные ставки на уровне 36% или ниже, что делает их более доступными и менее рискованными, чем кредиты с высокими процентами.

Рекомендуемые партнеры по кредитам для физических лиц

Кредитный рейтинг

Отлично (720-850) Хорошо (690-719) Удовлетворительно (630-689) Плохо (350-629)

Сумма кредита

Лучший1 Экстренный кредит 9004 3 0910 Лучший1 9004

Кредитор

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Расчетное время

Сумма кредита

Мин. credit score

Learn more

OneMain Financial

Get rate

on OneMain Financial’s website

Best for Secured emergency loans

18.00- 35.99%

$1,500- $20 000

Нет

Средний балл 600–650

Get rate

on OneMain Financial’s website

Universal Credit

Get rate

on Universal Credit’s website

Best for Bad-credit emergency loans

11.69- 35.93%

$ 1000- $ 50 000

560

Получить ставку

на веб-сайте Universal Credit

Upstart 9003

0003

Best for Emergency loans for thin credit

6. 50- 35.99%

$1,000- $50,000

None

LendingPoint

Get rate

on LendingPoint’s website

Лучшие для гибких платежей

7,99- 35,99%

$ 2000- $ 3600

660

080

Get rate

on LendingPoint’s website

Best Egg

Best for Fair-credit emergency loan

8.99- 35.99%

$2,000- $50,000

600

LightStream

Узнать ставку

на сайте LightStream

Лучшее предложение для кредита на экстренный кредит

6,99- 24,49%

Цены указаны с AutoPay.

$5,000- $100,000

Пример кредита: Четырехлетний кредит в размере $20,000 с 13,9% годовых будет стоить $546 в виде ежемесячных платежей. Вы заплатите 6 208 долларов в виде процентов по этому кредиту.

660

Узнать ставку

на сайте LightStream

Oportun

Лучшие кредиты на неотложные нужды0003

26.86- 35.95%

$300- $12,000

None

See my rates

on NerdWallet’s secure website

U.S. Bank Personal Loan

Best для экстренного кредита Good-credit

8,49- 21,24%

Годовая процентная ставка включает скидку на автооплату.

1000- 25000 долларов

680

См. Мои тарифы

на безопасном веб-сайте Nerdwallet

Rocket Loans

GET

на веб-сайте Rocket Loans ‘

BES 29,99%

$ 2000- $ 45 000

640

Получить ставку

на веб-сайте Rocket Leans

9000

Наш выбор для

Потребительские кредиты на экстренный случай

Справочник NerdWallet по экстренным кредитам

Экстренный кредит может помочь вам оплатить непредвиденный ремонт дома или автомобиля, поездку в последнюю минуту или срочную медицинскую процедуру. Когда вам срочно нужны наличные деньги, личный кредит является более безопасным выбором для ваших финансов, чем кредиты до зарплаты и ссуды в рассрочку под высокие проценты, но у вас могут быть более дешевые альтернативы.

Вот наше руководство по получению срочного кредита, а также другие варианты быстрых наличных, которые следует рассмотреть.

Зачем доверять NerdWallet? NerdWallet оценил и рассмотрел личные кредиты от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компаний, проходим процессы предварительной квалификации кредиторов и сравниваем кредиторов друг с другом, а также с другими финансовыми продуктами. Мы не получаем компенсацию за наши рейтинги. Узнайте больше о нашей методологии составления звездных рейтингов личных кредитов и о наших редакционных правилах.

Содержание

Что такое экстренный кредит?

Как работают экстренные кредиты?

Как выбрать экстренный кредит

Сравнить экстренные кредиты

Как получить экстренный кредит

Как получить экстренный кредит с плохой кредитной историей

Где получить экстренный кредит

Наилучшие способы использования экстренных кредитов виды экстренных кредитов

Альтернативы экстренным кредитам

Шаги по созданию экстренного фонда

Что такое экстренный кредит?

Экстренный кредит — это личный кредит, который вы получаете для покрытия срочных расходов. Экстренные ссуды часто необеспечены, то есть кредитор использует вашу финансовую информацию, включая кредит, доход и другие долги, чтобы определить, предлагать ли вам ссуду и по какой процентной ставке.

Срочные кредиты выдаются под годовую процентную ставку от 6% до 36% и составляют от 1000 до 100000 долларов США. Кредиторы, как правило, имеют требования к минимальному кредитному рейтингу и максимальному соотношению долга к доходу для этого типа кредита. Некоторые предлагают обеспеченные, совместно подписанные или совместные кредиты, на которые может быть легче претендовать.

Даже в чрезвычайной ситуации, если вы потратите время на сравнение потребительских кредитов и потенциально более дешевых вариантов, это сэкономит вам деньги и поможет избежать недобросовестных кредиторов, которые наносят ущерб вашей кредитной истории и финансам.

Как работают экстренные кредиты?

Частный кредит на неотложные нужды — это тип кредита в рассрочку, то есть вы получаете деньги единовременно и выплачиваете их ежемесячными платежами. Лучшие кредиторы в чрезвычайных ситуациях могут одобрить вашу заявку и профинансировать кредит в течение дня или двух.

Срок погашения от двух до семи лет. Эти кредиты имеют фиксированные процентные ставки, поэтому у вас будет один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.

Большинство авторитетных кредиторов сообщают о платежах по кредиту в три основных бюро кредитных историй, поэтому ваши платежи влияют на ваш кредитный рейтинг. Своевременные платежи помогают вашему счету, в то время как пропущенные платежи могут навредить ему.

Как выбрать экстренный кредит

Рассчитайте ежемесячный платеж 

Взвесьте, как ежемесячные платежи по кредиту повлияют на ваш бюджет, чтобы определить, сможете ли вы с комфортом выплачивать его вовремя. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы увидеть, как ставка и срок погашения влияют на ежемесячный платеж.

Сравните процентные расходы

Кредит с самой низкой годовой процентной ставкой является наименее дорогим в целом. Вы можете использовать APR для сравнения экстренных кредитов с другими вариантами финансирования. Кредит с длительным сроком погашения и низким ежемесячным платежом может показаться привлекательным, но он обходится дороже в общей сумме процентов. Ищите кредит, который уравновешивает доступные ежемесячные платежи с разумными процентными ставками.

Чек на комиссию

Наиболее распространенная комиссия, которую нужно учитывать при выдаче личного кредита, — это комиссия за выдачу. Это может быть от 1% до 10% от суммы кредита, и она может быть вычтена из кредита до того, как вы получите средства.

Спросите о скорости финансирования

Если вам срочно нужны наличные, рассмотрите кредитора, который предлагает быстрое финансирование. Некоторые кредиторы могут финансировать кредит на следующий день, в то время как другим может потребоваться до недели после одобрения. Онлайн-кредиторы часто раскрывают сроки в разделе часто задаваемых вопросов или блогах своих веб-сайтов.

Сравнить экстренные кредиты

Кредитор	Время одобрения	Время финансирования	Плата за оформление	Другие виды кредита
	Всего за 5 секунд.	1 день.	0%-8%.
	1 день.	1 день.		Подписано.
	Обычно мгновенно.	1-2 дня.	от 25 до 500 долларов или 1%-10%.	Соединение с защитой.
	Около 10 минут.	1-3 дня.	0%-7%.	Подписано, защищено.
	Мгновенное.	1 день.	1%-6%.
	Обычно в течение минуты.	1 день.		Соединение.
	1-3 дня.	1 день.	5,25%-9,99%.
	До нескольких дней.	1 день.	1,85% — 9,99%.	Соединение, защищенное.
	Мгновенное.	1 день.	0%-10%.

Как мы выбирали лучшие экстренные кредиты

Мы сравнили более дюжины кредиторов, чтобы выбрать лучшие личные кредиты для чрезвычайных ситуаций. Мы рассмотрели следующие факторы:

• Требования к минимальному кредитному рейтингу.

• Время утверждения и финансирования.

• Возможность добавления созаявителя или залога.

• Количество звезд.

• Годовые процентные ставки.

• Суммы кредита.

• Плата за оформление.

Как получить срочный кредит

1. Проверьте свой кредит. Большинство кредиторов отдают приоритет кредитным рейтингам заявителей при принятии решения о кредитовании, поэтому проверьте свой кредитный отчет на наличие просроченных счетов или ошибок и исправьте их перед подачей заявки. Вы можете просмотреть свой отчет из всех трех кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport.com.

2. Определите, что вы можете себе позволить. Пересмотрите свой ежемесячный бюджет, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе платить по кредиту каждый месяц. Таким образом, когда вы сравниваете предложения по кредиту, вы можете выбрать платеж, который соответствует вашему бюджету.

3. Предварительная квалификация и сравнение предложений. Даже если вы спешите, стоит потратить дополнительное время, чтобы найти хорошую ставку по кредиту, который вы будете выплачивать в течение года или более. Большинство кредиторов позволяют вам пройти предварительную онлайн-квалификацию, чтобы просмотреть ставку, сумму и срок погашения кредита. Предварительная квалификация занимает несколько минут, и ваш кредитный рейтинг никогда не изменится, независимо от того, сколько раз вы это делаете.

4. Собрать документы и подать заявление. После того, как у вас есть кредитное предложение с доступными ежемесячными платежами, найдите документы, необходимые для подачи заявки на личный кредит. Обычно это включает в себя форму W-2, платежные квитанции, удостоверение личности государственного образца и подтверждение адреса. Вы можете получить мгновенное решение об утверждении, но чаще всего это занимает день или два.

Как получить экстренный кредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история (ниже 630) не лишает вас права на получение кредита автоматически, но многие кредиторы сильно взвешивают ваш кредитный рейтинг в заявке.

• Добавление поручителя или созаемщика: Поручительство или созаемщик могут повысить ваши шансы на получение права на участие или получение хорошей ставки. Созаемщик имеет равный доступ к средствам, а поручитель — нет. Если вы не можете производить платежи по кредиту, созаявитель несет ответственность за платежи.

• Добавить обеспечение: Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные потребительские кредиты и рассматривают предмет, используемый в качестве залога (обычно банковский счет или транспортное средство) при оценке заявки. Добавление залога может повысить ваши шансы на получение кредита, но кредитор может забрать залог, если вы пропустите слишком много платежей.

• Суммируйте потоки доходов: ваш ежемесячный доход является еще одним важным фактором при подаче заявления. Большинство кредиторов хотят видеть, что у вас есть достаточно, чтобы покрыть регулярные расходы, внести новый платеж по кредиту и иметь небольшой остаток. Многие кредиторы рассматривают такие вещи, как социальное обеспечение, алименты или алименты, как часть вашего дохода.

Где получить экстренный кредит

Онлайн-кредиторы 

Онлайн-кредиторы обычно позволяют вам проверить свою ставку перед подачей заявки и предлагают быстрый процесс подачи заявки. Но хищные кредиторы попытаются воспользоваться вашим чрезвычайным положением. Найдите авторитетного кредитора, который ограничивает ставки на уровне 36% — по мнению большинства защитников прав потребителей, это самые высокие доступные кредиты в годовых — и проверьте свой кредит и доход, чтобы убедиться, что вы можете погасить кредит.

Банки

Многие банки предпочитают заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей (690 и выше), но есть некоторые исключения. Некоторые крупные банки, такие как Wells Fargo, US Bank, Bank of America и Truist, предлагают небольшие кредиты, которые могут покрыть чрезвычайные ситуации. Вы должны быть существующим клиентом, чтобы получить этот тип кредита, но сборы намного ниже, чем то, что взимают кредиторы до зарплаты.

Кредитные союзы

Члены кредитных союзов могут иметь самый доступный вариант экстренного кредита. Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку по личным кредитам на уровне 18% — ниже, чем у многих онлайн-кредиторов. Кредитный союз может учитывать историю членства заявителя, в дополнение к его кредиту и доходу, для принятия решения о кредите. Некоторые кредитные союзы предлагают альтернативные ссуды до зарплаты, которые представляют собой ссуды в небольших долларах с низкими ставками, которые погашаются в течение от шести месяцев до года.

Лучшее использование кредита на экстренный случай

Хотя кредиторы могут спросить, почему вы берете кредит, существует несколько ограничений на то, как вы можете потратить средства из необеспеченного кредита. Примеры экстренных случаев, которые вы можете оплатить с помощью личного кредита, включают:

• Медицинские или стоматологические счета.

• Ремонт дома.

• Ремонт автомобилей.

• Векселя после потери дохода.

• Непредвиденные командировочные расходы.

Другие виды экстренных кредитов

Кредиты под высокие проценты, такие как залог, право собственности на автомобиль и кредиты до зарплаты, следует рассматривать в качестве крайней меры после того, как вы исчерпали все другие варианты. Эти экстренные кредиты можно получить быстро и легко, но они могут нанести долгосрочный финансовый ущерб.

Кредиты в рассрочку без проверки кредитоспособности: Некоторые кредиты в рассрочку без проверки кредитоспособности имеют сходство с кредитами до зарплаты и автокредитами. Они доступны в Интернете и на витринах. Эти кредиторы не проверяют ваш кредитный рейтинг или историю, чтобы определить, сможете ли вы погасить кредит и какой будет справедливая ставка, поэтому многие кредиторы без проверки кредитоспособности взимают ставки выше 100%.

Сроки погашения этих кредитов могут быть длиннее, чем вам нужно, или кредитор может предложить вам рефинансировать кредит несколько раз, что приведет к непомерным процентным расходам в течение всего срока кредита.

Ссуда ​​под залог: Ссуда ​​под залог требует, чтобы вы передали ценный предмет в ломбард. Магазин оценивает стоимость и дает вам кредит на эту сумму. Вы должны погасить кредит с процентами, иначе ломбард оставит ваш предмет. Годовые процентные ставки могут достигать более 100% по этому типу кредита.

Если вы погасите кредит, но это займет слишком много денег на вашем банковском счете, вы можете снова взять кредит в ломбарде.

Ссуда ​​под залог автомобиля: при ссуде под залог автомобиля кредитор оценивает стоимость вашего автомобиля и ссужает вам процент от этой суммы. Если вы соглашаетесь, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль, и вы получаете свой кредит. Кредитор обычно не проверяет вашу способность погасить кредит и может взимать процентную ставку в размере 300%.

Если вы не сможете погасить кредит, кредитор заберет вашу машину.

Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты — это дорогостоящие, краткосрочные ссуды, которые сопряжены с риском даже в чрезвычайной ситуации. Кредиторы Payday взимают комиссию, которая может равняться 400% годовых, они не проверяют ваш кредитный рейтинг и могут не подтвердить вашу способность погасить кредит.

Заемщики, которые не готовы погасить кредит до следующей зарплаты, часто снова берут взаймы, в результате чего они попадают в долговой цикл.

Альтернативы срочному кредиту

Более дешевые альтернативы кредиту не всегда бывают быстрыми или удобными, и иногда они требуют помощи. Но NerdWallet настоятельно рекомендует сначала исчерпать альтернативы, даже в чрезвычайной ситуации.

Вот несколько возможных альтернатив срочному кредиту:

• Изучите способы оплаты медицинских счетов, такие как план платежей или план выплат в трудных условиях, основанный на доходах.

• Попросите у своего работодателя экстренный кредит или аванс по зарплате — или рассмотрите возможность использования кредитного приложения, такого как EarnIn или Dave.

Если вас это устраивает, попросите у семьи и друзей ссуду через кредитные круги или семейную ссуду.

Этапы создания резервного фонда

Хотя это не поможет вам в сегодняшней чрезвычайной ситуации, создание резервного фонда может помочь вам избежать заимствований в будущем. Вот несколько шагов, чтобы создать резервный фонд.

1. Решите, сколько вам нужно. Большинство финансовых экспертов рекомендуют экономить на проживании от трех до шести месяцев. Воспользуйтесь калькулятором резервного фонда, чтобы определить, сколько вам нужно, чтобы комфортно жить, не работая в течение нескольких месяцев.

2. Начните с малого. Расходы на три-шесть месяцев могут показаться амбициозными, если вы начинаете с нуля. Возможно, будет проще начать с цели в 500 долларов, которая может покрыть небольшие чрезвычайные ситуации, и постепенно увеличиваться. Меньшая цель ежемесячных сбережений может помочь вам достичь этого.

3. Автоматизируйте свои сбережения. Как только вы узнаете, сколько можно сэкономить с каждой зарплаты, исключите потенциальную человеческую ошибку. Многие банки позволяют настроить регулярные переводы с вашего текущего счета на сберегательный счет. Если ваш работодатель предлагает прямой депозит, попросите его перевести часть вашей зарплаты на второй счет.

Последнее обновление: 4 апреля 2023 г.

Методология

Процесс проверки NerdWallet оценивает и оценивает кредитные продукты для физических лиц от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие варианты оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Подведем итоги нашего выбора…

Лучшие экстренные кредиты NerdWallet за апрель 2023 г.

• OneMain Financial : Лучшие для обеспеченных экстренных кредитов
• Universal Credit: Лучший для экстренных кредитов с плохой кредитной историей
• Upstart: Лучший для экстренных кредитов для тонких кредитов
• LendingPoint: Лучший для гибких платежей
• Best Egg: Лучший для экстренных кредитов со справедливой кредитной историей
• LightStream: Лучший для превосходных -кредитные экстренные кредиты
• Oportun: Лучший для небольших экстренных кредитов
• Банк США Потребительский кредит: Best for Good-кредитный экстренный кредит
• Rocket Loans: Лучший для быстрых экстренных кредитов

Часто задаваемые вопросы

Вы можете использовать экстренный кредит для оплаты непредвиденных расходов, если у вас нет сбережений или вы не хотите использовать кредитную карту по максимуму.