Сообщение потребительский кредит: Что такое потребительский кредит?

Содержание

Потребительский кредит — это… Что такое Потребительский кредит?

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчетом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.

К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией.

В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита.

Виды потребительских кредитов

Целевые и нецелевые — кредиты могут оформляться на покупку определённых товаров и тратиться на усмотрение заемщика.
С обеспечением или без — кредиты с обеспечением выдаются под залог имущества или под поручительство.
По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы.
По кредитору — банковские и небанковские займы.

Плюсы и минусы покупки товара в кредит

Плюсы

покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;
покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;
покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии;
покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей;
покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Минусы

процент по кредиту увеличивает стоимость вещи.
самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев.
велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.

См. также

Ссылки

Потребительское кредитование

АО КБ «ФорБанк» участник Системы страхования вкладов с 2005 года. Вклады в АО КБ «ФорБанк» застрахованы, согласно законодательству РФ.

Виды кредитов: какой кредит выгоднее взять

Банковский кредит — это деньги, которые банк выдает на определенный срок по заранее согласованным условиям. В зависимости от условий и целей кредиты бывают нескольких видов.

По целям кредитования

Целевой кредит. Банк выдает деньги на реализацию цели, предусмотренной в кредитном договоре, например на покупку жилья, автомобиля, на образование, лечение, отдых. Часто банк не выдает этот кредит наличными, а сразу перечисляет стороне, выступающей продавцом, чтобы гарантировать целевое использование средств. Обычно такой кредит можно взять под невысокую процентную ставку и на длительный срок.

Нецелевой кредит. Полученные деньги заемщик вправе тратить по своему усмотрению. Отчитываться перед банком ему не придется, а банк не проверяет цель использования таких кредитов. Ставка по таким кредитам обычно выше, а максимальный срок меньше.

По виду обеспечения

Обеспеченный залогом. Банк выдает кредит под залог имущества (автомобиля, недвижимости), ценных бумаг или драгоценных металлов, чтобы гарантировать возврат кредита. Если заемщик перестает платить, банк продает залоговый объект и погашает таким образом задолженность по кредиту. В зависимости от условий договора залоговое имущество находится в пользовании заемщика либо им распоряжается банк до исполнения всех обязательств по кредиту.

Обеспеченный поручительством. Возврат кредита гарантирует не только заемщик, но и его поручитель. Для банка это дополнительная гарантия, что кредит будет возвращен, поскольку если заемщик перестает выплачивать кредит, обязательства по его погашению переходят к поручителю.

Что делать? 09.08.18

Друг просит стать поручителем по кредиту. Чем мне это грозит?

Без обеспечения. Банк выдает кредит и не требует каких-либо гарантий в виде залога или поручительства со стороны заемщика. Поскольку банк рискует, выдавая необеспеченные кредиты, сумма и срок таких кредитов меньше, чем у обеспеченных, а ставка выше.

По способу погашения

Единовременный. В таких кредитах заемщик закрывает кредит единым платежом в конце срока действия договора. Если заемщик закрывает кредит досрочно, то он выплачивает банку комиссию или все проценты в зависимости от условий договора.

С дифференцированными платежами. Заемщик ежемесячно выплачивает банку часть основного долга и проценты, но неравномерными платежами. Это связано с тем, что сумма основного долга распределяется равномерно на весь срок выплат, а проценты начисляются на убывающий с каждым платежом остаток. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются к окончанию срока кредита.

Какой платеж выгоднее — дифференцированный или аннуитетный?

С аннуитетными платежами. Заемщик погашает кредит ежемесячно равными платежами, сумма платежа всегда фиксирована. Платеж складывается из выплат основного долга и процентов за пользование кредитом. В начале срока проценты составляют большую часть такого платежа, поэтому основной долг сокращается медленно. В конце наоборот: проценты составляют небольшую часть платежа, а основной долг — значительную.

По способу начисления процентов

С фиксированной процентной ставкой. Банк устанавливает ставку при подписании договора и не меняет ее в течение всего срока действия договора. Такая ставка удобна при долгосрочных кредитах и позволяет точно рассчитать кредитную нагрузку.

С плавающей процентной ставкой. Процентная ставка зависит от определенных условий, установленных в договоре, и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Часто ставка привязана к экономической ситуации или ключевой ставке Центрального банка. Подходит для кредитов на небольшой срок.

Программа с переменной ставкой от ДОМ.РФ

По срокам

Краткосрочные. Кредиты на срок до 1 года. Например, потребительские.

Среднесрочные. Кредиты на срок от 1 до 3 лет. Например, на покупку автомобиля или отдых.

Долгосрочные. Кредиты на срок свыше 3 лет. Например, ипотечные.

Памятка заемщика по потребительскому кредиту

I. Решение о получении потребительского кредита — ответственное решение

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

II. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»*). К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет пол ной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.

III. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в территориальное учреждение Банка России, Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, ещё раз взвесьте все «за» и «против» получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

IV. Подписание кредитного договора — самый ответственный этап

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

* Соответствующие положения статьи вступают в силу с 12 июня 2008 года.

Консультационная служба по потребительскому кредитованию (CCCS)

Что такое CCCS?

CCCS означает Консультационные услуги по потребительскому кредитованию. Агентства по консультированию по потребительским кредитам — это некоммерческие организации Internal Revenue Service 501 (c) 93), которые помогут вам найти действенное решение финансовых проблем. Каждое агентство CCCS предлагает общий набор услуг, включая финансовое образование, помощь в составлении бюджета и планы управления долгом.

Credit.org был основан как некоммерческое агентство кредитного консультирования под эгидой Национального фонда кредитного консультирования (NFCC).В настоящее время компания превратилась в ведущую компанию по облегчению долгового бремени и финансовому образованию. Сегодня, чтобы предоставить американцам помощь, необходимую для решения их долговых проблем, Credit.org продолжает использовать хорошо подготовленных специализированных инструкторов, чтобы помочь потребителям ответить на кредитные вопросы и решить кредитные проблемы.

История консультационных услуг по потребительскому кредитованию?

NFCC была основана в 1951 году для повышения осведомленности о кредитной и финансовой грамотности. Это было ответом на широкое распространение кредитных карт и появление индустрии кредитных карт.NFCC начал предлагать некоммерческие кредитные консультации в качестве новой услуги для тех, кто получил свою первую кредитную карту.

Вскоре по всей стране открылись отдельные офисы CCCS. Хотя отдельные офисы CCCS управлялись независимо, все они находились под зонтичной организацией и под руководством NFCC.

Все ли агентства CCCS некоммерческие?

Хотя некоторые агентства CCCS остаются членами NFCC, некоторые отделились от NFCC и выбрали свой собственный путь.Эти независимо управляемые агентства CCCS являются некоммерческими организациями IRS 501 (c) (3).

Что такое FCAA?

В 1993 году Американская ассоциация финансовых консультантов (FCAA) была основана в качестве альтернативы NFCC. FCAA фокусируется на некоторых новейших технологиях и позволяет консультировать по телефону и онлайн. Следовательно, агентства кредитного консультирования могут охватить более широкий географический регион. Агентства CCCS могут быть членами NFCC или FCAA, но не обязаны работать в рамках какой-либо организации.

Кто такой Credit.org?

Credit.org — это 45-летнее некоммерческое агентство по предоставлению консультационных услуг по кредитам под эгидой NFCC. Организация оснащена инструментами для предоставления клиентам необходимых им долговых и кредитных услуг. Credit.org продолжает поддерживать рейтинг A в Better Business Bureau, что свидетельствует об их преданности клиентам на протяжении многих лет.

Credit.org — это некоммерческая кредитная консультационная организация NFCC.

Какой вид кредита Ремонтные услуги дает кредит.org Предоставить?

Если вам нужна помощь, чтобы быстро выбраться из долгов или улучшить свой кредит, начните бесплатно с кредитным тренером сегодня!

Начните работу с кредитным тренером прямо сейчас!

Что такое планы управления долгом?

Credit.org сотрудничает с некоммерческими кредитными консультационными агентствами, чтобы предложить планы управления долгом (DMP). Эти планы объединяют необеспеченные кредитные и долговые платежи потребителя в один удобный ежемесячный платеж. Некоторые из преимуществ наличия Плана управления долгом включают уступки со стороны ваших кредиторов, включая снижение процентных ставок или устранение штрафов за просрочку платежа.

Единый ежемесячный платеж всем вашим кредиторам
Уменьшение общей суммы ежемесячных платежей
Снижение процентных ставок
Индивидуальный совет по составлению бюджета

Начните работу с долговым тренером прямо сейчас!

Обычная кредитная карта рассчитана на погашение в течение 20-30 лет при минимальном ежемесячном платеже. DMP могут быть погашены примерно за 4-5 лет, устраняя задолженность намного быстрее, чем традиционные методы.

Даже без DMP клиенты кредитного консультирования получают пользу от бесплатного конфиденциального сеанса, на котором они получают разумный бюджет и советы экспертов по управлению личными финансами и сокращению долга с течением времени.

Свяжитесь с нами — Consumercredit.com

Бесплатный номер: 800-769-3571
Местный: 617-559-5700
Факс: 617-244-1116
Общая электронная почта: [email protected]
(Чтобы связаться с конкретным отделом, пожалуйста см. ниже контактную информацию соответствующего отдела)

Консультационный центр: доб. 1910
Отдел обслуживания клиентов : доб. 1912
Банкротство: доб.1916
Отдел выплат: доб. 1912
Отдел образования: доб. 1980
ЖЭК: доб. 1918
Консультационная служба: доб. 1923
Студенческий ссудный отдел: доб. 1924

Почтовый адрес:
American Consumer Credit Counseling
130 Rumford Ave., Suite 202
Auburndale, MA 02466-1317

Консультационный центр Часы работы:
Понедельник — четверг 9:00 — 23:30
Пятница 9 : 00–20: 00
Суббота 10: 00–18: 00
Электронная почта: budgetcounseling @ consumercredit.com

Отдел банкротства Часы работы:
Понедельник — четверг 9:00 — 20:00 EST
Пятница 9:00 — 18:00 EST
Суббота 12:00 — 16:00 EST
Электронная почта: [email protected]

Отдел обслуживания клиентов Часы работы:
Понедельник — четверг с 9:00 до 20:00
Пятница с 9:00 до 18:00
Электронная почта: [email protected]

Отдел выплат / платежей Часы работы:
Понедельник — четверг с 9:00 до 17:00
Пятница с 9:00 до 16:00
Электронная почта: clientservices @ consumercredit.com

Часы работы консультационной службы по жилищным вопросам:
Понедельник — четверг 9:00 — 17:00
Пятница — 9:00 — 16:00
Электронная почта: [email protected]

Студенческий кредитный отдел Часы работы:
Понедельник — четверг 9:00 — 22:00
Пятница — 9:00 — 17:00
Электронная почта: [email protected]

Если у вас есть физическое нарушение, инвалидность, языковой барьер или иным образом вам требуются альтернативные средства доступа к информации об услугах ACCC, сообщите своему консультанту или персоналу ACCC о поиске альтернативного жилья.

Решения для управления потребительским кредитом и долгом

Если вам нужна помощь по кредитной карте, вам может помочь программа управления долгом ACCC. Программа управления долгом предоставляет уникальный способ устранения задолженности по кредитной карте и индивидуально разработана с учетом вашей конкретной финансовой ситуации. Если вы хотите консолидировать свои долги, вы можете найти облегчение с помощью программы управления долгом ACCC. Наши профессионально подготовленные и независимые сертифицированные консультанты:

Оцените свое финансовое положение
Поможет вам составить бюджет, чтобы сосредоточить ваши финансы, и поможет с планом управления долгом.
И работать с кредиторами над возможным снижением финансовых затрат, штрафов за просрочку платежа и / или сверхлимитных сборов, ежемесячных платежей и времени для выплаты долга.

Получите свой план управления долгом

Вы все еще не уверены, подходит ли вам программа управления долгом? Посмотрите, что говорят другие.

Эта программа изменила нашу жизнь. Мы так благодарны за возможность получить помощь в получении контроля над нашим долгом. Отличный сервис, удобные часы работы, приветливые представители! Фантастическая программа управления долгом, которая имеет огромное значение для нашей финансовой стабильности.Спасибо!

— Марианна Ф от UT

Я не знал, как справиться со своим долгом, не получив более высокооплачиваемую работу (непростой вариант), и почувствовал огромное облегчение после вступления в программу.

— Кэтрин М из NC

Я чувствовал, что (ACCC) прислушался к моей конкретной ситуации и определенно снизил процентные ставки и накопление сборов, связанных с этими процентными ставками.

— Джозеф К. OR

ACCC избавил меня от ощущения невозможности погашения долга к управляемому, шаг за шагом.Сначала мне было стыдно иметь столько долгов, и я не хотел никого обращаться за помощью. Я предполагал, что люди будут судить меня за то, что у меня такой большой долг, и что я виноват в том, что позволил ему выйти из-под контроля. Но с того момента, как я позвонил в ACCC, они успокоили меня, сказали, что это выполнимо, и, самое главное, не осуждали меня и не заставляли меня стыдиться своей ситуации.

— Палак р-н Нью-Джерси

Ваша компания значительно повысила нашу осведомленность в вопросах управления деньгами и бюджетирования.Выплаты помогли сохранить нашу зависимость от кредиторов, а также наше душевное спокойствие!

— Амелия С. из Огайо

Получите свой план управления долгом

Приведенные здесь отзывы являются незапрашиваемыми комментариями клиентов, основанными на их индивидуальных потребностях, проблемах и обстоятельствах. Эти комментарии предназначены только для информационных целей и не должны толковаться как гарантия аналогичных результатов или опыта, поскольку обстоятельства каждого человека могут быть разными.Комментарии клиентов включены только в информационных целях.

Выявление клиентов и управление ими с помощью Credit3D | Кредитная сегментация потребителей

Рассмотрите все аспекты их кредитных потребностей.

Credit3D сочетает в себе мощь кредитного профиля с глубиной данных по трендовой кредитной истории в готовых к развертыванию предписывающих решениях, разработанных для увеличения скорости отклика, оптимизации условий кредитования и уменьшения убытков. Короче говоря, он берет данные за определенный момент времени и исторические данные и преобразует их в аналитические данные по измерениям. Кому нужно 2D, если у вас может быть 3D?

Независимо от того, выходите ли вы на новый рынок или стремитесь управлять существующим портфелем и расширять его, Credit3D исключает возможность догадок из вашей стратегии обработки данных.

Credit3D предлагает комплексные решения, адаптированные для различных отраслей и полного жизненного цикла клиента.

Credit3D Prospecting

Аналитические инструменты для сегментации и таргетинга на лучших потребителей в предварительных кампаниях.

Повысьте количество откликов за счет ориентации на потребителей, наиболее вероятно присутствующих на рынке для вашего продукта
Рассмотрите риск, выходящий за рамки кредитного рейтинга, с помощью трендовых атрибутов, которые показывают, становится ли потребитель более или менее рискованным
Максимизировать долгосрочную ценность за счет выявления потребителей, которые, вероятно, будут оставаться открытыми дольше

Обзор счета Credit3D

Инструменты для уточнения и оптимизации условий кредитования.

Узнайте об общих расходах потребителя и используйте программы увеличения кредитной линии, чтобы привлечь больше клиентов с высокими расходами
Скорректируйте кредитные лимиты, когда загрузка начнет расти.
Более низкая процентная ставка, чтобы клиенты не могли переводить остатки из вашего портфеля

Приобретения Credit3D

Уточните условия кредита при оформлении, чтобы максимизировать отношения.

Установить кредитный лимит на основе общих расходов потребителя, чтобы условия его новой карты соответствовали его потребностям в расходах
Уменьшите процентные ставки при оформлении на основе существующих условий потребителя вне ваших книг, чтобы гарантировать, что ваш продукт будет соответствовать остаткам
Использование данных о кредитовании с трендом для выявления потребителей в пределах диапазона оценки риска, который показывает признаки излечения или финансового стресса

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ