ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Срок исковой давности по искам о взыскании задолженности по кредитному договору

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок исковой давности по искам о взыскании задолженности по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Срок исковой давности по искам о взыскании задолженности по кредитному договору

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок исковой давности по искам о взыскании задолженности по кредитному договору Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Вопрос: Как взыскать задолженность по кредитному договору с наследника заемщика?
(Консультация эксперта, 2021)При предъявлении иска о взыскании задолженности по кредитному договору банк не указывает в нем конкретного ответчика, а приводит сведения о заемщике и наследственном имуществе, к которому предъявляется иск. У суда нет оснований для отказа в принятии такого иска по мотиву отсутствия в нем указания конкретного ответчика, поскольку законом прямо предусмотрена возможность предъявления иска к наследственному имуществу (Апелляционные определения Ленинградского областного суда от 28.02.2020 N 33-1892/2020, Московского городского суда от 20.02.2020 по делу N М-6286/2019, 33-8314/2020). Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Применимое английское право в юрисдикции арбитражных судов России
(Белых В.С.)
(«Юрист», 2019, N 1)По иску Королевского банка Шотландии (Royal Bank of Scotland) к ряду российских компаний-должников о взыскании задолженности по кредиту и англо-правовому договору гарантии арбитражный суд первой инстанции иски удовлетворил. В апелляционных жалобах ответчики утверждали, что суд должен был применить российский срок исковой давности (а не английский), поскольку в Англии исковая давность — это институт процессуального права.

Нормативные акты: Срок исковой давности по искам о взыскании задолженности по кредитному договору Информационное письмо ВАС РФ от 26.01.1994 N ОЩ-7/ОП-48
Арбитражный суд при рассмотрении спора о возврате задолженности по кредитному договору отказал в иске в части процентов за пользование кредитом в связи с истечением шестимесячного срока исковой давности по искам о взыскании неустоек, штрафов, пени (статья 217 ГК РСФСР).

Обмануть время: как перезапустить сроки исковой давности

– Забывчивость, невнимательность, незнание.

– Поверили обещаниям. Часто участники отношений до последнего не идут на конфликт, полагаются на заверения контрагента, что он вскоре решит свои проблемы, говорит партнер Федеральный рейтинг. группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 13место По количеству юристов 25место По выручке на юриста (более 30 юристов) 36место По выручке Профайл компании × Александр Латыев.

Но обещания в суде не предъявишь. Например, если их дали по телефону или лично, предупреждает он. Нередко в компании игнорируют правила претензионно-исковой работы в отношениях с аффилированными лицами или просто в силу доверительных отношений, отмечает партнер юркомпании Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании × Антон Красников.

– Внутренняя бюрократия. Сначала идут длительные попытки урегулировать спор миром, рассказывает партнер Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Комплаенс группа Природные ресурсы/Энергетика группа Фармацевтика и здравоохранение группа Экологическое право группа Банкротство (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Семейное и наследственное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Финансовое/Банковское право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × Юрий Воробьев.

Потом, продолжает он, нужно получить административное решение об обращении в суд (включая выделение бюджета), после чего начинается этап «закупок» юридических услуг.

– Огромное число потенциальных исков. Это часто встречается в практике кредитных, страховых организаций, конкурсных управляющих, говорит советник Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Рынки капиталов группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Цифровая экономика группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Международный арбитраж группа Природные ресурсы/Энергетика группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Управление частным капиталом группа Банкротство (включая споры) 2место По количеству юристов × Мария Михеенкова.

По ее словам, из-за большого объема работы иски нередко подаются буквально в последний день срока, а если допустить ошибку с личностью ответчика, то при последующей замене срок будет считаться истекшим.

– Не налажено взаимодействие между бухгалтерами и юридическим отделом. Ведь чаще всего именно от них юристы получают информацию о долгах, отмечает Красников.

– Потеряли документы, которые подтверждают долг (договоры с отсрочкой платежа, расписки и так далее). Такую частую причину называет Алина Хамматова из Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения 18место По выручке 25-27место По количеству юристов 6место По выручке на юриста (более 30 юристов) × .

Это характерно для банкротств, где документы могут передаваться долгое время, а часть может просто отсутствовать, добавляет Красников.

– Неправильно определили срок исковой давности. Он может быть общий (три года) или специальный (например, один год в отношении договоров перевозки).

– Неправильно определили начало течения срока исковой давности. Это не всегда очевидно, поэтому и встречаются ошибки, говорит партнер Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании × Юлия Карпова. В пример она приводит иски, направленные на оспаривание зарегистрированного права. «Здесь срок исковой давности начинает течь не с того дня, когда в ЕГРН внесли запись, но с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о такой записи», – цитирует Карпова п. 57 совместного Постановления Пленума ВАС и ВС № 22 от 29 апреля 2010 года. А иногда случается так, что сторона искренне заблуждается насчет начала срока, делится руководитель практики имущественных и обязательственных отношений Федеральный рейтинг. × Галина Гамбург. Формулировка из п. 1 ст. 200 ГК (когда узнал или должен был узнать о нарушении права и о том, кто должен быть надлежащим ответчиком) позволяет в определенной степени «играть» со сроками, рассказывает Гамбург. «Истец узнает, что его право нарушено, а ответчик возражает, что истец должен был узнать об этом гораздо раньше», – делится она.

Истечение срока давности по задолженности исключает взыскание процентов и неустойки

Эксперты поддержали позицию Суда, отметив, что она исправляет недочет разъяснений, данных Пленумом ВС РФ по вопросам применения норм ГК РФ об исковой давности.

В 2008 г. унитарное предприятие заключило с городской администрацией договор аренды нежилых помещений. Почти пять лет спустя договор был расторгнут, после чего Комитет по управлению муниципальным имуществом администрации обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности за последние три месяца аренды, пени и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решением арбитражного суда, оставленным без изменения постановлениями судов апелляционной и кассационной инстанций, в удовлетворении требований о взыскании задолженности и неустойки истцу было отказано – руководствуясь положениями ст. 195, 196, 199 и 200 ГК РФ, суды применили по заявлению ответчика исковую давность.

В то же время с ответчика в пользу истца были взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Приняв во внимание разъяснения, содержащиеся в п. 24, 25, 26 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2013 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суды пришли к выводу, что срок исковой давности по данному требованию за трехлетний период, предшествовавший дате предъявления иска, не истек и применили положения ст. 395 ГК РФ.

Обратившись с кассационной жалобой в Верховный Суд, предприятие просило отменить решения судов нижестоящих инстанций в части взыскания процентов и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. При этом ответчик настаивал, что истец пропустил срок исковой давности по всем заявленным требованиям.

Проверив материалы дела, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ сочла кассационную жалобу подлежащей удовлетворению. Судебная коллегия напомнила, что положениями гражданского законодательства отдельно урегулирован вопрос применения исковой давности к дополнительным требованиям. Так, в соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим с истечением срока исковой давности по нему.

«Удовлетворяя иск в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму задолженности, суды не учли, что данные требования являются дополнительными к требованиям о взыскании долга по арендной плате и плате за пользование земельным участком», – отметил ВС РФ. Установив факт пропуска срока исковой давности по главным требованиям, суды ошибочно не применили положения п. 1 ст. 207 ГК РФ, допустив неосновательное взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами.

Комментируя определение ВС РФ, адвокат АБ «Юг» Сергей Радченко отметил, что суть разногласий между Верховным Судом и нижестоящими судами заключалась в том, как правильно соотнести между собой абз. 1 п. 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 и положения ч. 1 ст. 207 ГК РФ в ситуации, когда срок исковой давности по требованию о взыскании арендной палаты просрочен, а по требованию о взыскании процентов за несвоевременное внесение арендной платы – нет.

«Нижестоящие суды отдали приоритет п. 25, в котором разъяснено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Ошибка судов в том, что это разъяснение работает только в ситуации, когда не истек срок исковой давности по основному требованию, т.е. требованию о взыскании арендной платы по договору аренды, как это требует ч. 1 ст. 207 ГК РФ. К сожалению, Верховный Суд в п. 25 постановления на этот нюанс не указал», – пояснил Сергей Радченко, добавив, что в данном определении ВС РФ этот недочет исправлен.

По мнению адвоката Дмитрия Железнова, позиция Верховного Суда обоснованна, что следует из буквального анализа ст. 207 ГК РФ и системного анализа абз. 2 и 3 п. 26 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43. «В абз. 2 дословно процитировано содержание ст. 207 ГК РФ, которое является общим правилом. При этом в абз. 3 сделано единственное, специально оговоренное исключение из него, которое относится к отношениям, возникающим из договоров займа (кредита). К рассматриваемой ситуации оно применимо быть не может, в связи с чем заявленные комитетом требования подпадают под действие общего правила», – пояснил Дмитрий Железнов.

Аналогичное мнение высказала юрист практики по недвижимости и инвестициям АБ «Качкин и Партнеры» Мария Оболенская. Она отметила, что из п. 1 ст. 207 ГК РФ прямо следует необходимость исчисления срока исковой давности по всем дополнительным требованиям на тех же условиях, что и для главного требования, даже если дополнительные требования возникли после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом эксперт подчеркнула, что п. 24, 25, 26 Постановления № 43, на которые ссылались суды нижестоящих инстанций, не подтверждают обоснованность взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, а напротив, дополнительно разъясняют правило о непрерывности течения срока исковой давности по дополнительным требованиям в случае признания должником основного долга и предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга.

Соблюдаем 3-хлетний срок исковой давности при взыскании дебиторской задолженности в судебном порядке.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса России исковой давностью признаётся срок для защиты в судебном порядке нарушенного права. По общему правилу срок исковой давности равен 3 годам.

Срок исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало об этом нарушении или должно было узнать о таком нарушении.

Таким образом, возможность защиты своего права в судебном порядке зависит от того, не пропущен ли срок обращения за защитой права.

Можно ли восстановить срок исковой давности?

Статьёй 205 Гражданского кодекса установлено, что срок исковой давности может быть восстановлен судом в исключительных случаях, когда тот признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца, нарушенное право гражданина подлежит защите. Из этого следует, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, независимо от причин его пропуска не подлежит восстановлению.
Кроме того, частью 2 статьи 196 Гражданского кодекса России установлен предельный срок исковой давности, который равен 10 годам, то есть восстановить право в судебном порядке через 10 лет с момента, когда лицо узнало о нарушении права, невозможно.

Следует отметить, что исковая давность не распространяется на некоторые случаи, указанные в законе, перечисленные в ст. 208 ГК РФ, например, когда были нарушены нематериальные блага, такие как честь, достоинство и деловая репутация, на требования собственника об устранении нарушений его права.

Если ответчик в суде заявит о пропуске истцом срока исковой давности, суд вправе отказать истцу в удовлетворении иска без рассмотрения спора по существу.

Если должник даёт письменный ответ на претензию и обещает выплатить долг позже, чем это ранее было предусмотрено обязательством, то течение срока исковой давности прерывается, а затем начинается заново.

Для отдельных видов требований законами могут быть установлены специальные сроки исковой давности, как сокращённые, так и более длительные, чем общий срок. Так, например, сокращённые сроки исковой давности предусмотрены транспортным законодательством (ст. 797 Гражданского кодекса установлен срок исковой давности – 1 год по требованиям, вытекающим из перевозки груза).

Изменения в бюджетном законодательстве

29.12.2015 года вступил в законную силу Федеральный закон Российской Федерации № 406-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Бюджетный кодекс РФ дополнен статьей 472 «Принятие решения о признании безнадежной к взысканию задолженности по платежам в бюджет и о ее списании (восстановлении)»:

1. Платежи в бюджет, не уплаченные в установленный срок (задолженность по платежам в бюджет), признаются безнадежными к взысканию в случае:

1) смерти физического лица — плательщика платежей в бюджет или объявления его умершим в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации;

2) признания банкротом индивидуального предпринимателя — плательщика платежей в бюджет в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части задолженности по платежам в бюджет, не погашенным по причине недостаточности имущества должника;

3) ликвидации организации — плательщика платежей в бюджет в части задолженности по платежам в бюджет, не погашенным по причине недостаточности имущества организации и (или) невозможности их погашения учредителями (участниками) указанной организации в пределах и порядке, которые установлены законодательством Российской Федерации;

4) принятия судом акта, в соответствии с которым администратор доходов бюджета утрачивает возможность взыскания задолженности по платежам в бюджет в связи с истечением установленного срока ее взыскания (срока исковой давности), в том числе вынесения судом определения об отказе в восстановлении пропущенного срока подачи заявления в суд о взыскании задолженности по платежам в бюджет;

5) вынесения судебным приставом-исполнителем постановления об окончании исполнительного производства и о возвращении взыскателю исполнительного документа по основаниям, предусмотренным пунктами 3 и 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», если с даты образования задолженности по платежам в бюджет прошло более пяти лет, в следующих случаях:

размер задолженности не превышает размера требований к должнику, установленного законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) для возбуждения производства по делу о банкротстве;

судом возвращено заявление о признании плательщика платежей в бюджет банкротом или прекращено производство по делу о банкротстве в связи с отсутствием средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве.

2. Помимо случаев, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, административные штрафы, не уплаченные в установленный срок, признаются безнадежными к взысканию в случае истечения установленного Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях срока давности исполнения постановления о назначении административного наказания при отсутствии оснований для перерыва, приостановления или продления такого срока.

3. Решение о признании безнадежной к взысканию задолженности по платежам в бюджет принимается администратором доходов бюджета на основании документов, подтверждающих обстоятельства, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи.

4. Порядок принятия решений о признании безнадежной к взысканию задолженности по платежам в бюджет определяется главным администратором доходов бюджета в соответствии с общими требованиями, установленными Правительством Российской Федерации.

5. Списание (восстановление) в бюджетном (бухгалтерском) учете задолженности по платежам в бюджет осуществляется администратором доходов бюджета на основании решения о признании безнадежной к взысканию задолженности по платежам в бюджет.

Порядок отражения операций по списанию (восстановлению) в бюджетном (бухгалтерском) учете задолженности по платежам в бюджет устанавливается Министерством финансов Российской Федерации.

6. Положения настоящей статьи не распространяются на платежи, установленные законодательством о налогах и сборах, законодательством Российской Федерации о страховых взносах, таможенным законодательством Таможенного союза и законодательством Российской Федерации о таможенном деле.

Что такое срок исковой давности и как он исчисляется

20.12.2018, 13:50

---

Исковая давность — это срок для судебной защиты гражданского права конкретного лица. Общий срок исковой давности составляет 3 года. Для отдельных видов требований законом установлены специальные сокращенные или более длительные сроки исковой давности. Например, на взыскание долга по заработной плате — 1 год, на восстановление на работе 1 месяц, об оспаривании решения собрания — 6 месяцев, при продаже доли с нарушением преимущественного права покупки — 3 месяца.

Исковая давность не распространяется на требования, прямо предусмотренные законом, например о защите личных неимущественных прав и других нематериальных благ, требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов, требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая должна доказать обстоятельства, свидетельствующие об истечении срока исковой давности. Заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков.

Однако при наличии заявления о применении исковой давности только от одного из соответчиков суд вправе отказать в удовлетворении иска, если требования истца не могут быть удовлетворены за счет других соответчиков.

Поскольку исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре такое заявление, сделанное третьим лицом, по общему правилу не является основанием для применения судом исковой давности.

Вместе с тем заявление о пропуске срока исковой давности может быть сделано третьим лицом, если в случае удовлетворения иска к ответчику возможно предъявление ответчиком к третьему лицу регрессного требования или требования о возмещении убытков.

Заявление о пропуске срока исковой давности может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу.

Устное заявление указывается в протоколе судебного заседания. В исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца — физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и представлены необходимые доказательства.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином — индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности

2019-04-16T00:00:00+03:00 2020-04-28T16:39:36+03:00 Коллекторы требуют долг после срока исковой давности

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности

Долги по кредитам ведут за собой негативные последствия для заёмщика. Некоторые клиенты считают, что избежать их можно, дождавшись срока исковой давности. Но так ли это?

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать возврат долга по договору и добиваться его признания в суде. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года, по истечении которых долг аннулируется, если в отношении должника не был подан судебный иск. Исковая давность отсчитывается:

• от даты прекращения действия кредитного договора;
• от даты последнего платежа по займу.

Подача иска на заемщика после срока давности может быть оспорена им в суде. Для этого нужно подать ходатайство о прекращении искового производства, но нужно учитывать, что в законодательстве РФ есть условия, при которых исковая давность не может быть оспорена:

• при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, помешавших кредитору своевременно направить заявление в суд;
• при введении в стране военного положения;
• при приостановке или отмене закона, регулирующего этот вид правовых отношений;
• при введении государственного моратория;
• в случае контакта кредитора и должника, а также коллекторской компании.

В последнем случае рассматриваются ситуации взаимодействия между сторонами за время просрочки по кредиту. Например, клиент ответил на звонок сотрудника банка или внес платеж по займу — отсчет начинается заново. Это относится и к передаче долга по наследству или если обязательства ложатся на супругу/супруга клиента.

При рассмотрении срока исковой давности как возможности избежать уплаты задолженности по кредиту клиенту нужно понимать, что он не освобождает его от исполнения обязательств по договору. Банк лишается возможности подтвердить долг в суде, но может заниматься взысканием самостоятельно или передать долг коллекторам.

Формы привлечения коллекторов

Банк имеет право привлечь третью сторону для взыскания задолженности по кредиту, если были нарушены договорные обязательства. Коллекторы могут быть привлечены на основании:

• агентского договора — представляют интересы банка и действуют от его лица;
• договора цессии — получают право требования по кредиту.

Порядок проведения переуступки права требования по задолженности определен статьями № 382, 388, 389, 390 ГК РФ.

Могут ли коллекторы требовать возврата долга после срока взыскания?

Законодательство определяет срок исковой давности для судебного взыскания задолженности, но даже после его истечения кредитор имеет право вернуть долг во внесудебном порядке. Подача иска коллекторами после завершения срока действия кредитного договора может быть отменена заявлением клиента о пропуске срока взыскания.

Заявление о пропуске срока исковой давности

Направить заявление можно описью вложения, письмом с уведомлением или предоставить лично в судебную канцелярию. Документ подготавливается в трех экземплярах: один для банка, второй для суда, а третий для заемщика.

Ситуации, когда банк признавал кредит безнадежным и отказывался от его возврата, крайне редки. Чаще всего они связаны с обстоятельствами непреодолимой силы, такими как стихийное бедствие, военные действия, экономический кризис или банкротство клиента-должника. Если банк не может самостоятельно взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, он передает ее коллекторам или обращается в суд. Избежать этого можно, если своевременно вносить платежи по кредиту или договариваться с кредитором об изменении условия погашения займа в случае финансовых трудностей.

Сокращение срока исковой давности по искам о взыскании с кредитных карт

С ростом индустрии покупки долгов срок давности стал особенно важной защитой в исках о взыскании с кредитных карт. Покупатели долговых обязательств не только покупают долговые обязательства по кредитным картам через шесть месяцев или более после того, как потребитель перестает платить, но и потребительские долги могут быть проданы от одного покупателя долга к другому другому. С момента дефолта до момента, когда последний покупатель долга в цепочке владения покупает счет, могут пройти годы, а затем этому покупателю долга может потребоваться дополнительное время после покупки долга для фактической подачи иска.

Вычисление, когда истек срок исковой давности по иску о взыскании с кредитной карты, является удивительно сложным делом, предлагающим ответчикам потребителей ряд возможностей оспорить расчет коллектором периода времени. В этой статье рассматривается недавняя и не совсем недавняя судебная практика, учитывая:

• • Какой из установленных государством сроков давности применяется — один для письменных контрактов или один для неписаных контрактов;
• • Срок исковой давности в каком штате применяется: штат суда, штат, указанный в выборе права в договоре, или штат страны происхождения эмитента карты;
• • Когда начинается период ограничения — с момента, когда потребитель прекратил производить платежи или когда эмитент карты позже заявляет, что потребовал полную оплату;
• • При каких обстоятельствах истечение срока исковой давности является платным (т.е., перестали считать на время) или ожили (т. е. начали считать сначала).

Покупатель долга, подающий иск о взыскании, вряд ли рассмотрит все эти вопросы, и адвокат потребителей может отклонить иск на основании тщательного анализа применимого срока давности. В этой статье кратко излагается закон, более подробно изложенный в NCLC Действия взыскания § 3.6 .

Какой срок давности в государстве применяется к искам о взыскании с кредитных карт?

Анализ того, какой срок исковой давности в штате применяется к случаю инкассации кредитной карты, часто может значительно сократить применимый период ограничения.В то время как в некоторых штатах период ограничения является одинаковым для письменных и неписаных контрактов, во многих штатах период неписаных ограничений намного короче. Например, срок исковой давности может составлять шесть лет для претензии, основанной на письменном контракте, но только три года на один на основании неписаного контракта. Список периодов ограничения для каждого штата для письменных и неписаных контрактов см. В NCLC Действия по взысканию § 3.6.4.2 .

Более того, как объясняется в следующем подразделе, потребитель часто может рассчитывать на самый короткий период ограничений из трех различных состояний — состояния форума, состояния, выбранного в контракте, и домашнего состояния эмитента карты. Если применяется период ограничения для неписаных контрактов, то применимый период может быть самым коротким периодом ограничения для неписаных контрактов между тремя государствами, который часто составляет всего три года.

Очевидно, что срок давности за нарушение письменного договора не применяется, если требования эмитента карты основаны на заявленном счете, Quantum meruit или какой-либо другой теории, не основанной на нарушении письменного договора. Даже если одна из претензий эмитента карты связана с нарушением контракта, срок давности для неписаных контрактов будет применяться к другим претензиям в иске. См. id. § 3.6.6.3.2 .

Кроме того, в большинстве решений обнаруживается, что соглашение о кредитной карте не квалифицируется как письменное соглашение для целей срока давности. Соглашения о кредитных картах могут быть изменены в одностороннем порядке, как правило, не подписываются ни одной из сторон, и часто существует не «полная письменная форма», а первоначальная письменная форма плюс ряд поправок к стандартной форме, исполнение которых зависит от дальнейшего использования потребителем кредитная карта.
Обязательства по кредитной карте бессрочные, а сумма задолженности не фиксируется в контракте, а определяется серией сборов и платежей. Процентная ставка не может быть указана в письменной форме и может быть изменена в любом случае. См. В целом id. § 3.6.6.3.3 .

Срок давности какого государства применяется

Срок исковой давности штата, к которому применяется срок исковой давности, является удивительно важным вопросом для истцов-потребителей — государство суда (штат, в котором возбужден иск и где проживает потребитель), закон, выбранный в соглашении о кредитной карте (например,g., Делавэр и его трехлетний период ограничения), или в случае возникновения иска (который может быть штатным местом эмитента карты). Часто период ограничения у этих трех категорий будет очень разным. Судебные решения и уставы могут предусматривать, что применимый период исковой давности должен быть наименьшим из трех.

Адвокат потребителей должен исследовать сроки давности в трех разных штатах, если это применимо, чтобы увидеть, какой из них самый короткий. Как описано в предыдущем разделе, анализ обычно будет основан на том, какое государство имеет самый короткий период ограничений для неписаных контрактов.

При рассмотрении вопроса о сроках давности государства суда и государства, указанного в положении о выборе права в контракте, суды рассматривают два конкурирующих интереса. Стороны контракта, выбирая закон штата, который применяется к контракту, включая срок его действия, решают между собой, как долго им нужно хранить записи о сделке. Другой конкурирующий интерес состоит в том, что государство суда устанавливает свои собственные правила относительно того, когда суды откажутся заслушивать устаревшие доказательства.Частные стороны не должны иметь возможности отвергать интересы государства в вопросах, которые будут рассматривать его суды.

Уравновешивание этих интересов приводит к тому, что большинство судов приходит к выводу, что частные стороны путем выбора права в соответствии с договором могут сократить срок исковой давности государства суда, но не продлить его. Между государством суда и государством, выбранным при выборе положения закона, должны применяться минимальные сроки ограничения. Верховный суд США назвал это более «современным» взглядом в деле Sun Oil Co.v. Wortman , 486 U.S. 717 (1988), и это точка зрения, принятая версией 1988 года Пересчета (Второго) Коллизионного права . См. В целом NCLC Действия по сбору данных § 3.6.3.1.3 .

Еще одна сложность заключается в том, что более половины штатов приняли законы о «займах». Эти уставы требуют, чтобы, когда иск возник в другом месте, кроме государства суда, иск должен быть предъявлен в пределах срока давности государства, в котором возник иск. См. id. § 3.6.3.2.1 (перечень этих законов). Как правило, по решению суда или прямо в законе о заимствовании основание иска должно быть предъявлено в пределах более короткого из двух сроков исковой давности — в случае возникновения иска или срока исковой давности, который в противном случае применялся бы. См. id. § 3.6.3.2.2 .

Примечательно, что суды, вынесшие решение по данному вопросу — суды высшей инстанции штатов в Нью-Йорке и Огайо и федеральные суды в Кентукки и Пенсильвании — все считают, что иск, касающийся взыскания обязательства по кредитной карте, возник в том штате, где эмитент карты основано.Эмитент карты получает экономический ущерб в своем родном штате, а нарушение происходит в родном штате эмитента карты. Это место, где должна была быть получена оплата, и место последнего события, которое привело к возникновению основания для иска и повлекло за собой убытки. См. В целом id. § 3.6.3.2.3 .

Применимым государством, в котором возникла претензия, является штат, в котором был зарегистрирован эмитент карты, а не штат покупателя долга, который приобрел долг только после того, как возникла претензия.В результате в штатах с законом о заимствованиях закон может заключаться в том, что эмитент карты или иск покупателя долга по долгу по кредитной карте должен быть подан в течение периода ограничений для неписаных контрактов, который является самым коротким среди государств форума, т. е. штат, право которого выбрано в договоре, или штат страны происхождения эмитента карты.

Когда начинает действовать срок давности

Стандартное правило заключается в том, что период ограничений начинается с даты дефолта. Как это применимо к транзакции по кредитной карте, не всегда ясно.Если претензия основана на указанной учетной записи, период ограничений должен начинаться с последней транзакции, указанной на указанной учетной записи. См. id. § 3.6.7.2 .

Когда претензия основана на нарушении контракта, в законе штата или в соглашении о кредитной карте могут содержаться формулировки, относящиеся к случаю неисполнения карточного счета. Если в договоре по карте указано, что дефолт основан на неуплате минимального платежа, то период ограничения должен исчисляться с этого пропущенного платежа.

Другие соглашения о картах предусматривают, что в случае пропущенного платежа эмитент карты может объявить остаток незамедлительно подлежащим выплате. В этом случае эмитенты карт или покупатели долговых обязательств могут заявить, что заявление о том, что остаток подлежит немедленной оплате, не было сделано до тех пор, пока не был инициирован иск о взыскании. Конечно, этот аргумент неверен, если эмитент карты действительно потребовал оплату в полном объеме в более ранний срок.

Более того, Верховный суд Аризоны, столкнувшись с этой формулировкой в ​​соглашении о кредитной карте, только что постановил, что срок давности должен исчисляться с момента первого пропущенного платежа. См. Mertola, L.L.C. против Сантоса , 2018 WL 3595915, at 18 (Аризона, 27 июля 2018 г.). Верховный суд Аризоны заявил:

Однако по контрактам с кредитными картами, подобным рассматриваемому здесь, дата наступления срока погашения всего долга является неопределенной и может произойти только в далеком будущем. Утверждение, что основание для иска по долгу не возникает до тех пор, пока кредитор не воспользуется своим правом на ускорение, наделит кредитора односторонними полномочиями продлевать установленный законом срок исковой давности и позволит продолжить начисление процентов спустя долгое время после того, как станет ясно, что больше не будет выплаты будут производиться только в соответствии со стандартом разумности и другими принципами справедливости. Это функционально устранило бы защиту, предоставляемую обвиняемым сроком давности. Мы отказываемся предоставлять такие полномочия кредитору.

Определение даты первого пропущенного платежа потребителем

Чтобы определить дату, когда покупатель впервые пропустил платеж, начните с собственных состязательных бумаг сборщика и любых приложенных к нему документов. Даже если коллектор требует более поздней даты неисполнения обязательств, его собственные состязательные бумаги, письменные показания и другие документы могут указывать на более раннюю дату неисполнения обязательств.Никогда не недооценивайте небрежность документации покупателя долговых обязательств.

Дата, когда потребитель прекратил платежи по счету кредитной карты, также может быть выведена из даты списания, если коллектор указывает эту дату в любом из своих документов — что коллекторы делают на удивление часто. Дата списания, согласно федеральным стандартам, составляет 180 дней после того, как по счету возникнет просрочка. Таким образом, разумным предположением о сроке просрочки является 180 дней до даты списания.

Другой подход — посмотреть на кредитный отчет потребителя, чтобы определить последний платеж по счету, отраженный в отчете.Не путайте дату списания, которая также может быть указана там, с датой, когда покупатель прекратил платить. Будьте внимательны к некоторым сборщикам, которые стремятся «повторно погасить» долг, сообщая неверную дату первого просрочки, что является потенциальным нарушением FCRA (хотя и без федерального частного права на иск, если только не оспаривается сначала с агентством кредитной отчетности), а также Закон о справедливой практике взыскания долгов.

См. В целом NCLC Действия по сбору § 3.6.7.3 о доказательстве даты дефолта.

Когда начислен или возобновлен срок исковой давности

При подсчете срока давности не учитывается срок действительной военной службы военнослужащего. Но срок исковой давности супруга продолжает течь во время активной службы военнослужащего. ид. § 3.6.8.2.1 .

Существует большая путаница в отношении того, влияет ли время, проведенное за пределами штата, на период ограничения. Сборщик несет бремя определения времени, когда потребитель находился вне штата.Некоторые суды также предусматривают, что время, проведенное за пределами штата, не оплачивается, если судебное разбирательство доступно за пределами штата. Суды также пришли к выводу, что положение, устанавливающее срок ограничения на время нахождения вне штата, нарушает статью Конституции о торговле, когда оно дискриминирует кого-либо, покидающего штат с целью трудоустройства или смены места жительства. ид. § 3.6.8.2.3 .

Некоторые суды не понимают взаимосвязь между взиманием платы за проживание за пределами штата и сроком давности, регулируемым законодательством государства, не являющегося судом.Они обнаруживают, что, поскольку потребитель никогда не жил в состоянии, не являющемся форумом, он всегда находился вне этого состояния, и период ограничений взимается навсегда. Практически все суды отвергают этот подход как противоречащий разуму и намерениям законодательного органа. ид. § 3.6.8.2.4 .

Срок давности не должен взиматься во время рассмотрения первого иска о взыскании, которое добровольно отклоняется или отклоняется из-за отсутствия судебного преследования, но законы штата могут отличаться по этому вопросу. ид. § 3.6.8.2.5 .

Часто говорят, что потребитель, производящий частичную оплату, возобновляет период ограничений, поэтому он начинает отсчитываться заново с даты частичной оплаты. Законодательство Коннектикута, Мэна, Мэриленда и Миннесоты ограничивает это. Кроме того, частичный платеж должен быть направлен на погашение данного долга, потребитель должен подтвердить, что остаток подлежит оплате, и должно быть доказательство платежа.

Платеж со-должника не восстанавливает срок исковой давности для другого со-должника.Продажа с повторным вступлением во владение не является частичной оплатой потребителем. Страховое возмещение или другой платеж третьей стороной кредитору не может быть частичным платежом, который возобновляет срок давности. Подробнее о частичных платежах см. id. § 3.6.8.3.1 .

Наконец, признание потребителем долга может возобновить срок давности. Но в некоторых штатах требуется, чтобы подтверждение было в письменной форме и подписано. В других штатах от потребителя требуется не только признание долга; потребитель должен пообещать выплатить оставшуюся часть долга. См. В целом id. § 3.6.8.3.2 .

Срок давности по долгам во Флориде

Срок давности по долгу во Флориде обычно составляет пять лет. Это означает, что у кредитора есть пять лет, чтобы возбудить против вас судебный процесс о взыскании задолженности.

Во Флориде некоторые виды долгов имеют разный срок давности. Срок исковой давности для этих других видов долгов включает:

• Долги за телесные повреждения или материальный ущерб (4 года)
• Невыплаченный налог на имущество (20 лет)
• Мошенничество (12 лет)
• Невыплаченные алименты (без ограничения по времени)

Когда начинается отсчет времени по Статуту Ограничения?

Во Флориде срок давности по долгу начинает отсчитываться с даты пропуска платежа или с даты возникновения обязательства.

Например, если вы пропустите минимальный платеж по кредитной карте, срок исковой давности для этого долга начнется в день, когда должен был быть произведен пропущенный платеж. Или, если вы попали в автомобильную аварию, часы отсчитывают день, когда произошли травмы.

Ищете помощь?

Запланируйте телефонную консультацию или консультацию Zoom, чтобы рассмотреть вашу конкретную ситуацию и получить прямые ответы на свои вопросы.

Определенные действия могут приостановить срок исковой давности.Во Флориде выполнение частичного платежа по договорному долгу (например, платеж по кредитной карте) приведет к сбросу срока давности или .

Что такое Закон об истечении срока давности во Флориде?

Срок исковой давности относится к количеству времени, в течение которого кто-то должен подать в суд на другое лицо после того, как возникнет иск. Во Флориде срок давности по долгам, а также по любым другим видам судебных исков регулируется разделом 95. 11 закона Флориды.

Закон говорит следующее о судебных исках, основанных на договорном долге во Флориде:

Иные действия, кроме взыскания недвижимого имущества, должны быть начаты.. . в течение пяти лет : судебный иск или иск по справедливости в отношении контракта, обязательства или ответственности , основанный на письменном документе .

Раздел 95.11 (2) (b), Fla. Stat.

Клиенты иногда спрашивают нас, как долго коллектор может преследовать их за старый долг во Флориде или как долго их можно будет преследовать по закону за долг во Флориде. Ответ по умолчанию — пять лет, вам следует проверить статут, чтобы увидеть, попадает ли тип долга в особую категорию.

Вопросы о сроке давности по долгам во Флориде

Каков срок давности по кредитной карте во Флориде?

Срок давности по кредитным картам во Флориде составляет пять лет.Задолженность по кредитной карте основана на письменном договоре между вами и эмитентом кредитной карты. Поскольку у долгов, основанных на письменных договорах, срок давности составляет пять лет, у эмитента кредитной карты будет пять лет с даты пропущенного платежа для подачи иска против вас.

Каков срок давности по медицинским долгам во Флориде?

Срок давности по медицинскому долгу во Флориде также составляет пять лет. Хотя медицинские долги очень распространены, законы Флориды не выделяют отдельную категорию для взыскания.У больницы или другого поставщика медицинских услуг будет пять лет для подачи иска о неоплаченных медицинских счетах, начиная с даты неоплаченного счета или счета.

Каков срок давности автомобильной аварии во Флориде?

Во Флориде срок давности в отношении телесных повреждений в результате автомобильной аварии составляет всего четыре года. Это более короткие сроки, чем задолженность по письменному контракту. У пострадавшего будет четыре года после аварии, чтобы подать против вас в суд.Однако большинство исков о телесных повреждениях, основанных на автокатастрофах, подаются гораздо раньше, потому что доказательства более свежие, и заявители предпочли бы добиться скорейшего урегулирования.

Что произойдет, если кто-то подаст иск после истечения срока давности?

Если к вам предъявлен иск по иску, истекшему по истечении срока давности, вы можете подать ходатайство об отклонении иска. Вам нужно будет указать применимый срок давности и показать, что срок истек.

Срок исковой давности во Флориде по сравнению с другими штатами

Срок давности по долгу во Флориде — один из самых низких в стране — всего 5 лет. Вместо этого во многих штатах срок давности составляет 6 лет. Некоторые штаты даже устанавливают срок давности 10 лет для долга на основании письменных контрактов.

Кроме того, законы Флориды о защите активов являются одними из самых строгих в стране, что делает штат очень дружественным к должникам по сравнению с другими.

Защита активов в течение срока давности

Никогда не поздно защитить свои активы от потенциальных кредиторов. Даже после того, как произошел инцидент или после пропущенного платежа, у вас почти всегда есть возможности защитить свои активы от потенциального кредитора.

Фактически, определенные правовые инструменты могут быть эффективными даже после подачи иска или даже после вынесения судебного решения. Защита активов усложняет взыскание кредитору по судебному решению, давая вам существенные рычаги воздействия на переговоры об урегулировании.

Наиболее распространенными формами взыскания после подачи иска и вынесения судебного решения являются погашение заработной платы и пополнение банковского счета. Защита активов для большинства людей должна быть сосредоточена на этих областях.

Что касается заработной платы, лицо, ожидающее судебного процесса и судебного решения, может убедиться, что оно имеет право на освобождение главы семьи. Что касается банковских счетов, человек может гарантировать, что счета принадлежат как арендаторам целиком (для супружеских пар), или может открыть банковский счет, который не может быть оформлен.

Люди с другими категориями активов, включая недвижимость, LLC или корпоративные интересы, или брокерские счета, могут использовать более сложные инструменты защиты активов для защиты от возможных действий по сбору средств со стороны потенциального кредитора.

В общем, чем раньше кто-то пытается защитить свои активы, тем больше у него возможностей.

Вместо того, чтобы дожидаться истечения срока давности в надежде, что потенциальный кредитор не подаст иск, инициативное лицо может использовать это время для защиты своих активов, чтобы судебный процесс или судебное решение не было таким финансовым ущербом.

Обратите внимание, что защита активов — это не сокрытие денег или надежда, что кредитор не узнает, какие активы у них есть. Кредиторы обладают обширными инструментами обнаружения после вынесения судебного решения и могут заставить вас под присягой свидетельствовать о характере и местонахождении ваших активов.

Вместо этого защита активов сосредоточена на использовании юридических инструментов для структурирования ваших активов и доходов таким образом, чтобы их сбор кредитором по судебному решению был затруднен или в некоторых случаях почти невозможен.

Цель срока исковой давности во Флориде

Причина, по которой во Флориде установлен срок давности по долгам, состоит в том, чтобы обеспечить подачу судебных исков при наличии доказательств. Без срока давности у кредитора было бы неограниченное время для подачи иска по неоплаченным счетам или иску о возмещении вреда. Таким образом, срок давности побуждает людей или организации с обоснованным иском своевременно подавать иск.

Юридическая традиция установления срока давности очень древняя. Даже древние правовые системы имели срок давности. В Древней Греции, например, срок давности по долгу составлял пять лет, как сейчас во Флориде.

Возможно, вас также заинтересует…

Когда начинается отсчет срока давности

Сборщики долгов могут использовать различные тактики, чтобы преследовать вас за долги, но у некоторых инструментов есть срок действия. В частности, у коллекционеров есть ограниченное количество времени, чтобы подать в суд на старые долги. Срок, в течение которого долг подлежит исполнению по закону, известен как срок давности. По истечении одного из сроков сборщикам долгов больше не разрешается использовать суд, чтобы заставить вас выплатить старые долги. Взаимодействие с другими людьми

Конкретный срок исковой давности для вашего долга зависит от двух факторов: типа долга, который у вас есть, например. кредитная карта или ссуда — а также штат, в котором вы живете, или штат, в котором возник долг.

Когда начинается отсчет срока давности?

Часы истечения срока исковой давности начинают отсчитывать дату последней активности в вашем аккаунте. Обычно это дата, когда вы в последний раз производили платеж, но это также может быть дата, когда вы в последний раз использовали учетную запись, дали обещание заплатить, заключили платежное соглашение или даже признали ответственность по долгу.

Коллектор все еще может подать против вас в суд после истечения срока давности. Если вам подали в суд за старый долг, ваш адвокат может использовать истекший срок исковой давности в качестве защиты, чтобы избежать вынесения судебного решения против вас. Информация о том, когда начинается отсчет срока давности, поможет вам рассчитать, истек ли срок давности, и решить, следует ли погасить старый долг или оставить его в покое.

Определение статуса вашего долга

Когда вы пытаетесь выяснить, когда истек срок давности, ваш кредитный отчет — хорошее место для начала.Это будет последняя активность, которую вы совершили на счете в соответствии с данными кредитора или сборщика долгов.

Существуют ограничения на использование вашего кредитного отчета для определения срока давности. Поскольку ваш кредитный отчет основан на платежах и транзакциях, о которых сообщают ваши кредиторы, он полезен только в течение срока давности, когда какой-либо тип активности по счету был последним, когда вы что-либо делали с ним.

Устные действия, такие как договоренность об оплате, заключенная с взысканием или признанием долга, не передаются в кредитные бюро, поэтому только ваши заметки или записи (если вы их сохранили) могут помочь вам точно узнать, когда было совершено последнее действие. был на учете.

Вы можете узнать у кредитора или инкассатора последнюю дату активности на счете. Хотя от них не требуется давать вам ответ, они должны отвечать правдиво, если решат дать вам ответ.

Если у вас есть сомнения относительно сроков истечения срока давности по вашему долгу, обратитесь к юристу, особенно если коллектор угрожает подать на вас в суд или уже подал иск против вас.

Срок давности по сравнению с предельным сроком кредитной отчетности

Срок давности часто путают с лимитом времени для кредитной отчетности, который представляет собой количество времени, в течение которого старый долг может быть включен в ваш кредитный отчет.Срок кредитной отчетности всегда зависит от даты последнего пропущенного платежа по счету. Ваш кредитный отчет будет включать дату пропущенного платежа для целей кредитной отчетности.

Срок кредитной отчетности для большинства видов долгов составляет семь лет.

Срок исковой давности может оставаться в силе, даже если срок кредитной отчетности истек. В некоторых штатах срок давности составляет более семи лет. Или вы, возможно, возобновили срок давности, предприняв действие, например, совершив платежное соглашение, которое не записано в вашем кредитном отчете.

Что такое срок давности по долгам?

В тот момент, когда вы берете долг, начинают отсчитывать время, в течение которого кредитор может законно взыскать его, и юридическим сроком для обратного отсчета является срок давности. Срок зависит как от состояния, так и от типа долга. И если коллекционеры охотятся за вами, вы можете сделать несколько умных шагов, чтобы избавиться от них. Что бы ни случилось с вашим долгом, вы можете выплатить его и списать со своей тарелки с правильным планом.

Быть в курсе выплат по долгам — это все равно, что пытаться удержать голову над водой, когда вас тянет шлакоблок. И если вы похожи на среднего американца, у которого не ипотечный долг составляет почти 30 000 долларов (например, по автомобилям и кредитным картам), вам нужно знать, что произойдет, если вы пропустите платеж. ¹ Иногда это означает только получение пени за просрочку платежа или внезапное повышение процентной ставки по вашему счету. Но если вы не заплатите достаточно быстро, вас также могут привлечь в суд.Ой!

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Не позволяйте долгам затащить вас. Вот что вам нужно знать о сроке давности по долгам и что делать, если вы задержали платежи.

Что такое срок давности?

Прежде чем вы изобразите горизонт Нью-Йорка — нет, срок давности не похож на Статую Свободы. Срок давности по долгу — это максимальный период времени, в течение которого кредитор может подать против вас судебный иск за невыполненные (просроченные) платежи по долгу.

Как работает срок давности?

Все потребительские долги (например, кредитные карты, ипотека, автокредиты и т. Д.) Имеют срок давности. Обычно он начинается после первого пропущенного платежа, но может начаться сразу после подписания контракта. И в зависимости от вида долга и штата, в котором вы живете, срок давности может составлять от трех до 15 лет. (Иногда даже до 21 года — мы видим вас, Огайо и Пенсильвания!)

Долг с отсрочкой давности

Задолженность, прошедшая срок исковой давности, называется задолженностью с истекшим сроком давности .Кредиторы не могут по закону подать на вас в суд из-за долгов с истекшим сроком давности, но они могут продолжать звонить и просить вас вернуть эти деньги, потому что да, это все еще ваш долг.

Теперь вы можете подумать, что можете просто переждать срок давности и не платить по долгам, если они истекли. Но намеренный отказ от выплаты долга (даже если у вас есть деньги, чтобы заплатить) попадает в некую сложную моральную территорию. Если вы в первую очередь сделали выбор в пользу займа, вы должны взять на себя ответственность — независимо от того, насколько вы отстали.Он называется и поступает правильно . Кроме того, невыплата долга обычно остается в вашей кредитной истории в течение семи лет и может помешать получить работу, купить дом или начать бизнес. И прежде чем вы это узнаете, ограничение по времени превращается в ограничение по жизни!

Каков срок давности по долгам в каждом штате?

Срок давности по долгу зависит от вида долга и места вашего проживания. Ваш долг можно разделить на четыре категории: устные соглашения, бессрочные счета, письменные контракты и векселя (каждую минуту мы объясним).В каждом штате существуют разные правила для каждого вида долгов, поэтому проверьте законы для вашей конкретной ситуации в офисе генерального прокурора штата. ²

Устные соглашения

Это любые устные обещания — вроде рукопожатия между вами и дядей Бобом. Их бывает сложно доказать, и обычно у них более короткий срок исковой давности, потому что они полагаются на вашу память.

Открытые счета

Эта категория долга включает любые возобновляемые кредитные линии (где существует цикл заимствования и возврата), например счета в магазине или кредитные карты.

Письменные договоры

Письменные контракты, например, на медицинские расходы или ремонт дома, представляют собой распечатанные соглашения, в которых вы получаете что-то с обещанием, что вы дадите что-то взамен. Они подписаны как кредитором, так и заемщиком.

Векселя

Векселя — это письменные соглашения, в которых указаны ваш ежемесячный платеж, процентная ставка и дата, когда необходимо вернуть долг. Студенческие ссуды и ипотека являются примерами векселей.

Срок давности по государственным долгам

Имейте в виду, что некоторые контракты (например, с некоторыми компаниями, выпускающими кредитные карты) имеют собственный срок давности в зависимости от того, где находится сама компания. Но, как правило, вот сроки давности по долгу в каждом штате (по состоянию на январь 2021 года): ³

Государство	Устные соглашения (в годах)	Открытых счетов (в годах)	Письменные контракты (в годах)	Векселя (в годах)
Алабама	6	3	6	6
Аляска	3	10	3	10
Аризона	3	3	6	6
Арканзас	3	3	5	5
Калифорния	2	4	4	4
Колорадо	3	6	3	6
Коннектикут	3	6	6	6
Делавэр	3	3	3	3
Флорида	4	4	5	5
Грузия	4	4	6	6
Гавайи	6	6	6	6
Айдахо	4	5	5	5
Иллинойс	5	5	10	10
Индиана	6	6	10	10
Айова	5	10	10	10
Канзас	3	3	5	5
Кентукки	5	5	15	15
Луизиана	10	3	10	10
Мэн	6	6	20	20
Мэриленд	3–12	3	3	3-12
Массачусетс	6-20	6	6	6-20
Мичиган	6	6	6	6
Миннесота	6	6	6	6
Миссисипи	3	3	3	3
Миссури	5	10	5–10	10
Монтана	5	3	8	8
Небраска	4	4	5	5
Невада	4	4	6	6
Нью-Гэмпшир	3	3	20	20
Нью-Джерси	6	6	6	6
Нью-Мексико	4	4	6	6
Нью-Йорк	6	6	6	6
Северная Каролина	3	3	3	3
Северная Дакота	6	6	6	6
Огайо	6	6	8	21 4
Оклахома	3	5	5	5
Орегон	6	6	6	6
Пенсильвания	4	2	4–20	20
Род-Айленд	4	4	4–10	10
Южная Каролина	3	3	3–20	3–20
Южная Дакота	6	6	6	6
Теннесси	6	6	6	6
Техас	4	4	4	4
Юта	4	4	6	6
Вермонт	6	6	6–8	8
Вирджиния	3	5	5	5
Вашингтон	3	6	6	6
Западная Вирджиния	5	5	10	10
Висконсин	6	6	6	6
Вайоминг	8	5	10	10

Что делать, если истек срок давности по долгу

С юридической точки зрения кредиторы и сборщики долгов не могут подать на вас в суд за долг с истекшим сроком давности (опять же, это просто причудливый термин для долга, срок давности истекший).Но это не значит, что они не будут пытаться. Они могут поспорить с вами о том, сколько денег причитается или когда действительно начинается срок давности. Они могут даже попытаться заставить вас выплатить даже не ваш долг!

Если коллектор угрожает подать на вас в суд за старый долг, задайте ему два вопроса:

1. Срок давности погашен?

2. Дата последнего платежа?

Технически им не нужно отвечать, но если они это сделают, они должны сказать правду.А потом вы можете сравнить их ответы со своими собственными записями.

Если срок давности уже истек, вы можете сказать им, что они не могут подать на вас в суд. Но если вас вызывают в суд (даже если у вас истек срок давности), вам действительно нужно обратиться в суд и попросить судью прекратить ваше дело. Если вы не явитесь, судья может приказать вам заплатить деньги только за то, что вы откажетесь сотрудничать — это не круто. Вот почему так важно вести письменный учет всей истории платежей по долгам, чтобы у вас были доказательства того, что вы действительно должны.

Вы, , можете, пробиться из долгов! Мы рекомендуем два шага, чтобы это произошло:

• В первую очередь позаботьтесь о самом необходимом. Коллекционеры имеют одну миссию и только одну миссию — получить ваши деньги. Но как бы они ни кидались на вас, вам все равно придется ставить еду на стол. Вашими приоритетами всегда должны быть Четыре стены: еда, жилье, коммунальные услуги и транспорт. Позаботьтесь о них в первую очередь, прежде чем даже посмотрите на свой долг.
• Используйте метод снежного кома долга. Этот метод дает вам целенаправленный план по погашению долга по одному платежу за раз. Сначала перечислите все ваши текущие долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки. Затем платите минимальные платежи за все, кроме самого маленького — того, на что вы нападаете с удвоенной силой. Когда самый маленький из них закончится, возьмите то, что вы за него заплатили, и потратите эти деньги на следующий, самый маленький. После того, как вы выплатили весь свой текущий долг, переходите к уходу за любым старым долгом, который у вас есть — потому что вы тоже хотите, чтобы он ушел! Эти маленькие победы могут помочь вам навсегда избавиться от долгов!

Re-Aging Debt (также известный как Zombie Debt)

Мы уже говорили об этом раньше, но стоит повторить еще раз: даже если у вашего долга истек срок давности, вы не должны списывать его полностью.Вам все равно нужно вернуть то, что вы должны. Но если вы сделаете хотя бы один крошечный платеж по долгу с ограниченным сроком давности, он автоматически обновит срок долга и сбрасывает часы до истечения срока исковой давности. Это означает, что вы только что вернули долг как свой. И теперь коллекционеры по закону могут преследовать вас за это.

Это то, что мы называем долгом зомби, и это может быть так же страшно, как звучит, если с ним не обращаться правильно. Но если на вас подкрадывается зомби-долг, не бойтесь больше! Помните метод снежного кома долга, и вы сразу же избавитесь от долгов.

Попытайтесь погасить долг

Когда дело доходит до выплаты старого долга, коллекционеры знают, что немного денег в их карманах лучше, чем ничего. Поэтому, даже если вы не можете выплатить всю свою задолженность, начните с предложения им того, что у вас есть. Если у вас есть 200 долларов, посмотрите, возьмут ли они 200 долларов. Если они этого не сделают, перезвоните, когда у вас есть что предложить. Если у вас старая задолженность, вероятно, она со временем выросла из-за процентов и штрафов за просрочку платежа, поэтому постарайтесь убедить сборщиков погасить первоначальную сумму или меньше.Вам не нужно становиться уродливым или опускаться до их уровня. Просто скажите честно, сколько вы действительно можете им дать, и посмотрите, пойдут ли они вам навстречу.

Но что бы вы ни делали — все оформляйте письменно! Коллекционеры, как известно, сдерживают свое слово, поэтому не верьте им, когда они обещают «сделать вам одолжение». Кроме того, никогда не сообщайте сборщику номера своих банковских счетов, иначе они вычистят вас!

А помните, что мы говорили о долге зомби? Если у вас нет письменного сообщения от коллекционера о выплате определенной суммы, будьте осторожны при внесении платежа по долгу, срок исковой давности истек, или вы можете начать судебную тяжбу.Так что распечатайте все соглашения, которые решите вы и коллекционеры, и сохраните эти записи до конца своей жизни — на случай, если они попытаются вернуться позже (известно, что такое случалось).

Мы знаем, что иметь дело со сборщиками долгов может быть непростой задачей (мягко говоря), но не сдавайтесь! Просто убедитесь, что вы знаете свои права, свои долги и свою лучшую тактику ведения переговоров, когда имеете дело с этими змеями. И не бойтесь вешать трубку, когда чувствуете, что над вами издеваются.Если сборщик долгов продолжает беспокоить вас, лгать или угрожать вам, вы можете отправить письмо с просьбой прекратить с вами связаться и сообщить о них в Федеральную торговую комиссию.

Приобретите проверенный план

На минутку представьте, что было бы, если бы не приходилось спорить и умолять взыскателей. Что, если бы вам никогда не приходилось беспокоиться о том, чтобы оставаться в курсе ваших платежей, потому что у вас нет , у вас нет платежей? Чего-чего? Да, вы нас правильно расслышали.Жизнь без долгов вполне возможна, и она начинается с того, что вы меняете свое отношение к деньгам.

У нас есть проверенный план, который научит вас составлять бюджет, выплачивать долги, откладывать на случай непредвиденных обстоятельств и инвестировать в свое будущее. Если из-за долгов вы живете в страхе и устали сводить концы с концами, наш план может показать вам следующий правильный шаг. И тогда вы могли бы быть тем, кто говорит сборщикам долгов: «Не тот номер!» Начните бесплатную пробную версию Ramsey + и возьмите под контроль свои финансы!

Сроки по долгам | Библиотека народного права Мэриленда

В Мэриленде долги должны быть взысканы в течение определенного времени.Если вы кому-то должны деньги, это лицо называется кредитором, а то, что вы ему должны, называется долгом. У кредитора обычно есть 3 года (4 года, если есть задолженность за продажу товаров) с даты наступления срока погашения долга, чтобы просить суд обязать вас заплатить. Распоряжение суда о выплате долга известно как приговор. Если кредитор не обратится в суд в установленный срок, то суд, как правило, не требует выплаты долга. Прочтите Закон: Кодекс Мэриленда, Коммерческое право, Раздел 2-725

Если кредитор обратится в суд в течение 3 лет, и суд действительно обязал вас выплатить его, то у этого человека есть 12 лет, чтобы взыскать с вас его, если решение не будет возобновлено.

Что может случиться, если кредитор возобновит долг

Кредитор может «возобновить» долг в любое время в течение 12 лет после вынесения судебного решения. Это означает, что лицо, которому вы должны деньги, может обратиться в суд и подать «уведомление о продлении», что приведет к сбросу 12-летнего лимита на этот долг и сохранит исковую силу в течение еще 12 лет или до следующего возобновления. . Прочтите Закон: Правило Мэриленда 2-625

Трехлетний лимит на предъявление исков за долги

Чтобы получить судебное решение, кредитор должен подать иск в суд в течение 3 лет после наступления срока погашения долга.Если кто-то заявляет в суде, что вы должны ему деньги, и вы считаете, что деньги должны были быть уплачены более 3 лет назад, вы можете в качестве защиты повысить трехлетний срок исковой давности. Прочтите закон: Кодекс штата Мэриленд, суды и судебное разбирательство, раздел 5-101

Кредитор не может возбудить дело о взыскании долга по истечении трехлетнего срока давности. Например, если у вас есть задолженность, срок погашения которой наступил 1 января 2016 года, кредитор должен будет подать иск о взыскании долга до 1 января 2019 года.Кроме того, выплата в счет погашения долга или признание долга не позволяет кредитору подавать иск по истечении трехлетнего периода. Прочтите закон: Кодекс штата Мэриленд, суды и судебное разбирательство, раздел 12-1202

Агентства по взысканию долга и кредитные рейтинговые агентства все еще могут участвовать

Трехлетний лимит на обращение в суд с просьбой о вынесении решения по этому долгу не мешает лицу или организации, которой вы должны деньги, сообщить о вашей задолженности в рейтинговые агентства или попытаться связаться с вами, чтобы попросить вас выплатить этот долг.Однако они по-прежнему должны соблюдать определенные правила, если они пытаются взыскать ваш долг. Например, им не разрешается звонить вам или навещать вас на работе, звонить вам рано утром или поздно ночью или угрожать вам.

12-летний лимит на взыскание денег по судебному решению

Если кто-то или какая-то организация обратилась в суд и вынесла приговор против вас, то у них есть 12 лет для взыскания этого долга. Срок в 12 лет начинается с даты вынесения судебного решения, которая часто является датой обращения кредитора в суд.Если суд обязал вас выплатить деньги кредитору более 12 лет назад, кредитор не сможет взыскать с вас этот долг. Это означает, что они не смогут ни удерживать вашу зарплату, ни присваивать вашу собственность. Если вы считаете, что суд обязал вас выплатить долг более 12 лет назад, и кредитор просит суд об уменьшении вашей заработной платы, вы можете поднять 12-летний лимит в качестве защиты от этого взыскания. Прочтите закон: Кодекс штата Мэриленд, суды и судебное разбирательство, раздел 5-102

Рассрочка и задолженность

Если суд предписал вам выплатить долг в рассрочку, 12-летний лимит может быть засчитан отдельно для каждого платежа в момент наступления срока платежа.Например, даже если суд обязал вас выплачивать алименты более 12 лет назад, вы все равно можете быть вынуждены производить каждый платеж до тех пор, пока не пройдет 12 лет с момента наступления срока выплаты каждого платежа. Прочтите закон: Кодекс штата Мэриленд, суды и судебное разбирательство, раздел 5-102

Деньги перед государством

Если вы должны государству деньги и правительство добилось судебного решения против вас, 12-летнее ограничение не применяется, и правительство может привести в исполнение это решение в любое время.Прочтите закон: Кодекс штата Мэриленд, суды и судебное разбирательство, раздел 5-102

Положение об ограничениях в отношении долгов в Пенсильвании останавливает сборщиков долговых обязательств-стервятников

Четырехлетний Статут об ограничениях в отношении долгов в Пенсильвании, который часто упускают из виду, но является мощной защитой для потребителей, сталкивающихся с агрессивными кредиторами. Сборщики долгов не хотят, чтобы вы знали об этом, но иногда долг слишком стары, чтобы его взыскать. Во всех штатах есть «Срок давности», который не позволяет кредитору взыскать задолженность, если кредитор не подает иск в течение определенного периода времени.Другими словами, если кредитор слишком долго ждет, чтобы подать на вас в суд, ему просто не повезло.

К сожалению, есть коллекторы «стервятников», которые продолжат попытки взыскать долги после истечения срока действия Статута. Поэтому, прежде чем прибегать к банкротству или начинать переговоры о долге, важно знать, что такое срок исковой давности и как он может защитить вас.

ПЕНСИЛЬВАНСКИЙ УСТАВ ОБ ОГРАНИЧЕНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ — ОБЗОР

Как долго длится Срок исковой давности в Пенсильвании по долгам? Срок давности в Пенсильвании по письменным и устным контрактам, простым векселям и открытым счетам составляет четыре года.(42 Па. C.S. 5525 (a)) На практике Статут охватывает большинство видов долгов, включая кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды и т. Д.

Как работает Срок давности?

Согласно Статуту, кредитор имеет четыре года для подачи иска с даты дефолта или нарушения должником контракта. Если должник не подает иск в течение четырех лет, кредитору запрещается взыскание долга в суде.

Краткое примечание: Я часто слышу термин «нарушение» как синоним термина «дефолт», хотя «дефолт» обычно определяется конкретно в контракте.По умолчанию это нарушение, но не все нарушения являются нарушениями по умолчанию. В большинстве контрактов указывается, что неуплата является дефолтом. Однако, даже если это не оговорено особо, неуплата в установленный срок почти наверняка является нарушением контракта. Все это довольно странно, поэтому я бы не стал слишком беспокоиться об этих терминах.

Когда начинает действовать срок давности?

Срок давности исчисляется с даты неисполнения обязательств. Как правило, должник нарушает договор (или нарушает его), не производя платеж в установленный срок.Таким образом, Статут начинает действовать, когда должник не может произвести платеж в установленный срок. Если кредитор не подал иск в течение четырех лет с даты, когда должник пропустил первый платеж, долг лишается исковой силы в суде.

Пример: Энн должна 2000 долларов по кредитной карте ABC. Последний раз она производила платеж по карте 1 июня 2016 года. Она пропускает платеж, подлежащий оплате 1 июля 2016 года. Если Энн больше не производит платежей, ABC имеет до 30 июня 2020 года (четыре года с момента последнего платежа) для подачи иска. против Энн.Если ABC не подаст в суд на Энн до 30 июня 2020 года, требование кредитора будет отклонено Сроком давности.

С практической точки зрения, в большинстве случаев с потребителями (кредитные карты, ссуды и т. Д.) Статут обычно начинает действовать примерно через тридцать дней после даты последнего платежа, если последний платеж был своевременным. (Если платежи являются ежеквартальными, годовыми или каким-либо другим сроком, дефолт может произойти в другое определенное время.)

Что, если должник произведет платеж после дефолта по долгу?

Если должник производит последний платеж после дефолта, Срок исковой давности может начинаться с даты последнего платежа или действия.(См. «Сброс срока давности» ниже.)

Пример: Энн должна 5000 долларов по своей кредитной карте DEF. Ее оплата должна производиться первого числа каждого месяца. Энн не может произвести платежи за январь, февраль или март 2016 года. Если Энн никогда не произведет другой платеж, действие Устава начнется 1 января 2016 года, когда она пропустит свой первый платеж. Однако 1 апреля 2016 года Энн вносит частичную оплату. Никаких других выплат после апреля она не делает. Устав действует с 1 апреля 2016 года.

Имейте в виду, что каждый случай индивидуален. Чтобы определить дату начала срока давности по вашему делу, вам следует рассмотреть ваше дело с адвокатом.

Что делать, если должник вообще не производил платежей?

Если должник вообще не производил платежей по счету, Устав вступает в силу с даты, когда первый платеж просрочен.

Как определить дату последнего платежа?

Вы должны сначала просмотреть дату последней активности или дату последнего платежа в ваших кредитных отчетах.Я предлагаю получить отчеты из всех трех основных кредитных бюро. (Вы можете делать это бесплатно один раз в год на сайте www.annualcreditreport.com). Тем не менее, кредитный отчет нередко содержит неточную информацию. Поэтому лучший способ проверить дату последнего платежа — это поискать в своей банковской и финансовой документации.

Вы также можете потребовать от кредитора историю платежей и копии выписок, которые вы можете сверить с вашими собственными записями. (Если кредитор подает на вас в суд, вы можете запросить эту информацию в процессе расследования.) Если кредитор не может предоставить эту информацию, маловероятно, что кредитор сможет доказать свою правоту в суде. Никогда не верьте кредитору на слово относительно последней даты платежа.

Краткое примечание: Некоторые кредиторы, пытаясь избежать потенциальных юридических проблем, отмечают в письме о взыскании задолженности, что срок исковой давности запрещен и кредитор не будет подавать на вас в суд. Часто эта формулировка нечеткая и может указывать на то, что долг имеет «просрочку» или что-то подобное.Вы должны проверить любое инкассовое письмо, чтобы узнать, признал ли кредитор, что задолженность выходит за рамки Устава.

Иногда может применяться срок исковой давности другого штата. Если вам подадут иск в Пенсильвании, может возникнуть вопрос о том, к какому штату применяется срок давности. Например, в контракте может быть указано, что применяется срок исковой давности другого государства. К счастью, в Пенсильвании действует «закон о займах», который применяется либо (1) к Статуту Пенсильвании, либо (2) к Статуту другого штата, в зависимости от того, какой из них самый короткий .Следовательно, если в контракте указано, что применяется Срок давности другого штата, суд может применить Срок давности этого штата, но только если он короче, чем Статут Пенсильвании. Выбор законов может быть сложным, но закон о займах упрощает вопрос в большинстве случаев, поданных в Пенсильвании.

РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ К ВАШЕМУ ЗАДОЛЖЕНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ?

Четырехлетний срок исковой давности применяется к следующим долгам:

Необеспеченные ссуды, векселя и возобновляемый кредит.Если долг возник из-за кредитной карты, кредитной карты магазина, личного кредита, защиты овердрафта, необеспеченной кредитной линии, медицинского счета или другого необеспеченного кредита, то, скорее всего, применяется четырехлетний срок исковой давности. Положение распространяется как на письменные, так и на устные контракты (иногда называемые «устными контрактами» неюристами). Независимо от того, является ли кредитор Big Giant Bank или тетя Бекки, применяется четырехлетний статут.

Частные студенческие ссуды.

Статут применяется к большинству частных студенческих ссуд (не государственных или обеспеченных государством).

Кредиты под обеспечение движимого имущества.

Хотя Статут не отменяет какое-либо залоговое право, которое имеет кредитор, если ссуда обеспечена (, например, , автокредит, некоторые счета в магазине), он ограничивает период времени для подачи иска в отношении любого дефицита по таким ссудам после возврата . Другими словами, Статут не может остановить повторное вступление во владение (или заставить кредитора повторно вступить во владение), но он ограничивает период времени, в течение которого кредитор должен подать иск для взыскания любого остатка.

Вторая ипотека после потери права выкупа.

Хотя четырехлетний срок исковой давности обычно не применяется к первым ипотечным кредитам, он действительно применяется к вторым и последующим ипотечным кредитам и обеспеченным кредитным линиям, которые становятся необеспеченными в результате обращения взыскания. Когда вторая ипотека не выплачивается полностью из доходов от продажи шерифа, она становится необеспеченным личным долгом (например, кредитной картой или индивидуальной ссудой).

Срок давности по этой задолженности исчисляется с даты последнего платежа по второй ипотеке, а не с даты продажи.Однако Статут ограничивается остатками средств, остающимися после продажи шерифа. Кроме того, обратите внимание, что если простой вексель был подписан печатью, кредитор может утверждать, что применяется 20-летний срок исковой давности для документов, заверенных печатью.

ИЗМЕНЕНИЕ СРОКА ОГРАНИЧЕНИЙ

Не признавать свою задолженность.

Как и при совершении платежа, признание того, что вы задолжали, также может изменить срок исковой давности. Суды требуют, чтобы это признание было ясным и убедительным.Тем не менее, будьте осторожны при взаимодействии с кредиторами и сборщиками долгов.

Не платите кредитору, если считаете, что задолженность превышает срок исковой давности.

Если вы сделаете какой-либо платеж кредитору, независимо от его размера, может сбросить Срок давности. Другими словами, если вы платите кредитору, срок исковой давности может начаться заново, потому что платеж можно рассматривать как признание долга. По этой причине многие сборщики долгов будут пытаться заставить вас сделать небольшой «добросовестный» платеж по долгу.Совершение небольшого платежа по старому долгу, чтобы избавиться от кредитора, может быть огромной ошибкой.

Если вы сбросите Срок давности путем внесения платежа или признания долга, новый срок Срока давности начнется с даты, когда вы совершили платеж или иным образом признали долг (при условии, что вы больше не производите платежей).

Несомненно, существует аргумент о том, что внесение небольшого платежа сборщику долгов, чтобы сборщик прекратил беспокоить вас, не является признанием долга и, следовательно, не отменяет Статут.Однако зачем рисковать и приводить этот аргумент в суде? Вместо того, чтобы рисковать изменением Статута, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом по долгам, прежде чем производить какие-либо платежи или вступать в переговоры с кредитором.

ПОЛНОМОЧИЯ: ПРИОСТАНОВКА ДЕЙСТВИЯ ОГРАНИЧЕНИЙ

Определенные события, такие как выезд из штата или умышленное сокрытие, могут «повлиять» или приостановить действие Положения об исковой давности, что означает, что он прекращает работу во время события и снова запускается, когда событие кончено.Банкротство также сказывается на Уставе. Следовательно, если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с какой-либо главой, но дело прекращается, статут подлежит оплате в то время, когда банкротство находилось на рассмотрении. Таким образом, вы должны учитывать любой период взимания платы при расчете срока действия устава.

Пример: Если Анна из приведенного выше примера выезжает из штата 15 января 2011 г. и возвращается 14 января 2012 г., по Статуту будет взиматься плата в течение года, когда она находилась за пределами штата.Следовательно, он истечет 9 июня 2015 года, а не 9 июня 2014 года, что даст кредитору еще один год, в течение которого он может подать иск.

HOVERING VULTURES

Вы можете задаться вопросом, почему кредитор пытается взыскать долг после истечения срока давности. Однако это может быть прибыльным бизнесом, особенно если вам не хватает совести. Сборщики долгов «Стервятники» покупают очень старые счета, на которых истек срок исковой давности, за несколько центов за доллар. Они рассчитывают на то, что должники не понимают, что эти долги не подлежат исполнению.Я все больше и больше вижу эту ситуацию в своей практике банкротства и урегулирования долгов в Филадельфии. Многие из этих сборщиков долгов используют крайне агрессивную тактику.

КОГДА НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ ЧЕТЫРЕХЛЕТНИЙ СРОК ОГРАНИЧЕНИЙ

Четырехлетний Срок исковой давности не применяется к следующим:

Судебным решениям.

Срок давности по контрактам не распространяется на судебные решения. Если кредитор получил судебное решение против вас, защита по истечению срока исковой давности отсутствует.Судебные решения, по сути, навсегда остаются в Пенсильвании и действуют как залоговое удержание в отношении недвижимости. Однако есть ограничение, хотя и не очень полезное. Кредитор по судебному решению должен исполнить двадцать лет в отношении личного имущества должника (, например, , деньги на банковских счетах, мебель, транспортные средства и т. Д.) Для взыскания судебного решения. Кредитор также должен пересматривать судебное решение каждые пять лет, чтобы сохранить его приоритет перед другими кредиторами, имеющими залоговое право на вашу недвижимость. Однако, если приговор не возродится, он не исчезнет.

Краткое примечание: В некоторых обстоятельствах, если вам не вручили должным образом первоначальный иск, вы можете возобновить судебное разбирательство и поднять срок давности и другие средства защиты.

Некоторые документы подписаны под печатью.

Четырехлетний Срок исковой давности по контрактам не распространяется на «документы, подписанные за печатью». Документы, подписанные под печатью, — это документы со словом «печать» в блоке для подписи. Никакая фактическая печать не требуется, хотя есть юридические аргументы относительно того, действует ли печать на определенных контрактах.Ипотечные ссуды и другие векселя часто подписываются печатью. Такие документы имеют 20-летний срок исковой давности, если он не сокращен каким-либо другим законом.

Ипотечные кредиты.

В Пенсильвании нет закона, требующего от ипотечного кредитора выкупа в течение определенного периода времени после дефолта. Хотя есть аргумент, что 20-летний срок давности по документам за печатью должен применяться к ипотечным кредитам, этот вопрос не урегулирован. К счастью для должников Пенсильвании, существует важное ограничение по времени, которое действительно распространяется на ипотечных кредиторов.У первого ипотечного кредитора есть только шесть месяцев после продажи шерифа, чтобы потребовать решения о несостоятельности. Если он этого не сделает, он не сможет заняться этим позже. (См. Выше информацию о остатках по второй ипотеке после обращения взыскания.)

Налоги.

Четырехлетний срок исковой давности не распространяется на налоги. Хотя существует Закон об ограничении сбора федеральных налогов, срок давности по большинству налогов штата Пенсильвания и местных налогов отсутствует. Однако некоторые федеральные налоги, налоги штата и местные налоги на прибыль подлежат уплате в случае банкротства.

Гражданские штрафы (включая парковочные билеты), уголовные штрафы и реституция.

По большей части Статут не распространяется на государственные обязательства.

Студенческие ссуды с федеральной или федеральной поддержкой.

Федеральные и гарантированные государством студенческие ссуды не подпадают под действие Положения о сроках давности Пенсильвании. На самом деле, срока исковой давности по федеральным студенческим займам нет. (См. Выше для частных студенческих ссуд.)

Обязательства по внутренней поддержке.

Обязательства по выплате алиментов, алиментов и других домашних пособий, как правило, не подпадают под действие Срока давности в Пенсильвании.

Взыскание долга после истечения срока давности

Срок давности не препятствует сборщику долгов или кредитору пытаться взыскать долг вне суда. Срок исковой давности запрещает кредитору взыскать задолженность в суде по прошествии определенного времени. Тем не менее, кредитор или взыскатель может попытаться взыскать долг вне суда после истечения срока исковой давности.Однако коллекторы или сборщики долгов, которые пытаются взыскать долги, выходящие за рамки Устава, могут легко нарушить федеральные и государственные законы о защите прав потребителей. Общие нарушения включают угрозы подать в суд после истечения срока исковой давности, сообщение ложной информации в кредитном отчете и т. Д.

Распространенные незаконные тактики взыскания долгов включают угрозы подать в суд после истечения срока исковой давности, сообщение ложной информации в кредитном отчете , угроза уголовного преследования и др.Такие действия являются нарушением федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов («FDCPA»), Закона Пенсильвании о справедливом предоставлении кредита или Закона о справедливой кредитной отчетности («FCRA») и могут привести к выплате коллектором как убытков, так и гонораров вашего адвоката. . (Обратите внимание, что если долг был погашен в рамках главы 7 или главы 13 о банкротстве, срок исковой давности не применяется, и любая попытка взыскать погашенный долг является нарушением Кодекса о банкротстве и, возможно, FDCPA.)

Quick Примечание: Срок исковой давности по неоплаченным личным чекам составляет три года с даты аннулирования чека или десять лет с даты, указанной на чеке, в зависимости от того, что истекает раньше.13 Па. § 3118 (c). (Как правило, десятилетний статут вступает в силу только в том случае, если кто-то держал чек в течение длительного времени, не обналичивая его.)

Что касается уголовного преследования, срок давности составляет два года за проступок (менее 75000 долларов) и три года за тяжкое преступление (75 000 долларов и более). 42 Па. §5551-5554. Однако угроза уголовного преследования с целью взыскания безнадежного чека или любого другого долга, хотя и является обычным явлением, является нарушением FDCPA и других законов о защите прав потребителей.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СРОКА ОГРАНИЧЕНИЙ, ЧТОБЫ ОСТАНОВИТЬ СЛОВАМИ СРЕДСТВЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Что делать, если сборщик долгов пытается взыскать задолженность после того, как истек срок исковой давности?

Поскольку они рассчитывают на то, что должники не знают своих прав, часто бывает достаточно написать кредитору, чтобы потребовать (1) подтверждения долга (по сути, доказательства того, что долг существует и что кредитор владеет долгом) и (2) доказательства что срок давности не истек. Обычно они переходят к другой жертве.Конечно, если вы разговариваете с кредитором или пишете ему, не признавайте свою задолженность, не производите платеж или соглашайтесь произвести платеж. Если вы это сделаете, вы можете поставить под угрозу вашу защиту по истечению срока давности. А еще лучше поговорить с адвокатом, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

Краткое примечание: Кредиторы и сборщики долгов будут вам лгать. Не доверяйте сборщику долгов, который сообщает вам, что срок исковой давности не применяется, что применяется более длинный статут другого штата или что вы совершили платеж, который вы не помните.Проверьте свои собственные записи и при необходимости обратитесь за помощью к адвокату.

Что делать, если сборщики долгов все равно не остановятся?

Возможно, вам потребуется нанять адвоката, чтобы написать письмо о прекращении и воздержании или подать иск против коллекционера. Многие адвокаты по делам о банкротстве и юристы по защите прав потребителей также занимаются защитой должников и вопросами FDCPA и FCRA. Знание своих прав может помочь вам удержать недобросовестных сборщиков долгов, а иногда и заставить их платить.

Что делать, если кредитор подает в суд после истечения срока давности?

Если кредитор подает иск, вы должны ответить на иск, даже если вы абсолютно уверены, что долг запрещен сроком давности.Вы можете лишиться защиты по истечении срока давности, если не ответите на иск. Срок исковой давности — это «утвердительная защита», что означает, что вы должны указать эту защиту в своем ответе на любой иск, который кредитор подал против вас. Если вы не ответите на иск и не повысите свой срок исковой давности в своем ответе, вы можете в конечном итоге вынести судебное решение против вас, даже если долг выходит за рамки Статута. Суд не будет вам возражать.

Краткое примечание: Никогда не игнорируйте судебный процесс.Кредиторы рассчитывают на 95% всех должников, которые не ответят на иски. Если кредитор подает на вас в суд, независимо от обстоятельств, немедленно вызовите адвоката. Можно выиграть многие иски о коллекциях.

Защита должников — Другие средства защиты от судебных исков кредиторов.

Имейте в виду, что срок давности — не единственная защита от иска о взыскании задолженности. Например, многие покупатели безнадежных долгов не имеют достаточных документов, чтобы доказать в суде, что они владеют долгом. Должники часто выигрывают такие дела.Кроме того, многие судебные решения являются результатом судебных исков, в которых должник оказал некачественное обслуживание. В таких случаях иногда возможно возобновить судебное разбирательство и выдвинуть любые возражения, которые могут у вас возникнуть, включая срок давности.

КРЕДИТНАЯ ОТЧЕТНОСТЬ И Положение об ограничениях

Срок давности не препятствует точному сообщению отрицательной кредитной информации. Мне часто задают вопрос: «Срок давности истек по моему долгу. Почему это до сих пор указывается в моем кредитном отчете? » Ответ заключается в том, что Срок давности и законы, регулирующие кредитную отчетность, такие как федеральный Закон о справедливой кредитной отчетности («FCRA»), являются отдельными и по существу не связаны между собой.Как правило, отрицательная кредитная информация (просроченные платежи, неплатежи и т. Д.) Может быть указана в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты, когда вы впервые пропустили платеж и никогда не приводили счет в действие. Таким образом, даже если срок исковой давности истекает через четыре года, кредитор может сообщить о просрочке в вашем кредитном отчете еще в течение трех лет. Подумайте об этом так: Срок исковой давности делает долги невозвращаемыми в суде, но он не стирает долг или записи о долге.

Краткое примечание: Если кредитор сообщает ложную информацию в вашем кредитном отчете или пытается «переоценить» долг (ложно изменить последнее действие или дату платежа), у вас может быть причина для иска против кредитора или кредитные агентства в соответствии с FCRA, FDCPA и другими законами.

Следует ли вам погасить задолженность, выходящую за рамки срока исковой давности, чтобы улучшить свой кредитный отчет?

Это зависит от вашего личного финансового положения и целей. Когда задолженность оплачивается на сумму, меньшую, чем остаток, о ней часто сообщают как «погашенную на сумму, меньшую, чем остаток», что отрицательно, но в долгосрочной перспективе лучше, чем наличие неоплаченной просроченной задолженности.Однако погашение долга, особенно крупного долга, без консультации с юристом рискованно. Вы не хотите погашать долг только для того, чтобы увидеть, как он снова появится спустя годы. Кроме того, имейте в виду, что погашение старого долга может иметь налоговые последствия, хотя они часто могут быть минимизированы или устранены. Если вы заинтересованы в погашении долга, найдите адвоката, который занимается переговорами о долге, и избегайте компаний по урегулированию долга.

Другие варианты предотвращения того, чтобы задолженность, выходящая за рамки Устава, не была указана как просроченная в вашем кредитном отчете, включают (1) ожидание отчетного периода, (2) погашение долга при банкротстве или (3) оспаривание долга ( e.г. , если он указан неверно). Однако некоторые из этих действий также могут иметь потенциальное негативное влияние на ваш кредитный отчет. Поэтому очень важно обсудить все варианты с адвокатом, прежде чем действовать.

‍

Каков срок давности по моей задолженности по кредитной карте?

Срок давности по каждому штату (по годам)

Алабама	6	6	6	3
Аляска	6	6	3	3
Аризона	5	3	6	3
Арканзас	5	3	3	3
Калифорния	4	2	4	4
Колорадо	6	6	6	6
Коннектикут	6	3	6	3
Делавэр	3	3	3	4
Д.С.	3	3	3	3
Флорида	5	4	5	4
Грузия	6	4	6	4 или 6 **
Гавайи	6	6	6	6
Айдахо	5	4	5	5
Иллинойс	10	5	10	5
Индиана	10	6	10	6
Айова	10	5	5	5
Канзас	5	3	5	3
Кентукки	10	5	15	5
Луизиана	10	10	10	3
Мэн	6	6	6	6
Мэриленд	3	3	6	3
Массачусетс	6	6	6	6
Мичиган	6	6	6	6
Миннесота	6	6	6	6
Миссисипи	3	3	3	3
Миссури	10	5	10	5
Монтана	8	5	8	5
Небраска	5	4	5	4
Невада	6	4	3	4
Нью-Гэмпшир	3	3	6	3
Нью-Джерси	6	6	6	6
Нью-Мексико	6	4	6	4
Нью-Йорк	6	6	6	6
Северная Каролина	3	3	5	3
Северная Дакота	6	6	6	6
Огайо	6	15	15	6
Оклахома	3	5	5	3
Орегон	6	6	6	6
Пенсильвания	4	4	4	4
Род-Айленд	10	10	10	10
Южная Каролина	3	3		3
Южная Дакота	6	6	6	6
Теннесси	6	6	6	6
Техас	4	4	4	4
Юта	6	4	6	4
Вермонт	6	6	5	3
Вирджиния	5	3	6	3
Вашингтон	6	3	6	3
Западная Вирджиния	10	5	6	5
Висконсин	6	6	10	6
Вайоминг	10	8	10	8

Целью срока давности для задолженности по кредитной карте является предотвращение того, чтобы кредиторы могли привлекать потребителей к суду еще долгое время после того, как доказательства долга были отвергнуты или исчезли.

Если кредитор или сборщик долгов выигрывает судебное решение против потребителя, это открывает двери для нескольких вариантов взыскания долга, включая удержание заработной платы и конфискацию имущества.

Однако, если срок давности истек, эта дверь закрывается. Тем не менее, потребители не должны рассматривать срок давности как карту «Выйди из тюрьмы, бесплатно».

Срок действия долга не истекает просто потому, что он не был погашен в сроки, установленные законодательством штата. Потребитель по-прежнему задолжал, и сборщики долгов имеют право преследовать его и делать отрицательные отчеты о нем в бюро кредитной отчетности.

Это лишь один из множества нюансов закона о сроках давности. Вот еще 10, о которых вам следует знать, прежде чем определять, помогает это или повредит вашей ситуации.

Законы какого штата о сроках давности применяются, если я принимаю долг в одном штате, а затем переезжаю в другой штат?

Первое, что нужно сделать, это проверить соглашение, которое вы подписали с эмитентом кредитной карты. Во многих карточных соглашениях есть пункт, называемый «выбор места проведения», который диктует, какой государственный суд будет председательствовать в любых конфликтах.Как правило, карточные компании или сборщики долгов хотят подать иск в любом штате, который у них есть больше всего преимуществ, то есть в штате с самым длинным сроком исковой давности; указать, где суды встали на сторону кредиторов, но вы можете возразить против любого из них, если у вас есть веские основания. Суть в том, что это может быть непростой вопрос, и вам может потребоваться проконсультироваться с юристом по защите прав потребителей в вашем штате.

Когда начнется отсчет времени до истечения срока давности?

Часы отсчитывают дату, когда вы производите последний платеж, и идут в течение любого периода времени, применимого в вашем штате.Если, например, вы не производили платеж по кредитной карте с января 2015 года и проживаете в Калифорнии, где срок исковой давности составляет четыре года, срок действия SOL истекает в январе 2019 года. вы устали от преследований сборщиков долгов и решили произвести только один платеж или подписать соглашение о внесении платежа, часы могут снова начать работу в этот день. Ознакомьтесь с законами своего штата, чтобы узнать, как долго действует срок исковой давности и перезапускает ли время платеж любого вида.

Может ли коллектор связаться со мной и / или подать на меня в суд после истечения срока давности?

Да. У вас все еще есть задолженность, и если вы не ответите, коллектор может подать на вас в суд, но вы можете представить успешную защиту, что срок давности истек… ЕСЛИ вы явитесь на судебное слушание. Это «ЕСЛИ» написано заглавными буквами, потому что многие потребители не предстают перед судом. Либо они не проверяют свою почту, чтобы узнать, назначена ли дата суда, либо просто игнорируют повестку в суд.Если вы не явитесь в суд, вы проиграете. Дело закрыто. Против вас будет вынесен приговор.

Что произойдет, если против меня вынесено решение суда, но у меня все еще нет денег для его исполнения?

Судебные решения — это плохо, и их следует избегать любой ценой. Если сборщик долгов агрессивен — а мы никогда не слышали о таком, — они будут преследовать все, что у вас есть, что имеет ценность. В зависимости от законов вашего штата кредитор может обратиться за вашим домом, автомобилем, лодкой, имуществом или даже за 66-дюймовым плоским экраном в вашей гостиной.Если они могут взять это и продать за деньги, которые им причитаются, они это сделают. По крайней мере, они могут наложить арест на эти активы, то есть вы не можете продать то, что у вас есть, не рассчитавшись сначала с кредитором.

Есть ли срок давности для судебных решений?

Да, но будьте осторожны, дождитесь истечения срока его действия. Срок давности судебных решений варьируется от нуля (Делавэр) до 21 года (Огайо), а в большинстве штатов — около 10 лет. Судебные решения легко возобновляются, поэтому велика вероятность, что в конечном итоге вам придется оспорить приговор и заплатить его.Имейте в виду, что штаты разрешают взимать проценты по судебным решениям до тех пор, пока долг не будет погашен. Процентная ставка колеблется от 4% выше ФРС (Канзас) до 14% (Южная Дакота).

Что означает «долг с неограниченным сроком давности»?

«Долг с истекшим сроком давности» — это долг, который больше не подлежит взысканию по закону, поскольку истек срок давности. Это также название защиты, которую вы использовали бы, если коллектор пытается подать на вас в суд после истечения срока давности по вашему долгу.

Что мне делать, если мне предъявят иск за долг с истекшим сроком давности?

У вас есть несколько вариантов, но лучшее, что вы можете сделать, — это явиться в суд, иначе вы проиграете иск. Оказавшись в суде, вы можете использовать «защиту с истекшим сроком давности» и предъявить документы, подтверждающие, что срок исковой давности истек, поэтому дело будет закрыто. Помимо этого, у вас есть три очевидных варианта: A) Ничего не платить. Вы должны понимать, что задолженность будет отрицательно влиять на ваш кредитный рейтинг в течение семи лет, но без решения суда вам не придется платить по закону.Б) Если ваша совесть вмешивается, вы можете договориться с коллектором о выплате полной или частичной суммы для погашения долга. В любом случае убедитесь, что соглашение составлено в письменной форме и подписано обеими сторонами, прежде чем вносить первый платеж. Или C) Произвести частичную оплату долга, что было бы наименее желательным вариантом. Во многих штатах выполнение частичного платежа перезапускает время истечения срока исковой давности и может позволить сборщику долга подать в суд на полную сумму.

Если срок исковой давности истек, будет ли автоматически снята задолженность с моего кредитного отчета?

№Просроченная задолженность остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, независимо от того, истек ли срок давности. Этот просроченный долг со временем теряет влияние, но остается там в течение семи лет.

Как я могу убедиться, что долг действительно принадлежит мне?

Если вам позвонит сборщик долгов, никогда не считайте долг, который они пытаются взыскать, законным. Проведите исследование и убедитесь, что вы в долгу, а срок давности еще не истек. Ваш первый шаг — настоять на получении уведомления о подтверждении долга от взыскателя долга.Спросите у сборщика долгов его имя, название компании, почтовый адрес, номер телефона и номер профессиональной лицензии. Затем попросите компанию отправить вам по почте «уведомление о проверке», в котором будет подробно указана сумма вашей задолженности и имя кредитора, запрашивающего платеж. Уведомление о подтверждении должно быть отправлено в течение пяти дней после того, как коллектор впервые свяжется с вами. У вас есть 30 дней на то, чтобы оспорить информацию в уведомлении о проверке. При получении уведомления о проверке целесообразно иметь свой кредитный отчет в наличии, чтобы вы могли сравнить информацию между ними и определить, является ли задолженность вашей.

Какие положения Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) применяются, когда истек срок исковой давности в отношении моего долга?

Все они.