ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

бесплатно по фамилии через интернет по всем базам

Ольга Красковская, логист из Мариуполя, пишет: «Мне почему-то отказались оформлять новый кредит, и я хочу понять, в чем дело. Справку о доходах предоставила с достаточной суммой, что тогда повлияло на банковское решение?» Ответы на эти и другие вопросы даст обращение к кредитной истории. Что это такое, давайте разбираться вместе.

Самый популярный займ

Сумма до:	12 000 грн.
Ставка:	От 0,01
Срок:	До 30 дней

• Оформление 10 минут
• Возраст 18-65 лет
• Без звонков родственникам и на работу
• 24/7
• Без залогов и поручителей
• Программа лояльности и партнерская программа

Что такое кредитная история?

Кредитная история – информация о всех кредитах, которые Вы когда-либо брали, и о том, насколько дисциЫплинированно Вы их погашали. Кредитные истории хранятся в базах данных специально созданных организаций. Они нужны банкам для оценки платежеспособности и ответственности заемщика. На основании этих данных банк решает, выдавать кредит или нет, увеличить или уменьшить максимально возможную сумму кредита. Поэтому чем лучше Ваша кредитная история, тем охотнее банки будут давать Вам кредит. В понимании банкиров хорошая кредитная история – это активное пользование кредитами и своевременное их погашение. В то же время плохая кредитная история – это продолжительные просрочки по взятым кредитам, существующая задолженность, большое количество одновременно взятых кредитов.

Нужно ли периодически проверять свою кредитную историю?

Ответ – несомненно, да. В каких случаях это желательно делать? Если Вы хоть раз брали кредит, после окончания выплаты проверьте, закрыт ли он, не осталась ли мизерная сумма долга, которая может обрасти пенями и штрафными процентами. Если Вы на сегодня выплачиваете кредит, а собираетесь взять еще один – тоже стоит уточнить, исправно ли передает банк данные о Ваших выплатах. Если нет – это будет причиной для отказа Вам.

Еще один повод обратиться к таким базам – потеря документов (в частности паспорта). Мошенники могут воспользоваться Вашим документом, взять на Ваше имя кредит и, естественно, не выплачивать. А Вы об этом даже и знать не будете, пока Вас не начнут разыскивать сотрудники банка или коллекторы с требованием погасить долги.

Мнение эксперта

Александр Мирошниченко

Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.

Задать вопрос эксперту

Стоит уточнить, не указали ли Вас поручителем Ваши знакомые или родственники. В случае проблем у них Вас тоже будут разыскивать или не выдадут заем на Ваше имя. Так что воспользуйтесь рекомендациями и проверьте свою кредитную историю.

Куда обратиться, чтобы проверить свою кредитную историю?

На сегодня в Украине действуют несколько кредитных бюро, которые содержат данные о кредитах и их погашении. Все они зарегистрированы в Едином реестре бюро кредитных историй, который был создан на основании закона Украины «Об организации формирования и

Как узнать свою кредитную историю по ИНН. Первое кредитное бюро в 2020 году

Что такое кредитная история

Кредитные карты, ипотека, автокредиты, овердрафты, товары в рассрочку…На сегодняшний день, кредиты уже абсолютно обыденное явление. Все чаще и чаще они выступают своеобразной палочкой-выручалочкой для многих граждан нашей страны.

Беря кредит в той или иной кредитной организации казахстанцы вступают с ней в некие отношения. А вот то, каким «партнером» они были в этих отношениях, показывает кредитная история. То есть, если говорить простыми словами, кредитная история – это информация о вас, как о должнике, о ваших кредитах и о вашей платежной дисциплине. В ней можно увидеть, погашен ли ваш кредит в полном объеме, были ли допущены просрочки по платежам и другое.

Если говорить более конкретно, то в кредитной истории отображается:

1. Вся информация о вас, как о заемщике. Т.е., указана информация о кредиторах, информация о ставках и суммах кредитов, указаны сроки исполнения. Так же отображаются все кредитные договоры
2. Насколько выполняются обязательства. Т.е., есть ли на данный момент просрочки, штрафные санкции, задолженности, случаи невозврата
3. Количество запросов кредитной истории на вас как заемщика из разных кредитных организаций и банков

Нужно отметить, что отображаемая в отчете информация может быть не только от банков, но и от лизинговых компаний или других организаций, предоставляющих кредитные услуги.

Все кредитные истории граждан Республики Казахстан хранятся в Первом кредитном бюро. Согласно Закону «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», срок их хранения составляет 10 лет с момента получения последней информации о субъекте кредитной истории. Поэтому стоит помнить, если ваша кредитная история далека от идеала, взять новый кредит в ближайшие 10 лет будет сложнее.

К своей кредитной истории нужно относится ответственно. Ведь она может пригодиться не только при еще одной попытке получения очередного кредита, но и в других случаях. Бытует информация, что кредитная история будет учитываться при приеме на работу. То есть, если у вас имеются невыплаченные кредиты или проблемы с выплатой кредитов, соискатель может отказать вам в приеме на работу.

Помимо просрочки и невыплат, на качество вашей кредитной истории могут повлиять и другие факторы. Например, часто банки обращают внимание на наличие невыполненных обязательств по коммунальным услугам, налогам или штрафам.

Как узнать кредитную историю по ИНН, фамилии

Если у вас возникла необходимость узнать свою кредитную историю, сделать это можно двумя способами: в режиме онлайн или лично обратившись в соответствующее учреждение.

Получить информацию о своей кредитной истории в режиме онлайн вы можете на таких сайтах:

• сайт Первого кредитного бюро
• сайт Электронного правительства Республика Казахстан

Для того, чтобы заказать персональный кредитный отчет на одном из этих порталов, вам необходимо сперва зарегистрироваться на одном из них, далее – пройти авторизацию, заполнить заявку и подписать ее электронной цифровой подписью (ЭЦП).

Если ЭЦП у вас нет, то сперва ее необходимо получить. Для этого вам нужно:

• зайти на портал Электронного правительства Республика Казахстан
• изучить инструкцию пользователя
• установить специальное программное обеспечение
• подать онлайн-заявку
• подтвердить заявку в НАО ГК «Правительство для граждан»
• установить регистрационные свидетельства НУЦ РК

Кстати, получить ЭЦП можно на следующие типы хранилищ: файловая система, Kaztoken, ЭЦП на sim-карте, удостоверения личности.

Возвращаемся к заказу персонального кредитного отчета в режиме онлайн. Стоит отметить, что получить данный отчет один раз в год можно абсолютно бесплатно. А вот за каждый последующий отчет в течении года вам уже придется заплатить 400 тенге.

Кстати, получить отчет вы можете только о себе.

Услуга предоставления персонального кредитного отчета в режиме онлайн доступна круглосуточно.

Хочется отметить, что, помимо заказа персонального кредитного отчета, на сайтах Первого кредитного бюро и Электронного правительства Республика Казахстан вы можете заказать услугу по контролю вашей кредитной истории, а также услугу оспаривания информации по кредитной истории.

Если у вас нет возможности узнать свою кредитную историю в режиме онлайн или вы просто не сторонник получения информации таким способом, то для заказа персонального кредитного отчета вы можете лично обратиться в один из центров обслуживания населения (ЦОН), в офис Первого кредитного бюро или в отделение АО «Казпочта». При себе вам необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность и ИНН.

Стоимость первого отчета в году будет для вас бесплатным. Каждого последующего – 400 тенге. Но стоит еще отметить, что в АО «Казпочта» и в ЦОН за предоставление услуги дополнительно взимается комиссия в размере 250 тенге.

Когда обновляется кредитная история

Как уже было описано выше, кредитная история, согласно законодательству, сохраняется в ПКБ на протяжении 10 лет. И именно по истечению этого срока можно будет сказать, что она обновилась. Кредитная история все так же будет числится в Первом кредитном бюро, но уже не будет нести той ценности, что раннее. Ибо теперь в ней будет зафиксирована лишь краткая информация о вашем контракте и фактическая дата погашения кредита. Информация о количестве дней и сумме просрочек отображаться уже не будет.

Если говорить о действующей/актуальной кредитной истории, то стоит знать, что информация по ней должна обновляться в бюро кредитных историй не позднее 15 дней с даты изменения или получения банками любых данных в отношении субъекта кредитной истории.

Как очистить кредитную историю

Как исправить кредитную историю? Вопрос, которым часто задаются владельцы плохих кредитных историй.

Нужно сразу отметить, что исправить, очистить или удалить плохую кредитную историю никак нельзя. Единственное, что вы можете с ней сделать, если в этом есть необходимость, это ее улучшить.

Первое, что можно сделать для улучшение вашей кредитной истории – это погасить существующую проблемную задолженность, если таковая имеется. Это уже существенно улучшит вашу ситуацию. Так как получить новый кредит, имея, на сегодняшний день, не погашенный проблемный займ, практически не реально. А вот если задолженности уже нет – банки готовы рассматривать возможность сотрудничества с вами.

Второе, что можно сделать – это взять микрозайм, кредитную карту или, например, кредит на небольшую сумму и, в дальнейшем, добросовестно и вовремя погашать по ним задолженность. Пара-тройка таких вовремя и добросовестно погашенных кредитов значительно улучшать вашу репутацию в глазах банка. Подобрать нужный займ вы можете по ссылкам: Кредитные карты онлайн, Онлайн кредит на карту, Кредиты онлайн наличными, Кредиты наличными, Кредитные карты.

Третье, что можно сделать – это открыть депозит (оптимально: пополняемый депозит). Данный фактор никак напрямую не повлияет на вашу кредитную историю, но однозначно сыграет в вашу пользу. Ведь при подаче заявки на кредит, банк должен принять во внимание тот факт, что у вас есть актив виде депозита. А если вы его еще и регулярно пополняете, то это хороший знак для банка, говорящий о вашей платежеспособности. Ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями депозитов в банках Казахстана можно по ссылке.

Улучшение кредитной истории – процесс кропотливый, и требующий времени. Но стоит понимать, что без этого ваше возможное плодотворное сотрудничество с банками, практически, сводится на нет.

Как узнать задолженность по кредитам

На сегодняшний день, узнать задолженность по кредиту не составляет особого труда. Сделать это можно несколькими способами:

• личное обращение в офис/отделение кредитной организации, где оформлялся кредит
• с помощью интернет-банкинга
• звонок в колл-центр кредитного учреждения
• обращение в Первое кредитное бюро (доступно в режиме онлайн)

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей

Списка банков, дающих кредиты клиентам с плохой кредитной историей, на текущий момент, не существует. И вообще, сложно назвать хотя бы один банк, про который можно с 100% уверенностью сказать, что он выдает займы клиентам с отрицательной КИ.

Нужно понимать, что кредитные организации рассматривают каждую ситуацию индивидуально. И если, например, вашему соседу с плохой кредитной историей в выдаче кредита отказали, то это совсем не означает, что откажут и вам. Ведь если вами были допущены незначительные просрочки, или допущены в силу весомых причин (тяжелая болезнь, увольнение с работы), то банк может закрыть на это глаза.

Также стоит помнить, что у каждого банка наработаны свои критерии оценки кредитной истории. То есть, если для одного банка просрочка платежей сроком 10 дней считается нормой, то для другого может стать весомой причиной для отказа в выдаче кредита.

Вывод один: не стоит бояться обращаться в банк или другую кредитную организацию с целью получения кредита, если у вас плохая кредитная история. Ведь тот факт, получите вы кредит или нет, зависит лишь от вашей конкретной ситуации.

Первое кредитное бюро

О Первом кредитном бюро мы упоминали немного выше. Что ж это такое?

Первое кредитное бюро – единственное бюро кредитных историй в Республики Казахстан. Именно в нем хранятся все КИ граждан и предприятий нашей республики (а это больше, чем 40 миллионов контрактов). С ПКБ сотрудничает более 270 поставщиков-получателей информации.

В ПКБ предоставляются услуги как физическим и юридическим лицам, так и кредитным организациям. Физическим лицам доступны такие услуги:

• персональный кредитный отчет
• контроль кредитной истории
• персональный кредитный рейтинг
• оспаривание информации
• подписка на Unlim
• отчет о банковской гарантии/поручительстве

юридическим:

• корпоративный кредитный отчет
• оспаривание информации
• отчет о банковской гарантии/поручительстве

Основная миссия Первого кредитного бюро – это содействие банкам и финансовым организациям в своевременном выявлении и снижении правовых, экономических и репутационных рисков при работе с клиентами.

Первое кредитное бюро существует на рынке уже 14 лет (с 2004 года). В состав его учредителей входят такие организации как: Народный банк Казахстана, Fortebank, БанкЦентрКредит, АТФ Банк, Цесна Банк, а также международный холдинг Creditinfo.

Справочная информация о Первом кредитной бюро доступна по ссылке.

Кредитная история бесплатно — проверено на себе

Вступили в силу поправки в закон 218-ФЗ «О кредитной истории граждан», по которому можно БЕСПЛАТНО получить свою кредитную историю два раза в год. Проверили через НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) — все получили достаточно быстро и бесплатно и Эквифакс. А теперь описание необходимых действий для этого.

Получение кредитной истории через официальный сайт НБКИ

1. Официальный сайт НБКИ (https://www.nbki.ru). Чтобы не утруждать вас поисками нужного раздела, переходим https://person.nbki.ru, где нужно будет зарегистрироваться (ввести свою почту и придумать логин)

2. Далее, ВАЖНО! Вы должны быть зарегистрированы в Госуслугах и иметь там подтвержденный статус, это необходимо для верификации.

3. Вам на почту приходит письмо для подтверждения указанного почтового ящика. Там будет ссылка по которой необходимо перейти. Если все сделали, то переходим дальше.

4. Теперь вводите логин и пароль, который указали при регистрации — создан личный кабинет на сайте НБКИ, где можно заказывать выписку онлайн.

5. Вводим личные данные, и в самом низу будет кнопка для подтверждения личности. Эту кнопку нажмем чуть позже. Перед этим, переходим на сайт Госуслуги и авторизируемся там, так как для подтверждения личности оба сайта должны быть открытыми в одном браузере. НБКИ должно иметь доступ к госуслугам для запроса доступа к вашим данным. Если все сделали верно то вы увидите следующее.

6. Жмем «Предоставить» доступ, и если вы все указали верно, то останется только нажать «Запрос КИ» в личном кабинете НБКИ.

7. После этого, что порадовало, практически мгновенно вы уже можете скачать свою кредитную историю.

Получение кредитной истории через официальный сайт Эквифакс

Процедура получения своей кредитной истории в Эквифакс мне лично показалось очень муторной процедурой. Пришлось заполнять куча полей, подтверждать свои контактные данные, верифицировать, а потом еще очень долго ждать пока же будет готов отчет. Но обо всем по порядку.

1. Заходим на официальный сайт, где проходим регистрацию, а дело это состоит из многих пунктов и даже преград. Вам нужно сразу принять договор, а далее заполнить нужные поля — почту (надо подтверждать), пароли, телефон (его тоже надо будет подтверждать смс), ФИО и паспортные данные, семейное положение, образование и даже индекс, в общем все по полной программе.

2.  Далее подтверждаете почту. Вам придет красивое письмо для активации и дополнительными инструкциями, а после перехода по ссылке еще и смс на телефон для ввода проверочного пароля на сайте.

3. После этого мы оказываемся в личном кабинете Эквифакс, где видим что необходимо подтвердить свою личность. Надо заметить что в отличии от НБКИ здесь представлено больше вариантов — подтверждение через расчетный счет и электронную подпись.

4.  Прохожу подтверждение личности через Госуслуги (на сайт которого нужно зайти заранее, перед запросом на верификацию). В процессе могут возникнуть трудности. При нажатии подтвердить личность весь процесс происходит через всплывающее окно в браузере, которое с большой долей вероятности будет заблокировано, и вы его не увидите. Об этом есть предупреждение на сайте Эквифакс, но его сразу можно не заметить. Предположительно у вас может быть вот такое в строке браузера, где надо или разблокировать всплывающее окно или просто перейти по ссылке.

После этого данные с Госуслуг будут получены и вы подтвердите свою личность, но после нужно выйти из системы и войти в личный кабинет снова.  А уже после этого заказать свой бесплатный отчет или другие платные услуги от Эквифакс.

5.  Заказав бесплатно «Кредитный отчет» и прождав около часа, его я так и не получил, возможно, он будет попозже. (НБКИ выдал отчет моментально)

PS: заказ я сделал поздно вечером 31.01, но на следующий день к обеду ответа от Эквифакса не было, так и висит что «Отчет формируется». Ответ пришел более чем через сутки, в самой системе пишут что большой наплыв проверок и отчеты будут с задержкой. Вот как выглядит главная страница отчета.

Итог

Воспользоваться услугой бесплатно онлайн можно — кредитная история получена, проверено на себе.

Из двух БКИ я бы рекомендовал НБКИ, за простоту и скорость, ну а так же в ней содержится больший объем информации и кредитных организаций. А если вы изучаете свою кредитную историю или рейтинг с целью обращения в банк, то можете воспользоваться услугами сайта Banki.ru, где вам так же бесплатно проверят кредитный рейтинг и выдадут подходящие именно для вас предложения.

Примеры отчетов БКИ

по просьбе сделал примеры отчетов НБКИ и ЭКВИФАКС.

 

---

Как проверить кредитную историю онлайн бесплатно?

Информация о рейтинге заемщика поможет понять причину отказа многих банков в предоставлении денежных займов и обеспечить себе дополнительное спокойствие.

Наверняка каждый гражданин хотел бы проверить кредитную историю бесплатно. Согласно действующему законодательству, любой человек, имеющий гражданство Российской Федерации, имеет право на получение данных о своем скоринге бесплатно. Из данного материала Вы сможете узнать, как и на каких условиях можно ознакомиться со своей кредитной историей.

Что такое кредитная история

Кредитный рейтинг представляет собой полную информацию о взят

Узнать свой кредитный рейтинг онлайн за 5 минут

Служба поддержки:
[email protected]

Чтобы спать спокойно, а не ждать, что в один прекрасный день придут коллекторы и начнут требовать кредит, который взяли мошенники по утерянному паспорту.

Мы гарантируем 100% конфиденциальность.
Ваши данные будут использованы только для заказа отчета по кредитам.

Через 1 час вы получаете отчет на вашу почту 

Узнайте причины, влияющие на результат скоринговой проверки, и получите рекомендации для исправления

Информация об общей сумме Ваших платежей, включая проценты и штрафы. Сколько Вы уже заплатили, и сколько осталось заплатить

СКОЛЬКО ВЫ ПЕРЕПЛАЧИВАЕТЕ

ПРИЧИНЫ РЕЗУЛЬТАТА

Отчет состоит из 5 страниц

НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИКОВ

ВЫЯВИТЬ ОШИБКИ СО СТОРОНЫ БАНКОВ

УЗНАЙТЕ ИНФОРМАЦИЮ ИЗ 785+ БАНКОВ РФ ЗА 1 ЧАС

Количество
активных кредитов и выплаты по ним

Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита

Почему
отказывают банки

Есть ли
долги/просрочки по кредитам

В отчете вы увидите еще 17 пунктов полезной информации

Бывает банки допускают ошибки, например, забывают исправить запись о просрочке или внести данные о погашении кредита вовремя. Такие ошибки могут служить поводом для поводом отказа в новых кредитах.

В 2016 г. на 1/4 стало больше кредитов, когда злоумышленники получают кредиты по копиям паспортов, Человек не знает, что на него оформлен чужой кредит, пока банки или коллекторы не потребуют  вернуть долг.

Часто банки оформляют кредитную карту в дополнение к полученному кредиту, и даже если Вы ее не активируете, в кредитной истории она может числиться как действующий кредит.

Случается, что у заемщика существуют просрочки, о которых он не знал либо забыл. Даже маленькая задолженность в несколько копеек, может вырасти в огромный долг, испортить кредитную историю и принести множество проблем.

НЕ ОТВЕЧАТЬ ЗА ЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ 

ПОНЯТЬ ПРИЧИНУ ОТКАЗА В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ

СОБИРАЕТЕСЬ ЗА ГРАНИЦУ 

Вас могут задержать на границе и запретить выезд за рубеж, из-за непогашенных кредитов, проверьте свою кредитную историю.

Точная информация о количестве Ваших кредитов, общей сумме задолженности и сумме ежемесячных платежей

Внимание! Сайты по адресу bki24.RU и bki24.ORG являются сторонними компаниями , и никакой общей деятельности с нашим сайтом не ведут!

ваши реальные кредиты и сколько выплачено денег по кредиту.

просрочки, которые числятся за вами по активным и закрытым кредитам.

Кредитная история заемщика – информация, которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории (физическим или юридическим лицом) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита), внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментных обязательств, и хранится в бюро кредитных историй.
Теги: проверить кредитную историю онлайн легко! Кредитный отчет из НБКИ,узнать кредитную историю ,где посмотреть кредитную историю, как узнать кредитную историю. Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. В свою очередь бюро предоставляет организациям, имеющим письменное или иным образом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории, данные о субъекте с целью, указанной в полученном согласии. Теги: бки,как получить, заказать, узнать долги по кредитам,выписка или справка,запросить в бки онлайн, проверка КИ

Отчет по кредитной истории из бюро кредитных историй

проверить кредитную историю онлайн легко!
Кредитная история
Кредитный отчет

 

КАК ФОРМИРУЕТСЯ ОТЧЕТ ПО КРЕДИТНОМУ РЕЙТИНГУ В БАНКАХ?

Вы оставляете заявку и оплачиваете

Мы формируем отчет на основе базы кредитных историй БКИ

В ОТЧЕТЕ ВЫ УЗНАЕТЕ

Мы добавили отзывы, теперь можете делиться отзывами о работе нашего сервиса.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Отчет по вашей кредитной истории

Отчет о бесплатной кредитной истории

— Experian

Войти

Поиск

• Перейти к главной навигации
• Потребитель
• Малый бизнес
• Бизнес

• О Experian
• Служба поддержки клиентов
• Кредитная консультация
• Global Sites Перейти к основному содержанию
• Отчеты и оценки
• Защита от кражи личных данных
• Кредитные карты и ссуды
• Кредитная поддержка
• Образование

Войти

Поиск

• Бесплатный кредитный отчет
• Бесплатная кредитная оценка
• Бесплатный мониторинг кредита
• Free Experian Boost
• Experian CreditLock
• 3 Кредитный отчет бюро и рейтинги

---

Сравнить все продукты

Мгновенно увеличивайте свой кредитный рейтинг бесплатно.

Узнайте, как

• Защита от кражи личных данных
• Бесплатное сканирование в даркнете
• Бесплатное сканирование на удостоверение личности ребенка
• Защита от кражи семейного удостоверения

---

Посмотреть планы и цены

Есть ли ваша информация в дарквебе?

Узнай бесплатно

• Кредитные карты
• Ссуды

• Кредитные карты
  • Награды
  • Возврат денег
  • За плохой кредит
  • Для справедливого кредита
  • Перевод остатка
  • Обеспеченный
  Студенты
  • Низкий процент 9000
• Ссуды
  • Личные
  • Консолидация долга
  • Студент

Откройте для себя персонализированные предложения кредитной карты с CreditMatch.

Бесплатная подписка

• Споры
• Предупреждение о мошенничестве
• Блокировка безопасности
• Отказ в кредите
• Помощь жертвам кражи удостоверений личности
• Свяжитесь с нами

Найдите помощь, чтобы защитить и понять вашу кредитную историю.

Посмотреть всю поддержку

• Отчеты и результаты
• Повышение кредитоспособности
• Кража личных данных и мошенничество
• Личные финансы

Бесплатные кредитные отчеты | FTC Consumer Information

Посетите годовой кредитный отчет.com, чтобы получить бесплатный кредитный отчет.

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует от каждой общенациональной кредитной компании — Equifax, Experian и TransUnion — предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета, по вашему запросу, один раз в 12 месяцев. FCRA способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний. Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, обеспечивает соблюдение FCRA в отношении компаний, составляющих кредитную отчетность.

Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как вы оплачиваете свои счета, а также подавали ли вы в суд или подавали заявление о банкротстве. Национальные кредитные компании продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, кредиторам, страховщикам, работодателям и другим компаниям, которые используют ее для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды дома.

Вот подробные сведения о ваших правах в соответствии с FCRA, учредившим бесплатную программу ежегодных кредитных отчетов.

Q: Как мне заказать бесплатный отчет?

Три общенациональные кредитные компании создали центральный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, по которому вы можете заказать бесплатный годовой отчет.

Чтобы сделать заказ, посетите сайт Annualcreditreport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228. Или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по адресу: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Не связывайтесь с тремя общенациональными кредитными компаниями по отдельности.Они предоставляют бесплатные годовые кредитные отчеты только через Annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 или по почте в Службу запросов годовых кредитных отчетов.

Вы можете заказать свои отчеты в каждой из трех общенациональных кредитных компаний одновременно, или вы можете заказать отчет в каждой из компаний по очереди. Закон позволяет вам заказывать одну бесплатную копию вашего отчета у каждой общенациональной кредитной компании каждые 12 месяцев.

ОБНОВЛЕНИЕ: Начиная с 2020 года, все в U.S. может получать 6 бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 1-866-349-5191. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax (плюс отчеты Experian и TransUnion), которые вы можете получить на сайте AnnualCreditReport.com.

Предупреждение о сайтах-самозванцах

Только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, на получение которого вы имеете право по закону — Annualcreditreport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные рейтинги» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодных кредитных отчетов.В некоторых случаях к «бесплатному» продукту прилагаются завязки. Например, некоторые сайты подписывают вас на якобы «бесплатную» услугу, которая преобразуется в услугу, за которую вы должны платить после пробного периода. Если вы не отмените подписку в течение пробного периода, возможно, вы невольно соглашаетесь позволить компании начать взимать комиссию с вашей кредитной карты.

Некоторые сайты-самозванцы используют в своих названиях такие термины, как «бесплатный отчет»; у других есть URL-адреса, которые намеренно содержат орфографические ошибки Annualcreditreport.com в надежде, что вы ошибетесь при вводе названия официального сайта.Некоторые из этих сайтов-самозванцев направляют вас на другие сайты, которые пытаются что-то вам продать или собрать вашу личную информацию.

Annualcreditreport.com и общенациональные компании по предоставлению кредитной информации не отправят вам электронное письмо с просьбой предоставить вашу личную информацию. Если вы получили электронное письмо, видите всплывающую рекламу или вам позвонил кто-то, утверждающий, что он из Annualcreditreport.com или любой из трех общенациональных кредитных компаний, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Наверное, это афера.

В. Какую информацию мне нужно предоставить, чтобы получить бесплатный отчет?

A: Вам необходимо указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес. Чтобы обеспечить безопасность вашего файла, каждая общенациональная кредитная компания может запросить у вас некоторую информацию, которая будет известна только вам, например сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Каждая компания может запрашивать у вас разную информацию, поскольку информация, содержащаяся в вашем файле, может поступать из разных источников.

Q: Почему мне нужна копия моего кредитного отчета?

A: Ваш кредитный отчет содержит информацию, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги. Вы хотите получить копию своего кредитного отчета на номер:

• убедитесь, что информация является точной, полной и актуальной, прежде чем подавать заявку на ссуду для крупной покупки, такой как дом или автомобиль, покупать страховку или подавать заявление о приеме на работу.
• поможет защититься от кражи личных данных. Это когда кто-то использует вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования или номер кредитной карты, для совершения мошенничества.Похитители личных данных могут использовать вашу информацию для открытия нового счета кредитной карты на ваше имя. Затем, когда они не оплачивают счета, просроченная учетная запись указывается в вашем кредитном отчете. Подобная неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу.

В. Сколько времени нужно, чтобы получить отчет после того, как я его закажу?

A: Если вы запросите отчет онлайн на сайте Annualcreditreport.com, вы сможете сразу же получить к нему доступ. Если вы закажете свой отчет по бесплатному телефону 1-877-322-8228, ваш отчет будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней.Если вы закажете свой отчет по почте с использованием формы запроса годового кредитного отчета, ваш запрос будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней с момента получения.

Заказываете ли вы отчет через Интернет, по телефону или по почте, получение отчета может занять больше времени, если общенациональной кредитной компании потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

В: Могу ли я иметь право на получение бесплатного отчета в других ситуациях?

A: Согласно федеральному закону, вы имеете право на бесплатный отчет, если компания предпримет неблагоприятные действия против вас, например, отклонит ваше заявление на кредит, страховку или трудоустройство, и вы запросите отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о Действие.В уведомлении будет указано название, адрес и номер телефона кредитной компании. Вы также имеете право на один бесплатный отчет в год, если вы безработный и планируете искать работу в течение 60 дней; если вы на пособии; или если ваш отчет является неточным из-за мошенничества, включая кражу личных данных. В противном случае кредитная компания может взимать с вас разумную сумму за другую копию вашего отчета в течение 12-месячного периода.

По вопросам приобретения копии отчета обращайтесь:

Q: Должен ли я заказать отчет у каждой из трех национальных кредитных компаний?

A: Выбор за вами.Поскольку общенациональные кредитные компании получают информацию из разных источников, информация в вашем отчете от одной компании может не отражать всю или одинаковую информацию в ваших отчетах от двух других компаний. Это не означает, что информация в любом из ваших отчетов обязательно неточна; просто может быть иначе.

Q: Следует ли мне заказывать свои отчеты во всех трех национальных кредитных компаниях одновременно?

A: Вы можете заказать один, два или все три отчета одновременно, или вы можете расположить запросы по очереди.Это твой выбор. Некоторые финансовые консультанты говорят, что распределение ваших запросов в течение 12 месяцев может быть хорошим способом следить за точностью и полнотой информации в ваших отчетах.

Q: Что делать, если я обнаружу ошибки — неточности или неполную информацию — в моем кредитном отчете?

A: В соответствии с FCRA и кредитная компания, и поставщик информации (то есть лицо, компания или организация, которые предоставляют информацию о вас компании, предоставляющей потребительские отчеты) несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете.Чтобы в полной мере воспользоваться своими правами по этому закону, обратитесь в кредитную компанию и поставщик информации.

1. Сообщите кредитной компании в письменной форме, какую информацию вы считаете неточной.

Компании, составляющие кредитную отчетность, должны изучить указанные вопросы — обычно в течение 30 дней — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, в организацию, предоставившую информацию.После того как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование, просмотреть соответствующую информацию и сообщить о результатах обратно в кредитную компанию. Если поставщик информации обнаружит, что оспариваемая информация неточна, он должен уведомить все три общенациональные кредитные компании, чтобы они могли исправить информацию в вашем файле.

Когда расследование завершено, кредитная компания должна предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению.(Этот бесплатный отчет не считается вашим ежегодным бесплатным отчетом.) Если элемент был изменен или удален, компания, предоставляющая кредитные отчеты, не сможет вернуть спорную информацию в ваш файл, если поставщик информации не подтвердит ее точность и полноту. Кредитная компания также должна отправить вам письменное уведомление, в котором указаны имя, адрес и номер телефона поставщика информации.

2. Сообщите кредитору или другому поставщику информации в письменной форме о том, что вы оспариваете позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров.Если поставщик сообщает об этом в кредитную компанию, он должен включать уведомление о вашем споре. И если вы правы, то есть если окажется, что информация неточна, поставщик информации может не сообщить об этом снова.

В. Что я могу сделать, если кредитная компания или поставщик информации не исправят информацию, которую я оспариваю?

A: Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше дело и в будущие отчеты.Вы также можете попросить кредитную компанию предоставить ваше заявление любому, кто получил копию вашего отчета в недавнем прошлом. Вы можете рассчитывать на оплату этой услуги.

Если вы сообщаете поставщику информации о том, что оспариваете элемент, уведомление о вашем споре должно быть включено каждый раз, когда поставщик информации сообщает об этом в кредитную компанию.

Q: Как долго кредитная компания может сообщать отрицательную информацию?

A: Кредитная компания может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет.Нет ограничений по времени для сообщения информации о судимостях; информация, полученная в ответ на ваше заявление о приеме на работу с оплатой более 75 000 долларов в год; и информация, предоставленная, потому что вы подали заявку на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов. Информацию о судебном процессе или неоплаченном судебном решении против вас можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что больше.

Q: Может ли кто-нибудь еще получить копию моего кредитного отчета?

A: FCRA указывает, кто может получить доступ к вашему кредитному отчету.Кредиторы, страховщики, работодатели и другие предприятия, которые используют информацию в вашем отчете для оценки ваших заявок на получение кредита, страхование, трудоустройство или аренду жилья, относятся к тем, кто имеет законное право на доступ к вашему отчету.

Q: Может ли мой работодатель получить мой кредитный отчет?

A: Ваш работодатель может получить копию вашего кредитного отчета только с вашего согласия. Кредитная компания не может предоставлять информацию о вас вашему работодателю или потенциальному работодателю без вашего письменного согласия.

Для получения дополнительной информации

FTC работает для потребителей, чтобы предотвратить мошеннические, обманные и недобросовестные методы ведения бизнеса на рынке и предоставить информацию, которая поможет потребителям обнаружить, остановить и избежать их. Чтобы подать жалобу, посетите ftc.gov/complaint или позвоните по телефону 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). FTC вводит жалобы на Интернет, телемаркетинг, кражу личных данных и другие жалобы, связанные с мошенничеством, в Consumer Sentinel, безопасную онлайн-базу данных, доступную сотням гражданских и уголовных правоохранительных органов в США.С. и за рубежом.

Часто задаваемые вопросы о замораживании кредитов на

| Информация для потребителей FTC

Если вас беспокоит кража личных данных, утечка данных или кто-то может получить доступ к вашему отчету о кредитных операциях без вашего разрешения, вы можете рассмотреть возможность приостановления кредита в своем отчете.

Что такое замораживание кредита?

Также известный как замораживание безопасности, этот бесплатный инструмент позволяет ограничить доступ к вашему кредитному отчету, что, в свою очередь, затрудняет открытие новых учетных записей на ваше имя для похитителей личных данных.Это потому, что большинству кредиторов необходимо увидеть ваш кредитный отчет, прежде чем они утвердят новый счет. Если они не видят ваш отчет, они не могут предоставить кредит.

Влияет ли замораживание кредита на мой кредитный рейтинг?

Нет. Замораживание кредита не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Замораживание кредита также не действует:

• помешать вам получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях
• удерживает вас от открытия нового счета. Но чтобы открыть один, вам нужно временно снять заморозку.Вы можете отменить замораживание и бесплатно разместить его снова, когда вы закончите доступ к своему кредиту.
• удерживает вас от поиска работы, аренды квартиры или покупки страховки. Замораживание не распространяется на эти действия, поэтому снимать его не нужно.
• предотвращает взимание вором средств с ваших существующих счетов. Вам по-прежнему необходимо отслеживать все банковские, кредитные карты и страховые выписки на предмет мошеннических транзакций.

Прекращает ли замораживание кредита предварительно проверенные кредитные предложения?

№Если вы не хотите получать предварительно проверенные предложения о кредитовании, позвоните по телефону 888-5OPTOUT (888-567-8688) или подключитесь к Интернету. Телефонный номер и веб-сайт обслуживаются общенациональными кредитными бюро. Вы можете отказаться от участия на пять лет или навсегда. Однако некоторые компании присылают предложения, не основанные на предварительном отборе, и ваше федеральное право отказа не остановит такие запросы.

При рассмотрении вопроса об отказе от участия вы должны знать, что предварительно отобранные предложения могут дать множество преимуществ, особенно если вы хотите приобрести кредитную карту или страховку.Предварительно отобранные предложения могут помочь вам узнать о том, что доступно, сравнить цены и найти лучший продукт для ваших нужд. Поскольку вы предварительно выбраны для получения предложения, вам может быть отказано только при определенных обстоятельствах. Условия предварительно отобранных предложений также могут быть более благоприятными, чем те, которые доступны широкой публике. Фактически, некоторые кредитные карты или страховые продукты могут быть доступны только через предварительно отобранные предложения.

Может ли кто-нибудь увидеть мой кредитный отчет, если он заморожен?

Некоторые организации по-прежнему будут иметь к нему доступ.

• Ваш отчет может быть передан существующим кредиторам или сборщикам долгов, действующим от их имени.
Государственные учреждения
• могут иметь доступ в ответ на судебное или административное постановление, повестку в суд или ордер на обыск.

Как заблокировать кредитные отчеты?

Свяжитесь с каждым из национальных кредитных бюро:

Equifax
Equifax.com/personal/credit-report-services
800-685-1111

Experian
Experian.com / help
888-EXPERIAN (888-397-3742)

Transunion
TransUnion.com/credit-help
888-909-8872

Вам необходимо указать свое имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования и другую личную информацию.

После получения вашего запроса на замораживание каждое кредитное бюро предоставит вам уникальный PIN-код (личный идентификационный номер) или пароль. Храните PIN-код или пароль в надежном месте. Он понадобится вам, если вы решите снять заморозку.

Как снять заморозку?

Замораживание остается в силе до тех пор, пока вы не попросите кредитное бюро временно отменить его или отменить вообще. Если запрос сделан онлайн или по телефону, кредитное бюро должно отменить блокировку в течение одного часа. Если запрос направлен по почте, бюро должно снять блокировку не позднее, чем через три рабочих дня после получения вашего запроса.

Если вы выберете временный лифт, потому что вы подаете заявку на кредит или работу, и вы можете узнать, в какое кредитное бюро компания обратится за вашим файлом, вы можете сэкономить время, сняв блокировку только в этом конкретном кредитном бюро.В противном случае вам необходимо отправить запрос во все три кредитных бюро.

В чем разница между замораживанием кредита и предупреждением о мошенничестве?

Замораживание кредита блокирует ваш кредит. Предупреждение о мошенничестве позволяет кредиторам получить копию вашего кредитного отчета, если они предпримут шаги для подтверждения вашей личности. Например, если вы указываете номер телефона, компания должна позвонить вам, чтобы проверить, являетесь ли вы лицом, отправляющим запрос на кредит. Предупреждения о мошенничестве могут быть эффективными для предотвращения открытия новых кредитных счетов на ваше имя, но они не могут предотвратить неправомерное использование ваших существующих счетов.Вам по-прежнему необходимо отслеживать все банковские, кредитные карты и страховые выписки на предмет мошеннических транзакций.

Доступны три типа предупреждений о мошенничестве:

• Предупреждение о мошенничестве. Если вас беспокоит кража личных данных, но вы еще не стали жертвой, это предупреждение о мошенничестве защитит ваш кредит от непроверенного доступа в течение одного года. Вы можете разместить в своем файле предупреждение о мошенничестве, если ваш кошелек, карта социального обеспечения или другая личная, финансовая или учетная информация утеряна или украдена.
• Расширенное оповещение о мошенничестве. Для жертв кражи личных данных расширенное предупреждение о мошенничестве защитит ваш кредит в течение семи лет.
• Военное оповещение действующей службы. Для тех военнослужащих, которые хотят защитить свою репутацию во время развертывания, это предупреждение о мошенничестве действует в течение одного года и может быть продлено на время вашего развертывания. Кредитные бюро также исключат вас из своих маркетинговых списков для предложений предварительно проверенных кредитных карт на два года, если вы не попросите их не делать этого.

Чтобы поместить предупреждение о мошенничестве в свои кредитные отчеты, обратитесь в одно из национальных кредитных бюро. Уведомление о мошенничестве бесплатное. Кредитное бюро, с которым вы связываетесь, должно сообщить об этом двум другим, и все трое поместят предупреждение в свои версии вашего отчета.

лучших мест для получения бесплатных проверок кредитного рейтинга без ущерба для вашего кредита

Этот пост содержит ссылки на продукты от одного или нескольких наших рекламодателей. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты.Чтобы узнать о раскрытии информации о рекламе, посетите эту страницу.

Вы платите, чтобы проверить свой кредитный рейтинг? Если да, то вы тратите больше денег, чем нужно, потому что вы можете получить кредитный рейтинг бесплатно. Бесплатное получение кредитного рейтинга не повредит и вашему кредитному рейтингу. Давайте изучим некоторые из лучших мест, где можно бесплатно проверить кредитный рейтинг, который не повлияет на ваш кредит.

Примечание редактора: В связи с пандемией COVID-19 все три основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) предлагают потребителям возможность бесплатно проверять свои кредитные отчеты каждую неделю до апреля 2021 года.

Преимущества проверки вашего кредитного рейтинга

Возможно, вы уже получаете свой кредитный отчет бесплатно один раз в год на сайте Annualcreditreport.com. Ваш кредитный отчет поможет вам найти любые ошибки в отчетах, которые могут повредить вашему кредитному рейтингу и привести к отклонению вашей следующей кредитной заявки. Эта информация жизненно важна, но вы не получите трехзначного числа, которое даст вам хорошее представление о том, имеете ли вы право на получение бонусной кредитной карты или вам следует подождать, пока ваш кредитный рейтинг немного улучшится.

Бесплатная проверка вашего кредитного рейтинга — беспроигрышная ситуация по следующим причинам:

• Быстро узнайте, имеете ли вы право на лучший кредитный продукт
• Убедитесь в отсутствии ошибок в отчетах
• Не потратите впустую заявку на кредит
• Бесплатные кредитные рейтинги не считаются «жестким» кредитным запросом

Что такое бесплатный кредитный рейтинг?

Должна быть загвоздка, если ваш кредитный рейтинг бесплатный, верно?

Да и нет. Это зависит от того, откуда вы получаете бесплатный кредитный рейтинг.

Многие интернет-сайты предложат вам бесплатную оценку и порекомендуют кредитные карты, которые, по их мнению, у вас высокие шансы одобрения. Если вы подадите заявку на получение карты или ссуды через их веб-сайт, они могут получить некоторую денежную компенсацию. Обратите внимание: хотя вы можете подать заявку через их веб-сайт, не чувствуйте себя обязанным подавать заявку только потому, что они дают вам бесплатный кредитный рейтинг.

Помимо получения бесплатного кредитного рейтинга, большинство сайтов позволяют вам бесплатно просматривать свой кредитный отчет один раз в год.Они также расскажут вам основные причины, по которым ваша оценка хорошая, и что вы можете сделать, чтобы ее улучшить. В большинстве случаев бесплатные сайты кредитных рейтингов также поставляются с калькулятором. Вы можете предсказать, как кредитные события, такие как своевременная оплата в течение шести месяцев подряд, или как подача заявки на новый кредитный счет повлияют на ваш счет.

Оценка FICO по сравнению с VantageScore

Когда вы подаете заявку на новую кредитную карту или ссуду Sapphire Preferred, банк, скорее всего, получит доступ к вашему кредитному баллу FICO (который является золотым стандартом кредитных баллов).

В то время как некоторые места предоставляют вам оценку FICO от одного из трех кредитных бюро — Experian, Equifax, TransUnion, — большинство бесплатных кредитных рейтингов будет VantageScore. VantageScore — хороший индикатор вашего текущего кредитного рейтинга, хотя он может быть на несколько пунктов выше или ниже, потому что ваша кредитная история имеет другой вес.

Даже если вы можете получить оценку FICO бесплатно, существует 16 различных версий вашей оценки FICO. Например, ваша бесплатная оценка FICO может быть FICO 9.Кредитор по автокредитованию будет использовать FICO AutoScore 8. Компания, выпускающая кредитные карты, будет использовать FICO Bankcard Score 8.

Каждая версия кредитного рейтинга имеет свои уникальные нюансы, но если вы не находитесь на границе двух качеств кредита — отлично и очень хорошо или хорошо и справедливо — вы не должны терять сон из-за того, сколько очков вы получите бесплатно.

Теперь, когда вы, надеюсь, лучше понимаете, давайте поговорим о лучших местах, где можно получить бесплатную проверку кредитного рейтинга без ущерба для вашей кредитной истории.

Лучшие места для бесплатной проверки кредитного рейтинга

Как вы увидите, у вас есть выбор мест, где можно бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Не бойтесь зарегистрироваться как минимум на двух из этих сайтов, чтобы проверять свой рейтинг в двух разных бюро кредитных историй. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, и вы также сможете лучше контролировать свой кредит, чтобы быстро обнаруживать мошеннические действия, которые могут испортить ваш кредит, если вы будете слишком долго ждать.

TransUnion — наиболее часто используемое кредитное бюро, но другие также используют Experian и Equifax.

Все эти бесплатные службы будут отправлять оповещения, если заметят необычную активность. Вы можете получить электронное письмо после подачи заявки на получение новой кредитной карты или ссуды.

Ваш текущий банк

Ваш текущий банк или кредитный союз может предложить бесплатный кредитный рейтинг. Это может быть FICO или VantageScore. Поскольку у вас уже есть отношения с вашим банком, вы можете хранить свои сбережения и кредитный рейтинг в одном месте для удобства.

Discover

Discover — одно из лучших мест для получения бесплатных проверок кредитного рейтинга, потому что это одно из немногих учреждений, предлагающих бесплатный кредитный рейтинг FICO.Ваш счет обновляется каждые 30 дней. Вы увидите тот же результат, что и кредиторы.

Chase Credit Journey

Chase Credit Journey предоставляет бесплатную версию VantageScore 3.0 от TransUnion, которая обновляется еженедельно. В дополнение к еженедельным обновлениям вы можете использовать бесплатный симулятор счета, чтобы увидеть, как кредитные события повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Если вы в настоящее время пользуетесь банком Chase или владеете кредитной картой Chase, возможно, вы получили приглашение присоединиться к Credit Journey. Клиенты, не имеющие отношения к Chase, также могут бесплатно присоединиться к Credit Journey, не обращаясь за кредитной картой.

Credit Karma

Следите за своим счетом Equifax и TransUnion бесплатно с Credit Karma.

Credit Karma не связан с конкретным банком. Однако вы можете подать заявку на получение кредитных карт и займов у крупнейших финансовых кредиторов. Они используют Equifax и TransUnion для определения вашего результата. Вы можете отслеживать свой кредитный рейтинг и моделировать кредитные события. Вы также можете прочитать обзоры кредитных карт, чтобы получить представление о том, какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить одобрение для конкретной бонусной карты. Вы даже можете бесплатно подать налоговую декларацию в Credit Karma.

Credit Sesame

С Credit Sesame вы получаете бесплатную защиту от кражи личных данных на сумму до 50 000 долларов США . Ваш бесплатный VantageScore предоставляется TransUnion и обновляется еженедельно.

Примерно за 10 долларов в месяц вы можете перейти на премиум-членство. Credit Sesame будет обновлять ваш счет от всех трех кредитных бюро на ежедневной основе. Вы также можете получить помощь в кредитных спорах и защиту от кражи личных данных. Переходить на премиум-план не требуется. Но если вы недавно стали жертвой кражи личных данных или вам нужна помощь в устранении ошибок в сообщениях, это того стоит.

Experian

Вы также можете бесплатно получить свой счет FICO непосредственно в Experian (включая ежемесячные обновления). Как вы уже видели из всех рекомендаций, Experian не сотрудничает с другими бесплатными сервисами кредитного рейтинга.

Использование Experian может оказаться полезным, потому что вы получаете оценку FICO от Experian.

Последние мысли о получении бесплатного кредитного рейтинга

Эти шесть законных рекомендаций — лучшие места для получения бесплатных проверок кредитного рейтинга.Помимо бесплатной проверки вашего счета, вам также понравятся другие предлагаемые полезные инструменты. Это поможет вам предсказать рост вашего кредитного рейтинга и оценить ваши шансы на одобрение будущих кредитных заявок. Существует даже бесплатный мониторинг мошенничества, чтобы остановить похитителей личных данных.

Теперь я надеюсь, что вы знаете одни из лучших мест, где можно получить бесплатные проверки кредитного рейтинга без ущерба для вашей кредитной истории.

22 апреля 2020 г. Johnny Jet От редакции

Реклама

Карта Chase Sapphire Preferred®

• Заработайте 80000 бонусных баллов после того, как потратите 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.Это 1000 долларов на поездку, если вы используете Chase Ultimate Rewards®.
• 2X балла на поездки и питание в ресторанах по всему миру, соответствующие критериям службы доставки, еду на вынос и питание вне дома и 1 балл за доллар, потраченный на все другие покупки.
• Получите на 25% больше прибыли, купив авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards. Например, 80 000 баллов на путешествия стоят 1000 долларов.
• Получите неограниченные доставки с оплатой доставки 0 долларов США и сниженной комиссией за обслуживание заказов на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года при соответствующих покупках продуктов питания с помощью DashPass, службы подписки DoorDash.Активировать до 31.12.21.
• Заработайте 5X баллов за поездки Lyft до марта 2022 года. Это 3X балла в дополнение к 2X баллам, которые вы уже заработали во время путешествий.

Подробнее

Комментарии на этой странице не предоставлены, не рассмотрены и не одобрены банком иным образом рекламодателем. В обязанности рекламодателя банка не входит обеспечение ответов на все сообщения и / или вопросы.

От редакции: Редакционные материалы на этой странице не предоставлены ни одним банком, эмитентом кредитной карты, авиакомпанией или сетью отелей, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены ни одной из этих организаций.

Кредитный рейтинг БЕСПЛАТНО всего за минуту

---

Как рассчитывается мой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе вашего прошлого кредитного поведения. Вес присваивается всем действиям, относящимся к вашему кредитному поведению, от подачи заявки на кредит до ее утверждения или отклонения и далее до погашения или невыполнения обязательств по кредитному продукту. Все имеет отношение к вашему кредитному рейтингу.

В то время как такие действия, как быстрое погашение EMI ​​и оплата счетов по кредитным картам, увеличивают ваш кредитный рейтинг и поднимают его.С другой стороны, такие действия, как пропуск платежей, полная остановка EMI или погашение долга, негативно влияют на ваш кредитный рейтинг. Другими факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг, являются длина вашей кредитной истории, сочетание обеспеченных и необеспеченных кредитов в вашем портфеле и коэффициент использования кредита.

Кто может получить доступ к моему кредитному отчету?

Ваш кредитный отчет является личным документом и никому не доступен в открытом доступе. Единственные люди, которые могут получить доступ к вашему отчету, — это вы и кредитор, к которому вы обращаетесь за кредитом.

Ваш кредитор может получить доступ к вашему кредитному отчету только после того, как вы подали заявку на получение кредита, например ссуды или кредитной карты. Ни при каких других обстоятельствах кредиторы не могут получить доступ к вашему кредитному отчету.

Также, если вы воспользуетесь Услугой повышения кредитного качества, уполномоченный агент может получить доступ к вашему отчету о кредитных операциях, но, опять же, вам потребуется его авторизация.

Поздно, некоторые работодатели также просят предоставить кредитные отчеты для проверки, однако они должны быть предоставлены вами.Ваш работодатель не будет иметь доступа к вашему кредитному отчету.

Что составляет мой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг в основном зависит от вашего прошлого и текущего кредитного поведения. Факторы, составляющие ваш кредитный рейтинг:

История погашения: Своевременное погашение ваших прошлых и существующих кредитных продуктов является ключом к хорошей кредитной истории.

Положительные кредитные счета: При расчете кредитного рейтинга учитываются ваши кредитные счета и их положительные (регулярно погашаемые) или отрицательные (дефолты и просрочки).

Коэффициент использования кредита: Этот коэффициент учитывает ваши расходы по кредитной карте к общему лимиту кредита по вашей кредитной карте. Высокий коэффициент отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг.

Набор кредитов: Существует два типа кредитов: обеспеченный и необеспеченный. Разумное сочетание того и другого — один из факторов, благоприятных для вашего кредитного счета.

Жесткие запросы: Эти запросы создаются каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит. Много сложных запросов за короткий промежуток времени — не лучший вариант.

Кредитная история: Долгая история ответственного поведения с кредитом приветствуется и способствует хорошему кредитному рейтингу.

Насколько важен кредитный рейтинг для любого человека?

Когда вы подаете заявление на получение ссуды или кредитной карты, ваш кредитор хочет выяснить, сможете ли вы выплатить взятую вами сумму. Кредитный рейтинг — это мера вашей кредитоспособности, которая присваивается на основе вашего прошлого и настоящего кредитного поведения. Это один из факторов, на основании которого кредитор принимает решение одобрить или отклонить вашу заявку на получение ссуд или кредитных карт.

Высокий кредитный рейтинг означает более высокий уровень кредитоспособности и может принести вам несколько баллов в виде более низких процентов или более выгодных условий для ссуд. С другой стороны, низкий балл будет означать, что заявки на получение кредита отклонены или одобрены с более высокими процентными ставками.

Все это делает кредитный рейтинг важным для любого человека, чтобы иметь возможность воспользоваться кредитом.

Как процентные ставки банков и финансовых учреждений связаны с кредитным рейтингом?

Когда вы подаете заявку на получение ссуды, банки тщательно проверяют вашу заявку, чтобы убедиться в вашей кредитоспособности и способности своевременно выплатить ссуду.Это делается с помощью кредитного рейтинга.

Человек с высоким кредитным рейтингом представляет меньший риск для банка или финансовых учреждений, поскольку он / она производит впечатление кредитоспособного человека. Когда риск меньше, кредиторы могут позволить более низкие процентные ставки для этих лиц. Но когда кредитный рейтинг ниже, риск со стороны банка выше, следовательно, выше процентные ставки.

Какие подробности будут указаны в кредитном отчете физического лица?

Кредитный отчет — это не что иное, как отражение кредитной истории человека.Таким образом, кредитный отчет содержит подробную информацию обо всех аспектах, влияющих на кредитный рейтинг.

Кредитный отчет будет содержать подробную информацию обо всех ваших кредитах, настоящих и прошлых, а также их статус. Он также содержит подробную информацию о вашем погашении. Ваш подробный отчет об использовании кредита также является частью вашего кредитного отчета. Количество обеспеченных кредитов под необеспеченные кредиты также можно найти в отчете. Другая информация в кредитном отчете — это самый длинный период, в течение которого у вас был какой-либо кредитный счет, и количество серьезных запросов в отношении вашего PAN за последний год.

Кредитный отчет также будет содержать вашу основную информацию, такую ​​как имя, PAN, адрес, номер телефона и т.д.

Есть ли вероятность ошибок в кредитном отчете? Если да, то какие ошибки обычно случаются?

В кредитном отчете возможны ошибки. Это может быть связано с недосмотром, когда ваше имя или PAN не совпадают. Кроме того, могут возникать ошибки, когда правильные кредитные счета не отображаются под вашим именем или суммы отображаются неправильно. Некоторые закрытые кредитные счета могут ошибочно отображаться как открытые.

Кроме того, могут быть серьезные ошибки, такие как кража личных данных, когда ваш PAN и данные могли быть использованы для получения кредитных карт или ссуд обманным путем.

Как я могу исправить свой кредитный отчет Equifax?

Чтобы исправить ошибки в вашем кредитном отчете, вам нужно будет заполнить форму разрешения споров и приложить четкие копии любых документальных свидетельств, которые могут вам понадобиться для доказательства того, что в вашем кредитном отчете есть ошибка.

Кредитное бюро не будет вносить изменения в ваш кредитный отчет, вместо этого они направят ваш спор с доказательствами в банк, из которого возникли данные об ошибке.После получения ответа со стороны банка в ваш отчет будут внесены соответствующие изменения. Весь процесс может занять 30-45 дней.

С какими интервалами нужно получать кредитный отчет?

Физическое лицо может бесплатно получать кредитный отчет один раз в год в любом кредитном бюро. Это согласно мандату RBI. Кроме того, эти бюро разрешают членство за плату, что позволяет вам получать доступ к своим кредитным отчетам в течение периода членства.

Вы также можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг сколько угодно часто на нашем веб-сайте. Кроме того, вы также можете запросить у нас отчет о кредитных операциях, где мы предоставим вам все подробности вашей кредитной истории и области, в которых вам необходимо улучшение. Credit Mantri также предоставит вам простые действия, которые вы можете применить, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Может ли проверка моего кредитного рейтинга привести к его снижению?

Когда дело доходит до проверки вашего кредитного рейтинга, существует два типа запросов.Один из них — это жесткий запрос, который возникает, когда банки или финансовые учреждения проверяют ваш кредитный рейтинг в кредитных бюро. Это делается только тогда, когда вы подаете заявку на получение кредита, т. Е. Ссуды или кредитной карты.

Другая форма запроса называется мягким запросом, когда создается, когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг на таких веб-сайтах, как наш, или в кредитном бюро. Этот метод проверки вашего кредитного рейтинга полностью безопасен и не наносит вреда вашему кредитному рейтингу.

На самом деле, наши эксперты советуют проверять свои баллы как можно чаще, чтобы убедиться, что у вас хороший кредитный рейтинг.

Почему банкам необходимо проверять мой кредитный рейтинг?

Банки берут на себя кредитование своих клиентов. При предоставлении ссуды кредитор хочет быть уверенным, что сумма будет возвращена с процентами в кратчайшие сроки. Поэтому кредиторы хотели бы убедиться, что они ссужают только кредитоспособных лиц или тех, кто ответственно вернет сумму. Для банков или любых других финансовых учреждений единственный способ определить кредитоспособность человека — это его / ее кредитный рейтинг.

Следовательно, любая заявка на получение кредита не может быть одобрена без проверки кредитоспособности в бюро кредитных историй. В настоящее время банки также начали устанавливать цены на ссуды в зависимости от кредитного рейтинга.

Может ли Equifax удалить или изменить мою кредитную информацию самостоятельно?

Нет, Equifax или любое кредитное бюро не может удалять или изменять любую информацию самостоятельно.

Генерация кредитных данных выполняется кредитором в соответствии с вашими кредитными действиями.Об этом же сообщают кредиторы в кредитное бюро. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе данных, предоставленных кредиторами. Таким образом, кредитные бюро не играют никакой роли, когда дело доходит до данных, они производят расчеты на основе информации, предоставленной кредиторами.

В случае каких-либо ошибок в вашей кредитной информации вам необходимо будет сообщить о проблеме в кредитное бюро, которое затем направит ее кредитору для внесения необходимых исправлений. Только после того, как исправленные данные будут отправлены кредитором, аккредитив будет Бюро вносит изменения в вашу кредитную информацию.

Влияет ли рейтинг Equifax Score на мои шансы на получение новой ссуды или кредитной карты?

Equifax — одно из кредитных бюро, работающих в Индии в соответствии с мандатом RBI. Кредитный рейтинг, присвоенный Equifax, является таким же действительным, как и кредитный рейтинг, присвоенный любыми другими кредитными бюро, такими как CIBIL ™, Experian и CRIF High Mark.

Хорошая кредитная оценка Equifax увеличивает ваши шансы на получение ссуды или кредитной карты, в то время как, с другой стороны, плохая оценка может негативно повлиять на ваши перспективы.Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, всегда несите ответственность за свой кредит и своевременно совершайте платежи.

Почему счет кредитной карты, который я уже оплатил и закрыл, все еще указан в моем кредитном отчете Equifax?

Существует распространенное заблуждение, что выплаченные или закрытые счета должны быть удалены из Кредитного отчета. Удаление вашей кредитной деятельности из вашего кредитного отчета может занять от 8 до 10 лет. Более того, наличие хорошей кредитной истории является жизненно важным фактором для получения хорошего кредитного рейтинга.

Если на вашем счете кредитной карты вы закрыли просроченные платежи, невыполнения обязательств или любые другие отрицательные замечания, удаление его из кредитного отчета может занять до 7 лет. Однако это не окажет большого влияния на ваш кредитный рейтинг, если на ваших текущих кредитных счетах 100% положительные платежные записи.

Насколько хорош кредитный рейтинг Equifax?

Кредитные рейтинги присваиваются в диапазоне 300-900. Хотя многие из вас, возможно, знают, что более высокие числа на шкале означают хорошие кредитные баллы, точные диапазоны того, что составляет хороший или плохой балл, могут быть неясными.

Любой результат 800 или выше по кредитной шкале Equifax считается отличным. Люди в этом диапазоне баллов проявили бы чрезвычайно ответственное поведение в отношении кредита и были бы в хорошей позиции, чтобы торговаться по ставкам и условиям для будущего кредита.

Оценка в диапазоне 700-800 считается хорошей. У этих людей мог быть один странный случай пропуска или задержки платежа. Они также, скорее всего, заключат выгодные сделки по процентной ставке, но условия могут быть не такими благоприятными, как те, которые предоставляются лицам с отличным кредитным рейтингом.

Как связаться со службой поддержки Equifax Bureau?

Вы можете связаться со службой поддержки Equifax по телефону или электронной почте. Идентификатор электронной почты, на который вы можете писать, — ecisupport (at) equifax (dot) com . Вы также можете позвонить им по бесплатному номеру 1-800-209-3247 .

Вы также можете обратиться к специалисту по рассмотрению жалоб, чтобы зарегистрировать жалобы, если таковые имеются.

Кто выдает кредитный рейтинг или кредитный рейтинг?

RBI уполномочил компании, зарегистрированные в соответствии с Законом о кредитных информационных компаниях (Регулирование) 2005 года, предоставлять кредитный рейтинг или кредитный рейтинг на основе прошлых результатов, представленных различными банками-членами и кредитными учреждениями.Credit Information Bureau India Ltd (CIBIL ™) — ведущее бюро кредитной информации Индии. Experian и Equifax — другие крупные игроки, работающие в Индии.

Кредитный рейтинг выдается 4 основными кредитными бюро в Индии. Четыре кредитных бюро: CIBIL ™, Equifax, HighMark ™ и Experian. В Индии, среди бюро, рейтинг CIBIL ™ популярен, поскольку CIBIL ™ — старейшее бюро. Однако многие кредиторы используют Experian и Equifax для принятия кредитных решений. Теперь все кредиторы обязаны предоставлять данные во все 4 бюро.

Ваш кредитный рейтинг рассматривается как прямой индикатор вашего кредитного здоровья. Количество ссуд и типы ссудных счетов, непогашенная задолженность и продолжительность кредитной истории также играют важную роль в определении вашей оценки CIBIL ™ или оценки Equifax. Если вы сохраните хорошую репутацию, подкрепленную солидным кредитным рейтингом (будь то оценка CIBIL ™, оценка Equifax, оценка Experian или оценка HighMark), кредиторы будут очень комфортно предоставлять вам кредиты.

ПЛОХОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ — это действительно пугающая фраза в наши дни, поскольку большинство кредиторов используют ее для принятия своего кредитного решения.Вот несколько факторов, которые негативно влияют на ваш кредитный рейтинг.

• Задержка платежей: Если в вашей истории погашения есть какие-либо взносы, это плохо отразится на вашей оценке CIBIL ™. Даже одно значение по умолчанию отрицательно скажется на вашем счете.
• Не несите слишком много долгов: Когда дело доходит до расчета того, что вы должны кредиторам, ваша история погашения и размер вашей задолженности являются двумя важными факторами. Если вы используете слишком большую часть кредита, ваш профиль считается «рискованным».
• Длина кредитной истории: Продолжительность вашего кредита составляет 15% от вашего балла CIBIL ™. Если вы ответственно обслуживаете долг в течение более длительного периода времени, т.е. производите платежи вовремя, это положительно повлияет на вашу оценку CIBIL ™.
• Наличие слишком большого количества вновь открытых счетов: Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, банки и другие NBFC проводят проверку через бюро, и это отражается как запрос в вашей кредитной истории.

Теперь, когда вы знаете основные факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, вы должны использовать все это, чтобы максимизировать свой кредитный рейтинг.Вы можете получить свой кредитный отчет онлайн, чтобы узнать свой балл CIBIL ™ и узнать, как происходит его наращивание. В конце концов, хороший кредитный рейтинг — это то, что помогает вам получить несколько вариантов финансирования.

Как мне получить кредитный рейтинг?

Есть много способов получить кредитный отчет:

• Вы можете загрузить всю необходимую информацию в любое из 4 кредитных бюро и получить свой кредитный рейтинг. Четыре кредитных бюро: CIBIL ™, Experian, Equifax и High Mark.
• Чтобы получить свой кредитный отчет, вы можете войти на любой из веб-сайтов бюро и запросить тот же

.