Списали с карты деньги: Списали деньги с карты, что делать? Как мошенники, и не только, снимают деньги с банковской карты и что сделать, чтобы их вернуть

Содержание

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Вначале так и написал… Потом полез в поисковик… ?https:/…

Законы Киргофа в электротехнике, может быть? В электронике p…

Вообще-то, принцип двойной записи в бухгалтерии сродни закон…

Сбер продан америкосам, вот они и скупают все подряд….. Дл…

что налоговики каждую декларацию лично камералятСмотря, что…

Понятное дело, что с моим дипломом инженера-электрика, я по …

Этот Песков — совсем не тот Песков. Но сходство, увы, просма…

Вообще-то этот Песков часов в принципе не носит.Вы его с дру…

Зато у президента нет срока годности.

ахахаха

фу ну какой же мерзопакостный чувак.

.. с себя начни… с час…

Хотела бы я посмотреть на маркировку услуг )))

Да, абсолютная правда. Это касается товаров. Услуги – позже….

Добрый день! Все нормы описаны в 63-ФЗ «Об электронной …

А как быть ИП-пенсионерам ? Кто им даст и оплатит больничный…

Поправьте на Январь 2021 года в таблице

Спасибо

Откуда такие %? Просветите)

Сайт РЖД бонус сейчас лежит, пароль не сменить… А я ведь т…

Вы и так уже на УСН. Нельзя стать дважды плательщиком УСН. ….

Если у предприятия УЖЕ есть УСН, подавать уведомление не тре…

меня тоже два месяца не было, как говорится подобное притяги…

Пишется ли заявление о переходе с ЕНВД на УСН, если у предп. ..

Легко всем сказать «Увольте!». На каком основании?…

Спасибо вам, Калуга Астрал.Напишите пжл что-нибудь по исполь…

УИИИИ, полгода не было, а всё те же срачики всё тех же людей…

нет, как раньше — кусками. По мере принятия Указов мэра.

Лучше бы в Сочи посмотрели как соблюдаются меры безопасности…

Tikda, модальная зарплата в России — 23,5 тысячи. Термин раз…

не 76,69 ?

Ко мне на сайт сходите. Хоть немного поднимите посещаемость….

Это ИП с УСН переходят массово на самозанятость.

А 70% нуждаются в психиатрической помощи.

Вообще-то это ваше любимое занятие, а не моё. Что хорошо вид…

Это извещение работнику о выборе способа ведения трудовой кн. ..

В смысле: в этот раз нужно было сразу на 31 день реестр пода…

Если мошенники сняли деньги с карты, как можно их вернуть: что делать

Пластиковые карточки прочно вошли в жизнь человека, ими пользуется практически каждый. Однако подобный способ хранения денежных средств привлекает нечистых на руку людей. Поэтому если мошенники сняли с карты деньги, как можно их вернуть – интересует каждого человека. Существует ряд действий, которые потребуется выполнить сразу же при обнаружении потери.

Мошенники знают множество способов снять деньги без ведома владельца карты

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

К сожалению, существует немало способов, которыми могут воспользоваться мошенники, чтобы снять деньги с чужой карты. В некоторых случаях вина может лежать даже на самом держателе пластика. Наиболее известные способы:

  • Скимминг. В данном случае с карты похищается информация при помощи специального устройства – скиммера. Происходит это при снятии денежных средств либо оплате через банкомат. Мошенники могут выкупать неиспользуемые банкоматы и подключать к ним устройства, в результате чего вся информация с карт попадает к ним в руки.
  • POS-терминалы. В них также могут устанавливаться различные программные обеспечения, которые считывают информацию с пластика. К тому же некоторые недобросовестные сотрудники могут приписывать лишние суммы в счет и проводить их через терминал, надеясь, что покупатель этого не заметит. Существуют также беспроводные терминалы – с помощью них бандиты снимают деньги даже через сумку либо одежду.
  • Безналичный расчет. Создаются специальные магазины, в которых купить товар можно только по полной предоплате. Человек отправляет денежные средства, но в результате ничего не получает. На подобных сайтах можно также перейти по ссылкам и ввести все данные пластика, в результате чего они появятся у мошенников.
  • Приложения. Различные программы на телефонах могут стать доступными чужим людям после похищения либо утери прибора. Существуют даже специальные поддельные вай-фай сети, через которые мошенники могут снять информацию с пластика.
  • Сообщения. Нередко на телефон приходят сообщения, которые должны вызвать сомнения у людей – о выигрышах, случайных пополнениях счета и подобные. Часто мошенники просят продиктовать пин-код карты либо другую секретную информацию – делать этого нельзя ни в коем случае.
  • Фейковые сайты. В интернете немало фейковых сайтов, очень похожих на оригинальные. При переходе по онлайн ссылкам у человека списывается информация с пластика.
  • Фишинг. Этим словом называется выманивание данных карточки любыми способами, например, при звонке по объявлению не интересуются товаром, а просто просят информацию для того, чтобы якобы перевести предоплату за него.

Внимание! Рекомендуется очень внимательно относиться к различным звонкам, сообщениям. Мошенники придумывают и находят все новые способы обмана людей.

На банкоматах закрепляют специальное устройство, которое считывает информацию с пластика

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты

Если с карты списали деньги мошенники – как вернуть их – интересует многих, ведь с каждым днем нечестные люди придумывают все больше способов обмана людей. К сожалению, от подобной проблемы никто не застрахован. Когда деньги с карты сняли, то требуется как можно быстрее принять некоторые меры. Они позволят сохранить оставшиеся финансы на счету.

Что делать немедленно – алгоритм действий

Если стало известно, что с карты неожиданно исчезла определенная сумма, то требуется сделать следующее:

  • Сразу же позвонить в банк, произвести блокировку карты и уведомить сотрудника о незаконном использовании денежных средств.
  • Обратиться в офис и составить документ о том, что проведенная операция была незаконной и осуществлялась без согласия держателя пластика.
  • Оформить заявление в полицию о том, что произошло хищение денежных средств.

Все описанные действия необходимо провести как можно быстрее, чтобы больше снять денег преступникам не удалось.

Некоторые люди сами рассказывают мошенникам секретную информацию о карте по незнанию

Обращение в банк с заявлением о ситуации и с просьбой о возврате средств

Обратиться в банк нужно в течение дня, когда произошло списание.

Внимание! Спустя пару суток возвратить деньги будет уже невозможно – банк просто откажет.

Потребуется создать заявление-претензию. Перед этим рекомендуется внимательно изучить договор по обслуживанию карточного счета, прочитать обязанности клиента и банка.

При составлении заявления рекомендуется максимально подробно описать произошедшую ситуацию, при этом обязательно упомянуть о своей непричастности. Банк будет обращаться к кредитной (или иной) организации, куда был отправлен платеж, с запросом о том, чтобы вернуть финансы.

В процессе расследования проводятся разнообразные проверки, чтобы установить факт мошенничества и непричастности владельца пластика. По закону подобная процедура длится примерно 30 дней при условии, что операция была проведена в России. Если же перевод был международным, то разбирательство затянется на срок до 60 суток.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги

По закону банк возвращает денежные средства в двух случаях:

  • Не было нарушено безопасное использование карты, а именно мошенникам не сообщались пин-код, данные пластика, не позволялось делать фотографии карточки и ее ксерокопии.
  • О транзакции сообщено не позднее одного дня после получения информации о том, что деньги быть сняты.

В договоре на обслуживание прописано, каким именно способом необходимо сообщить банку о том, что произошло незаконное списание.

По итогам расследования с владельцем карты свяжется представитель банка и сообщит о принятом решении – отказе либо возврате денежных средств.

Обращение в полицию с заявлением на мошеннические действия

Любая кража считается уголовным делом. Поэтому после того как проведены все действия в банке, требуется обратиться в полицию и также написать заявление. В нем понадобится описать всю ситуацию как можно подробнее. В процессе расследования владельца пластика также могут вызывать и опрашивать.

Действия при отказе в возврате средств на карту банком

В некоторых случаях банк может дать отказ в возврате снятых финансов. Происходит это если организация не верит в невиновность владельца. Дело не в том, что гражданин связан с мошенниками, а в том, что он скорее всего сам дал информацию по карте (по незнанию).

Мошенники могут спрашивать информацию по телефону

Что делать, если банк отказался возвращать деньги

Если на запрос о возврате финансов приходит отказ, то рекомендуется сделать следующее:

  • Попросить у банка письменный отказ с указанными причинами.
  • При отсутствии бумаги либо невнятных объяснениях, можно обратиться в суд, где потребуется описать ситуацию.

Внимание! Если человек не виновен и способен доказать свое неучастие, то суд принимает его сторону и выносит решение в его пользу.

Как доказать, что средства были списаны со счета без ведома клиента

Согласно обновленному закону, гражданин не обязан доказывать, что средства списались не по его желанию. Наоборот, банк должен доказать, что именно обратившийся человек потратил данные финансы.

В результате банк не может отказать в возврате похищенных средств, за исключением некоторых случаев (при наличии подозрений). Поэтому по закону разбираться с неправильным переводом должна организация.

Возврат финансов происходит в большинстве случаев в течение 2-3 недель. Иногда банк затягивает с переводом, поэтому при длительном ожидании рекомендуется уточнить информацию у организации. Если она продолжает затягивать с переводом, то придется обращаться в судебные органы и подавать иск. Как правило, длительное время приходится ожидать, когда со счета исчезла крупная сумма.

Внимание! После получения требований о возврате денег от владельца карты, по закону банк должен вернуть их в течение семи дней. Но не все это делают.

На телефон приходит уведомление о списании финансов, которое должно насторожить владельца пластика

Как защитить деньги на карте от мошенников

Чтобы не попасть на мошенников и защитить денежные средства на карточке, рекомендуется быть особо внимательным при эксплуатации данного платежного инструмента.

Меры предосторожности

Меры предосторожности довольно простые, но их соблюдение позволит сохранить деньги на пластиковой карте:

  • Нельзя никому сообщать секретные данные карты.
  • Контролировать все операции по пластику, подключить платные услуги, благодаря которым можно всегда получать актуальную информацию о счетах.
  • Не реагировать на различные подозрительные сообщения, не отвечать на них и не пересылать информацию по пластику.
  • Обеспечить безопасность компьютера, на котором используется личный кабинет.
  • Всегда прикрывать клавиатуру при введении пин-кода в банкоматах и на терминалах.
  • Перед использованием банкомата рекомендуется его осмотреть на возможное наличие подозрительных устройств.
  • Не оформлять заказы и не переводить денежные средства в подозрительных интернет-магазинах.
  • Обязательно сообщить в банк о смене мобильного телефона.

Самое важное – вовремя реагировать на любое сообщение. Если с пластика были снять финансы, то нужно как можно быстрее обратиться в банк и заблокировать карту, после чего посетить офис и полицию.

При снятии денег и оплате покупок необходимо быть внимательным

Кроме того, приложение «Мобильный банк» представляет собой опасность, ведь при утере либо похищении телефона все данные становятся доступными для бандитов. Поэтому стоит несколько раз подумать перед его установкой.

Стоит помнить, что способов украсть деньги со счетов существует очень много, мошенники продолжают совершенствоваться в своем деле, чтобы получить возможность обмануть простых людей. Чтобы уберечь капитал, рекомендуется соблюдать все правила безопасности и не передавать никому секретную информацию.

в течении какого времени осуществляется возврат?

Пропажа денег на банковской карточке может стать неприятной неожиданностью. В попытке найти, куда именно делись средства с карточки, лицо может узнать, что их сняли судебные приставы в рамках исполнительного производства.

СодержаниеПоказать

В некоторых случаях приставы нарушают закон и снимают средства незаконно.

Законность списания денег приставами с карты

Судебные приставы являются непосредственными исполнителями судебных решений и осуществляют взыскания в рамках исполнительного производства, которое открыто в отношении физлица. Процедура списания денежных средств подчиняется ФЗ «Об исполнительном производстве» и указам Президента РФ.

Для того чтобы исполнять возложенные на них функции, судебные приставы имеют право:

  1. Запрашивать информацию в банке для выявления сведений о них.
  2. Арестовывать вклады и деньги на хранении в банковских учреждениях.
  3. Снимать деньги с карточек физлица для погашения задолженности по кредитам, алиментам, налогам и прочим долгам.
  4. Уведомлять должника о том, что в отношении него открыто исполнительное производство.
  5. Посещать его квартиру и описывать имущество в установленные законом временные рамки (с 6. 00 до 22.00).

Таким образом, снятие денежных средств с карточки должников в счет погашения задолженности является законным способом в процессе реализации обязанностей судебных приставов.

Приставы могут наложить взыскание на средства, которые находятся на карточке должника в следующих случаях: если у лица образовалась задолженность по банковским кредитам (имеются ввиду незалоговые кредиты), займам от микрофинансовых организаций, штрафам (например, за употребление спиртного в общественном месте), долгам перед коммунальными службами за оказанные услуги, при накопленных задолженностях по алиментам, по таможенным пошлинам (например, за введенное на российскую территорию авто).

Обычно приставы прибегают к блокировке и снятию денег с банковской карты только при крупных долгах.

Каких-то особых ограничений при снятии денег с карты у приставов нет: если задолженность нашла свое подтверждение, и суд открыл исполнительное производство, то приставы могут использовать все предоставленные им законные рычаги для возврата задолженности.

В качестве основания, которое подтверждает законность при снятии денег с карты, будет выступать исполнительный лист из суда.

При этом при списании денег с карточки приставы должны руководствоваться  принципами законности и не могут снимать деньги без весомых причин. Стоит отметить, что банки обязаны подчиняться требованиям приставов по закону и должны сообщать им всю информацию об остатках средств на счету должника.

Средства могут списать как с зарплатной, так и пенсионной (социальной) карты. Но с кредитной карты приставы взимать деньги не могут (речь идет о деньгах в пределах кредитного лимита, а не тех, что фактически принадлежат должнику).

Стоит отметить, что, помимо приставов, снять деньги могут представители налоговой и таможенной службы, суды общей юрисдикции.

Процедура списания денег приставами с карты

Процедура списания денежных средств с банковской карточки предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Получение приставами исполнительного листа и отправка его копии в адрес должника с помощью почтового перевода.
  2. Направление запроса об имуществе должника: не только о банковских вкладах и зарплатных счетах, к которым привязана карта, но и о недвижимости, финансах, транспортных средствах и пр.
  3. Направление в банк платежного требования для взыскания средств с карточки с указанием суммы.

Можно видеть, что в данном алгоритме нет шага для отправки приставами уведомления должнику о том, что с его карты предполагается снятие средств. Деньги списываются без предварительного оповещения.

При этом у должника даже не будет возможности узнать, за что именно с него взыскали деньги. Считается, что приставы уже уведомили об этом должника, направив в его адрес исполнительный лист.

Какие средства не могут снять приставы с карты

В некоторых случаях снятие денег с карточки является незаконным, даже если в отношении лица возбуждено уголовное производство. Так, приставы не могут снять с карточки средства следующего назначения:

  1. Полученную компенсацию за возмещение вреда здоровью, ущерба от катастроф, потерю кормильца.
  2. Выплаты, которые предназначены для ухода за престарелыми родственниками и инвалидами.
  3. Алименты.
  4. Командировочные и средства, предназначенные на компенсацию затрат на переезд.
  5. Субсидии и материнский капитал.
  6. Детские пособия.
  7. Пособие по рождению ребенка.
  8. Санаторные.
  9. Материнский капитал.
  10. Страховое обеспечение в рамках социального страхования.

Приставы могут накладывать арест на карточку должника и взыскивать с него средства в размере не более 50% от суммы заработка.

Они не вправе оставить гражданина без средств к существованию.

Как вернуть деньги, списанные судебным приставом без уведомления

Первое, что необходимо сделать должнику, это узнать причину списания денежных средств. Это можно сделать одним из предложенных способов:

  1. Обратиться в банк за получением выписки. Но в выписке необязательно будет указано основание для списания средств. Хотя в основаниях платежа должно содержаться указание на ФИО пристава, номер исполнительного производства и телефон.
  2. Лично посетить службу судебных приставов по месту своего проживания
    . В этом случае при отсутствии сведений о снятии денег с карточки потерпевший может обратиться в ФССП и написать заявление на имя руководителя с просьбой предоставить разъяснения по сложившейся ситуации.
  3. Другой способ получения нужных данных – посетить официальный сайт ФССП и узнать о том, какие исполнительные производства открыты в отношении должника. Для этого нужно ввести ФИО и ИНН.

Может оказаться, что лицо уже ранее оплатило данный долг, и приставы списали средства повторно. Это также является основанием для возврата денег.

Как уже отмечалось, в числе оснований для возврата средств по закону является то, что приставы взыскали средства, перечисленные в ст.110 «Об исполнительном производстве», когда это было недопустимо (например, приставы арестовали и списали детское пособие на ребенка). Также если лицу удалось в судебном порядке оспорить открытие в отношении него исполнительного производства, то он также может вернуть деньги.

Если права лица были нарушены, то для возврата средств ему необходимо обратиться в территориальное подразделение ФССП. Здесь нужно будет написать заявление на возврат средств.

Заявление на возврат пишется на имя руководителя территориального подразделения ФССП. В нем необходимо указать следующие сведения:

  1. ФИО должника, адрес его проживания, реквизиты паспорта.
  2. Номер исполнительного производства
    , по которому произвели списание денег.
  3. Наименование документа: «Заявление».
  4. Просьба к ФССП: вернуть денежные средства.
  5. Размер списанных денежных средств.
  6. Дата и номер платежного документа, по которому они были списаны.
  7. Причина, по которой списание было незаконным (например, со ссылкой на ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
  8. Реквизиты счета для возврата денег: лицевой счет, наименование и БИК банка и пр.
  9. Наименование документов, которые прилагаются к заявлению.
  10. Подпись заявителя
    с расшифровкой.
  11. Дата подачи заявления.

Составляется заявление в двух экземплярах, один из них с отметкой уполномоченного лица о получении нужно хранить у себя до получения ответа. Также допускается отправка заявления по почте заказным письмом с описью вложения.

В числе документов, которые прилагаются к заявлению, можно выделить копию паспорта, ИНН, постановления об открытии исполнительного производства и справка о целевом предназначении средств (например, официальный документ из Соцзащиты о том, что на указанный счет перечисляется детское пособие или пособие по инвалидности, или соответствующий документ из соцзащиты).

На проверку обстоятельств, указанных в заявлении, у приставов будет 10 дней. На основании его рассмотрения они должны подготовить письменный ответ.

После того как требования должника будут признаны обоснованными, средства должны быть перечислены на указанный в заявлении счет в течение 5 рабочих дней.

Таким образом, приставы имеют право списывать денежные средства с карточки должника при реализации исполнительного производства. Если денежные средства были списаны незаконно, то должник имеет право вернуть их через подачу заявления приставам.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей

Незаконно списали деньги с банковской карты: как вернуть

Правила совершения операций с банковскими картами, в том числе списание с них денег, предусмотрены законодательно. Эти правила устанавливают ряд обязанностей как для клиента – держателя карты, так и для банка. Соблюдение этих обязанностей позволяет банку вернуть клиенту на карту несанкционированно списанные деньги.

Содержание статьи:

Что делать при списании денег с банковской карты

Ситуации, связанные с незаконным списанием денег с банковской карты гражданина, иногда, к сожалению, возникают. Что делать в таких ситуациях? Как вернуть списанные деньги на карту? Давайте попробуем выстроить последовательность действий, позволяющих минимизировать негативные последствия таких ситуаций.

Если вам приходит информация (например, посредством СМС-сообщения) о списании денег с вашей карты, то попробуйте сразу оценить, в связи с чем пришло такое сообщение. Если оно приходит сразу после осуществления платежа, то обязательно проверьте правильность списанной суммы.

Бывают случаи, когда деньги списываются не сразу, а в течение нескольких дней или даже недель. Например, при бронировании отеля или автомобиля заранее деньги часто списываются буквально накануне пользования услугой. Вы уже можете забыть о предполагаемом списании. Поэтому если такое происходит, то не теряйтесь, а попытайтесь вспомнить, не связано ли списание денег с вашими более ранними действиями.

Помимо описанных выше, бывают также случаи, когда сообщения о списании денег приходят не сразу, а по прошествии какого-то времени. Если вы с этим столкнулись, то также не теряйтесь, спокойно вспомните о том, приходили ли сообщения о совершенных ранее платежах.

Если вы решите, что списание денег имеет все признаки несанкционированного, то сразу позвоните в банк (на линию колл-центра, на горячую линию и т.п.).

Помните, что уведомление банка является вашей обязанностью. Наиболее простым способом уведомления является звонок в банк. Сделать это надо не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (получения СМС-сообщения).

Оператору сообщите о причинах звонка и обстоятельствах, связанных с несанкционированными операциями с вашей картой. Ответьте на вопросы оператора и следуйте его инструкциям. Как минимум, в результате общения с оператором ваша карта будет заблокирована.

Если вы подозреваете, что в отношении вашей карты имело место мошенничество, то обратитесь в банк с претензией, в которой изложите суть проблемы и сформулируйте свои требования к банку. Одновременно вы можете обратиться в полицию.

Заявление (претензию) в банк о несогласии с произведенными операциями по карте можно составить по форме, предложенной банком, или в свободной форме. Банк, исходя из конкретных обстоятельств, связанных с операцией банковской карте, может запросить у вас дополнительные документы (кассовые чеки, постановление о возбуждении уголовного делав случае, если вы успели обратиться в полицию и т.п.).

Вы можете до обращения в банк обратиться в любое отделение полиции с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту несанкционированного списания денег с вашей карты.

Причины для списания денег с карты могут быть разные. Это может быть технический сбой, но это может быть и мошенничество. В случае технического сбоя банк, скорее всего, оперативно примет необходимые меры для урегулирования сложившейся ситуации. В случае мошенничества процесс возврата денег на карту может затянуться и может потребовать от вас определённых действий.

Итак, претензия в банк подана. Законом установлен максимальный срок, в течение которого претензия должна быть рассмотрена. Этот срок составляет 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении международных операций — 60 дней со дня получения претензии. Хотя закон не запрещает установление и более короткого срока в случае, если между вами и банком заключен договор, включающий условие о таком сроке.

После рассмотрения вашей претензии банк принимает решение о возврате денежных средств на карту или решение об отказе. При положительном решении банк вернет деньги на вашу банковскую карту или на иной счет, указанный вами в заявлении (претензии). Если банк принял решение об отказе, то этот отказ должен быть мотивированным. В любом случае вы можете потребовать представить вам результат рассмотрения претензии в письменной форме.

Если у вас есть убеждение в том, что в списании денег с вашей банковской карты есть вина банка, то вы можете подать исковое заявление в суд, в котором изложить требование к банку о выплате процентов за неправомерное удержание денежных средств. Обращаем внимание на то, что речь идет именно о процентах за удержание ваших денежных средств. Возврат процентов за пользование вашими денежными средствами на банковском счете банк должен произвести на основании условий, предусмотренных договором.

Обязанность банка по информированию об операциях с картой клиента

В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления. Порядок уведомления устанавливается договором между банком и клиентом.

Наиболее распространенными способами направления банком уведомлений являются: смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным.

В случае если вы обнаружите, что перевод с вашей карты производится без вашего согласия, вы обязаны направить соответствующее уведомление в банк в форме, предусмотренной вашим с банком договором форме, незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции.

Банк обязан вернуть вам на карту деньги, списанные с вашей карты без вашего согласия, если о

5 случаев, когда можно вернуть деньги, пропавшие с карты

1. Деньги украл мошенник

Случаев мошенничества с банковскими картами много, почти каждый день появляются новые. Это может быть кража по вашей вине (например, когда назвали код из СМС, который попросил якобы сотрудник банка по телефону), или деньги могут украсть без вашего непосредственного участия (например, кто-то снял их в банкомате в другой стране, получив данные карты с помощью скиммингового устройства).

Что делать?

Желательно в течение первых 24 часов сообщить о краже в банк — сделать это можно по телефону или в офисе. Затем нужно написать заявление в полицию. После этого банк будет изучать обстоятельства дела, а полиция — искать виновных. Если виновным оказались вы, например сообщили данные карты, ПИН-код или пароль для перевода денег, то их, скорее всего, не вернут — будут искать преступника, чтобы потребовать их с него. Если вы не виноваты в пропаже, то высока вероятность возврата средств.

На будущее:

  • Никому не отдавайте карту, не сообщайте её ПИН-код или код из СМС для совершения операций.
  • Не храните на карте крупных сумм.
  • Не переводите деньги друзьям и знакомым, которые внезапно просят об этом через соцсети или мессенджеры (проверьте, действительно ли это они).

2. Оплатили покупку, а магазин не прислал товар

Думаете, только Алиэкспресс должен возвращать деньги, если вам не прислали товар? Нет. Это должны делать и все остальные компании. Возврат денег в таком случае называется сhargeback. Он возможен, если:

  • вы не получили товар, который оплачен картой;
  • вы товар вернули, а продавец деньги — нет;
  • стоимость покупки и размер списания различаются;
  • оплата интернет-заказа прошла несколько раз;
  • вы не подтверждали этот платёж.   

Что делать?

Обратиться в банк с жалобой, в ней указать платёж и причину обращения. Желательно обратиться в течение 120 дней с момента заказа товара. Возврат денег возможен в течение 30–45 дней (больше всего придётся ждать международного перевода).

3. Деньги списали несколько раз

Бывает, что при оплате картой операция не проходит, и приходится прикладывать её несколько раз. Однажды у нашей коллеги при покупке еды в автомате прошло сразу 76 покупок. В данном случае также потребуется сhargeback. Банк быстро признает ошибку и вернёт деньги.

Что делать?

Обратиться в банк с просьбой вернуть деньги за многократное списание по одной и той же операции.   

4. Перевели деньги другому человеку по ошибке

Многие привыкли переводить деньги по номеру карты. При вводе номера легко сделать ошибку — перепутав одну или несколько цифр, деньги вы можете отправить не тому адресату. С ним тяжело будет связаться, а банк получателя его номер телефона и другие данные сообщить, вероятнее всего, откажется.

Что делать?

Гендиректор компании «Правокард» Станислав Каплан советует незамедлительно обратиться в свой банк с просьбой отменить перевод. «Есть ещё один «народный» способ добровольного возврата денег владельцем карты. Вы направляете со своей карты 1 ₽ на карту ошибочного владельца, в сообщении пишете, что ошибочно перевели деньги на его карту — такую-то сумму в такую-то дату — и указываете свой номер телефона с просьбой перезвонить. Если человек перезвонит, то есть шанс с ним договориться», — предлагает эксперт. 

Если ошибочный получатель денег не вернёт их, то нужно подавать в суд на банк владельца карты. Каплан утверждает, что суд на 100% вынесет решение в вашу пользу на основании статьи 1102 Гражданского кодекса (Обязанность возвратить неосновательное обогащение).

На будущее:

Отправляйте крупные суммы не по номеру карты, а по реквизитам счёта. Если вы ошибётесь хотя бы на одну цифру или букву, то деньги автоматически вернутся к вам на счёт.

5. Деньги списали судебные приставы

Деньги без вашего ведома с банковской карты могут списать не только мошенники, но и органы власти, например служба судебных приставов (ФССП). Это может произойти из-за неоплаченного штрафа, налогов, долгов по ЖКХ, алиментам и т. д.

Это списание является законным. Происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве». Деньги могут списать не только с карт, но и со вклада или другого счёта, где они есть.   

Что делать?

Если вы признаёте списанный долг, то ничего делать не нужно. Если деньги были списаны по ошибке, то нужно обращаться в организацию, которая списала деньги. Если она откажется их вернуть, то нужно будет подавать заявление в суд.

На будущее:

Не допускайте неуплаты штрафов, налогов и других обязательств. Помните, что при сумме долга от 10 000 ₽ вам могут запретить выезд за границу.

Что делать, если с карты списали лишние деньги

Если с карточки списали лишние деньги, это могло произойти по двум причинам. Причина первая, благоприятная — технический сбой или особенности работы с иностранными банками. В этом случае возврата средств добиться можно, но придётся подождать. Причина вторая, неприятная — кража. Мошенники и фишеры не дремлют, и в этом случае за пропавшие деньги придётся побороться.

Вернуть деньги можно, но нужно торопиться.

По закону (№ 161-ФЗ, статья 9) вы должны обратиться в банк с заявлением о том, что деньги списаны без вашего участия, сразу же или на следующий день. Если опоздаете, банк не будет нести никакой ответственности за ваши пропавшие средства.

Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.

Списали лишние деньги при покупке в интернет-магазине

Возможно, что списания средств с вашей карточки не было, а магазин попросту дважды заморозил средства за один и тот же заказ при оформлении и при отгрузке. Это говорит не в пользу магазина, но справиться с проблемой можно.

Позвоните по горячей линии, обрисуйте ситуацию и попросите оператора связать вас со специалистом, компетентным в данном вопросе. Сотрудники call-центров не всегда владеют всей ситуацией, но обязаны принять у вас устное заявление: когда и в каком магазине была совершена покупка, когда были авторизованы средства и когда сумму заблокировали повторно. Сообщите, что просите вернуть доступ к сумме, заблокированной ошибочно. Если блокировку не отменили сразу, напоминайте о себе звонками или ждите в течение месяца, деньги должны вернуть.

Иногда при покупке в валюте с рублёвой карточки банк блокирует больше средств, чтобы покрыть разницу в колебании курса валют, который может измениться за время, пока совершается операция. Неиспользованные средства должны вернуться на ваш счёт. Если этого не произошло, звоните оператору и пишите претензию банку.

Если сумма всё же была перечислена, то процедура сильно затянется. Возьмите в банке выписку по счёту со всеми совершёнными операциями, чеки и платёжные документы и обратитесь к продавцу с просьбой вернуть средства. Одновременно с этим обратитесь в свой банк с заявлением на оспаривание операции на тот случай, если продавец не захочет возвращать лишние деньги.

Списали деньги за офлайн-покупку

Иногда при оплате картой в магазине случаются сбои. Платёж не проходит, продавец просит повторно ввести код или оплатить наличными, вы соглашаетесь. А через несколько минут приходит уведомление о совершённом первом платеже. Как быть? Во-первых, сохранять чеки, даже с уведомлением о том, что оплата не состоялась. Во-вторых, отправляться в банк и оспаривать операцию. Расследование займёт время, но при наличии документов деньги вернутся. В-третьих, если вы ещё не успели покинуть магазин, постарайтесь решить вопрос с администратором или кассиром.

Банкомат списал деньги, но не выдал наличные

Вы вставили карту, банкомат обработал запрос, денег вы не увидели, зато пришло уведомление о списании средств. Правило номер один: никуда не уходите. Если аппарат решит выдать деньги через 3–4 минуты после вашего ухода, их получит кто-то другой.

Не отходя от банкомата, звоните на телефон горячей линии и описывайте ситуацию. Попросите вызвать на место технического специалиста и сфотографируйте экран банкомата. Если при этом присутствовали свидетели, запишите их номера.

Если сотрудники банка не смогли решить вопрос на месте, отправляйтесь писать бумажки, претензии и заявления. Обязательно попросите сверить данные инкассации с информацией, сохранившейся на чековой ленте банкомата. И укажите в заявлении время звонка в службу поддержки, когда вы впервые проинформировали банк о проблеме.

Банк должен провести расследование и вернуть вам средства.

Вы ничего не делали, а деньги пропали

Самый сложный для получения средств вариант — это банальная кража. Если вам приходят сообщения о том, что с вашей карты уплывают средства, или вы внезапно обнаруживаете, что деньги пропали, звоните в банк и блокируйте карту. А затем отправляйтесь писать претензии и оспаривать операции. Помните: у вас в запасе только один день, если вы получили уведомление об операции (если не получали, то банк обязан будет средства возместить).

В это же время нужно дойти до отделения полиции и тоже написать заявление. На практике добиться возбуждения уголовного дела, скажем мягко, трудно. Но копию заявления с отметкой о том, что оно принято, нужно приложить к заявлению, которое вы подаёте в банк, чтобы обозначить серьёзность намерений. А если сумма была значительной, нужно обжаловать постановление об отказе и возмещать средства через суд.

Готовьтесь к тому, что в случае кражи средств придётся за них бороться. Банки не любят компенсировать убытки из своего кармана. Поэтому будут доказывать, что вы нарушили правила использования карты: не пользовались антивирусными программами, когда совершали покупки в интернете, сообщали данные неизвестным людям или просто не следили за сохранностью информации. Так что, если банк отказался сразу возместить убытки, обращайтесь к юристам и готовьте доказательную базу.

Общие правила безопасности

Следуйте нескольким советам, если хотите защитить свои деньги. Они помогут при любых раскладах.

  1. Подключите SMS-уведомления. Эта услуга стоит копейки, зато даёт уверенность.
  2. Запишите в телефонную книгу номер горячей линии вашего банка. В экстренном случае не придётся его искать или терять время, когда интернет-соединение утеряно.
  3. Заведите две карты. Одна — для хранения средств, другая — для расчётов. Если любите закупки в интернет-магазинах, этот совет особенно актуален. Переводите на расчётную карту средства только перед покупкой и ровно в том размере, который потребуется. Так у вас не заблокируют двойную сумму на длительный срок.
  4. Собирайте все чеки о совершённых операциях, даже если оплата не удалась. Храните подтверждения оплаты, когда покупаете что-либо в интернете.
  5. Не пользуйтесь банкоматами, которые кажутся вам подозрительными.
  6. Прочитайте в договоре с банком, в какой форме вы должны сообщать о списании средств. По закону, если вы не соблюдаете форму обращения, банк может ничего не делать.
  7. Записывайте разговоры с операторами горячей линии.
  8. Соблюдайте правила хранения карт.

Все советы подходят владельцам как кредитных, так и дебетовых карт. Будьте внимательны и берегите кошельки!

Как использовать предоплаченную дебетовую карту Economic Impact Payment без уплаты комиссии

Платежная карта Economic Impact — это предоплаченная дебетовая карта VISA. Правительство зачислило на карту ваш платеж за экономический эффект. Вам не нужно возвращать эти деньги, и они не будут облагаться налогом. После активации ваши деньги хранятся на этой карте и имеют право на страхование FDIC. Обязательно немедленно сообщайте, если ваша карта утеряна или украдена.

Если у вас раньше была дебетовая или кредитная карта текущего счета, эта карта может немного отличаться.Во-первых, эта карта не связана с каким-либо счетом в банке или кредитном союзе и не повлияет на ваш кредитный рейтинг или не поможет вам увеличить свой кредит. Вы не можете овердрафтировать или потратить больше, чем было загружено на карту. Если у вас недостаточно денег для оплаты покупки, транзакция может быть отклонена или частично авторизована. Если это произойдет, вам может быть предложено использовать другую форму оплаты для оплаты полной или оставшейся суммы, если вы хотите завершить транзакцию.

Вы можете получить наличные, запросить чек или совершить покупку везде, где принимаются дебетовые карты VISA.Каждый раз, когда вы используете свою карту, сумма будет вычитаться с вашего баланса, пока вы не израсходуете все свои средства. Вы не сможете загрузить свои собственные деньги на эту карту , и срок действия ваших денег не истечет. Если вы не израсходуете все свои деньги до истечения срока, указанного на карте, вы можете позвонить в службу поддержки клиентов и запросить чек для возврата оставшейся суммы.

Совет: Если вы используете эту карту для оплаты бензина, отдайте свою карту оператору для предварительной оплаты за газ, а не на заправке, чтобы избежать предварительной авторизации.Предварительная авторизация временно удерживает ваши деньги, размер которых может превышать сумму транзакции, и может потребоваться до 10 рабочих дней, прежде чем они будут возвращены вам. Предоплата за бензин обслуживающему персоналу может помочь вам избежать удержания ваших денег, чтобы у вас был доступ к своим деньгам, если они вам понадобятся.

【100% БЕСПЛАТНО】 Генератор дебетовых карт

Выберите сеть выдачи: VisaMaster CardОткройте для себя American ExpressJCBDiners Club

Выберите страну: Выберите страну (необязательно) AfghanistanAlbaniaAlgeriaAmerican SamoaAndorraAngolaAnguillaAntarcticaAntigua и BarbudaArgentinaArmeniaArubaAustraliaAustriaAzerbaijanBahamasBahrainBangladeshBarbadosBelarusBelgiumBelizeBeninBermudaBhutanBoliviaBosnia и HerzegowinaBotswanaBouvet IslandBrazilBritish Индийский океан TerritoryBrunei DarussalamBulgariaBurkina FasoBurundiCambodiaCameroonCanadaCape VerdeCayman IslandsCentral африканских RepublicChadChileChinaChristmas IslandCocos (Килинг) IslandsColombiaComorosCongoCongo, Демократическая Республика theCook IslandsCosta RicaCote d’IvoireCroatia (Hrvatska) CubaCyprusCzech RepublicDenmarkDjiboutiDominicaDominican RepublicEast TimorEcuadorEgyptEl SalvadorEquatorial GuineaEritreaEstoniaEthiopiaFalkland (Мальвинские) острова Фарерские острова, Фиджи, Финляндия, Франция, Метрополитен Франции, Французская Гвиана, Французская Полинезия, Французские Южные территории, Габон, Гамбия, Грузия, Германия, Гана, Гибралтар, Греция, Гренландия, Гренада, Гваделупа, Гуам, Гватемала, Гвинея, Гвинея-Бисау, Гайана, Гаити, Херд и Макдональд andsHoly Престол (Ватикан) HondurasHong KongHungaryIcelandIndiaIndonesiaIran (Исламская Республика) IraqIrelandIsraelItalyJamaicaJapanJordanKazakhstanKenyaKiribatiKorea, Корейская Народно-Демократическая Республика ofKorea, Республика ofKuwaitKyrgyzstanLao, Народная Демократическая RepublicLatviaLebanonLesothoLiberiaLibyan Арабская JamahiriyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMacauMacedonia, бывшая югославская Республика ofMadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMarshall IslandsMartiniqueMauritaniaMauritiusMayotteMexicoMicronesia, Федеративные Штаты ofMoldova, Республика ofMonacoMongoliaMontserratMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNauruNepalNetherlandsNetherlands AntillesNew CaledoniaNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNiueNorfolk IslandNorthern Mariana IslandsNorwayOmanPakistanPalauPanamaPapua Новый Гвинея, Парагвай, Перу, Филиппины, Питкэрн, Польша, Португалия, Пуэрто-Рико, Катар, Реюньон, Румыния, Российская Федерация, Руанда, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины, Самоа, Сан-Марино, Сан-Томе и Принсипи, Саудовская Аравия, Сенегал, Сейк. hellesСьерра-ЛеонеСингапурСловакия (Словакия) СловенияСоломоновы островаСомали

Объяснение защиты кредитных и дебетовых карт

Оплата кредитной картой может быть удобной, но она также дает вам дополнительную юридическую защиту, если компания, у которой вы покупаете, обанкротится или не выполнит обещанного.Вы также можете получить некоторую защиту при оплате дебетовой картой по добровольной схеме, называемой возвратным платежом. Однако с платежными картами у вас обычно нет защиты. Вот как это работает и как подать иск.

Защита платежей по кредитной карте

Если вы используете свою кредитную карту для покупки чего-либо, например товаров или праздников, стоимостью от 100 до 30 000 фунтов стерлингов, на вас распространяется «раздел 75» Закона о потребительском кредите.

Это означает, что компания-эмитент кредитной карты несет равную ответственность (или «ответственность») с продавцом, если возникнут проблемы с вещами, которые вы купили, или если компания, у которой вы их купили, терпит неудачу.

Решаемые проблемы

  • Компания не поставила товары или услуги, или поставила товары не соответствующего стандарта, или
  • Компания исказила то, что она поставляет — например, поставщик программного обеспечения утверждает, что программный пакет, который вы покупаете, будет работать с определенным компьютером, в то время как это не так.

Минимальный и максимальный лимит расходов

?

Есть вопросы?

Наши консультанты укажут вам верное направление.

Начните онлайн-чат или позвоните нам по телефону 0800 138 1677 .

Чтобы иметь право на защиту по разделу 75, вы должны потратить от 100 до 30 000 фунтов стерлингов.

Минимальная сумма в 100 фунтов стерлингов применяется к каждому приобретаемому вами предмету или набору предметов, а не к общему счету.

Например, если вы купили платье и пиджак, не входящие в состав костюма, каждая из которых стоит менее 100 фунтов стерлингов, вы не подпадаете под действие закона о защите прав потребителей в соответствии с разделом 75.

Другой пример — покупка билетов на мероприятие или авиабилетов.

«Семейный билет» будет считаться одним предметом, а индивидуальные билеты для членов семьи — нет.

Вы можете подать иск против компании, выпускающей кредитную карту, в рамках добровольной схемы, называемой «возвратный платеж», которую мы объясняем в разделе «Что такое возвратный платеж» ниже.

Оплата залога кредитной картой

Вам не нужно платить полную стоимость кредитной картой, поскольку достаточно внести залог, чтобы получить юридическую защиту.

Например, если вы купили что-то по цене 200 фунтов стерлингов, но внесли залог в размере 20 фунтов стерлингов на свою кредитную карту, а остальное — другими способами, вы все равно будете защищены, и вы сможете потребовать все 200 фунтов стерлингов (а не только депозит) от компании-эмитента кредитной карты, если товар не был доставлен или был неисправен.

Вы также не ограничены наличной ценой товаров.

Если вы можете потребовать от поставщика возмещения дополнительных расходов (например, почтовых расходов) или косвенных убытков (например, ущерба, вызванного дефектным изделием), у вас есть аналогичное требование против компании, выпускающей кредитную карту.

Держатели вторых карт

Ситуация несколько усложняется, если покупка совершается вторым владельцем карты, например, мужем, женой или партнером.

Любая претензия должна быть предъявлена ​​основным держателем карты, поскольку именно он подписал кредитное соглашение), и компания, выпускающая кредитную карту, может отклонить претензию, если это не была совместная покупка (например, семейный праздник_ или что-то еще для основной держатель карты (например, подарок на день рождения).

Это немного серая зона, поэтому с самого начала стоит уточнить у эмитента карты.

Оплата отпуска кредитной картой

?

Верхний наконечник

Не имеет значения, используете ли вы свою карту для покупки чего-либо в Великобритании или за границей, вы покрываетесь точно так же.

Если вы забронировали отпуск или авиабилеты на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов и внесли депозит или полную стоимость кредитной карты, вы можете подать иск, если авиакомпания или туристическая компания обанкротятся или праздник не будет t как описано.Но не все ситуации охватываются.

Что покрыто:

  • Стоимость ваших рейсов в случае разорения авиакомпании
  • стоимость вашего отпуска в случае банкротства праздничной компании
  • дополнительных расходов или косвенных убытков — например, если вам пришлось купить более дорогие авиабилеты, чтобы добраться домой после сбоя авиакомпании.

Что не покрывается:

  • В некоторых случаях, если вы покупаете «только рейс» у третьей стороны, такой как турагент, вы не сможете подать претензию, потому что третья сторона была нанята только на предоставление билетов, а не на рейс.
  • любые расходы, которые вам не нужно было нести — например, если вы решили продлить свое пребывание после банкротства авиакомпании (дольше, чем вам нужно), вы вряд ли сможете потребовать дополнительные расходы.

Как вернуть деньги по кредитной карте

Если вы платите за что-то своей кредитной картой и возникла проблема, первым делом нужно связаться с компанией, у которой вы ее купили, чтобы дать им возможность исправить ситуацию.

Однако, если они не ответят, или они не вернут вам деньги, или ясно, что нет смысла связываться с ними (поскольку они исчезли или были ликвидированы), вы можете подать иск против своей кредитной карты. Компания.

Вам следует:

  • Напишите в компанию-эмитент кредитной карты, указав, что вы купили, где и когда вы это купили и сколько вы заплатили. Приложите копии квитанций, если они у вас есть (в противном случае вам понадобится другое подтверждение покупки).
  • Сообщите им, что вы пытались связаться с компанией, в которой купили товары или услуги, и каков был ответ — если таковой имеется.
  • Объясните, что вы хотите, чтобы компания, выпускающая кредитную карту, сделала, как правило, вернула покупную цену на ваш счет кредитной карты — обязательно укажите: «Я подаю претензию в соответствии с разделом 75 Закона о потребительском кредите».
  • Сохраняйте отправленное письмо или электронное письмо.

Защита платежей дебетовой картой и возврат платежа

Платежи и покупки по дебетовой карте не подпадают под действие статьи 75 Закона о потребительском кредите. Но вы можете подать заявку на возмещение по добровольной схеме, называемой «возвратный платеж».

Это может предложить вам покрытие для покупок любой стоимости, сделанных по дебетовым, кредитным или предоплаченным картам.

Однако, если ваша покупка была сделана на сумму более 100 фунтов стерлингов и была совершена с помощью кредитной карты, вам лучше подать заявку в соответствии с разделом 75, поскольку это обеспечивает более надежную юридическую защиту.

Как работает возвратный платеж

Отзыв платежа не является правовой защитой, как раздел 75. Это соглашение, подписанное Visa, Mastercard, Maestro и American Express.

Схема позволяет вам потребовать возмещение от поставщика карты, если покупка не прибыла или сделана с ошибкой.

Он работает, когда компания-производитель карты пытается вернуть ваши деньги у компании, которой вы заплатили, путем отмены транзакции.

Обычно нет минимальных затрат, которые можно было бы покрыть за счет возвратного платежа, но существуют ограничения по времени для подачи претензии — обычно до 45 или 120 дней с момента совершения покупки, в зависимости от типа карты.

Обработка претензий

о возвратных платежах может занять некоторое время, потому что компания-производитель карты должна вернуть деньги, прежде чем передать их вам.

Как пожаловаться

Если вас не устраивает ответ, полученный от компании, обслуживающей вашу карту, прочтите наше руководство ниже, чтобы узнать, что делать дальше.

Использование дебетовых карт | Consumer.gov

Как работают дебетовые карты?

Когда вы открываете текущий счет в банке или кредитном союзе, вы обычно получаете дебетовую карту.

Дебетовая карта позволяет вам тратить деньги со своего текущего счета без выписки чека.

  • Вы можете использовать дебетовую карту для покупок в магазине
  • Вы можете использовать его в банкомате для получения наличных

Когда вы платите дебетовой картой, деньги сразу же снимаются с вашего текущего счета. Счета для оплаты позже нет.

Как узнать, где я использовал дебетовую карту?

Ваш банк или кредитный союз ежемесячно выдает вам «выписку».В вашей выписке указано:

  • Где вы платили дебетовой картой и сколько потратили
  • где вы использовали банкомат, сколько сняли и какие комиссии вы заплатили
  • , кому вы выписали чек и на какую сумму

Ваша выписка поможет вам отслеживать свои расходы и составлять бюджет.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной карты?

Когда вы покупаете что-то с помощью кредитной карты, вы занимаетесь деньгами у компании-эмитента кредитной карты.Компания-эмитент кредитной карты будет ежемесячно отправлять вам счет на деньги, которые вы взяли взаймы для покупки вещей.

Когда вы используете дебетовую карту, вы используете деньги на своем текущем счете, чтобы покупать вещи.

Например, с дебетовой картой:

  • Вы можете получить дебетовую карту в банке при открытии текущего счета
  • Деньги выходят с вашего текущего счета при оплате дебетовой картой
  • Вы не платите дополнительные деньги в качестве процентов при оплате дебетовой картой
  • Вы можете использовать дебетовую карту в банкомате для получения денег со своего текущего счета
  • Вы не создаете кредитную историю с помощью дебетовой карты

С кредитными картами:

  • Вы подаете заявление на получение кредитной карты в банке или магазине
  • Вы получаете счет раз в месяц за все, что вы покупаете с помощью кредитной карты
  • Вы можете платить дополнительные деньги в качестве процентов, если не оплачиваете все счета по кредитной карте каждый месяц
  • Вы можете использовать кредитную карту как более безопасный способ оплачивать покупки в Интернете
  • Вы можете создать кредитную историю, используя кредитную карту, если вы оплачиваете весь счет каждый месяц, когда он подлежит оплате

Могу ли я использовать дебетовую карту для покупок в Интернете?

Ваша дебетовая карта будет работать онлайн.Но дебетовые карты — не лучший способ расплачиваться при совершении покупок в Интернете.

При покупках в Интернете безопаснее использовать кредитные карты:

  • У вас могут возникнуть проблемы с покупкой в ​​Интернете. Вернуть деньги проще, если использовать кредитную карту.
  • Кто-то может украсть номер вашей кредитной карты в Интернете. Закон гласит, что вы можете потерять всего 50 долларов, если сразу сообщите об этом.
  • Кто-то может украсть номер вашей дебетовой карты в Интернете. Вор может забрать все ваши деньги с вашего банковского счета.

Что делать, если я использую все деньги на моем текущем счете?

Возможно, на вашем текущем счете недостаточно денег. Это означает, что ваша дебетовая карта будет отклонена. Вы не сможете покупать вещи.

Некоторые банки и кредитные союзы могут позволить вам подписаться на «защиту от овердрафта». Это означает, что вы можете использовать свою дебетовую карту, даже если у вас недостаточно денег для оплаты покупок. Но, возможно, вам придется заплатить комиссию банку. Некоторые банки могут взимать эту комиссию в размере за каждую покупку , пока вы не внесете на свой счет достаточно денег, чтобы оплатить покупки.

Например,

  • Я не знал, что баланс моего текущего счета составляет 1,78 доллара.
  • Я использовал свою дебетовую карту трижды. Я заплатил за продукты, кофе и счет за кабельное телевидение.
  • Мой банк взимал комиссию за овердрафт в размере 25 долларов каждый раз, когда я использовал свою карту.
  • Хорошая часть: моя дебетовая карта никогда не отклонялась. Я мог купить то, что хотел.
  • Плохая часть: теперь я должен банку 75 долларов плюс потраченные деньги.
Подробнее

9 причин отклонения вашей дебетовой карты — плюс исправления

Есть девять причин, по которым ваша дебетовая карта могла быть отклонена.Вот несколько способов решить проблему и избежать ее возникновения в будущем.

1. Вы ввели неправильный PIN-код

Выбранный вами персональный идентификационный номер (PIN) должен быть введен правильно, чтобы некоторые транзакции были разрешены. Если вы введете это число неправильно, транзакция будет автоматически отклонена.

Следует нажимать кнопку кредита или дебета?

Как этого избежать:

Запомните свой PIN-код и постарайтесь не перепутать карты, если у вас есть несколько счетов с привязанной дебетовой картой.Никогда не рекомендуется писать PIN-код на карте или хранить его в кошельке. Это упростит для вора доступ к вашей учетной записи, если ваш кошелек или кошелек украдут. Если вы забыли свой PIN-код или заблокировали свой аккаунт из-за того, что слишком много раз ввели неправильный номер, позвоните в свой банк и попросите его сбросить.

2. Вы достигли лимита на снятие средств.

Чтобы защитить ваши средства, большинство финансовых учреждений установят дневные лимиты на снятие средств на ваши счета.Часто это будет комбинация банкомата и покупок, что может помешать вам получить необходимые наличные деньги.

Как этого избежать:

Ознакомьтесь с дневными лимитами снятия средств на своих счетах. Если вы знаете, что вам придется их превысить, заранее сообщите об этом в банк. В большинстве случаев они увеличивают дневной лимит. Если ваша покупка уже была отклонена, попробуйте связаться с вашим банком сейчас, чтобы узнать, могут ли они поднять лимит. Затем вы можете попробовать свою покупку еще раз.

3.Срок действия истек

У некоторых дебетовых карт также есть срок действия, например у кредитных карт. Если у вас истек срок действия, он не будет принят в банкоматах или для покупок.

Как этого избежать:

Проверьте дату и узнайте, когда истекает срок действия дебетовой карты. Запросите замену карты заранее, чтобы не потерять доступ к своей учетной записи. Убедитесь, что вы уничтожили старую карту, поскольку она содержит личную информацию, которую вы не хотите, чтобы другие могли получить. Если срок действия вашей карты уже истек, обратитесь в свое учреждение, чтобы узнать, можно ли ускорить получение новой карты.

4. Введенная вами информация не соответствует вашим личным данным

Это обычное дело при покупках в Интернете. Продавец принимает дополнительные меры предосторожности, чтобы подтвердить вашу личность, запрашивая личную информацию, такую ​​как имя на карте и ваш адрес. Если вы ввели что-то неправильно, вы не сможете совершить покупку.

Как этого избежать:

Перед совершением покупки в Интернете убедитесь, что введенная вами личная информация совпадает с данными дебетовой карты, которую вы используете.Если информация не соответствует, потому что она устарела, вы можете обновить ее, войдя в свой банковский счет или позвонив в свое учреждение за помощью.

5. Ваш банк заподозрил транзакцию с подозрением.

Большинство банков оставляют за собой право отклонить любую транзакцию, которая, по их мнению, не соответствует вашим обычным привычкам тратить или снимать средства. В большинстве случаев это можно выяснить в кассе, быстро позвонив в банк, но это все равно может вызвать у вас некоторое затруднение. Некоторые банки имеют функции безопасности и могут быть слишком безопасными и блокировать аутентичные транзакции.

Как этого избежать:

Если вы планируете совершить крупную покупку, заранее сообщите об этом в банк, чтобы получить предварительную авторизацию. Если ваша транзакция уже была отклонена, обратитесь в свой банк, чтобы узнать, могут ли они ее одобрить. Затем вы можете попробовать еще раз.

6. Вы совершили международную покупку.

Многие аккаунты теперь предлагают дебетовые карты Visa или Mastercard, которые позволяют использовать их во время зарубежных поездок. Это удобный и безопасный способ делать покупки за границей и снимать деньги в банкоматах.К сожалению, это не всегда работает так, как вы планировали, и вы можете остаться без доступа к своим деньгам, если ваша дебетовая карта будет отклонена.

Сравните лучшие дебетовые карты для использования за границей

Как этого избежать:

Ознакомьтесь с сетями банкоматов, которые принимают ваши дебетовые карты за рубежом. Сообщите в банк перед поездкой, чтобы они не отметили ваши покупки как необычную деятельность. Это должно помочь убедиться, что ваши деньги доступны. Если вы в настоящее время находитесь за границей и не можете использовать дебетовую карту, позвоните в свой банк.Сообщите им, где вы находитесь, и попросите снять запрет.

7. Технические проблемы

Хотя есть много ситуаций, когда вы можете быть виноваты в отклонении карты, но это не всегда так. У продавцов и банков иногда возникают проблемы с обработкой дебетовых транзакций, даже если вы все сделали правильно. Это может быть связано с их подключением к Интернету, обработкой слишком большого количества транзакций одновременно, отключением питания где-то в сети или несколькими другими причинами.

Как этого избежать:

Хотя вы не можете избежать отклонения карты по вине банка или продавца, вы можете попробовать еще раз.Попросите попробовать другой терминал или подождите, пока система снова не заработает.

8. Ваш совместный держатель деактивировал вашу карту

Если вы открыли совместный банковский счет со своим супругом, партнером или другим членом семьи, им разрешено деактивировать вашу дебетовую карту без вашего разрешения. В этом случае вы не сможете совершать покупки или снимать наличные.

Как этого избежать:

В случае совместной учетной записи вы можете потребовать, чтобы оба держателя учетной записи подписывались для любых серьезных изменений, включая добавление или деактивацию любых дебетовых карт.Позвоните в свой банк, чтобы узнать, можете ли вы добавить эту меру безопасности к своей учетной записи.

9. У вас недостаточно средств

Это наиболее частая причина отклонения дебетовой карты, которую можно легко избежать, внимательно отслеживая свои траты денег. Если у вас нет защиты от овердрафта, большинство банков не разрешат вам совершать покупки или снимать средства, превышающие ваш доступный баланс.

Как этого избежать:

Посмотрите, предлагает ли ваше финансовое учреждение мобильное приложение, отображающее ваши текущие остатки на балансе и транзакции.Проверьте это перед покупкой, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств. Если вы часто сталкиваетесь с овердрафтом в своей учетной записи, подумайте о том, чтобы проверить текущий счет, который предлагает защиту от овердрафта.

Используйте таблицу, чтобы найти самые популярные текущие счета по комиссиям за овердрафт. Отсортируйте список по минимальному депозиту, банкоматам, овердрафтам и комиссиям. Если ваше внимание привлекает несколько учетных записей, сравните их бок о бок, щелкнув поле «Сравнить» рядом с каждым из них.

Сортировать по:
название Товар

0 долларов в месяц или 7 долларов в месяц для Aspiration Plus (5 долларов США.75 в месяц при ежегодной оплате)

$ 0

$ 0

$ 0

1%

Месторождения не содержат ископаемого топлива.Комбинированный счет для траты и накопления с неограниченными вознаграждениями и депозитами, застрахованными FDIC.

$ 0

$ 0

38 долларов США

38 долларов США

3%

Учетная запись с полным спектром услуг с удобным и бесплатным доступом к двум огромным сетям банкоматов, а также бонус за регистрацию в размере 200 долларов США при выполнении требований по депозиту

$ 0

$ 0

$ 0

$ 0

1%

Заработайте до 1.25% годовых, пользуясь набором цифровых инструментов для более разумного управления капиталом.

Списывалась ли с вашего банковского счета транзакция, которую вы еще не совершали? Вот что делать

Многие из нас прошли бы через это. Вы просыпаетесь утром, проверяете свои сообщения и видите, что в 2.30 утра с вашей кредитной карты было потрачено 20 000 рупий на покупку трех кружевных париков из универмага в Хьюстоне, штат Техас.Но проблема только в том, что вы в Нью-Дели, в 2.30 вы крепко спали и даже не думали о покупке парика, не говоря уже о трех.

Подобные случаи банковского мошенничества становятся все более обычным явлением в Индии. Премьер-министр Нарендра Моди выступает за сокращение денежной экономики, поэтому решение проблемы цифрового мошенничества становится все более важным.

Помня об этом и видя рост жалоб клиентов на несанкционированные электронные транзакции, Резервный банк Индии (RBI) в июле выпустил новые правила, которые делают электронные транзакции более безопасными для клиентов.

6 июля 2017 г. RBI выпустил уведомление «Защита клиентов — ограниченная ответственность клиентов при несанкционированных электронных банковских транзакциях». Хорошая новость заключается в том, что ответственность за доказательство факта мошенничества лежит на банках, но клиенты должны как можно скорее проинформировать банк, чтобы избежать наказания.

Что делать банкам
Согласно уведомлению, «системы и процедуры в банках должны быть разработаны таким образом, чтобы клиенты чувствовали себя в безопасности при проведении электронных банковских операций.«Банки должны просить своих клиентов в обязательном порядке регистрироваться для получения SMS-предупреждений и, где это возможно, регистрироваться для предупреждений по электронной почте. Кроме того, банкам было сказано не предлагать возможность электронных транзакций, кроме снятия наличных в банкоматах, клиентам, которые не предоставляют мобильные номера.
Банки также должны информировать клиентов о том, что они должны как можно скорее уведомить банк о любой несанкционированной электронной транзакции и что чем дольше они будут уведомлять банк, тем выше будет цена, которую они должны будут заплатить.

Теперь давайте посмотрим, что должен делать заказчик:

Нулевая ответственность клиента
Если мошенничество произошло из-за халатности со стороны банка, клиент, очевидно, не несет ответственности. Например, если в серверной части банка есть сбой, из-за которого данные клиента скомпрометированы, вы не будете обязаны платить. Или если сотрудники банка участвуют в мошеннических действиях, когда они разглашают информацию о клиентах. В уведомлении RBI говорится, что если «третья сторона» нарушает правила, когда ни банк, ни клиент не виноваты, и клиент информирует банк в течение трех рабочих дней, то и здесь клиент не обязан платить.

Вы можете спросить, кто является третьей стороной. Что ж, мошенники и мошенники с каждым днем ​​становятся все более изобретательными. Это может произойти в банкомате (скимминг, захват карты и т. Д.), При использовании общедоступного Wi-Fi, вредоносного ПО в банкоматах или банковских серверах, в торговых точках, где вы проводите свою кредитную или дебетовую карту, или даже на своем собственном компьютере (используя способы вроде фарминг и тд).

Итак, чтобы обезопасить себя и свои деньги, первым делом убедитесь, что вы подали заявку на использование службы оповещений по SMS и электронной почте в вашем банке.Второй шаг — сообщить банку, как только вы получите уведомление о том, что деньги были списаны с вашего счета. Сделайте это в течение трех дней. Если вы этого не сделаете, ваша ответственность возрастет в зависимости от того, сколько времени вы потратите.

Ограниченная ответственность клиента
Теперь, если банк виноват, вы не платите, но если мошенничество или неправомерное списание произошло из-за вашей халатности, тогда вам придется нести основную тяжесть. Это могло произойти, если вы мимоходом упомянули свой ПИН-код или пароль или оставили его без дела, и кто-то использовал его без вашего ведома.Хорошая новость заключается в том, что даже если эта транзакция произошла из-за вашей халатности, если вы сообщите об этом в банк до семи рабочих дней (и по истечении трех дней) с момента получения дебетового сообщения, в уведомлении RBI будет указано, что ответственность за транзакцию клиент будет ограничен суммой транзакции или суммой, установленной центральным банком, в зависимости от того, что меньше.

И если вы потратите больше семи дней, «ответственность клиента будет определяться в соответствии с политикой, утвержденной советом банка», — говорится в уведомлении RBI.

Сколько времени потребуется для разворота?
Банки должны зачислить или отменить несанкционированную электронную транзакцию на счет клиента в течение 10 рабочих дней с даты уведомления клиента. И после сообщения о мошенничестве с дебетовой картой или банковским счетом банк должен гарантировать, что клиент не потеряет проценты. Если транзакция произошла по кредитной карте, у клиента не должно возникать дополнительных процентов.
Кроме того, после сообщения банки должны разрешить дело в течение 90 дней с даты получения жалобы.

Системы, вводимые банками В циркуляре
RBI говорится, что банки должны предоставлять клиентам круглосуточный доступ через несколько каналов, таких как SMS, электронная почта, IVR и т. Д., Для сообщения о несанкционированных транзакциях. Банкам было предложено предоставить новое средство, позволяющее клиентам «мгновенно отвечать» посредством «ответа» на оповещения по SMS и электронной почте, при этом от клиентов не нужно требовать поиска веб-страницы или адреса электронной почты. уведомить о возражении «.

Что делать?
Число случаев мошенничества в банковской сфере растет, и в марте этого года RBI опубликовал данные, подтверждающие этот факт.Всего было зафиксировано 3870 случаев мошенничества на сумму 17 750 крор рупий. Наша жизнь будет только больше зависеть от технологий, а обманщики будут только изобретать более инновационные способы украсть наши с трудом заработанные деньги. Поэтому примите необходимые меры предосторожности и не сообщайте данные своего банка или кредитной карты никому, кому вы не доверяете, и — мы не можем достаточно подчеркнуть этот факт — проинформируйте банк, как только вы узнаете о неправомерной транзакции на вашем счете.

Бывший управляющий RBI Рагурам Раджан в своей книге «Я делаю то, что делаю» написал, что «технологии могут увеличить охват финансовых не только хороших целей, но и плохих.