Рефинансирование микрозаймов в воронеже: Рефинансирование микрозаймов в Воронеже

Содержание

Рефинансирование микрозаймов в Воронеже

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками

Агентство по рефинансированию микрозаймов в Воронеже

Микрозаймы помогают решить незначительные финансовые проблемы.
Как правило, финансовые трудности возникают неожиданно, и требуют оперативного решения. Воронежские заемщики МФО стремятся максимально быстро получить денежные средства, а вот вопрос возврата займа уходит на второй план. Что, в свою очередь провоцирует неправильный выбор микрофинансовой организации и получение займов под неприемлемые проценты.
Так что же делать, если нечем оплачивать займ?
Варианты решения данной проблемы существуют. Их несколько. Все зависит от ситуации.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками в Воронеже

Возникновение сложной финансовой ситуации у клиента провоцируют несколько факторов. Часто это полная утрата источника дохода или временная задержка заработной платы. Все это, в сожалению, не имеет значения для микрофинансовой организации. Так как себя вести при возникновении просрочки в МФО:

1. Не следует пытаться скрываться от МФО. Всегда нужно идти на контакт с кредитором. Каждая кредитная организация заинтересована в получении денежных средств обратно и чем быстрее это произойдет, тем лучше. Решить данную проблему можно с помощью реструктуризации.
2. Не следуют отказываться платить по долгам. Общайтесь с кредитором, говорите что вы тоже заинтересованы в скорейшей выплате долга. Если вы полностью откажетесь выплачивать долг, то это может быть расценено как мошенничество.
3. Будьте спокойны, не принимайте решения на эмоциях. Задача любого сотрудника, который взыскивает долг — давление на должника. Не поддавайтесь эмоциям, не ведитесь на их уловки.
4. Знайте свои права и защищайте их. Если должнику поступают звонки с угрозами, то незамедлительно отправляйте жалобу в соответствующий контролирующий орган. Такие ситуации лучше пресекать на корню.
5. Изучите соответствующие пункты закона. Это поможет должнику максимально правильно подойти к своей защите.

Можно ли рефинансировать микрозаймы?

Да, рефинансирование займов мфо — возможно. Самый простой и естественный по своей сути способ — это перекредитование под более низкий процент. Снизив кредитную нагрузку на заемщика, увеличится вероятность возврата займа. Но кто в Воронеже даст деньги должнику, который уже не справляется с платежами и допускает просрочки. Вопрос сложный. Банки точно не станут кредитовать негативных клиентов МФО, которые уже вышли на просрочку. Конкурентные микрофинансовые организации теоретически могут профинансировать такого заемщика, но зачем им наращивать портфель неплатежеспособных клиентов…

Что делать и как рефинансировать микрозаймы?

Выход есть. Платежеспособные клиенты, у которых в собственности есть недвижимость или автомобиль, могут рефинансироваться в частных финансовых компаниях г. Воронеж. Да, они выдают деньги только под залог, но ставка при этом в несколько раз ниже чем по микрокредитам в МФО. Рефинансирование микрозаймов через частников под залог, это реальное решение для большинства заемщиков микрозаймов, ведь они не проверяют кредитную историю и можно снизить ежемесячный платеж в 3-5 раз! С частными инвесторами всегда можно договорится, они идут на уступки, ведь вы предоставляете обеспечение в виде залога недвижимости или авто, что является подтверждением вашей платежеспособности. Если у вас в собственность есть недвижимость или автомобиль, оставляйте заявку, мы поможем решить возникшие финансовые трудности.

Займ под залог недвижимости

Гарантия одобрения

Перейти

Займ под залог ПТС за 1 час

Автомобиль остается у вас

Перейти

Консультация брокера

Решение онлайн

Перейти

Клиентам, у которых в собственности нет залога, стоит рассмотреть следующие варианты:

Рефинансирование микрозаймов в другой МФО

В данном пункте говорится не о получении еще одного займа, а именно о рефинансировании через другую МФО. Рефинансирование помогает оформить микрокредит на более выгодных условиях, с погашением имеющейся задолженности. Такую услугу можно встретить только в нескольких микрофинансовых организациях (центр займов, агентство по рефинансированию микрозаймов).

Нюансы:
1. Небольшая просрочка по микрозайму не будет причиной отказа в рефинансировании.
2. Погасить долг все-равно придется. Данная услуга поможет лишь, немного снизить финансовую нагрузку на кошелек.

Плюсы:
1. Уменьшается ставка по микрозайму. Допустим, кредитозаемщик оформил займ под 365% годовых, а при услуги рефинансирования она сможет снизиться до вполне адекватных значений. Рефинансирование поможет существенно снизить итоговую переплату по займу.
2. Увеличение срока микрокредита. Помимо уменьшения суммы переплаты, есть возможность увеличить срок займа.
Минусы:
Рефинансирование микрозаймов на Хороших условиях, в данный момент, осуществляет только одна организация.

Оформить рефинансирование прямо здесь и сейчас через МФО=>>

Перейти

Пролонгация микрозайма.

Пролонгация микрозайма — это увеличение срока действия кредита.

Нюансы:
Не во всех МФО есть такая услуга, ее наличие необходимо проверять на этапе заключения договора микрокредитования. В случае, если должник заранее не узнал предоставляет ли их кредитор такую услугу, то следует позвонить на горячую линию.

Плюсы пролонгации:
1. Не будет просрочки. Кредитозаемщику не будут начислены штрафы и пеня, не будет испорчена кредитная история.
2. Не потребуется просить подключить данную услугу кредитора, такая услуга подключается по инициативе кредитозаемщика.
Минусы:
1. Необходимо будет каждый месяц вносить проценты по кредиту. Если у заемщика нет денежных средств, то такой вариант не подойдет.
2. Можно отсрочить платеж на срок до 30 дней (срок отсрочки зависит от выбранной микрофинансовой организации). Такой способ следует использовать, только при незначительной финансовой трудности (например, задержка заработной платы на пару дней).

Реструктуризация микрозайма

Реструктуризация предоставляется той же организацией, что и выдало микрозайм. Чтобы получить данную услугу, необходимо написать заявление в письменном виде, с доказательствами неплатежеспособности.

Нюансы:
1. Кредитор может отказать в реструктуризации. Притом микрофинансовая организация вправе не объяснять причины отказа в данной услуги.
2. Реструктуризацию долга очень сложно получить. Должны быть веские причины для проведения данной услуги.
Плюсы:
Индивидуальный подход к каждому клиенту. Предоставляется эта услуга в любом виде от изменения графика платежей до кредитных каникул.
Минусы:
1. Решение выноситься индивидуально. То есть, есть у должника имеется несколько займов в разных микрофинансовых организациях, то решение по реструктуризации будет выноситься по каждому индивидуально. Необходимо будет писать заявления во все МФО.
2. Шанс отказа высок. Ни один закон не обязывает микрофинансовые организации предоставлять услугу реструктуризации в обязательном порядке.

Кредитор сам вправе выбирать, кому предоставить данную услугу, а кому отказать.

Суд с МФО

Такой путь выбирать стоит только в том случае, если у должника продолжительные финансовые трудности. Также данный вариант можно рассматривать в случае, если кредитор отказал во всех услугах (реструктуризация, пролонгирование, рефинансирование).

Первое,что необходимо сделать в данном случае, это прекратить выплаты по кредиту, но идти на контакт с МФО и говорить, что вы готовы платить, но у вас нет средств. Второе, написать заявление о том, что кредитор не идет с вами на контакт. Третье, ожидание суда (обычно микрофинансовая организация подает иск в суд, после истечения спустя год-полтора после отказа в выплате). Четвертое — ожидание исполнительного производства.

Нюансы:
1. Долг не списывается. Вернуть его все-равно придется. Все будет в рамках закона.

2.Проценты все-равно будут начислены.
Плюсы:
1.Длительность процедуры.

Дожидаться суда можно долго, за это время можно найти источник дохода или накопить некую сумму, которая поможет частично расплатиться по долгу.
2. Не придется разговаривать с коллекторами. Сотрудник взыскательной службы всегда действуют в рамках закона.
Минусы:
1. История по кредиту будет испорчена. Если долг будет взыскиваться через приставов, то новый заем получить будет очень трудно.
2. Все счета должника будут заблокированы. Также будет арест имущества или запрет на выезд за пределы страны.

Итог

Если по какой-либо причине нечем платить микрозайм, то старайтесь решить данную проблему мирно. Причем не важно какого характера финансовые трудности. Важно идти на контакт с кредитором. Долг сам по себе не спишется, по счетам придется платить.

Рефинансирование кредита — 37 лучших предложений банков Воронежа на 2022 – 2023 год, выгодное перекредитование от 0,9%

Лиц. №1326

«Рефинансирование»

Сумма

50 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

2 – 7 лет

Ставка

от 4,5%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4,5%
Срок: от 2 лет до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 30 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 5,5%
Срок: от 2 месяцев до 5 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2209

«Рефинансирование»

Сумма

50 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

2 – 5 лет

Ставка

от 8,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 8,9%
Срок: от 2 лет до 5 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

«Рефинансирование»

Сумма

30 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

6 месяцев – 7 лет

Ставка

от 4,4%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 30 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4,4%
Срок: от 6 месяцев до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Подробнее Подать заявку

Лиц. №354

Рефинансирование кредитов

Сумма

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 4,4%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4,4%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2272

Рефинансирование кредита

Сумма

30 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 0,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 30 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 0,9%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Подробнее

Еще 1

Лиц. №650

«Рефинансирование»

Сумма

20 001 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

3 – 7 лет

Ставка

от 4,5%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 20 001 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4,5%
Срок: от 3 лет до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2275

«Рефинансирование»

Сумма

100 000 ₽ – 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 5%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 5%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Подробнее

Лиц. №2268

«Рефинансирование»

Сумма

20 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

от 5,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 20 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 5,9%
Срок: от 1 года до 5 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Подробнее

Лиц. №3292

«Рефинансирование»

Сумма

90 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 5,99%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 90 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 5,99%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Подробнее

Лиц. №2312

«Рефинансирование»

Сумма

100 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

2 – 7 лет

Ставка

от 6,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 6,9%
Срок: от 2 лет до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Подробнее

Лиц. №3349

«Рефинансирование»

Сумма

30 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 5 лет

Ставка

от 7,5%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 7,5%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Подробнее

Лиц. №2673

«Рефинансирование»

Сумма

50 000 ₽ – 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽

Срок

до 3 лет

Ставка

от 7,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: до 3 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

Еще 1

Лиц. №1

«Рефинансирование»

Сумма

100 000 ₽ – 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽

Срок

2 – 7 лет

Ставка

от 10,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 10,9%
Срок: от 2 лет до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Подробнее

Лиц. №3287

«Рефинансирование»

Сумма

30 000 ₽ – 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 13,5%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 30 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 13,5%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: поручительство
Решение: до 3-х дней

Подробнее

Еще 3

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 200 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 16%
Срок: от 1 г. 6 мес. до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: больше недели

Подробнее

Еще 3

Лиц. №3368

«Рефинансирование»

Сумма

50 000 ₽ – 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 19%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 19%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: больше недели

Подробнее

Еще 1

Лиц. №912

«Рефинансирование»

Сумма

50 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 5,5%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 5,5%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2440

«Рефинансирование»

Сумма

50 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 5 лет

Ставка

от 5,8%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 5,8%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Подробнее

Лиц. №3354

Рефинансирование кредита

Сумма

70 000 ₽ – 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽

Срок

2 – 5 лет

Ставка

от 6%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 70 000 ₽ до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 6%
Срок: от 2 лет до 5 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется

Подробнее

Еще 1

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 8%
Срок: от 2 лет до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Подробнее

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 8,5%
Срок: от 1 года до 5 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется

Подробнее

Лиц. №2208

«Рефинансирование +»

Сумма

100 000 ₽ – 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 12,2%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 12,2%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до 3-х дней

Подробнее

Еще 1

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 14,9%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 г. 1 мес.

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется

Подробнее

Лиц. №429

Рефинансирование кредитов

Сумма

100 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

3 – 10 лет

Ставка

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: 5%
Срок: от 3 лет до 10 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

Лиц. №3251

«Рефинансирование»

Сумма

50 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

1 – 7 лет

Ставка

от 5,5%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 5,5%
Срок: от 1 года до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Подробнее

Tanzania Mortgage Refinance Company выйдет на рынок микрофинансирования жилья благодаря новому партнерству с Habitat for Humanity International , первый шаг в совместных усилиях организаций по расширению и укреплению сектора финансирования жилья для малоимущих в Танзании.

Сосредоточив внимание на жилищном микрофинансировании, партнерство направлено на то, чтобы помочь танзанийцам с низким доходом и тем, кто работает в неформальном секторе, облегчить покупку, строительство или модернизацию своего жилья, сегменту населения, который традиционно недостаточно обслуживался сектором жилищного финансирования.

«Правительство привержено таким инициативам, которые направлены на решение жилищных проблем, особенно для малообеспеченных слоев населения, у которых есть еще более серьезные проблемы с доступом к формальным ипотечным кредитам из-за их уровня доходов», — сказал достопочтенный. Ридхивани Киквете (депутат), заместитель министра земель, жилищного строительства и развития населенных пунктов — URT.

Танзания имеет одну из самых быстрорастущих экономик в мире, однако многие семьи до сих пор испытывают трудности с доступом к адекватному и доступному жилью. Высокая стоимость формальных вариантов финансирования и ограниченное предложение доступного жилья остаются проблемами. По оценкам Центра доступных финансов в Африке, в Танзании имеется более 3 миллионов домов, спрос на которые ежегодно растет на 200 000 домов.

«Habitat for Humanity» и TMRC разделяют стремление расширить доступ к качественному жилью для всех семей. Это новое сотрудничество является ключевым шагом к реализации этой цели в Танзании и будет способствовать открытию новых возможностей финансирования жилья для семей с низкими доходами», — сказал Морис Маколоо, вице-президент Африканской организации Habitat for Humanity International.

«TMRC считает, что рынок жилищного финансирования Танзании обладает огромным потенциалом для охвата семей с низким доходом. Как оптовый кредитор, мы стремимся обосновать жилищное микрофинансирование в стране и изучить, как финансовые учреждения, в которые мы инвестируем, могут выйти на этот рынок с помощью специализированных кредитных продуктов», — сказал Оскар Мгая, главный исполнительный директор TMRC.

В рамках нового партнерства Инновационный центр Terwilliger в жилищном секторе Habitat for Humanity предоставит техническую помощь TMRC в обосновании жилищного микрофинансирования в Танзании и диверсификации его предложения для выхода за пределы традиционного ипотечного рынка

«Жилье Сектор микрофинансирования в Танзании все еще находится в зачаточном состоянии. Поэтому крайне важно, чтобы наши усилия по расширению рынка основывались на данных и основывались на четком понимании потребностей семей с низким доходом в жилье по всей стране», — сказал Наим Развани, старший директор по системам жилищного финансирования Habitat for Humanity International.

На основе результатов исследования рынка, которое будет проведено, TMRC планирует разработать новые механизмы и структуры для инвестирования капитала в банки и другие финансовые учреждения с целью перекредитования малообеспеченных семей с помощью новых продуктов жилищного микрофинансирования. Центр Тервиллигера Habitat будет оказывать техническую помощь TMRC в разработке этих механизмов, а также финансовым учреждениям, выбранным для пилотного запуска новых продуктов жилищного кредитования, обеспеченных инвестициями TMRC.

Habitat for Humanity стала пионером в области микрофинансирования для решения жилищных проблем, с которыми сталкиваются малообеспеченные семьи. Фонд MicroBuild от Habitat был первым в мире механизмом микрофинансирования, ориентированным на жилищное строительство. С 2012 года он выделил 151,6 млн долларов США 59 учреждениям, помогая более чем 1 миллиону человек получить доступ к улучшенному жилью.

На сегодняшний день TMRC играет ведущую роль на национальном ипотечном рынке: в июне 2022 года его непогашенный кредитный портфель вырос до 145,2 млрд танзанийских шиллингов из общего рыночного ипотечного портфеля страны в размере 510 млрд танзанийских шиллингов, что свидетельствует о том, что TMRC профинансировала 28% рыночный портфель.

О компании Tanzania Mortgage Refinance Company Limited (TMRC)

Tanzania Mortgage Refinance Company Limited (TMRC) является специализированным частным финансовым учреждением, предоставляющим долгосрочное финансирование финансовым учреждениям для целей ипотечного кредитования. С момента своего создания TMRC помогла увеличить сроки ипотечных кредитов, доступных на рынке, с 5-7 лет в 2011 году до 25 лет в настоящее время. Его цель — поддержать финансовые учреждения в предоставлении ипотечного кредитования путем рефинансирования ипотечных портфелей первичных ипотечных кредиторов (PML). Этот вид кредитования также известен как оптовое или вторичное кредитование рынка. TMRC не принимает депозиты и не кредитует напрямую физических лиц. Он рефинансирует портфели ипотечных кредитов, а не ипотечные кредиты физических лиц, и обслуживает банки, а не отдельных заемщиков. Для получения дополнительной информации посетите сайт www.tmrc.co.tz

О Habitat for Humanity International

Руководствуясь идеей о том, что каждому нужно достойное место для жизни, Habitat for Humanity начала свою деятельность в 1976 году как инициатива широких масс и с тех пор выросла до ведущей глобальной некоммерческой жилищной организации, работающей в более чем 70 стран, девять из них в Африке. Посредством финансовой поддержки, волонтерства или добавления голоса в поддержку доступного жилья каждый может помочь семьям обрести силу, стабильность и уверенность в себе, необходимые им для построения лучшей жизни для себя. Чтобы узнать больше, сделать пожертвование или стать волонтером, посетите сайт Habitat. org/Africa.

О Инновационном центре Terwilliger в жилищном секторе Habitat

Инновационный центр Terwilliger в жилищном секторе, подразделение Habitat for Humanity International, работает с системами рынка жилья, поддерживая местные фирмы и расширяя инновационные и учитывающие потребности клиентов услуги, продукты и финансирование, чтобы домохозяйства могли улучшить свое жилье более эффективно и результативно. Конечная цель программы рыночных систем Центра Тервиллигера состоит в том, чтобы сделать рынки жилья более эффективными для людей, нуждающихся в достойном и доступном жилье, тем самым улучшив качество жизни домохозяйств с низкими доходами. Чтобы узнать больше, посетите сайт Habitat.org/tcis.

Микрофинансирование: хорошо для бедных?

В 2005 году Организация Объединенных Наций объявила год Международным годом микрокредитования. В то время, когда требования финансовой доступности набирали силу, декларация вывела микрофинансирование с периферии финансов и предложила примерно 2,5 миллиардам человек возможность «развивать процветающий бизнес и, в свою очередь, обеспечивать свои семьи, что ведет к сильным и процветающая местная экономика».

В то время было широко распространено мнение, что сокращение крайней бедности будет практически невозможным, если большинство бедняков не смогут делать сбережения или не иметь доступа к кредитам. Мелкие кредиторы почти не входили в основной финансовый сектор. Их ссуды были ограничены суммой менее 200 долларов под высокие проценты. Негибкость коммерческих банков означала, что микрофинансовые организации (МФО) давали единственную надежду на финансовую доступность беднякам всего мира. Тогда Генеральный секретарь ООН Кофи Аннан признал это, заявив, что микрофинансирование может быть «оружием против бедности и голода».

Десять лет спустя у мира появилась возможность оценить, действительно ли микрокредитование «меняет жизнь людей к лучшему», как утверждал г-н Аннан. В июле этого года ООН проведет Третью международную конференцию по финансированию развития в Аддис-Абебе, Эфиопия. Хотя на конференции будет обсуждаться весь спектр эффективных и действенных механизмов мобилизации ресурсов для развития, микрофинансирование, вероятно, станет одной из ключевых тем.

Время имеет решающее значение, поскольку вклад микрокредитов в достижение Целей развития тысячелетия, набора глобальных контрольных показателей для государств-членов ООН, срок действия которых истекает в 2015 году, был минимальным. ЦРТ будут заменены предлагаемыми Целями в области устойчивого развития (ЦУР), которые будут одобрены на саммите мировых лидеров в сентябре 2015 года в штаб-квартире ООН.

Можно утверждать, что микрофинансовое движение жизненно важно для повестки дня в области развития. Успех движения в такой стране, как Бангладеш, где насчитывается 20 миллионов микрозаемщиков, показал, что микрофинансирование может вытащить миллионы людей из крайней нищеты.

Китай, который за одно поколение стал второй по величине экономикой в мире, также доказал, что микрофинансирование может помочь предприятиям процветать. До 2005 года Китай не разрешал МФО. Десять лет назад правительство начало экспериментировать с микрофинансированием как инструментом сокращения бедности, а в 2005 г.

разрешило коммерциализацию микрофинансирования. Это открыло шлюзы для ресурсов, которые помогают бороться с бедностью и стимулировать рост предприятий в сельских районах, где сосредоточено большинство из 400 миллионов человек в стране, живущих менее чем на 2 доллара в день. С момента утверждения микрокредита отрасль выросла в геометрической прогрессии.

В странах Африки к югу от Сахары правительства теперь ценят влияние микрофинансирования и приняли благоприятные законы, поощряют инвестиции, открыли отрасль для иностранного капитала и улучшили механизмы контроля для защиты клиентов. Рост отрасли является свидетельством высокого спроса на микрокредитование.

«Микрокредитование является эффективным катализатором борьбы с бедностью в Африке. Людям нужен доступ к капиталу, чтобы развивать свой неформальный и формальный бизнес, который предлагает им регулярный доход и позволяет им вести достойную жизнь», — говорит Мадс Кьяер, исполнительный директор MYC4, онлайн-платформы в Дании, которая помогает людям ссужать деньги небольшим компаниям.

предприятий в странах Африки к югу от Сахары. Средний кредит составляет около $ 150 в месяц.

Рост микрофинансирования в Африке с 2000 года вдохновляет. Данные Microfinance Information Exchange, некоммерческой организации, которая отслеживает отрасль, показывают, что с 2002 по 2012 год отрасль расширилась более чем на 1300%. За этот период валовой кредитный портфель резко увеличился с 600 млн долларов до 8,4 млрд долларов. Количество клиентов микрофинансовых организаций или вкладчиков резко возросло с 3 миллионов до 20 миллионов, а число активных заемщиков увеличилось с 3 миллионов до 7 миллионов.

В таких странах, как Бенин, Руанда, Сенегал и Танзания, микрофинансирование стало спасательным кругом для людей с низким доходом, которые в основном заняты в неформальном секторе. В Бенине, где треть населения живет менее чем на 1,25 доллара в день, выживание крестьянских фермеров, предприятий пищевой промышленности и мелких торговцев полностью зависит от микрокредитов. Это даже вынудило правительство присоединиться к сектору, создав Национальный фонд микрофинансирования, который специально предназначен для борьбы с бедностью в сельских районах путем предоставления небольших кредитов. В Руанде рост микрофинансового сектора опережает рост официального банковского сектора.

«Микрофинансирование не получает того признания, которого оно заслуживает, но оно является спасательным кругом для людей, находящихся у основания пирамиды», — говорит Джеймс Мугамби, управляющий директор Premier Kenya, микрокредитной организации, работающей с клиентами по всей Восточной Африке.

Несмотря на впечатляющий рост микрофинансирования в Африке, его влияние на борьбу с бедностью остается относительно незначительным, говорят некоторые критики. Промышленность по-прежнему обслуживает небольшую часть населения и предлагает дорогие и краткосрочные кредиты. Таким образом, его воздействие в значительной степени коснулось основных домашних хозяйств, где небольшие кредиты предлагают семьям возможность получать регулярный доход через малые предприятия, оплачивать расходы, такие как плата за обучение, инвестировать в домашний скот или покупать солнечное освещение, среди прочего.

«Микрокредитование — неэффективный способ сокращения бедности», — отмечает Анил Карнани из Школы бизнеса Росса Мичиганского университета в США. «Лучший способ сократить бедность — создать широкие возможности трудоустройства, подходящие для бедных. Лучший двигатель для этого — малые и средние предприятия, а не микропредприятия».

Аддис-конференция

Таким образом, третья Международная конференция по финансированию развития столкнется с беспрецедентной задачей раскрытия чахлого потенциала микрофинансирования для обеспечения устойчивого воздействия. Примечательно, что это происходит в то время, когда индустрия микрофинансирования находится на перепутье. Сегодня микрофинансирование рискует быть уничтоженным во многих странах Африки к югу от Сахары, поскольку коммерческие банки корректируют свои бизнес-модели, чтобы приспособиться к мелким вкладчикам и заемщикам. Но, вероятно, самая большая угроза для МФО исходит от телекоммуникационных компаний, которые ориентируются на клиентов микрокредиторов с помощью мобильного банкинга.

В новом отчете Всемирного банка говорится, что мобильный банкинг стал в Кении панацеей от финансовой доступности. Отчет «Измерение финансовой доступности во всем мире» показывает, что ошеломляющие 75% населения Кении пользуются банковскими услугами, большинство из них через мобильные телефоны. Мобильный банкинг в настоящее время считается более жизнеспособным, чем микрофинансирование. «Мобильный банкинг поможет бедным изменить свою жизнь», — сказал Билл Гейтс, один из самых богатых людей в мире, имея в виду M-Pesa, продукт мобильного банкинга в Кении.

По словам г-на Кьяера из MYC4, конференция в Аддис-Абебе должна изучить узкие места, которые мешают микрофинансированию полностью реализовать свой потенциал в борьбе с бедностью. «Микрофинансирование — это инструмент, без которого Африка не может обойтись, — говорит он. «Что нам нужно, так это новые и инновационные способы и бизнес-модели, чтобы сделать его более привлекательным».

Одним из возможных способов спасения угасающей привлекательности микрофинансирования является капитализация. В своем нынешнем виде большинство МФО в Африке сильно недокапитализированы. Многие работают чуть выше порога, установленного регулирующими органами. В результате недостаточной капитализации МФО вынуждены распределять риски, предлагая многим людям только небольшие кредиты по абсурдным процентным ставкам.

Направление капитала в микрофинансирование, чтобы кредиторы могли предоставлять более крупные кредиты по более низким ставкам и с длительным сроком погашения, облегчило бы для отрасли эффективный вклад в сокращение бедности. В то время как естественными источниками капитала являются доноры и частные инвесторы, отрасль также может использовать дешевый капитал, которым владеют суверенные фонды благосостояния и пенсионные фонды. К концу 2013 года совокупные активы суверенных фондов по всему миру составляли 5 триллионов долларов.

«Есть ресурсы, которые могут быть предоставлены МФО, но существует потребность в надлежащем контроле», — отмечает г-н Кьяер.

Другая потенциальная стратегия заключается в изменении основной цели микрокредитования. Традиционно микрофинансирование воспринимается как быстродействующий магазин для экстренных внутренних займов. Более устойчивый подход состоял бы в том, чтобы изменить мышление отрасли, чтобы она стала источником средств для предприятий, которые имеют потенциал для расширения и трудоустройства большего числа людей.

Продвижение микрокредитов в качестве инструмента развития во все более скептически настроенном мире во время встречи в Аддис-Абебе может оказаться непростой задачей. Однако неспособность убедить заинтересованные стороны в необходимости микрофинансирования для борьбы с бедностью может привести к самоубийству для отрасли. Крайне важно отметить, что рост микрофинансирования за последнее десятилетие был в значительной степени обусловлен доброй волей, в основном со стороны партнеров по развитию и Норвежского Нобелевского комитета, который присудил Нобелевскую премию мира 2006 года Мухаммаду Юнусу и Grameen Bank за предоставление кредитов предпринимателям. бедны, чтобы претендовать на традиционные банковские кредиты.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ