Реструктуризация что означает это слово: Рефинансирование и реструктуризация — в чем разница? — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

Рефинансирование и реструктуризация — в чем разница?

Для жизни

Малому бизнесу

Термины «реструктуризация» и «рефинансирование» знакомы тем, у кого есть кредит. Оба понятия относятся к инструментам управления кредитом, а именно, дают возможность платить по кредиту меньше или реже.

Рефинансировать кредит

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — погашение долга по займу путем оформления нового. В результате существующий кредитный договор полностью закрывается, в истории делают соответствующую положительную отметку. Новые кредиты закрывают старый долг, поэтому операцию часто называют перекредитованием.

При рефинансировании кредитов должник может обратиться в организацию, где был выдан предыдущий заем, или в новый банк, который перечислит на счет клиента сумму для погашения прежнего долга.

При рефинансировании:

можно закрыть один или сразу несколько кредитов или долгов по кредитным картам для упрощения планирования графика платежей и снижения долговой нагрузки
новый кредит оформляется как целевой на конкретные нужды, причем, незакрытые вовремя обязательства практически нигде не рефинансируются, просрочка лишит вас шанса на изменение условий
обновленные условия кредитования выгоднее заемщику: уменьшается ставка и размер ежемесячного платежа, а график становится удобнее

Совет: внимательно читайте и сравнивайте предложения разных организаций, так как банки могут включать в договор дополнительные пункты, связанные с временным повышением ставки или вознаграждением за кредитование.

Что называют реструктуризацией

Реструктуризация — изменение условий существующего кредита. Кредитный договор продолжает действовать, и все вопросы решаются в организации, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя. Эта программа направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга. Кредитную историю она ухудшает, в ней появляется негативная отметка.
Реструктуризацию проводят по одному из вариантов:

снижают процентную ставку — ежемесячно должник будет тратить меньше на обслуживание кредита
«растягивают» срок кредитования — он увеличивается, но размер ежемесячных выплат по кредиту уменьшается
дают заемщику кредитные каникулы — какое-то время можно выплачивать только проценты по кредиту
списывают начисленные проценты и так далее

Важно: условия по кредиту не становятся принципиально лучше — для должника это лишь возможность «получить передышку», предотвратить тяжелую ситуацию, не испортить отношения с кредитором. Банки соглашаются на реструктуризацию чтобы не обременять себя безнадежной задолженностью, не прибегать к услугам коллекторов и получить свои деньги без судебного взыскания и реализации залога.

Главные различия между рефинансированием и реструктуризацией

При рефинансировании заемщик ищет более комфортные для себя условия выплаты, приводит дела в порядок — то есть, получает больше, чем имел. Выгода заключается в разных преференциях — уменьшаются расходы на обслуживание кредита, несколько займов объединяются в один, клиенту проще следить за долгом. Заемщик вправе выбирать банки, сопоставлять их предложения. Он находится в менее зависимом положении.

Реструктуризацией клиент и кредитор чаще всего занимаются вынужденно, это нежелательная мера, к которой прибегают при форс-мажорах , ухудшении материального состояния человека. И это право банка — идти навстречу заемщику, или нет. Поэтому в таком случае условия выгодны больше кредитной организации.

Если кратко: рефинансированием заемщик занимается, чтобы его кредит стал выгоднее, а реструктуризируют долги, чтобы выйти из тяжелой ситуации с наименьшими потерями.

Когда выгодно рефинансировать заем

Рефинансированием выгоднее заниматься, когда заемщик исправно выплачивает кредит, но внешние условия меняются — к примеру, обновляется ставка Центробанка или какой-то банк проводит акцию с «приятными» предложениями, привлекая клиентов.

Безусловно, одного желания заемщика мало, чтобы рефинансировать обязательство. Банк изучает существующего или потенциального клиента, сопоставляет его долговую нагрузку с доходом, оценивает кредитную историю. При рефинансировании в сторонней организации текущий кредитор может наложить штраф, взыскать неустойку за досрочное погашение ссуды. Есть риск столкнуться с повторной оплатой комиссионных банка, необходимостью застраховать заем, но, в целом, рефинансирование выгодно заемщику во многих случаях:

если изначальные условия кредита уже не устраивают или на рынке появились более интересные предложения
если нужно сохранить положительную кредитную историю, а ситуация осложнилась и есть риск просрочек и неуплат
если заемщик находится на начальном этапе выплаты и еще не успел внести значительную часть кредита — перекредитование будет для клиента дешевле при сохранении выгод
если хочется воспользоваться снижением процентных ставок и снизить переплату

Heading» color=»brand-primary»>Когда используют реструктуризацию

Реструктуризируют кредиты при возникновении сложностей с их выплатой и невозможности использовать перекредитование — например, из-за просрочек. Банк чаще всего охотно идет на компромисс, чтобы не потерять деньги, но заемщику соглашение выгодно не всегда. Однако, если удалось «поймать» ситуацию на раннем этапе, кредитный рейтинг не ухудшится.

Реструктуризация используется, если:

бремя ежемесячных платежей тяжело для клиента — банк предоставляет каникулы, заемщик может пропустить несколько месяцев, выплачивая только проценты по кредиту, или «растягивает» график, уменьшая ежемесячные платежи
у должника накопились просрочки и штрафы — договорившись с кредитной организацией, он избежит судебного преследования, запрета на выезд за рубеж
нужно изменить сумму, даты и сроки платежей, переоформить договор — это бесплатно, если долг реструктуризируется

Heading» color=»brand-primary»>Как оформляют договоры

При рефинансировании оформление документов проводится заново. Заемщик заключает с банком договор перекредитования и получает на счет деньги для погашения существующего кредита. Старое соглашение с банком при этом утрачивает силу. Чтобы выбрать подходящее предложение, потребуется:

изучить банковские программы, рассчитать размеры платежей в онлайн-калькуляторах , сопоставить выгоды
подать заявку на перекредитование
в случае отказа собрать документы заново и обратиться в другой банк

Реструктуризировать долг сложнее с точки зрения одобрения заявок, но проще в плане документов. Заем, оформленный ранее, сохраняется, но нужно обосновать прошение, предоставить доказательства трудного финансового положения, получить все справки — о доходах, утрате трудоспособности, появлении дополнительных обстоятельств — рождение ребенка, например.

Заключение

Решая, что выгоднее, рефинансирование или реструктуризация, важно правильно оценить предложения банков. В том числе, сравнить не только сумму ежемесячных платежей, но и общую экономию по кредитам, возможные дополнительные затраты — комиссия за открытие кредита, страхование заемщика. Обязательно обратитесь в банк — консультация менеджера бесплатна и вы можете сравнить продукты, актуальные для вас.

При обращении в Райффайзенбанк одобрение заявки занимает от 1 минуты, можно закрыть до пяти ссуд сразу — без залога, поручителей и комиссии за выдачу. Это хорошее решение для закрытия обременительного потребительского кредита и уменьшения объема переплат по процентам кредитных карт.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

LinkList.P» color=»brand-primary»>Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

P» color=»brand-primary»>Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Реструктуризация и реинжениринг кредиторской задолженности как фактор роста показателей бизнес-процессов

В статье рассмотрены теоретические аспекты реструктуризации и реинжиниринга, понятие кредиторской задолженности, ее непосредственное влияние на финансово-хозяйственную деятельность предприятия, так же представлено значение реструктуризации для предприятия и экономики в целом. Реструктуризация представлена на примере крупного предприятие Краснодарского края в г. Армавире и на основании этого даны рекомендации по улучшению финансового состояния.

Ключевые слова: предприятие, задолженность, реструктуризация, реинжиниринг, прибыль

The article considers the theoretical aspects of restructuring and reengineering, the concept of accounts payable, its direct impact on the financial and economic activities of the enterprise, as well as the importance of restructuring for the enterprise and the economy as a whole. Restructuring is presented on the example of a large enterprise in the Krasnodar Territory in the city. Recommendations for improving the financial condition.

Keywords: enterprise, debt, restructuring, reengineering,profit

Залогом эффективной работы любого предприятии или организации является финансовая устойчивость, так как без нее предприятие(организация) не будет прочно держаться на рынке и занимать высокие позиции среди конкурентов.

На устойчивость влияют различные факторы, которые принято разделять на внешние и внутренние, главные и второстепенные, временные и постоянные, сложные и простые и т. п.

Но, немаловажное влияние из всех этих факторов оказывают именно внутренние. К этим факторам относят кредиторскую и дебиторскую задолженности.

Для того, чтобы предприятию выполнять свои финансовые обязательства частично или в полном объеме, оно должно быть платежеспособным, если такового не происходит, в дальнейшем это может пагубно повлиять на всей финансовой деятельности предприятия и привести его к банкротству.

Для начала распишем что представляет собой задолженность в целом. Задолженность — это те денежные средства, которые подлежат уплате в счет имеющегося долгового обязательства, то есть, простыми словами, это деньги, не возвращенные за ранее оказанную услугу.

А кредиторская задолженность — это долг физического лицо, предприятия перед кем-либо, называющиеся кредиторами.

От кредиторской и дебиторской задолженностей, а именно от их состояния, зависит экономическое положение любого хозяйствующего субъекта. Они делают предприятие инвестиционно привлекательным, ликвидным, платёжеспособным, а значит и прибыльным.

Как известно, что именно прибыль является показателем эффективности производства.

Для того, чтобы предприятию увеличивать или стимулировать свою прибыль проводятся множество рекомендаций, а именно:

− увеличение и повышение качества продукции

− снижение себестоимости, в следствии более рационального использования ресурсов

− повышение производительности труда и технического уровня

− устранение непроизводственных расходов и потерь и др.

Объектом исследования является предприятие ООО «Армавирский мясоконсервный комбинат»

Проанализировав взятые за основу написания работы показателей бизнес-процессов, а именно доходов и расходов, спрогнозировав их, а в итоге и прибыль, с помощью мультипликативной модели временных рядов, был сделан вывод, что что по данной модели прогноз прибыли организации показал существенные колебания и некоторые значение прибыли в итоге оказалась в минусе.

На это снижение повлияло то, что у предприятия слишком высокая кредиторская задолженность и много запасов продукции на складах.

Если вовремя не обратить на это свое внимание и не снизить высокие задолженности, предприятие может потерпеть потери и приведет все это к плохому финансовому состоянию и снижению основных показателей бизнес-процессов. Именно поэтому исходя из этого, предприятию ООО «АМК» можно порекомендовать реструктуризировать свою кредиторскую задолженность и составить прогноз-эффект от предлагаемых рекомендаций.

Для начало кратко разберемся что же вообще такое «реструктуризация»? Трактовка этого понятия означает «изменение способа построения чего-либо». В настоящее время существует очень большое множество трактовок данного понятия. Один из таких понятий гласит, что реструктуризация- процесс, который направлен на создание таких условий, чтобы организация успешно использовала свои факторы производства и в будущем увеличивала свою финансовую устойчивость и независимость.

Так как данный этап времени для нашего государства является кризисным и по прогнозам все последующие года будут достаточно тяжелыми, особенно для экономики, то как правило, именно в такие периоды реструктуризация очень важна для многих организаций и предприятий и, при самих тяжелых случаях является чуть ли не единственным выходом из положения.

Как уже говорилось выше, что деятельность ООО «АМК» можно расценивать как удовлетворительным или даже успешным, но именно реструктуризацию проводят в таких условиях, когда на предприятии вроде бы все хорошо, но прогнозы в деятельности могут быть или уже являться неблагоприятными. При таком раскладе рструктуризация будет являться инструментом, который для будущей деятельности предприятия послужит предупреждением негативных изменений, пока они не приобрели необратимый характер. Показатели в прогнозах тоже являются неким маяком, которые подсказывают и указываются на сбои в работе в финансово-хозяйственной деятельности.

Как было видно по прогнозам прибыли составленной с использованием мультипликативной модели временных рядов, показатели у предприятия ООО «АМК» имели отрицательные значение. Предприятию необходимо рекомендовать обратить на это внимание, так как есть вероятность того, что с каждым годом оно будет получать все меньше и меньше прибыли.

Тема реструктуризация кредиторской задолженности на сегодняшний день является очень актуальной и публикаций на данную тематику множество. Суть ее заключается в том, что она распределяет сумму задолженностей предприятия по времени и в некоторых случаях составляется, как дополнение, график реструктуризируемых сумм. Помимо этого, существует вероятность списание долгов по пени при полной уплате задолженности.

В процессе реструктуризации начисление пени полностью прекращается (на отсроченные платежи), снимаются аресты с имущества предприятия и разблокируются счета налогоплательщиков.

Процесс реструктуризации является непосредственным шагом для оздоровления предприятия и его успешного функционирования.

Реструктуризация не легкий процесс и ее проведение напрямую зависит от финансовых обстоятельств, которые существуют на предприятии. Так же реструктуризацию можно назвать стадией предупреждения банкротства.

Когда принимаются решения о реструктуризации задолженностей, предприятию дается право в федеральный бюджет уплачивать свою имеющуюся задолженность по налогам и сборам в течение 6 лет, а по пени, штрафам, в течение 4 лет после того, как погасится задолженность перед налогом.

Теперь вернемся к анализу кредиторской задолженности ООО «АМК»

Для того, чтобы определить соотношение кредиторской и дебиторской задолженности необходимо было провести формулу, которая в процессе анализа и позволила сделать такой вывод, описанный выше.

Такое соотношение представлено в виде такой формулы:

К= сумма дебиторской задолженности / сумма кредиторской задолженности (2)

Что касается оптимального соотношения и нормативного показателя, если он равен 1, это значит, что между задолженностями существует абсолютное равенство. Такой показатель показывает какую сумму задолженностей приходится на 1 рубль обязательств перед кредиторами.

По расчетам, у ООО «АМК» данный показатель по расчетам ниже установленного нормативного значения и составляет — 0,56 %.

Это говорит о превышении кредиторской задолженности над дебиторской, такой расклад может создать угрозу для финансового положения предприятия за счет невозможности погашения своих обязательств ввиду недостатка или отсутствия средств.

Кредиторская задолженность ООО «АМК» по данным отчетности ф№ 2 «Отчета о прибылях и убытках» составляет на отчетный год (2018)- 81902т.р, из них:

− задолженность перед поставщиками и подрядчиками- 74599 т.р.

− задолженность перед персоналом- 2159 т.р.

− задолженность по социальному страхованию и обеспечению- 1444 т.р.

− расчеты с разными дебиторами и кредиторами- 938 т.р

Предлагается реструктуризировать данную сумма задолженности, то есть, если предприятие погашает сумму такой задолженности, из нее недоимка по налогам и сборам в 2018 году составит 40131 или 51 %, в течение 4 лет, то ему полностью спишут задолженность по пени и штрафам, сумма которой составит 37370 т.р

Кроме того, как выше в статье говорилось о более рациональном использовании ресурсов, стоит применить помимо реструктуризации, оптимизацию бизнес-процессов посредством реинжиниринга.

Реинжиниринг –бизнес-процессов — это кардинальная перестройка всех действий компании для увеличения прибыли и повышения конкурентоспособности предприятия.

В данном случае для сокращения кредиторской задолженности необходимо провести реинжиниринг отдела продаж методом сокращения временных затрат, так как сама кредиторская задолженность не является бизнес-процессов, а лишь продуктом работы отдельного отдела(а работа отдела и есть бизнес процесс), примерив метод реинжиниринга, увеличатся такие показатели бизнес процессов как доходы и расходы (как выручка, прибыль(убыток) от продажи, чистая прибыль). В данном исследования возможен в отделе снабжения.

Литература:

Дербичева, А.А., Белова, Е. Л. Актуализация функциональной роли дебиторской задолженности в достижении устойчивого финансового положения организации / А. А. Дербичева, Е. Л. Белова // Теоретические и практические вопросы развития бухгалтерского учета, анализа и аудита в современных условиях — М: Издательство: ООО «ТРП», 2019. — с. 127–133.
Евграфова, А. А. Анализ дебиторской и кредиторской задолженности / А. А. Евграфова // Наука через призму времени. 2017. № 6 (6). С. 26–30.
Брюханова Н. В. Финансовое планирование и финансовое планирование инвестиционной деятельности организаций. — Новосибирск: СИФБД, 2005.
Ковалев А. И. Анализ финансового состояния предприятия. — М.: Цент экономики и маркетинга, 2006.

Основные термины (генерируются автоматически): кредиторская задолженность, предприятие, дебиторская задолженность, задолженность, предприятие ООО, реструктуризация, кредиторская задолженность ООО, мультипликативная модель, рациональное использование ресурсов, финансовая устойчивость.

Реструктуризация Определение и значение | Dictionary.com

Основные определения
Викторина
Связанный контент
Примеры
Британский

Показывает уровень оценки в зависимости от сложности слова.

[ ree-struhk-cher ]

/ riˈstrʌk tʃər /

Сохрани это слово!

См. синонимы для: реструктуризация / реструктуризация на Thesaurus.com

Показывает уровень обучения в зависимости от сложности слова.

глагол (используется с дополнением), ре-структурировать, ре-структурировать.

изменить, изменить или восстановить структуру: восстановить сломанный нос.

для осуществления фундаментальных изменений (как организации или системы).

для рекомбинации (кусков недорогого мяса), особенно механическими средствами, в имитацию бифштексов, филе и т. д.

глагол (используется без дополнения), ре·структурировать, реструктурировать.

чтобы что-то реструктурировать.

сущ.

акт или экземпляр о реструктуризации.

ВИКТОРИНА

Сыграем ли мы в «ДОЛЖЕН» ПРОТИВ. «ДОЛЖЕН» ВЫЗОВ?

Должны ли вы пройти этот тест на «должен» или «должен»? Это должно оказаться быстрым вызовом!

Вопрос 1 из 6

Какая форма обычно используется с другими глаголами для выражения намерения?

Происхождение реструктуризации

Впервые зафиксировано в 1940–45 гг. ; ре- + структура

ДРУГИЕ СЛОВА ОТ слова реструктурировать

ре·структурировать·тур·ер, существительное

Соседние слова реструктурировать

ограничительная оговорка, ограничительный договор, ограничительная практика, повторный удар, уборная, реструктуризация, остановка для отдыха, повторный тупик, повторная отправка, результат, результирующий

Слова, относящиеся к реструктуризации

реконструировать, перетасовывать, реконструировать, переориентировать

Как использовать реструктуризацию в предложении поскольку новые продукты, будущие реструктуризации или информация о клиентах могут быть нарушением законов о конфиденциальности или защите данных вовлеченными работниками.

«Это основной инстинкт выживания»: офисные сплетни жизненно важны для построения отношений, но им могут помешать гибридные рабочие установки, говорят эксперты|Джессика Дэвис|1 ноября 2021 г. |Digiday

Валенсия не ответила на интервью запрос, но Дэй сказал, что он против реструктуризации.

Упущенная из виду часть предложений Глории по работе полиции может иметь большое значение|Джесси Маркс|15 апреля 2021 г.|Голос Сан-Диего

Глория сказала, что предложенная им реструктуризация не имеет ничего общего с изменениями в федеральном гранте.

В результате реструктуризации программа платного поиска Schneider Electric в США эволюционировала из 14 платных поисковых учетных записей и 22 бюджетов на семь БУ на один аккаунт с одним бюджетом.

Практический пример: цифровая трансформация Schneider Electric посредством централизованного поиска|Эван Кент и Кимберли Датчер|11 февраля 2021 г.|Search Engine Watch

Да, компании продолжают реструктуризацию, реконструкцию и оптимизацию, часто очень публичными способами.
Секрет успеха экономики в 2013 г.|Дэниел Гросс|31 декабря 2013 г.|DAILY BEAST
Во-первых, способность американских компаний реструктурировать, внедрять инновации, находить новые рынки и расти как дома, так и во всем мире.
Обама должен взять на себя иллюзию заработной платы частного сектора|Дэниел Гросс|24 июля 2013|DAILY BEAST
Чтобы понять почему, полезно реструктурировать список приоритетов.
Каковы приоритеты секвестра Республиканской партии?|Джастин Грин|25 февраля 2013|DAILY BEAST
Кнудсену пришлось уволить людей — в основном менеджеров, которые заманили Chevy в ловушку убыточной формы — и реструктурировать то, что осталось.
Деловые навыки Билла Кнудсена спасли США на заре Второй мировой войны|Артур Херман|16 июня 2012 г.|DAILY BEAST
Реструктуризация компаний, чтобы они работали прибыльно и прозрачно для государства.
Выборы в Греции усугубляют политический хаос и вероятность дефолта|Джон Псаропулос|7 мая 2012 г. |DAILY BEAST
Что использовало атакующее существо, чтобы размыть реструктуризацию, было непонятно, за исключением того, что это был не стандартный скремблер.
Наследие|Джеймс Х. Шмитц
Временная реструктуризация недавнего события была гораздо более надежным свидетелем, чем любой набор человеческих органов чувств и механизмов памяти.
Наследие|Джеймс Х. Шмитц
Затем они провели реструктуризацию предыдущего двойного убийства.
Наследие|Джеймс Х. Шмитц

Британский словарь определений слова реструктурировать

реструктурировать

/ (riːˈstrʌktʃə) /

глагол

(tr) организовать (систему, бизнес, общество и т. д.) по-другому радикальные попытки реструктурировать экономику

Производные формы реструктуризации

реструктуризация, существительное

Collins English Dictionary — Complete & Unabridged 2012 Digital Edition © William Collins Sons & Co. Ltd., 1979, 1986 © HarperCollins Издатели 1998, 2000, 2003, 2005, 2006, 2007, 2009, 2012

реструктуризация | значение restructure в Longman Dictionary of Contemporary English

Семейство слов (существительное) структурная реструктуризация структурализм структуралист (имя прилагательное) структурный структуралист структурированный (глагол) структурная реструктуризация (наречие) структурно

Из словаря современного английского языка Longman restructure‧struct‧ture /ˌriːˈstrʌktʃə $ -ər/ ●○○ AWL глагол [переходный] ИЗМЕНИТЬ/СДЕЛАТЬ что-то ДРУГИМ, чтобы изменить то, как организовано что-либо, например, правительство, бизнес или система предложения по радикальной реструктуризации электронной промышленности Великобритании — реструктуризация существительное [исчисляемое, неисчисляемое] крупная реструктуризация наших вооруженных сил→ См. Таблицу глаголовПримеры из Корпуса реструктуризации• Если компания хочет выжить, она должна быть серьезно реструктурирована.• И ожидается, что она ускорит реструктуризацию.• Заряд реструктуризации в 1994 в четвертом квартале принесла чистую прибыль в размере 1,30 миллиарда долларов, или 4,60 доллара.• Реструктуризация завершена на три четверти.• Краткосрочные затраты на реструктуризацию банков будут огромными.• 2 декабря правительство объявило о своих планах реструктурировать угольную промышленность. • В ближайшие годы много денег пойдет на реструктуризацию системы образования. • Попытка г-на Горбачева реструктурировать советскую экономику встретила критику со стороны традиционных коммунистов. • Силы будут переименованы и реструктурированы, чтобы увеличить их 8-процентное представительство. католиков. • Как можно реструктурировать службы здравоохранения, чтобы более адекватно удовлетворять потребности стареющего населения? радикальная реструктуризация• Также будет взиматься коммерческая ставка, но оба этих компонента финансирования местных органов власти будут радикально реструктурированы.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ