Срочно деньги в долг с плохой кредитной историей: Займы с плохой кредитной историей: микрозаймы онлайн на карту, почти без отказа

Содержание

Займы с плохой кредитной историей: микрозаймы онлайн на карту, почти без отказа

Банки стали отказывать в кредитовании из-за испорченной КИ? «Срочноденьги» помогут: займы в офисах или онлайн на карту с плохой кредитной историей стали доступны всем. Микрозаймы выдаются практически без отказов. Если Ваша кредитная история признана плохой, выход есть. Теперь внезапно закончившиеся деньги не будут помехой Вашему благополучию.

Как получить заем, если КИ испорчена?

У каждого гражданина есть кредитная история (КИ), которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Банк отправляет запросы в БКИ, чтобы решить, выдавать кредит или же отказать.

Если человек нарушал кредитные обязательства, его нельзя считать надёжным клиентом. Однако заёмщики не всегда виноваты в том, что их кредитная история испорчена. Иногда в этом виновны сами банки или сторонние организации, из-за которых возникают технические проблемы:

  • платёж зачислился с запозданием;
  • деньги отправились не по тем реквизитам;
  • специалист или автоматическая система не учли платёж.

Даже если ошибку обнаружат и исправят, в КИ уже может появиться отметка о нарушении и кредитная история будет испорчена. В дальнейшем именно из-за неё служба безопасности банка может отказать в выдаче кредита.

Однако плохая КИ — не приговор. Получить заем даже с испорченной историей реально. Для этого достаточно обратиться в «Срочноденьги».

Почему работать с нами проще чем с банками

В отличие от банков, МФО не выдают крупных сумм, сопоставимых с размером ипотеки или автокредита. Но для решения большинства финансовых вопросов микрокредита вполне достаточно.

Причин сразу несколько:

  • заявка рассматривается быстро, позволяя решать даже самые срочные задачи — иногда достаточно менее 15 минут;
  • возможен вариант оформления займа на карту, посещать офис компании лично не понадобится;
  • поскольку МФО тоже отсылают информацию о заёмщике в БКИ, испорченную КИ можно исправить, своевременно погашая займы.

Новым клиентам выдают сравнительно небольшие суммы. Для начала можно рассчитывать на 2000 — 6000 ₽. Постоянные клиенты, которые добросовестно исполняют свои обязательства, в дальнейшем получают расширенный кредитный лимит — до 100 000 ₽.

Ещё один плюс МФО: они гораздо чаще банков проводят бонусные акции и формируют персональные предложения со скидками, поскольку дорожат своими клиентами.

Что нужно, чтобы подать заявку на микрозайм онлайн или в офисе

Требований немного. Для первого обращения потребуются:

  • действующий паспорт РФ;
  • мобильный телефон с активной симкой;
  • постоянный источник заработка.

Номер телефона должен быть актуальным: на него придёт смс-сообщение с подтверждающим кодом. При повторном обращении снова вводить паспортные данные и прочую информацию о себе не потребуется: достаточно будет подать запрос с ранее оформленной анкетой, при необходимости подкорректировав её, например уточнив сумму заработка.

Оформлять срочные займы на карту можно без личного визита в МФО. Потребуются смартфон или компьютер с доступом к интернету и банковская карта.

Тем, кому важно не только получить требуемую сумму, но и поправить свою КИ, также стоит обратить внимание на МФО.

ТОП-30: Взять займ с плохой кредитной историей на карту или наличными

Кредитная история (КИ) – документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.

Однако многие организации предлагают улучшить КИ серией займов с облегченными условиями – небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Такой заемщик может получить маленькую сумму на карту, денежным переводом или наличными в отделении – для этого нужно иметь российское гражданство. На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.

При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества
  • МФК и МКК, в отличие от банков, всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю
  • Обращение в такие организации – часто единственный способ получить деньги в долг для «проблемного» заемщика
  • Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов
Недостатки
  • Не все организации согласны сотрудничать с «проблемными» клиентами
  • У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки – в них заложен риск при работе с таким заемщиком
  • Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз
Основные причины плохой КИ
  • Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
  • Неоднократные просрочки по кредитам от 5 до 35 дней
  • Судимость, открытое исполнительное производство
  • Забытые «копейки» по погашенному кредиту (которые считаются долгом)
  • Ошибки банковских сотрудников (редко)

Так выглядит отчет с плохой КИ:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история, а окончательно испорченная содержит маркеры 7, 8 и 9.

В отчете БКИ содержится:

  • Паспортные данные
  • ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Срочно нужны деньги с плохой кредитной историей? Выдадим займ за 30 минут.

Если забить в Интернете запрос: «Срочны нужны деньги с плохой кредитной историей», что вы найдете? Тысячу объявлений и предложений по микрозаймам в Москве и по России. Среди них будут и предложения от частных лиц, и от различных организаций. Как выбрать подходящее?

Философия микрозайма или как стать заемщиком

Если вы ищите способы быстро получить деньги в долг без проверки кредитной истории, значит вы уже побывали в банке. Получили когда-то в нем кредит. Ваша КИ оказалась испорченной? Хорошо, если вы знаете причину. Чаще всего она остается непонятной. Нередки случаи, когда банки определяют вас в «черный» список только потому, что вы оказались невыгодным клиентом: досрочно вернули долг и лишили организацию прибыли. Чтобы избежать подобных ситуаций, проверяйте историю своих обращений за деньгами хотя бы раз в год. Для этого существуют специальные бюро.

Получить деньги срочно с плохой КИ можно в микрофинансовой организации Москвы. МФО, как правило, более лояльны к своим клиентам. Но спешите бежать в первую же организацию, пообещавшую простить вам испорченную историю.

Для начала решите, зачем вам заем, на какой срок вы хотите его взять. От этого зависит процент по микрокредиту, который нужно будет платить.

Например, если у вас плохая кредитная история и срочно нужны деньги в рассрочку до зарплаты, вам подойдет программа беспроцентного займа. В нашей компании можно получить 7000 на 7 дней под 0%.

Решите, как вам будет удобно возвращать долг: частями, или весь целиком, платить только проценты, или еще и сумму микрокредита.

Понимание этого поможет вам не попасть снова в ситуацию, когда придется возвращать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками.

Кроме того, нужно понять, будете ли вы оплачивать долг наличными или с помощью кредитной карты.

В нашей компании предусмотрены различны способы погашать микрозаймы срочно с плохой кредитной историей в Москве: наличными в офисе компании без комиссии и мгновенно, в различных терминалах, в салонах мобильной связи с помощью онлайн сервисов.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история не приговор. Давайте разберемся, как быть, если в кредитном досье недочеты.

Что такое кредитная история

Когда вы подаете кредитную заявку, получаете по ней решение, берете заемные средства, погашаете задолженность по графику платежей — все это фиксируется в кредитном досье. Также в нем содержится персональная информация:

  • фамилия, имя, отчество;
  • место проживания;
  • место работы;
  • данные паспорта, СНИЛС, ИНН;
  • другие сведения о заемщике.

Хранится этот документ в Бюро кредитных историй (БКИ). Например, если кто-то пытается взять кредитную карту с плохой кредитной историей, банк обращается в БКИ, запрашивает историю клиента и, если видит в ней недочеты, может отказать в предоставлении заемных средств.

Что такое «плохая» кредитная история

Каждый банк по-своему оценивает репутацию клиента. Одни кредитно-финансовые организации более лояльны и могут не обращать внимание на небольшие недочеты финансовой дисциплины, другие более консервативны и предъявляют строгие требования к заемщикам. Иногда случается, что в одном месте взять кредитную карту с плохой кредитной историей не вышло, а в другом — тому же клиенту карту одобрили.

К факторам, которые в банке могут оценить негативно, обычно относят:

  • просроченные непогашенные долги;
  • большое число открытых и непогашенных кредитов;
  • частую смену мест проживания и телефонных номеров;
  • многократные обращения за кредитом в банки и микро-финансовые организации в течение недавнего времени;
  • отсутствие кредитной истории;
  • некоторые другие факты.

Многие считают, что просрочка платежа по кредиту автоматически закрывает для заемщика возможность получить новый кредит. Однако на деле все не так однозначно. Если платеж был внесен на пару дней позже срока и длительных просрочек нет, то банк вполне может посчитать это некритичным и одобрить кредит. Но если заемщик не платит неделями и месяцами, это станет причиной отклонения кредитной заявки.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Если есть серьезные нарушения финансовой дисциплины, то их придется устранить. Например, если была длительная просрочка, нужно вернуть долг, уплатить проценты и пени, а далее ответственно относиться к своим обязательствам и исправно вносить платежи. Спустя 6—8 месяцев, если новых негативных фактов не появилось, рекомендуется попробовать взять кредитную карту с плохой кредитной историей: вероятно, финансовое положение заемщика изменилось и допустимо иметь с ним дело.

В случае, когда у вас высокая долговая нагрузка и много открытых кредитов, имеет смысл подумать о рефинансировании. Это позволит снизить издержки на обслуживание кредитов, а также улучшить условия, например, снизить процентную ставку.

Если ранее у вас не было кредитов, стоит запросить у банка небольшую сумму. Это повысит шанс на одобрение заявки, а при активном и добросовестном использовании кредитки в дальнейшем банк, как правило, предлагает повысить лимит.

Когда в кредитной истории есть другие тревожные факты вроде перемены адресов и телефонных номеров, лучше обратиться за кредитом в отделение лично и дать пояснения по сложившейся ситуации. Устранив сомнения, вы повысите свои шансы на сотрудничество с банком.

Как видите, взять кредитную карту с плохой кредитной историей или с негативными фактами в ней вполне возможно. Главное — восстановить репутацию добросовестного заемщика и серьезно относиться к денежным обязательствам.

Поделиться с друзьями:

Кредиты с плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей

Недисциплинированность плательщика нередко приводит к тому, что он попадает в список неблагонадежных граждан. Изменить данные в Едином бюро кредитных историй невозможно, однако исправить кредитный рейтинг можно. Сегодня многие банки готовы пойти навстречу заемщику и выдать кредит с плохой кредитной историей на определенных условиях.

Сравнение лучших предложений по кредитам с плохой кредитной историей

* Ежемесячный платёж по кредиту рассчитан по следующим условиям:

Причины плохой кредитной истории

Низкий рейтинг плательщика может быть обусловлен различными причинами, основными из которых являются:

  • Просрочки платежей.
  • Непредоставление в БКИ данных о том, что плательщик закрыл кредит.
  • Слишком большой размер ежемесячного платежа, превышающий половину дохода заемщика.
  • Открытие кредитной карты без ведома плательщика и соответствующее накопление долгов по ней.

Кредитный рейтинг может снизиться как по вине заемщика, так и по не зависящим от него причинам. В случаях с мошенническими действиями клиент узнает о наличии оформленного на него кредитного договора, только когда ему начинают поступать звонки с требованием вернуть долг.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

В крупном банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками довольно сложно. Клиентам с плохим рейтингом проще всего получить деньги, оформив срочный займ, кредитную карту или кредит с обеспечением.

Срочные займы онлайн и микрокредиты оформляются в МФО. Решения по ним выносятся очень быстро. Этого времени, как правило, недостаточно для того, чтобы тщательно проверить кредитную историю заемщика.

Шансы на 100% одобрение имеют кредиты с залогом, так как в случае неисполнения обязательств кредитор сможет вернуть средства, продав имущество должника. Под залог недвижимого имущества можно взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах, в том числе в крупных банках.

Предоставив документы, подтверждающие стабильный доход, клиенты, которым нужен кредит с плохой историей, существенно повышают шансы на получение денег. Трудоустроенные граждане со стабильным окладом даже при условии испорченной кредитной истории могут рассчитывать на одобрение кредита.


Какие банки не проверяют кредитную историю


Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей?

Кредит наличными с плохой кредитной историей возможно получить как в крупных банках, так и в небольших МФО. В первом случае для одобрения понадобятся справки, подтверждающие доход, и другие документы, доказывающие платежеспособность заемщика. Чем больше документов сможет предоставить клиент, тем выше вероятность получить кредит с плохой кредитной историей без отказа. Наличие залога также значительно повысит шансы на одобрение.

Условия для кредитов с плохой историей

Название

Ставка

Условия

Документы

Возраст

Сбербанк

от 11,9%

без поручительства

паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др.

от 18 до 65 лет

Генбанк

от 15,5%

без поручительства

паспорт + 4 документ 2-НДФЛ и др.

от 21 до 65 лет

Росбанк

от 13,5%

без поручительства

паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др.

от 18 до 65 лет

Промсвязьбанк

от 9,9%

без поручительства, без справки о доходах

паспорт РФ + заявление

от 23 до 65 лет

Банк Союз

от 10%

без поручительства

паспорт + 5 документов 2-НДФЛ и др.

от 21 до 66 лет

В 2021 году уровень процентной ставки на кредит с плохой КИ начинается от 10%. Заемщики с открытыми просрочками, без работы и подтверждения дохода имеют очень низкие шансы на получение средств.

Как взять кредит с плохой историей?

С помощью удобного поиска на нашем сайте вы можете выбрать подходящий вариант среди множества предложений банков:

  1. В специальное поле необходимо ввести желаемую сумму и срок.
  2. Выбрав наиболее привлекательный вариант, нажать кнопку «Подать заявку».
  3. На открывшейся странице заполнить онлайн-заявку на кредит.
  4. При условии предварительного одобрения с вами свяжется сотрудник банка, проинформирует о дальнейших действиях и назначит встречу в удобном для вас отделении.
  5. Ожидать решение об одобрении кредита или отказе будет принято после изучения документов и их проверки.

Удобный онлайн калькулятор кредитов с плохой историей без отказа позволяет просмотреть предложения различных банков и сравнить их по срокам, процентным ставкам, размеру ежемесячного платежа и требованиям к заемщику.

Способы получения и погашения кредита

Кредитные средства заемщик может получить на счет, карту или наличными в одном из отделений банка. Погасить кредит можно различными способами:

  • через кассу в выбранном отделении;
  • зачислением средств на счет;
  • через мультикассы и банкоматы;
  • с помощью мобильных приложений или через интернет-банк.
Чем крупнее банк, тем больше способов погашения долга он может предложить своим клиентам.

Где еще взять кредит?

Если банки отказали в получении кредита, клиент может обратиться в МФО. Ознакомиться с различными вариантами быстрых займов и подобрать наиболее выгодный можно на нашем сайте в разделе «Займы». Здесь представлены предложения от более чем 50 организаций, предлагающих займ онлайн.

Дополнительная информация по кредитам в России

Срочно нужны деньги с плохой кредитной историей? | Займы под залог

Если кредитная история «подпорчена», вероятность отказа банка составляет почти 100%. Что делать, если деньги нужны уже сейчас, а кредит не дают?

Как банковская система отправляет заёмщиков в «бан»?

Как оказалось, цифровизация – это не только про удобство. Безусловно, она многое упрощает, но у неё есть и неприглядная оборотная сторона: например, единая база данных у кредитных учреждений. Один просроченный платеж – и кредитная история испорчена на долгие годы, выдавать займы вам не будут. Можно обходить один банк за другим и везде будут отказы.

Мотивом для отказа в кредите могут быть не только несвоевременные платежи. Как правило, в ТОП-5 причин такой «блокировки» входят:

Профессия и уровень заработка. Нет постоянной работы, трудовая книжка пестрит записями и уровень зарплаты ниже среднего? До свиданья! Даже если вы зарабатываете фрилансом, но официально считаетесь безработным, это ничего не изменит.

Непогашенные кредиты. Если на вас висит долг перед одним банком, то другой с очень большой долей вероятности откажет вам в займе. Исключение – подтвержденный уровень дохода, который позволил бы вам без проблем выплачивать несколько кредитов одновременно.

Отсутствие кредитной истории. Как ни парадоксально, но девственно чистая КИ способна отпугнуть банкиров так же, как «черные пятна» на вашей репутации заёмщика. Дело в том, что такой клиент для банка – это тёмная лошадка. О его надежности ничего не известно, а рисковать банкиры не любят. В лучшем случае вам предложат сумму значительно меньшую и под драконовские проценты.

Судимость. Спустя несколько минут после начала обработки вашей заявки банк будет знать о вас больше, чем вы сами о себе знаете. Даже условный срок и погашенная судимость являются неприемлемо высоким риском для банка, и снизят вероятность получения кредита практически до нуля. Ничего личного – просто бизнес.

Борьба за справедливость. Если вы когда-либо судились с банком, или подавали жалобы на кредитную организацию в вышестоящие инстанции, то вы уже в черном списке у банкиров. Банки очень не любят тех, кто «качает права» и поднимает шум.

Указанный выше ТОП-5 – лишь вершина айсберга. Иногда банки отказывают в займе без видимых причин, просто из-за технической ошибки.

Как работает система рейтинга заёмщика?

Все ваши взаимодействия с кредитными организациями попадают в базу данных, которая для большинства банков является общей. Информация обо всех ваших кредитных операциях (включая просрочки платежей) сохраняется в Бюро кредитных историй в течение десяти лет.

У всех действий клиента, связанных с обслуживанием кредита, есть своя «цена» в баллах кредитного рейтинга. Просрочил выплату, написал жалобу, предоставил неверные данные, закрыл кредит досрочно – минус в карму. В действительности досрочная выплата займа для банков еще хуже, чем всё остальное. С тех, кто опаздывает с очередным платежом, банк получает дополнительную прибыль в виде штрафов и пени, а «досрочники» портят ему весь праздник, выплачивая лишь незначительную часть процентов.

Итог таков: рейтинг в «красной зоне» — будет отказ. В «желтой зоне» кредит дадут, но сумма будет меньше, а процент – выше ожидаемого. Клиента с высоким кредитным рейтингом банк постарается не упустить. Если тот начнет раздумывать, ему предложат более выгодный процент, увеличенный беспроцентный период и другие «плюшки».

Исправляем кредитную историю

У вас никогда не было просрочек платежей и других «грехов», а банк всё равно отказал в кредите? Такие случаи бывают, в том числе и по причине человеческого фактора. Если вы оказались в «красной зоне» по ошибке, то стоит постараться улучшить свою кредитную историю.

Для этого вам потребуются копии документов, подтверждающих факт банковской ошибки – например, справки о полном закрытии кредита, полицейские протоколы о факте возбуждения дела о мошенничестве и прочие. Документы вместе с заявлением о требовании исправить вашу КИ необходимо отправить заказным письмом в Бюро кредитных историй.

Работники этого учреждения будут обязаны в определенный срок рассмотреть ваше заявление: провести проверку предоставленных данных, сделать запрос в банк. Если предоставленные вами данные будут верны, то в течение 2 недель БКИ должен будет внести изменения в вашу кредитную историю или доказать, что её ухудшение обосновано. В течение 30 дней после подачи заявления и пакета документов БКИ обязан уведомить вас о внесении изменений в КИ (либо отказе в этих изменениях).

Все банки отказали? Есть и другие варианты

Если же никаких ошибок нет, и вы действительно пропускали платежи (или по иным причинам снизили свой кредитный рейтинг), то КИ тоже можно исправить. Для этого нужно брать займы и вовремя их отдавать.

Однако тут есть две проблемы. Первая – такой вариант подходит только тем, чей КИ в «желтой зоне» (кредиты дают, но меньшую сумму и под высокий процент). Вторая проблема — это достаточно долгий процесс, на это могут уйти годы. Что делать тем, кто в «красной зоне» и кому кредит нужен срочно? Где взять деньги с плохой кредитной историей?

Варианты следующие:

  • Попытаться получить кредитную карту. Кредитки банки выдают охотнее, чем обычные кредиты: требования к заёмщикам мягче, поэтому шанс есть, даже если вы у банков на плохом счету. Чем менее популярен банк, тем он лояльнее к «штрафникам». Есть у такого решения и свои минусы. Банки не случайно навязывают свои кредитки всем подряд – проценты по ним выше и комиссий больше. Такой вариант подходит, если вам нужно перехватить денег до зарплаты. Карту с большим лимитом вам просто не дадут. Банки увеличивают лимиты по кредитным картам постепенно и только клиентам с проверенной платежеспособностью;
  • Сдать ценности в ломбард. Такие организации используют свои собственные методы оценки рисков. Собственно говоря, риск невозврата для ломбарда не так важен, ведь в этом случае он становится владельцем ценностей, оставленных в залог. Это может быть бытовая техника, электроника, ювелирные украшения, монеты из драгоценных металлов или иные ценные вещи. В среднем, суммы, выдаваемые ломбардами, могут составлять от 50% до 90% от стоимости залога. Даже у тех, кому нужны срочно деньги, ломбард – не самый популярный выбор. Причины очевидны: много там не дадут, сумма займа будет меньше реальной стоимости залога;
  • Обратиться в микрофинансовые организации. МФО бывают разные, но большинство из них лояльны к заёмщикам с плохой кредитной историей. Если вы не злостный неплатильщик, который взял кредит и теперь прячется от банков, то вероятность получения займа в МФО очень велика. Низкий доход? Не проблема. Плохая КИ? Ничего страшного. В микрокредитных организациях одобряют до 95% от всех заявок.

Более того – никаких справок от вас не потребуется. Чтобы оформить займ, будет вполне достаточно лишь одного документа, удостоверяющего личность. В последнее время в большинстве МФО кредит можно получить онлайн. Еще такие организации проводят акции, которые позволяют существенно экономить на процентах.

О чем нужно знать клиентам МФО? Они должны понимать, что все перечисленные комфортные условия уравновешиваются процентными ставками. Чем выше риск, тем выше ставки, иначе это было бы не бизнесом, а благотворительностью. Зато этот способ позволяет получить ту сумму, которая нужна вам, а не ту, которую вам готовы выдать.

Как уже было сказано выше, МФО бывают разные. Думаете о том, как получить займ с плохой кредитной историей? Тогда вам стоит присмотреться к давно работающим микрофинансовым организациям с простыми и прозрачными условиями. Одной из такой организации является компания «Содействие Финанс Групп». Подходит тем, кому нужно срочно взять займ на удобных условиях.

В «Содействии Финанс Групп» предоставляются займы под залог ПТС, коммерческой недвижимости, спецтехники, грузовых автомобилей, мотоциклов и земельных участков. Можно получить деньги для покупки авто, займ для бизнеса, провести рефинансирование. Одним из условий работы организации является гарантия конфиденциальности, которая предоставляется клиентам.

Чем выгодно обращение в компанию «Содействие Финанс Групп»?

  • Просто. Не нужно оформлять справки, займы выдаются даже при плохой кредитной истории;
  • Удобно. При выдаче займа под залог ПТС, автомобиль остаётся у собственника;
  • Выгодно. Займы выдаются без дополнительных сборов и комиссий за обслуживание;
  • Быстро. Чтобы получить займ, нужен только паспорт, авто и ПТС.

При втором и последующих обращениях клиентам предоставляются скидки и дополнительные бонусы. Есть льготный период.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Фото: SolGar с сайта Pixabay.com

Плохая кредитная история еще не означает, что ни один банк никогда не выдаст кредит. Банкам нужно зарабатывать, и предоставление кредитов весьма этому способствует, поэтому кредит, конечно, выдадут, но на определенных условиях.

Дайте банку денег, чтобы взять в долг

Понятно, что для банка выдать займ человеку с испорченной кредитной историей означает повышенные риски. Но финансисты нашли возможность держать эти риски в пределах допустимого коридора. Например, если у вас есть в банке депозит, а еще лучше — вы получаете в нем зарплату или пенсию, то ваши шансы на кредит неизмеримо вырастают, несмотря на плохую кредитную историю (КИ). Потому что у вас есть контролируемый банком источник погашения задолженности по кредиту. Этим же целям служат различного рола страховки при займе, если у вас непорядок с КИ — придется согласиться на все из них. Да, это удорожает стоимость кредита и увеличивает сумму ежемесячного платежа, но зато вы получите заемные деньги, раз уж вам они так нужны.

Найдите поручителей, которым поверят банкиры

Хорошо банк реагирует на залог при кредитовании, в качестве которого может выступать жилье, земля, коммерческая недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги. Найдите поручителей. Это могут быть как граждане с хорошей КИ, так и юридические лица (платёжеспособность компании легко проверить). На рынке можно встретить компании, предлагающие за плату стать вашим поручителем, но не стоит путать эту услугу с кредитным брокерством.

Серьезно снижает риски кредитора и повышает шансы заемщика наличие созаемщиков. Как правило, их должно быть не больше трех, но вам стоит привлекать максимальное число созаемщиков, так вы увеличиваете возможность получить кредит.

Побудьте 3 года хорошим заемщиком

Можно проскочить и без этих ухищрений, если за последние 3–4 года в вашей КИ зафиксировано аккуратное обслуживание кредитов в микрофинансовых организациях, а срывы, которые были раньше, больше не повторяются. КИ хранят 10 лет, но банки могут смотреть только наиболее свежую, актуальную информацию. Кроме того, банк может учесть обстоятельства невыполнения обязательств: увольнение, сокращение заработной платы, внезапная тяжелая болезнь или иные форс-мажоры. Естественно, эти данные банк получит только во время вашей беседы с кредитным инспектором. Лучше, если у вас будут подтверждающие рассказ документы. Совсем хорошо, если к моменту обращения за заемными средствами эти проблемы остались позади.

Обращайтесь туда, где вас ждут

Есть ещё одна хитрость — обращаться в более молодые банки или недавно открывшиеся в регионе подразделения, им нужны новые клиенты, ради чего банкиры могут прикрыть глаза на недостатки КИ. Между крупным и известным банком и более мелким, но менее именитым, стоит выбрать второй — в нем процент повыше, но лояльнее относятся к клиентам.

Читайте также

В Нижегородской области вдвое снизился объем потребительского кредитования

Есть банки со специальными программами кредитования клиентов с плохой КИ — обращайтесь к ним за займом в первую очередь, здесь вы будете более желанным персонажем, чем в кредитном учреждении без подобной программы.

Лучшие экстренные кредиты августа 2021 года

Что такое экстренный кредит?

Экстренная ссуда — это личная ссуда, которую вы используете для оплаты медицинского счета, ремонта автомобиля или покрытия других срочных расходов. Эти ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными — необеспеченные ссуды более доступны — и могут поступать от онлайн-кредитора, кредитного союза или некоторых банков.

Проверьте требования кредитора, чтобы узнать, выполняете ли вы их. Кредиторы обычно имеют минимальный кредитный рейтинг и максимальные требования к доходу.Некоторые предлагают совместно подписанные или совместные варианты ссуды, на которые может быть легче претендовать.

Ищите кредитора, который может быстро профинансировать ваш заем (самое быстрое финансирование обычно происходит в тот же день, когда ваша заявка одобрена, или на следующий день после него) и того, кто предложит сумму займа, которую вы ищете.

Почему мы выбрали этих кредиторов

Эти кредиторы предлагают небольшие личные ссуды и быстро их финансируют. Их требования к кредитному рейтингу различаются, но могут претендовать заемщики с удовлетворительным или плохим кредитным рейтингом (ниже 690 FICO).

Upstart

Upstart — это онлайн-платформа для кредитования, которая рассматривает альтернативные данные в заявке, в том числе, где вы живете и ходили в школу, в дополнение к информации о кредитах и ​​доходах. Компания заявляет, что финансирует 99% кредитов в течение одного рабочего дня после утверждения.

Best Egg

Best Egg сообщает, что заполнение заявки занимает несколько минут, а в некоторых случаях ссуды финансируются через один рабочий день после утверждения. Хотя кредитор утверждает кандидатов с справедливой кредитной историей, средняя кредитная оценка составляет 700, что находится в хорошем диапазоне по шкале FICO.

OneMain

OneMain предлагает личные ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом, но они идут с высокой годовой процентной ставкой и комиссией за оформление. Кредитор может быстро финансировать ссуды чеком, но для завершения процесса вам необходимо посетить филиал.

Universal Credit

Низкий минимальный кредитный рейтинг Universal Credit делает его хорошим выбором для заемщиков с справедливой или плохой кредитной историей. Среднее время финансирования у кредитора, составляющее пять дней, больше, чем у других, но если вы можете подождать, вы получите доступ к инструментам создания кредита, таким как кредитный мониторинг и симулятор кредитного рейтинга.

Avant

Avant имеет низкий минимальный кредитный рейтинг и заявляет, что может профинансировать ссуду через один рабочий день после утверждения. Его годовая процентная ставка включает административный сбор до 4,75%. Компания сообщает о платежах трем основным кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion, — которые могут помочь вам получить кредит.

LendingPoint

LendingPoint предоставляет ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом и небольшой существующей задолженностью. Компания заявляет, что может профинансировать ссуду на следующий рабочий день после утверждения, но в некоторых случаях это может занять больше времени.

Oportun

Oportun предлагает небольшие ссуды в рассрочку для заемщиков с небольшой кредитной историей или без нее по ставкам, которые выше, чем у других кредиторов с плохой кредитной историей. Он работает только в нескольких штатах и ​​иногда финансирует ссуды в течение нескольких часов, независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или лично.

Как выбрать экстренную ссуду

Сравните общую стоимость: скорость может быть вашим приоритетом, но общая стоимость ссуды будет иметь длительное влияние на ваши финансы, поэтому ищите самый дешевый кредит — с самым низким годовым процентная ставка, которая включает как процентную ставку, так и комиссионные.

Большинство онлайн-кредиторов предлагают предварительную квалификацию, которая включает в себя мягкую проверку кредитоспособности и позволяет предварительно просмотреть ставку и срок, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Проверить ежемесячные платежи: взвесьте, как ежемесячные платежи по ссуде повлияют на ваш бюджет, чтобы определить, сможете ли вы с комфортом выплатить ее вовремя.

Воспользуйтесь личным калькулятором ссуды, чтобы узнать, сколько вы можете взять в долг, с какой процентной ставкой и сроком, чтобы сделать это доступным.

Скорость финансирования: если вам срочно нужны средства, рассмотрите возможность быстрого финансирования.Хотя некоторые кредиторы предлагают финансирование в тот же день, обычно срок финансирования составляет от двух до семи дней.

Онлайн-кредиторы часто раскрывают сроки в разделе часто задаваемых вопросов или в блогах на своих веб-сайтах, чтобы вы знали, чего ожидать, прежде чем подавать заявку.

Соберите необходимые документы — включая W-2, квитанции о выплатах и ​​выписки из банковского счета — перед подачей заявки на ссуду и оперативно ответьте на вопросы кредитора, чтобы ускорить процесс подачи заявки.

Как получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей

Плохая кредитная оценка (ниже 630 FICO) не лишает вас автоматически права на получение ссуды, но ваша оценка является фактором, который кредиторы больше всего взвешивают при подаче заявки на ссуду .

Добавьте второго подписавшего или созаемщика

Добавление второго подписавшего или созаемщика может повысить ваши шансы на квалификацию или получение хорошей ставки по кредиту. Созаемщик имеет равный доступ к средствам, а совозаемщик — нет. Если вы не можете произвести платежи по кредиту, ответственность за ссуду несет совладатель или созаемщик.

Добавить обеспечение

Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, что позволяет заемщикам добавлять обеспечение к ссуде и может помочь заемщикам с плохой кредитной историей получить квалификацию.Если вы не можете произвести платежи, кредитор может взять залог.

Обратитесь в кредитный союз

Попробуйте свой банк

Если вы являетесь клиентом Bank of America или U.S. Bank, вы можете получить один из их небольших долларовых ссуд. Bank of America’s Balance Assist предлагает до 500 долларов США за фиксированную плату в размере 5 долларов США. Размер простой ссуды банка США может составлять от 100 до 1000 долларов, а комиссия за ссуду составляет от 12 до 15 долларов. Оба погашаются тремя ежемесячными платежами.

Альтернативы экстренного кредита

Более дешевые альтернативы займу не всегда бывают быстрыми и удобными, и иногда они требуют обращения за помощью.Но NerdWallet настоятельно рекомендует сначала исчерпать альтернативы, даже в чрезвычайной ситуации. Вот несколько возможных альтернатив экстренной ссуде.

Экстренные ссуды, чтобы избежать

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды с высокими затратами. Даже в экстренных случаях это рискованный вариант. Кредиторы до зарплаты взимают комиссию, равную 400% годовых, не проверяют ваш кредитный рейтинг и могут не подтвердить вашу способность погасить ссуду.

Но они запрашивают доступ к вашему банковскому счету или пустой чек для снятия вашей задолженности в следующий день выплаты жалованья.Заемщики, которые не готовы выплатить ссуду к тому времени, часто занимают снова, в результате чего они попадают в круговорот долга.

Ссуды на покупку автомобиля

При получении ссуды на покупку автомобиля кредитор оценивает стоимость вашего автомобиля и предлагает ссудить вам процент от этой суммы. Если вы соглашаетесь, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль, и вы получаете ссуду.

Кредитор обычно не проверяет вашу способность погасить ссуду и может взимать годовую процентную ставку от 200% до 300%. Эти ссуды являются рискованными, потому что кредитор владеет правом собственности на ваш автомобиль.Если вы не можете заплатить, он заберет вашу машину.

Залог

Залог может иметь более низкую годовую процентную ставку, чем ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля, но риск такой же, как и ссуды под залог автомобиля: ставки выше 100% и возможность потерять то, что вы цените.

С залогом вы передаете ценную вещь в ломбард, они оценивают ее стоимость и дают вам ссуду на основе этой оценки. Вы должны вернуть его с процентами, иначе они сохранят вашу вещь.

Если вам все же удастся выплатить ссуду, но для этого потребуется слишком большая часть вашего банковского счета, вы можете вернуться в ломбард.

Ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности

Остерегайтесь онлайн-кредиторов, которые позиционируют себя как недорогую альтернативу ссудам до зарплаты, но не проверяют свою кредитоспособность. Некоторые ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности имеют общие черты с ссудами до выплаты жалованья и ссудами с правом собственности, включая заоблачные процентные ставки и дополнительные комиссии, которые делают ссуду менее доступной, чем предполагалось изначально.

Кредиторы, такие как Rise и OppLoans, предлагают экстренные ссуды на более длительные сроки, но их ставки по-прежнему высоки.Рассматривайте этих кредиторов только после того, как вы исключите более дешевые альтернативы.

Capital Good Fund — еще один кредитор без проверки кредитоспособности, который предлагает более низкие ставки, но доступен только в нескольких штатах.

Советы по созданию чрезвычайного фонда

Как только ваша чрезвычайная ситуация пройдет, создайте чрезвычайный фонд, чтобы в будущем не брать дорогостоящие ссуды.

Вот несколько советов, как начать работу с фондом на случай чрезвычайной ситуации:

  • Установите цель сбережений.Большинство финансовых экспертов рекомендуют сэкономить от трех до шести месяцев на прожиточных расходах. Если начать с цели сэкономить не менее 500 долларов, это обычно позволяет покрыть небольшие чрезвычайные расходы, такие как мелкий ремонт автомобиля.

  • Автоматизация сбережений. Автоматически переводите небольшую сумму — может быть, 10 или 20 долларов для начала — на отдельный сберегательный счет. Таким образом, это будет вне поля зрения, из виду, но будет там, когда вам это нужно.

  • Для этого есть приложение. Некоторые приложения округляют транзакции вашего расходного счета до ближайшего доллара и вносят сдачу на сберегательный счет.Это похоже на запасную банку для мелочи на вашем телефоне.

  • Уберите непредвиденные доходы. Последнее, что вы хотите сделать с деньгами на день рождения, — это сэкономить их, но один из способов начать свои чрезвычайные сбережения — это откладывать деньги, о которых еще не говорится, например небольшие рабочие бонусы, подарки и возврат налогов.

5 лучших кредитов на случай возникновения проблемных кредитов в 2021 году

Независимо от того, сколько вы планируете финансовых затрат и проводите экономичный анализ всех положений, непредвиденные обстоятельства всегда могут поразить вас, оставив вас в недоумении, как как можно скорее выбраться из трясины.

Вот тут и вступают в игру экстренные ссуды. Экстренная ссуда — это немедленный перевод наличных в течение дня или двух, чтобы помочь вам пережить неблагоприятные ситуации. Как и другие ссуды, он поставляется с процентными ставками и другими условиями. Но что, если вы уже страдаете от плохой кредитной истории?

Процесс получения личной ссуды становится трудным, когда у вас есть дополнительные сложности, связанные с плохой кредитной историей. История невыплаты кредитов в срок или нестабильные финансовые условия, которые кажутся слишком рискованными, могут сделать этот процесс намного более трудным, чем он есть сейчас.

Но не волнуйтесь. Мы собрали несколько удобных кредитно-ссудных компаний, которые предлагают низкие процентные ставки, удобную политику для пользователей, средства для немедленных денежных переводов и другие товары, которые помогут вам в случае необходимости, несмотря на плохую кредитную историю. Итак, давайте углубимся в список.

Список лучших порталов экстренного кредитования для людей с плохой кредитной историей [Обзор]:

Примечание. Называя эти платформы «ссудно-ссудным», мы не подразумеваем, что эти веб-сайты будут напрямую ссужать вам деньги.Они просто работают, чтобы подключить к вам множество кредиторов онлайн в своей сети.

№1. MoneyMutual

Когда дело доходит до помощи потребителям, остро нуждающимся в ссуде, в первую очередь приходит на ум MoneyMutual. Поскольку несколько сотен потребителей уже извлекают максимальную пользу из его услуг, он выделяется в списке лучших веб-сайтов кредиторов.

Вы можете подать заявку на ссуду онлайн примерно за пять минут и найти подходящий вариант после беглого просмотра критериев.Рынок онлайн-ссуд гарантирует, что вы найдете подходящего кредитора, учитывая ваши предпочтения, и получите одобрение ссуды как можно скорее. Вы можете подать заявку на все виды ссуд, включая ссуды до зарплаты, рассрочку и даже безнадежные ссуды.

Присутствуют 60 краткосрочных кредиторов с полным раскрытием их условий и положений, которые ссудят вам приличную сумму денег после того, как вы выполните критерии 18 лет и старше, зарабатываете не менее 800 долларов в месяц и проходите проверку. учетная запись.Это удобная онлайн-платформа, позволяющая вам позаботиться о чрезвычайных финансовых кризисах, которые случаются у вас на пути.

Если говорить о безопасности, сайт хорошо защищен шифрованием Norton, и отзывы клиентов являются законными. Однако после того, как вы найдете подходящую ссуду и захотите получить дополнительную информацию о ней, тогда работа MoneyMutual будет завершена, поэтому после этого не будет предоставлено никаких гарантий и защиты по вопросам ссуды.

MoneyMutual гарантирует, что вы можете безопасно запросить сумму кредита в пределах вашего дома, а не стоять в очереди и ждать часами.В конце концов, это необходимое условие для получения экстренной ссуды.

Комиссии и процентные ставки

Ориентировочная годовая процентная ставка варьируется от 5,99 до 24,99%. MoneyMutual не требует комиссии за оформление заявки на получение ссуды и играет роль посредника в процессе утверждения ссуды, связывая заемщиков с кредиторами в режиме онлайн.

Поскольку веб-сайт играет только роль преодоления разрыва между заемщиками и кредиторами, после того, как вы соответствуете требованиям и выбираете ссуду, он уходит и позволяет вам напрямую вести переговоры с кредитором.

У кредитора есть свои условия, включая процентные ставки, которые можно обсудить с ним напрямую. Сумма кредита, которую можно предоставить, составляет от 5000 до 35000 долларов. Процентные ставки, как указывалось ранее, могут различаться в зависимости от кредитора, но процентные ставки по ссудам до зарплаты могут быть довольно высокими, от 200% до 1300%.

Лимиты и условия займа

Имея 60 кредиторов, MoneyMutual может связать вас с людьми, которые могут немедленно предоставить деньги в размере от 5000 до 35000 долларов.На более мелкие ссуды, такие как от 300 до 500 долларов, также можно подать заявку, и они довольно распространены, чем более высокие.

Поскольку MoneyMutual является посредником и помогает соединить потребителей с потенциальными кредиторами, он не имеет права голоса в условиях процесса получения кредита. Эти условия зависят от кредиторов и могут напрямую обсуждаться с ними. Не забудьте внимательно прочитать все, прежде чем подписываться на ссуду, чтобы предотвратить дезинформацию о политике и процедурах.

Три вида ссуд MoneyMutual может предложить вам: ссуды до зарплаты, ссуды наличными и ссуды с плохой кредитной историей.Ссуды до зарплаты легче всего получить при низких квалификационных критериях; однако обычно они имеют высокие процентные ставки.

Денежный аванс позволяет вам получить ссуду наличными, кроме той, которая есть на вашем банковском счете, и дает вам возможность вернуть ее до следующей зарплаты или в рассрочку. Плохие кредитные ссуды также предоставляются, если вы соответствуете минимальным критериям. Таким образом, MoneyMutual может стать вашим веб-сайтом для получения займов в любое время.

Плюсы

  • Быстрый процесс подачи заявки
  • Различные виды кредитов
  • Безопасный, зашифрованный веб-сайт
  • Доступны более мелкие ссуды (всего 300 долларов США) и более крупные ссуды (до 35 000 долларов США)

Минусы

  • Чтобы получить квалификацию
  • , необходимо зарабатывать не менее 800 долларов в месяц

⇒ Посетите официальный сайт MoneyMutual для получения дополнительной информации

№ 2.Плохие кредитные ссуды

Bad Credit Loans — это еще один бесплатный веб-сайт для онлайн-ссуды, который не предоставляет сам ссуду, а связывает заемщиков с кредиторами онлайн. Если сайт не может найти для вас подходящего партнера, он обращается к другим кредиторам, чтобы вы могли получить ссуду как можно скорее.

Как видно из названия, он также обслуживает и предлагает ссуды людям с плохой кредитной историей. Помимо привлечения людей для получения ссуд, Bad Credit Loans также гордится тем, что участвует в различных благотворительных программах и других мероприятиях.

Также доступна дополнительная информация о том, как брать ссуды, как осторожно расходовать свой доход, чтобы предотвратить будущие долги, и как погасить ссуду как можно быстрее и эффективнее.

Помня о том, что финансовые кризисы могут возникнуть из ниоткуда, Bad Credit Loans быстро связывает вас с кредиторами, чтобы вы могли найти подходящие личные займы для себя в короткие сроки.

Плохая кредитная история часто мешает поиску потенциального кредитора, который мог бы ссудить разумную сумму денег в короткие сроки.Но вам не о чем беспокоиться, поскольку плохие кредитные ссуды помогают вам найти кредиторов, несмотря на такую ​​историю.

Заполнение онлайн-формы происходит быстро и занимает около пяти минут. Затем все, что вам нужно сделать, это перейти на их официальный веб-сайт, заполнить свою личную информацию, данные учетной записи и другие учетные данные, и все готово.

Комиссии и процентные ставки

Bad Credit Loans подходит для небольших кредитов, а годовая процентная ставка колеблется от 5,99 до 35.99%. Однако, поскольку веб-сайт служит для связи заемщиков с кредиторами, процентные ставки различаются.

Подача заявки на получение займа на сайте является бесплатной процедурой и не требует комиссии. По мере развития технологий получить ссуду с каждым годом становится все проще. Люди с плохой кредитной историей все еще не решаются получить одобрение своих займов, но не на этом сайте.

Он специально разработан для людей, которые страдают от плохой кредитной истории и не могут быстро получить деньги в чрезвычайной ситуации.Сайт не обещает каких-либо определенных условий, поскольку это зависит от вашей кредитной истории и условий кредитора, но помогает упростить процесс.

Вы связаны с кредиторами с требованиями, которые соответствуют вашему профилю и потребностям, поэтому вы можете напрямую связаться с ними для получения дополнительной информации о процентных ставках и одновременных условиях, которые приходят с утверждением.

Лимиты и условия займа

С плохой кредитной ссудой вы можете встретить кредиторов, которые могут предложить деньги в размере от 500 до 5000 долларов.По словам кредитора, срок кредита составляет от трех до 36 месяцев.

Все, что им требуется, — это основные критерии приемлемости, необходимые порталу кредиторов, а именно возраст 18 лет, подтвержденный источник дохода, из которого вы можете выплатить ссуду, законное гражданство Соединенных Штатов и текущий счет на ваше имя. .

После того, как вы закончите предоставление деталей, вот когда работа сайта сделана, и на сцену приходят кредиторы. У каждого из них есть свой набор сумм ссуд и связанных условий, которые вы можете обдумать и решить, подходит ли он вам.В противном случае вы можете отказаться от него и продолжить поиск других предложений.

Bad Credit Loans — подходящая платформа для людей с плохой кредитной историей, которые ищут срочные ссуды в тяжелые времена.

Плюсы

  • Доступны ссуды от 500 до 5000 долларов
  • Бесплатная и быстрая регистрация
  • Предоставляет подробную информацию, которая поможет вам в процессе кредитования.
  • Гибкие кредитные требования

Минусы

  • Некоторые требования к участию в программе могут быть строгими

⇒ Посетите официальный сайт проблемных кредитов для получения дополнительной информации

№ 3. Денежные средства США

Если вы ищете безопасный и надежный веб-сайт для регистрации на получение экстренного кредита, CashUSA — это то, что вам нужно. Это помогло многочисленным клиентам найти необходимую ссуду в стандартной зашифрованной системе.

CashUSA — один из самых надежных источников в Америке для получения срочных ссуд на случай любых финансовых кризисов, которые встретятся вам на пути. Многие государственные и племенные кредиторы следят за тем, чтобы система одобрения ссуд была быстрой, надежной и эффективно обслуживала вас.Однако племенные кредиторы могут иметь более высокие процентные ставки и не подпадают под действие законов штата.

Все, что вам нужно сделать, это посетить их официальный сайт и заполнить онлайн-форму, которая займет несколько минут. Затем, когда ваш запрос на получение кредита будет одобрен кредитором, средства могут быть переведены вам быстро, даже на следующий рабочий день.

CashUSA не предоставляет займы; вместо этого они связывают вас с подходящими кредиторами. Поскольку у разных кредиторов разный набор требований, веб-сайт свяжет вас с теми, которые соответствуют вашим реквизитам и информации.Сайт не только связывает вас с людьми, которые ссужают ссуды, но также предоставляет всю необходимую информацию для принятия обоснованного решения.

Поскольку это онлайн-портал с эффективными и простыми процедурами и навигацией, нет никаких сомнений в том, почему этот сайт так популярен.

Комиссии и процентные ставки

Поскольку сайт функционирует как посредник, связывая заемщиков с кредиторами, он не влияет на комиссию по ссуде и процентные ставки. Ставки зависят от кредитора; однако сайт бесплатный.Вы можете зарегистрироваться для получения ссуд на сайте, не платя приличную сумму наличными.

Наряду с бесплатным процессом подачи заявки вам не нужно беспокоиться о том, чтобы просматривать кредиторов и отправлять отдельные запросы на ссуду каждому из них, поскольку CashUSA сделает всю работу за вас. Ваш запрос на ссуду отправляется кредиторам, которые следуют вашим требованиям и условия которых соответствуют вашим, и в конечном итоге помогут вам связаться с ними.

После получения предложения от кредитора вы можете ознакомиться с условиями и положениями и посмотреть, подходят ли они вам.Если да, можете продолжать, но если нет, вы можете отклонить предложение и продолжить поиски других.

Лимиты и условия займа

Они также установили для вас те же основные критерии права на получение ссуды. Это включает в себя возраст не менее 18 лет, наличие текущего счета, доход не менее 1000 долларов в месяц после вычета налогов, гражданство США или постоянное место жительства.

Вы можете запросить ссуду до 10 000 долларов.Этот веб-сайт отличается от других кредитных порталов, потому что вы можете подать заявку на получение небольших кредитов, которые обычно не предоставляются на других аналогичных платформах. Самое приятное в CashUSA — это то, что люди со всеми видами кредитов могут подавать заявки на ссуды, и несколько кредиторов доступны одним щелчком мыши.

После тщательного исследования мы пришли к выводу, что CashUSA верен своим словам. Благодаря обширным образовательным ресурсам, которые проведут вас через весь процесс и предоставят объективные советы, это один из лучших кредитных порталов, который вы можете выбрать.

Убедитесь, что вы внимательно ознакомились с предложением кредитора, которое включает его годовые процентные ставки, комиссию за погашение и другие условия, чтобы вы приняли обоснованное решение и не столкнулись с неприятностями из-за неосведомленности. Веб-сайт не несет ответственности за такие осложнения после подписания вами договорного соглашения.

Плюсы

  • Безопасный, зашифрованный веб-сайт
  • Быстрый и простой процесс подачи заявки
  • Доступны ссуды до 10 000 долл. США
  • Предлагает также более мелкие ссуды

Минусы

  • Критерии приемлемости могут исключать некоторых заемщиков

⇒ Посетите официальный сайт CashUSA для получения дополнительной информации

№ 4.Кредит

Срочно ищете ссуду до 5000 долларов, но не можете ее получить из-за плохой кредитной истории? Не волнуйтесь, потому что в сети Credit Loan есть множество кредиторов, которые ссудят вам необходимую сумму независимо от вашего минимального кредитного рейтинга.

Итак, независимо от причины, по которой вам нужен заем, Credit Loan всегда готов вам помочь.

Еще одна хорошая вещь в этой платформе — вы можете запросить ссуду независимо от времени дня или ночи.Следовательно, нет необходимости следить за расписанием офисов кредиторов, чтобы получить средства в нужный час. Кроме того, этот традиционный метод совершенно не работает, когда вам нужна ссуда сразу.

Люди клянутся за его услуги с 1998 года, что повышает его авторитет и репутацию. Сеть постоянно растет и помогает обеим сторонам — кредиторам и заемщикам.

Теперь давайте обсудим некоторые подробности условий использования платформы.

Комиссии и процентные ставки

Ранее неоднократно упоминалось, что ссуды стоят дороже для тех, у кого плохой кредитный рейтинг.Это не подлежит обсуждению; К сожалению, это отраслевые стандарты, и другого выхода у нас нет.

Годовая процентная ставка по кредиту

составляет от 5,99% до 35,99%. Такие вещи, как сумма, которую вы хотите платить в месяц, можно напрямую обсудить с кредитором, поскольку платформа выходит из строя после того, как вы двое подключитесь.

И последнее, но не менее важное: сама платформа не взимает комиссий или скрытых платежей за подключение вас к стороне-кредитору.

Лимиты и условия займа

Если вы используете кредитную ссуду, вы можете получить ссуду на сумму до 40 000 долларов.Однако ограничение для плохих владельцев кредитных отчетов заключается в том, что они могут получить ссуду только на сумму до 5000 долларов, что неплохо. Более того, вы можете легко вернуть кредит в срок до 60 месяцев.

Условия остаются неизменными и для этой платформы. Например, вам необходимо иметь личный банковский счет, подтверждение вашего гражданства, надежный источник дохода и т. Д.

Плюсы

  • Без скрытых комиссий и сборов
  • Предоставлено ссуд до 40 000 долларов США
  • Круглосуточное обслуживание
  • Авторитетная компания с двадцатилетним опытом работы

Минусы

  • Лица с плохой кредитной историей могут получить ссуды только до 5000 долларов

⇒ Посетите официальный сайт кредитной ссуды для получения дополнительной информации

№ 5.Персональные ссуды

Personal Loans — еще одна уважаемая платформа в нашем списке, которая связывает кредиторов с заемщиками. С помощью личных займов вы можете получить ссуду от 1000 до 35000 долларов, даже если у вас есть 600 баллов FICO.

Эта компания из Юты существует уже довольно давно, и с течением времени она заслужила доверие многих потенциальных клиентов, которые могут сказать о ней много хорошего. Причина этого в том, что независимо от того, что компания обещает предоставить, в это трудно поверить, пока это не подтверждается отзывами клиентов.

Независимо от того, для чего вам нужен заем, будь то ремонт вашего дома или консолидация долга, Personal Loans найдет что-то подходящее, чтобы вас развлечь. Все начинается с простой формы, которая не требует от вас выходить из дома. Кроме того, плавная навигация на их веб-сайте делает работу еще более удобной.

После того, как вы предоставите свою информацию, Personal Loans начинает работать с ней, распространяя ее среди сети своих кредиторов.После того, как кредитор одобрит ваш запрос, вы будете перенаправлены на его веб-сайт / страницу, чтобы подробно ознакомиться с их условиями. Помните, что эта часть требует вашего пристального внимания больше всего.

Как только вы и кредитор завершите дело, средства будут переведены прямо на ваш банковский счет в течение одного рабочего дня.

Personal Loans никогда не исчерпает возможности помочь вам. Например, если вы не можете найти там кредитора, платформа может связать вас с другими внешними надежными кредиторами, показывая другую рекламу.

И последнее, но не менее важное: с помощью личных займов будьте уверены, что ваша личная информация находится в надежных руках, поскольку она защищает ее от несанкционированного доступа.

Комиссии и процентные ставки

Personal Loans не взимает с вас ни цента за подключение к кредитору. Они предоставляют заемщикам эту помощь бесплатно. Кроме того, платформа не вмешивается в ваш договор с кредитором. После того, как вы подключитесь к кредитору, вы будете сами по себе.

годовых для этого также остается на прежнем уровне от 5,99% до 59,99%. Таким образом, независимо от того, колеблются ли рыночные ставки, вам не придется платить больше процентных ставок, чем было изначально решено, что находится в ранее упомянутом диапазоне.

Лимиты и условия займа

От 1000 до 35 000 долларов вы можете занять столько, сколько вам нужно, и выплатить эту сумму в течение 72 месяцев. Однако небольшой совет — если у вас плохой кредитный рейтинг, попробуйте брать ссуды меньшего размера, так как их легко получить и вернуть обратно.

Чтобы иметь право на утверждение ссуды, вам должно быть не менее 18 лет, у вас должен быть стабильный источник дохода в размере 2000 долларов в месяц, номер SSN и, наконец, что более важно, банковский счет на ваше имя.

Плюсы

  • Доступны ссуды от 1000 до 35000 долларов
  • Денежные переводы в течение одного рабочего дня
  • Защищает вашу личную информацию
  • Свяжет вас с кредитором бесплатно

Минусы

  • Требования к ежемесячному доходу выше, чем у других сайтов

⇒ Посетите официальный сайт личных займов для получения дополнительной информации

О чем мы думали, составляя этот список?

Ниже перечислены важные факторы, которые мы учитывали при составлении этого списка.Итак, если вы планируете получить ссуду, обязательно помните об этих факторах, поскольку они окажутся для вас спасением.

Это должно быть вашим первым и главным соображением, когда вы хотите получить ссуду на случай чрезвычайной ситуации. Независимо от того, какую платформу вы выберете, будь то CashUSA или Personal Loans, обязательно ознакомьтесь с разделом обзора клиентов, прежде чем давать окончательное согласие.

Если говорить об условиях, когда дело доходит до плохих кредитных рейтингов, большинство кредиторов охотно ссужают сумму заемщикам, имеющим кредитный рейтинг более 600.Однако редко встречаются те, кто готов давать ссуды по еще более низким баллам.

Итак, попробуйте выбрать платформу / кредитора, который работает на гибких условиях и может предоставить вам ссуду даже с кредитным рейтингом ниже 600 или около того.

Экстренные кредиты — это получение средств сразу и без задержек. Но, если ваша потребность не удовлетворена из-за несвоевременного перечисления средств, какой вообще смысл в получении экстренной ссуды?

Поэтому выберите такую ​​платформу, как MoneyMutual, которая может получить ваши средства более чем за 24 часа.

Получение каких-либо скрытых комиссий будет самым нежелательным событием, с которым вы можете столкнуться. Поэтому платформы, которые мы обсуждали в этой статье, предлагают полное раскрытие своих условий и прозрачности в отношении всех сборов. Таким образом, вы находитесь в безопасной зоне в этом отношении, если выберете любую из вышеупомянутых платформ.

Можно ли получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей?

Первое, что вам нужно сделать, это составить финансовую отчетность, будь то в форме электронных или бумажных документов.

Тип финансовой документации, которую кредиторы могут запросить в качестве доказательства вашего дохода, может включать расчетную ведомость, w-25, копии записей налоговой декларации за последние два года или 1099s. Поэтому держите под рукой последние банковские выписки и телефонный контактный номер вашего работодателя, если вы являетесь сотрудником.

Вам также потребуется документ, удостоверяющий вашу личность, а также адрес вашего проживания. Удостоверение личности может включать ваши водительские права, государственную идентификационную карту или даже счета за коммунальные услуги.

Было бы вполне уместно дать объяснение, оправдывающее финансовые ограничения, из-за которых вам пришлось выбрать заем экстренной ссуды. Вы также можете предоставить документальное подтверждение вашего права на получение кредита. Это всего лишь попытка убедить кредитора в искренности ваших потребностей и в том, что вы не привыкли брать ссуды без причины.

Помните, что кредиторы гарантируют вам возможность вернуть ссуду. Этот критерий суждения измеряется соотношением вашего долга к доходу.Здесь также важен ваш кредитный рейтинг. Если ваша задолженность по выплате долга составляет менее 35% вашего дохода, то все в порядке.

Следующим шагом будет поиск лучшего кредитора для себя. После того, как вы нашли подходящего кредитора, пришло время пройти мягкий кредитный запрос. Под мягким кредитным запросом подразумевается, что он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Жесткая проверка кредитоспособности применима только тогда, когда вы завершаете оформление заявки или предложения о ссуде. Вы должны иметь в виду как можно меньше запросов о кредитоспособности, чтобы ваш счет не упал до определенных баллов.

Итак, внимательно ознакомьтесь с условиями оферты, прежде чем подписывать ее. Убедитесь, что вы сможете выплатить ссуду, которую собираетесь занять, в соответствии со своими обязательствами.

Не ходите на ссуды до зарплаты — как их распознать?

Хотя вы можете получить ссуду до зарплаты независимо от вашего кредитного рейтинга, вам лучше не использовать этот вариант. Причина в том, что такие кредиты слишком дороги и ненадежны. Такие предложения предназначены исключительно для людей с плохой кредитной историей.

Судя по всему, такие кредиты кажутся хорошими, но пока. Это связано с тем, что годовая процентная ставка чрезмерно высока (от 300% до 400%). Кроме того, если вы не заплатите по установленному графику, вам придется оплатить дополнительные сборы и сборы.

Вот как распознать ссуду до зарплаты

Если…

  • Кредиторы заверяют вас, что они не пойдут на кредитный запрос, или кредитный рейтинг для них не имеет значения, это ссуда до зарплаты, которую они предлагают, потому что законные кредитные платформы этого не сделают.
  • Суммы небольшие — 500 долларов и меньше. Эти ссуды легко получить без особого документирования и особых усилий.
  • График погашения короткий. Однако вас просят вернуть его в течение нескольких недель.
  • Годовая процентная ставка слишком высока.

Тогда это ссуда до зарплаты.

Заранее ознакомьтесь с основными знаниями о чрезвычайных ссудах…

Если вы впервые берете экстренную ссуду у кредитора онлайн, вам нужно знать несколько вещей заранее.

Эти важные вещи заключаются в следующем:

  • То, что вы подали заявку на получение ссуды, не означает, что вы ее получите. Никакая платформа не дает на этот счет полной и окончательной гарантии. Фактически, эти веб-сайты заявили об отказе от ответственности, в котором говорится, что вы, возможно, не найдете здесь своего кредитора. Это относится к вам, даже если ваш кредитный рейтинг благоприятен.
  • Хорошая особенность большинства этих онлайн-кредиторов заключается в том, что они не проводят тщательного расследования вашего кредитного отчета и позволяют вам просмотреть все доступные варианты.
  • Чтобы ваши средства были переведены вам как можно скорее, быстро завершите оформление документов, как только получите одобрение.
  • Знайте разницу между обеспеченными и необеспеченными займами. Хотя годовая процентная ставка по обеспеченным кредитам ниже, они все же связаны с одним риском — потеря вашего имущества, если вы не сможете погасить ссуду, поскольку обеспеченные кредиты требуют залога. Напротив, необеспеченные кредиты взимают более высокую годовую ставку, но не требуют залога.
  • К сожалению, те, у кого плохая кредитная история, вынуждены платить более высокие процентные ставки.Но эти платформы могут немного облегчить их, поскольку кредиторы здесь работают с фиксированным диапазоном процентных ставок, что означает, что колебания рынка не заставят вас платить больше процентных ставок, чем то, на которое вы подписались.

Часто задаваемые вопросы о чрезвычайных кредитах на случай плохой кредитной истории

1 кв. 600 — это плохой или минимальный кредитный рейтинг согласно FICO?

Нет. FICO определяет оценку в диапазоне от 600 до 660 удовлетворительных. Но не думайте об этом как о хорошем кредитном рейтинге.Кроме того, если ваша оценка упадет даже на один пункт ниже, это будет считаться плохим. Таким образом, мы можем сказать, что 600 — это пограничный кредитный рейтинг.

2 кв. Насколько большой я могу получить ссуду с плохим кредитным рейтингом?

Многие кредиторы, доступные в Интернете, могут быть готовы дать вам до 25000 долларов даже при плохой кредитной истории, взимая с вас высокие процентные ставки.

Вы должны учитывать, сколько вам нужно. Например, если вам нужна 1000 долларов, вы должны запросить только 1000 долларов и не более того.Это связано с тем, что чем меньше размер ссуды, тем легче ее утвердить и, конечно же, тем ниже будут процентные ставки.

3 кв. Есть ли альтернатива кредитам под проценты?

Если ваш кредитный рейтинг не поддерживает вас в достаточной степени для получения экстренной, личной или рассрочки кредита, остается два варианта. Либо вам придется продать часть своего имущества, чтобы удовлетворить свою потребность в деньгах, либо вы можете занять некоторую сумму у друга или родственника.

Однако, даже если вы занимаете деньги у друга или родственника, не забудьте заранее определить условия. Кроме того, не забудьте вернуть сумму вовремя, иначе вы можете в конечном итоге потерять то, что вам нельзя дать взаймы, — эти драгоценные отношения.

4 кв. Что делает онлайн-кредитование лучше обычного?

Есть множество причин, чтобы поступить на службу в этом отношении. Онлайн-кредитование помогает подавать заявки на нескольких платформах, не выходя из дома.Это также избавляет вас от необходимости проходить несколько жестких кредитных запросов. Кроме того, эти платформы предлагают вам сравнительно разумные процентные ставки.

Наконец, лучшее, что есть в источниках онлайн-кредитования, — это то, что их кредиторы время от времени сообщают о ваших результатах в кредитные бюро, что может помочь вам в повышении вашего кредитного рейтинга.

Q5. Какая платформа для онлайн-кредитования является лучшей?

Хотя все платформы, которые обсуждались в этой статье, являются надежными и заслуживают внимания, говоря о владельцах плохих кредитных рейтингов, мы рекомендуем MoneyMutual.

Заключение: какой портал лучше всего подходит для получения экстренной ссуды?

Платформы онлайн-кредитования открыли для нас новые перспективы на рынке кредитования. В отличие от обычных кредиторов, которым требуется много письменных заявлений, встречи в офисе или лично, а также бесконечные расследования, эти платформы позволяют вам переводить средства на ваш счет в течение 24 часов без каких-либо проблем.

Не только это, но и эти платформы также могут помочь вам проложить путь к хорошему и даже отличному кредитному рейтингу, сообщая о ваших своевременных ежемесячных платежах в кредитные бюро.

Итак, на мой взгляд, MoneyMutual и все другие вышеупомянутые платформы являются лучшими для срочных кредитов, поскольку они позволяют вам завершить весь процесс, не выходя из дома.

Лучшие личные ссуды на случай плохой кредитной истории в августе 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Получение ссуды при плохой кредитной истории или отсутствии кредитной истории может быть сложной задачей. Как и большинство финансовых продуктов, заемщики должны подать заявку с указанием информации о своем доходе и согласиться на проверку кредитоспособности, прежде чем получить одобрение на получение ссуды. Кредиторы предпочитают работать с клиентами, у которых есть подтвержденный опыт своевременной оплаты счетов и зарабатывания денег, достаточных для погашения долга, при соблюдении всех условий и соглашений.

Хороший кредитный рейтинг начинается с 670 по шкале FICO (661 для VantageScore).Все, что выше 740, считается очень хорошим, а результат выше 800 FICO (или 781 VantageScore) считается отличным.

Если ваш кредитный рейтинг меньше 670, вам может казаться, что он мешает получить доступ к хорошим финансовым продуктам. Однако есть несколько кредиторов, которые работают с такими кандидатами, помогая им занимать деньги на покрытие неотложных расходов, включая медицинские счета и ремонт автомобилей, рефинансирование долга с высокими процентами или даже консолидацию выплат по долгу.

Но будьте осторожны: кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки или увеличивать комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа с заемщиков, которых они считают «более рискованными».»Поэтому, если у вас не идеальный кредит, важно выполнить домашнюю работу перед тем, как подписать пунктирную линию, чтобы убедиться, что вас устраивают условия кредита.

Выберите округленные верхние личные кредиты для плохих кредит, глядя на сборы, процентные ставки и гибкие варианты погашения для различных кредитных баллов. Мы пытались отдавать приоритет займам без комиссий за выдачу или регистрацию, но поскольку этот список предназначен для заемщиков с более низкими кредитными рейтингами, многие из кредитов, которые вы видите ниже идут с дополнительными затратами.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Если вам нужны ссуды без комиссии за оформление, ознакомьтесь с нашим лучшим списком персональных ссуд.

Выбор лучших личных кредитов для плохих кредитов

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Лучшее для людей без кредитной истории

Личные кредиты Upstart

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель кредита

    Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение дома, свадьба, переезд или медицинское обслуживание

  • Сумма кредита
  • Условия
  • Необходим кредит

    FICO или Vantage с оценкой 600 (но будут принимать заявителей, кредитная история которых настолько недостаточна, что они не не имеет кредитного рейтинга)

  • Комиссия за оформление

    От 0% до 8% от целевой суммы

  • Штраф за досрочную выплату
  • Плата за просрочку

    Наибольшее из 5% от ежемесячной просроченной суммы или $ 15

Плюсы
  • Открыт для заемщиков с справедливой кредитной историей (минимум 600 баллов)
  • Wil Я принимаю соискателей с недостаточной кредитной историей и без кредитного рейтинга
  • Без комиссии за досрочное погашение
  • 99% личных ссудных средств отправляются на следующий рабочий день после заполнения необходимых документов до 5 p.м. С понедельника по пятницу
Консультации
  • Высокие штрафы за просрочку платежа
  • Комиссия за выдачу кредита в размере от 0% до 8% от целевой суммы (автоматически удерживается из кредита до его доставки вам)
  • Комиссия в размере 10 долларов США за запрос бумажных копий кредитного соглашения (без комиссии за виртуальные копии с электронной подписью)
  • Должен иметь номер социального страхования

Лучшее для гибких условий

OneMain Financial Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель кредита

    Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление

    Фиксированная комиссия от 25 до 500 долларов США или процент от 1% до 10% (в зависимости от вашего штата)

  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку

    До 30 долларов США за просрочку платежа или до 15% (зависит от вашего штата)

Профи
  • Утверждает кандидатов с плохой или справедливой кредитной историей
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение
  • Разумные минимальные суммы кредита (1500 долларов США) для небольших потребностей
  • Можно пройти предварительную квалификацию с мягкая кредитная проверка (без жесткого запроса сразу)
  • Финансирование ACH в течение 1-2 рабочих дней (иногда в тот же день при наличии надлежащих документов)
  • Возможность подать заявку на обеспеченный кредит (с залогом) по потенциально более низким ставкам
  • Заемщики могут выбрать дата оплаты счета каждый месяц
  • Кандидаты могут подать заявку с соискателем или, если состоят в браке, могут подать заявку на получение кредита отдельно от супруга
Консультации
  • Высокая комиссия за оформление
  • Высокие процентные ставки
  • Годовая процентная ставка без автоплаты скидка
  • Нет соавторов

Информация об обеспеченных кредитах OneMain Financial:

Хотя это и не требуется, кандидаты, не соответствующие критериям необеспеченный личный заем в OneMain Financial может быть предложен обеспеченный заем.Обеспеченная ссуда позволяет заемщикам, которые хотят использовать капитал своего автомобиля, потенциально получить таким образом более низкие проценты. Ставки, условия погашения и соглашения различаются в зависимости от человека и штата, в котором они применяются. Узнайте больше, проверив предложения на сайте OneMain Financial.

Ссылка на OneMain Financial предоставлена ​​компанией Even Financial.

Потребительские ссуды OneMain Financial предлагаются в 44 штатах (мы не предоставляем ссуды в AK, AR, CT, DC, MA, RI и VT). Поступления от ссуды не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как это определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.

Пример ссуды: ссуда в размере 6000 долларов США с годовой процентной ставкой 24,99%, выплачиваемая 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные платежи в размере 176,07 долларов США.

Дополнительные условия для обеспеченных предложений: Обеспеченные предложения требуют первого залога на автомобиль, который соответствует нашим требованиям к стоимости, названный от вашего имени и имеющий действующую страховку. Кредитор удерживает залог до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут передавать в залог какое-либо транспортное средство.

Варианты финансирования; доступность средств: средства ссуды могут быть выплачены чеком или переведены в электронном виде на банковский счет заемщика через автоматизированную клиринговую палату (ACH) или через сеть дебетовых карт (SpeedFunds). Средства ACH доступны примерно через 1-2 рабочих дня после даты закрытия кредита. К деньгам через SpeedFunds можно получить доступ в день закрытия кредита с помощью дебетовой карты, выпущенной банком.

Заемщики в этих штатах подчиняются следующим минимальным размерам ссуд: Алабама: 2100 долларов.Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.

Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подпадают под следующие максимальные размеры необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7500 долларов.

Лучшие варианты обеспеченных кредитов

Avant Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель кредита

    Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы, ремонт дома

  • Суммы кредита
  • Условия
  • Необходим кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку

    До 25 долларов США за просрочку платежа после 10-дневного льготного периода

Профи Ссуды кандидатам с оценкой ниже 600
  • Нет платы за досрочное погашение
  • Можно пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности (без жесткого запроса)
  • Быстрое финансирование (часто на следующий день)
  • Отсроченный период отсрочки платежа в 10 дней
  • Возможность подать заявку на обеспеченную ссуду (под залог вашего автомобиля) под потенциально более низкие проценты
  • 9021 0 Минусы
    • Комиссия за оформление
    • Потенциально высокий процент (верхний предел 35.99% годовых)
    • Без скидки на годовую выплату при автоплате
    • Нет прямых выплат кредиторам (для консолидации долга)
    • Нет со-подписантов

    Информация об обеспеченных кредитах Avant:

    В 40 штатах Avant предлагает альтернативу титульные ссуды для заемщиков, которые хотят использовать капитал от своего автомобиля, чтобы потенциально претендовать на более низкие проценты.

    • Варианты погашения от двух до четырех лет.
    • Оценивается весь кредитный профиль кандидата, включая кредитный рейтинг, доход и историю заимствований (а не только стоимость автомобиля).
    • Ставки всего 9.95% (максимум 35,99% годовых)

    Лучшее для быстрого утверждения

    Личные займы LendingPoint

    На защищенном сайте LendingPoint

    • Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка)
    • Цель займа

      Консолидация долга, консолидация долга ремонт автомобилей, ремонт дома и т. д.

    • Сумма кредита
    • Условия
    • Требуется кредит
    • Комиссия за выдачу кредита
    • Штраф за досрочное погашение
    • Плата за просрочку

      платеж

    Профи
    • Быстрая подача заявки с одобрением в тот же день
    • Возможное финансирование на следующий день (после проверки / утверждения окончательных документов)
    • Может одобрить кандидатов с минимальным кредитным рейтингом 585
    • Позволяет мягкий запрос для предварительной квалификации
    • Нет комиссии за досрочное погашение
    Консультации
    • Комиссия за оформление от ом от 0% до 6%
    • Недоступно в Неваде или Западной Вирджинии
    • Должен иметь номер социального страхования
    • Нет совместных или совместно подписанных займов

    Кто имеет право подать заявку на заем LendingPoint:

    1. Вы должен быть не моложе 18 лет.
    2. У вас должна быть возможность предоставить удостоверение личности с фотографией, выданное федеральным правительством, правительством штата или местным правительством США.
    3. У вас должен быть номер социального страхования.
    4. Вы должны иметь минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США (от работы, выхода на пенсию или из другого источника).
    5. У вас должен быть проверяемый личный банковский счет на ваше имя.
    6. Вы должны проживать в одном из штатов, где LendingPoint ведет свою деятельность (за исключением Невады и Западной Вирджинии).

    Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

    Что считается плохой кредитной историей?

    Вот как кредиторы классифицируют «удовлетворительные» и «плохие» кредитные рейтинги:

    Оценка FICO
    • Очень плохая: от 300 до 579
    • Удовлетворительная: от 580 до 669
    • Хорошая: от 670 до 739
    • Очень хорошо: от 740 до 799
    • Отлично: от 800 до 850

    VantageScore
    • Очень плохо: от 300 до 499
    • Плохо: от 500 до 600
    • Удовлетворительно: 60190
    • Хорошо: от 661 до 780
    • Отлично: от 781 до 850

    Баллы ниже 670 и, конечно, ниже 600, скорее всего, лишат вас права на получение самых доступных личных займов.Но если вы в затруднительном положении, вполне возможно получить ссуду с кредитным рейтингом от 500 до 600 баллов.

    Могу ли я пройти предварительную квалификацию без ущерба для моего кредитного рейтинга?

    Да. Прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды, проведите небольшое исследование. Прочтите отзывы и узнайте, на что следует обратить внимание, прежде чем соглашаться взять ссуду. Когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия, чтобы не потерять слишком много очков.

    1. Купите по лучшей цене . Избегайте сложных запросов, зная свой кредитный рейтинг до подачи официального заявления, чтобы знать, на что вы можете претендовать.Многие кредиторы позволят вам заполнить форму предварительного квалификационного отбора. Или рассмотрите возможность использования кредитной платформы (например, Upstart или LendingTree) для одновременного просмотра нескольких предложений.
    2. Определитесь с лучшим предложением. Выберите ссуду с оптимальным ежемесячным платежом и процентной ставкой для вашего бюджета. Обязательно посмотрите, сколько будет стоить ссуда в течение всего срока, и решите, стоит ли она того.
    3. Подайте официальную заявку. Имейте под рукой номер социального страхования, а также подтверждающие документы, такие как банковские выписки и квитанции о заработной плате.
    4. Дождитесь окончательного утверждения . Это может занять всего несколько минут, час или до 10 дней. Чтобы ускорить процесс утверждения, подайте заявку в обычное рабочее время и сразу же отправьте необходимые документы.
    5. Получите свои средства. Как только ваш кредит будет одобрен, вам будет предложено ввести информацию о вашем банковском счете, чтобы средства были зачислены на ваш счет. Вы также можете запросить бумажный чек у своего кредитора или, в случае консолидированной ссуды, у вас может быть возможность получить средства, отправленные прямо вашим кредиторам.

    Когда вы начнете искать личный заем, может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

    Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая помогает вам найти сторонних кредиторов.Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

    Увеличивают ли личные ссуды кредитоспособность?

    Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая влияет как на ваш кредитный отчет, так и на ваш кредитный рейтинг. Наличие в вашем профиле и рассрочки, и возобновляемого кредита укрепит ваш кредитный баланс.

    Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

    В то время как новая ссуда в рассрочку может повысить ваш рейтинг за счет улучшения структуры кредитного портфеля, личная ссуда со временем улучшит ваш кредит только в том случае, если вы можете позволить себе своевременно производить платежи. Просроченные и пропущенные платежи отображаются в вашем кредитном отчете как отрицательные отметки.

    Хотя получение ссуды в рассрочку не сильно повысит ваш рейтинг, использование личной ссуды для погашения долга по кредитной карте может увеличить ваш кредитный рейтинг. Выплата картой будет иметь большое влияние на коэффициент использования кредита, который является основным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

    После того, как ваши карты будут оплачены, постарайтесь, чтобы ваши расходы не превышали 10% от доступного кредита. Если вы не возьмете на себя большую задолженность по кредитной карте и будете своевременно выплачивать личный заем каждый месяц, вы увидите заметное улучшение своего кредитного рейтинга.

    В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами?

    Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Наиболее распространенными видами обеспеченных кредитов являются ипотека и автокредиты, где залогом является ваш дом или автомобиль. Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. А если вы не вернете ссуду, банк может наложить арест на ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

    Необеспеченная ссуда не требует залога, хотя с вас по-прежнему взимаются проценты, а иногда и комиссии.Студенческие ссуды, ссуды для физических лиц и кредитные карты — все это примеры необеспеченных ссуд.

    Из-за отсутствия залога финансовые учреждения выдают необеспеченные ссуды в значительной степени на основе вашего кредитного рейтинга, дохода и истории погашения прошлых долгов. По этой причине необеспеченные ссуды могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченные ссуды.

    Подробнее о обеспеченных и необеспеченных ссудах

    Наша методология

    Чтобы определить, какие личные ссуды являются лучшими для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировал десятки U.S. Персональные ссуды, предлагаемые как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.

    При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

    • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита.При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
    • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
    • Отсутствие штрафов за досрочную погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочную погашение ссуд.
    • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
    • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
    • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в виде бумажного чека.Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
    • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за участие в автоплате, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
    • Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах от 1000 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж на такую ​​сумму.

    Рекламируемые ставки и структура комиссий по личным займам могут изменяться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать вашу процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, многие кредиторы проводят серьезный кредитный запрос и запрашивают полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

    От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

    Могу ли я получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей?

    Экстренная ссуда может предоставить столь необходимые денежные средства в сложной финансовой ситуации. Но если у вас плохая кредитная история, вам может быть интересно, можете ли вы претендовать на такую ​​ссуду.

    Суть в том, что да, вы можете получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей, но ваши возможности могут быть ограничены.С менее чем идеальным кредитным рейтингом вы обычно можете рассчитывать на относительно высокие процентные ставки, поэтому важно присмотреться к магазинам, чтобы попытаться ограничить свои расходы.

    Варианты экстренной ссуды на случай плохой кредитной истории

    Если у вас возникли какие-то чрезвычайные расходы и вам срочно нужны наличные, есть много кредиторов, которые готовы их предоставить.

    Однако получить ссуду с плохой кредитной историей может быть немного сложнее из-за рисков, связанных с кредиторами. Это связано с тем, что данные показывают, что люди с плохой кредитной историей более склонны к дефолту, чем люди с хорошей кредитной историей.

    Чтобы помочь вам начать поиск, вот несколько вариантов экстренной ссуды на случай плохой кредитной истории.

    Интернет-кредиторы

    Некоторые кредиторы проводят все свои операции в Интернете, и, поскольку они избегают накладных расходов, связанных с наличием физических филиалов, они часто могут предоставить больший доступ к ссудам с плохой кредитной историей, чем традиционные банки.

    Тем не менее, условия погашения и процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от онлайн-кредиторов, и некоторые взимают годовую процентную ставку (APR) в трехзначных числах по своим краткосрочным кредитам.Чтобы помочь вам избежать этих непомерных сборов, Experian CreditMatch ™ может показать вам рейтинговые предложения от нескольких кредиторов, на которые вы можете претендовать на основе вашего кредитного рейтинга.

    Кредитные союзы

    Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие их членам. Таким образом, вместо максимизации прибыли в интересах сторонних акционеров кредитные союзы используют свои доходы для снижения процентных ставок и сборов для своих членов.

    Ссуда ​​до зарплаты — один из результатов этой договоренности.Эти ссуды могут составлять от 200 до 1000 долларов США, а срок погашения — от одного месяца до шести месяцев. В соответствии с федеральными правилами максимальная процентная ставка, которую кредитные союзы могут взимать, составляет 28%, что может быть намного ниже, чем у альтернативных вариантов.

    Предостережение заключается в том, что не все кредитные союзы предлагают альтернативные ссуды до зарплаты, и вы должны состоять в кредитном союзе, который предлагает их, в течение как минимум одного месяца, прежде чем вы сможете подать заявку. Другими словами, кредитный союз, скорее всего, не вариант для покрытия чрезвычайных расходов, если вы уже не являетесь членом союза, предоставляющего этот тип ссуды.Если да, это может сэкономить вам много денег.

    Круги кредитования

    Круги кредитования могут быть вариантом, если в вашем районе есть некоммерческая или общественная организация, которая их предоставляет.

    Этот тип кредитования заключается в объединении группы от шести до 12 человек, которые по очереди получают ссуды друг от друга и выплачивают их ежемесячно. Процентные ставки обычно низкие или даже нулевые.

    В зависимости от организации, о ваших платежах можно также сообщать в национальные агентства кредитной информации (Experian, TransUnion и Equifax), которые могут помочь вам увеличить свой кредит, как если бы вы делали обычный кредит.

    Единственный недостаток состоит в том, что для вовлечения в круг кредитования может потребоваться время, и нет гарантии, что вы первым получите ссуду, что не очень помогает в ваших непосредственных нуждах. Но если вы рассчитываете время, это может быть самый дешевый вариант.

    Денежный аванс по кредитной карте

    Денежный аванс по кредитной карте может быть вариантом, если у вас есть карта, которая позволяет это, но это не должно быть первым делом, о котором вы должны думать. Чтобы запросить аванс наличными, отнесите свою карту в банкомат или отделение банка, решите, сколько вам нужно, и сообщите свой PIN-код.

    Авансы наличными могут быть дорогими. В отличие от обычных покупок, которые вы совершаете с помощью карты, здесь нет льготного периода, поэтому проценты начинают начисляться немедленно, а годовая процентная ставка аванса наличными иногда намного выше, чем годовая ставка покупки. Кроме того, за денежные авансы обычно взимается комиссия, которая может составлять 5% или более от суммы аванса.

    Еще одна вещь, о которой следует помнить: ваш лимит денежного аванса может быть намного ниже, чем лимит расходов вашей карты. Проверьте свой онлайн-счет или последнюю выписку или позвоните по номеру на обратной стороне карты, чтобы узнать, каков ваш лимит.

    Наконец, для кредитной карты нет установленного срока погашения, поэтому, если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге получить долг под высокие проценты на долгие годы. Но если ваша единственная альтернатива — трехзначная годовая процентная ставка по личному кредиту или ссуде до зарплаты, аванс наличными по кредитной карте все же может быть более подходящим.

    Ссуды до зарплаты

    В общем, лучше избегать ссуд до зарплаты в чрезвычайной финансовой ситуации. Это связано с тем, что ссуды до зарплаты взимают ошеломляющие процентные ставки — можно ожидать, что годовая процентная ставка составляет около 400% или выше — и обычно они требуют полной оплаты всего за пару недель.

    В большинстве случаев у вас будут другие варианты, которые намного дешевле и с более выгодными условиями погашения.

    Как планировать на случай чрезвычайных ситуаций

    Взятие долгов каждый раз, когда возникают чрезвычайные расходы, не идеально, но иногда это необходимо. После того, как вы найдете лучший вариант для вашей ситуации, составьте план, как вернуть деньги как можно быстрее. Затем найдите время, чтобы спланировать будущие чрезвычайные ситуации.

    Конечно, почти невозможно предсказать, когда подобное повторится снова, поэтому чем раньше вы начнете процесс, тем лучше.

    Лучший способ спланировать непредвиденные расходы в будущем — создать резервный фонд. Вы можете сделать это с помощью обычного сберегательного счета, а некоторые банки могут даже разрешить вам открыть отдельный счет, чтобы он не смешивался с другими денежными средствами, которые вы отложили на будущее.

    Когда у вас будет счет, поставьте себе цель откладывать определенную сумму каждый месяц. В зависимости от вашего бюджета, это может быть немного, но даже небольшая экономия может иметь большое значение, когда вам это нужно. И если в вашем бюджете есть место для сокращения некоторых дискреционных расходов, возможно, стоит сделать это, по крайней мере, временно, пока вы устанавливаете страховочную сетку.

    Вы можете использовать эти средства, если потеряете работу, столкнетесь с медицинскими счетами или ремонтом вашего автомобиля или дома.

    Создание кредита также может помочь вам подготовиться

    Работая над созданием чрезвычайного фонда, также найдите время, чтобы выяснить, что вам нужно сделать для создания своей кредитной истории. Начните с проверки своего кредитного рейтинга и своего кредитного отчета, чтобы узнать, где вы стоите и какие области необходимо решить.

    Например, если у вас задержка по каким-то счетам, постарайтесь найти ее как можно быстрее и вовремя платите.Если остатки на вашей кредитной карте высоки, постарайтесь их погасить. А если вы недавно подали заявку на большой кредит, попробуйте сделать перерыв.

    По мере того, как вы предпринимаете эти и другие шаги для улучшения своей кредитной истории, у вас будет больше возможностей в будущем, если вам когда-нибудь понадобится занять деньги на случай чрезвычайной ситуации или чего-то еще, если на то пошло.

    Как получить личную ссуду без кредита

    Могу ли я получить ссуду без кредита?

    Технически можно получить ссуду без кредитного рейтинга.Но если вы попытаетесь получить ссуду без кредитного рейтинга, вы, вероятно, столкнетесь с высокой процентной ставкой и менее чем благоприятными условиями. Отсутствие кредита пугает кредиторов. Инструмент, который они обычно использовали бы, чтобы судить, вернете ли вы ссуду (ваш кредитный рейтинг), либо не существует, либо слишком слаб, чтобы сообщить им то, что им нужно знать.

    Вот несколько причин, по которым у вас может не быть кредитного рейтинга:

    • Вы только вступаете во взрослую жизнь и у вас не было времени или возможности набрать кредитный рейтинг.
    • Вы не использовали кредит последние два года. Отсутствие активности останавливает получение информации, необходимой для получения точной оценки.
    • Вы недавно иммигрант, только начинаете жить в США и должны создать кредитный рейтинг с нуля.

    Отсутствие кредитного рейтинга — не то же самое, что плохой кредитный рейтинг. Когда кто-то говорит вам, что у вас нет кредитного рейтинга, это просто означает, что нет четких данных о том, как вы ведете себя как заемщик. Персональные ссуды для тех, у кого нет кредита, представляют собой варианты заимствования, специально разработанные для заемщиков, у которых нет длительной кредитной истории.

    Получить ссуду без кредита может быть непросто. Даже если у вас есть кредит, кредитный рейтинг, необходимый для личных кредитов, может немного сбить с толку. Если вы хотите получить автокредит, кредит для финансирования нового пула или личный заем для покрытия чрезвычайной ситуации, хороший кредитный рейтинг является ключом к открытию кредитной двери.

    Какие варианты ссуды доступны, если у меня нет кредита?

    Допустим, вы оказались в затруднительном положении и вам необходимо получить личную ссуду без кредита. Право на получение экстренной ссуды без кредитного рейтинга непросто, но возможно.Чтобы получить ссуду без кредита, стоит знать, какие у вас есть варианты.

    Ниже мы поговорим о том, как эти варианты могут помочь вам получить ссуду без кредита:

    • Онлайн-кредиторы
    • Банки и кредитные союзы
    • Cosigner
    • Залог (обеспеченные ссуды)
    • Авансы по зарплате
    • Личные ссуды для плохой кредитной истории
    • Ссуды для кредитных организаций
    • Семья и друзья

    Онлайн-кредиторы

    Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают заемщиков, желающих получить ссуду без кредита, путем взвешивания других вещей.Они могут посмотреть, где вы учились в колледже, ваша специальность и средний балл.

    Банки и кредитные союзы

    Если ваша кредитная история практически отсутствует, вы можете быть удивлены своей способностью получить ссуду без кредита через домашний банк или кредитный союз. Пока у вас есть налаженные отношения, банк или кредитный союз может легко открыть вашу учетную запись, чтобы проверить, например, насколько регулярно вы делаете вклады, тратите ли вы больше, чем вносите, и в целом, насколько ответственно вы обращаетесь со своим счетом.

    Cosigner

    Сотрудник с высоким кредитным рейтингом повышает ваши шансы на получение кредита. Это также увеличивает вероятность того, что вы получите низкую процентную ставку и привлекательные условия погашения. Кроме того, каждый своевременный ежемесячный платеж помогает создать положительную кредитную историю. Получите ссуду у соавтора только в том случае, если вы уверены, что сможете его вернуть: если вы пропустите ежемесячный платеж, кредит вашего соцпайнера пострадает.

    Обеспечение (обеспеченные кредиты)

    Существует два типа личных кредитов: обеспеченные и необеспеченные.Обеспеченная ссуда означает, что вы обещаете дать кредитору то, что у вас есть (актив), если вы не можете выплатить ссуду. Это называется «залог залога».

    Обычно легче претендовать на получение личного кредита без кредита, если вы можете предложить залог.

    Обеспечение может быть чем угодно, например, пенсионным счетом, автомобилем, сберегательным счетом или драгоценностями.

    Авансы по получению зарплаты

    Некоторые работодатели предлагают авансы по зарплате. Это ссуды, погашаемые за счет удержаний из будущих зарплат.Часто эти программы реализуются через сторонние кредитные компании и предлагают всем сотрудникам одинаковые процентные ставки и условия — независимо от их кредитного рейтинга.

    Если вам нужно получить ссуду без кредита, и ваш работодатель предлагает аванс в счет зарплаты, это может принести вам пользу двумя способами:

    • Вы получите ссуду, которая вам нужна, тогда, когда она вам понадобится.
    • Это может помочь увеличить ваш кредитный рейтинг.

    Перед тем, как взять ссуду, убедитесь, что вы понимаете, сколько она будет вам стоить в виде процентов и комиссионных.Также узнайте об условиях погашения и убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный вычет из своей зарплаты.

    Персональные ссуды для плохой кредитной истории

    Как мы уже упоминали, слабый или несуществующий кредитный рейтинг — это не то же самое, что плохой кредитный рейтинг. Тем не менее, кредиторы, желающие взять на себя риск по заемщикам, которым необходимо получить ссуду без кредита, часто являются теми же кредиторами, которые берут на себя риск по заемщикам с плохой кредитной историей.

    Персональные ссуды на случай плохой кредитной истории дают вам возможность совершать полные и своевременные платежи, что повысит ваш рейтинг.Просто следите за процентными ставками — ставки по этим кредитам могут быть очень высокими.

    Ссуды для создания кредита

    Чтобы получить ссуду без кредита, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде для создания кредита. Получив ссуду на строительство кредита, вы подаете заявку и получаете разрешение на получение небольшой ссуды. Вы производите платежи по кредиту, включая проценты, и эти платежи сообщаются в кредитные бюро. Только после того, как все платежи будут произведены, вы получите доступ к взятым в долг.

    Кредит на создание кредита — хороший вариант, если вы пытаетесь получить кредит.Это не лучший вариант, если деньги нужны сразу.

    Семья и друзья

    Для вашей семьи и друзей не станет секретом, что вам понадобится помощь в получении ссуды, если у вас нет кредита. Они поймут, если вы не успели создать кредитную историю. Если вы попали в чрезвычайную ситуацию, обратитесь за помощью к тем, кто о вас заботится.

    Если они согласны одолжить вам деньги, относитесь к ним так же, как и к любой ссуде. Напишите договор с указанием:

    • Сколько вы занимаетесь
    • Как часто вы будете платить
    • Сколько будет выплачиваться
    • Когда кредит будет выплачен полностью

    Социальная помощь

    Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счета, поищите доступную социальную помощь.Вы можете быть удивлены тем, на что имеете право. Некоторые места для начала:

    • Пособия по программе SNAP
    • Жилищная помощь
    • Государственное пособие
    • Местные продовольственные банки (в некоторых нет требований к доходу)
    • Программа медицинского страхования детей

    Если вы снимаете жилье, спросите у своего арендодатель о послаблении арендной платы. Некоторые домовладельцы готовы перенести дату выплаты арендной платы, отложить арендную плату в этом месяце на следующий месяц или снять арендную плату в обмен на помощь по собственности (например, озеленение, офисные работы или уборка).

    А если у вас есть дом, попросите своего ипотечного кредитора о снисходительности. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, вы можете иметь право на отказ от ипотеки, что означает, что вам не нужно будет вносить выплаты по ипотеке в краткосрочной перспективе. Долгосрочные последствия этого решения зависят от кредитора, поэтому убедитесь, что вы понимаете детали того, с чем соглашаетесь.

    Кредит без чека — хорошая идея?

    Ссуды до зарплаты и ссуды под залог представляют собой ссуды без проверки кредитоспособности. Обычно лучше избегать этих ссуд, но если у вас нет финансовых возможностей, ссуда без проверки кредитоспособности может помочь вам свести концы с концами.

    Лучший способ получить ссуду без проверки кредитоспособности — это погасить ее в первую очередь — даже до выплаты долга по кредитной карте. Ссуды без проверки кредитоспособности часто взимают 400% или более процентов. Они чрезвычайно дороги по сравнению с кредитными картами и другими альтернативами.

    Допустим, вам нужно получить рецепт, но до зарплаты еще несколько дней. Отказ от рецепта может быть опасным, поэтому вы берете ссуду до зарплаты, чтобы получить лекарство по рецепту. Затем вы возвращаете его, когда ваша зарплата будет зачислена.

    Будьте осторожны: Ссуды без проверки кредитоспособности заманивают некоторых людей в ловушку цикла заимствований. В этой ситуации заемщик не может позволить себе выплатить свою ссуду до зарплаты, поэтому он берет еще одну ссуду до зарплаты, чтобы выплатить первую. Если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты наличными, попробуйте найти другие способы ее погашения, например:

    • Кредитная карта с переводом остатка
    • Платеж по кредитной карте (если кредитор принимает ее)
    • Авансовый платеж
    • Любая из других вышеперечисленных альтернатив

    Это может помочь вам избежать выплаты чрезмерных процентных ставок ссуды до зарплаты.

    Итог

    Искать ссуду без кредита — это ни весело, ни легко. Однако получение ссуды в этой ситуации возможно. Если вы хотите получить ссуду без кредита, просмотрите эти рекомендации, найдите тот, который лучше всего соответствует вашей ситуации, и сделайте это. Если вы будете осторожно управлять ссудой, когда она окажется у вас в руках, вы на пути к созданию прочного кредитного рейтинга.

    Остались вопросы?

    Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

    Ссуды и кредитные рейтинги

    Другие темы

    Лучшие ставки по личным ссудам на июль 2021 года

    Независимость редакции

    Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

    Руководство NextAdvisor по выбору лучшей ссуды для физических лиц

    Среди наиболее быстрорастущих кредитных продуктов в банковской сфере ссуды для физических лиц стали популярными после финансового кризиса 2008 года как гибкая и (иногда) более дешевая альтернатива кредитным картам с высокой процентной ставкой. Заемщики могут брать личные ссуды по любому количеству причин, но наиболее распространенной является консолидация долга по кредитной карте.

    Процентные ставки по личным займам могут сильно различаться как между кредиторами, так и внутри них. Этот широкий диапазон зависит от условий займа (например, срока погашения, суммы займа) и вашей личной кредитной истории.

    Почему стоит доверять NextAdvisor

    Наша миссия NextAdvisor — помочь вам определить следующий лучший денежный перевод и принять разумные решения, которые окажут большое влияние на ваше благосостояние. Мы стремимся предоставлять сбалансированные редакционные мнения, подкрепленные фактами и экспертным анализом.Наши обзоры и списки «лучших из», подобные этому, тщательно изучаются нашими штатными авторами и регулярно обновляются, чтобы предоставить вам точную и актуальную информацию.

    Резюме: Кредиты физическим лицам в июле 2021 года

    Лучшие ставки по кредитам физических лиц в июле 2021 года

    502 99% до 19,99% долларов США от 5,970% до 29,99% 000 580
    Учреждение Текущий годовой процент Диапазон сроков кредита Мин. Сумма займа. Макс. Сумма займа. Требуемый минимальный кредитный рейтинг
    LightStream 5.93% до 19,99% От 2 до 12 лет 5000 долларов США 100000 долларов США Не указано
    SoFi 5,99% до 18,85% От 2 до 7 лет 61453 долларов США
    Выплата 5,99% до 24,99% От 2 до 5 лет 5 000 долларов 40 000 долларов США 640
    Best Egg 5,99% до 29,99 000% 640
    U.S. Bank 6,49% до 18,49% От 1 до 5 лет 1000 долларов США 25000 долларов США 680
    PNC Bank 5,99% до 15,14% От 6 месяцев до 514 1000 долларов США 35 000 долл. США Не указано
    Обновление 5,94% до 35,97% От 3 до 5 лет 1 000 долл. США 50 000 долл. США 620
    Marcus by Goldman От 3 до 6 лет 3500 долларов США 40 000 долларов США Не указано
    TD Bank 6,99% до 21,99% От 3 до 5 лет 2 000 долларов США
    Откройте для себя от 6,99% до 24,99% от 3 до 7 лет 2,500 долларов США 35000 долларов США Не указано
    Rocket Loans 5,970% до 29,99% 314000 45000 долларов США 540
    Проспер 7.95% до 35,99% от 3 до 5 лет 2 000 долл. 40 000 долл. 640
    LendingClub 8,05% до 35,89% 3 до 5 лет 600 600 Upstart от 6,76% до 35,99% От 3 до 5 лет 1000 долларов США 50 000 долларов США 580
    Avant 9,95% до 35,99 долларов США
    OneMain Financial 18.От 00% до 35,99% От 2 до 5 лет 1500 долларов США 20 000 долларов США Не указано

    Как мы выбирали этих кредиторов

    Этот список не отражает весь рынок. Чтобы ранжировать ставки по личным кредитам, которые вы, скорее всего, будете рассматривать, мы начали с анализа 20 ставок по личным кредитам, которые чаще всего просматриваются и ищут. Затем мы исключили всех кредиторов по следующим критериям:

    1. Мы исключили кредиторов, которые затрудняли поиск указанной выше важной информации о кредите на своих веб-сайтах без ввода адреса электронной почты или другой личной информации.Многие кредиторы размещают эту информацию на своих сайтах на видном месте, что упрощает сравнение с другими кредиторами. Если вы хотите получить личный заем, мы рекомендуем прозрачного кредитора, которому не требуется личная информация для сравнения ставок.
    2. Мы исключили кредиторов, максимальная годовая процентная ставка которых превышает 40%, что намного выше средней годовой процентной ставки, которую вы можете найти, даже если у вас плохая кредитная история. Высокая годовая процентная ставка приведет к тому, что вы будете платить больше в течение срока кредита.
    3. В нашем списке представлены только прямые кредиторы, а не посредники или рынки ссуд.Мы также исключили кредитные союзы, которые имеют уникальные требования к членству и ограничивают количество людей, которые могут легко рассмотреть их для получения ссуды. Кредитные союзы могут предлагать конкурентоспособные ставки тем, кто соответствует требованиям; проверьте свой район или воспользуйтесь средством поиска кредитных союзов, чтобы сравнить ставки.
    4. Кроме того, ни один из этих банков не взимает никаких комиссий или штрафов за досрочные платежи или иным образом досрочно погашает ваш кредит. Мы не думаем, что вам когда-либо придется платить комиссию, чтобы быстрее выбраться из долгов, поэтому мы никогда не будем рекомендовать личный заем, который включает такую ​​комиссию или штраф.

    Указанные выше ставки и информация о кредите верны по состоянию на 19 июля 2021 года. Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя, возможно, годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут быть специфичны для вашего места жительства.

    Подробности: Лучшие ставки по личным займам в июле 2021 года

    Avant: Хорошо для быстрого финансирования

    Обзор: Предназначенный для клиентов с «справедливой» кредитной историей, Avant — это онлайн-кредитор, известный своей мягкой квалификацией и быстрым финансированием.

    Плюсы: Avant предлагает быстрое финансирование, при этом средства обычно депонируются в течение одного рабочего дня после утверждения кредита. Требования для получения индивидуального кредита также более доступны для тех, у кого невысокая кредитоспособность, поскольку Avant принимает заемщиков с «справедливым» кредитом (580+).

    Минусы: Диапазон годовых, который он предлагает, находится на высокой стороне, поэтому вам нужно быть особенно осторожным, чтобы не пропустить ежемесячный платеж. Вы также не можете добавить к своей заявке соавтора, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

    914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 9149 Не указано
    Avant
    Текущая годовая процентная ставка от 9,95% до 35,99%
    Диапазон сроков займа 9142 9148 9148 9148 9148

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0 до $ 35 000
    Штраф за досрочное погашение Отсутствует
    Комиссия за оформление До 4,75%
    Минимальный кредитный балл

    Минимальный кредитный балл

    Допускается совместный заемщик? Нет
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные личные займы Да
    Обеспеченные личные займы Да

    Best Egg4: Good Customer Ratings

    — только кредитор, предлагающий необеспеченные личные ссуды для консолидации долга, рефинансирования кредитных карт, улучшения дома и других целей клиентам с хорошей кредитной историей.

    Плюсы: Условия гибкости, которые можно получить, если у вас есть солидный кредит. Заемщики с «справедливой» кредитной историей (640+) могут претендовать на получение личных кредитов Best Egg, размер которых варьируется от 2 000 до 35 000 долларов США, а срок погашения составляет от трех до пяти лет. Еще один потенциал роста? Штраф за досрочное погашение не взимается, если вы хотите досрочно погасить личный заем или произвести дополнительные внеплановые платежи. Best Egg имеет рейтинг A + от Better Business Bureau и высокие средние оценки клиентов.

    Минусы: Чтобы получить самую низкую годовую процентную ставку, вам понадобится как минимум 700 баллов FICO, и вам нужно будет зарабатывать не менее 100 000 долларов в год в виде личного дохода (не семейного дохода).Вы также не можете дополнить свое заявление созаемщиком, совладельцем или залогом.

    9145 9145 9145 9145 914 914 9145 914 914 От 2 000 до 50 000 долларов США
    Best Egg
    Текущая годовая процентная ставка от 5,99% до 29,99%
    Диапазон сроков ссуды 314
    Штраф за досрочное погашение Нет
    Комиссия за оформление 0.От 99% до 5,99%; 4,99% на срок более четырех лет
    Минимальный кредитный рейтинг 640; 700+ за самый низкий годовой доход
    Минимальный годовой доход Минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США за самый низкий годовой доход
    Допускается со-заемщик? Нет
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    Discover: Хорошо для более длительных условий погашения 9000:

    бренд кредитных карт, предлагающий банковские услуги и кредитные продукты, включая горячую линию с полным спектром услуг и мобильное приложение.

    Плюсы: Диапазон годовых, который он предлагает своим клиентам, является конкурентоспособным, и вы можете получить личный заем на более длительный срок погашения (семь лет), чем у большинства других кредиторов. В большинстве случаев Discover также предлагает решения в тот же день, при этом средства переводятся на ваш банковский счет уже на следующий день после того, как вы принимаете условия кредита. Вам также не придется платить комиссию за выдачу кредита, которая обычно составляет от 1% до 6% от суммы кредита.

    Минусы: Ваш годовой семейный доход должен превышать 25 000 долларов, чтобы иметь право на получение личного кредита Discover.

    Discover
    Текущая годовая процентная ставка от 6,99% до 24,99%
    Диапазон срока кредита
    до $ 35 000
    Штраф за досрочное погашение Отсутствует
    Комиссия за оформление Нет
    Минимальный кредитный рейтинг 9145 914 914 9145 914 914 9145 914 9145 914 914 9145 9149 доход
    Допускается совместный заемщик? Нет
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    LendingClub: 9184 Кредит для справедливого кредитования банк цифровой торговой площадки, который предлагает личные займы через свою онлайн-торговую площадку, которая объединяет заемщиков и инвесторов.

    Плюсы: Вы можете получить ссуду от 1000 до 40 000 долларов, и вам не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы хотите досрочно погасить личный заем.

    Минусы: Годовая процентная ставка выше, чем у других кредиторов, поэтому, если у вас отличный кредит, вы можете найти более выгодную сделку в другом месте.

    LendingClub
    Текущий годовой процент 8.От 05% до 35,89%
    Срок действия кредита От 3 до 5 лет
    Сумма кредита от 1000 до 40 000 долларов США
    14 9145 9145 9145 9145 9145 9145 9145 9145 9149 Предварительное погашение Комиссия от 2% до 6%
    Минимальный кредитный рейтинг 600
    Минимальный годовой доход Не указано
    Разрешенный заемщик? Да
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные личные ссуды Да
    Обеспеченные личные ссуды Нет

    LightStream: лучший общий обзор

    LightStream: лучший общий обзор

    LightStream (из-за недавнего слияния SunTrust Bank и BB&T), обещая личные займы и финансирование «практически на все», включая горячие ванны, ЭКО / лечение бесплодия, усыновление, лошадей и крошечные дома.

    Плюсы: Самая низкая годовая процентная ставка, предлагаемая Lightstream, в настоящее время является самой низкой среди всех других кредиторов, оцениваемых в этом обзоре. И максимальная сумма кредита также самая высокая из предлагаемых. Если вы не удовлетворены своим опытом работы с LightStream, компания отправит вам 100 долларов после заполнения анкеты с вопросом о том, как улучшить свои услуги.

    Минусы: Невозможно узнать, какой будет ваша ставка, не пройдя полный процесс подачи заявки (включая тщательный запрос по вашему кредитному отчету).

    2 Минимальный годовой доход
    LightStream
    Текущая годовая процентная ставка От 5,93% до 19,99% с AutoPay (на 0,50% выше, если выставлен счет)

    4 9145 914 914 лет Срок действия кредита
    Сумма кредита от 5000 до 100000 долларов
    Штраф за досрочное погашение Отсутствует
    Комиссия за выдачу кредита 14 Нет
    Не указано
    Допускается со-заемщик? Да
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    Маркус от Goldman Нет

    0 Маркус: Хороший для Маркуса Кредитор Goldman Sachs, работающий только в режиме онлайн, предлагает личные ссуды на консолидацию долга и улучшение жилищных условий клиентам с хорошей кредитной историей.

    Плюсы: Годовая процентная ставка для личной ссуды Marcus от Goldman Sachs конкурентоспособна по сравнению с другими кредиторами. Вы можете получить скидку 0,25% годовых, зарегистрировавшись в AutoPay, и вам также не придется платить комиссию за оформление или штраф за предоплату.

    Минусы: Кредитор не указывает минимальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения его ссуд или получения льготной ставки. Но в нем подчеркивается, что заемщики с «хорошим» кредитным рейтингом (660+) могут претендовать на конкурентоспособную процентную ставку.Вы также не можете повысить шансы на получение личной ссуды, добавив в заявку совместного заемщика, соавтора или залога.

    Кредит
    Marcus by Goldman Sachs
    Текущая годовая процентная ставка От 6,99% до 19,99% с AutoPay (на 0,25% выше, если выставлен счет)
    Диапазон ссуды лет
    Сумма кредита 3500–40 000 долларов США
    Штраф за досрочное погашение Нет
    Комиссия за выдачу кредита 914 Нет заемщики с оценками 700-850 могут получить более низкие ставки и большие суммы кредита)
    Минимальный годовой доход Не указано
    Допускается со-заемщик? Нет
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    OneMain Финансовые возможности:

    000 OneMain Финансовые возможности:

    000 OneMain онлайн-кредитор, ориентированный на заемщиков, которые иначе не могли бы претендовать на получение традиционных личных займов.Этот кредитор подойдет людям с справедливой или плохой кредитной историей, но это означает, что процентные ставки будут выше.

    Плюсы: OneMain Financial доступен для людей, у которых кредитный рейтинг от умеренных до плохих, или для новичков в получении займов. Вы можете подать заявку в качестве совместного заемщика или предоставить обеспечение для обеспеченного кредита, и, возможно, вы сможете получить свои кредитные средства в тот же день, когда получите одобрение.

    Минусы: Возможные суммы кредита ниже, чем у крупных кредиторов, а процентные ставки намного выше.После утверждения вы должны лично посетить финансовый филиал OneMain, чтобы завершить процесс подачи заявки. Кроме того, если вы берете обеспеченный кредит, залог должен быть покрыт страховым полисом.

    52 5 9145 От 1500 до 20 000 долларов США
    OneMain Financial
    Текущая годовая процентная ставка от 18,00% до 35,99%
    Диапазон сроков займа
    Штраф за досрочное погашение Нет
    Комиссия за оформление Зависит от U.Состояние: фиксированный от 25 до 400 долларов или от 1% до 10%
    Минимальный кредитный рейтинг Не указано
    Минимальный годовой доход Не указано
    Разрешено совместное использование ? Да
    Cosigner разрешен? Да
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Да

    Выплата по

    Payoff: Good for Paying 9189 который предоставляет ссуды исключительно заемщикам с удовлетворительной кредитной историей, которые хотят консолидировать долг по кредитным картам с высокими процентами.

    Плюсы: Диапазон годовых процентных ставок относительно низок для индустрии личных займов. Payoff предлагает своим клиентам бесплатные ежемесячные обновления рейтинга FICO и не взимает штрафы за просрочку платежа, если вы случайно задержали платеж.

    Минусы: Вам понадобится как минимум три года установленного кредита, плюс 640+ («справедливый») кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям. И ссуды в настоящее время недоступны для заемщиков в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске и Неваде — или для людей, которые хотят взять ссуду для чего-либо, кроме консолидации кредитной карты.

    35 Сумма займа от 21448 до 5 лет 5 до $ 40 000
    Выплата
    Текущие годовые процентные ставки от 5,99% до 24,99%
    Диапазон сроков займа 9145
    Штраф за досрочное погашение Отсутствует
    Комиссия за оформление От 0% до 5%, включено в годовую выплату
    Минимальная кредитная оценка 9145 9145 9145 на 3 года, 9140 кредит
    Минимальный годовой доход Не указано
    Допускается со-заемщик? Нет
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    PNC Bank Options: 9189

    0 В 1983 году PNC Bank был одним из немногих обычных банков в этом списке, предлагающих конкурентоспособные ставки по личным кредитам.Он также предлагает широкий спектр личных банковских услуг, включая чековые и сберегательные счета, кредитные карты, ипотечные ссуды, автокредиты.

    Плюсы: PNC предлагает широкий спектр условий личного кредита: суммы могут составлять от 1000 до 35000 долларов, а сроки погашения — от шести месяцев до пяти лет. Диапазон годовых (особенно его максимальный годовой доход) низок по сравнению с другими кредиторами. Созаемщикам и со-заемщикам также разрешается подавать заявки на подачу заявки.

    Минусы: Кредитор не указывает свои квалификационные стандарты, но, учитывая, что это крупный банк, вам, вероятно, понадобится как минимум хороший кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям.Плата за просрочку тоже высока — 10% или 40 долларов.

    5 914 914
    PNC Bank
    Текущие годовые процентные ставки от 5,99% до 15,14% (включая 0,25% скидку AutoPay при настройке автоматической оплаты с текущего счета в банке PNC)
    Срок кредита Диапазон от 6 месяцев до 5 лет
    Сумма займа от 1000 до 35 000 долларов
    Штраф за досрочное погашение Нет
    Кредитный рейтинг Не указано
    Минимальный годовой доход Не указано
    Допускается со-заемщик? Да
    Cosigner разрешен? Да
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    Prosper: Good for Peerding

    — это одноранговый кредитор, работающий только в режиме онлайн, предлагающий индивидуальные ссуды для консолидации долга, ремонта дома и многого другого.

    Плюсы: Вы можете взять взаймы всего 2000 долларов, и созаемщиков и со-заемщиков допускаются при подаче заявления на личный заем Prosper. Кредитор также рассмотрит кандидатов с «справедливой» кредитной историей (640+).

    Минусы: Максимальная годовая процентная ставка высока, и вы не можете предоставить залог, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды. Также у вас есть только два варианта срока погашения: три или пять лет.

    Prosper
    Текущий год 7.От 95% до 35,99%
    Срок действия кредита От 3 до 5 лет
    Сумма кредита от 2 000 до 40 000 долларов США
    14 9145 9145 9145 9145 9145 9145 9145 914 Предоплата Комиссия 2,41% до 5%
    Минимальный кредитный рейтинг 640
    Минимальный годовой доход Не указано
    Разрешенный заемщик? Да
    Cosigner разрешен? Да
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    Rocket Loans: 9184 Rocket Loans: 9184 — компания Quicken Loans, которая предлагает необеспеченные ссуды для физических лиц на консолидацию долга, расходы на автомобили и проекты по благоустройству жилья.

    Плюсы: Rocket предлагает мгновенные решения, когда вы подаете заявку на предварительное одобрение и финансирование в тот же день для личных займов. И с минимальным кредитным рейтингом 540, он открыт для людей с «плохой» кредитной историей, хотя вы, вероятно, в конечном итоге получите высокую процентную ставку.

    Минусы: Срок погашения либо три года, либо пять лет — ничего промежуточного. Вы также не можете повысить свои шансы на получение ссуды с созаемщиком, совладельцем или залогом.

    Допустимый?
    Rocket Loans
    Текущие годовые процентные ставки 5.От 970% до 29,99% с AutoPay (на 0,3% больше, если выставлен счет)
    Срок действия кредита От 3 до 5 лет
    Сумма кредита От 2000 до 45000 долларов США Предплата Нет
    Комиссия за оформление От 1% до 6%
    Минимальный кредитный рейтинг 540
    Минимальный годовой доход14
    Нет
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные личные ссуды Да
    Обеспеченные личные ссуды Нет

    SoFi

    SoFi: хорошо для дополнительного членства 9189 кредитор, обслуживающий людей с хорошей кредитной историей и имеющимся стажем работы.

    Плюсы: Самая низкая годовая процентная ставка очень конкурентоспособна, а максимальная сумма кредита высока (100 000 долларов США). В качестве бонуса SoFi также предлагает «защиту от безработицы», что означает временную остановку ваших выплат и помощь в поиске новой работы, если вы станете безработным.

    Минусы: Чтобы получить квалификацию, вам необходим хороший кредитный рейтинг (680+), и вы должны либо быть трудоустроены, либо получать другой доход, либо получить предложение о работе в течение следующих 90 дней. Еще один недостаток: личные ссуды SoFi недоступны в Миссисипи.

    9149 Годовой доход
    SoFi
    Текущая годовая процентная ставка от 5,99% до 18,85% с AutoPay (0,25%, если выставлен счет)
    Срок действия кредита 9140 9147 914 лет 9140 9140 914 лет Сумма кредита От 5000 до 100000 долларов США
    Штраф за досрочное погашение Отсутствует
    Комиссия за выдачу кредита Нет Минимум 9145
    Не указано
    Допускается со-заемщик? Да
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    TD Bank: Хорошо для 9189 Банк Одобрение в тот же день

    предлагает необеспеченные ссуды физическим лицам, а в прошлом также предлагал кредитные линии и обеспеченные ссуды.

    Плюсы: У TD Bank есть розничные магазины в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, если вам нужна личная помощь. Кредитор не взимает комиссию за выдачу кредита или штраф за предоплату.

    Минусы: Персональные ссуды TD Bank доступны только в Коннектикуте, Нью-Джерси, Делавэре, Нью-Йорке, Вашингтоне, округе Колумбия, Северной Каролине, Флориде, Пенсильвании, Мэн, Род-Айленде, Мэриленде, Южной Каролине, Массачусетсе, Вермонте, Нью-Йорке. Хэмпшир и Вирджиния.

    TD Bank
    Текущий годовой процент 6.От 99% до 21,99%
    Срок действия кредита От 3 до 5 лет
    Сумма кредита от 2 000 до 50 000 долларов США
    14 9145 9145 9145 9145 9145 9145 914 914 Предоплата Комиссия Отсутствует
    Минимальный кредитный рейтинг 680
    Минимальный годовой доход Не указан
    Допустимый заемщик Не указано
    Cosigner Разрешено? Не указано
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    Обновление: Хорошо для нескольких продуктов

    кредитор, который предлагает широкий спектр кредитов для заемщиков с удовлетворительной кредитной историей.В дополнение к личным займам, Upgrade также предлагает вознаграждение за текущий счет, кредитную карту и услуги кредитного мониторинга.

    Плюсы: Вы можете взять взаймы от 1000 до 50 000 долларов с помощью личного кредита на повышение категории. Созаемщики также допускаются, если вы хотите повысить свои шансы на получение одобрения или обеспечение низкой ставки. Если вы заинтересованы в открытии кредитной карты или текущего счета в дополнение к вашей личной ссуде, Upgrade предлагает варианты для обоих. Вы также можете получить скидку на вашу личную ссуду, если у вас есть обновленный текущий счет.

    Минусы: Максимальная годовая процентная ставка очень высока, как и комиссия за оформление, если вы подаете заявку с справедливой кредитной историей. Персональные ссуды в рамках повышения класса обслуживания недоступны на Гавайях и в Вашингтоне, округ Колумбия.

    Диапазон
    Обновление
    Текущие годовые процентные ставки от 5,94% до 35,97%

    903 Срок действия кредита 3 5 лет
    Сумма кредита от 1000 до 50 000 долларов
    Штраф за досрочное погашение Нет
    Комиссия за выдачу кредита 2.От 9% до 8%
    Минимальный кредитный рейтинг 620
    Минимальный годовой доход Не указано
    Допускается со-заемщик? Да
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    Upstart: Хорошие условия для привлечения 9192 менее традиционный опыт кредитования, использующий историю работы, высшее образование и технологию искусственного интеллекта в дополнение к проверке кредитной истории.

    Плюсы: Персональные ссуды доступны для людей с удовлетворительной кредитной историей (580+), и в процессе подачи заявки учитывается не только ваша кредитная история, но и другие факторы, такие как ваша работа и образование, а также место, где вы жить. В большинстве случаев вы получите средства на следующий день после утверждения.

    Минусы: Upstart предлагает только трех- и пятилетние условия погашения. Максимальный годовой процент также очень высок. Жители Айовы и Западной Вирджинии в настоящее время не имеют права на участие в программе.

    52
    52 9145 952 года до $ 50 000
    Upstart
    Текущая годовая процентная ставка от 6,76% до 35,99%
    Срок ссуды
    Штраф за досрочное погашение Нет
    Комиссия за оформление Нет
    Минимальный кредитный рейтинг
    9145 9145 9145 914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 914 9145
    Допускается совместный заемщик? Да
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные личные займы Да
    Обеспеченные личные займы Нет

    U.S. Bank: подходит для существующих клиентов банка США

    Обзор: U.S. Bank — это традиционный обычный банк, который предлагает личные ссуды только существующим клиентам.

    Плюсы: Самая низкая годовая процентная ставка конкурентоспособна по сравнению с другими крупными кредиторами. И вы можете занять всего 1000 долларов без комиссии за выдачу кредита или штрафа за предоплату. U.S. Bank также предлагает отдельные ссуды на улучшение жилищных условий и «простые» ссуды на сумму до 1000 долларов для существующих пользователей текущих счетов.

    Минусы: Вы должны быть действующим клиентом банка США с кредитным рейтингом 680+, чтобы получить личный заем.

    935
    US Bank
    Текущие годовые процентные ставки от 6,49% до 18,49%
    Диапазон срока кредита
    лет 914 От 1000 до 25000 долларов США
    Штраф за досрочное погашение Нет
    Комиссия за инициацию Нет
    Минимальный кредитный рейтинг 14 Годовой балл
    Допускается совместный заемщик? Да
    Cosigner разрешен? Да
    Необеспеченные личные займы Да
    Обеспеченные личные займы Нет

    Что такое личный заем?

    Персональный заем позволяет вам занять фиксированную сумму денег под фиксированную процентную ставку, подлежащую выплате в течение фиксированного периода времени.Как правило, необеспеченные (не требующие залога, например, автомобиля или дома), личные ссуды могут использоваться для консолидации долга, проектов по благоустройству дома и других крупных расходов, которые человек может не захотеть или не сможет оплатить за один раз.

    Каковы текущие ставки по ссуде для физических лиц?

    По данным Bankrate, средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту на 7 июля 2021 года составляет 10,49%.

    Ставки по личным ссудам в зависимости от уровня кредита

    Ваш кредитный рейтинг FICO имеет большое влияние на процентную ставку по вашей личной ссуде.Хотя некоторые кредиторы имеют ставки за пределами диапазонов, перечисленных ниже, это будет исключением из правил.

    до 151452 от 690 до 714,51952
    Диапазон оценок FICO Средняя процентная ставка
    Отлично 720 до 850 От 10,3% до 12,5%
    % Хорошо от
    Среднее значение от 630 до 689 от 17,8% до 19,9%
    Плохое от 300 до 629 28.От 5% до 32,0%
    Отлично

    Чтобы иметь отличный кредит и претендовать на процентную ставку от 10% до 12%, в вашем кредитном отчете не должно быть недавних уничижительных отметок, таких как взыскание или банкротство . Вам также следует использовать как можно меньше доступного кредита и вовремя оплачивать все счета.

    Хорошо

    Хороший кредитный рейтинг от 690 до 719, скорее всего, даст вам личную кредитную ставку от 13.От 5% до 15,5%. Если у вас такой кредитный рейтинг, вы, вероятно, оплатили почти все свои счета вовремя, без просроченных платежей на 90 дней и более.

    Среднее значение

    Средний кредитный рейтинг от 630 до 689 означает, что процентная ставка по вашему личному кредиту, вероятно, будет составлять от 17,8% до 19,9%. Если вы используете более 30% доступного кредита и в вашем кредитном отчете или истории просроченных платежей есть одна уничижительная отметка, то вы можете получить оценку в этой категории.

    Плохо

    При самом низком кредитном рейтинге от 300 до 629 у вас могут возникнуть трудности с получением кредита.Ссуды, на которые вы имеете право, будут иметь самые высокие ставки по личным ссудам от 28,5% до 32,0%. Если у вас было недавнее банкротство, много неоплаченных счетов или несколько кредитных карт с максимальным расходом, ваш кредитный рейтинг пострадает.

    Что такое хорошая процентная ставка по личному займу?

    Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от условий ссуды и кредитоспособности заемщика. То, что считается «хорошей» ставкой, варьируется от человека к человеку в зависимости от того, на что вам нужны деньги и какие у вас есть другие варианты.Если вы используете личную ссуду для консолидации долга, тогда хорошая процентная ставка по индивидуальной ссуде — это та, которая лучше, чем процентная ставка по долгу по вашей кредитной карте (или совокупная процентная ставка, если у вас несколько кредитных карт). В противном случае нет смысла использовать ссуду на консолидацию долга, поскольку вы не сэкономите деньги. Средняя процентная ставка по кредитной карте колеблется в районе 15%.

    Чем выше процентная ставка по личному кредиту, тем больше вы можете в конечном итоге потратить в долгосрочной перспективе и тем выше вероятность попасть в круговорот долга.Например, по ссуде в размере 10 000 долларов США на срок 5 лет разница в общей стоимости между процентной ставкой 10% и процентной ставкой 25% составит 4862,56 доллара США за пятилетний период.

    Мы рекомендуем сравнивать предложения от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшую ставку. Все кредиторы по-разному оценивают переменные (например, кредитную историю, кредитный рейтинг, доход), поэтому есть множество вариантов. Вы можете подать заявку онлайн или позвонить кредитору, чтобы узнать цену, но имейте в виду, что эти процессы потребуют от вас разглашения вашей личной информации.Вы, вероятно, испытаете небольшое, но временное снижение вашего кредитного рейтинга в результате проверки кредитоспособности, которая идет вместе с приложением.

    Как получить лучшую ставку по ссуде для физических лиц

    Точная ставка по ссуде для физических лиц, которую вы получаете, будет зависеть от нескольких факторов, включая кредитора, которого вы используете, ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и другие показатели кредитоспособности, суммы и продолжительность ссуды, а также то, является ли ссуда обеспеченной или необеспеченной ссудой.

    Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить лучшую цену:

    • Присмотритесь. Многие кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию и увидеть ставку, которую вы можете получить без жесткого запроса кредита, что позволит вам сравнивать предложения от разных кредиторов, не беспокоясь о том, что это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако имейте в виду, что если вы решите подать официальное заявление, кредитор потребует серьезного кредитного расследования, которое может снизить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы могут также предлагать специальные предложения, поэтому стоит заглянуть на их веб-сайт или узнать у представителя о скидках.
    • Повысьте свой кредитный рейтинг. Улучшение вашего кредитного рейтинга может повысить ваши шансы на получение ссуды и получение более высокой ставки. Способы улучшить свой кредитный рейтинг включают в себя своевременную и полную выплату остатка по кредитной карте, поддержание низкого коэффициента использования кредита (в идеале менее 30%) и отказ от подачи заявки на открытие слишком большого количества новых кредитных счетов за короткий период времени.
    • Рассмотрим обеспеченную ссуду. Если у вас возникают проблемы с получением хороших ставок по необеспеченной ссуде из-за низкого кредитного рейтинга, другим вариантом может быть обеспеченная ссуда.В отличие от необеспеченных ссуд, обеспеченные ссуды требуют предоставления актива — например, дома — в качестве залога. Обеспеченные ссуды, как правило, имеют более высокие ставки, чем необеспеченные ссуды, потому что они менее рискованы для кредитора, но они также более опасны для вас. Если вы задержите платежи, вы можете потерять залог.

    Ставки по ссуде для физических лиц в банках по сравнению с кредитными союзами

    Если вы являетесь членом кредитного союза, вы можете найти более выгодные ставки, чем у других кредиторов. Поскольку кредитные союзы управляются членами, а не для получения прибыли, они могут предлагать своим членам более выгодные ставки, чем коммерческий кредитор.Если у вас невысокий кредитный рейтинг, у вас также могут быть больше шансов получить ссуду в вашем кредитном союзе, поскольку они с большей вероятностью будут учитывать факторы, помимо вашего кредитного рейтинга.

    Однако, чтобы иметь право на получение ссуды от кредитного союза, вы, как правило, должны быть его членом. Если вы уже являетесь членом кредитного союза, стоит проверить их ставки. Тем не менее, если вы не являетесь участником, вы можете подумать, стоит ли регистрироваться — что может включать членские взносы — ради потенциально более низкой ставки по кредиту.Кредитные союзы также, как правило, предлагают меньше возможностей для предварительной квалификации по сравнению с другими кредиторами, что может затруднить поиск ставок.

    Плюсы и минусы личных займов

    Плюсы

    • Фиксированная процентная ставка

    • Более низкие ставки, чем кредитные карты

    • Необеспеченные — залог не требуется

    • Консолидировать долг с высокими процентами

      64 можно использовать для любых расходов

    Минусы

    • Нужен высокий кредитный рейтинг для низкой ставки

    • Трудно получить при плохой кредитной истории

    • Более высокий ежемесячный платеж, чем по кредитной карте

    • Комиссия за выдачу кредита

    • Легко перерасходовать

    Как получить личную ссуду

    1. Проверьте свою кредитную историю

    Прежде чем вы начнете искать личную ссуду, рекомендуется просмотреть свой кредитный отчет.Это даст вам хорошее представление о том, насколько вероятно, что вы получите одобрение на получение ссуды и на какую процентную ставку вы можете претендовать.

    Предварительно проверив свой кредит, у вас будет возможность исправить ошибки в своем кредитном отчете, если вы обнаружите их. Это может сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, улучшив ваш кредитный рейтинг и помогая вам обеспечить более низкую процентную ставку.

    1. Рассмотрите все возможные варианты

    В зависимости от того, чего вы пытаетесь достичь, личный заем может быть не единственным финансовым инструментом, который поможет вам.Если у вас есть обеспечение по ссуде под залог, то вы сможете занять деньги по более низкой цене. Если вам нужно занять деньги только на короткий период времени и вы можете вернуть их в течение 6-12 месяцев, предложение кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% может быть хорошим вариантом.

    Поэтому убедитесь, что личный заем — лучший вариант для вас, прежде чем двигаться дальше.

    1. Сравните ссуды и ставки

    Чтобы получить лучшую ставку и условия, вам нужно присмотреться к магазинам. Вам следует начать с любого банка или кредитного союза, с которым у вас уже есть отношения, поскольку они могут предложить более выгодные сделки существующим клиентам.

    Когда вы сравниваете ссуды, учитывайте не только процентные ставки. Обязательно учитывайте комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение, штрафы за просрочку платежа, а также то, является ли ставка фиксированной или переменной.

    1. Пройдите предварительную квалификацию

    Предварительная квалификация для получения ссуды обычно не влияет на ваш кредит, потому что кредитор, как правило, делает только мягкие меры. Но предварительная квалификация позволит вам узнать, какие кредиторы готовы предоставить вам ссуду. Этот шаг менее строг, чем подача полной заявки.Обычно вам нужно предоставить только основную информацию, такую ​​как дата рождения, номер социального страхования, адрес и доход.

    1. Подать заявку на ссуду

    Когда вы будете готовы, самое время подать заявку на ссуду. На этом этапе кредитор должен будет проверить всю вашу личную и финансовую информацию. Таким образом, вам нужно будет предоставить удостоверение личности государственного образца, подтверждение вашего адреса, выписки из банковского счета, квитанции о выплатах и ​​документацию по существующей задолженности.

    Как выбрать личного кредитора

    На рынке есть сотни личных кредиторов, так как же выбрать наиболее подходящего для себя? Какой выбор вы выбираете, — это ваш личный выбор, но мы считаем, что хороший личный кредитор отвечает следующим критериям:

    • Предварительная и прозрачная информация о процентных ставках, условиях и сборах на своем веб-сайте
    • Отзывчивое и полезное обслуживание клиентов
    • Положительная репутация и послужной список
    • Предлагает годовую процентную ставку, не превышающую 40%
    • Не требует ввода личной информации для сравнения ставок
    • Не взимает штраф за досрочное погашение кредита
    • Не имеет эксплуатационные условия погашения (т.д., быстрые сроки окупаемости, высокие процентные ставки, непомерные сборы, запутанная политика)

    Причины получить личную ссуду

    Хотя некоторые брали личные ссуды на такие вещи, как свадьба, похороны или даже отпуск, мы не делаем этого. рекомендую его. Получение личного кредита по неправильной причине может навредить вам в долгосрочной перспективе.

    Тем не менее, личный заем может иметь смысл в определенных ситуациях, например:

    • Консолидация долга под высокие проценты
    • Ремонт или улучшение дома
    • Переход с регулируемой на фиксированную процентную ставку
    • Оплата аварийного ремонта автомобиля

    Когда вам следует получить личную ссуду

    Лучшая причина получить личную ссуду — это консолидировать задолженность.Пока вы получаете благоприятную процентную ставку и своевременно производите платежи, вы будете получать выгоду от простоты и меньших выплат по одной ссуде, которая заменяет несколько кредитных карт или других ссуд с разной и более высокой годовой процентной ставкой. Домашний ремонт, такой как истребление термитов и протекающие крыши, также являются разумными причинами для получения личных ссуд, но у вас должен быть надежный план погашения долга.

    Когда не нужно брать личный заем

    Свадьбы и каникулы — не лучшее использование для личных займов.Прекращение долгов из-за дорогостоящих личных расходов может привести к серьезным финансовым проблемам, поэтому мы не рекомендуем личные ссуды для чего-либо, кроме чрезвычайных ситуаций или целенаправленного самосовершенствования. Также не рекомендуется консолидировать студенческий долг, поскольку вы можете потерять доступ к отсрочке, отсрочке и другим видам оплаты.

    Часто задаваемые вопросы по личным займам

    Что такое годовая процентная ставка?

    APR означает годовую процентную ставку. Это способ заимствования денег у кредитора в виде процентов плюс комиссионные.По сути, это годовое представление процентной ставки, которую вы будете платить по ссуде.

    В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой?

    Обеспеченные кредиты требуют залога, такого как автомобиль, дом, банковский или инвестиционный счет, или другие активы, как часть кредитного соглашения. Если вы задержите платежи и не выплатите личный заем, ваш залог может быть передан вашему кредитору. Большинство необеспеченных кредитов физическим лицам не требуют залога.

    Какие условия погашения?

    Период времени, в течение которого вы соглашаетесь выплатить основную сумму и проценты по личной ссуде.Чем короче срок погашения, тем выше ежемесячные платежи.

    Какую сумму вы можете взять в кредит?

    Вы можете взять в долг от 1000 до 100 000 долларов с помощью личного кредита. Суммы ссуды будут отличаться в зависимости от кредитора. И имейте в виду, что сумма, которую вы имеете право взять в долг, будет зависеть от вашей кредитоспособности. Если вы запрашиваете 80 000 долларов и у вас плохая кредитная история, возможно, вы получите не такой большой ссуду, как просили.

    Каковы требования для получения личного кредита?

    Чтобы получить личный заем, вам, вероятно, потребуется стабильный доход, приличный кредитный рейтинг и опыт своевременной выплаты платежей.Большинство ссуд являются необеспеченными, но некоторые из них являются обеспеченными, что означает, что вам нужно будет разместить актив (например, ваш дом, автомобиль или деньги в банке) в качестве залога. Если у вас нет кредита, плохая кредитная история или ваша кредитная история не указана, вам может потребоваться добавить соавтора — кого-то с хорошей кредитной историей, который будет на крючке по ссуде, если вы задержите платежи.

    Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

    Кредиторы предпочитают кредитный рейтинг в диапазоне от хорошего до отличного. Высокий кредитный рейтинг говорит кредитору, что заемщику можно доверять в том, что он ответственно относится к кредитным и долговым обязательствам, поэтому более высокие кредитные баллы, как правило, оправдывают более высокие шансы на одобрение кредита и более низкие процентные ставки.Справедливая или плохая кредитная оценка не лишает вас права на получение личной ссуды (некоторые кредиторы даже специализируются на ссудах для заявителей с плохой кредитной историей), но может быть труднее получить низкую процентную ставку, конкурентоспособную с процентными ставками по кредитной карте.

    Как подача заявки на ссуду влияет на мой кредитный рейтинг?

    При подаче заявления на получение ссуды кредиторы проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, соответствует ли ваша кредитная история их стандартам. Обычно это «жесткое» кредитное притяжение снижает ваши кредитные рейтинги на несколько пунктов, но только в краткосрочной перспективе.

    В чем разница между фиксированной и переменной ставкой?

    Большинство ссуд для физических лиц предлагается с фиксированной процентной ставкой, которая не будет меняться в течение срока погашения. Некоторые ссуды для физических лиц предлагаются с переменной ставкой, но эти кредитные продукты сопряжены с повышенным риском.

    Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая?

    Обычно хорошая процентная ставка ниже, чем процентная ставка по вашей кредитной карте (или совокупная ставка, если у вас несколько карт).Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 15%. Ставки по личным займам постоянно меняются, поэтому это действительно зависит от того, что вы можете позволить себе в своем бюджете и насколько срочно вам нужен личный заем. Высокая процентная ставка может ввергнуть вас в круговорот долга, если вы не будете осторожны.

    Что такое штраф за предоплату и почему он важен?

    Некоторые банки взимают комиссию, если вы выплачиваете личный заем до истечения срока погашения. Если вы хотите получить личный заем, мы рекомендуем избегать кредиторов, которые взимают плату за досрочное погашение или штрафы.

    Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

    Если вы не погасите личный заем, с вас могут взиматься комиссионные. О пропущенных платежах будет сообщено в кредитные бюро, что приведет к снижению кредитного рейтинга. После неуплаты в течение нескольких месяцев по вашему кредиту наступит дефолт, что может привести к плохой кредитной истории, удержанию заработной платы, аресту залога и проблемам с получением кредита или даже квартиры в будущем.

    Стоит ли личный заем?

    Персональные ссуды лучше всего использовать для консолидации долга, планового ремонта домов и чрезвычайных ситуаций — но только при благоприятных процентных ставках и условиях погашения.Если личный заем взят без четкого плана его погашения, он никогда не окупится. Если у вас плохая кредитная история, нет кредита или вы безработный, личные ссуды, вероятно, того не стоят.

    Индивидуальный заем по сравнению с кредитными картами с поощрительными ставками

    Если вы хотите консолидировать задолженность, вы можете рассмотреть возможность использования кредитных карт с рекламными ставками вместо персонального займа. Многие кредитные карты имеют начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса на срок до 15 месяцев, и они имеют большое значение для выплаты долга, если вы можете претендовать на такие предложения.Однако имейте в виду, что настоятельно рекомендуется погасить карту в течение вводного периода. В противном случае вы можете столкнуться с процентными ставками от 15% до 25%. Кроме того, если вы пропустите платеж, годовая процентная ставка 0% вернется к обычной годовой ставке для покупки и перевода баланса.

    Что это такое и где его взять — советник Forbes

    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

    Если вам когда-либо приходилось оплачивать крупный медицинский счет, неожиданный ремонт автомобиля или другую неотложную помощь, вы знаете, что сразу найти наличные деньги непросто. Хотя наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации — одна из лучших финансовых подушек, у большинства американцев нет лишних денег — не говоря уже о том, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию. К счастью, экстренные ссуды могут помочь покрыть большие расходы, если у вас не хватает денег, когда они вам больше всего нужны.

    Что такое экстренные ссуды?

    Экстренная ссуда — это необеспеченная личная ссуда, которую вы можете взять для покрытия непредвиденных расходов.Сумма, которую вы заимствуете, будет зависеть от того, сколько вам нужно для покрытия расходов, но экстренные ссуды, как правило, относительно небольшие — от 250 до 1000 долларов. Обычно они бывают быстрыми: депозиты поступают в течение дня или двух после того, как вы получите одобрение на получение ссуды. Некоторые кредиторы могут даже финансировать ссуды в день подачи заявления.

    Поскольку экстренные ссуды, как правило, необеспечены, вам, скорее всего, не потребуется вносить залог, чтобы получить их. Однако некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые требуют от заемщиков вложить активы, такие как собственный капитал и средства на сберегательных счетах, чтобы занять деньги.Вы также можете получить экстренные ссуды через ссуды до зарплаты и ссуды по кредитной карте, но мы рекомендуем по возможности избегать этих вариантов.

    Стандарты индивидуального кредитования различаются в зависимости от кредитора, поэтому вам нужно будет оценивать каждый вариант в индивидуальном порядке. Сравнивая кредиторов, подумайте, сколько вы можете взять в долг, комиссионные, минимальный кредитный рейтинг и требования к доходу.

    Для чего я могу использовать экстренный заем?

    В качестве индивидуальной ссуды вы можете использовать экстренную ссуду практически на все, например:

    • Медицинские счета. Если вы были в отделении неотложной помощи или у вас возникли непредвиденные медицинские расходы, ссуда на экстренную помощь может покрыть эти расходы.
    • Арендная плата и ипотечные платежи. Если ваш домашний платеж должен быть оплачен в ближайшее время, и у вас нет денег, чтобы заплатить вовремя, экстренная ссуда может помочь вам до тех пор, пока вам снова не заплатят.
    • Коммунальные услуги. Не выключайте свет и убедитесь, что ваш телефон не выключается, используя экстренную ссуду для своевременной оплаты счетов за коммунальные услуги. Следите за своими счетами, чтобы не отставать от расходов и снизить вероятность снижения кредитного рейтинга.
    • Расходы на похороны. Если кто-то из близких скончался и не оплатил расходы на похороны или другие расходы, связанные с окончанием жизни, возможно, вам потребуется взять ссуду на случай чрезвычайной ситуации.
    • Ремонт дома или автомобиля. Хотя вы можете найти лучшую процентную ставку и условия с кредитной линией собственного капитала (HELOC) или ссудой собственного капитала, некоторые виды ремонта дома требуют немедленного внимания (и оплаты). Точно так же авторемонтные работы имеют тенденцию появляться в самый неподходящий момент. Если вам нужно отремонтировать машину или профинансировать ремонт дома — и вы не можете позволить себе ждать, — экстренный заем также может покрыть эти расходы.

    У некоторых кредиторов, предоставляющих личные ссуды, есть ограничения на использование срочных ссуд. Например, вы можете не использовать их для оплаты расходов на высшее образование. Перед заполнением заявки ознакомьтесь с условиями и ограничениями вашего потенциального кредитора.

    Виды экстренной ссуды

    Экстренные ссуды могут быть в нескольких различных формах, в том числе:

    • Персональные займы. Вы можете получить необеспеченный личный заем, который использует ваш кредитный рейтинг и историю для определения права на получение кредита, процентной ставки и суммы, которую вы можете заимствовать.Некоторые кредиторы также предлагают обеспеченные личные ссуды, которые обеспечиваются личными активами, такими как автомобили, инвестиции и недвижимость.
    • Ссуды до зарплаты. Ссуды до зарплаты — это ссуды на небольшие суммы с высокой процентной ставкой. Обычно они не требуют проверки кредитоспособности, но имеют быструю обработку, обычно требующую погашения до следующего дня выплаты жалованья. Эти ссуды обычно составляют 500 долларов или меньше, а годовая процентная ставка может достигать 400%. По возможности рекомендуем избегать этого варианта.
    • Правовые ссуды. Правовой заем — это когда вы передаете право собственности на свой автомобиль, например на автомобиль, в обмен на наличные.Если вы не погасите ссуду, ваш кредитор может оставить себе автомобиль.
    • Авансы по кредитной карте. Если у вас есть кредитная карта, вы можете занимать наличные через доступный кредитный баланс. Процентные ставки по авансам наличными по кредитной карте, как правило, выше, чем годовая процентная ставка для обычных покупок, и вы можете ожидать дополнительных комиссий (например, комиссии за транзакцию и обработку). Проценты начинают начисляться, когда вы забираете деньги — льготного периода нет — и увеличивают сумму, которую вам нужно выплатить.

    Где взять экстренную ссуду

    Хотя вы можете получить экстренную ссуду у эмитента кредитной карты или у кредитора до зарплаты, мы рекомендуем получить традиционный необеспеченный личный ссуду в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.

    Банки

    Если у вас есть традиционный банковский счет в обычном учреждении, возможно, вам также повезет с получением оттуда личной ссуды.

    Банки используют разные методы обработки по сравнению с другими кредиторами.Например, многие банки предъявляют более высокие требования к кредитному рейтингу или доходу, прежде чем вы претендуете на получение личной ссуды. И вы можете получить деньги не так быстро, как вам нужно, поэтому перед подачей заявки проверьте, сколько времени требуется, чтобы средства были зачислены на ваш счет.

    Кредитные союзы

    Если у вас есть счет в кредитном союзе, а не в банке, вы можете получить в кредитном союзе экстренную ссуду. Кредитные союзы основаны на сообществах и более дружелюбны к заемщикам с справедливой и плохой кредитной историей.

    Экстренные ссуды кредитных союзов различаются по сумме, но многие предлагают альтернативные ссуды до зарплаты от 200 до 1000 долларов. Однако имейте в виду, что некоторые кредитные союзы предоставляют ссуды только своим членам или людям, которые были членами в течение определенного времени. Если вы не соответствуете этим требованиям или вам нужно занять больше, вы можете изучить другие варианты.

    Интернет-кредиторы

    Онлайн-кредиторы

    предлагают широкий выбор срочных ссуд, и большинство из них не требует, чтобы вы были участником или владельцем текущего счета.Более того, многие предлагают варианты предварительной квалификации, чтобы вы могли проверить, имеете ли вы право на получение экстренной ссуды, прежде чем подавать ее. Это может помочь вам избежать жесткой проверки кредитоспособности, которая может негативно повлиять на вашу кредитоспособность.

    Хотя вам может быть неудобно брать личный заем у онлайн-кредитора, имейте в виду, что многие традиционные банки также предлагают онлайн-заявки и обработку. Просто убедитесь, что это авторитетный онлайн-кредитор с безопасным веб-сайтом и привлекательным предложением.

    Как выбрать экстренный заем

    Когда вы изучаете множество разных кредиторов на случай чрезвычайной ситуации, важно не выбирать первого, кого найдете. Выбирайте лучшего кредитора, учитывая:

    • Время финансирования. Как скоро вы сможете зачислить деньги на свой счет? Идеально в течение одного-двух дней. Некоторым кредиторам может потребоваться больше недели для внесения средств, в то время как другие могут сделать это в тот же день.
    • Процентные ставки. Несмотря на то, что наличие отличного кредита может обеспечить вам самую низкую доступную процентную ставку, вам также следует учитывать, сколько кредиторы взимают за менее чем звездный кредит.Затем сравните кредиторов, чтобы узнать, сколько вы заплатите с каждым из них, исходя из вашего собственного кредитного рейтинга.
    • Условия погашения. Вы хотите делать более крупные ежемесячные платежи и быстрее погасить ссуду? Или вам нужны более мелкие платежи в более длительный период? Условия экстренной ссуды различаются в зависимости от кредитора, но некоторые требуют выплаты минимальной суммы в долларах каждый месяц. Итак, если вы берете в долг около 500 долларов, у вас может быть только несколько месяцев, чтобы выплатить его.
    • Пошлины. Прочтите мелкий шрифт, чтобы узнать, какие комиссии взимает каждый кредитор.Общие расходы на экстренный кредит включают комиссию за выдачу кредита и штрафы за просрочку платежа.
    • Требования к кредитному рейтингу. У большинства кредиторов есть порог кредитного рейтинга, которому вы должны соответствовать, чтобы подать заявку на ссуду. Ваш кредитный рейтинг в конечном итоге повлияет на вашу процентную ставку и размер займа.

    У каждого кредитора свои стандарты и требования, поэтому изучите как можно больше, прежде чем подавать заявку на получение экстренной ссуды.

    Альтернативы экстренного кредита

    Экстренные займы — не единственный вариант, когда дело доходит до быстрого заимствования денег.В зависимости от предполагаемой цели вашего экстренного кредита рассмотрите следующие альтернативы перед подачей заявки на экстренный кредит:

    • Консолидация кредитных карт с высокой процентной ставкой. Рассмотрим консолидирующую ссуду или кредитную карту с нулевым балансом.
    • Расходы на ремонт дома. Используйте свой собственный капитал через HELOC или ссуду. Они защищены с использованием вашего дома в качестве залога. Процентные ставки по HELOC и другим обеспеченным кредитам, как правило, намного ниже, чем по необеспеченным кредитам, а сроки погашения достаточно длительны, чтобы вы могли позволить себе небольшие ежемесячные платежи.
    • Оплата медицинского счета. Поговорите с больницей о составлении плана погашения. У некоторых есть беспроцентные планы погашения, устанавливающие ежемесячные платежи, которые работают на вас. Если вы испытываете трудности, рассмотрите вариант урегулирования. Если вы можете заплатить часть вперед, некоторые больницы оплатят ваш счет на меньшую сумму, потому что они получают оплату сразу же.

    Если вам действительно не хватает денег, подумайте о том, чтобы попросить денег у семьи и друзей. Существуют также некоммерческие организации, которые могут предоставить финансовую помощь в зависимости от ваших потребностей, например, если вы задерживаете оплату дома и хотите избежать залогового удержания вашего дома или выселения, если вы арендуете.

    Занять деньги никогда не бывает легко, но постарайтесь исчерпать другие возможности, такие как друзья, семья или переговоры с кредиторами, прежде чем обращаться к экстренным займам. Если у вас заканчиваются варианты, экстренные ссуды — менее дорогой выбор по сравнению с ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и авансами по кредитным картам.