Справка 2 ндфл поддельная: Как банки проверяют справки о доходах

23.09.1991
Комментариев нет

Как банки проверяют справки о доходах

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

  1. Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
  2. Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
  3. Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
  4. Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет.

Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита.

Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Подделка справки 2-НДФЛ — последствия, ответственность

Главная » Справка 2-НДФЛ

Особенность справки о доходах — возможность составить ее собственноручно, прибегнув к нехитрым манипуляциям с пустым бланком и реалистичным цифрам зарплаты и информации о работодателе. Но если предоставить в банк поддельную справку 2-НДФЛ, какие риски будет нести гражданин?

Если у вас имеются вопросы, вам нужна помощь, пожалуйста, звоните в бесплатную федеральную юридическую консультацию.

  • Звонок по всей России бесплатный 8 800 350-94-43

    • Можно ли подделать справку 2-НДФЛ?

    Бланк 2-НДФЛ утверждается ФНС России. Так, на сегодняшний день новые формы бланка утверждены приказом ФНС № ММВ-7-11/566@ от 2 октября 2018 года. Если раньше существовал один общий бланк для всех, то теперь по этому приказу предусмотрены 2 бланка:

    • бланк, выдаваемый работнику для его личных целей;
    • бланк, который работодатель подает в налоговую инспекцию в рамках отчетности о персонале и исполнении обязанностей налогового агента.

    И первый вариант — это как раз та форма, которую гражданин представляет в банк или другое ведомство. Эта форма является упрощенной, и подделать такую справку 2-НДФЛ не составит труда: достаточно указать реквизиты работодателя, а их можно взять в интернете, зарплату с кодами доходов, рассчитанный налог. Трудность может вызвать проставление печати организации, но сегодня известны лица, специализирующиеся на оказании такой услуги, как оформление левой справки 2-НДФЛ со всеми необходимыми атрибутами — вплоть до печати.

    Если у вас имеются вопросы, вам нужна помощь, пожалуйста, звоните в бесплатную федеральную юридическую консультацию.

  • Звонок по всей России бесплатный 8 800 350-94-43

    • Чем грозит липовая справка 2-НДФЛ для банка?

    Ответственность за поддельную справку 2-НДФЛ в банк является уголовной, но в зависимости от обстоятельств — нарушитель привлекается к разным статьям Уголовного кодекса России.

    Если вы подделали справку и сдали в банк, то учтите — банк проверит ваш документ на достоверность несколькими способами:

    • визуальный осмотр справки;
    • звонок работодателю и уточнение у него данных по сотруднику и документу;
    • часто в банках работают специалисты, имеющие неформальные связи с налоговыми инспекторами — они могут вопросить выдать им сведения по конкретному плательщику вне документооборота;
    • также банковский специалист может сравнить доходы по справке со средними доходами в регионе по данной отрасли и специальности.

    Если выявится, что справка — поддельная, могут наступить следующие последствия:

    • при обнаружении подделки на этапе заключения кредитного договора — прекращение сделки и внесение лица в «черный список» всех банков; также банк может передать сведения в полицию, и с нарушителем проведет беседу участковый; это минимальные последствия;
    • на этапе заключения сделки — жалоба банка в прокуратуру или иные органы и возбуждение уголовного дела по ст.327 УК РФ п.3 — использование поддельного документа;
    • обнаружение подделки после выдачи кредита — расторжение договора; но если должник своевременно выплачивает суммы по кредиту, банк может пойти на уступки; но в случае просрочки — опять же передача информации в контрольные инстанции и прекращение договора;
    • обнаружение подделки после выдачи кредита и невыплата лицом сумм долга — возбуждение уголовного дела по ст.159.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования.

    Является ли справка 2-НДФЛ официальным документом?

    Разумеется, справка 2-НДФЛ является официальным документом — на ней ставят подпись бухгалтер и руководитель, проставляется печать организации. Более того, форму этого документа утверждает ФНС России — служба, подотчетная Министерству финансов России и Правительству России.

    За использование поддельной справки грозит такое наказание:

    А если вы с помощью справки получили кредит, то можете попасть под статью мошенничества со следующими вытекающими санкциями:

    Как сделать справку 2-НДФЛ для банка, если человек не работает?

    Если вы не работаете по трудовому договору, то для вас возможны следующие варианты:

    • если у вас зарегистрировано ИП, то вместо справки вы можете представить налоговую декларацию с отметкой ИФНС;
    • если вы самозанятый и проживаете в одном из регионов проведения эксперимента с налогом на профессиональный доход, то можно сформировать справку о доходах прямо в приложении «Мой налог»;
    • если же вы не работаете никак, но состоите на учете в центре занятости, справка будет выдана вам оттуда.

    Важно!

    Неработающие и незанятые ни учебой, ни поиском места трудоустройства, не могут получить справку о доходах.

    Итоги

    1. В справке 2-НДФЛ нельзя указать другую зарплату — большую сумму для банка, т. к. это действие может попасть под статьи Уголовного кодекса России.
    2. Если вы работаете индивидуальным предпринимателем, то вместо справки 2-НДФЛ вы представляете справку из ИФНС и налоговую декларацию.
    3. Как правило, подделка справки 2-НДФЛ без последствий никак не наказывается.

    Поделиться с друзьями

    Остерегайтесь мошенничества с началом нового налогового сезона

    12.01.2022

    Сакраменто — В связи с началом нового налогового сезона Совет по налогам на франшизы (FTB) напоминает налогоплательщикам о необходимости предпринять шаги, чтобы защитить себя от мошенников, пытающихся украсть возмещение и личные данные.

    «С началом нового налогового года важно, чтобы налогоплательщики сохраняли бдительность и были в курсе последних тактик, используемых мошенниками, чтобы они могли не стать жертвами мошенничества или кражи личных данных», — сказала государственный контролер Бетти Т. Йи, председатель ФТБ.

    Мошенники часто охотятся на налогоплательщиков, выдавая себя за сотрудников налоговой службы (IRS) или FTB. Наиболее распространенные жалобы, связанные с мошенничеством, которые видит FTB, как правило, связаны с тем, что налогоплательщик получает телефонный звонок, письмо или электронное письмо с просьбой предоставить свою личную информацию, чтобы либо вернуть возмещение, либо обработать свою налоговую декларацию.

    Несмотря на то, что некоторые из этих жалоб основаны на законных запросах или звонках из IRS или FTB, налогоплательщикам рекомендуется сохранять бдительность всякий раз, когда они получают запрос на предоставление личной информации.

    Если FTB или IRS необходимо связаться с налогоплательщиком для проверки декларации или обсуждения счета, оба агентства начинают с отправки письма по почте. Если налогоплательщик не отвечает, FTB или IRS могут связаться по телефону, при этом вежливые агенты должны четко представиться. Кроме того, ни один орган не будет угрожать налогоплательщику или требовать немедленной уплаты налога по телефону.

    Налогоплательщики должны с подозрением относиться к следующему:

    • Любой телефонный звонок или электронное письмо с запросом паролей или информации о кредитных картах или банковских счетах.
      • Агенты FTB и IRS никогда не запрашивают эти данные.
    • Угрозы связаться с местной полицией или другими правоохранительными органами, если налоговая задолженность не будет уплачена.
    • Запросы на оплату сторонними или предоплаченными дебетовыми картами.
    • Утверждают, что могут погасить налоговую задолженность за копейки за доллар.
      • Есть законные специалисты по налогам, которые могут помочь вам сделать действительное предложение или запрос на расчет.
    • Подготовители призраков.
      • Призрачный составитель не подписывает налоговую декларацию, которую готовит. Они распечатают декларацию и попросят налогоплательщика подписать ее и отправить по почте в IRS или FTB. Для деклараций, подаваемых в электронном виде, призрак будет подготавливать, но отказывается ставить цифровую подпись в качестве платного составителя, что должно вызвать подозрения.

    Если вы получили угрожающий или подозрительный телефонный звонок, просто повесьте трубку.

    Если вы получили подозрительное письмо якобы от FTB или IRS, свяжитесь с FTB по телефону 800-852-5711 или с IRS по телефону 800-829-1040 для проверки подлинности. Налогоплательщики также могут проверить веб-страницу «Письма» по адресу ftb.ca.gov или веб-страницу «Понимание вашего уведомления или письма IRS» по адресу irs.gov .

    Если вы получили подозрительный запрос относительно программы расчета налогов с FTB, свяжитесь с нами по телефону 916-845-4787. Вы также можете найти дополнительную информацию на веб-странице Offer In Compromise.

    Налогоплательщикам настоятельно рекомендуется как можно скорее сообщать в FTB о подозрениях в налоговом мошенничестве и схемах кражи личных данных, желательно через Интернет. IRS предлагает список распространенных видов мошенничества и призывает налогоплательщиков пересылать электронные письма с фишинговыми сообщениями в IRS по адресу phishing@irs. gov.

    К сожалению, составители налоговых деклараций все чаще становятся мишенью для киберпреступников. Изощренные мошенники крадут личные данные у налоговых органов и предприятий. Подготовители и владельцы бизнеса, которые считают, что они стали мишенью, должны связаться с FTB по телефону 9.16-845-7088 и выберите вариант «1».

    FTB управляет двумя основными налоговыми программами Калифорнии: Налог на доходы физических лиц и Корпоративный налог. FTB также управляет другими неналоговыми программами и просроченной задолженностью. функции по взысканию задолженности, в том числе взыскание просроченной задолженности по регистрации транспортного средства от имени Департамента автотранспортных средств, и судебный долг. Ежегодно налоговые программы ФТБ собрать более 70 процентов общего фонда штата. Для получения дополнительной информации о других налогах и сборы в Калифорнии, посетите: Taxes.ca.gov.

    мошенников | FTB.ca.gov

    Обзор

    Мошенники иногда притворяются государственными чиновниками, чтобы вы отправили им деньги или получили доступ к вашей информации.

    Основные виды мошенничества через:

    • Электронная почта
    • Почта
    • Телефон
    • веб-сайтов

    Обычно мы связываемся с вами по почте несколько раз, прежде чем связаться с вами напрямую по телефону или лично.

    Не отвечайте на текстовые сообщения, не загружайте вложения и не нажимайте на какие-либо ссылки в электронных письмах, если вы не уверены в их подлинности.

    Сообщить о мошенничестве

    Телефон
    (800) 852-5711
    Будние дни, с 7:00 до 17:00
    Онлайн
    Используйте наш отчет о мошенничестве

    Виды мошенничества

    Вы должны с подозрением относиться ко всем, кто связывается с вами и:

    • Запрашивает паролей для ваших кредитных карт, банковского счета, банковской дебетовой карты, учетной записи MyFTB, учетной записи электронной почты, личных или деловых счетов.
    • Угрожает связаться с правоохранительными органами, чтобы арестовать вас, если налоговая задолженность не будет уплачена.
    • Требует оплаты дебетовыми картами, выпущенными или предоплаченными третьими лицами. Мы не принимаем эти формы оплаты.
    • Утверждает, что возникла проблема с вашей учетной записью. Наши агенты уже имеют доступ к информации о вашей учетной записи и объяснят характер и детали вашего налогового или неналогового долга.

    Электронная почта

    Если вы получили подозрительное электронное письмо, в котором утверждается, что оно отправлено от нас с запросом личной информации, это может быть фишинговое электронное письмо. Фишинговые электронные письма выглядят законными, потому что часто используют настоящие логотипы и номера телефонов. Удалите его из папки «Входящие» и папки «Корзина».

    Часто запрашиваемая информация в фишинговых электронных письмах может включать:

    • Номер социального страхования
    • Имя пользователя
    • Пароль
    • Номера кредитных карт или банковских счетов
    • Удержание заработной платы
    • Заработная плата сотрудников

    Электронное письмо также может направить вас на поддельный веб-сайт.