ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Набиуллина объяснила преимущества новой схемы санации банков — РБК

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Скрыть баннеры

Ваше местоположение ?

ДаВыбрать другое

Рубрики

Курс евро на 23 мая
EUR ЦБ: 86,5 (+0,22) Инвестиции, 22 мая, 16:39 Курс доллара на 23 мая
USD ЦБ: 79,94 (+0,03) Инвестиции, 22 мая, 16:39

Губернатор сообщил о продолжении зачистки в Белгородской области Политика, 07:21

Росстат раскрыл, как долго работают россияне на пенсии Экономика, 07:00

Министерство юстиции предложило сузить понятие «неправильных» карт России Политика, 06:44

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

В России создали линейку FPV-дронов для любых задач в зоне спецоперации Политика, 06:33

Politico узнало о перепалке между Бербок и Сийярто из-за помощи Украине Политика, 06:14

Одна из крупнейших рыбодобывающих компаний Камчатки сменила владельца Бизнес, 06:00

Эрдоган назвал свою основную задачу в случае переизбрания на новый срок Политика, 05:35

Финансовая грамотность для подростков: от 9 до 15 лет

На интенсиве РБК Pro ваш ребенок научится управлять деньгами и ставить финансовые цели

Купить интенсив

Глава разведслужбы Германии не увидел признаков ослабления России Политика, 05:12

В ООН допустили операции по зерновой сделке с Россельхозбанком вне SWIFT Политика, 04:39

«Коммерсант» узнал о приговоре троим украинцам по делу о попытке подрыва Общество, 04:11

Посольство вспомнило об итогах битвы при Нарве, говоря о наступлении ВСУ Политика, 03:47

Маккарти объяснил угрозу дефолта бездействием Байдена Политика, 03:07

Байден и Маккарти не достигли соглашения по потолку госдолга Политика, 02:51

Гладков сообщил о второй за сутки атаке беспилотником Борисовки Политика, 02:47

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Механизм санации банков через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) позволяет решить вопрос с искажением конкуренции в финансовой сфере и избежать некорректного поведения санатора, которое было возможно при санации через Агентство страхования вкладов (АСВ). Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на заседании межрегионального банковского совета при Совете Федерации, передает корреспондент РБК.

Набиуллина при обсуждении нового механизма санации призвала не противопоставлять государственные и частные банки, участвующие в механизме оздоровления. «Само противопоставление государственных банков частным слишком упрощает ситуацию. Важен вопрос: если доля государства велика — где и каким образом государство реализует свои преимущества как собственник?» — заявила глава Центробанка. Она подчеркнула, что «надзорные и регуляторные условия одинаковы для государственных и частных банков».

«Новый механизм санации способствует выравниванию, а не искажению условий конкуренции», — заявила она.

adv.rbc.ru

Набиуллина пояснила, какие были недостатки у использовавшейся ранее схемы санации через АСВ. При этой схеме банки-санаторы получали средства от ЦБ через посредника, которым и выступало Агентство страхования вкладов. «К санируемым через ФКБС банкам предъявляются те же требования, что и ко всем остальным. А при старом механизме банк мог годами работать на рынке, не выполняя обязательные требования, а санатор получал деньги по нерыночным ставкам. Тот факт, что санируемые до ФКБС банки брали на санацию по старой схеме игроков меньшего размера, росли за счет этих сделок в том числе лишнее свидетельство того, что старая схема создавала условия для неорганического роста кредитных организаций — это тоже искажало конкуренцию», — объяснила позицию Центробанка Набиуллина.

adv.rbc.ru

В то же время она отметила, что «санация через ФКБС — только временное оздоровление банков». «Выбирая механизм ФКБС, мы выбирали наименее вредный для конкуренции вариант.

Но в целом согласны с тем, что важно, чтобы доля государства в банковском секторе не возрастала, и оно было как можно равноудаленным от всех игроков и не создавало дополнительную преференцию отдельным организациям», — сказала глава ЦБ.

Впервые новый механизм санации был применен ЦБ при оздоровлении банка «Открытие», о котором было объявлено в конце августа. По новой схеме в банке была назначена временная администрация, в которую вошли представители Центробанка и управляющей компании ФКБС. К управляющей компании переходит пакет акций банка, который получает ЦБ как новый собственник и санатор. При этом Агентство по страхованию вкладов и рыночные инвесторы в санации не участвуют.

В конце января рейтинговое агентство Moody’s в своем отчете предупредило, что новый механизм санации имеет определенные риски. Они выражаются в увеличении доли Центробанка в санируемых банках. Это, по мнению аналитиков агентства, ведет к конфликту интересов и может стать причиной снижения качества надзора.

санация Эльвира Набиуллина

что это такое, что делать вкладчикам, отзыв лицензии

Автор Бробанк.ру Ирина Русанова

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]Открыть профиль

Неправильное построение бизнес-процессов может привести к банкротству кредитной организации. Главный регулятор, в лице ЦБ РФ, предотвращает крах банка посредством ряда инструментов. Что такое банковская санация, и когда она применяется, подробно расскажет портал Бробанк.ру.

Содержание:

1. Что значит санация банка
2. Какой орган проводит санацию банка
3. Когда производится санация
4. Стадии санации банка
5. Сколько времени длится
6. Как санация сказывается на положении заемщиков и вкладчиков
7. Это хорошо или плохо
8. Санирование банка при отзыве лицензии

Что значит санация банка

Термин «санация» произошел от латинского слова «sanatio», что означает — лечение. В экономике это понятие объединяет ряд мер по финансовому оздоровлению предприятия.

Банковская санация — комплекс мер и процедур по предотвращению банкротства кредитной организации. Другими словами, это финансовая и организационная помощь банку, который находится на грани разорения.

Санация помогает кредитной организации выйти из кризиса, рассчитаться по обязательствам, наладить организационные процессы, решить проблемы текущего характера, мешающие нормальной деятельности. По сути, это ключевая процедура, призванная спасти кредитную организацию от окончательного разорения.

Санирование преследует одну цель — восстановление платежеспособности кредитной организации. У каждого банка есть большое количество финансовых обязательств: перед инвесторами, кредиторами, акционерами, вкладчиками.

По этим обязательствам необходимо платить. Если банк находится на пороге банкротства, возникает финансовая дыра, — объем задолженности превышает объем прибыли. Если не произвести санацию предприятия, оно станет банкротом.

Какой орган проводит санацию банка

Решение принимает Центральный Банк Российской Федерации. За техническую сторону отвечает Агентство по страхованию вкладов. Если ЦБ РФ принял соответствующее решение, то АСВ, в рамках санации банка:

• Выделяет банку деньги на финансовое оздоровление.
• Находит для кредитной организации инвесторов.
• Отказывается от участия в процедуре.

После принятия решения о санировании банка, устанавливается сумма денежных средств, достаточных для его финансового оздоровления. При этом может действовать смешанная форма: деньги от АСВ + вложения инвесторов. Санация банка — это, в первую очередь, финансовая помощь со стороны государства или бизнеса.

В российской практике в процессе участвуют кредитные организации, которые берут на санацию банки, столкнувшиеся с финансовыми или организационными трудностями. Сам ЦБ РФ имеет право выступать в роли инвестора через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Самый примечательный пример — приобретение 99% акций ФК Открытие в 2017 году.

Когда производится санация

Санация — не обязательная процедура. Она производится только в том случае, если кредитная организация представляет какую-либо значимость для российского банковского сектора.

Чаще всего комплекс мер предпринимается по отношению к системообразующим банкам. Критериев для принятия соответствующего решения несколько. Санация может иметь место, если кредитная организация:

• Занимается определенным родом деятельности — к примеру, обслуживает какие-либо государственные интересы.
• Является важным предприятием для города, региона, страны.
• Производит какой-либо уникальный продукт, либо оказывает услуги, которых нет в других банках.

Этих критериев недостаточно, чтобы АСВ приняло решение о проведении санации кредитной организации. Перед выделением банку средств или перед привлечением инвесторов, проводится анализ уместности подобных мер. То есть должна иметься уверенность в том, что санация благоприятно скажется на положении предприятия.

Стадии санации банка

Как только кредитная организация показывает признаки нестабильности, ее «дело» поступает на рассмотрение в ЦБ РФ. В первую очередь рассматриваются причины нестабильности, а уже потом ставится вопрос об оказании банку финансовой помощи. Процесс состоит из примерно следующих стадий:

1. Принятие решения о санации.
2. Назначение антикризисного управляющего.
3. Привлечение высококвалифицированных специалистов.
4. Выделение средств в достаточном объеме, либо достижение договоренности с инвесторами.

Помимо финансовой составляющей, важную роль играет и кадровая помощь кредитной организации. Выделенными деньгами необходимо правильно воспользоваться: рассчитаться по обязательствам, вложиться в новые проекты, заключить полезные партнерские отношения.

И для этого, как правило, привлекаются специалисты, умеющие наладить все эти процессы. В большинстве случаев у банка полностью или частично меняется руководство и звено топ-менеджмента.

Сколько времени длится

Четких сроков — нет. Санирование — длительный процесс, который по времени может занимать 1-2 года или более длительный срок. Банк постепенно выбирается из финансовой ямы, на что требуется время. Есть примеры, когда банк санировали в течение 10 лет. Все зависит от того, как быстро организация рассчитается по полученным средствам.

Сколько именно потребуется времени для финансового оздоровления — заранее сказать сложно. Все зависит от того, в каком положении находится банк. В одних случаях санация производится быстрее, в других — занимает более длительный период.

Как санация сказывается на положении заемщиков и вкладчиков

Для физических и юридических лиц, по большому счету, ничего не меняется. Дело в том, что финансовое оздоровление практически никак не влияет на работу банка. Большинство отделений продолжает работать, выплаты по вкладам производятся в штатном режиме.

Кредитные заемщики не должны прекращать платить по своим обязательствам. Где-то могут измениться реквизиты, а в отдельных случаях заемщикам предлагается пересмотреть технические условия кредитного договора. Но в целом все остается по-прежнему. На этой стадии банк в стандартном порядке выдает кредиты.

Данные о санировании банка вывешиваются в общий доступ. На официальном сайте ЦБ РФ размещается информация о том, что определенный банк находится на стадии финансового оздоровления. Делается это для соблюдения принципа открытости банковской деятельности.

В противном случае, вкладчики и заемщики не заметили бы никаких изменений. В большей степени санация сказывается на руководстве, у которого банк изымается из прав собственности. Это правило не является безусловным — состав руководства может претерпеть изменения, либо остаться прежним.

Это хорошо или плохо

Для самой кредитной организации санация несет только плюсы. Практика показывает, что после финансового оздоровления банки существенно меняют направление своей деятельности, одновременно повышая обороты капитала.

При этом структура банка также может претерпеть изменения. Из наиболее ярких примеров: Банк Москвы, в отношении которого проводилась санация, впоследствии вошел в группу ВТБ. Результат — появление абсолютно нового банка под названием ВТБ-Банк Москвы.

В данном случае ВТБ выступил в роли инвестора, вложив деньги в финансовое оздоровление Банка Москвы. Слияние двух организаций послужило в каком-то роде дивидендами, которые причитались инвестору.

Санирование банка при отзыве лицензии

При несоответствии политики кредитной организации установленным в РФ стандартам она рискует лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности. Если банк находится на пороге отзыва лицензии, то независимо от оснований отзыва ЦБ РФ может принять решение о проведении санации.

Для этого необязательно, чтобы банк находился на грани банкротства. Потенциального отзыва банковской лицензии будет тоже вполне достаточно. Санация при отзыве лицензии встречается в основном среди коммерческих банков. И в этом случае кредитная организация должна представлять какую-либо ценность для банковского сектора страны.

Подписаться на Телеграм

Переосмысление слияния банков — POLITICO

Примечание редактора: Morning Money — это бесплатная версия утреннего информационного бюллетеня POLITICO Pro Financial Services, который доставляется нашим подписчикам каждое утро в 5:15. Платформа POLITICO Pro объединяет новости вам нужны инструменты, которые вы можете использовать, чтобы принять меры по самым важным событиям дня. Будьте в курсе новостей с POLITICO Pro .

Администрация Байдена начинает звучать немного сговорчивее , когда речь идет о потенциальных слияниях банков. Вот что вам нужно знать, прежде чем мы услышим, как законодатели и регулирующие органы выступят на четырех слушаниях, связанных с SVB, на этой неделе.

Министр финансов Джанет Йеллен сказала в интервью Reuters в пятницу , что нынешний эпизод банковских потрясений «может стать средой, в которой мы увидим больше слияний».

«Я думаю, что регулирующие органы будут открыты для этого, если это произойдет», — сказала она.

Комментарии Йеллен примечательны тем, что одна из определяющих экономических инициатив президента Джо Байдена заключалась в усилении контроля за крупными корпоративными слияниями. Всего две недели назад канадский Toronto-Dominion отменил поглощение регионального банка США First Horizon , заявив, что не может предоставить четкий график получения разрешений регулирующих органов. Прогрессивные законодатели призвали регуляторов и чиновников администрации занять жесткую позицию, в частности, в отношении крупных банковских слияний.

Но может стать труднее отказаться от дальнейшей банковской консолидации , поскольку отрасль продолжает страдать от повышения процентных ставок и оттока депозитов. Сделка TD-First Horizon сорвалась, но правительство также разрешило JPMorgan Chase купить First Republic , чтобы помочь стабилизировать систему в начале этого месяца.

Торговцы с Уолл-Стрит и банковские юристы будут искать подсказки о том, что все это значит, когда ведущие банковские регуляторы из ФРС, FDIC и OCC дадут показания завтра в Палате представителей и в Сенате в четверг. Исполняющий обязанности контролера денежного обращения Майкл Хсу сегодня утром сообщит законодателям, что недавняя банковская нестабильность дает возможность сформировать «более конкурентоспособную, более ориентированную на общество и более устойчивую банковскую систему». Но он добавит, что его агентство «стремится быть непредубежденным» при рассмотрении предложений о слиянии.

«Все силы направлены на консолидацию банков», — сказал MM бывший исполняющий обязанности финансового контролера времен Трампа Кейт Норейка , который возглавляет банковское дело в США в Patomak Global Partners. «Слишком много банков, и не так много других вариантов рекапитализации тех, кто столкнется с более жестким плаванием с более высокими процентными ставками».

Сторожевые группы обещают дать отпор, означает, что администрация Байдена и регулирующие органы столкнутся с некоторым сопротивлением, если они обратятся к консолидации, чтобы укрепить отрасль.

Американцы за финансовую реформу Старший политический аналитик Алекса Фило сказала, что «мы должны говорить о том, чтобы сделать крупнейшие банки намного меньше». Исполнительный директор Института открытых рынков Барри Линн сказал, что комментарии Йеллен «не устареют».

«Недавние дорогостоящие банкротства банков, помощь и спасение доказывают, что [секретарь] Йеллен ошибается», — президент и главный исполнительный директор Better Markets Деннис Келлехер сказал. «Последнее, что нужно этой стране, — это новые слияния банков, которые создают еще больше слишком больших, чтобы обанкротиться банков, которые угрожают финансовой стабильности страны и экономике».

Сегодня вторник — Пожалуйста, пришлите чаевые: Зак Уормбродт, Сэм Саттон.

Йеллен выступает на конференции Независимого сообщества банкиров Америки в Вашингтоне в 9 утра… Бывшие руководители SVB и Signature дают показания в банковском отделе Сената в 10 утра… Банковские регуляторы дают показания в House Financial Services в 10 утра… Председатель SEC Гэри Генслер выступает на ежегодной конференции FINRA в 10:30… Представитель Максин Уотерс проводит круглый стол по страхованию вкладов в 14:00.

Отсрочки до X-даты пока нет — Йеллен заявила в понедельник, что у США, скорее всего, закончатся наличные для оплаты счетов уже 1 июня, если лимит долга не будет повышен, повторив срок, который она назвала 1 мая. Она планирует дать еще одно обновление на следующей неделе.

Йеллен предупредила в письме законодателям : «[Мы] уже видели, что стоимость заимствований Министерства финансов существенно увеличилась для ценных бумаг со сроком погашения в начале июня».

Ожидается, что сегодня в 15:00 Байден встретится с лидерами Конгресса. Вот как болтаются переговоры.

Прогрессисты опасаются предательства Байдена — Следующей угрозой потенциальной сделке по ограничению долга становится назревающий конфликт между президентом и левым крылом его партии по поводу того, не слишком ли много Байден отдает республиканцам .

Сен. Элизабет Уоррен назвала ограничение бюджета «раной, нанесенной самому себе». Она сказала: «Я очень обеспокоена любыми попытками запутать получателей помощи бюрократическими проволочками в надежде, что они скорее задохнутся, чем получат необходимую им помощь».

У Республиканской партии есть свои внутренние разногласия, которые необходимо решить — Сенатские республиканцы сигнализируют, что консерваторы Палаты представителей должны проявить некоторую гибкость, если Спикер Кевин Маккарти сможет заключить сделку, призванную завоевать большинство в нижней палате и подавляющее большинство в сенате.

«Я отдаю им должное за то, что они поставили мяч на сторону Байдена», — сказал сенатор Джон Корнин . «Но следующий шаг: поддержат ли они компромисс?»

Бывший глава SVB приносит извинения законодателям — Бывший генеральный директор банка Силиконовой долины Грег Беккер сообщит сегодня утром Банковскому комитету Сената, что он «действительно сожалеет» о том, как неудача кредитора повлияла на сотрудников, клиентов и акционеры. Он даст показания соучредителю Signature Bank Скотту Шэю и бывшему президенту Эрику Хауэллу.

— Что вы услышите от председателя банковского департамента Сената Шеррода Брауна : «Наш комитет ищет способы привлечь к реальной ответственности тех, кто больше всего виноват в банкротстве крупных банков — самих банкиров. … [Я] вот почему мы собрали вас троих здесь сегодня, чтобы ответить за ошибки, которые вы явно допустили в этих банках».

— Что хочет знать высокопоставленный член Тим Скотт : Скотт попытается собрать больше информации о том, как регулирующие органы контролировали SVB и Signature, по словам представителя. Он также использует слушания, чтобы доказать, что любые предложения по возмещению и ограничению вознаграждения руководителей должны быть нацелены на недобросовестных игроков, а не на руководителей хорошо управляемых банков.

Илон Маск вызван в суд по делу Эпштейна и JPMorgan — WSJ: «Илона Маска просят передать документы в рамках гражданского иска Виргинских островов США против JPMorgan Chase по поводу отношений банка с Джеффри Эпштейном, согласно судебным документам, поданным в понедельник».

Перемещение людей — Навтей Диллон сейчас является руководителем аппарата директора Национального экономического совета Лаэль Брейнар и специальным помощником президента. Совсем недавно он был специальным советником Совета национальной безопасности, где он помог пастырю Аджаю Банге возглавить Всемирный банк, и является выпускником Федеральной резервной системы и Международной финансовой корпорации. (ч/т Дэниел Липпман)

• Марк Маккуиллиан @mcqdc
• Бен Уайт @morningmoneyben
• Виктория Гуида @vtg2
• Кэти О’Доннелл @katyodonnell_
• Закари Уормбродт @ Zachary
• Сэм Саттон @samjsutton

Подписывайтесь на нас

Goldman планирует масштабную реорганизацию для объединения ключевых подразделений, сообщают источники и торговые предприятия объединяются в единое целое, сообщили Reuters два человека, знакомых с этим вопросом.

Ожидается, что планы будут объявлены 18 октября одновременно с отчетом о доходах Goldman за третий квартал. Источники сообщили, что Marcus, потребительский банковский бизнес Goldman, будет поглощен подразделением по управлению активами, что подтверждает более раннее сообщение Wall Street Journal.

Представитель Goldman Sachs отказался от комментариев.

Это самая крупная встряска со времени дня инвестора компании в начале 2020 года, когда она наметила планы для четырех основных подразделений: инвестиционно-банковские услуги, глобальные рынки, управление потребителями и активами, а также управление активами.

«Это головная боль, — сказал Майк Мэйо, банковский аналитик Wells Fargo. «Сейчас у Goldman Sachs больше вопросов, чем ответов, поскольку это связано с этой потенциальной реструктуризацией».

Акции компании выросли на 2,2% в понедельник, отставая от более широкого индекса S&P 500 (. SPX), который вырос на 2,6%.

Реорганизация происходит по мере того, как титан Уолл-Стрит стремится увеличить свои доходы от комиссионных предприятий и сократить свою зависимость от волатильных торговых и инвестиционно-банковских доходов. Изменения также сигнализируют о том, что Marcus, подразделение по работе с потребителями, понижается в должности после того, как главный исполнительный директор Дэвид Соломон выразил большие амбиции по созданию основного цифрового банка.

«Это может быть способом отодвинуть Маркуса на второй план, чтобы приуменьшить его важность как инвестиционную возможность», — сказал Мэйо.

Соломон, который стал генеральным директором в 2018 году, стремился расширить присутствие Goldman в сфере розничных банковских услуг с самого начала своего руководства.

Но подразделение по обслуживанию клиентов, запущенное в 2016 году, изо всех сил пыталось набрать обороты и страдало от задержек. Маркусу еще предстоит открыть расчетный счет, запланированный на этот год. Согласно внутреннему прогнозу банка, в середине года убытки Маркуса увеличатся до более чем 1,2 миллиарда долларов в 2022 году, а совокупные убытки превысят 4 миллиарда долларов, сообщает Bloomberg. Goldman отказался комментировать убытки.

Соломон заявил, что к концу 2024 года бизнес может принести доход в размере более 4 миллиардов долларов.

Чистая выручка подразделения потребительских банковских услуг выросла на 23% до 1,49 миллиарда долларов в 2021 году, что отражает более высокие остатки по кредитным картам и депозитам, говорится в сообщении банка. в своем годовом отчете.

Marcus предлагает цифровые банковские продукты, такие как кредиты, сбережения и депозитные сертификаты. Он также предоставляет кредитные карты в рамках партнерства с Apple Inc (AAPL.O).

Потребительский бизнес обслуживает более 14 миллионов клиентов и имеет более 100 миллиардов долларов на депозитах с более чем 16 миллиардами долларов на счетах по картам и кредитам, сообщил банк.

Объединенная инвестиционно-банковская и торговая группа будет контролироваться Дэном Дисом и Джимом Эспозито, которые в настоящее время являются глобальными соруководителями инвестиционно-банковского подразделения Goldman, и Ашоком Вараданом, который в настоящее время является соруководителем подразделения глобальных рынков, сообщает Bloomberg.

Марк Нахманн, глобальный соруководитель отдела глобальных рынков банка, перейдет, чтобы помочь управлять объединенным подразделением по управлению активами и капиталом, говорится в сообщении.

Маркус станет частью подразделения по управлению активами и благосостоянием, говорится в сообщении.

«Это способ для Goldman Sachs держать свою управленческую команду в тонусе и усилить интенсивность, которая отличает Goldman», — сказал Мэйо.

Такая организационная перестройка банка произошла вскоре после глобального сокращения рабочих мест в сентябре, которое могло затронуть сотни банкиров.