Рефинансирование автокредита других банков лучшие предложения 2020: Рефинансирование кредитов — лучшие предложения банков 2021, самое выгодное перекредитование кредитов без справки о доходах

Содержание

программы рефинансирования кредитов на авто в 2021 году

Рефинансирование остаточного платежа

от 1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 29 059 ₽

до3 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Рефинансирование с заменой авто

от 1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 29 059 ₽

до5 млн ₽

от 20%от 400 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Рефинансирование текущего автокредита

от 2 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 29 797 ₽

до3 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Рефинансирование автокредита

7,6 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 34 145 ₽

до5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная / временная

Рефинансирование автокредита

16,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 42 158 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Автокредиты «Рефинансирование автокредитов» закончились.

Все кредиты ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются
автокредитами «Рефинансирование автокредитов».

Авторассрочка

0 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот NaN ₽

до3 млн ₽

от 50%от 1 000 000 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Jeep и Chrysler Paciffica (СЖ+ДМС)

от 0,1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 28 405 ₽

до6,5 млн ₽

от 50%от 1 000 000 ₽

Необходимость страхования каско, дмс, страхование жизни

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Volvo Recharge Direct Buy-back

от 0,1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 28 405 ₽

до6,5 млн ₽

от 20%от 400 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Автокредит на Honda

от 0,1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 28 405 ₽

до3 млн ₽

от 20%от 400 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Subaru Drive Промо

0,1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 28 405 ₽

до4,9 млн ₽

от 40%от 800 000 ₽

Необходимость страхования каско, финансовая и страховая защита заемщика

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения 2021

Рефинансирование займов и кредитов — это популярная услуга, которую предлагают многие банковские организации. По сути процедура позволяет погасить старые кредитные обязательства, оформив заем на более выгодных условиях. Разберемся, все ли так просто и выгодно или это очередная банковская афера.

Суть рефинансирования

Еще пару-тройку лет назад о кредите под 10-12 процентов годовых не приходилось даже мечтать. Минимальная ставка начиналась от 19 % в год и заканчивалась 5 % в день. Кабальные условия, но деваться было некуда. Россияне были вынуждены занимать у банков деньги под высокие проценты.

Однако совсем недавно стала популярной услуга «рефинансирование кредита»: банки предоставляют не все, но предложений много. Давайте разберемся, что это за услуга.

Итак, допустим, вы пару лет назад взяли кредит под 20 % годовых на 10 лет. Теперь, при соблюдении определенных условий, у вас есть возможность рефинансировать обязательства. Простыми словами, вы оформляете новый заём в банковской организации, чтобы расплатиться по старым долгам. Но условия по новому займу более выгодны. Например, новый заем оформлен всего на 5 лет под 10 % в год.

Следовательно, что такое рефинансирование кредита? Это повторная выдача суммы денег на погашение ранее полученных займов, но на более выгодных условиях.

Зачем это нужно

Данная услуга позволит решить следующие проблемы:

  1. Объединить долги. Например, за гражданином или организацией числятся несколько кредитов, оформленных в разных банковских учреждениях. Такая операция позволит расплатиться сразу по всем старым долгам, оформив один новый заём.
  2. Получить выгодные предложения. Например, снизить процентную ставку, скорректировать периодичность или график внесения платежей, сократить или продлить срок кредитования, заменить залоговые обязательства на поручительство.
  3. Предотвратить просрочку. Если старые долги становятся непосильными, то рефинансирование других кредитов — это отличное решение проблемы. Новый заём рассчитывается и предлагается на таких условиях, которые заемщик в силах выполнить без нарушений.
    То есть без применения санкций.

Стоит отметить, что такой кредит является целевым. Это означает, что в договоре укажут конкретную цель — погашение старых долгов. Вероятнее всего, деньги на руки вы не получите. Банк самостоятельно погасит задолженности перед другими финансовыми организациями.

Важные требования

В зависимости от того, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определяются конкретные условия их предоставления. Простыми словами, каждый банк предъявляет к заемщику конкретные требования. Рефинансировать старый долг можно, только если соблюсти эти самые значения.

Итак, какие требования предъявляет банк:

  1. Возраст. Банк вправе установить иные возрастные критерии для рефинансирования. То есть минимальный и максимальный возраст клиента может существенно отличаться при рефинансировании и при первоначальном кредитовании.
  2. Трудоустройство или стабильный доход. Это общее условие, которое придется соблюсти в любом случае. Если не подтвердить уровень своих доходов, то претендовать на любой вид банковских услуг не стоит. Банк не выдаст займы гражданам или организациям, не имеющим возможности расплатиться.
  3. Регистрация. При отсутствии постоянной или хотя бы временной регистрации получить заёмные средства сложнее. Также банковские работники обращают внимание на наличие гражданства.
  4. Залог или поручительство. Наличие залогового имущества либо лиц, готовых нести затраты по погашению вашего долга увеличивает шансы на получение нового займа.
  5. Кредитная история. Новый инструмент во взаимоотношениях между банком и заемщиками. Если у лица она плохая (имеются просрочки, пени, штрафы), то шансы на получение денег снижаются.

Это не полный перечень требований, которые придется соблюсти, чтобы получить рефинансирование кредита для физических лиц. Каждая банковская компания предъявляет специфические условия. Уточнить исчерпывающие требования к заемщикам можно на официальном сайте банка или в ближайшем отделении.

Выгода или обман

Действительно, выгода для заемщика налицо. В чем же подвох, или чем это выгодно банку?

Получение прибыли и сверхприбыли — это ключевые цели деятельности любой кредитной организации. Услуги по рефинансированию — не исключение. По сути, заемщик оформляет новый заём, а это значит, что придется понести дополнительные траты. Например, купить страховку, заплатить комиссионные проценты, оплатить оценку имущества (при оформлении денег под залог). Перечень трат зависит от обстоятельств.

В итоге банк всегда остается в плюсе. Но и заемщик может существенно смягчить условия выплат. Поэтому, прибегая к услугам по рефинансированию, следует все внимательно изучить и просчитать. Соглашаться на первые предложения, не «прощупав почву», нельзя никак.

Самые горячие предложения: что выбрать

Интернет и телевидение пестрят рекламой: рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2020. Попробуем сравнить условия, указанные на официальных сайтах основных банков.

Банк

Процентная ставка

Суммы

Дополнительные условия

Сбербанк

12,9 %

13,9 %

от 500 000

до 500 000

ВТБ

11,1 %

11,7 %

11,9 – 14,9

от 1 500 000 до 3 000 000

от 700 000 до 1 499 999

от 100 000 до 699 999

для зарплатных клиентов

7,9 % — для пользователей особых видов карт

Альфа

от 9,9 %

до 3 000 000

Можно попросить дополнительные средства наличными. До 7 лет

Райффайзен

от 10,99 %

от 90 000 до 2 000 000

Если кредиты в других банках останутся незакрытыми, ставку повысят до 15,99 %

А самые низкие проценты для рефинансирования предлагают банки:

  • Home Credit Bank — от 7,9 %;
  • «Газпромбанк» — от 9,5 %;
  • «МТС-банк», «Открытие», «Уралсиб» — от 9,9 %.

Многочисленные организации обещают облегчить условия кредитования. Причем не все компании имеют соответствующие лицензии и разрешения.

Как сделать правильный выбор:

  1. Доверяйте банкам с господдержкой, так как такие учреждения имеют максимальный уровень надежности.
  2. Внимательно читайте договор. Обратите внимание на комиссии, доплаты, неустойки и на мелкий шрифт. В договоре не должно быть никаких «ставка от…».
  3. Изменений условий в одностороннем порядке быть не должно.
  4. Сомнительно низкий процент — в большинстве случаев мошенничество. Изучайте документы тщательно.

Не торопитесь подписывать договор. Изучите и просчитайте все возможные варианты развития событий. Помните, что «лучшее предложение банка» — это, в первую очередь, максимальная прибыль для кредитора.

Рефинансирование кредита, рефинансирование кредитов полученных в других банках

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках

Рефинансирование кредита — повторное заключение договора с банком для погашения ранее полученного кредита. Услуга позволяет снизить процентные ставки, выбрать более выгодные условия. Обычно подобный банковский продукт распространяется на большие суммы задолженности.

Преимущества рефинансирования кредита

Заключение нового договора позволяет:

  • увеличить период возврата;
  • объединить несколько кредитов в одном;
  • уменьшить финансовую нагрузку.

В Беларуси рефинансирование кредитов, полученных в других банках, часто направлен на уменьшение процентных ставок. Оно позволяет уменьшить платежи не только в рамках потребительских видов, но и при оформлении кредита на недвижимость.

Условия, на которых можно рефинансировать кредит

Банки Беларуси готовы предложить более выгодные условия тем, кто не имеет просрочек платежей. Клиент должен соответствовать всем требованиям банка. К ним относится:

  • отсутствие возрастных ограничений;
  • наличие гражданства и регистрации;
  • официальное место работы с возможностью предоставления информации о стаже;
  • подтвержденный уровень дохода;
  • положительная кредитная история.

Перекредитование возможно, если до окончания срока действия договора осталось больше трех месяцев, ранее кредит не был пролонгирован или реструктурирован. Если хотите выбрать лучшие условия, то лучше всего проводить операцию через рефинансирующий банк.

Как выбрать и оформить перекредитование?

Финансовые учреждения заинтересованы в новых пользователях услуг. Поэтому рефинансировать кредит при соблюдении всех условий несложно. На нашем сайте вы можете найти лучшие предложения, позволяющие оформить новый договор с низкими ставками и увеличенными сроками.

На сайте предложен перечень всех банков, которые могут предложить выгодные условия. Пользователи могут найти наиболее подходящее для себя решение, произвести подсчеты с указанием различных условий.

Кредиты в банках ТОП 100, взять кредит под низкий процент в 2021 году

Кредиты в банках России

По статистике, в 2021 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.

Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:

  • хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
  • не имеют официальной работы;
  • ищут низкие процентные ставки;
  • доверяют банкам с высоким уровнем надежности.

С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как и где оформить кредит?

Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.

Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.

Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

  • возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
  • небольшой перечень предоставляемых документов;
  • отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Как подобрать подходящий кредит?

Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов. На сайте bankiros.ru можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:

  • максимальные лимиты;
  • процентные ставки;
  • сроки.

Лучшие предложения по кредитам

Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.

Текущие тенденции ставок по кредитам

Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.


Дополнительная информация по кредиту в России

ТОП-10 популярных предложений по рефинансированию потребительских кредитов

За последние полтора месяца Центробанк дважды повысил ключевую ставку, однако не стоит думать, что это ставит крест на популярности рефинансирования. Этот сегмент сохраняет высокий потенциал, и в ближайшее время спрос на него может, напротив, возрасти.

Во-первых, снижение ставок в 2020 году произошло резко, и на минимумах они продержались совсем недолго, а это значит, что подавляющее большинство действующих кредитов были оформлены под сравнительно высокие, по нынешним меркам, проценты. «Пока ключевая ставка ниже, чем тогда, когда клиент оформил кредит, рефинансирование будет держаться на высоком уровне», — подтверждает управляющий Альфа-Банком в Свердловской области Елена Разумовская. Напомним, до середины июня 2020 года ключевая ставка не опускалась ниже 5,5% годовых, а сейчас, после двух повышений она равна 5%.

Во-вторых, не стоит оценивать потенциал рефинансирования чисто с математических позиций: на нём сказывается общий рост кредитной активности. «90% клиентов, рефинансируя кредит, берут деньги сверх основного долга. То есть, у людей появился спрос на дополнительные средства — экономическая активность в стране понемногу просыпается. Даже в условиях небольшого повышения ставки спрос на рефинансирование останется, так как люди устали от ограничений и хотят жить лучше, будет расти спрос на дополнительные деньги», — объясняет руководитель направления потребительского кредитования УБРиР Любовь Торопицына.

Наконец, повышение ключевой ставки не означает автоматического повышения процента по всем банковским предложениям, ведь конкуренцию и ценовой демпинг никто не отменял. «Низкие ставки серьёзно обострили конкуренцию на рынке», — подчёркивает Елена Разумовская. В нынешних условиях заёмщики с большой долей вероятности активизируются, стремясь перекредитоваться под ещё не исчезнувшие с рынка относительно низкие ставки.

Мы в свою очередь решили проанализировать, какие предложения по рефинансированию были наиболее интересны нашим читателям в последние месяцы перед разворотом ставок. Во внимание был взят сегмент потребительских кредитов (всё же рефинансирование ипотеки — совсем иная история).

ТОП-10 популярных предложений по рефинансированию потребительских кредитов.  

1 квартал 2021 года

Рейтинг рассчитан по данным Яндекс.Метрики с учётом заходов читателей на страницу того или иного кредита на портале Bankinform.ru.

10 лучших кредиторов по рефинансированию автокредитов в августе 2021 года

Как работает рефинансирование автокредитов?

Рефинансирование автокредита означает замену текущего займа новым, обычно с новым кредитором. Это способ начать свой автокредит с более низкой процентной ставкой и сроком кредита, который вы выберете. Срок вашей новой ссуды может быть таким же, как количество месяцев, оставшихся по вашей текущей ссуде, или вы можете сократить или продлить ее.

Когда следует рефинансировать автокредит?

Имеет смысл рефинансировать автокредит:

Если ваш кредит улучшился.Когда вы купили машину, возможно, у вас была плохая кредитная история. Но теперь, если вы производите регулярные и своевременные платежи, ваш кредит, вероятно, улучшился, и вы можете претендовать на более низкую процентную ставку.

Если автомобильный дилер повысил вашу процентную ставку. Когда вы получили существующую ссуду, автомобильный дилер мог взимать с вас более высокую процентную ставку, чем вы могли бы получить в другом месте. Это часто случается с покупателями, которые не проверяли свой кредитный рейтинг или рейтинг, на который они могут претендовать, перед покупкой автомобиля.

Если не успеваешь с платежами. Рефинансируя, вы можете продлить срок кредита, что снизит ваши выплаты. Но не относитесь к этому шагу легкомысленно. Если вы продлите срок кредита, вы заплатите больше процентов. Однако это лучше, чем испортить кредит из-за пропущенных платежей или повторного вступления во владение.

Когда процентные ставки падают. Процентные ставки падают по разным причинам: меняющийся экономический климат, усиление конкуренции на рынке и нормативные изменения.Если ставки сейчас ниже, чем когда вы впервые получили автокредит, рефинансирование может помочь вам погасить кредит раньше или сэкономить деньги на процентах.

Могу ли я претендовать на рефинансирование по более низкой процентной ставке?

Ваша кредитная история будет иметь прямое влияние на процентную ставку, которую вам предлагают. Если вы выполнили от шести до 12 месяцев стабильных и своевременных платежей по текущему кредиту, вероятно, ваш кредитный рейтинг улучшился. С лучшим кредитным рейтингом вы, вероятно, будете иметь право на более низкую процентную ставку при рефинансировании.(Страхование вашего автомобиля, вероятно, тоже станет дешевле.)

Могу ли я рефинансировать ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей?

Рефинансировать автокредит, если у вас плохая кредитная история, может быть затруднительно, но это все еще возможно. Если вы от шести до 12 месяцев регулярно и своевременно платили за автомобиль — даже если ваш рейтинг еще не улучшился, — с вами может работать кредитор. Подайте заявку на нескольких кредиторов, потому что у каждого свои требования к кредитному рейтингу. Ваш банк или кредитный союз также могут быть более открыты для сотрудничества с вами, потому что у вас уже есть с ними отношения.

Если у вас возникли проблемы с оплатой, немедленно обратитесь к текущему кредитору. Представитель может вам помочь. Например, удлинение срока ссуды увеличивает процент, который вы будете платить, но это может снизить ваши ежемесячные платежи и помочь предотвратить их упущение.

У какого кредитора лучше всего рефинансироваться?

Чем выше ваш кредитный рейтинг и чем крепче ваши финансы, тем больше у вас будет выбора. Обратитесь к нескольким кредиторам, чтобы узнать, на какую новую процентную ставку вы можете претендовать.Сравнение нескольких предложений дает вам больше шансов найти самую низкую цену.

Имейте в виду, что покупка по ставкам также может привести к тому, что с вами свяжутся несколько кредиторов, особенно если вы пользуетесь услугой, которая сравнивает предложения для вас. Рассмотрите возможность открытия новой учетной записи электронной почты и получения бесплатного номера телефона Google Voice, который вы можете проверить отдельно.

Большинство кредиторов используют так называемую мягкую кредитную проверку, которая дает вам оценку ставки, но не влияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы обращаетесь к более чем одному кредитору, для которого требуется заполнение полного заявления и жесткая проверка кредитоспособности, формулы кредитного рейтинга, как правило, рассматривают несколько запросов за короткий период времени как единое событие.Например, для большинства формул FICO этот период составляет 45 дней.

Что будет, если я продлю срок кредита?

Увеличение срока кредита при рефинансировании снизит ваши ежемесячные платежи. Однако вы, скорее всего, не сэкономите деньги, потому что будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.

Продление срока может также подвергнуть вас риску оказаться перевернутым по кредиту, что означает, что вы должны больше, чем стоит ваша машина. Это рискованная ситуация.Если вы попадете в аварию, и ваша машина перебита, ваша страховка может не покрыть вашу задолженность. Кроме того, если вам придется продать свою машину, вы все равно должны деньги по кредиту.

RefiJet Авто рефинансирование ссуд: обзор 2021 года

Для обзора RefiJet, NerdWallet собрал и сравнил более 15 точек данных с данными других кредиторов, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт.

RefiJet — это онлайн-компания по рефинансированию транспортных средств, которая находит вам ссуду в своей сети партнеров-кредиторов.Компания также выдает ссуды и оформляет сложные документы для людей, желающих купить арендованный автомобиль.

RefiJet может подойти тем, кто:

  • Имеет хорошую репутацию: у компании высокий минимальный кредитный рейтинг, и самые низкие ставки доступны, если у вас отличный кредит (720 FICO или выше).

  • Хотите сделать покупки ссуд: вы можете сравнить ставки от нескольких кредиторов с помощью мягкого запроса кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

  • Ищите гибкие условия кредита: RefiJet позволяет заемщикам изменять условия своего кредита, продлевая его или задерживая платеж.

RefiJet обзор подробностей

Запущенная в 2016 году и базирующаяся в районе Денвера, RefiJet специализируется на рефинансировании автомобилей. Он предлагает заемщикам простой процесс подачи заявки и помощь кредитного специалиста, который проведет их через транзакцию. Компания заявляет, что многие из ее клиентов — это люди, которые купили машину около года назад, своевременно внесли все платежи и теперь имеют право на более низкую процентную ставку.

Как только RefiJet получает заявку, он использует алгоритм для быстрой оценки процентной ставки на основе мягкого запроса кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Затем RefiJet представляет вам варианты рефинансирования от своих партнеров-кредиторов, в том числе кредитных союзов и финансовых компаний. Когда вы выбираете кредитное предложение, компания отправляет вашу заявку новому кредитору.

RefiJet также помогает организовать ссуды на выкуп в лизинг для людей, которые хотят купить автомобиль, который они в настоящее время сдают в лизинг, а RefiJet оформляет документы за вас.

RefiJet Ставки по автокредиту

Самая низкая процентная ставка, которую RefiJet предлагает для рефинансирования, доступна только при наличии отличной кредитной истории.

Если ваш кредит меньше верхнего уровня, ваша процентная ставка будет выше. Это означает, что ваш ежемесячный платеж будет больше, и со временем вы будете платить больше процентов. Если вы знаете свой кредитный рейтинг, вы можете получить представление о ставке, на которую вы можете претендовать.

Подача заявки на RefiJet

  • Вы можете подать заявку онлайн или по телефону.

  • Также рефинансирует большинство мотоциклов и транспортных средств для отдыха.

  • Платы за предоплату и просрочку платежа зависят от кредитора.

Ограничения RefiJet

Ограничения могут варьироваться в зависимости от кредитора, но RefiJet имеет следующие общие правила:

  • Максимальный возраст транспортного средства: 10 лет.

  • Максимальный пробег автомобиля: 200 000 миль.

  • Минимальный доход: 2000 долларов в месяц.

  • Доступно во всех 50 штатах.

Больше от RefiJet

RefiJet предлагает дополнительные продукты для автокредитования, такие как страхование пробелов и контракты на обслуживание транспортных средств. Это также позволяет заемщикам отложить первый платеж по новому кредиту на срок от 30 до 45 дней. Это может позволить вам наверстать упущенное при выплате другого долга с более высокой процентной ставкой.

На веб-сайте RefiJet есть блог с информацией об автоматическом рефинансировании и о том, как работает RefiJet, а также калькулятор автокредитования, который поможет вам оценить выплаты по вашему кредиту.

Калькулятор рефинансирования автокредита: сколько вы можете сэкономить?

С помощью этого калькулятора рефинансирования автокредита вы сможете:

  • Узнать, сколько денег вы могли бы сэкономить, рефинансируя текущий кредит

  • Просмотреть новый ежемесячный платеж по кредиту ежемесячный платеж

  • Сравните предложения по кредиту, чтобы найти наиболее подходящее для вас

См. дополнительную информацию ниже о том, как использовать этот калькулятор рефинансирования автомобиля.

Зачем рефинансировать?

Может быть, вы хотите снизить ежемесячный платеж за автомобиль. Возможно, ваш кредитный рейтинг улучшился. Или, может быть, вы думаете, что дилер повысил вашу процентную ставку, когда вы купили машину. В зависимости от условий вашей первоначальной ссуды или изменений в ваших финансах, рефинансирование может сэкономить вам деньги на процентах или уменьшить ваш ежемесячный платеж.

Соберите ключевую информацию

Для наиболее эффективного использования этого калькулятора вам понадобится несколько подробностей о вашей текущей ссуде.Вы можете легко найти информацию в своей последней выписке по кредиту или позвонив своему кредитору. Если ничего не помогает, оцените информацию для быстрого приближения результатов.

Введите информацию о вашей текущей ссуде в левый столбец. Информация о вашей новой ссуде или о ссуде, которую вы рассматриваете, находится справа. Результаты автоматически отображаются в полях ниже.

Текущий заем

Первоначальная сумма займа: это общая сумма денег, которую вы взяли в долг.Если вы купили новый автомобиль и внесли первоначальный взнос, это покупная цена автомобиля за вычетом внесенной вами суммы.

Текущая процентная ставка: это процентная ставка, на которую вы претендуете в начале вашего кредита. Если вы финансировали через автомобильного дилера, вы могли бы заплатить более высокую ставку, чем вы заслуживаете. Это часто случается с людьми, не получившими предварительного одобрения на получение ссуды, или с теми, у кого кредит ниже среднего, в основном потому, что они не знают, что доступны более выгодные ставки.

Продолжительность текущей ссуды: это количество месяцев в ссуде, когда вы начали ее погашать.Для покупки новых автомобилей большинство людей берут ссуды на 60 месяцев.

Остаток текущей ссуды. Надеюсь, вы своевременно производили платежи каждый месяц. Если у вас была ссуда на год или больше, ваш текущий баланс намного ниже того, что вы взяли. Если вы не знаете, сколько еще задолжали, посмотрите свой последний отчет или позвоните своему кредитору и попросите «выкупную сумму».

Осталось месяцев по текущей ссуде: это количество времени, оставшееся по вашей первоначальной ссуде. Трудно рефинансировать по лучшей ставке без регулярных своевременных платежей в течение как минимум шести-12 месяцев.Однако чем больше времени остается на вашем ссуде, тем больше вы можете сэкономить за счет рефинансирования.

Новая ссуда

Сумма рефинансированной ссуды. Если вы не знаете, сколько еще задолжали, просмотрите свою последнюю выписку или позвоните своему кредитору и попросите «сумму выкупа». Вы можете быть должны больше, чем стоит ваша машина; большинство кредиторов рефинансируют суммы, превышающие балансовую стоимость автомобиля.

Новый срок ссуды: Одно из преимуществ рефинансирования заключается в том, что вы можете изменить количество времени для выплаты ссуды.Если вы хотите погасить ссуду быстрее, выберите меньше месяцев, чем у вас осталось. Это будет означать, что вы будете платить меньше процентов. Если вы хотите снизить ежемесячный платеж и не возражаете против увеличения процентов, вы можете продлить ссуду еще на шесть или более месяцев. Но будьте осторожны при продлении кредита — вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит машина, поскольку автомобили быстро обесцениваются.

Новая процентная ставка: если ваш кредит улучшился или процентные ставки упали, вы можете рефинансировать свой автокредит по более низкой процентной ставке.Если вы просто тестируете воду и не знаете, хотите ли вы двигаться вперед, вы можете угадать, какую процентную ставку вы можете получить. Если вы серьезно относитесь к рефинансированию и хотите получить точные цифры, сначала обратитесь к нескольким кредиторам. Затем, как только вы получите предложение, введите эту процентную ставку здесь.

Обратите внимание, что при рефинансировании у вас может быть возможность снять ссуду наличными. В большинстве случаев в автокредите не так много собственного капитала, поэтому снятие наличных может увеличить риск оказаться «вверх ногами» по кредиту — задолженность превышает стоимость машины.NerdWallet рекомендует не снимать наличные, если только вы не внесли большой первоначальный взнос и внезапно не понадобились деньги на случай чрезвычайной ситуации.

Просмотр результатов

Если вы имеете право на более низкую процентную ставку и сохраните тот же срок кредита, вы получите меньший ежемесячный платеж. В некоторых случаях кажется, что ежемесячный платеж не сильно упадет. Однако обратите внимание на общую сумму, которую вы откладываете на проценты. Со временем это может составить очень много.

Автокредиты обычно не имеют штрафов за досрочное погашение, и кредиторы обычно не взимают комиссию за подачу заявки или комиссию за выдачу кредита, хотя могут быть и другие относительно небольшие комиссии, связанные с переводом кредита.Если рефинансирование сэкономит вам деньги или снизит нагрузку на ваши финансы, оно того стоит.

Движение вперед

Большинство банков и многие кредитные союзы предлагают ссуды для рефинансирования автомобилей. NerdWallet также перечисляет онлайн-кредиторов, которые предоставляют займы рефинансирования. Некоторые компании являются агрегаторами, которые отправляют вашу заявку на получение кредита ряду кредиторов. Это упрощает сравнение процентных ставок и условий от нескольких кредиторов, что является важным шагом в поиске наилучшего нового кредита.

4 лучших автокредитования 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Можете ли вы рефинансировать автокредит?

Если вас не устраивает ваш текущий автокредит, вы можете рефинансировать его в ссуду с другой процентной ставкой и новыми условиями.

Рефинансирование ссуды на покупку автомобиля означает получение новой ссуды, которая заменяет существующую ссуду. Это совершенно новый заем, который вы часто получаете от другого кредитора. В зависимости от требований нового кредитора вы можете сохранить срок кредита, сократить или продлить его.

Когда вы рефинансируете, ваша новая сумма кредита, как правило, будет равна остатку вашего текущего кредита. Однако некоторые кредиторы допускают рефинансирование за счет выплаты наличных средств. Просто имейте в виду, что получение наличных за автомобиль с ограниченным капиталом может привести к тому, что вы будете должны за автомобиль больше, чем оно того стоит.

Стоит ли рефинансировать машину?

Следует ли рефинансировать автокредит, зависит от вашей ситуации.

Вот когда выгодно рефинансировать автокредит:

  • Если процентные ставки упали.Рефинансирование по более низкой ставке может снизить общие процентные расходы по вашему кредиту.
  • Если вы хотите снизить ежемесячные платежи. Получение новой ссуды может помочь вам высвободить наличные для оплаты счетов и других расходов.
  • Ваш кредит увеличился с тех пор, как вы приобрели автомобиль. Если ваш кредитный рейтинг подскочил с тех пор, как вы впервые приобрели автомобиль, возможно, вы сможете получить более выгодную ссуду.

Вот когда рефинансировать автокредит не выгодно:

  • Если у вас отрицательный капитал.Вы же не хотите иметь за машину больше, чем она того стоит. Если рефинансирование поставит вас под вопрос ссуды на покупку автомобиля, рассмотрите другие варианты.
  • Продление срока кредита. Увеличение срока автокредита обычно приводит к тому, что вы будете платить больше процентов в течение срока кредита и больше за машину. Хотя более длительные сроки могут снизить ваш ежемесячный платеж, долгосрочные ссуды, как правило, дороже.

Рефинансирование автокредита может помочь вам уменьшить выплаты и сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия ссуды.Но стоит ли вам рефинансировать, зависит от вашей ситуации. Если вы решите, что рефинансирование — это правильный шаг для вас, поищите кредитора и условия займа, которые соответствуют вашим потребностям и помогут улучшить вашу общую финансовую картину.

Когда следует рефинансировать автомобиль?

Когда рефинансировать, зависит от ваших обстоятельств и потребностей. Рефинансирование может иметь смысл, если ваш кредитный рейтинг недавно улучшился, если ставки по автокредиту упали, или если вам нужен более низкий ежемесячный платеж.

В целом, подумайте о рефинансировании, когда вы сможете получить более выгодную сделку по автокредиту, и это не заставит вас платить больше за автомобиль.

Как можно рефинансировать автокредит?

У каждого кредитора свой процесс и требования к рефинансированию автокредитов. Однако шаги по рефинансированию в целом аналогичны получению первоначальной ссуды на покупку автомобиля. Вот как выглядит процесс рефинансирования:

  1. Проверьте свой кредитный отчет. Исправление любых ошибок в вашем кредитном отчете может помочь поднять ваш кредитный рейтинг. Кредиторы в значительной степени определяют ставку, которую вы получаете, в зависимости от вашего кредита, поэтому любые улучшения вашего кредита в конечном итоге приведут к снижению ставок и большей экономии по вашему кредиту.
  2. Соберите документы и информацию о вашем существующем кредите и вашем текущем автомобиле.
  3. Магазин рефинансирует ссуды у нескольких кредиторов и получает предварительное одобрение. Включите в поиск онлайн-кредиторов, крупные банки, кредитные союзы и общественные банки. Стоит рассмотреть любого кредитора с конкурентоспособными ставками и комиссиями. Помните, кредитные запросы в течение 14-45-дневного периода считаются одним запросом в вашем кредитном отчете.
  4. Определитесь с кредитором. Подпишите новый контракт и отправьте все необходимые подтверждающие документы, включая подтверждение дохода.

Можете ли вы рефинансировать автокредит у существующего кредитора?

Правила рефинансирования существующей ссуды у одного и того же кредитора различаются в зависимости от финансового учреждения. PenFed Credit Union, например, не разрешает рефинансирование автомобилей, уже профинансированных кредитным союзом. Другие кредиторы позволяют заемщикам рефинансировать существующий заем.

Имейте в виду, что рефинансирование у одного и того же кредитора не всегда может быть выгодным. Вы можете найти более выгодную сделку, рефинансировавшись в другом учреждении.

Можно ли рефинансировать автокредит с плохой кредитной историей?

Да, несколько кредиторов предлагают варианты рефинансирования автокредитов заемщикам с плохой кредитной историей. У некоторых кредиторов даже нет требований к кредиту, чтобы получить ссуду.

При подаче заявки на эти ссуды следите за высокими процентными ставками. Многие ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей предоставляются с высокими годовыми процентными ставками, которые могут значительно увеличить стоимость ссуды.

Как мы выбирали поставщиков авторефинансирования

Чтобы выбрать кредиторов, представленных в этом списке, мы оценили кредитные предложения от 15 различных кредитных организаций, занимающихся авторефинансированием, используя несколько критериев.Во-первых, мы рассмотрели ставки автокредитования и варианты ссуды, доступные заемщикам. Мы также рассмотрели диапазон сумм ссуд, предлагаемые типы ссуд, доступность, варианты сроков погашения и требования к кредитному рейтингу. Мы также рассмотрели степень удовлетворенности клиентов обслуживанием.

ставок автокредитования | Bankrate.com

Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

Автокредиты позволяют занять деньги, необходимые для покупки автомобиля. Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

Это и хорошие новости, и плохие новости. Тот факт, что ваша ссуда обеспечена, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете ссуду, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

Автокредиты обычно предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

При покупке автокредита сравнивайте годовую процентную ставку нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям.Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и т. Д.

Лучшие ставки автокредитования в июне 2021 года

LightStream

от 2,49% до 11,89% (с автоплатой)

от 24 до 84 месяцев

От 5000 до 100000 долларов

Банк Америки

Начиная с 2.59%

от 48 до 72 месяцев

Начиная с 7500 долларов США

Capital One

Не указано

Не указано

От 4000 долларов США

Карвана

Не указано

от 36 до 72 месяцев

Не указано

myAutoLoan

Начиная с 2.49%

от 24 до 72 месяцев

Начиная с 8000 долларов США

Резюме: Автокредитование в 2021 году

Что такое автокредитование и как оно работает?

Автокредиты — это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваша машина будет оплачена. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

Поскольку автокредиты имеют обеспечение, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченных кредитов, такие как личные ссуды. Средняя годовая процентная ставка для нового автомобиля составляет от 3,24 процента до 13,97 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя годовая процентная ставка для подержанного автомобиля составляет от 4,08 процента до 20,67 процента.

Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Это связано с тем, что каждый кредитор использует свою собственную методологию утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупный заем или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки автокредитования по кредитному баллу

781–850 3,24% 4,08%
661–780 4,21% 6,05%
601–660 7,14% 11,41%
501–600 11,33% 17,78%
300–500 13,97% 20,67%

Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка, 2 квартал 2020 г.

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте предпринять следующие шаги:

  • Повысьте свой кредит: Перед подачей заявки на автокредит погасите как можно больше долга и не открывайте новые счета, например кредитные. карты.
  • Сделайте крупный первоначальный взнос: Если вы внесете более крупный первоначальный взнос, это снизит ваш ежемесячный платеж, но также может помочь вам получить более выгодные ставки.
  • Рассмотрим соруководителя: Соподписывающая сторона с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам получить ее.

Как получить автокредит?

Процесс получения ссуды на покупку автомобиля аналогичен получению ссуды любого другого типа. Вот как начать:

  • Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнить ставки и условия по крайней мере трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту.Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
  • Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и она позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности
  • Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
  • Начните платить по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

Лучшие автокредиторы в 2021 году

LightStream: Лучший в целом

Обзор: С вариантами автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить — включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого кредитная история — от хорошей до отличной.

Льготы: По данным Experian, средняя сумма новой автомобильной ссуды составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Для финансирования этой суммы и на этих условиях LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает одобрения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

LightStream
660
2,49% (с автоплатой)
От 5000 до 100000 долларов
от 24 до 84 месяцев
Не указано
Нет

Bank of America: лучший вариант для крупного банка

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте.Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

Льготы: Bank of America профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, с пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для нового автомобиля и 2,99 процента для подержанного автомобиля.

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.Скидка 5%.

На что обращать внимание: Если вы подаете заявку онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60- или 72-месячный срок.

Банк Америки
Не указано
2,59%
От 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)
от 48 до 72 месяцев
Не указано
Нет

Capital One: лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг это не повлияет. .

На что обращать внимание: Вы можете использовать автокредитование Capital One только для покупок в одном из участвующих в нем дилерских центров, что делает это плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам нравится, в другом месте.

Capital One
Не указано
Не указано
От 4000 долларов США
Не указано
18 000 долл. США или 21 600 долл. США
Плата за просрочку

Carvana: лучший онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам делать покупки в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей.«Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет покупать новую машину из дома, а также для тех, у кого плохая кредитная история. Единственные требования Carvana — вам не менее 18 лет, ваш годовой доход составляет 4000 долларов и вы не участвуете в банкротстве. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательного расследования вашей кредитной истории, поэтому это не повлияет на ваш кредитный рейтинг; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

На что обращать внимание: После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, у вас будет 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины и затем отвезти ее обратно.

Карвана
Не указано
Не указано
Не указано
от 36 до 72 месяцев
4 000 долл. США
Зависит от

myAutoLoan: Лучшее для покупок по нескольким кредитным предложениям

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вы получите до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь балл FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости присматриваться к ним.

На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если вы живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

myAutoLoan
575
2,49%
Начиная с 8000 долларов США
от 24 до 72 месяцев
21 000 долл. США
Не указано

Часто задаваемые вопросы об автокредитовании

У кого лучшие ставки по автокредитам?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

72-месячный автокредит — плохая идея?

Одной из проблем, связанных с более длительным автокредитованием, является тот факт, что вы часто оказываетесь «под водой» в течение первых нескольких лет. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в течение первых нескольких лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Какие процентные ставки по кредиту подержанный автомобиль?

Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут претендовать на предложения с нулевой годовой процентной ставкой, которые иногда сопровождаются новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-опцию, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам получить предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного запроса вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать машину в кредит?

Вы можете продать свой автомобиль с непогашенной ссудой, но вам, возможно, придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по ссуде, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

С другой стороны, если стоимость вашего автомобиля превышает вашу текущую задолженность, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Какой бы ни была ваша ситуация, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может не относиться к подержанным автомобилям.Тем не менее, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Спросите цитату в представительстве, сравнивая цены, условия и любые дополнительные сборы.

Нужно ли мне вносить первоначальный взнос или предоставлять обмен при покупке автомобиля?

Многие кредиторы требуют внесения первоначального взноса за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

7 лучших компаний по рефинансированию авто 2021 года

Лучшие компании по рефинансированию авто предлагают комфортные процентные ставки и работают прозрачно и надежно. Мало того, они также предлагают несколько вариантов рефинансирования, образовательные ресурсы и поддержку клиентов.

Читайте наши фавориты в 2021 году и узнайте, что вы можете сделать, чтобы получить наилучшие условия кредита для ваших нужд.

6 лучших компаний по рефинансированию авто в 2021 году

LendingTree: Лучшая площадка для рефинансирования автокредитов

9034 на некоторые ссуды
Плюсы Минусы
Сравните ставки с различными кредиторами Вы не можете претендовать на рекламируемые ставки
Имеет собственный персонал службы поддержки Могут быть ограничения
Форма запроса предложения занимает менее пяти минут
Суммы кредита Ставки годовых Условия кредита
1 В зависимости от кредитора.99% от 36 до 60 месяцев

LendingTree — это торговая площадка, где вы можете сравнивать ставки практически по любому финансовому продукту, включая авторефинансирование ссуд. Подход компании прост: вы отправляете короткую форму онлайн, и веб-сайт связывает вас с пятью разными кредиторами, которые могут помочь вам рефинансировать ваш автокредит.

LendingTree теперь также имеет собственный персонал службы поддержки клиентов, поэтому вам не нужно полагаться исключительно на кредитора, с которым вы работаете.Если у вас есть какие-либо вопросы относительно вашего кредитора или услуг LendingTree, их сотрудники будут рады вам помочь.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

rateGenius: занявший второе место в категории «Лучшая торговая площадка»

Плюсы Минусы
Срок кредита от 24 до 87 месяцев Требуется минимальный доход в размере 2000 долларов в месяц
Более 150 партнерских компаний по рефинансированию автомобилей
Выполнит бэкэнд за вас Утверждение может занять до 48 часов
от кредитора
Суммы займа Ставки годовых Условия займа 34 34 Начиная с 1.99% от 36 до 60 месяцев

rateGenius, еще один хорошо зарекомендовавший себя сайт сравнения ставок, фокусируется на удержании рефинансирования в пределах вашего существующего срока, чтобы вы не платили больше в течение срока кредита.

Если вы сможете получить более выгодную ставку от одного из их кредиторов, вы будете работать напрямую со специалистами по кредитованию rateGenius, чтобы заполнить заявку на кредит.

rateGenius даже возьмет на себя вспомогательную работу, например, проследит за тем, чтобы ваш старый заем был выплачен вовремя, а новый автокредит настроен правильно.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Быстрый и простой способ рефинансировать автокредит.

Начало работы

РЕКЛАМА

Autopay: лучший вариант для рефинансирования

Плюсы Минусы
Ставки от 1,99% Ограничения на использование транспортных средств
94% ставка одобрения кредита Может потребоваться первоначальный взнос 34 Соискатели Может взимать штраф за досрочное погашение
Возможны рефинансирование наличными и выкуп по лизингу
Без комиссии за подачу заявления
Условия кредита
Суммы займа
от 2,500 до 100,000 долларов Цены начинаются с 1.99% от 24 до 84 месяцев

Autopay предлагает множество вариантов рефинансирования вашего автомобиля, включая рефинансирование с выплатой наличных и выкуп в лизинг. Также компания обещает работать с заемщиками с низким уровнем кредита и подбирать для них подходящие ставки.

Покупатель, будьте осторожны: компания не предоставила своевременных ответов ни на одну из жалоб, поданных против них в CFPB. Клиенты утверждают, что информация вводит в заблуждение, ненадлежащее использование личной информации и даже мошенничество.Хотя жалоб немного по сравнению с другими кредиторами, на эти обвинения следует незамедлительно отреагировать.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

PenFed: Лучшие ставки рефинансирования

90 требуется
Плюсы Минусы
Возможность рефинансирования 100% баланса вашего автокредитования Отличный кредит, необходимый для лучших ставок
Предоставляет членские скидки за пользование услугой покупки автомобилей20
Простая онлайн-заявка занимает менее пяти минут Автокредиты PenFed не принимаются
Нулевые комиссии за подачу заявки или обработку Нет рефинансирования наличными или выкупа лизинга
Нет штрафов за предоплату
Предлагает кредитные консультации
Суммы займа Ставки годовых Условия займа
Начальная цена 1 до $ 100 00079% от 36 до 84 месяцев

PenFed Credit Union предлагает одни из самых низких ставок рефинансирования авто на рынке как для новых, так и для подержанных автомобилей. Срок погашения от 36 месяцев до 84 месяцев.

Процентные ставки начинаются с 2,14% для рефинансирования нового автомобиля и 2,99% для рефинансирования подержанного автомобиля. Новый автомобиль — это тот, в котором вы являетесь первоначальным владельцем ссуды, а автомобиль — 2020 или 2019 модельного года. Максимальная сумма кредита, которую вы можете получить от PenFed, составляет 100 000 долларов.

Дополнительные надстройки включают в себя гарантированную защиту активов (GAP), расширенную гарантию и защиту от долгов.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Auto Credit Express: лучший вариант для автоматического рефинансирования с низким уровнем кредита

Плюсы Минусы
Минимальные требования для соответствия требованиям Кредиторы-партнеры могут иметь высокие процентные ставки для заявителей с низким кредитным рейтингом
Специализируется на заемщиках с низким кредитным рейтингом условия займа недоступны онлайн
Военнослужащие и военнослужащие могут получить самые низкие ставки, авансовые платежи и скидки Опции, ограниченные дилерской сетью Auto Credit Express
Предлагает рефинансирование наличными
Быстро онлайн Заявка занимает менее 3 минут, с мягким кредитным ходом
Суммы кредита Ставки годовых Условия кредита
Не предоставляется онлайн Не предоставляется онлайн Не указано на линия

Auto Credit Express специализируется на том, чтобы помочь людям со средним или плохим кредитным рейтингом получить более высокую ставку по своим кредитам, особенно если вы своевременно вносили платежи по текущему ссуде в течение как минимум 18 месяцев.Они делают это, связывая вас с одним из своих специализированных непрямых кредиторов или через свой финансовый отдел.

Минимального кредита нет, но рекомендуется набрать 580 баллов. Кроме того, если вы хотите узнать больше об индустрии кредитования, Auto Credit Express предлагает отличные учебные ресурсы, в том числе подробные блоги и обучающие видео.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Получите финансирование автомобиля с хорошим или плохим кредитом от Auto Credit Express

Начать работу

РЕКЛАМА

MyAutoLoan.com: Best for Fair Credit

Плюсы Минусы
30 дней на принятие решения Недоступно на Аляске или Гавайях
Нет платы за подачу заявки Максимальный пробег автомобиля 125 000 миль (или 120 000 миль для частной вечеринки) кредиты)
Минимальный кредитный рейтинг 575 Максимальный возраст транспортного средства: 10 лет
Хорошие учетные данные могут принести вам годовую процентную ставку всего 1.99%
годовая процентная ставка мес.
Суммы займа Ставки годовых Условия займа
Минимум 8000 долларов США%

MyAutoLoan.com связывает заемщиков с справедливой кредитной историей с кредиторами с конкурентоспособными ставками и широким спектром вариантов финансирования, ориентированных на ссуды под низкие проценты, независимо от того, покупаете ли вы у частного лица, рефинансируете свой автомобиль или покупаете мотоцикл.

Для подачи онлайн-заявки вам потребуется доход не менее 1800 долларов в месяц и кредитный рейтинг 575 или выше.

Партнеры

MyAutoLoan.com не предлагают ссуды на сумму ниже 8000 долларов, и служба проведет тщательный запрос по вашему кредитному отчету, поэтому не подавайте заявку, если вы не серьезно относитесь к рефинансированию ссуды.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Lightstream: лучший за большой кредит

903
Плюсы Минусы
Нет ограничений по пробегу или возрасту автомобиля Только лучший или отличный кредит
Возможен выкуп в лизинг Требуется жесткий кредит 9034 Отсутствие комиссий или штрафов за предоплату Отсутствие рефинансирования с выплатой наличных
Доступно согласование ставок
# 1 для удовлетворения клиентов в исследовании JD Power 2020 Consumer Lending Satisfaction Study
18

19
Ставки годовых Условия кредита
От 5000 до 100000 долларов Начиная с 2.49% от 24 до 84 месяцев

Lightstream — это поставщик онлайн-займов, поддерживаемый Truist, ранее известный как SunTrust Bank. Кредитор выделяется своим обслуживанием клиентов, низкими ставками, гибкими требованиями к автомобилям по автокредитам и 100 долларами назад, которые они предлагают, если вы не удовлетворены после завершения ссуды.

Отсутствие ограничений по пробегу или возрасту автомобилей означает, что потребители могут рефинансировать новые автомобили, подержанные автомобили и даже классические автомобили.

Кандидаты, отвечающие высоким кредитным требованиям, могут получить финансирование в тот же день и ссуды с фиксированной низкой процентной ставкой.

Другие рассмотренные нами компании по рефинансированию авто

RefiJet

Плюсы Минусы
Годовая процентная ставка (APR) начинается с 2,49% Транспортные средства должны быть моложе 10 лет
Предложения по лизингу Выкуп пробега 150 000 миль
Образовательные ресурсы на веб-сайте Нет данных об опыте потребителей с CFPB
Предварительная квалификация с мягким кредитным вытягиванием

Автоутверждение

Плюсы Минусы
Ставки годовых начинаются с 2.24%. Без комиссии за подачу заявления

Lendingclub

903 превышает 120 000
Плюсы Минусы
Кредитная площадка и сайт сравнения ставок Транспортные средства должны быть моложе 10 лет
Предварительная квалификация и сравнение ставок от нескольких кредиторов
Подлежит применению принудительными мерами FTC в 2018 году, среди прочего, за вводящее в заблуждение заявление «без скрытых комиссий», несанкционированные двойные платежи и нечеткую политику конфиденциальности.

Банк Америки

не должно превышать 125 000 миль
Плюсы Минусы
Ставки начинаются с 3,39% годовых, если вы соответствуете требованиям Транспортные средства должны быть моложе 10 лет
Срок кредита Диапазон от 483 9020 месяцев
Предлагает выкуп в лизинг Крупный кредитор с большим количеством жалоб, поданных в CFPB
Калькулятор автокредита для определения экономии

Capital One

Плюсы Минусы
Предварительный квалификационный отбор и заявка на получение кредита через Интернет Требования к минимальному ежемесячному доходу колеблются от 1500 до 1800 долларов США
Кредит должен быть оформлен в режиме онлайн меньше 7 Транспортное средство лет
Автокредиты, обслуживаемые Capital One, не соответствуют критериям
Крупный кредитор с большим количеством жалоб, поданных в CFPB

Руководство по рефинансированию авто

Плюсы и минусы авторефинансирования

Рефинансирование сэкономит вам больше всего, когда ваш кредит улучшится после получения текущего автокредита.Однако это решение не следует принимать легкомысленно.

Плюсы Минусы
Более длительное рефинансирование уменьшает ежемесячные платежи за автомобиль Продление срока кредита увеличит общую сумму процентов, которые вы будете платить
Краткосрочное рефинансирование экономит ваши деньги в долгосрочной перспективе Сокращение срока кредита увеличивает ваши ежемесячные платежи
Более низкие процентные ставки Штрафы за досрочное погашение и комиссия за рефинансирование могут компенсировать любую экономию процентной ставки
Авансовый платеж не требуется Кредиторы могут взимать комиссию за выдачу нового кредита
Старые автомобили или автомобили с большим пробегом могут не соответствовать критериям

Как рефинансирование влияет на ваш кредит

Когда вы подадите официальное заявление, кредиторы проведут «тщательную проверку» или «жесткую проверку» вашего кредита, чтобы проверить вашу кредитоспособность.Это снижает ваш кредитный рейтинг, хотя и минимально и временно.

К счастью, кредитные бюро и системы VantageScore и FICO Score поощряют покупку кредитов, не позволяя постоянным запросам ухудшить ваш счет. Несколько запросов на получение кредита будут считаться одним только в том случае, если они были выполнены в течение 14–45 дней.

Некоторые кредиторы позволяют вам подать заявку на предварительную квалификацию и проверить свой кредит с помощью «мягкого запроса». Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Несанкционированные жесткие запросы не являются чем-то необычным, даже от кредиторов, которые рекламируют «никаких серьезных запросов», поэтому убедитесь, что кредитор заслуживает доверия. Если вы обнаружите в своем отчете несанкционированные запросы, вы можете предпринять следующие шаги, чтобы удалить их самостоятельно.

Ваш рейтинг снова очень немного снизится после завершения ссуды, потому что рефинансирование считается новым долгом. Поскольку этот новый долг фактически заменяет старый долг, снижение кредита незначительно.

Как найти хорошую компанию по рефинансированию авто

Подходящий кредитор поможет вам понять все ваши возможности, в том числе те, которые наилучшим образом соответствуют вашим долгосрочным финансовым целям. Найдите время, чтобы изучить кредитора, независимо от того, нашли ли вы компанию самостоятельно или через рынок. Начните со следующих шагов:

Посмотрите на финансовую устойчивость

Рейтинговые агентства, такие как Moody’s, Standard and Poor’s и Fitch Group, помогут вам оценить финансовое состояние вашего кредитора.Более здоровые финансовые учреждения, как правило, предлагают лучшие ставки автокредитования, особенно если вы высококвалифицированный заемщик.

Проверка жалоб клиентов и нормативных актов

Потребители часто подают жалобы в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или Федеральную торговую комиссию (FTC).База данных жалоб CFPB является общедоступной, и вы можете прочитать все прошлые жалобы, поданные против компании. Постарайтесь быть внимательными, поскольку существует большая разница между «у этой компании было грубое обслуживание клиентов» и «на эту компанию был предъявлен иск на 20 миллионов долларов по коллективному иску».

FTC не публикует индивидуальные жалобы, но вы можете просмотреть документы по делу, чтобы узнать, подвергался ли кредитор нормативным действиям FTC и их причины.

Ожидайте прозрачности

Законные компании будут прозрачны в отношении своих операций, партнеров и андеррайтеров.Если эта информация неполная или отсутствует, всегда переходите к другой компании.

Остерегайтесь авансовых платежей

Обратите внимание на компании, которые требуют от вас предоплаты за свои услуги.Эти платформы пытаются заработать на вас, вместо того, чтобы убедиться, что вы связаны с качественным кредитором.

Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности

Узнайте, как кредитор или торговая площадка защищает вашу конфиденциальность, прежде чем отправлять личную информацию.Законные сайты будут публиковать свою политику конфиденциальности в Интернете.

Держите глаза открытыми

Если что-то не так с компанией или условия кредита кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть.Избегайте этих компаний любой ценой.

Общие предварительные требования

Чтобы рефинансировать автокредит, вы должны соответствовать требованиям нового кредитора. Убедитесь, что вы знаете, что это такое, прежде чем подавать официальную заявку.

Текущие платежи по кредиту должны быть актуальными

Вы должны быть в курсе текущих платежей по автокредиту, иначе будет невозможно получить новый кредит.

Текущий заем не может быть перевернут

Перевернутый кредит на покупку автомобиля означает, что вы должны больше, чем стоит машина. В этом случае вы не сможете рефинансировать ссуду. Чтобы иметь право на рефинансирование автокредитов, вам необходимо иметь собственный капитал в своем автомобиле.

Требования кредитора к возрасту автомобиля и пробегу

У каждого кредитора будут требования к возрасту вашего автомобиля и пробегу.Если он слишком старый или на нем слишком много миль, вы не имеете права на рефинансирование.

Требование к минимальному остатку для конкретного кредитора

У каждого кредитора есть минимальная и максимальная сумма рефинансирования. Если текущий баланс вашей ссуды слишком мал или слишком велик, вы не имеете права на нее.

Автомобиль не должен быть «брендированным»

Кредиторы не будут рефинансировать «брендовые» автомобили, такие как отремонтированные или утилизированные автомобили или коммерческие автомобили.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Рекламное объявление

Рефинансирование автокредита может позволить вам сэкономить на процентах, снизить ежемесячные платежи или, возможно, и то, и другое.

Получите душевное спокойствие, которое вы ищете, рефинансировав автокредит и высвободив ежемесячный бюджет. Нажмите ниже, чтобы начать.

Начать

Рефинансирование при обналичивании

Если в вашем текущем ссуде достаточно капитала, вы можете рефинансировать больше, чем вам нужно для погашения существующей ссуды, и оставить себе лишние денежные средства.Это называется рефинансированием «обналичивание».

Плюсы Минусы
Более низкие процентные ставки, чем другие варианты быстрого получения наличных, такие как личные ссуды или кредитные карты Более высокий риск «перевернуться»
Немедленный доступ к наличным деньгам погасить другие долги Более высокие ежемесячные платежи
Меньше возможностей кредитора, поскольку не все автокредиторы предлагают рефинансирование наличными

Автокредит «вверх ногами» означает, что вы должны больше, чем стоит машина.Это становится проблемой, если вам когда-нибудь понадобится продать машину. Цена продажи, вероятно, не принесет достаточно денег, чтобы погасить ваш отрицательный капитал, и вам придется как-то расплачиваться остальными деньгами.

Рефинансирование аренды автомобиля

Рефинансирование автолизинга может быть использовано для снижения высоких ставок по договору лизинга. Однако, прежде чем принять решение, рассмотрим плюсы и минусы:

при предоплате
Плюсы Минусы
Снижение высоких процентных ставок Потеря денег, которые вы уже заплатили в аренду
Меньший ежемесячный платеж Оплата еще

Поговорите со своим кредитором о замене аренды, если рефинансирование не лучший вариант для вас.Это просто означает обмен вашего текущего договора аренды на аренду с более выгодными условиями и процентными ставками.

Варианты расторжения договора аренды автомобиля включают передачу аренды, продажу автомобиля обратно дилеру или продажу автомобиля другому лицу. Каждый из них имеет сопутствующие затраты, поэтому тщательно оцените каждый вариант, прежде чем принимать решение о рефинансировании или расторжении договора аренды.

Советы, которые следует помнить о рефинансировании автокредитов

  • Проверьте варианты рефинансирования у вашего текущего кредитора, особенно если у вас длинная кредитная история в компании.
  • Убедитесь, что у вашего текущего кредитора нет штрафов за предоплату.
  • Проверьте, проводит ли новый кредитор мягкие или жесткие проверки кредитоспособности, прежде чем отправлять какие-либо личная информация для онлайн-кредиторов
  • Продолжайте выплачивать старую ссуду на покупку автомобиля до тех пор, пока вы не получите подтверждение от предыдущего кредитора о том, что ссуда была рефинансирована
  • Убедитесь, что преимущества рефинансирования «обналичивание» оправдывают более высокие выплаты в течение следующих нескольких лет и определить использование ваших наличных денег.Если деньги устраняют долг с высокими процентами, он может того стоить, но если из-за них вы остаетесь в долгах, подумайте еще раз.
  • Ваш новый кредитор потребует страхование. Вы можете сохранить свой текущий страховой полис, если он соответствует требованиям нового кредитора, но если вы хотите его изменить, ищите лучшие компании по автострахованию и самых доступных поставщиков.

Шаги для подачи заявки на автоматическое рефинансирование

Если у вас хороший кредит, вы, вероятно, заключите более выгодную сделку.

Наличие всей вашей информации под рукой поможет ускорить процесс подачи заявки.

Хотя это может занять некоторое время, тщательное изучение ваших новых кредиторов может не только помочь вам сравнить ставки, но и выявить любые красные флажки.

Предварительная квалификация, если таковая имеется, представляет вас как хорошего кандидата на рефинансирование.

После того, как вы собрали все свои документы и выбрали кредитора, пора подавать заявку.

Внимательно прочтите мелкий шрифт и условия займа.

Вам понадобятся документы:

☑ Номер социального страхования
☑ Информация о трудоустройстве
☑ Информация о месте жительства
☑ Водительское удостоверение
☑ Информация о регистрации автомобиля и пробеге
☑ Свидетельство о страховании

COVID-19 и индустрия автокредитования

Уровень безработицы остался на уровне 6.1%, что означает, что многие люди, скорее всего, испытывают трудности с выплатами по кредитам, включая автокредиты.

Автокредиты были исключены из закона CARES, потому что эти ссуды не обеспечены — или гарантированы — федеральным правительством. Однако это не означает, что помощь недоступна, поскольку многие кредиторы в той или иной форме предлагают помощь клиентам.

С другой стороны, процентные ставки по автокредиту упали по всей стране, так что, возможно, сейчас хорошее время для рефинансирования автокредита, если вы можете себе это позволить и у вас хороший кредит.

Кредиторы более осторожно подходили к утверждению автокредитов и рефинансирования, поскольку в начале пандемии экономические перспективы были все еще нестабильными, но теперь кредиторы ослабляют требования в некоторых областях, включая автокредиты.

Часто задаваемые вопросы о компаниях по рефинансированию авто

Как рефинансировать авто?

Для рефинансирования автокредита соберите все необходимые документы.Затем оцените свой кредитный профиль и информацию о своем автомобиле, чтобы определить, выгодно ли рефинансирование и соответствуете ли вы критериям. Кредиторы опубликуют свои требования в Интернете, а некоторые даже позволят вам подать заявку на предварительный квалификационный отбор.

Перед тем, как начать процесс подачи заявки, просмотрите и сравните предложения от разных кредиторов. Когда вы остановитесь на лучшем из них, отправьте официальное заявление и дождитесь официального предложения кредитора. В случае принятия вы можете завершить оформление документа, погасить предыдущую ссуду и начать платежи по ссуде с новым кредитором.

Когда мне следует рефинансировать мою машину?

Вам следует рефинансировать автокредит, если он помогает вам сэкономить деньги, если у вас хороший кредитный рейтинг или когда он улучшился. Рефинансирование автокредита с помощью более качественного кредита может повысить процентные ставки и помочь вам договориться о сокращении срока ссуды.

Не следует рассматривать вопрос о рефинансировании автокредиты, если вы испытываете финансовый стресс или если стоимость вашей ссуды падает, а это означает, что стоимость ссуды выше, чем стоит ваша машина. Этот тип ссуды повлияет на соотношение вашей ссуды к стоимости и значительно снизит шансы на получение выгодных условий ссуды для рефинансирования.

Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей?

Вы можете получить автокредит с плохой кредитной историей, но это будет сложнее.Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки риска заемщика и соответственно устанавливают ваши ставки. Люди с низким кредитным рейтингом будут иметь более высокие ставки, чем люди с хорошим или отличным кредитным рейтингом.

Некоторые кредиторы действительно специализируются на кредитовании клиентов с приемлемой или плохой кредитной историей, например MyAutoLoan.com и Auto Credit Express.

Что такое авто рефинансирование?

Автоматическое рефинансирование заменяет существующую задолженность новым кредитом, с лучшими условиями и лучшими процентными ставками.Обычно обращаются к новому кредитору, но вы можете рефинансировать через своего текущего, если они предлагают такую ​​возможность. Найдите время, чтобы присмотреться, потому что есть шанс, что предлагаемые ими расценки не самые дешевые на рынке. Авторефинансирование также даст вам возможность подать заявку на рефинансирование с выплатой наличных и заработать дополнительные деньги или выкупить аренду вашего автомобиля.

Сколько раз вы можете рефинансировать машину?

По закону вы можете рефинансировать автомобиль столько раз, сколько захотите, если найдете кредитора, готового предоставить вам новый заем.Кредиторы могут опасаться рефинансирования, если они увидят многократные прошлые рефинансирования по вашему автомобилю, и даже если вы получите одобрение, есть другие финансовые риски, которые следует учитывать.

Повторные рефинансирования и продление срока кредита увеличивают риск «перевернуть» ваш кредит. Вы также можете в конечном итоге заплатить больше, чем первоначальная сумма кредита, только в виде процентных ставок.

Могу ли я передать свой автокредит другому лицу?

Вы можете передать ссуду на покупку машины другому лицу, если новый кредитор позволяет это.Перевод ссуды может сопровождаться комиссией за перевод и / или комиссией продавца, и кредиторы всегда проверяют, что получатель имеет хороший кредит и доход, чтобы предотвратить невыполнение ссуды. Перевод не будет одобрен, если кредитоспособность и доход человека не на должном уровне.

Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию авто

Проведя более 100 часов исследований и проверив 15 компаний, мы основывали наши оценки на двух категориях: сведения о ссуде и качество обслуживания клиентов.

Реквизиты кредита

Виды кредитов

Компании по рефинансированию автофинансирования и торговая площадка должны предлагать больше, чем просто типичные варианты рефинансирования автокредитов, такие как подержанные автокредиты, выкуп в лизинг и рефинансирование наличными

Квалификационные требования

Кредитный рейтинг очень важен для автоматического рефинансирования, поэтому мы позаботились о том, чтобы наш список предлагал варианты для людей с высоким или низким кредитным рейтингом.

Качество обслуживания клиентов

Репутация

Мы требовали, чтобы компании были прозрачны в отношении партнеров, кредитных предложений, контрактов и возможных ставок — в противном случае от них немедленно отказались. Чтобы проверить наличие жалоб, мы провели поиск в базах данных CFPB и FTC. В наш список попали те, у кого меньше всего жалоб.

Доступность

Мы позаботились о том, чтобы у компаний было несколько линий связи, включая чат, телефонные звонки, электронную почту и заполняемые формы запросов.

Сводка лучших компаний по рефинансированию авторемонтного финансирования

лучших автокредитов 2021 года на покупку, рефинансирование, плохой кредит и многое другое

Вот кредиторы, предлагающие лучшие автокредиты в 2021 году:

  • Лучший автокредит в целом: Bank of America
  • Лучший автокредит для отличной кредитной истории: LightStream
  • Лучший автокредит для плохой кредитной истории: Capital One
  • Лучший автокредит для рефинансирования: Clearlane by Ally Bank
  • Лучший автокредит для выкупа в лизинг: Bank of America

Когда дело доходит до покупки автомобиля, поиск правильного кредита может быть столь же важным, как и поиск подходящего автомобиля.

Это не так просто, как просто прийти в представительство. Чтобы получить самую низкую процентную ставку, вам нужно поискать автокредит, чтобы узнать, какое финансирование вам доступно. Дилерские центры часто повышают процентные ставки по кредитным предложениям от кредиторов, и это может заставить вас платить больше за тот же автомобиль.

Хорошая новость заключается в том, что этого полностью можно избежать, если вы готовы присмотреться к ссуде и получить предварительное одобрение, прежде чем начать делать покупки в представительстве.Чтобы делать покупки по лучшей цене, вам нужно взглянуть на нескольких разных кредиторов и посмотреть, что каждый из них вам предложит. Как только вы начнете получать котировки по ставкам, у вас будет две недели, чтобы собрать все котировки, которые вы хотите, без того, чтобы несколько запросов повлияли на ваш кредитный рейтинг — бюро кредитной отчетности засчитывают все эти запросы как один в течение этого периода.

Предварительное одобрение ссуды на покупку автомобиля даст вам больше возможностей на переговорах и уверенность в том, что у вас будет самая низкая процентная ставка.Когда вы начнете делать покупки, имейте в виду, что ваш местный небольшой банк или кредитный союз также может быть отличным местом для получения ссуды — эти учреждения часто предлагают более низкие процентные ставки по автокредиту, чем крупные банки, но обычно ограничиваются относительно небольшой географической территорией. .

Вот несколько банков, которые помогут вам начать поиск в самых разных ситуациях.

  • Диапазон годовых: от 2,59% для кредита на покупку нового автомобиля
  • Доступно во всех 50 штатах
Связанные Автокредиты Bank of America имеют низкие начальные процентные ставки и бонусные скидки для текущих клиентов.

Bank of America в настоящее время предлагает отличные ставки по автокредитам, предлагая одни из самых низких начальных процентных ставок с 2021 года.Ставки на покупку нового автомобиля начинаются с 2,59% годовых, а на подержанный автомобиль — от 2,89% годовых. Bank of America предлагает текущим клиентам скидки до 0,5%.

Лучший автокредит для отличной кредитной истории: LightStream

  • Диапазон годовой процентной ставки: от 2,49% до 9,49% на покупку нового автомобиля
  • Требование минимального балла FICO: 66o
  • Доступно во всех 50 штатах

Если у вас есть хорошая или отличный кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть LightStream в дополнение к Bank of America.Lightstream, входящий в состав SunTrust Bank, специализируется на автокредитовании клиентов с хорошей или лучшей кредитной историей, но предлагает ссуды во всех 50 штатах. Поскольку он ориентирован на узкую группу клиентов, его ставки не становятся слишком высокими — для 36-месячной ссуды на покупку нового автомобиля от 10 000 до 24 999 долларов процентные ставки варьируются от 2,49% до 6,79%. Однако заемщики с более низким кредитным рейтингом могут найти более выгодные ставки в другом месте.

Лучший автокредит для плохой кредитной истории: Capital One

  • Диапазон годовых: 3.От 39% до 11,25%
  • Минимальное требование FICO: 500
  • Доступно в 48 смежных штатах
Соответствующие Автокредиты Capital One могут помочь людям с справедливой кредитной историей получить доступ к доступному автомобилю

Capital One предлагает простые и надежные автокредиты для заемщиков с кредитным рейтингом 500 и выше. Capital One предлагает ссуды на покупку подержанных автомобилей от 7500 долларов, но стоит отметить, что максимальная сумма ссуды составляет 50 000 долларов.

  • Диапазон годовых: от 3,99% до 7,74%
  • Минимальные требования FICO: 600
  • Автомобиль должен иметь менее 100 000 миль и быть моложе 10 лет.
  • Предлагает ссуды только для рефинансирования и выкупа в лизинг.

Интернет-банк Ally не предлагает финансирование на покупку автомобиля. Но, если вы хотите рефинансировать автомобиль, который у вас уже есть, подразделение автокредитования Clearlane предлагает некоторые конкурентоспособные ставки. Если ваш автомобиль соответствует стандартам (менее 100 000 миль и возраст менее 10 лет), этот кредитор может предложить конкурентоспособную ставку до 3.99% по данным NerdWallet. Clearlane также предлагает выкуп автомобилей в аренду.

Лучший автокредит для выкупа в лизинг: Bank of America

  • Процентные ставки от 2,59%
  • Также предлагает кредиты на покупку в дополнение к выкупу лизинга

Если вы заинтересованы в покупке автомобиля, который вы сейчас арендуете, но для этого нужна ссуда, Bank of America предлагает ссуду для этого. Bank of America предлагает различные автокредиты, и, как и другие, его процентные ставки будут конкурентоспособными в 2021 году.Выкуп при аренде может иметь более высокие процентные ставки, чем кредит на новую или подержанную машину, но годовые ставки выкупа по лизингу Bank of America начинаются ниже, чем ставки, предлагаемые другими кредиторами.

Часто задаваемые вопросы

Как определялись победители?

Эти кредиторы были выбраны на основе процентной ставки (APR) для различных кредитных баллов, независимо от того, покупаете ли вы новые или подержанные, а также ссуд для конкретных нужд, таких как рефинансирование или выкуп в лизинг. Инсайдер собрал данные от NerdWallet, MagnifyMoney и Credit Karma, а также от самих кредиторов.В этом списке учитываются только ссуды, которые были доступны в большей части США, и не включены кэптивные кредиторы — кредиторы, принадлежащие автомобильным компаниям.

Торговый центр, в котором я делаю покупки, предлагает финансирование. Я должен просто использовать это?

Автосалоны могут повышать процентные ставки по автокредитам, которые они предлагают, и обычно они это делают. Процентная ставка, которую предлагает продавец, часто включает скидку для дилерского центра, что приводит к более высокой процентной ставке для вас. Хотя вы можете претендовать на процентную ставку в размере 6% от банка, вы можете увидеть 6.Например, 5% или даже 7% от дилерского центра.

Если вы готовы немного поработать, вы можете сэкономить, совершив покупки самостоятельно. Лучший способ избежать этой проблемы — получить предварительное одобрение нескольких банков или кредиторов, когда вы начинаете покупать автомобиль, и взять эти предварительные разрешения в автосалон с собой. Затем у вас будет несколько оценок возможной стоимости заимствования, и вы сможете сравнить покупки по самой низкой годовой процентной ставке.

Как долго срок автокредитования слишком велик?

Чем дольше ссуда, тем меньше платеж.Но если вы заплатите по автокредиту на срок более 60 месяцев (пяти лет), у вас может остаться задолженность больше, чем стоит ваша машина.

Автомобили быстро обесцениваются, и если вы платите более пяти лет по автокредиту, ваш кредит может оказаться в такой ситуации, которая также называется «перевернутой». По данным Experian, в третьем квартале 2020 года все больше и больше покупателей начали брать кредиты на 72-месячный срок, и это превратилось в проблему.