ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Виды банковских счетов 2020: классификация

Виды банковских счетов — это особая классификация, подразумевающая группировку вкладов, депозитов и счетов, открытых в банковском учреждении. Для каждого вида вклада предусмотрены свои особенности.

Банковский счет (БСЧ) создается банковским учреждением и используется непосредственно для осуществления безналичных переводов денежных средств либо для обеспечения сохранности денег.

Распорядителем денег, которые поступают на БСЧ, является владелец счета. Это лицо, по заявлению которого создан этот БСЧ в банковской организации.

Счета для простых граждан

Если инициатором создания БСЧ выступает гражданин, то речь идет про виды счетов в банке для физических лиц. Обратите внимание, что физическим лицом признаются не только российские граждане, но и представители иностранных государств. Также к категории физлиц следует относить бизнесменов и частных предпринимателей.

Простым гражданам (физлицам) доступны некоторые виды БСЧ.

Текущий или зарплатный

Это стандартный финансовый инструмент, используемый гражданином для получения заработной платы или иных доходов. Например, от осуществления предпринимательской деятельности ИП.

Отличительная черта текущего БСЧ — операции по счету проводятся моментально. То есть пользователь может совершать переводы, оплату, снятие наличных в любой момент времени. Конечно, при условии наличия денег на счете. На вопрос: зарплатная карта — это какой вид счета — ответом будет: это текущий СЧ для физлица, так как он позволяет совершать мгновенные операции в денежными средствами, без каких-либо временных ограничений.

Популярный пример: зарплатная дебетовая карта.

Расчетный

Это особый вид текущего счета, который может использоваться ИП для осуществления расчетных операций. Например, через расчетный БСЧ предприниматель осуществляет оплату товаров, работ и услуг, приобретаемых для ведения бизнеса.

Открывать отдельный расчетный СЧ предприниматель не обязан.

Он может использовать для бизнеса частную карточку. Но отдельный БСЧ для бизнеса гораздо удобнее. Позволяет разделять средства.

Кредитный

Популярное направление в сфере кредитования — оформление кредитной карты с ограниченным лимитом средств. Кредитные отношения между держателем карты и банком возникают только с момента использования кредитного лимита (например, оплата картой в магазине). Пока клиент не пользуется кредиткой, проценты не начисляются. Если возник вопрос, кредитная карта — какой вид счета, то ответ будет: обычно это стандартный кредитный СЧ. Но бывают и исключения, в зависимости от условий кредитования. Например, если заем выдан в иностранной валюте, то это валютный кредитный СЧ.

Кредитный БСЧ открывают не только в форме кредитной карты. Например, гражданин может оформить потребительский или ипотечный кредит в банке и на этот кредсчет будет вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Сберегательный или депозит

Используется россиянами для сбережения и приумножения накоплений. По сути, деньги физлица вносятся в банк под определенный процент. По истечении срока вклада клиент получает назад средства и начисленные проценты.

Ключевое отличие от текущего и расчетного БСЧ — операции по депозиту ограничены по времени. Например, деньги нельзя снять до истечения срока вклада либо клиент потеряет проценты. Некоторые депозиты не предусматривают даже поступлений. Например, внести деньги на закрытый депозит нельзя до окончания срока договора.

Социальный или бюджетный

Этот вид БСЧ открывают отдельным категориям граждан, которые получают государственные пенсии, пособия и иные виды льгот. Например, социальные карты заводят пенсионерам и инвалидам — получателям государственного обеспечения.

Счета организаций и фирм

При создании нового юридического лица требуется открыть отдельный расчетный БСЧ. Без этого деятельность компании невозможна.

Компания обязана уведомить Налоговую инспекцию в течение 10 дней с момента открытия нового расчетного счета. А вот учреждения бюджетной сферы от этой обязанности освобождены. За них ФНС уведомляет Казначейство или финансовый отдел.

Перечислим, какие бывают счета в банке для юридических лиц:

План счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях (с 01 января 2020 года)

Номер счета первого (второго) порядка		Наименование разделов и счетов баланса	Признак счета А, П
1	2	3	4
Раздел 1. Капитал
102		Уставный капитал кредитных организаций
	10207	Уставный капитал кредитных организаций, созданных в форме акционерного общества	П
	10208	Уставный капитал кредитных организаций, созданных в форме общества с ограниченной ответственностью	П
105		Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией
	10501	Собственные акции, выкупленные у акционеров	А
	10502	Собственные доли уставного капитала кредитной организации, созданной в форме общества с ограниченной ответственностью, выкупленные у участников	А
106		Добавочный капитал
	10601	Прирост стоимости основных средств при переоценке	П
	10602	Эмиссионный доход	П
	10603	Положительная переоценка ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход	П
(в ред. Указания Банка России от 02.10.2017 № 4555-У)
	10605	Отрицательная переоценка ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход	А
(в ред. Указания Банка России от 02.10.2017 № 4555-У)
	10609	Увеличение добавочного капитала на отложенный налог на прибыль	П
	10610	Уменьшение добавочного капитала на отложенный налог на прибыль	А
	10611	Прирост стоимости нематериальных активов при переоценке	П
	10612	Уменьшение обязательств (увеличение требований) по выплате долгосрочных вознаграждений работникам по окончании трудовой деятельности при переоценке	П
	10613	Увеличение обязательств (уменьшение требований) по выплате долгосрочных вознаграждений работникам по окончании трудовой деятельности при переоценке	А
	10614	Безвозмездное финансирование, предоставленное кредитной организации акционерами, участниками	П
	10619	Переоценка инструментов хеджирования потоков денежных средств — положительные разницы	П
	10620	Переоценка инструментов хеджирования потоков денежных средств — отрицательные разницы	А
	10621	Вклады в имущество общества с ограниченной ответственностью	П
	10622	Положительная переоценка долей участия, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход	П
(в ред. Указания Банка России от 02.10.2017 № 4555-У)
	10623	Отрицательная переоценка долей участия, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход	А
(в ред. Указания Банка России от 02.10.2017 № 4555-У)
	10624	Переоценка инструментов хеджирования чистой инвестиции в иностранное подразделение — положительные разницы	П
	10625	Переоценка инструментов хеджирования чистой инвестиции в иностранное подразделение — отрицательные разницы	А
	10626	Увеличение справедливой стоимости финансового обязательства, обусловленное изменением кредитного риска	А
(введено Указанием Банка России от 02. 10.2017 № 4555-У)
	10627	Уменьшение справедливой стоимости финансового обязательства, обусловленное изменением кредитного риска	П
(введено Указанием Банка России от 02.10.2017 № 4555-У)
	10628	Положительная переоценка финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход	П
(введено Указанием Банка России от 02.10.2017 № 4555-У)
	10629	Отрицательная переоценка финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход	А
(введено Указанием Банка России от 02. 10.2017 № 4555-У)
	10630	Оценочные резервы под ожидаемые кредитные убытки по ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прочий совокупный доход	П
(введено Указанием Банка России от 02.10.2017 № 4555-У)
	10631	Резервы на возможные потери	П
	10632	Корректировка резервов на возможные потери	П
	10633	Корректировка резервов на возможные потери	А
	10634	Корректировка резервов на возможные потери	П
	10635	Корректировка резервов на возможные потери	А
(счета 10631-10635 в редакции Указания Банка России от 18. 12.2018 № 5019-У)
107		Резервный фонд
	10701	Резервный фонд	П
108		Нераспределенная прибыль
	10801	Нераспределенная прибыль	П
109		Непокрытый убыток
	10901	Непокрытый убыток	А
111		Дивиденды (распределение части прибыли между участниками)
	11101	Дивиденды (распределение части прибыли между участниками)	А
Раздел 2. Денежные средства и драгоценные металлы
Денежные средства
202		Наличная валюта и чеки (в том числе дорожные чеки), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте
	20202	Касса кредитных организаций	А
	20203	Чеки (в том числе дорожные чеки), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте	А
	20208	Денежные средства в банкоматах и автоматических приемных устройствах	А
(в ред. Указания Банка России от 15.02.2018 № 4722-У)
	20209	Денежные средства в пути	А
	20210	Чеки (в том числе дорожные чеки), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в пути	А
Драгоценные металлы и природные драгоценные камни
203		Драгоценные металлы
	20302	Золото	А
	20303	Другие драгоценные металлы (кроме золота)	А
	20305	Драгоценные металлы в пути	А
	20308	Драгоценные металлы в монетах и памятных медалях	А
	20309	Счета клиентов (кроме кредитных организаций) в драгоценных металлах	П
	20310	Счета клиентов-нерезидентов (кроме банков-нерезидентов) в драгоценных металлах	П
	20311	Драгоценные металлы, предоставленные клиентам (кроме кредитных организаций)	А
	20312	Драгоценные металлы, предоставленные клиентам-нерезидентам (кроме банков-нерезидентов)	А
	20313	Депозитные счета кредитных организаций в драгоценных металлах	П
	20314	Депозитные счета банков-нерезидентов в драгоценных металлах	П
	20315	Депозитные счета в драгоценных металлах в кредитных организациях	А
	20316	Депозитные счета в драгоценных металлах в банках-нерезидентах	А
	20317	Просроченная задолженность по операциям с драгоценными металлами	А
	20318	Просроченная задолженность по операциям с драгоценными металлами по нерезидентам	А
	20319	Просроченные проценты по операциям с драгоценными металлами	А
	20320	Просроченные проценты по операциям с драгоценными металлами по нерезидентам	А
	20321	Резервы на возможные потери	П
204		Природные драгоценные камни
	20401	Природные драгоценные камни	А
	20402	Природные драгоценные камни, переданные для реализации	А
	20403	Природные драгоценные камни в пути	А
Раздел 3. Межбанковские операции
Межбанковские расчеты
301		Корреспондентские счета
	30102	Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России	А
	30104	Корреспондентские счета расчетных небанковских кредитных организаций	А
	30106	Корреспондентские счета расчетных центров платежных систем, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по операциям Банка России	А
	30109	Корреспондентские счета кредитных организаций — корреспондентов	П
	30110	Корреспондентские счета в кредитных организациях — корреспондентах	А
	30111	Корреспондентские счета банков-нерезидентов	П
	30114	Корреспондентские счета в банках-нерезидентах	А
	30116	Корреспондентские счета кредитных организаций в драгоценных металлах	П
	30117	Корреспондентские счета банков-нерезидентов в драгоценных металлах	П
	30118	Корреспондентские счета в кредитных организациях в драгоценных металлах	А
	30119	Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в драгоценных металлах	А
	30122	Корреспондентские счета банков-нерезидентов в валюте Российской Федерации — счета типа «К» (конвертируемые)	П
	30123	Корреспондентские счета банков-нерезидентов в валюте Российской Федерации — счета типа «Н» (неконвертируемые)	П
	30125	Корреспондентские счета небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции	А
	30126	Резервы на возможные потери	П
	30128	Корректировка резервов на возможные потери	А
(введено Указанием Банка России от 02. 10.2017 № 4555-У)
	30129	Корректировка резервов на возможные потери	П
(введено Указанием Банка России от 02.10.2017 № 4555-У)
302		Счета кредитных организаций по другим операциям
	30202	Обязательные резервы кредитных организаций, депонированные в Банке России	А
	30208	Накопительные счета кредитных организаций при выпуске акций	А
	30210	Счета кредитных организаций (филиалов) по кассовому обслуживанию структурных подразделений	А
	30211	Средства, перечисленные в соответствии с резервными требованиями уполномоченных органов других стран	А
	30213	Обеспечительный взнос оператора платежной системы, не являющейся национально значимой платежной системой	А
	30215	Взносы в гарантийный фонд платежной системы	А
	30218	Результаты платежного клиринга	—
	30219	Гарантийный фонд платежной системы	П
	30220	Незавершенные переводы денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов	П
	30221	Незавершенные переводы и расчеты кредитной организации	А
	30222	Незавершенные переводы и расчеты кредитной организации	П
	30223	Незавершенные переводы и расчеты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России	П
	30224	Средства уполномоченных банков, депонируемые в Банке России	А
	30226	Резервы на возможные потери	П
	30227	Средства клиентов, зарезервированные при осуществлении валютных операций	П
	30228	Суммы резервирования при осуществлении валютных операций, перечисленные в Банк России	А
	30230	Специальные банковские счета банков-нерезидентов в валюте Российской Федерации	П
	30231	Счета банков-нерезидентов в валюте Российской Федерации	П
	30232	Незавершенные расчеты с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств	П
	30233	Незавершенные расчеты с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств	А
	30235	Счета для кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов), которое осуществляется не по месту открытия корреспондентских счетов (субсчетов)	А
	30236	Незавершенные переводы, поступившие от платежных систем и на корреспондентские счета	П
	30242	Корректировка резервов на возможные потери	А
(введено Указанием Банка России от 02. 10.2017 № 4555-У)
	30243	Корректировка резервов на возможные потери	П
(введено Указанием Банка России от 02.10.2017 № 4555-У)
303		Внутрибанковские требования и обязательства
	30301	Внутрибанковские обязательства по переводам клиентов	П
	30302	Внутрибанковские требования по переводам клиентов	А
	30303	Расчеты с филиалами, расположенными за границей	П
	30304	Расчеты с филиалами, расположенными за границей	А
	30305	Внутрибанковские обязательства по распределению (перераспределению) активов, обязательств, капитала	П
	30306	Внутрибанковские требования по распределению (перераспределению) активов, обязательств, капитала	А
304		Счета для осуществления клиринга
	30410	Резервы на возможные потери	П
	30411	Торговые банковские счета	П
	30412	Торговые банковские счета нерезидентов	П
	30413	Средства на торговых банковских счетах	А
	30414	Клиринговые банковские счета для исполнения обязательств, индивидуального клирингового и иного обеспечения	П
	30415	Клиринговые банковские счета коллективного клирингового обеспечения (гарантийный фонд)	П
	30416	Средства на клиринговых банковских счетах для исполнения обязательств, индивидуального клирингового и иного обеспечения	А
	30417	Средства на клиринговых банковских счетах для исполнения обязательств, индивидуального клирингового и иного обеспечения, открытых в Банке России	А
	30418	Средства на клиринговых банковских счетах коллективного клирингового обеспечения (гарантийный фонд)	А
	30419	Средства на клиринговых банковских счетах коллективного клирингового обеспечения (гарантийный фонд), открытых в Банке России	А
	30420	Средства для исполнения обязательств, допущенных к клирингу, для индивидуального клирингового и иного обеспечения	П
	30421	Средства нерезидентов для исполнения обязательств, допущенных к клирингу, для индивидуального клирингового и иного обеспечения	П
	30422	Средства для коллективного клирингового обеспечения (гарантийный фонд)	П
	30423	Средства нерезидентов для коллективного клирингового обеспечения (гарантийный фонд)	П
	30424	Средства в клиринговых организациях, предназначенные для исполнения обязательств, допущенных к клирингу, индивидуального клирингового и иного обеспечения	А
	30425	Средства в клиринговых организациях, предназначенные для коллективного клирингового обеспечения (гарантийный фонд)	А
	30426	Отражение результатов клиринга	—
	30427	Средства коллективного клирингового обеспечения (гарантийный фонд), размещенные во вклады в кредитных организациях	А
	30428	Корректировка резервов на возможные потери	А
(введено Указанием Банка России от 02. 10.2017 № 4555-У)
	30429	Корректировка резервов на возможные потери	П
(введено Указанием Банка России от 02.10.2017 № 4555-У)
306		Расчеты по ценным бумагам
	30601	Средства клиентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами	П
	30602	Расчеты кредитных организаций — доверителей (комитентов) по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами	А
	30603	Расчеты с эмитентами по обслуживанию выпусков ценных бумаг	П
	30604	Расчеты с Минфином России по ценным бумагам	П
	30606	Средства клиентов-нерезидентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами	П
	30607	Резервы на возможные потери	П
	30608	Корректировка резервов на возможные потери	А
(введено Указанием Банка России от 02. 10.2017 № 4555-У)
	30609	Корректировка резервов на возможные потери	П
(введено Указанием Банка России от 02.10.2017 № 4555-У)
Межбанковские привлеченные и размещенные средства
312		Кредиты и депозиты, полученные кредитными организациями от Банка России
	31201	кредиты на 1 день	П
	31202	кредиты на срок от 2 до 7 дней	П
	31203	кредиты на срок от 8 до 30 дней	П
	31204	кредиты на срок от 31 до 90 дней	П
	31205	кредиты на срок от 91 до 180 дней	П
	31206	кредиты на срок от 181 дня до 1 года	П
	31207	кредиты на срок свыше 1 года	П
	31210	кредиты до востребования	П
	31212	кредиты, пролонгированные Банком России	П
	31213	депозиты до востребования	П
	31214	депозиты на 1 день	П
	31215	депозиты на срок от 2 до 7 дней	П
	31216	депозиты на срок от 8 до 30 дней	П
	31217	депозиты на срок от 31 до 90 дней	П
	31218	депозиты на срок от 91 до 180 дней	П
	31219	депозиты на срок от 181 дня до 1 года	П
	31220	депозиты на срок свыше 1 года до 3 лет	П
	31221	депозиты на срок свыше 3 лет	П
	31222	депозит, полученный для компенсации убытков (расходов)	П
313		Кредиты и депозиты, полученные кредитными организациями от кредитных организаций
	31301	Кредит, полученный при недостатке средств на корреспондентском счете («овердрафт»)	П
	31302	на 1 день	П
	31303	на срок от 2 до 7 дней	П
	31304	на срок от 8 до 30 дней	П
	31305	на срок от 31 до 90 дней	П
	31306	на срок от 91 до 180 дней	П
	31307	на срок от 181 дня до 1 года	П
	31308	на срок от 1 года до 3 лет	П
	31309	на срок свыше 3 лет	П
	31310	до востребования	П
314		Кредиты и депозиты, полученные от банков-нерезидентов
	31401	Кредит, полученный в порядке расчетов по корреспондентскому счету («овердрафт»)	П
	31402	на 1 день	П
	31403	на срок от 2 до 7 дней	П
	31404	на срок от 8 до 30 дней	П
	31405	на срок от 31 до 90 дней	П
	31406	на срок от 91 до 180 дней	П

Номер банковского счета

Чтобы разобраться, что такое номер вашего банковского счета, для начала вспомним, что такое банковский счет.

Банковский счёт — это счёт, который банк открывает как для юридических, так и для физических лиц, для накопления и оборота безналичных денежных средств в различных целях.

То есть, это в каком-то смысле действительно «счёт» — банк считает, сколько вы денег ему передали, и делает запись в электронном виде в базе данных, сколько денег числится за вами у них в банке. Вообще, запись в базе счетов можно было бы делать и буквенными символами (что скорее всего имело место быть в самом зачатке развития банков, когда всех клиентов знали поименно, и можно было просто записать имя и фамилию владельца счета) но с развитием банков и вступлением во взаимодействие банков разных стран было бы проблематично пересылать деньги на счета в другие страны, если у них счета в отличной от вашей страны литерацией букв (например арабские символы). Именно поэтому счета нумеруются цифрами.

---

---

Виды счетов бывают разными, в основном от предназначения деятельности владельца или держателя счета — Бюджетный, Валютный, Корреспондентский, Накопительный, Обезличенный металлический, Расчётный, Сберегательный, Ссудный, Текущий, Транзитный и другие. Виды счетов прописаны Банком России в документе «ПЛАН СЧЕТОВ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА ДЛЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ПОРЯДОК ЕГО ПРИМЕНЕНИЯ»

Номера банковского счета

Для обозначения номера счета, как правило, используется набор цифр. В Российской Федерации порядком установлено использование 20-значного номера счета, который представляет собой набор кодов, содержащих информацию о счете.

Номер банковского счета
Номер можно разбить на 6 групп.

1. Первая группа состоит из 3 цифр — это Номер балансового счета первого порядка.
2. Вторая группа состоит из 2 цифр — это Номер балансового счета второго порядка.
   В совокупности первая и вторая группа содержит пять цифр, которые описаны в плане счетов из положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 28.02.2019) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»
   Например, если номер счета начинается на 408, то это могут быть как физические лица, так и предприниматели.

   40802 Индивидуальные предприниматели
   40803 Физические лица — нерезиденты — счета типа «И»
   40817 Физические лица

   
   
3. Третья группа цифр состоит из 3 цифр кода валюты счета по общероссийскиму классификатору валют ОКВ
   810 — RUR (российский рубль. Хоть по классификатору современный рубль и представлен кодом 643, исторически, как начали в счетах в советское время писать советский рубль 810, так пишут и сейчас),
   840 — USD (американский доллар),
   978 — EUR (евро) и другие.
4. Следующий код из одной цифры представляет собой контрольный ключ в номере лицевого счета, который рассчитывается согласно документа «Порядок расчета контрольного ключа в номере лицевого счета» (утв. Банком России 08.09.1997 N 515) . Контрольный ключ предназначен для проверки правильности номера лицевого счета при обработке расчетно — денежных документов. Ключ позволяет банку проверить корректность номера счета при вводе реквизитов вручную.
5. Следующие четыре цифры представляют собой код подразделения банка в котором открыт счет. Код подразделения определяется самим банком согласно внутреннему решению, если же у банка нет филиалов, то код содержит 0000. Таким образом, номер счета не содержит информацию о банке в котором счет открыт, и для отправления перевода на счет необходимо указывать и БИК банка. Из этого же следует, что узнать банк, где открыт номер счета, или кому принадлежит номер счета — невозможно.
6. Последняя группа из 7 цифр и содержит непосредственно номер лицевого счета в этом банке. Этот номер задается самим банком, согласно принятому в нем порядку формирования номеров счета.

---

---

Международный номер счета IBAN

Многие страны используют для обозначения номеров банковских счетов единый стандарт IBAN — International Bank Account Number, который содержит в себе всю необходимую информацию для идентификации страны, банка в этой стране, и счета в этом банке. Некоторые пост-советские страны уже перешли на международный стандарт. ИБАН код может содержать до 34 символов, как букв так и цифр.

Он применяется в соответствии с требованиями Директивы Европейского Союза № 2560/2001 «Об обязательном указании кодов IBAN в платежных инструкциях». А с 01 января 2007 г. код IBAN (International Bank Account Number) стал единственным идентификатором счета бенефициара для платежей в любой валюте в пользу клиентов банков в странах-членах Европейского Союза и Европейской Экономической Зоны (ES/EEZ).

Порядок открытия расчетных счетов клиентам банка. Бухгалтерский учет операций по расчетным счетам

В современной экономике подавляющее большинство расчетов между хозяйствующими субъектами, уже достаточно давно, осуществляется в безналичной форме. Не является в этом исключением и российская экономика. Все юридические лица, с момента их регистрации в качестве таковых, обязаны открыть в кредитной организации, как минимум, один расчетный счет. При желании вышеуказанные юридические лица могут открывать и больше счетов, если у них в этом возникает необходимость.

Юридические лица, собственником которых не является государство, а также не получающие бюджетных средств, вправе самостоятельно выбирать кредитную организацию, в которой они будут обслуживаться. При этом, частные предприятия, индивидуальные предприниматели или учреждения, независимо в какой они организационно-правовой форме существуют (ООО, ПАО и т.д.) выбирают кредитную организацию (банк) обычно исходя из следующих критериев:

• надежность кредитной организации, ее финансовая устойчивость и способность своевременно выполнять все свои обязательства;
• простота и удобство обслуживания, степень развития современных банковских технологий;
• стоимость обслуживания, наличие различных индивидуальных программ работы с клиентами;
• наличие разветвленной сети филиалов и дополнительных офисов;
• качество и оперативность предоставления всех видов банковских услуг, быстрое устранение неизбежно возникающих проблем в ходе банковского обслуживания, обратная связь с клиентом.

Естественно, что и кредитные организации заинтересованы в увеличении количества своих действующих клиентов – производственных, добывающих, перерабатывающих, сельскохозяйственных, торговых и иных предприятий, различных учреждений. Для банка это, прежде всего, привлеченные финансовые ресурсы (средства на счетах клиентов), которые могут быть использованы в активных операциях и взимание платы с клиентов (доходы банка) за ведение расчетного счета, оказание различных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Поэтому на данном рынке между банками также развернулась конкуренция за клиентов. С другой стороны, ЦБ РФ обязывает кредитные организации противодействовать легализации доходов, полученных преступным путем и денежным средствам, используемым для финансирования терроризма, а также ряду других сомнительных операций. Исходя из этого в последние 5-10 лет кредитные организации очень внимательно подходят к вопросу открытия всех видов счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. За сомнительные и противозаконные операции клиентов также несет ответственность и коммерческий банк, в котором они реализованы. В новейшей истории России достаточно много примеров, когда у банка была отозвана лицензия за совершение подобного рода операций.

Коммерческие банки могут открывать юридическим лицам всех форм собственности – расчетные счета, которые используются клиентами для хранения своих свободных денежных средств, осуществления всех видов расчетов, а также получения наличных денежных средств.

Клиент для открытия расчетного счета представляет в юридическую службу банка следующие документы:

1) заявление на открытие счета с указанием целей открытия, а также валюты, в которой будут осуществляться расчеты, которое подписывают директор и главный бухгалтер клиента;

2) заверенные нотариусом копии следующих документов: свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в едином государственном реестре юридических лиц, устав, учредительный договор (если есть), свидетельства о постановке на учет в федеральной налоговой службе, управлении статистики, пенсионном фонде РФ, фонде обязательного медицинского страхования, фонде социального страхования;

3) протокол собрания собственников предприятия о назначении директора;

4) приказ директора о назначении главного бухгалтера предприятия;

5) карточка с образцами подписей и оттиска печати формы 0401026.

Задача юридической службы банка провести юридическую оценку подлинности и соответствия представленных документов, а также убедиться в законности деятельности будущего клиента. По возможности распознать намерения клиента в последующем совершении незаконных банковских операций. Для правильной организации такой работы, ЦБ РФ разработал и выпустил Методические рекомендации от 21 июля 2017 г. № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». Задача коммерческого банка в этом случае на начальном этапе распознать подобного клиента и отказать ему в открытии расчетного счета. За последние 10 лет ЦБ РФ наказал отзывом лицензии большое количество кредитных организаций, поэтому любой банк заинтересован неукосни

Виды специальных банковских счетов (типы спецсчетов в банке)

Прежде всего необходимо понимать, что банковские и бухгалтерские счета – это два разных понятия. Поэтому виды специальных счетов можно разбить на две не зависящие друг от друга смысловые группы:

1. специальные банковские счета;
2. специальные бухгалтерские счета.

Банковские спецсчета

Виды банковских счетов, которые имеют право открывать банки, а также их предназначение коротко описаны в инструкции Центрального банка России №153-И. В соответствии с данным законом существуют следующие виды:

• текущие – для физических лиц;
• расчетные – для предпринимателей и юридических лиц;
• бюджетные – для государственных организаций;
• корреспондентские – для банков;
• специальные – применяются в установленных законом случаях и для конкретных типов операций;
• и другие более редкие типы.

Так как спецсчет относится к одному из видов банковских счетов, а их суть заключается в предоставлении услуг по безналичному расчету для физических и юридических лиц, то главные функции банковских счетов распространяются также и на специальные.

В том же законе дополнительно указаны и непосредственно десять видов самих спецсчетов:

1. Банковского платежного агента или субагента. Став банковскими платежными агентами (заключив агентский договор с банком), ИП и юрлица могут взять на себя часть функций какого-либо банка. Они могут работать как самостоятельно, так и привлекать субагентов. Например, закон позволяет им принимать и выдавать наличность, в том числе с использованием терминалов. Логично, что спецсчет для них – обязательное требование.
2. Платежного агента. Деятельность платежного агента, в отличие от банковского, более ограниченна. Платежный агент – это посредник в форме ИП или юрлица, который принимает оплату у физических лиц за предоставленные им услуги сторонними компаниями – поставщиками. Наиболее распространены при оплате услуг ЖКХ. Средства от физлиц должны приниматься не на обычный счет, а на специальный.
3. Поставщика. Речь идет о компаниях-поставщиках, выполняющих услуги населению – физическим лицам. Для получения оплаты используют платежных агентов, с которыми заключен агентский договор. Чаще всего представляют сферу ЖКХ, но не только. Они также обязаны иметь специальные счета, на которые их платежные агенты перечисляют средства со своих спецсчетов.
4. Торговый. Открывается при клиринговых сделках. Клиринг можно назвать разновидностью бартера, когда компании взаимно засчитывают друг другу поставленные товары или оказанные услуги. Оставшаяся разница (если есть) – сальдо, оплачивается одной из сторон. Участники клиринга по закону должны открывать специальный торговый банковский счет.
5. Клиринговый. В клиринговых сделках участники часто прибегают к помощи клиринговой организации, которая играет роль регулятора. Чтобы осуществлять этот сложный вид деятельности, клиринговой организации требуется лицензия, а также открытие и использование клирингового банковского счета.
6. Гарантийного фонда платежной системы. Редкий вид, который используется платежными системами. Например, национальная платежная система «Мир» обязана по закону использовать гарантийный фонд, формируемый своими участниками – банками, которые вносят свой депозит на данный тип специального счета.
7. Номинальный. Применяется, когда один человек пользуется средствами другого. Один из случаев, когда родственник находится в другом городе и возможности постоянно передавать денежные средства нет. Преимущество данного вида в том, что владелец средств может следить за расходами другого человека и даже запрещать некоторые категории расходов.
8. Эскроу. Является своего рода страховкой для обеих сторон сделки. Сперва средства причисляются владельцем на эскроу счет. Затем банк блокирует их на определенный срок. Далее он ждет выполнения условий сделки, прописанных в эскроу-договоре. Если они выполнены – средства выплачиваются другой стороне, иначе возвращаются своему владельцу. В 2020 году эскроу используются дольщиками при покупке квартир в новостройках.
9. Залоговый. Такой вид спецсчета подходит для предприятий, находящихся на грани банкротства. Если компания внесла средства на залоговый счет, который открывается совместно с поставщиком, то он может быть уверен в оплате своих товаров и услуг, так как деньги находятся в залоге у банка. Залоговый счет на законодательном уровне обеспечивает защиту средств от ареста государством.
10. Должника. Применяется при процедуре банкротства. После распродажи имущества банкрота, вырученные средства временно поступают на специальный счет должника, распоряжаться которыми ему запрещается. Далее деньги распределяются кредиторам.

Вышеперечисленный список не является закрытым и может дополняться отдельными нормативно-правовыми актами. Относительно недавно в него, к примеру, были добавлены:

• согласно 44-ФЗ «О госзакупках» – специальный счет участника государственных закупок, необходимый для обеспечения тендерной заявки;
• согласно 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» – специальный счет застройщика, требуемый властями для контроля за целевым расходованием средств дольщиков;
• согласно статьи 170 ЖК РФ – спецсчет, который открывает ТСЖ, ЖК или УК для накопления средств собственников на капитальный ремонт многоквартирных домов (МКД).

Многие типы специальных счетов объединяет то, что закон накладывает на них некоторые одинаковые ограничения:

• запрещает налоговым органам списывать средства при задолженностях;
• устанавливает запрет на определенные виды операций по ним.

Бухгалтерские спецсчета

Зачем это нужно

У большинства предприятий есть множество различных объектов учета, которые постоянно изменяются по стоимости и количеству:

• Все имущество (по-другому активы): денежные средства, земля, здания, мебель, сырье, оборудование, вплоть до канцтоваров.
• Все обязательства (по-другому пассивы): перед контрагентами, клиентами, сотрудниками, банками, бюджетом и т.п.

Чтобы в любой момент времени все это можно было учесть и проанализировать, бухгалтерия для каждого вышеприведенного типа объекта заводит отдельный бухгалтерский счет (здания, земля, транспорт, расчеты с персоналом, займы и т.д.). Их список с числовыми номерами утверждается бухгалтером в документе под названием «план счетов».

Если бы информация не структурировалась, то вести учет имущества и обязательств было бы затруднительно.

Счет 55

Одним из видов бухгалтерских счетов являются специальные бухгалтерские счета (в учете идет под номером 55), которые причисляют к активам. Они предназначены для группировки и учета средств, находящихся на различных банковских счетах (независимо от их типа, т.е. специальный или обычный) и представленных в форме:

1. Аккредитивов (55.01). Аккредитив открывается на спецсчете при проведении предприятием сделок по поставке товаров или услуг, где деньги резервируются для гарантии выполнения всех необходимых условий.
2. Чековых книжек (55.02). Предназначены для хранения средств в банке исключительно на оплату чековых книжек, которые могут понадобится компании для снятия наличных на: хозяйственные нужды, выдачи зарплат в наличной форме, командировочных и т.п. Альтернатива – корпоративные карты и зарплатные проекты, которые, однако, имеют свои лимиты.
3. Депозитных счетов (55.03). Компании переводят деньги со своего расчетного счета на депозитный для сбережения и получения с этой суммы процентов.

Что такое спящий счет, какие права есть у банков по списанию средств

Большой общественный резонанс вызвала последняя новость о желании банков отменить ограничения в части операций со счетами клиентов, которые не выходят на связь. За этой размытой формулировкой на самом деле кроется желание банков списывать деньги со спящих счетов своих клиентов.

СодержаниеПоказать

💡 Что такое спящий счет

Под спящим счетом понимают невостребованный денежный счет, по которому в период более года отсутствовали какие-либо финансовые операции за исключением начисления процентов. Спящими счетами называют также те, по которым свыше 12 месяцев не обновлялись идентификационные данные.

Численность счетов, которые невозможно закрыть из-за того, что на них есть деньги, регулярно увеличивается.

По разным оценкам на спящих счетах клиентов в России лежит до 300 млрд р. Происхождение этих денег самое разнообразное. Самый частый вариант – люди решили снять со счета все деньги и более его не использовать, но сам счет не закрыли. Банкомат позволяет снимать сумму, кратную 100 рублям, а меньший остаток остается лежать на спящем счете.

Еще один вариант – люди перестали использовать банковскую карту, а привязанный к ней счет не закрыли. Хотя денег на счете нет, он формально продолжает существование.

Крупные денежные суммы остаются и на счетах умерших граждан без наследников или в случае, если наследники ничего не знают о существовании вклада. Владельцы спящих счетов могут сменить место жительства и выехать за пределы РФ либо испугаться изменившейся политики банка в области отслеживания сомнительных операций своих клиентов и решить прекратить с ним сотрудничество, даже не сняв деньги со счета.

Поддерживаете ли вы инициативу о списании «спящих счетов» россиян?

ДаНетЗатрудняюсь сказать, не пользуюсь услугами банков

👇 Чем чревато наличие спящего счета: подводные камни

При наличии у клиента спящего счета, с которого не происходят регулярные списания, или за который не производится плата за обслуживание, у владельца счета копится долг. На такой долг также начисляются штрафы по условиям договора.

На образовавшуюся задолженность банк вправе начислить пени и привлечь к взысканию коллекторов или судебных приставов. В случае открытия исполнительного производства на деньги должника и принадлежащее ему имущество могут наложить арест. На основании ст. 177 Уголовного кодекса при превышении суммы долга 2,25 млн р. должнику грозит лишение свободы на период до 2 лет.

Раньше банки могли беспрепятственно списывать деньги со счета в качестве взыскания платы за обслуживание, пока не было принято так называемое антиотмывочное законодательство – так называют ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Требования закона делают обязательным обновление сведений по клиентам банка не реже одного раза в год. По Положению Центробанка №499-П на момент проведения операций по счету его данные должны быть обновлены, иначе любые операции запрещаются и блокируются.

Стоит отметить, что банковская организация сегодня вправе самостоятельно проверить актуальность сведений (информацию о паспорте, наличие судебных решений). Если по результатам проверки обнаружилось, что информация осталась неизменна, то банки вправе проводить списание. Проблемы возникают, если у клиента поменялся паспорт (например, владелица счета вышла замуж или поменяла паспорт при достижении определенного возраста), он не сообщил об этом банку в течение года, а звонки из кредитной организации игнорировал.

Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом

Читать

5 способов проверить долги физических лиц. Пошаговые инструкции

Подробнее

Как выбраться из долговой ямы по займам и кредитам

Смотреть

💸 Предложение банков о списывании средств с неактивных счетов россиян

Инициатива ряда банков, с которыми они собираются выступить перед Центробанком, состоит в том, чтобы предоставить финансовым организациям право на списание комиссий и кредитных платежей со счетов клиентов, даже если банкам не удалось обновить данные клиентов. То есть если кредитной организации не удается связаться с клиентом по имеющимся у нее контактам, денежные средства со счета списывают.

Банки нашли плюсы в доступе к спящим счетам для самих клиентов: сами владельцы вкладов при принятии инициативы смогут избежать начисления штрафов и неустоек за несвоевременное сообщение о замене паспортных данных, а также фактов мошенничества с их неактивными счетами по незаконному списанию денег.

За подготовку официального предложения для Центробанка отвечает «Абсолют Банк». Авторы инициативы подчеркивают, что банки при нынешних законодательных требованиях несут издержки за обслуживание банковского счета и терпят убытки из-за невозможности взимания платы. Также на многих клиентах лежат кредитные обязательства, которые они должны выполнять, а списать деньги со счета банки не могут. Тем самым антиотмывочное законодательство вступает в противоречие с гражданским правом.

В ЮниКредит Банке инициатива так же воспринята положительно. Мотивируют это следующими соображениями: когда банк не имеет возможности списывать текущие платежи, он формирует просрочку, несмотря на все основания получить свои деньги у клиента за оказанные услуги и возможность это сделать ввиду наличия денег на счете. На просрочку банк вынужден формировать резервы, а клиенту в дальнейшем придется оплачивать штрафные санкции.

В Центробанке ранее отмечали риски использования «спящих счетов» для проведения сомнительных операций. Возможность взимания комиссионных может выступать профилактикой подозрительных транзакций по счетам.

Это инициатива вписывается в рамки «регуляторной гильотины», которая сейчас реализуется, и многие предложения от банкиров поступают именно в рамках изменения антиотмывочного законодательства (из 690 инициатив 97 предложений посвящены именно этой норме). Многие участники банковского рынка считают его требования избыточными.

Регуляторная гильотина, или Масштабная отмена бессмысленных требований к бизнесу

Читать

Почему могут заблокировать банковскую карту и что при этом делать

Подробнее

Кредит через банкомат. Насколько может быть опасен и удобен такой способ

Смотреть

❗ Мнение эксперта: повлияет ли на вкладчиков возможность списания средств со спящих счетов, или ничего не изменится

Мнение эксперта

Ольга Субботина

Юрист-консультант

Опросы населения и экспертов демонстрируют отрицательное отношение по предложенной инициативе о списании денег со спящих счетов. Внедрение инициативы о доступе к счетам россиян без спроса могут привести к росту мошеннических схем со стороны кредитных организаций.

Некоторые эксперты полагают, что банки оправдываются при введении инициативы защитой интересов граждан, а на самом деле их цель совсем другая: дополнительно заработать за счет невостребованных счетов.

Не выдерживает критики и позиция банков, по которой они якобы вынуждены терпеть убытки из-за устаревших данных о владельце счета. Но какие расходы несет банк по неактивным счетам, остается непонятным.

Предложение банков противоречит и сложившейся практике в мировой банковской сфере. Так, Швейцария, которая служит эталоном банковских стандартов, хранит деньги всех клиентов, в какую бы ситуацию они ни попали. Даже если владельца признали пропавшим без вести, то его счета остаются неприкосновенными. Банку важнее его репутация, чем потерянные деньги. Пока банк не найдет клиента или его родственников, расходы на обслуживание счета и комиссии не списываются.

В целом, даже если инициативу примут, она не должна затронуть интересов добросовестных вкладчиков: комиссионные смогут списать только с тех плательщиков, которые вопреки договорам о банковском обслуживании несвоевременно актуализируют данные в договорах. Но принятие подобных мер может стать почвой для злоупотреблений банками своим статусом.

❓ Часто задаваемые вопросы

Счет умершего человека признается спящим?

Да, если наследники не заявили свои права в течение года и операций по счету не было.

Может ли банк списать средства с моего вклада?

В рамках исполнительного производства и по условиям договора – может.

Должен ли банк уведомлять клиента о том, что у него есть забытый счет?

Нет, такого требования в законодательстве нет. Но если по счету предусмотрена комиссия, то клиент должен быть уведомлен об этом. Сведения о комиссии банк должен сообщить лично либо разместить информацию о ней в свободном доступе. Обычно тарифы банков размещаются на официальном сайте.

А что делать, если банк списал без предупреждения большую сумму за обслуживание спящего счета без предупреждения?

Если у вас изменились паспортные данные, и вы не сообщили об этом в банк, а он не актуализировал информацию и списал деньги, то его действия противозаконны. Необходимо написать претензию в банк, а если это не помогло – пожаловаться на него в Центробанк, а затем в суд.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Получите банковский счет, соответствующий вашим банковским потребностям

Сколько времени нужно, чтобы заполнить форму перехода?

• Заполнение онлайн-формы занимает несколько минут. После того, как вы заполнили запрос на переход, отправьте форму, и мы позаботимся обо всем остальном.

Напишите нам по адресу: [email protected]

Как я могу отследить свой запрос на переключение?

• Вы можете отслеживать свой запрос по этой ссылке или по телефону 0860 100 372.

Что важно помнить при заполнении формы?

• Доступны два варианта:
  • Переключение заработной платы, при котором вы должны указать информацию о своем работодателе
  • Переключатель дебетовых поручений, который требует от вас заполнения списка ваших текущих дебетовых поручений
• Заполните все свои личные данные и не забудьте предоставить нам свои контактные данные
• Не забудьте указать данные своего счета в Absa и данные своего предыдущего банковского счета
• При заполнении деталей вашего дебетового поручения убедитесь, что все ссылочные номера заполнены правильно, иначе мы не сможем найти ваше дебетовое поручение

Сколько времени нужно для завершения перехода?

• Переключение займет до 6 недель, в зависимости от поставщиков услуг, с которыми у вас есть дебетовые поручения.Однако мы будем держать вас в курсе прогресса

Сколько стоит переключение?

Требуется ли согласие супруга (а) на изменение платежного поручения?

• Нет, согласие супруга (-и) на изменение дебетового поручения Absa не требуется. Однако, если поставщику услуг потребуется дополнительная информация, он свяжется с вами напрямую.

Все ли поставщики услуг принимают платежные поручения или инструкции по смене заработной платы от Absa?

• №Некоторые поставщики услуг будут включать только ваше прямое указание и не будут принимать инструкции переключения от Absa
.
• Все работодатели будут включать только ваше прямое указание и не будут принимать инструкции о переходе от Absa
• Тем не менее, мы поможем вам инициировать процесс, предоставив вам письма о переходе для отправки этим поставщикам услуг и работодателям.
• См. Список всех поставщиков услуг, которые не принимают инициированные Absa платежные поручения или инструкции по смене заработной платы.

Сможет ли Absa переключить мои внутренние стоп-приказы и платежи получателя?

• К сожалению, нет, но вы можете сделать это, посетив ближайший филиал Absa или на сайте Absa Online

Может ли Absa изменить дату платежа по дебетовому поручению?

• Нет, только вы можете изменить даты дебетового поручения

Когда мне нужно закрыть старую учетную запись?

• Вы можете закрыть старую учетную запись после:
  • у вас есть подтверждение, что все ваши платежные поручения и зарплаты были заменены;
  • ваш первый запуск дебетовых поручений был снят с вашего нового счета; и
  • ваша зарплата переведена на ваш счет в Absa

Счета в британском банке для предприятий с плохой кредитной историей

Крупнейшие банки Великобритании обычно отклоняют заявку на открытие стандартного текущего счета для предприятий, если у заявителя есть плохая кредитная история.Даже если бизнес является компанией с ограниченной ответственностью (которая является отдельным юридическим лицом по отношению к физическим лицам, управляющим им), банки все равно будут проверять кредитоспособность владельцев / директоров.

Некоторые банки могут быть более снисходительными, чем другие, в отношении различных типов плохих кредитов (банкротство, CCJ, дефолты — худшие), но в целом банк откажется открыть счет.

Многим людям просто нужен базовый банковский счет для бизнеса без проверок кредитоспособности, где они могут просто вносить и снимать платежи со счета.Им не нужны овердрафты, и они не хотят проходить процесс создания бизнес-плана для банка. Банки в Великобритании, похоже, не заинтересованы в таком потенциальном клиенте.

Однако еще не все потеряно для тех, кто попал в такую ​​ситуацию. Существуют доступные варианты, и мы перечислили некоторые из них ниже: (Вам потребуется предоставить 2 формы удостоверения личности (личность и адрес) плюс подтверждение вашего бизнеса, чтобы открыть эти банковские счета для предприятий.)

1. Счет CardOneMoney Business

2.Счет Cashplus Business

3. Счет Tide Business Account

4. Расчетный счет предприятия ANNA

5. Neat UK & European Business Account

6. Счет Bunq Business Account

7. Международный корпоративный счет в Великобритании

8. Счет бизнеса UK High Street

9. Acorn Business Account

10. Прочие банковские счета и счета строительных обществ

CardOneMoney (ранее CardOneBanking) хорошо известны тем, что предоставляют гарантированные личные банковские счета, но у них также есть «гарантированный» бизнес-счет.Это управляемый текущий счет для бизнеса в Великобритании с предоплаченной корпоративной дебетовой картой Mastercard.

При использовании этого управляемого (а не основного) счета все средства переводятся на так называемый бизнес-счет для выставления счетов «Jam Jar». Счета оплачиваются, а постоянные платежи и прямые дебеты устанавливаются из этой учетной записи Jam Jar. Затем оставшиеся средства могут быть переведены в «Spends» Jam Jar, который является предоплаченной дебетовой картой. Этот процесс можно автоматизировать.

Подробнее об этом бизнес-счете CardOneMoney здесь >>

Что предлагает CardOneMoney (ранее CardOneBanking) Business Banking:

• Корпоративная предоплаченная дебетовая карта Mastercard. Снимайте наличные в банкоматах по всему миру и оплачивайте товары и услуги онлайн или по телефону. Максимум. баланс карты £ 5000.
• Гарантированный прием (при условии проверки личности и места жительства).
• Без проверки кредитоспособности.
• Идеально подходит для необеспеченных банкротов или находящихся в IVA (индивидуальном добровольном соглашении).
• Доступно для индивидуальных предпринимателей, товариществ или компаний с ограниченной ответственностью с оборотом не более 2 миллионов фунтов стерлингов в год.
• Максимальный остаток на счете 250 000 фунтов стерлингов.
• Внесите бесплатно наличные и чеки в любое отделение Barclays.
• Внесите деньги бесплатно в любое почтовое отделение Великобритании.
• Входящие электронные платежи (например, BACS) разрешены.
• Исходящие электронные платежи ( Прямые дебетовые операции, Постоянные поручения и электронные банковские переводы) разрешены.
• Интернет-банкинг, мобильный текстовый и автоматический телефонный банкинг.
• Предоставляется аккаунт-менеджер.
• Регистрационный сбор в размере 55 фунтов стерлингов (возвращается в случае отказа в открытии счета по любой причине).
• Минимальная ежемесячная плата в размере 12,50 фунтов стерлингов.
• Без овердрафта.
• Чековая книжка не предоставлена.
• Взимаются некоторые сборы.

Вернуться в меню

Предоплаченная карта Mastercard Cashplus, вероятно, наиболее известна как первая и самая популярная потребительская персональная предоплаченная дебетовая карта в Великобритании, с 2005 года выпущено около 2 миллионов карт. Менее известно, что Cashplus также предлагает предоплаченную карту Gold Mastercard счет для предприятий (индивидуальных предпринимателей, товариществ, компаний с ограниченной ответственностью) и благотворительных организаций с указанием названия компании или организации на карте.

На данный момент

Cashplus обработало платежи на сумму около 12 млрд фунтов стерлингов как по коммерческим, так и по потребительским товарам. Хотя Cashplus в настоящее время авторизован и регулируется FCA, их средства хранятся на регулируемом банковском счете, они в настоящее время находятся в процессе подачи заявки на получение полной банковской лицензии.

Проверка кредитоспособности не проводится, и учетная запись гарантируется при условии предоставления подходящего личного удостоверения личности и подтверждения бизнеса. Единственный реальный недостаток заключается в том, что на счет невозможно внести чеки (пока).Доступно несколько вариантов бизнес-аккаунта, каждый из которых имеет немного отличающуюся структуру оплаты. Этот счет имеет те же возможности, что и личный предоплаченный текущий счет Cashplus.

Подробнее об этом бизнес-счете Cashplus здесь >>

Что предлагает Cashplus Business Banking:

• Предоплаченная дебетовая карта Mastercard Business. Снимайте наличные и оплачивайте товары и услуги картой дома и за рубежом.
• Без проверки кредитоспособности.
• Гарантированный прием (при условии проверки личности и места жительства).
• Идеально подходит для необеспеченных банкротов или находящихся в IVA (индивидуальном добровольном соглашении).
• Регулярные платежи и прямые дебеты.
• Внесите деньги бесплатно в любое почтовое отделение Великобритании или в любом из магазинов 1600 Cashplus.
• Входящие электронные платежи (например, BACS) разрешены.
• Разрешены исходящие электронные платежи (прямой дебет, постоянные поручения и электронные банковские переводы).
• Интернет-банкинг.

• Невозможно внести чеки.
• Чековая книжка не предоставлена.
• Взимаются сборы и сборы. Годовая плата 69 фунтов стерлингов. Комиссия за отказ от прямого дебета 15 фунтов стерлингов (максимум 60 фунтов стерлингов в месяц).

«Счет Cashplus Business Account предлагает все онлайн-функции традиционного бизнес-банкинга с онлайн-платежами и переводами (включая прямой дебет и постоянные поручения), управление счетом в Интернете и бесплатную защиту покупок — все за одну небольшую годовую плату в размере 69 фунтов стерлингов.Счета APS доступны заявителям независимо от их прошлой кредитной истории. Клиенты также получают свой код сортировки и номер счета в течение нескольких минут после подачи заявки. APS — единственное небанковское учреждение, имеющее возможность снятия наличных и снятия наличных в реальном времени в почтовом отделении Великобритании® ».

Вернуться в меню

(Отсутствие ежемесячных, годовых или заявочных сборов, низкие комиссии за транзакции)

Бизнес-счет для электронных денег Tide , предлагаемый Prepay Solutions (PPS), является текущим бизнес-счетом, доступным для зарегистрированных в Великобритании предприятий, принадлежащих лицам, которые хотят быстро открыть бизнес-счет и которые могут иметь или не иметь неблагоприятную кредитную историю.

Prepay Solutions не является банком, но классифицируется как эмитент электронных денег, уполномоченный и регулируемый Управлением финансового надзора (FCA).

Учетная запись является одним из нового поколения бизнес-учетных записей на основе телефонных приложений, к которым также можно получить доступ через стандартный веб-браузер.

Отсутствует проверка кредитоспособности (так что плохая кредитоспособность не является проблемой), и при условии, что вы пройдете проверку личности и заранее официально зарегистрировали свой бизнес, это максимально приближает вас к гарантированному банковскому счету для бизнеса.

Фактически, этот вид бизнес-счетов базового типа пользуется таким спросом, что они утверждают, что 1 из 12 новых бизнес-счетов в Великобритании открывается с Tide. В настоящее время у Tide более 150 000 клиентов. Вы можете увидеть, что люди говорят об этом бизнес-аккаунте на официальном форуме Tide.

Он поставляется в комплекте с бесконтактной дебетовой картой Mastercard для бизнеса, без каких-либо заявок, годовых или ежемесячных сборов. Вы платите только 20 пенсов за каждую электронную транзакцию по счету и по счету.Снятие наличных с помощью карты стоит 1 фунт стерлингов. При внесении наличных в почтовом отделении или в пункте оплаты также взимается комиссия.

Подробнее об этом бизнес-аккаунте Tide здесь >>

Что предлагает бизнес-счет Tide e-money:

• Бесконтактная дебетовая карта Mastercard для бизнеса Tide.
• Гарантированный онлайн-бизнес-аккаунт на основе приложения (при условии проверки личности и места жительства и официальной регистрации бизнеса).
• Без проверки кредитоспособности.
• Идеально подходит для необеспеченных банкротов или тех, у кого есть IVA (индивидуальное добровольное соглашение).
• Доступно для индивидуальных предпринимателей, товариществ или компаний с ограниченной ответственностью.
• Отлично подходит для стартапов без хлопот с бизнес-планами, которые обычно требуются, когда вы подаете заявку на открытие бизнес-счета в крупном банке.
• Получите код сортировки Tide и номер счета за считанные минуты.
• Легкий доступ через телефонное приложение (Android и IOS).
• Без платы за подачу заявления.
• Без ежемесячной или годовой платы.
• Низкая комиссия за транзакцию (20 пенсов за транзакцию в или исходе).
• 1 из 12 текущих счетов предприятий, открытых в Великобритании, был так популярен в Tide в течение года после их запуска.
• Доступны мультивалютные счета.
• Максимальный остаток на счете составляет 25 000 фунтов стерлингов для индивидуальных предпринимателей и 100 000 фунтов стерлингов для компаний с ограниченной ответственностью.
• Ежемесячный лимит транзакций по карте составляет 10 000 фунтов стерлингов. Снимайте до 500 фунтов стерлингов в день в банкомате (комиссия 1 фунт стерлингов).
• Внесите наличные в любое почтовое отделение Великобритании с помощью дебетовой карты (комиссия 1 фунт стерлингов).
• Оплачивайте наличными в любой точке Paypoint (комиссия 3%) с помощью дебетовой карты Mastercard.
• Мгновенный кредит до 15 000 фунтов стерлингов (в зависимости от статуса).
• Прямой дебет и постоянные поручения.
• Faster Payments, SWIFT, CHAPS и BACS.
• Доступ к счету по телефону 24 часа в сутки.
• Ежемесячная выписка.

• Нет международных платежей (пока).
• Доступ к веб-версии аккаунта возможен только с помощью QR-кода в приложении с телефона.
• Требуется доступ к телефону, поэтому его потеря может стать проблемой.
• Нет овердрафта, но возможен кредит.
• Не могу внести чеки.
• Бизнес должен быть зарегистрирован до открытия счета.
• Применяются некоторые сборы (хотя и очень ограниченные по сравнению с другими учетными записями).

Вернуться в меню

ANNA предлагает бизнес-счета на основе приложений для предприятий Великобритании.Счета потенциально могут быть открыты в течение нескольких минут, и вы получите дебетовую карту Mastercard в течение 5 дней. Первоначальный период бесплатного банковского обслуживания составляет 6 месяцев, а затем структура взимания платы составляет от 0 до 19,90 фунтов стерлингов в месяц в зависимости от размера вашего бизнеса.

Что предлагает счет в бизнес-банке Анны:

• Дебетовая карта Mastercard.
• Гарантированный прием (при условии проверки личности в Великобритании и проверки бизнеса).
• Идеально для необеспеченных банкротов или находящихся в IVA.
• Нет проверки кредитоспособности.
• Идеально подходит для стартапов, малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.
• Бесплатно первые 6 месяцев.
• Можно открыть всего за 3 минуты.
• Без комиссии за транзакцию.
• Без комиссии за банкомат.
• Бесплатные прямые дебеты.
• Бесплатные переводы.

• Ежемесячная плата в размере от 0 до 19,90 фунтов стерлингов в месяц в зависимости от размера бизнеса после начального бесплатного периода.
• Без овердрафта.
• Чековая книжка не предоставлена.

Вернуться в меню

Банковские счета

Вы находитесь: 1 страница с вкладками для основных вкладок

Базовый банковский счет для повседневных операций

Характеристики и преимущества:

• Первоначальный депозит в размере 100,00 долларов США
• Счет с ежемесячной платой за обслуживание *
• Нет требований к минимальному остатку
• 6 бесплатных чеков
• Возможность овердрафта после выполнения квалификационных критериев
• Бесплатные ежемесячные выписки для удобного ведения учета
• Устройство для написания чеков
• Бесплатный доступ к Digital Banking
• Международный доступ к банкоматам и точкам продаж через дебетовую карту Visa RBC

* См. Наш график расценок и сборов за обслуживание, доступный в филиале и в Интернете.

Дополнительная информация:

Это беспроцентный счет

Вы находитесь на: 2 странице с вкладками для основных вкладок

Расширенный банковский счет, который предлагает неограниченное количество бесплатных операций в филиалах, чековые и дебетовые транзакции, а также бесплатное банковское обслуживание в RBC Royal Bank и Банкоматы РБК FINCO.

Характеристики и преимущества:

• Первоначальный начальный депозит в размере 500,00 долларов США
• Счет с ежемесячной платой за обслуживание *
• Нет требований к минимальному остатку
• Безлимитное бесплатное отделение / чеки
• Неограниченное бесплатное снятие наличных в местных банкоматах RBC с использованием овердрафта по дебетовой карте RBC Visa, доступное после выполнения квалификационных критериев
• Бесплатные ежемесячные выписки для удобного ведения учета
• Устройство для написания чеков
• Бесплатный доступ к Digital Banking
• Международный доступ к банкоматам и точкам продаж через дебетовую карту Visa RBC

* См. Наш график расценок и сборов за услуги, доступный в филиале и в Интернете.

Дополнительная информация:

Это беспроцентный счет.

Вы находитесь: Страница с 3 вкладками для основных вкладок

Эксклюзивный пакет, разработанный для упрощения вашего банковского дела, включая неограниченные дебетовые транзакции, скидки по кредитным картам, неограниченные дебеты в банкоматах RBC Royal Bank, RBC FINCO и других банкоматах и ​​многое другое.

Характеристики и преимущества:

• Первоначальный начальный депозит в размере 500,00 долларов США
• Счет с ежемесячной платой за обслуживание *
• Нет требований к минимальному остатку
• Безлимитное бесплатное отделение / чеки
• Неограниченное бесплатное снятие наличных в местных банкоматах RBC с использованием овердрафта по дебетовой карте RBC Visa, доступное после выполнения квалификационных критериев
• Бесплатные ежемесячные выписки для удобного ведения учета
• Устройство для написания чеков
• Бесплатный доступ к Digital Banking
• Международный доступ к банкоматам и точкам продаж через дебетовую карту Visa RBC
• Скидка 1/2 процента по кредитам в рассрочку
• Отсутствие платы за обслуживание чеков и постоянных поручений в местной и иностранной валюте
• Плюс многое другое…

* См. Наш график расценок и сборов за обслуживание, доступный в филиале и в Интернете.

Дополнительная информация:

Это беспроцентный счет.

Вы находитесь: 4 страницы с вкладками для вкладок «Основные»

Банковский счет, специально разработанный для лиц в возрасте 18–24 лет, обучающихся по очной программе послешкольного образования.

Характеристики и преимущества:

• Первоначальный начальный депозит 100 долларов США.00
• Счет с ежемесячной платой за обслуживание *
• Нет требований к минимальному остатку
• 6 бесплатных чеков
• 2 бесплатных снятия наличных в банкоматах RBC с использованием дебетовой карты RBC Visa
• Бесплатные ежемесячные выписки для удобного ведения учета
• Устройство для написания чеков
• Бесплатный доступ к Digital Banking
• Международный доступ к банкоматам и точкам продаж через дебетовую карту Visa RBC

* См. Наш график расценок и сборов за обслуживание, доступный в филиале и онлайн.

Дополнительная информация:

Это беспроцентный счет.

Вы находитесь: 5-я страница с вкладками для основных вкладок

Банковский счет, специально разработанный для пожилых людей старше 60 лет.

Характеристики и преимущества:

• Первоначальный начальный депозит в размере 500,00 долларов США
• Не платите ежемесячную плату за обслуживание и пользуйтесь банком БЕСПЛАТНО, поддерживая баланс вашего счета *
• Неограниченное бесплатное снятие наличных в банкоматах RBC с использованием дебетовой карты RBC Visa Неограниченное количество бесплатных документов в отделениях / чеков
• Проценты зачисляются ежеквартально на счет
• Вносить и снимать деньги в банкоматах RBC Royal Bank в любом отделении, в любое время дня и ночи
• Бесплатные ежеквартальные отчеты для удобства ведения учета
• Бесплатный доступ к Digital Banking
• Международный доступ к банкоматам и точкам продаж через дебетовую карту Visa RBC

* См. Наш график расценок и сборов за обслуживание, доступный в филиале и в Интернете.

Дополнительная информация:

Это процентный счет.

Счета

Комиссии и сборы

Lorem Ipsum

Lorem ipsum dolor sit amet, conctetur adipiscing elit. Целое число vel dapibus felis. Nulla vel eleifend neque, non tincidunt diam. Etiam roncus rhoncus pulvinar. Vestibulum in accumsan metus. Nullam turpis eros, venenatis in luctus in, faucibus eu magna. Aliquam vehicleula, felis vel convallis venenatis, nulla lorem ultricies massa, vitae mollis neque justo elementum toror.Aenean a odio id tellus varius dapibus sollicitudin eget orci. Sed quis cakeor elementum, maximus lorem nec, blandit risus. Nulla mollis pharetra ex. Etiam lacinia diam in ipsum egestas, sit amet Commodo mi aliquam. Praesent sapien leo, scelerisque in lobortis ac, fringilla ut eros.

Lorem ipsum dolor sit amet, conctetur adipiscing elit. Целое число vel dapibus felis. Nulla vel eleifend neque, non tincidunt diam. Etiam roncus rhoncus pulvinar. Vestibulum in accumsan metus. Nullam turpis eros, venenatis in luctus in, faucibus eu magna.Aliquam vehicleula, felis vel convallis venenatis, nulla lorem ultricies massa, vitae mollis neque justo elementum toror. Aenean a odio id tellus varius dapibus sollicitudin eget orci. Sed quis cakeor elementum, maximus lorem nec, blandit risus. Nulla mollis pharetra ex. Etiam lacinia diam in ipsum egestas, sit amet Commodo mi aliquam. Praesent sapien leo, scelerisque in lobortis ac, fringilla ut eros.

Lorem Ipsum

Lorem ipsum dolor sit amet, conctetur adipiscing elit.Целое число vel dapibus felis. Nulla vel eleifend neque, non tincidunt diam. Etiam roncus rhoncus pulvinar. Vestibulum in accumsan metus. Nullam turpis eros, venenatis in luctus in, faucibus eu magna. Aliquam vehicleula, felis vel convallis venenatis, nulla lorem ultricies massa, vitae mollis neque justo elementum toror. Aenean a odio id tellus varius dapibus sollicitudin eget orci.