ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Услуга «Кредитный доктор» от Сбербанка — условия исправления кредитной истории, особенности программы

Услуги кредитования часто недоступны клиентам, имеющим плохую кредитную историю. Банки продолжают отказывать в выдаче займа, даже если финансовая ситуация заемщика стабилизировалась. Вырваться из порочного круга можно, только путем оздоровления кредитной истории.

Содержание

1. Что такое «Кредитный доктор»?
   1. Есть ли программа «Кредитный доктор» в Сбербанке?
      1. Когда появится «Кредитный доктор» в Сбербанке?
         1. Какие банки предоставляют данную услугу?
            1. Другие способы улучшения кредитной истории

               
               

               К сожалению, в Сбербанке, услугам которого доверяют большинство россиян, программа “Кредитный доктор” не действует. Но рекомендации по работе с кредитной историей от Сбербанка весьма эффективны.

               Что такое «Кредитный доктор»?

               “Кредитный доктор” — название первого этапа программы “Улучшения кредитной истории”, предлагаемой Совкомбанком. Участник программы оплачивает банку услугу реабилитации личной истории, формирующейся в БКИ. И в результате длительного сотрудничества, выполняя все необходимые действия, получает новые записи в кредитной истории, способствующие:

               • восстановлению финансовой репутации заемщика;
               • поднятию кредитного рейтинга.

               
               

               Стоит учитывать, что участие в программе предполагает жесткие условия, высокие процентные ставки и длительное течение процедуры. Но для тех, кто оказался, казалось бы, в безвыходной ситуации — это реальный выход.

               Есть ли программа «Кредитный доктор» в Сбербанке?

               Сбербанк не занимается самостоятельно процедурой восстановления и улучшения кредитной истории клиентов. Все его действия направлены на предотвращение допущения заемщиком просрочки по платежам. Клиент Сбербанка, попавший в сложную ситуацию, из-за:

               • потери работы;
               • сложного заболевания;
               • получения инвалидности;
               • стихийного бедствия, —

               должен незамедлительно обратиться в банк, чтобы менеджер разработал для него индивидуальную программу выхода из проблемной ситуации.

               Возможные варианты:

               • Пересмотр условий договора.
               • Реструктуризация долга.
               • Оформление кредитных каникул.
               • Закрытие кредита путем продажи имущества, оформленного в кредит.

               Когда появится «Кредитный доктор» в Сбербанке?

               Сбербанк не видит необходимости в реализации специальной программы по улучшению кредитной истории. Но работает с клиентами, в свое время допустившими погрешности при исполнении кредитных обязательств. Предлагая оформить кредитку с минимальным лимитом или нецелевой потребительский кредит.

               Клиент, погашая своевременно долг, будет:

               • вносить актуальную положительную информацию в собственную кредитную историю;
               • получать возможность погашая один небольшой кредит, претендовать на следующий с большим лимитом.

               Какие банки предоставляют данную услугу?

               Услугу улучшения кредитной истории путем выполнения определенных условий изначально в оригинальном варианте предлагал Совкомбанк. Но так как проблемных заемщиков, желающих вложиться в восстановление репутации, становится все больше, услуга в том или ином варианте появляется и в других банках:

               • “Кредитная помощь” в Восточном;

               
               

               • пакет сервисов “Удобный” в Ренессанс Кредит;

               
               

               • “Узнай свою кредитную историю” в СКБ-Банке;

               
               

               • “Выгодное рефинансирование кредитов” в Альфа-Банке;
               • “Кредит без справок” в Уральском банке реконструкции и развития.

               Условия исправления кредитной истории

               Клиент должен соответствовать определенным требованиям, прежде всего:

               • Являться совершеннолетним.
               • Иметь:
               • стабильный доход;
               • постоянную регистрацию на территории нахождения офиса банка;
               • Быть трудоустроенным.

               Принцип исправления кредитной истории прост. Клиент, предъявив необходимые документы:

               • оформляет заявку;
               • получает небольшой кредит на короткий срок под довольно высокий процент;
               • погашает задолженность в требуемом объеме и в точно указанный срок.

               Процесс целенаправленного восстановления КИ не должен ограничиться одним займом. Постепенно, в связи с улучшением ситуации, лимит кредита и срок возврата долга увеличиваются, а процентная ставка снижается.

               Другие способы улучшения кредитной истории

               Улучшить кредитную историю можно единственным путем — внесением свежей информации о своевременных платежах. Поэтому можно:

               • обращаться систематически в МФО за микрозаймами;
               • приобретать в кредит бытовую технику;
               • оформлять кредитные карты.

               Чтобы действительно улучшить, а не усугубить ситуацию, прежде чем подписать договор, нужно реально оценить собственные финансовые возможности и просчитать размер ежемесячного платежа.

               
               

               Потребительский кредит «Хорошая история» для клиентов с положительной кредитной историей в Россельхозбанке

               Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

               Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

               • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

               • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

               • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

               • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

               • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

               
               При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

               По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст.

               385 ГК РФ.

               За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:
               

               • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

               • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

               За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

               Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

               Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

               Кредитная карта без проверки кредитной истории

               Кредитная карта без кредитной истории от банка Восточный

               Финансовое поведение заемщиков – один из критериев оценки платежеспособности. Некоторые граждане пунктуально погашают текущие кредиты, поэтому с большой вероятностью не допустят просроченных платежей в будущих займах. У многих случаются задержки с выплатами, получить очередной кредит им становится все сложнее.

               В таких ситуациях мы предлагаем оформить кредитную карту без проверки кредитной истории (КИ). Продукт адресован клиентам, которые еще не обращались за заемными средствами.

               При аккуратном погашении карточного кредита можно сформировать положительную репутацию с нуля или улучшить прежнюю КИ.

               Кредитная карта без проверок

               Получить кредитку без проверки КИ стало проще и выгоднее, чем оформлять потребительский кредит. Карта обладает рядом преимуществ. Среди них:

               • небольшой размер ежемесячного платежа. Даже при скромном доходе проблемы с выплатами возникают редко;

               • длительный льготный период. В течение трех месяцев заемные средства при совершении наличных и безналичных операций используются бесплатно. Кредит становится рассрочкой при условии его полного погашения до даты окончания платежного периода;

               • возможность выбора бонусной категории: определенной группы услуг или товаров из сферы интересов заемщика. За покупки в выбранной категории начисляется кешбэк;

               • бесплатные годовое обслуживание, использование дистанционных сервисов, выпуск дополнительной карты;

               • возобновляемость займа. При своевременном погашении кредитный лимит снова становится доступным, оформлять его заново не требуется. В случае окончания срока действия карты подается новая заявка;

               • несколько бесплатных каналов погашения, доступность информации о дате, сумме очередного платежа.

               Мы охотно одобряем кредитные карты клиентам у кого ещё нет кредитной истории. После некоторого времени использования продукта добросовестные клиенты могут рассчитывать на повышение лимита и снижение процентной ставки.

               Как оформить кредитную карту без проверки КИ?

               Карту можно оформить онлайн на нашем сайте путем подачи заявки. Мы готовы работать с клиентами без рейтинга, но это не означает полное отсутствие анализа данных. Для повышения вероятности одобрения заявки рекомендуем делать следующее:

               • указывать в анкете корректные персональные данные и контактную информацию;

               • тщательно обдумывать, какая сумма и на какой срок необходима. Подобрать оптимальные параметры позволяет онлайн-калькулятор, размещенный на нашем сайте.

               Время рассмотрения заявок не превышает получаса. Банк извещает клиентов о принятом решении СМС-сообщением или электронным письмом. В случае одобрения карту можно получить в ближайшем отделении банка или ее привезет на дом курьер.

               Условия получения карты

               Граждане в возрасте 26–71 года предоставляют для оформления кредита паспорт гражданина РФ. Лица моложе 25 лет – второй документ, подтверждающий занятость или доход. Обеспечение, поручители, история справок об отсутствии задолженностей по другим займам для выпуска кредитной карты не нужны.

               Негативные моменты в кредитной истории или ее отсутствие не являются основаниями для отказа в займе. Если заемщик допускал просрочку платежей, но имеет достаточно высокий доход, официальное трудоустройство, участвует в зарплатных проектах банка, использует другие наши продукты, шансы на одобрение заявки весьма велики.

               Улучшение кредитной истории с помощью займа онлайн

               Способ улучшения кредитной истории

               С помощью кредита, оформленного на сайте Joymoney, можно улучшить кредитную репутацию и увеличить шансы для нового банковского кредитования. Согласно нормативным актам информация о погашении займов фиксируется в базе данных бюро КИ. Если договор выполнен в установленные сроки, то досье пополняется положительной информацией о клиенте. Выплаченный онлайн займ ведёт к улучшению кредитной истории. Необходимо строго соблюдать сроки погашения обязательств и не пропускать платежи.

               В случае соблюдения всех условий договора кредитования рейтинг заёмщика повышается.

               Улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн

               Существуют программы, позволяющие скорректировать кредитную историю. Нельзя повысить рейтинг с помощью одного вовремя погашенного займа. Для достижения цели необходимо оформить несколько последовательных договоров. Реализация программы по исправлению кредитной истории возможна, если клиент уверен в своей финансовой состоятельности. Важно не допустить новых просрочек. Программа кредитования выбирается исходя из следующих критериев:

               • Сумма займа (микрозайм погасить легче всего).
               • Срок погашения (чем короче срок, тем ниже проценты).
               • Условия погашения.

               Займ на карту для улучшения кредитной истории может быть получен онлайн. Для оформления потребуется общегражданский паспорт. Необходимо выполнить следующие действия:

               • Зайти на сайт Joymoney
               • Заполнить форму на предоставление кредита.
               • Подождать в течение нескольких минут извещения о согласовании кредита.
               • Получить деньги на карту.

               Получить кредит могут граждане, достигшие восемнадцати лет. В форму необходимо внести информацию о прописке в одном из регионов РФ. Кроме того, следует указать источник дохода. При оформлении микрозайма не требуется документы, подтверждающие платёжеспособность. Достаточно указать работодателя и сумму заработной платы. Информация должна быть достоверной, в противном случае заявка будет отклонена.

               Плохая кредитная история – основная причина отказа в банковском кредитовании. Повысить кредитную репутацию можно даже при наличии нескольких долговых обязательств в разных банках. Обращение в Joymoney оптимальный выход для исправления ситуации. Денежная помощь не так существенна, как при получении кредита в банке, зато её значительно проще получить.

               как исправить кредитную историю – портал Вашифинансы.

               рф

               ОСН: В черном списке: как исправить кредитную историю

               
               27 Января 2020

               Обычная история: вы оставили заявку на кредит, но получили отказ от банка. Так случается, если у клиента плохая кредитная история или её нет вовсе. О том, как исправить ситуацию Общественной службе новостей рассказала консультант проекта по повышению финансовой грамотности вашифинансы.рф, эксперт Национального центра финансовой грамотности Наталья Шумакова.

               При вынесении решения о выдаче займа банк руководствуется информацией о вашей репутации за последние несколько лет. Поэтому на улучшение кредитной истории может уйти 2-3 года, отметила специалист.

               А не ошибка ли это?

               В первую очередь стоит проверить свою кредитную историю на наличие ошибок и несоответствий. Это может быть информация о просрочках, которых не было, или незакрытых займах, которые давно погашены.

               «В подобной ситуации можно обратиться с заявлением в банк, предоставивший некорректную информацию, либо обратиться в бюро кредитных историй с просьбой внести изменения на основании подтверждающих документов», – посоветовала Шумакова.

               Добавляем себе веса

               Доказать банку свою надежность и кредитоспособности поможет небольшой займ.

               «Когда заёмщик гасит кредит в срок, его платежная дисциплина улучшается. В кредитной истории появляются свежие записи, улучшающие вашу финансовую репутацию», – пояснила консультант.

               Ход кредитной картой

               Если не получается оформить кредит, можно попробовать оформить кредитную карту с небольшим лимитом. К одобрению кредитной карты банки относятся более лояльно.

               Далее вы совершаете покупки и возвращаете на карту сумму, которую потратили в соответствии с условиями беспроцентного периода. Информация об использовании кредитной карты также заносится в кредитную историю, рассказала Шумакова.

               Чего делать нельзя

               В последнее время в целях улучшения финансовой репутации часто советуют взять кредит в микрофинансовой организации. Ведь МФО более лояльны к клиентам и легко оформляет займы.

               Но сам факт использования микрозайма является с точки зрения банковских организаций негативным и портит кредитную историю, предупредила специалист.

               Банк поможет

               Если не получается изменить ситуацию собственными силами, попробуйте воспользоваться специальной программой по улучшению кредитной истории, советует консультант. Подобные программы предлагают крупные банки.

               Помогая улучшить финансовую репутацию, организации фактически получают новых клиентов. Поэтому банки заинтересованы в этом не меньше вас.

               Семь раз отмерь

               Кредиты давно стали неотъемлемой частью жизни современного человека. При грамотном расчёте это хороший финансовый инструмент. Но специалист советует не брать кредиты бездумно, удовлетворяя сиюминутные интересы. 

               Использование заёмных средств оправдано в нескольких случаях:

               1. Вы хотите достичь долгосрочной финансовой цели. Например, берёте ипотечный кредит, который закрывает важную потребность в собственном жилье.

               2. Вы планируете за счёт заемных средств повысить уровень своих профессиональных навыков, получить новое или дополнительной образование, благодаря которому вы сможете повысить уровень доходов или организовать новый источник доходов. Речь идёт об образовательном кредите.

               3. Вы всё тщательно обдумали, посчитали и поняли, что достичь желаемого другим способом не получится. А сама цель для вас является приоритетной.

               Источник: ИА «Общественная служба новостей»

               
               

               Назад

               Новости банка — Банк Русский Стандарт запускает «Программу Доверия», которая позволяет заемщикам реабилитировать кредитную историю , новости 2018 года

               Банк Русский Стандарт первым на рынке запускает продукт «Программа Доверия», который позволяет реабилитировать кредитную историю за счет пошагового восстановления платежеспособности клиента в рамках реструктуризации.

               Новый уникальный продукт Русский Стандарт предоставляет на льготных условиях своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. «Программа Доверия» – это накопительная кредитная линия, которая может быть предоставлена только тем клиентам, которые доказали свою надежность и хорошую платежную дисциплину в рамках реструктуризации. «Программа Доверия» становится новой положительной страницей в кредитной истории заемщика, что открывает ему новые горизонты для удовлетворения своих потребностей.

               «Программа Доверия» предусматривает финансовое оздоровление и «перезапуск» кредитной истории клиента поэтапно. Кредит доверия со стороны банка увеличивается с каждой выплатой по реструктуризации. Восстановление репутации добросовестного заемщика и реабилитация кредитной истории возможны только после полного погашения реструктурированной задолженности.

               По итогам накопления кредитного лимита в рамках выплат по реструктуризации клиентам банка в рамках «Программы Доверия» смогут совершать покупки во всех торговых точках, где принимаются к оплате банковские карты.

               «Программа Доверия» доступна только при наличии специального предложения от банка в любом отделении Русского Стандарта.

               «Наш банк продолжает придерживаться новой стратегии работы Collection, в рамках которой мы не только возвращаем средства в банк, а главное – помогаем клиентам преодолеть сложную финансовую ситуацию, в которой они оказались, восстановив их финансовую репутацию. Мы выбрали уникальный для рынка комплексный подход с широким набором инструментов, которые способствуют возврату долга, например: поиск работы, индивидуальный график платежей, рассрочка, а теперь и «Программа Доверия». С новым продуктом мы не просто помогаем клиентам справиться с бременем задолженности в рамках реструктуризации, но и содействуем в исправлении испорченной кредитной истории. Банк дает своим заемщикам шанс начать писать кредитную историю с чистого листа, чтобы вернуться к долгосрочному финансовому сотрудничеству, пользоваться новыми выгодными предложениями по банковским продуктам», – прокомментировал Эдуард Быстрай, руководитель Дирекции по работе с проблемными активами Банка Русский Стандарт.

               Банк Русский Стандарт был основан в 1999 году одним из крупнейших российских предпринимателей – Рустамом Тарико. Сегодня Русский Стандарт входит в число лидеров банковской индустрии. На российском рынке банк имеет многолетний опыт работы: Русский Стандарт стал пионером в ключевых видах банковских услуг в России. Русский Стандарт первым запустил POS-кредитование, открыв потребителям возможность покупки товаров в магазинах в кредит. Банк первым запустил кредитные карты и обеспечил доступ к лучшим мировым сервисам. Впервые банк предложил пакетные продукты – «Банк в кармане».

               На сегодняшний день банк имеет одну из самых больших эквайринговых сетей в стране. Банк является эмитентом карт крупнейших платежных систем мира: VISA International®, Masterсard WorldWide®, American Еxpress®, Diners Club international®. В числе первых в России банк запустил новые современные мобильные платежные сервисы, предоставив клиентам дополнительные преимущества этих удобных, модных и инновационных технологий. Русский Стандарт делает ставку на развитие расчетных услуг, высокотехнологичных финансовых сервисов и предлагает инновационные решения в области платежей и переводов, а также различных дистанционных каналов.

               Основной акционер Банка Русский Стандарт – Рустам Тарико. Подробная информация о банке представлена на официальном сайте – https://www.rsb.ru/.

               
               

               Что такое скоринг и можно ли обмануть банк при выдаче кредита

               Любой заемщик знает: прежде чем получить кредит, нужно, чтобы банк его одобрил. Заветное «да» клиенту сегодня говорит не менеджер, а система, которая оценивает вашу кредитоспособность. Обмануть ее мечтают многие, но как?

               Что такое скоринг и почему раньше обмануть банк было проще

               Само слово скоринг произошло от английского «score» — подсчет очков. В ситуации с банками кредитные учреждения ведут «подсчет очков», оценивая платежеспособность клиентов. Пару десятков лет назад процесс занимал до нескольких суток, сегодня даже одобрение ипотечного займа можно получить в течение пяти минут. Причина проста — из процесса оценки платежеспособности заемщика почти исключен человек. Именно поэтому ситуации, когда можно попросить одноклассника, работающего в банке, замолвить словечко, чтобы получить кредит, сегодня практически исключены. Решение принимает машина, причем сами сотрудники банка в основной своей массе имеют лишь приблизительное понятие, какие данные оценивает система.

               Сегодня наличие эффективного скоринга — в прямом смысле вопрос выживания для банков. О том, что несколько десятков самых слабых организаций могут покинуть рынок уже в этом году, говорят многие эксперты. Совершенствование скоринга — это фактор, который напрямую будет влиять на прибыльность банка. Собственно, скоринг и был придуман для того, чтобы сократить число дефолтов и распознать платежеспособных клиентов среди тех, кто на первый взгляд кажется проблемным.

               Как банк «считает очки»

               Основную информацию о потенциальном заемщике, с которым банк никогда не имел дела, он получит из анкеты. Ее предлагают заполнить как в бумажной форме, так и в электронном виде на сайте банка.

               Чем больше сумма кредита, тем больше сведений захочет знать о вас банк. Если для оформления потребкредита банку достаточно минимальных данных, то анкета для ипотечного займа включает вопросы о наличии высшего образования, количестве детей, а иногда и о наличии судимости.

               Но это далеко не вся информация, которой будет оперировать банк.

               Начисляя баллы, скоринговая система запросит информацию в кредитном бюро, сверится с базами должников, а в некоторых случаях обратит внимание и на профиль в соцсетях. К примеру, в США банки в том числе оценивают, насколько часто человек выкладывает в соцсетях фото в нетрезвом виде.

               По словам Анастасии Усковой, гендиректора финтех-платформы «Фаст Ривер», технологии скоринга у нас и за рубежом существенно не отличаются. Разница только в массиве данных, которые попадают в прицел скоринговых программ из открытых источников и предоставляются самим клиентом. И в России, и в Европе, и в Китае в скоринг могут попадать не только данные из соцсетей потенциальных клиентов, но даже история поисковых запросов, если те не скрыты настройками приватности. «Но на европейском континенте существуют законы, ограничивающие и регламентирующие сбор данных — например требования обезличивать данные, хранить в зашифрованном виде или уведомлять клиентов о том, какая личная информация о них анализируется банком», — уточняет Ускова.

               В Китае скоринг настолько популярен, что муниципальные и частные платформы, среди которых есть мессенджеры, маркетплейсы, платежные системы, и даже приложения для знакомств и заказа такси, знают о вас все и обязаны передавать государству имеющиеся у них данные. На их основе составляется социальный рейтинг граждан, который определяет их благонадежность и ложится в том числе в основу банковского скоринга.

               Все современные технологии так или иначе помогают банкам совершенствовать скоринговые системы. Так, почти у всех есть гаджеты с привязанными к ним аккаунтами в социальных сетях, мессенджерах и почтовых сервисах, а также приложения, которые позволяют ставить геолокацию и отмечать другую информацию. К слову, банки получают и информацию о том, сколько и как регулярно вы платите за связь и прочие сервисы.

               Отдельно Алексей Перепелкин, руководитель отдела аналитики «BMS Law Firm» отмечает мобильные банки, приобретающие все большую популярность. Их анализ также помогает оценить модель поведения потенциальных заемщиков. Для российских банков существенным прорывом в построении скоринговых моделей стал доступ к данным об официальных доходах россиян от ПФР, отмечает Сергей Григорян, специалист по банковскому сектору, партнер аналитической компании «ЕваБета Россия». Сейчас финансовые организации анализируют клиентов более чем по нескольким сотням параметрам. Вся информация буквально от рождения до смерти уже практически доступна банкам, которые стали гораздо более тщательно выбирать клиентов.

               Как совершенствуются скоринговые модели?

               Представители банков утверждают, что уделяют большое внимание совершенствованию скоринговых моделей и скоринговых систем. При этом в пресс-службе банка «Хоум Кредит» РБК Трендам уточнили, что в основном ведут работу в двух направлениях:

               1. Совершенствование качества моделей. Речь идет об активном использовании сложных моделей машинного обучения, дающих лучший результат по предсказанию дефолта клиента.
               2. Скорость разработки и реализации. «Здесь мы говорим, например, о внедрении и использовании таких платформ, как MLflow, Predictor Engine. Они необходимы для сокращения времени разработки модели, уменьшения влияния человеческого фактора (неизбежного с ручными запусками), увеличения скорости успешного внедрения моделей», — уточнили в «Хоум Кредит».

               Банки явно не экономят на внедрении более эффективного скоринга, и этому есть простое объяснение. В беседе с РБК Трендами Николай Переславский, сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute, заверил, что вложения в систему проверки заемщиков будут окупаться достаточно быстро, особенно с учетом текущего положения вещей в стране.

               Речь идет о том, что на фоне падения реальных доходов до уровня 2009 года общая долговая нагрузка россиян (отношение суммы платежей по кредиту к доходам заемщика) составила почти 12% по состоянию на конец первого квартала 2021 года. При зарплатах в регионах не выше ₽30 тыс. средняя сумма потребительского кредита превысила ₽300 тыс. , а ипотечного — ₽3 млн. На этом фоне вычислить потенциально проблемного заемщика — задача непростая, но Переславский утверждает, что система стала определять неблагонадежность доходов заемщика лучше, прогнозируя возможные риски заранее. По данным, которыми оперирует эксперт, по ипотечному кредитованию процент отказов в текущем году приблизился к 50%, а по потребительским кредитам показатель достиг 75%.

               А нужен ли человек?

               Прогнозируя будущее скоринговых систем, некоторые эксперты высказывали смелую гипотезу о том, что в будущем возможно будет полностью исключить участие человека из этого процесса. Рассуждая на эту тему с РБК Трендами, Сергей Григорян, специалист по банковскому сектору, партнер аналитической компании «ЕваБета Россия», тоже допустил такую возможность с учетом того, что сегодня в большинстве случаев алгоритмы работы программного обеспечения создаются человеком. Уже потом на их основе делается ПО, которое самостоятельно собирает определенные данные и делает вывод о платежеспособности того или иного клиента.

               «В данный момент мы еще не дошли до того уровня развития технологий, когда можно совсем обойтись без участия человека в создании самих моделей/алгоритмов. Но в перспективе ближайших десяти лет вполне возможно появление скоринговых моделей, созданных искусственным интеллектом», — допускает Григорян.

               Представители банков в своих прогнозах о полной роботизации скорингового процесса более сдержаны. С одной стороны, в пресс-службе Московского кредитного банка заверили, что в ряде клиентских сегментов и продуктов уже применяется процесс принятия кредитных решений без участия человека. С другой же, пока нет алгоритмов, способных оценивать субъективные факторы, в отличии от человека. Для некоторых видов ссуд (например кредиты для бизнеса), непредвзятость системы может, напротив, привести к упущенной выгоде для банка.

               По заверениям Переславского из CMS Institute, у скоринговых систем есть некоторая предвзятость к фрилансерам и владельцам МСБ, из-за чего они периодически выдают ошибочные решения в пользу или не в пользу одобрения займов некоторым людям. При этом ни для кого не секрет, что искусственный интеллект способен быть предвзятым из-за заложенных в него данных даже со способностью алгоритма к самообучению. Процентное соотношение одобренных кредитов у мужчин и женщин разнится примерно на 15% в пользу мужчин. За рубежом можно встретить примеры не только гендерной, но и расовой дискриминации.

               На текущем этапе алгоритмы и технологии должны облегчить сотрудникам принятие финального решения, но полностью заменить риск-менеджеров они не смогут. Даже самую автоматизированную систему необходимо постоянно поддерживать и дорабатывать. Так что пока банки не готовы полностью отдать вопросы скоринга на откуп машинам.

               Как обманывали банк раньше и можно ли это сделать сейчас

               Как правило, необходимость «обмануть» банк возникает, если вы хотите получить кредит, имея статус неблагонадежного заемщика, или размер кредита заметно превышает сумму, на которую вас готов кредитовать банк.

               Самый ходовой способ, который чаще всего использовали для обмана банка раньше, — иметь в банке «своего» человека, который мог закрыть глаза на «липовую» справку о доходах, содействовать завышению лимита или «не заметить», что у заемщика, который является единственным кормильцем в семье, пятеро иждивенцев.

               Сегодня, когда человеческий фактор во многих скоринговых процессах сведен до минимума, лучше даже не пытаться «обмануть» скоринг в банке, так как там есть отдельные антифрод-алгоритмы, и любое нетипичное поведение может показаться системе подозрительным. В реальности большинство банков ограничивают число возможных корректировок со стороны клиента. Более того, большое количество попыток получения кредита в одном и том же банке приводит к ухудшению кредитной истории.

               А вот попытаться улучшить свой имидж в банке, зная немного о том, как работает скоринг, можно. Для этого есть вполне легальные способы.

               «Помните, что основной информацией для скоринговых систем являются данные о получаемых доходах и расходах, о кредитной истории. Доход должен быть официально подтвержден, а в разрезе трат не должно быть ничего подозрительного — избегайте крупных импульсивных покупок», — советует Ускова из «Фаст Ривер». Эксперты департамента риск-менеджемента ОТП Банка рецепт сформулировали еще проще: «Исправьтесь и верните все долги, а также помогите банку понять, что вы можете оплачивать свой новый займ».

               Как улучшить свой кредитный рейтинг

               Среди рекомендаций, которые дает ОТП банк, — совет подтвердить зарплату, которая позволяет вам потянуть кредит или предложить в качестве залога квартиру или машину — это гораздо упрощает выдачу кредита. Антон Рогачевский, начальник отдела онлайн-продаж «Морского банка», советует не забывать, что скоринговая система слепа к человеку. С ней вы не сможете обсудить, почему тот или пункт некорректен. Тут все очень просто: небольшое отклонение от программы срабатывает как стоп-фактор, и автоматически выносится отказ. Именно поэтому, заполняя анкету для банка, так важно правильно внести данные, которые система сможет сверить с имеющимися в ее доступе базами. Ошиблись с годом рождения или неверно указали возраст ребенка — система может решить, что вы намеренно вводите ее в заблуждение. Кстати, это одна из причин, по которой нельзя исключать человеческое звено из цепочки принятия решений.

               • Не зацикливаться на одном банке

               В разных банках используются разные скоринговые модели, которые банкиры хранят в строжайшем секрете, поскольку от них напрямую зависит эффективность бизнеса. Поэтому иногда, но редко, самый простой способ обойти систему — обратиться в другой банк. Бывает, что один единственный фактор — к примеру, наличие нескольких несовершеннолетних детей — может стать стоп-фактором для одного банка и совсем не смутить другой.

               • Узнать свой кредитный рейтинг

               Если кредитная история имеется, и у вас есть основания полагать, что она подпорчена, для начала нужно понять, насколько велики ваши шансы. Запросить кредитную историю и кредитный рейтинг можно бесплатно дважды в течение календарного года. Сделать это проще всего с помощью портала Госуслуги, где можно выбрать кредитное бюро из предложенного списка.

               Из присланных данных можно будет понять, есть ли отметки, которые необходимо закрыть или оспорить для улучшения рейтинга. Для этого нужно будет подать заявление о внесении изменений или дополнений в бюро кредитных историй, где хранится его история.

               • Исправить кредитную историю

               Если же исправлять нечего, повысить ваши шансы помогут новые займы, считает Переславский из CMS Institute. И это как раз тот самый случай, когда помогут даже ссуды в МФО или небольшие потребительские кредиты в банках или точках продаж. Эксперты советуют купить в кредит что-то из мелкой бытовой техники, на что вам даже не нужно было брать кредит при иных обстоятельствах. Важно помнить, что кредитную историю и рейтинг помогут выправить именно платежи без просрочек и в полном объеме. При этом эксперты советуют не брать для этих целей займы выше ₽10 тыс. «Разумеется, это может повлечь за собой определенные расходы в виде процентов, но другого легального варианта для восстановления своей репутации перед банками, увы, пока нет», — говорит Переславский.

               • Вступать в диалог с банком

               Первое, с чего советуют начать клиенту улучшение кредитной истории в пресс-службе Московского кредитного банка, — реструктуризировать все текущие просроченные суммы платежей и далее вовремя осуществлять погашение по действующим кредитам в соответствии с графиком. Чем дольше заемщик будет демонстрировать своевременное погашение действующих займов, тем лучше будет формироваться его кредитная история.

               • Завести кредитную карту

               Получить ее достаточно легко: как правило, банки не проводят глобальных проверок, особенно если лимит небольшой. То же касается всевозможных карт рассрочки и так далее. «Получить их может практически каждый, даже в ТЦ или магазине. При этом, если вы активно пользуетесь такими картами и своевременно вносите по ним платежи, ваша кредитная история (КИ) улучшается», — советует Григорян из «ЕваБета Россия».

               • Закрыть небанковские долги

               Помимо просрочек по займам, в вашей кредитной истории отображаются все остальные долги: неоплаченные штрафы, ЖКХ, алименты и тому подобное.

               • Открыть депозит в банке, в котором вы хотите взять кредит

               Этот вариант подойдет не тем, у кого кредитная история испорчена окончательно, а скорее тем, кто хочет, чтобы ему одобрили большую сумму займа. Банк видит деньги на счету клиента, и его рейтинг в глазах финансовой организации повышается.

               Какой бы из способов исправления испорченной кредитной истории вы ни выбрали, нужно настроиться на то, что в среднем на это уйдет от 15 до 30 месяцев.

               А вот если вам предлагают обмануть банк за деньги — перед вами мошенники.

               Зачем нужен хороший кредитный рейтинг?

               Чем более надежным заемщиком вы выглядите в глазах банка, а именно его скоринговой системы, тем лучшие условия по займу вам предложат и тем больше денег согласятся дать в кредит. «По оценке НБКИ, для автокредита с хорошей процентной ставкой кредитный рейтинг заемщика должен быть не менее 500 баллов из 800, а с показателем в 400 баллов можно рассчитывать только на микрозаймы», — приводит пример Переславский. Как правило, кредиты под залог имущества одобряются даже с низким кредитным рейтингом, но регулярный платеж по ним может быть на 2–4 процентных пункта выше рынка, что может фактически сделать такой кредит неподъемным. Поэтому в идеале лучше потратить полгода-год на восстановление кредитного рейтинга, чем серьезно переплачивать по процентам при низких показателях оценки банком, советует эксперт.

               6 лучших кредитных ремонтных компаний 2021 года

               Компания	Услуги	Стартовый взнос	График сборов	Максимальное количество исправленных проблем
               Ovation Credit Services Лучший результат	2	$ 89	Плата за первую работу, затем ежемесячно	Безлимит
               Sky Blue Credit Второе место, лучший результат	1	$ 79	Плата за установку, затем ежемесячно	15 шт. За 35 дней
               Credit Saint Лучшие простые варианты ремонта в кредит	3	99–195 долларов США	Плата за первую работу, затем ежемесячно	Варьируется
               The Credit Pros Best for Package Options	2	Нет платы за установку	Ежемесячно	Безлимит
               Кредитные люди Лучшая гарантия	2	$ 19	Плата за установку, затем ежемесячно	Безлимит
               Кредитные консультанты AMB Обучение клиентов	2	$ 149	Регистрационный взнос, затем ежемесячно	Безлимит

               Часто задаваемые вопросы

               Что такое компания по ремонту кредитов?

               Когда дело доходит до ремонта кредита, есть множество поставщиков услуг на выбор, каждый из которых предлагает повысить ваш кредитный рейтинг. Но согласно Закону о кредитных ремонтных организациях (CROA) компании не могут обещать результатов. Если вы не можете позволить себе оплачивать услуги компании по ремонту кредита, возможно, вы сможете добиться тех же результатов самостоятельно и бесплатно.

               Компании по ремонту кредитов могут улучшить ваш кредитный рейтинг за определенную плату. Эти компании просматривают ваши кредитные отчеты и работают над удалением негативной информации. Это может включать переговоры с вашими кредиторами. Это также может включать оспаривание неточностей в кредитных бюро.Когда отрицательные отметки исчезнут, ваш кредитный рейтинг улучшится.

               Действительно ли компании по ремонту кредитов работают?

               Компании по ремонту кредитов могут улучшить ваш кредитный рейтинг, особенно если ваша испорченная кредитная история кажется слишком большой, чтобы справиться с ней в одиночку. Но компании по ремонту кредитов — не единственный вариант. Вы можете обратиться за советом к некоммерческому кредитному консультанту через Национальный фонд кредитного консультирования.

               Как проверить кредитную ремонтную компанию

               К сожалению, в индустрии ремонта кредитов очень распространено мошенничество.Перед тем, как записаться в компанию по ремонту кредитов, вы всегда должны сделать свою домашнюю работу.

               Начните с составления списка авторитетных компаний. Проверяйте рейтинги в Better Business Bureau и ищите жалобы в базе данных Consumer Financial Protection Bureau. Сузив список, вы можете провести собеседование с каждой компанией, прежде чем принять решение.

               По данным Федеральной торговой комиссии, есть несколько признаков мошенничества, на которые следует обратить внимание:

               • Просит предоплату крупную сумму
               • Не рекомендует вам самостоятельно обращаться в агентства кредитной информации.
               • Говорит об оспаривании правильных позиций в ваших кредитных отчетах
               • Поощряет предоставление ложной информации о кредитных или ссудных заявках
               • Пропускает ваши законные права при объяснении услуг компании

               Закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) гласит, что вы имеете право расторгнуть договор в течение трех дней с момента подписания по любой причине. Если у вас возникли проблемы с компанией по ремонту кредитов, вы можете сообщить о проблеме генеральному прокурору штата или Федеральной торговой комиссии (FTC).

               В недавнем интервью со Стивом Вейсманом, опытным юристом и старшим преподавателем права и налогообложения в Университете Бентли, он объяснил, что «Закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) требует, чтобы компании по ремонту кредитов предоставили вам письменный договор, в котором подробно описаны услуги, которые они выполнит за вас и объяснит ваши права в соответствии с законом, уведомит вас о трехдневном праве на расторжение вашего контракта с компанией по ремонту кредитов, проинформирует вас о том, сколько времени потребуется, чтобы выполнить их услуги, и подробно объяснит вам общую стоимость .»

               Сколько стоит восстановить мой кредит?

               Согласно нашему исследованию, большинство компаний взимают предоплату в размере от 19 до 149 долларов. После этого вы можете рассчитывать платить от 19 до 149 долларов в месяц для физических лиц. Улучшение кредитного рейтинга может занять до шести месяцев или дольше, в зависимости от вашей ситуации. Также есть возможность восстановить кредит самостоятельно бесплатно.

               Методология

               Найти подходящую компанию по ремонту кредитов может быть непросто, поэтому мы разработали объективную методологию восстановления кредитов.Чтобы составить наш список, мы искали известные компании, предлагающие услуги по всей стране. Мы также рассматривали репутацию каждой компании и искали меры регулирования. Мы сравнили услуги, цены и прозрачность каждой компании.

               6 лучших кредитных ремонтных компаний августа 2021 года

               Один из основных шагов, которые нужно предпринять, когда вы пытаетесь исправить плохую кредитную историю, — это удалить неточную информацию из вашего кредитного отчета.И хотя вы можете сделать это самостоятельно, этот процесс может оказаться утомительным и трудоемким.

               Войдите в компании по ремонту кредитов — эти услуги сделают вам тяжелую работу, проанализируя ваши кредитные отчеты и оспаривая ошибки напрямую с вашими кредиторами и тремя основными кредитными бюро.

               Итак, если вы готовы отказаться от плохой кредитной истории, ознакомьтесь с шестью ведущими компаниями по ремонту кредитов за 2021 год по версии Money ниже.

               Наши лучшие подборки для лучших компаний по ремонту кредитов

               Отзывы о лучшем ремонте кредита

               Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

               Ежемесячная плата: 79,99–119,99 долл. США

               • 90-дневная гарантия возврата денег
               • Варианты для любого бюджета
               • Четкая ценовая политика
               • Доступна онлайн-подписка
               • Ограниченная доступность
               • Плата за первую работу от 99 до 195 долларов США
               • Нет онлайн-чата

               Credit Saint был выбран в номинации «Лучший в целом» благодаря четкой ценовой политике и множеству доступных и всеобъемлющих пакетов.

               Пакеты, которые варьируются от 79,99 до 119,99 долларов, различаются по количеству претензий, которые они будут оспаривать в месяц, от пяти претензий с базовым планом «Кредитный польский» до неограниченного количества претензий с премиальным планом «Чистый лист».

               Credit Saint предлагает бесплатную консультацию для оценки вашей конкретной ситуации, ваших кредитных рейтингов от трех основных бюро и определения следующих шагов, которые вам следует предпринять. Как только вы зарегистрируетесь у них, компания назначит группу консультантов для вашего дела и назначит звонки, чтобы держать вас в курсе.

               Credit Saint также предлагает счетчик баллов, чтобы предупреждать вас о любых изменениях в вашем кредитном отчете, и 90-дневную гарантию возврата денег, если вы не видите никаких изменений в своей кредитной истории через три месяца.

               Credit Polish $ 79,99 в месяц	Кредитный ремонт 99,99 долларов США в месяц	Clean Slate $ 119,99 в месяц	9000 один раз оплата за работу	99 долларов единовременная начальная плата за работу	195 долларов за первоначальную работу
               Споры до 5 предметов в месяц	Споры до 10 предметов в месяц	Неограниченные ежемесячные споры
               Письма о приглашении кредиторам	Мониторинг Experian	Мониторинг Experian
               	Письма о интервенции гудвилла кредиторам	Письма о интервенции гудвилла кредиторам
               	Эскалационные запросы информации	Эскалационные запросы информации
               	Споры о банкротстве и выкупе 9003 7	Судебные споры

               Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

               Ежемесячная плата: 79–119 долларов

               • 90-дневная гарантия возврата денег, без условий
               • Скидка 50% в месяц для пар со скидкой
               • Ремонт до 15 товаров каждые 35 дней
               • Доступна онлайн-подписка
               • Нет ежемесячного кредитного мониторинга
               • Нет финансовые инструменты, такие как составление бюджета
               • Бесплатная консультация до зачисления

               Sky Blue Credit Repair имеет двухуровневую модель ценообразования, которая позволяет вам пользоваться всеми ее услугами по фиксированной ставке 79 долларов в месяц или 119 долларов в месяц для пар (состоящих в браке или не состоящих в браке партнеров).

               Их планы восстановления кредита включают:
               Споры по 15 отрицательным позициям за каждый 35-дневный цикл (5 на бюро)
               Консультанты по переговорам по долгам
               Помощь в кредитовании и другие программы восстановления кредитного рейтинга
               Безусловная 90-дневная гарантия

               Согласно заявлению компании, процесс восстановления кредита занимает около шести месяцев, и вы в любой момент можете отменить его без каких-либо штрафных санкций. Хотя Sky Blue больше не зарегистрирован в Better Business Bureau (компании должны платить ежегодные взносы, чтобы оставаться аккредитованными), они могли похвастаться рейтингом A +, когда были зарегистрированы, и отзывы потребителей были в основном положительными.

               Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

               Ежемесячная плата: 79–109 долларов в месяц

               • Множественные доступные скидки
               • Отменить в любой момент
               • Инструменты финансового управления доступны с обоими планами
               • Материнская компания LendingTree имеет солидную репутацию
               • Кредитный мониторинг предоставляется только с Essential Plus
               • Процесс подачи заявки только по телефону
               • Нет 24 / 7 поддержка

               Ovation Credit Repair выделяется, когда речь идет о скидках.Они предлагают скидку 20% для пар и скидки 10% для пожилых людей и военнослужащих. Они также предлагают единовременный кредит в размере до 50 долларов, если вы перейдете из другого агентства по ремонту кредитов или порекомендуете другу.

               Ovation Credit Services предлагает два уровня восстановления кредита:

               90 030

               План Essentials — 79 долларов США в месяц	План Essentials Plus — 109 долларов США в минуту
               89 долларов США единовременный взнос за первоначальную работу	89 долларов США единовременный взнос за первоначальную работу
               Бесплатно консультация с кредитным экспертом	Бесплатная консультация с кредитным экспертом
               Индивидуальные варианты кредитных споров	Персонализированные варианты кредитных споров
               Консультант по делу, который будет контролировать процесс от начала до конца	Консультант, который будет контролировать процесс от начала до конца
               Индивидуальные варианты разрешения споров	Неограниченное количество споров и писем о деловой репутации кредиторам
               Личный консультант по делам	Кредитный мониторинг TransUnion
               Инструменты финансового управления	Официальное рекомендательное письмо Ovation на будущее потенциальные кредиторы

               Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
               • Инструменты управления финансами и кредитный мониторинг включены в каждый план
               • Доступен онлайн-чат
               • Сертифицированные специалисты FICO
               • Без платы за установку
               • Базовый пакет восстановления кредита включает только один кредитный спор
               • Круглосуточная поддержка по телефону не осуществляется в наличии

               Ежемесячная плата: 69–149 долларов

               Credit Pros предлагает действительно полезные инструменты управления финансами, даже с самым дешевым пакетом.Большинство других компаний предлагают эти льготы только в том случае, если вы выбираете самые дорогие планы.

               Инструменты

               включают напоминания о счетах, системную службу бюджетирования и синхронизацию счетов в реальном времени. У каждого плана есть бесплатное решение для мониторинга кредитоспособности, но Credit Pros также предлагает несколько инструментов для отслеживания неточной информации о личных финансах, от мониторинга темной сети до отслеживания номеров социального страхования и мониторинга дней выплаты зарплаты.

               Бесплатная консультация компании доступна на английском и испанском языках, что не характерно для индустрии ремонта кредитов.Однако обратите внимание, что их начальная плата за работу выше, чем у многих других конкурентов — 119 долларов за их планы низкого и среднего уровня и 149 долларов за премиальный план.

               На выбор 3 пакета:

               единовременно плата за работу

               Управление капиталом 69 долларов в месяц	Пакет процветания 119 долларов в месяц	Успешный пакет -149 долларов в месяц 119177
               119 долларов единовременная начальная плата за работу	149 долларов единовременная начальная плата за работу
               Один кредитный спор в месяц	Те же функции, что и план управления капиталом	Те же функции, что и план управления капиталом
               Обновляемые бесплатные кредитные отчеты каждые 60 дней	Неограниченное количество ежемесячных кредитных споров	Неограниченное количество ежемесячных кредитных споров
               Письма о деловой репутации	Скидки на лекарства	Скидки на лекарства
               Письмо об утверждении долга	Нет кредитная линия	Скидки на продукцию National Credit Direct законы
               Письма кредиторам о прекращении и прекращении действия		Кредитная линия от National Credit Direct
               Доступ к юридической сети компании
               Персонализированные планы действий с сертифицированными специалистами FICO
               Кредит линия от National Credit Direct

               Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

               Ежемесячная плата: 79 долларов или 419 долларов по фиксированной ставке за шесть месяцев

               • Простая структура ценообразования
               • Консультанты, сертифицированные FCRA
               • Низкая разовая плата за первую работу (19 долларов США)
               • Круглосуточный доступ к счету и онлайн-регистрация
               • Отсутствие кредитного мониторинга
               • Отсутствие инструментов финансового управления

               Кредитные люди У кредитных людей есть два варианта восстановления кредита и четкая структура ценообразования: 79 долларов в месяц или 419 долларов с фиксированной ставкой для шестимесячного плана.

               Что отличает его от других компаний по ремонту кредитов, так это его гарантия удовлетворения. Если вас не устраивают услуги The Credit People’s, вы можете отменить подписку без оплаты за этот месяц и получить возмещение за платеж за предыдущий месяц.

               Оба членства включают следующие услуги по ремонту кредитов:

               • 19 долларов США за первую работу
               • Неограниченные кредитные споры
               • Проверка долгов и запросов
               • 6-месячная гарантия удовлетворения для фиксированного членства
               • Связь с кредиторами
               • Поддержка помимо кредитных отчетов
               Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

               Ежемесячная плата: 89,95–129,95 долларов

               • Многолетний, проверенный послужной список
               • Варианты связи в Интернете
               • Нанимает юристов и помощников юристов
               • Бесплатная консультация по кредитному отчету
               • Кредитный мониторинг доступен только с самым дорогим планом
               • Инструменты финансового управления доступны только с планом Premier Plus
               • Ожидается судебный иск из CFPB
               • Отсутствие гарантии удовлетворения

               Lexington Law хорошо известна в индустрии ремонта кредитов, с многолетним опытом и доступностью почти по всей стране (во всех штатах, кроме Орегона).

               Поскольку это юридическая фирма, а ее персонал состоит в основном из юристов и помощников юристов, считается, что компания исследует все юридические возможности для исправления неточностей в вашем кредитном отчете. Их представители по работе с клиентами — часто помощники юристов — предлагают индивидуальную поддержку в течение продолжительных часов, семь дней в неделю.

               Компания также использует программное обеспечение для мониторинга кредитоспособности и имеет высоко оцененное мобильное приложение, в котором пользователи имеют круглосуточный доступ к своим планам анализа кредитных рейтингов и консультированию.

               Однако у Лексингтона также были свои проблемы с законом. Он является предметом многочисленных судебных исков, включая судебный иск, поданный Бюро финансовой защиты потребителей, в котором утверждается, что компания использует недобросовестные методы телемаркетинга. Компания утверждает, что эти практики фактически выполнялись третьими сторонами, с которыми они работали.

               Несмотря на это, Lexington Law остается влиятельным игроком в отрасли и предлагает преимущество наличия опытной юридической фирмы, занимающейся вашим делом.

               Доступные пакеты ремонта кредита:

               долл. США Бюро 9025

               Concord Standard 89,95 долл. США в месяц	Concord Premier 109,95 долл. США в месяц	Premier Plus	долл. проблемы	Проблемы бюро
               Вмешательства кредитора	Вмешательства кредитора	Вмешательства кредитора
               	Помощь по запросу	Помощь по запросу
               	Анализ результатов	Анализ результатов
               	Предупреждения TransUnion	Предупреждения TransUnion
               		Письма о прекращении и прекращении действия
               		Система отслеживания результатов FICO
               		Защита от кражи личных данных
               		Инструменты личного финансирования

               Прочие компании, которые мы рассматривали

               Когда мы исследовали отрасль кредитного ремонта, были выявлены компании, которые не совсем соответствовали установленным нами стандартам.Вот некоторые из них:

               CreditRepair.com

               • Простой процесс
               • Образовательный блог
               • Отсутствие информации о квалификации их персонала
               • Ожидается судебный иск от CFPB
               • Неясная информация об их трех планах

               Кредитные консультанты AMB

               • Гарантия возврата денег на 6 месяцев
               • Доступна онлайн-регистрация
               • Скидки для пар
               • Один простой для понимания план
               • Дополнительная плата за сторонний кредитный мониторинг
               • Комиссия выше среднего
               • Дорогой -разовая плата за зачисление в размере 149
               долларов США

               Восстановление кредита пирамиды

               • Скидка 50% для пар в первый месяц
               • 90-дневная гарантия возврата денег
               • Расширенные часы обслуживания клиентов
               • Без авансовых платежей
               • Дороже, чем в среднем по отрасли
               • Комиссия выше среднего
               • Дорого единовременный регистрационный взнос в размере 149 долларов США
               • Недоступно в некоторых штатах
               • Редкая информация

               Ремонт кредитов Pinnacle

               • Два варианта Fast Track для результатов в течение 15 или 60 дней
               • Вариант Fast Track Elite дает доступ к личному кредитному наставнику
               • Соединяет участников учетной записи с их сетью кредитных партнеров
               • Уровень Fast Track стоит от 1500 до 2500 долларов США
               • Высокая плата за первую работу в размере 199 долларов США
               • Бесплатная консультация недоступна
               • Ограниченная информация на веб-сайте

               Кредитная фирма.нетто

               • Низкая ежемесячная плата в размере 49,99 долларов США
               • Отмена в любое время
               • Неограниченное количество споров с кредиторами
               • Круглосуточное обслуживание без выходных
               • Ежемесячный мониторинг кредита недоступен
               • Нет гарантии
               • Нет услуг по урегулированию долга
               • Устаревший веб-сайт усложняет задачу для навигации
               • Клиенты должны сами отправлять кредитные отчеты

               Сеть кредитной помощи

               • Отмена в любое время
               • Отсутствие фиксированной ежемесячной оплаты, поскольку вы платите за конкретные результаты
               • Выдача писем в коллекторские агентства о прекращении и воздержании
               • Высокая плата за первую работу в размере 179 долларов США на человека и 279 долларов США на пару
               • Сборы за сложную структуру оплаты сборы за каждое удаление
               • Без мониторинга
               • Противоречивая и ложная информация на его веб-сайте
               • Незащищенный веб-сайт

               Credit Glory

               • Поддержка клиентов 24/7
               • Два варианта для жертв кражи личных данных
               • 90-дневная гарантия возврата денег
               • Высокая плата за первую работу в размере 199 долларов
               • Удаляет только отрицательные элементы
               • Отсутствует кредитный мониторинг
               • Вон Я не тяну ваш кредитный отчет

               Credit Versio

               • Доступные сборы начинаются всего с 19 долларов.95 в месяц
               • Генератор писем, чтобы клиенты могли заполнить свою информацию
               • Видеоуроки
               • Самостоятельный процесс умной системы означает работу на клиента
               • Нет гарантии возврата денег
               • Нет бесплатной консультации
               • Нет консультантов по ремонту кредита или живые сеансы

               Руководство по ремонту кредита

               Что нужно знать, прежде чем платить за компанию по ремонту кредита

               Восстановление кредита требует времени
               Улучшение вашего кредитного отчета может занять от трех месяцев до года.

               Не все можно удалить
               

               Просроченные или пропущенные платежи, серьезные запросы, списания и взыскания долга могут быть удалены только в том случае, если их можно проверить как неточную информацию.Чтобы узнать, как поступить с негативными элементами, которые невозможно удалить, прочитайте наше руководство по исправлению плохой кредитной истории.

               Вы должны выполнить некоторую работу
               Вам все равно необходимо предоставить агентствам по ремонту кредитов информацию о ваших счетах.

               Большинство компаний взимают плату за установку
               Большинство компаний по ремонту кредитов взимают плату за первую работу.Плата за первую работу — это единовременная плата за открытие счета в размере от 15 до 200 долларов.

               Законные компании по ремонту кредитов должны приложить копию Права на файлы с потребительскими кредитами.
               В соответствии с Законом об организациях по ремонту кредитов (CROA) компании по ремонту кредитов должны предоставить вам письменный договор с описанием своих услуг до получения от вас какой-либо оплаты.Агентства также должны предоставить вам копию «Права на файл потребительского кредита в соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством». Этот документ является отдельным от контракта и предназначен для информирования вас о вашем праве заказывать кредитные отчеты и самостоятельно оспаривать неточную информацию.

               Вы имеете право отменить любые услуги без каких-либо штрафов в течение 3 рабочих дней.
               Это соответствует Правилу охлаждения Федеральной торговой комиссии (FTC).

               Кредитные ремонтные компании не могут взимать с вас аванс за свои услуги
               Эти компании могут взимать с вас плату только за фактически выполненные услуги, хотя они могут взимать аванс за первую работу.

               Как работают агентства по ремонту кредитов

               У каждой компании по ремонту кредитов свой собственный подход, но большинство из них следуют четырехэтапному процессу:

               1. Бесплатная консультация. Компания по ремонту кредита проведет вас через весь процесс, извлечет ваши кредитные отчеты из всех трех бюро и определит, подходите ли вы для ремонта кредита.
               2. Ограниченная доверенность и письменное согласие. Представители компании сообщат вам, если они обнаружат ошибки в вашем файле, и отправят вам письменный договор, дающий им ограниченную доверенность, то есть законное право действовать от вашего имени.
               3. Задания. С вашего юридического согласия компания продолжает оспаривать неточности с вашими кредиторами и основными кредитными бюро. Получив уведомление, кредитные агентства должны провести расследование в течение 30 дней с момента получения спора. Как только они подтвердят их как ошибки, они удалят их из вашего кредитного профиля.
               4. Отчеты о проделанной работе. Хорошая компания по ремонту кредитов будет отслеживать ход разрешения споров и сообщать вам о статусе каждого предмета спора. Обычно они отправляют отчеты о проделанной работе вместе с обновленной копией вашего кредитного отчета, чтобы вы могли просмотреть изменения.
               Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

               Уменьшает ли ваш кредитный рейтинг ваши шансы на получение одобрения?

               Ошибки в вашем кредитном отчете могут стоить вам больше, чем вы думаете, из-за снижения вашего кредитного рейтинга.Узнайте, как улучшить свой кредит уже сегодня!

               Начните сегодня

               Как правильно выбрать кредитную ремонтную компанию

               Проверка на соответствие Закону о кредитных ремонтных организациях (CROA)

               CROA устанавливает четкие директивы, которым должны следовать законные компании по ремонту кредитов, и важно убедиться, что выбранная вами компания соблюдает их на каждом этапе процесса.

               Компании должны предоставить письменный договор с подробным объяснением услуг, которые они будут предоставлять, сколько времени потребуется им для получения результатов, любых гарантий, которые они предлагают, и общей стоимости ремонта кредита за их услуги.

               Вы имеете право уйти без штрафных санкций в течение трех дней с момента подписания контракта, если он не соответствует вашим требованиям.

               Читать отзывы покупателей

               Источники, такие как Google Reviews, Better Business Bureau (BBB) ​​и Yelp, являются полезными отправными точками для оценки качества обслуживания клиентов. У каждого из них есть свой способ обратной связи и оценки компаний, например, BBB дает систему оценок от A до F, а Yelp предлагает свои хорошо известные звездные рейтинги.

               Эти веб-сайты полезны, но мы рекомендуем дополнять то, что вы читаете, дополнительными исследованиями — в конце концов, большинство людей публикуют отзывы, когда они недовольны услугой, а не когда они удовлетворены.

               Однако, если вы читаете несколько обзоров, в которых утверждаются проблемы схожего типа, вам, безусловно, следует рассматривать это как красный флаг.

               В нашем поиске лучших компаний по ремонту кредитов мы сосредоточили внимание на тех, которые получили в основном положительные отзывы потребителей на многочисленных веб-сайтах с обзорами.

               Обратитесь в регулирующие органы

               Отрасль ремонта кредитов жестко регулируется и должна соблюдать положения множества законов о защите прав потребителей.

               Одним из агентств, контролирующих отрасль, является Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), федеральная организация, которая защищает потребителей от мошенничества или хищничества со стороны банков, кредиторов или любых финансовых учреждений, включая компании по ремонту кредитов.

               При поиске подходящей компании по ремонту кредитов рекомендуется проверить базу данных жалоб CFPB и проверить, сколько жалоб (если таковые имеются) было подано против компании, которую вы рассматриваете.

               Сравните комиссии и время обработки

               Легальные компании по ремонту кредитов будут четко указывать свои цены и услуги, чтобы потребители могли легко выбрать правильный пакет для своих нужд. Срок выполнения должен быть разумным, и компания должна держать вас в курсе о ходе выполнения.

               Ищите инструменты для личных финансов

               Помимо стандартных услуг по ремонту кредитов, многие компании по восстановлению кредитов включают такие функции, как финансовые инструменты, рекомендации и советы экспертов, гарантии удовлетворения, кредитный мониторинг и услуги по защите от кражи личных данных.

               Бесплатная кредитная консультация может быть особенно полезной, потому что вы можете получить профессиональную оценку, прежде чем переходить к услуге.

               Разница между ремонтом кредита, погашением долга и консультированием по кредитам

               Как мы уже говорили выше, есть разные способы восстановить кредит.
               Погашение долга, ремонт и консультирование по кредитам относятся к сфере личных финансов, но важно отметить ключевые различия между этими тремя услугами.

               Услуги по урегулированию долгов	Услуги по ремонту кредитов	Услуги по кредитным консультациям
               Коммерческие услуги	Коммерческие услуги	Некоммерческие услуги, но могут взимать плату за услуги
               Выполняет вашу задолженность и заключает сделку по ее погашению в уменьшенной сумме	Выявляет и исправляет ошибки в вашем кредитном отчете	Предоставляет советы по управлению долгом и денежными средствами, но не пересматривает общий долг
               Включает прекращение долга платежи до достижения урегулирования.	Обменивается информацией с кредиторами и бюро отчетности, чтобы исправить ошибки и удалить их из вашего кредитного отчета	Обсуждает планы платежей с кредиторами, чтобы защитить вас от сборщиков долгов или штрафов за просрочку платежа
               Отрицательно повлияет на кредит до 7 лет	Улучшает кредит за счет устранения ошибок отчетности	Повышает кредитоспособность с помощью планов управления долгом
               Уменьшает шансы получить ссуды или кредитные карты	Повышает вероятность утверждения ссуд и кредитных карт	Повышает вероятность утверждения ссуд и кредитов карты
               Лучше всего в крайнем случае	Лучше всего для людей, у которых нет времени самостоятельно восстанавливать кредит	Лучше всего, если у вас возникли проблемы с оплатой и вам нужна помощь

               Если вы ‘ заинтересованы в использовании кредитного консультанта, Национальный фонд Cr edit Counseling предлагает недорогие консультации по вопросам долга, консолидацию долга и планы управления долгом.

               7 предупреждающих знаков мошенничества с ремонтом кредита

               Getty; Деньги

               Ремонт в кредит своими руками

               Компании по ремонту кредита

               пригодятся, если вы можете позволить себе услугу и у вас нет времени оспаривать предметы, но вы также можете использовать их методы для улучшения своей кредитной истории — и бесплатно.

               Бесплатные кредитные отчеты от трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — доступны на AnnualCreditReport.com. После того как вы изучите свои отчеты на предмет неточностей или ошибок, вы сможете перейти на веб-сайт каждого бюро и подать онлайн-спор. Они проведут расследование в течение 30 дней и, если подтвердят, что произошла ошибка, удалит элемент из вашего отчета.

               Они также могут удалить элементы из вашего отчета, если ваш должник не может подтвердить долг и не может предоставить доказательства того, что долг принадлежит вам.

               Если вы готовы к этой задаче, ознакомьтесь с нашим руководством по удалению элементов из кредитного отчета.

               Covid-19 и ремонт в кредит

               Бесплатные кредитные отчеты

               Experian, TransUnion и Equifax предлагают доступ к бесплатному отчету о кредитных операциях еженедельно до апреля 2022 года. Воспользуйтесь преимуществом, чтобы проверить свои отчеты на наличие ошибок и, если они есть, оспорить их или подумать о найме компании по ремонту кредитов, которая сделает это за вас.

               Ошибки кредитной отчетности при COVID-19

               Важно следить за ошибочными «просроченными платежами» в своем кредитном отчете, особенно если вы участвовали в программе отсрочки платежа во время пандемии COVID-19. Платежи по ссуде, ипотеке или кредитной карте не следует отмечать как просроченные, если ваш кредитор согласился временно приостановить их. Немедленно свяжитесь со своим кредитором, если вы заметили, что отсроченные платежи неправильно помечены как просроченные в вашем отчете.Если ваш кредитор не решит проблему, обратитесь в кредитные агентства, чтобы начать процесс разрешения спора.

               Закон о защите CARES

               Если во время пандемии вы получили отсрочку по ссуде, обеспеченной федеральным фондом, вам следует помнить следующее:

               • Терпение, отсрочки платежей или паузы не должны отображаться в вашем кредитном отчете или снижать ваш кредитный рейтинг. Это также относится к приостановленным коллекциям и значениям по умолчанию.
               • Домовладельцы с ссуды под федеральную поддержку (HUD, FHA, VA, USDA, Fannie Mae и Freddie Mac) защищены от потери права выкупа до 31 июля 2021 года и могут подать заявление о прекращении ипотечного кредитования.
               • Студенческие ссуды имеют право на приостановку платежей по ссуде, сборов, невыполнения обязательств, а процентные ставки установлены на ноль как минимум до 30 сентября 2021 года.

               Вы определенно можете самостоятельно отремонтировать свой кредит, но это потребует времени, усилий и терпение. Вы можете оспорить отрицательную информацию с кредитором, и, если это не сработает, написать письмо о споре непосредственно в агентства, сообщающие информацию.Они по закону обязаны расследовать и отвечать бесплатно для вас.

               Что такое агентство по ремонту кредитов?

               Компания по восстановлению кредита, также называемая компанией по восстановлению кредита, специализируется на обнаружении и оспаривании ошибок в вашем кредитном отчете. Дополнительные услуги могут включать финансовые инструменты, кредитный мониторинг и экспертные консультации по кредитным вопросам.

               Являются ли компании по ремонту кредитов мошенничеством?

               Кредитные ремонтные компании легальные. Закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) и Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) были созданы для обеспечения защиты потребителей от компаний, которые лгут о своих услугах.

               Как я могу подтвердить кредитную ремонтную компанию?

               Будьте в курсе того, что компании по ремонту кредитов должны соблюдать. Предварительное прочтение Закона об организации кредитного ремонта (CROA) и Закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA) может помочь. Исследовательская компания просматривает онлайн, жалобы клиентов в базе данных CFPB и проверяет любые недавние нарушения Федеральной торговой комиссии.

               Стоит ли ремонт в кредит?

               Большинство людей могут управлять своим кредитным ремонтом бесплатно, потратив немного времени и усилий.Однако, если у вас нет времени оспаривать кредитные вопросы и вы можете позволить себе оплатить услугу, это того стоит. Жертвы кражи личных данных или люди с множественными ошибками в сообщении также могут получить выгоду. Агентства по ремонту кредитов предлагают множество пакетов по разным ценам, чтобы удовлетворить потребности своих клиентов.

               Как мы выбирали лучшие компании по ремонту кредитов в 2021 году

               Надежность

               Компании в нашем списке являются авторитетными сервисами по ремонту кредитов, которые существуют уже более десяти лет и имеют положительные отзывы клиентов на разных платформах.Мы проверили историю нарушений Федеральной торговой комиссии и провели поиск в базе данных Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы проверить историю жалоб клиентов или принудительных действий.

               Предложение продукции

               Служба кредитного ремонта, по сути, берет на себя ответственность за написание писем со спорами, общение с кредиторами и кредитными бюро и обеспечение удаления каждого элемента. Помогает, если стандартный сервис дополняется другими функциями. Множество вариантов ценообразования, дополнительные финансовые инструменты, советы экспертов и гарантии обслуживания помогли компаниям выделиться среди конкурентов.

               Варианты ценообразования и гарантии обслуживания

               Это были два наиболее распространенных аспекта в компаниях, которые мы оценивали, поэтому мы решили еще больше подчеркнуть их в процессе проверки. Изучая компании, мы убедились, что их варианты ценообразования были как можно более широкими и / или разнообразными, а их гарантии обслуживания были прозрачными и практически без исключений. Таким образом, мы можем предложить выбор для клиентов с различным финансовым положением, гарантируя, что каждая компания будет верна своим обещаниям в отношении услуг.

               Обзор лучших кредитных ремонтных компаний за июль 2021 года

               15 лучших компаний по ремонту кредитов: повысьте свой рейтинг FICO сегодня с помощью этих услуг

               Если вы стали жертвой плохой кредитной истории, вы не одиноки.

               Согласно Experian, 1 из 3 основных бюро кредитной отчетности, , почти треть взрослых американцев имеет кредитный рейтинг ниже 601, , что является разделительной чертой между плохой и «справедливой» кредитной историей.

               Возможно, ваша семья растет, и вы хотите купить дом. Не только это, но и старый драндулет, на котором вы ездили, приближается к последней миле.

               Итак, как вы снова сделаете свой кредит?

               Что ж, у вас есть 2 основных варианта: вы можете восстановить свой кредит и, возможно, потратить много времени и усилий, или вы можете обратиться в профессиональную службу ремонта кредита для спокойствия.

               Чтобы помочь вам принять решение, мы исследовали 15 лучших компаний по ремонту кредитов в отрасли, а также добавили несколько часто задаваемых вопросов ближе к концу.

               Давайте исправим ваш кредит!

               Лучшие компании по ремонту кредитов

               Первый взгляд:

               1. Лучший сервис по ремонту кредитов в целом — Credit Saint
               2. Бесплатные консультации — Lexington Law
               3. Добавьте счета за Netflix и воду к своей оценке FICO — Experian Boost
               4. Деньги без забот — гарантия возврата — The Credit People
               5. Звездное обслуживание клиентов — Pyramid Credit Repair
               6. Лучшее соотношение цены и качества — Ovation Credit
               7. Справедливая политика отмены — CreditRepair.com

               1. Credit Saint — Наш лучший выбор для всестороннего обслуживания Лучшая компания по ремонту кредитов

               Основные характеристики

               • Опыт работы более 15 лет
               • Рейтинг A + с BBB
               • Бесплатная консультация и анализ
               • Бесплатный онлайн-счет
               • Разумная ежемесячная плата
               • Несколько планов
               • Панель управления клиента
               • Гарантия возврата денег

               Мы остановили свой выбор на Credit Saint как на нашей лучшей компании по ремонту кредитов по нескольким причинам.

               Они обеспечивают надежный кредитный ремонт более 15 лет и имеют рейтинг A + BBB.

               Они знают об ограниченном бюджете многих своих клиентов и предлагают широкий спектр продуктовых решений.

               Подход Credit Saint к восстановлению кредита применяется в 3 простых шага: во-первых, вас приглашают на бесплатную консультацию , где квалифицированный представитель проведет тщательный анализ вашей кредитной истории и текущего балла FICO.

               Из этого будет составлен первоначальный план улучшения вашего кредитного рейтинга путем оспаривания тех частей вашего отчета, с которыми вы не согласны.

               По окончании расследования бюро выпустит новые кредитные отчеты, отражающие изменение ваших оценок. Как клиенту вам предоставляется онлайн-аккаунт, чтобы вы могли видеть эти изменения в режиме реального времени.

               Первые результаты часто видны в течение 45-60 дней .

               3 плана ремонта кредита на выбор

               Самый простой план компании — это программа Credit Polish , которая включает в себя споры об ошибках во всех трех бюро, анализ оценок, кредитные интервенции и трекер кредитного рейтинга.

               Для Credit Polish клиенты платят 99 долларов в качестве «первой работы» или плату за установку и 79 долларов в месяц.

               В качестве шага на пути к агрессивному ремонту план Credit Remodel включает все преимущества Credit Polish, а также таргетинг на запросы и мониторинг Experian. Стоимость клиента составляет 99 долларов за установку плюс 99 долларов в месяц.

               Clean Slate — это идеальный пакет Credit Saint, потому что он охватывает все: от недорогих планов до персонализированных писем о прекращении и воздержании.За «Чистый сланец» клиенты платят 195 долларов за первую работу с ежемесячными платежами в размере 119 долларов.

               Прозрачное и удобное отслеживание

               Другие удобные и ориентированные на эффективность льготы включают личную панель управления для клиентов для отслеживания кредитных рейтингов, которые часто быстро улучшаются, и специализированную группу консультантов для мониторинга вашей кредитной ситуации и регулярного общения.

               Но выигрышным аспектом программы ремонта кредита Credit Saint может быть его мощная 90-дневная гарантия возврата денег .Проще говоря: если вы не заметите каких-либо улучшений в своей кредитной истории через три месяца, Credit Saint вернет все , которые вы заплатили.

               Насколько мы можем определить, лучшей гарантии в бизнесе нет, и это отражает уверенность Credit Saint в их услугах по ремонту кредитов.

               Для получения дополнительной информации о Credit Saint, посетите их веб-сайт.

               2. Lexington Law — Лучший юридический персонал для ремонта кредита

               Плюсы

               • 16+ лет обслуживания клиентов
               • Бесплатная консультация и анализ
               • Бесплатное обучение потребительскому кредитованию
               • 500000+ клиентов обслужено
               • Несколько планов для различных кредитных условий
               • Отличный юридический персонал
               • Более 10 млн. удаленных отрицательных элементов

               Против

               • Нет гарантии возврата денег
               • Нет обещаний повысить кредитный рейтинг или удалить отрицательные элементы
               • Отсутствие связи с Better Business Bureau (BBB) ​​

               Закон Лексингтона является действительным юридическая фирма и предлагает широкий выбор услуг с учетом вашего бюджета и ваших потребностей.Компания была основана в 2004 г. и содержала в себе ряды опытных и подкованных с точки зрения закона кредитных специалистов, которые составят вам отчеты о кредитных операциях и помогут вам поднять ваш рейтинг.

               За прошедшие годы компания добилась впечатляющих результатов по удалению более 10 миллионов ошибок и сомнительных элементов из кредитных отчетов своих клиентов.

               Процесс восстановления кредитоспособности Lexington начинается с бесплатного кредитного анализа и продвигается вперед с обучения потребителей относительно оценок FICO, трех основных бюро кредитной отчетности, кредитных отчетов и процесса, используемого для повышения вашей оценки.

               Это так просто.

               Выберите один из трех пакетов увеличения кредита

               Когда вы будете готовы, вы выберете один из трех пакетов восстановления кредита, наиболее подходящий для ваших нужд.

               При относительно небольших проблемах с кредитами и ограниченном бюджете вы будете платить 89,95 долларов в месяц за Lexington Concord Standard , ограничиваясь проблемами кредитного бюро и «вмешательством кредиторов».

               Для более глубокого ремонта кредита вы можете выбрать Concord Premier по цене 109 долларов.95 в месяц. С этим пакетом вы получите преимущества стандартного плана и анализа кредитного рейтинга, TransUnion Watch, ReportWatch и InquiryAssist.

               Всего за 20 долларов в месяц Lexington Law предоставляет пакет восстановления кредита Premier Plus со всем, начиная с первых двух планов, плюс письма о прекращении и отказе от подписки, счетчик баллов FICO, ресурсы для защиты личных данных и инструменты для личных финансов.

               Чтобы узнать больше о Lexington Law, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 1 (833) 333-8277!

               3. Experian Boost — лучше всего подходит для добавления счетов Netflix и телефонных счетов к вашему счету

               Плюсы

               • Добавьте к своему счету счета за телефон, воду, Netflix и т. Д.
               • Также одно из 3 основных кредитных бюро США
               • Опыт более 20 лет
               • Среднее увеличение баллов FICO на 12 пунктов
               • Выберите, что добавить к вашему кредитному рейтингу
               • Не будет сообщать об отрицательных платежах
               • Бесплатная услуга повышения кредита
               • Очень просто и легко следовать

               Минусы

               • Только улучшает ваш отчет Experian
               • Может ‘ t добавить в отчеты TransUnion или Equifax
               • Требуются банковские данные для входа в систему

               Что может быть лучше службы для улучшения вашего кредитного рейтинга, чем одно из 3 основных бюро кредитной отчетности ?

               Наряду с TransUnion и Equifax Experian является одним из официальных агентств кредитной отчетности в США, и теперь у них есть собственная служба под названием «Experian Boost», предназначенная для повышения вашего рейтинга FICO изнутри.

               Идея в том, что Experian Boost позволяет получить кредит на своевременные платежи по счетам за коммунальные услуги и регулярные услуги, которые обычно не учитываются. Например, если вы всегда оплачиваете счет за телефон , счет за электроэнергию и платеж Netflix вовремя , то вы можете принять это во внимание.

               Это революционно.

               Повысьте свой рейтинг FICO на 12 баллов

               Если вы являетесь пользователем с плохой кредитной историей, вы, вероятно, увидите в среднем увеличение на на 12 баллов после использования Experian Boost.Вы также можете потребовать, чтобы отрицательные платежи не принимались во внимание, выбирая лучшие моменты своей финансовой истории, чтобы представить себя в лучшем свете.

               Однако Experian Boost только увеличивает ваш счет Experian — он не повлияет на отчеты TransUnion или Equifax. Службе также требуются данные вашего банковского входа в систему для отслеживания этой финансовой информации — от чего многие люди не хотят легко отказываться.

               Мы не можем их винить!

               Тем не менее, у этой бесплатной услуги по увеличению кредита буквально нет недостатков, так что попробовать ее обязательно! Очевидно, что Experian очень заслуживает доверия и знает свое дело, когда дело касается кредита, так что кто может лучше помочь вам и повысить ваш балл FICO?

               Чтобы узнать больше о Experian Boost, посетите их веб-сайт или позвоните им по телефону 1 (888) 397-3742!

               4. The Credit People — Лучшая гарантия возврата денег

               Плюсы

               • Онлайн-панель для клиентов
               • Бесплатная консультация и кредитное обучение
               • Неограниченное количество споров
               • Небольшая плата за «первую работу»
               • Более 100 000 клиентов за 20 лет
               • Единый план ремонта без излишеств
               • Гарантия возврата денег
               • Скидка для пар

               Минусы

               • Рейтинг C + в Better Business Bureau
               • Нет аккредитации BBB
               • Обслуживание клиентов только по электронной почте с 8:00 до 17:00 (24-часовое окно ответа)

               Мы включили The Credit People в наш список лучших компаний по ремонту кредитов, потому что цена подходящая, а гарантия еще лучше.

               Подобно большинству компаний по ремонту кредитов, они предоставляют бесплатные консультации и тщательное обучение принципам кредитования. Но вместо изрядной платы за «первую работу» (обычно 89 долларов или больше) вы заплатите всего авансом 19 долларов и ежемесячную плату в размере 79 долларов.

               The Credit People утверждают, что являются самой дешевой компанией по ремонту кредитов в отрасли и обещают улучшение ваших кредитных рейтингов каждый месяц. Если вы остановитесь на 6 месяцев, вы получите скидку в размере 74 долларов.

               Это уважаемая компания по ремонту кредитов, обслуживающая более 100 000 довольных клиентов с момента основания в 2001 году.Они должны что-то делать правильно.

               Всего 19 долларов, чтобы начать исправлять свой кредитный отчет

               После первоначальной оплаты The Credit People предоставит вам личную онлайн-панель и загрузит данные из всех трех основных бюро кредитной отчетности: Equifax, Esperion и TransUnion.

               Базовый план ремонта без излишеств включает неограниченное количество споров по поводу отрицательных моментов в вашем кредитном отчете и общение с вашими кредиторами.

               Некоторые впечатляющие льготы в сотрудничестве с The Credit People включают скидку в 20 долларов для пар и «непревзойденную гарантию компании».

               Проще говоря, гарантия гласит, что вы никогда не заплатите ни за один месяц, когда вы недовольны , даже с их 6-месячным планом.

               Для получения дополнительной информации о The Credit People, посетите их веб-сайт или позвоните ( 888) 382-3410!

               5. Pyramid Credit Repair — Лучшая команда по обслуживанию клиентов

               Плюсы

               • В бизнесе с 2011 года
               • Бесплатная консультация и кредитное образование
               • 90-дневная гарантия возврата денег
               • Круглосуточная поддержка по телефону 7/7
               • 4.8/5 на TrustPilot
               • Индивидуальный ремонт кредита
               • Улучшение FICO в течение 60 дней
               • Скидка для пар, учителей, ветеранов

               Минусы

               • Гарантия сложная
               • Невозможно работать с другими компаниями, если требуется гарантия
               • Должен предоставить кредитные отчеты из 3 бюро при запросе возмещения

               Эта популярная компания начала свою деятельность в 2011 году как компания по ремонту кредитов «самопомощи», основанная на программном обеспечении. Благодаря сарафанному радио и « более 99 000 чашек кофе в год », как заявлено на их веб-сайте, Pyramid Credit Repair стала сегодня уважаемой, ориентированной на услуги организацией.

               Используя Pyramid, вы можете рассчитывать на то, что их кредитные специалисты называют «строгим» процессом проверки, направленным на тщательную проверку неточных или ошибочных данных в ваших кредитных отчетах . В таком случае кредитные источники будут привлечены к ответственности за свои искажения.

               Результаты в среднем за 45-60 дней

               Компания предлагает пакеты ремонта кредита, уникальные для вашей кредитной ситуации, без каких-либо скрытых комиссий. Также включены персональная панель управления и круглосуточная поддержка по телефону без выходных.

               Что еще мы можем попросить?

               В то время как компания предлагает 6 месяцев в качестве разумного периода для участия в программе, «типичный» клиент может ожидать результатов через 45-60 дней.

               Пирамида предлагает скидки на варианты ремонта кредита 15% скидку для учителей и 20% скидку для ветеранов .

               Чтобы узнать больше о Pyramid Credit Repair, посетите их веб-сайт или позвоните 1-888-984-1867!

               6. Ovation Credit — Лучшие рефералы и скидки

               Плюсы

               • Рейтинг A от Better Business Bureau
               • Бесплатная консультация и кредитное обучение
               • Гарантия возврата денег
               • Специализированные инструменты кредитного анализа
               • Выбор планов ремонта
               • Улучшение обычно в течение 60 дней
               • Ценные скидки и рекомендации

               Минусы

               • Плата за первую работу в размере 89 долларов
               • Ограниченная доступность по телефону (8 а.м. — 21:00 ET)

               Если вы ищете компанию по ремонту кредитов с разумными ставками и значительными «льготами», Ovation Credit — хороший выбор. Помимо «стандартного» кредитного обучения и консультаций — и, конечно же, персональной онлайн-панели управления — Ovation предоставляет некоторые ценные преимущества.

               2 Простые программы восстановления кредита

               С планом Essentials Plan вы заплатите первую плату за работу в размере 89 долларов, затем 79 долларов в месяц. За деньги вы получите неограниченное количество споров в отношении неточных, неполных, вводящих в заблуждение или непроверяемых кредитных статей.

               Нам нравится.

               В качестве альтернативы вы можете перейти к пакету Essentials Plus , где за ту же стоимость установки и ежемесячную плату в размере 109 долларов вы получите все преимущества стандартного плана, а также постоянный мониторинг кредитоспособности вашей учетной записи TransUnion (полезно в случае кражи личных данных) и неограниченное количество именных кредитных писем.

               Итак, что включено?

               Сначала будут письма с «вызовом», нацеленные на то, что подразумевает название: отрицательных пунктов в ваших кредитных отчетах.

               Затем будут письма «доброй воли», чтобы сообщить вашим кредиторам о вашей недавно заработанной хорошей репутации и попросить их проверить счет на предмет неточной информации или даже в качестве любезности.

               Если хотите, Ovation Credit даже отправит персональных рекомендательных писем , чтобы помочь в будущих сделках с потенциальными кредиторами.

               В любом из пакетов вам будет назначен консультант, который проведет вас через ваш кредитный путь.

               Скидки, рекомендации и отличная гарантия возврата денег

               Кредит Ovation используется для поощрения клиентов, поэтому они быстро предлагают скидки или рекомендации.

               Например:

               Если вы перейдете из другой компании по ремонту кредита, вы получите кредит в размере 50 долларов США на услуги Ovation.

               Пригласите друга или родственника, и это 30 долларов.

               Если вы присоединитесь к своей второй половинке, получите скидку 20%. Действующие военные, ветераны и пожилые люди получают скидку 10%. И нам нравится их простая 90-дневная гарантия возврата денег .

               В двух словах: оставайтесь за услугами, пока ваш кредитный рейтинг не станет таким, как вам нравится, или уйдите по любой причине.Если в течение какого-либо месяца Ovation не сможет предоставить согласованные льготы, вы ничего не заплатите.

               Чтобы узнать больше о кредите Ovation Credit, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 1-886-639-3426!

               7. CreditRepair.com — Best for Extras

               Плюсы

               • Восстановление кредита для более 8 лет
               • Бесплатная консультация и кредитное обучение
               • Персональная онлайн-панель инструментов
               • Специализированные инструменты кредитного анализа
               • Выбор из 3 пакетов услуг
               • Типичное улучшение в пределах 60 дней
               • Более 19 миллионов возражений и споров

               Минусы

               • Достаточно высокие гонорары за первую работу
               • Нет гарантии возврата денег
               • Нет аккредитации BBB
               • Ожидается решение Бюро финансовой защиты потребителей

               С 2012 года компания CreditRepair.com выполнило более 1,8 млн удалений и 19 млн возражений и споров . С этим опытом они, вероятно, тоже смогут восстановить ваш кредит.

               Суть любой компании по ремонту кредитов — это улучшение кредитных рейтингов своих клиентов, но клиенты этой компании, похоже, наслаждаются полезными «дополнительными услугами», которые сопровождают эту услугу.

               В дополнение к стандартной онлайн-панели, консультациям и кредитному образованию, клиенты CreditRepair.com получают отслеживание баллов и варианты анализа , мобильные кредитные приложения, текущие текстовые / электронные уведомления и постоянную защиту личности с помощью кредитного мониторинга TransUnion.

               3 универсальных пакета для повышения вашего рейтинга FICO

               Для медленного ремонта кредита CreditRepair.com предлагает 3 варианта в зависимости от количества отрицательных элементов в вашем кредитном отчете.

               Для пакета Direct Package или самого базового пакета вы должны внести аванс за первую работу в размере 69 долларов США и ежемесячную плату в размере 69 долларов США. Это дает вам право на неограниченное количество обращений в бюро кредитных историй, помощь в проведении расследований, поддержку доброй воли и ежеквартальные обновления кредитного рейтинга.

               Популярный и широко распространенный Standard Package будет стоить 99,95 долларов плюс 99,95 долларов в месяц. План включает в себя все, начиная от Direct, плюс добавленную услугу FICO Score Inquiry для оспаривания неточных или непроверенных запросов.

               Последний, но не менее важный — это Advanced Credit Repair Package по цене 119,95 долларов в месяц с первоначальной платой за первую работу в той же сумме. Здесь они открывают большие возможности, добавляя новые вызовы бюро, кредитные интервенции, а также прекращают и воздерживаются от интервенций.

               Правильные инструменты для работы

               В дополнение к персональной онлайн-панели CreditRepair.com предоставляет или использует ряд инструментов и методов, которые помогут поднять ваш рейтинг.

               Включены мобильные приложения, система отслеживания и анализа результатов, текстовые и электронные уведомления, а также отслеживание кредитов TransUnion — для защиты от возможной кражи личных данных.

               Для получения дополнительной информации о CreditRepair.com, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 1-855-255-0263!

               Особые упоминания:

               8. NewCredit4U

               9. Свобода кредита и восстановление

               10. Lion Credit Repair

               11. Cleansweep

               12. PayHist

               13. Dream Team

               15. Credit Restoration Associates

               Лучшие компании по ремонту кредитов: часто задаваемые вопросы

               Что вы имеете в виду под «Кредитным ремонтом»?

               Так же, как дом или автомобиль ремонтируются путем замены плохих участков, кредитный ремонт удаляет ошибочные, непроверенные или ошибочные записи в ваших кредитных отчетах.

               Вы можете сделать это сами или нанять агентство по ремонту кредитов, такое как Credit Saint , которое сделает это за вас.

               Действительно ли услуги по ремонту кредитов работают?

               Да, услуги по ремонту кредитов могут быть отличным способом удалить отрицательные данные и ошибки из вашего кредитного отчета, которые могут несправедливо занижать ваш рейтинг FICO.

               Услугами по ремонту кредитов лучше всего пользуются те, у кого плохой или справедливый кредитный рейтинг. — люди с рейтингом FICO выше среднего вряд ли увидят большие изменения.

               Как быстро идет процесс ремонта?

               Восстановление кредита происходит постепенно, поэтому вам потребуется немного терпения. В то время как некоторые кредитные службы рекомендуют вам оставаться в программе примерно на 6 месяцев, многие люди видят положительные результаты в течение 45 — 60 дней .

               Стоит ли ремонт в кредит своих денег?

               Это вам решать. Если вы хотите улучшить свой кредит самым быстрым и удобным способом, вы можете рассмотреть одну из услуг по ремонту кредита.Многие из прошлых клиентов предпочли бы потратить деньги, чем тратить свое время и усилия на улучшение своей кредитной истории вручную.

               Могу ли я снять статус банкротства?

               Наверное, нет. Определенные негативные моменты, включая банкротства и судебные решения, трудно, если вообще возможно, удалить.

               Тем не менее, вы можете улучшить свой рейтинг FICO другими методами.

               Какой результат у ICO F ? И при чем тут кредит?

               FICO — это кредитный рейтинг, созданный Fair Isaac Corporation (FICO ) и используемый кредиторами для оценки кредитоспособности лица.Оценка FICO варьируется от 300 до 850 , при этом оценки около 680 или выше считаются «хорошей» кредитной историей.

               • 800-850 = Исключительно
               • 740-799 = Очень хорошо
               • 670-739 = Хорошо
               • 580-669 = Удовлетворительно
               • 300-579 = Очень плохо

               Если у вас плохой результат FICO , маловероятно, что вы получите одобрение на получение кредита от компаний-эмитентов кредитных карт и других кредиторов. Если у вас неплохой или очень хороший балл FICO , у вас больше шансов получить разрешение на использование кредитных карт с высокими лимитами, ипотечных и других кредитных линий.

               Могут ли компании по ремонту кредита удалить просроченные платежи?

               Компании по ремонту кредитов могут удалять просроченные платежи только в том случае, если они неточны. Компании по ремонту кредитов могут удалить неточные данные, если вы докажете их неточность.

               Однако, если просрочка платежа является подлинной, ее нельзя удалить из вашего отчета.

               Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA), подлинные просроченные платежи могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение 7 лет после начальной даты просрочки.

               Как компании по ремонту кредитов удаляют отрицательные элементы?

               Кредитные ремонтные компании удаляют негативные элементы несколькими способами, большинство из которых вы также можете сделать самостоятельно, если у вас есть время и силы.

               Общие методы включают:

               • Споры о кредитных отчетах
               • Проверка долга
               • Письма о деловой репутации
               • Официальная корреспонденция
               • Оплата за удаление

               И многое другое.

               Заключение — Кто лучший в ремонте кредита?

               При выборе услуги ремонта в кредит необходимо учитывать несколько факторов.Они включают в себя опыт и репутацию компании, а также продолжительность ее деятельности.

               Однако, если вы ищете лучшую компанию по ремонту кредитов, мы рекомендуем Credit Saint . Вы можете заказать бесплатную консультацию , чтобы узнать, подходит ли вам эта услуга, и они даже получили рейтинг A + от BBB (Better Business Bureau).

               В качестве альтернативы, Experian Boost позволяет вам использовать возможности одного из 3 основных кредитных бюро США для улучшения вашего кредитного отчета Experian.Выберите свои привычки в расходах и включите счета за коммунальные услуги или платежи Netflix и Spotify на номер , чтобы значительно улучшить свой кредитный рейтинг .

               Какую бы услугу по ремонту кредита вы ни выбрали, просто убедитесь, что вы найдете ту, которая подходит вашим потребностям, обстоятельствам и бюджету!

               План из 10 шагов для улучшения вашего кредитного рейтинга

               Итак, приступим. Простая правда в том, что повысить свой результат не так уж и сложно, если вы знаете, что делать.Просто нужно время. Как я отмечал выше, это в основном вопрос понимания факторов, которые оценивает FICO, а затем выяснения, какие из них вы можете изменить к лучшему. На протяжении многих лет я обучал буквально тысячи людей тому, как исправлять свои кредитные рейтинги, и на основе этого опыта я разработал план действий из 10 шагов, чтобы быстро повысить ваш счет и сохранить его на этом уровне. Я обещаю вам — независимо от того, с чего вы начинаете, если вы будете следовать этому плану, через шесть месяцев ваш результат будет выше, чем вы думали.

               1. Получите свой кредитный отчет и проверьте его на наличие ошибок.
               Есть только одно место, где вы можете получить действительно бесплатную копию своего кредитного отчета, централизованную службу для потребителей, позволяющую запрашивать бесплатные ежегодные кредитные отчеты, которые составляются тремя общенациональными компаниями по предоставлению потребительских кредитов: Equifax, Experian и TransUnion. Вы должны сделать это в первую очередь, потому что очень вероятно, что в вашем отчете есть ошибки. Опрос, проведенный Национальной ассоциацией исследовательских групп государственных интересов в 2004 году, показал, что 79 процентов всех кредитных отчетов содержат неверную информацию.Нет никаких оснований полагать, что с тех пор все стало лучше. Получив отчет, обработайте его зубчатой ​​расческой. Если вы обнаружите какие-либо разрушительные ошибки (например, просроченные платежи, которые действительно были внесены вовремя, или лимиты кредита, которые ниже, чем они должны быть), исправьте их как можно быстрее. Вы можете сделать это, отправив в кредитное агентство заказное письмо, в котором объясняется, какая информация была неточной, включая копии документов (таких как банковские записи или выписки по ипотеке), подтверждающих то, что вы говорите, а также копию вашего кредитного отчета с оспариваемая информация обведена красным.Согласно Закону о добросовестной кредитной отчетности как агентства кредитной информации, так и банки и продавцы, которые предоставляют им данные, обязаны исправлять неточную или неполную информацию в вашем отчете, когда им на это указывают. (Иногда ошибки могут помочь вам, например, когда счета, которые вы закрыли, указаны как открытые; не чувствуйте себя обязанным их исправлять.)

               2. Автоматизируйте оплату счетов, чтобы не пропустить сроки.
               Даже если опоздание всего на несколько дней, всего один просроченный платеж — будь то по ипотеке, счету за коммунальные услуги, автокредиту, счету Visa или любому из сотни других кредитных обязательств — может серьезно повредить вашему баллу FICO.FICO уделяет много внимания тому, есть ли у вас привычка пропускать сроки, поэтому серия просроченных платежей может действительно повредить вашему счету. Точно так же постоянный учет своевременных платежей может улучшить его. Хотя FICO утверждает, что для увеличения вашего счета требуется до двух лет своевременных платежей, мой опыт показывает, что если вы оплачиваете все свои счета вовремя в течение года, ваша оценка улучшится. Вот почему так важно создать план автоматической оплаты счетов, который я описал в шаге 3. Если вы еще этого не сделали, вернитесь, перечитайте этот шаг и примените план — он защитит ваши кредитный рейтинг и в конечном итоге поднять его.

               3. Не отчаивайтесь, если вы пропустили платежи.
               Никогда не поздно привести в порядок свой поступок. Будьте в курсе как можно быстрее, а затем оставайтесь в курсе. Ваш результат начнет улучшаться в течение шести месяцев — и чем дольше вы будете его поддерживать, тем заметнее будет рост. Отрицательный вес, который FICO придает плохому поведению, такому как правонарушения, со временем уменьшается, поэтому, пока вы остаетесь на прямой и узкой, эти черные отметки в конечном итоге исчезнут из вашей истории навсегда.

               4. Держите остаток на счете значительно ниже предела кредита.
               Из всех факторов, которые вы можете контролировать и быстро улучшать, размер вашей задолженности, вероятно, является самым важным. Что делает это особенно важным, так это то, что с тех пор, как осенью 2008 года впервые разразился кредитный кризис, компании, выпускающие кредитные карты, без предупреждения сокращают лимиты кредитования клиентов — практика, которая может иметь разрушительные последствия для вашего кредитного рейтинга. Допустим, у вас есть баланс на карте в 1000 долларов с кредитным лимитом в 2000 долларов, а затем компания, занимающаяся картой, сокращает ваш лимит до 1000 долларов.Внезапно вы перешли от 50% использования кредита к максимальному значению, а максимальное использование может стоить вам целых 100 баллов. Вот почему я рекомендую вам использовать план DOLP, который я объяснил в шаге 3, чтобы погасить все остатки на кредитной карте как можно быстрее.

               5. Распределите остатки по кругу — и не занимайте у Петра, чтобы заплатить Павлу.
               Использование одной кредитной линии для погашения другой вызывает тревогу у FICO, даже если все, что вы делаете, — это консолидируете свои счета. При прочих равных, ваш счет FICO будет выше, если у вас есть несколько небольших остатков на нескольких разных картах, а не большой баланс на одной или двух.

               6. Если у вас большой остаток средств, оплатите счет по кредитной карте заранее.
               Часть «Суммы задолженности» вашей оценки FICO основана на сумме задолженности, указанной в вашей последней выписке по кредитной карте. Таким образом, даже если вы полностью оплачиваете счета каждый месяц, накопление большого количества средств на счету все равно может повредить вашему счету. Вы можете избежать этой проблемы, полностью или частично оплатив счет до окончания периода выписки по номеру , тем самым уменьшив причитающийся остаток, о котором будет сообщено в FICO.

               7. Сохраняйте свои старые учетные записи, даже если вы их не используете.
               Закрытие старых счетов сокращает вашу кредитную историю и снижает общий кредит — ни то, ни другое не способствует вашему баллу FICO. Если вам нужно закрыть учетную запись, закройте относительно новую и оставьте старые открытыми. Кроме того, закрытие учетной записи не приведет к удалению плохой платежной записи из вашего отчета. Закрытые счета отображаются рядом с активными.

               8. Используйте старые карты.
               После кредитного кризиса индустрия кредитных карт начала закрывать неактивные счета.Это может повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку снижает средний возраст ваших кредитных счетов. Поэтому я предлагаю вам вытащить свои старые карты сегодня и начать заряжать каждую из них хотя бы один раз в месяц. Это сохранит учетную запись открытой, что, в свою очередь, сохранит вашу кредитную историю красивой и длинной — и, в конечном итоге, повысит ваш рейтинг.

               9. Продемонстрируйте свою ответственность.
               Лучший способ поднять свой рейтинг — это продемонстрировать, что вы можете ответственно обращаться с кредитами, что означает не брать слишком много и вовремя возвращать то, что вы взяли в долг.Не открывайте новые учетные записи только для того, чтобы увеличить доступный кредит или создать более широкий выбор кредитов. Это особенно актуально, если вы только начинаете заводить кредитную историю. Добавление большого количества новых учетных записей может показаться рискованным — и это определенно снизит средний возраст ваших учетных записей, что может повредить вашей оценке, если у вас нет большого опыта работы. Вам следует открывать новые кредитные счета только тогда и тогда, когда они вам нужны.

               10. Когда вы покупаете ссуду, делайте это быстро.
               Когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор будет «управлять вашим кредитом», то есть отправить запрос в одно из рейтинговых агентств, чтобы узнать, насколько вы достойны кредита.Слишком много таких запросов может повредить вашей оценке FICO, поскольку это может указывать на то, что вы пытаетесь занять деньги из разных источников. Конечно, вы можете генерировать множество запросов, делая что-то совершенно разумное, например, покупая лучшую ипотеку или автокредит, обратившись к разным кредиторам. Система подсчета баллов FICO предназначена для этого с учетом продолжительности серии запросов. Постарайтесь сделать все покупки в кредит в течение 30 дней, чтобы запросы были объединены, и для FICO было очевидно, что вы делаете покупки в кредит.

               Адаптировано из Start Over, Finish Rich . Авторские права 2009 Дэвид Бах. Перепечатано с разрешения Random House, Inc.

               Улучшение кредита | Финансовое консультирование LSS

               Ключевым компонентом в получении контроля над своими финансами является точное знание своего финансового положения. Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет один раз в год от каждого из трех основных бюро кредитных историй: Equifax, Experian.и TransUnion. (Из-за COVID три бюро теперь предлагают бесплатные еженедельных онлайн-отчетов до 20 апреля 2022 г.) Мы можем помочь вам получить копию вашего кредитного отчета и разобраться в нем.

               Как получить доступ к бесплатному отчету о кредитных операциях

               Кредитный скоринг

               Кредит используется при принятии решений относительно права на получение ссуд, стоимости страховых взносов и даже заявок на трудоустройство и аренду. Кредитный рейтинг — это расчет, основанный на факторах из вашего кредитного отчета на момент запроса оценки.Как правило, более выгодные условия кредитования предлагаются потребителям с более высоким кредитным рейтингом. Каждый результат можно улучшить — так что сделайте все возможное, чтобы набрать больше очков!

               Факторы кредитного рейтинга

               баллов FICO основаны на сочетании пяти основных видов кредитной информации; некоторые имеют большее влияние.

               Самый высокий и самый низкий баллы FICO

               Рейтинг FICO был разработан Fair Isaac Corporation и является наиболее распространенной используемой системой кредитного рейтинга. Оценки FICO варьируются от 300 до 850.Чем выше ваш балл, тем лучше; в идеале продолжайте работать над улучшением своего результата, пока не достигнете 700 или выше. Более низкий балл часто приводит к увеличению стоимости кредита и услуг; поэтому стоит знать, какой у вас кредитный рейтинг, факторы, которые на него влияют, и использовать стратегии для улучшения вашего рейтинга.

               (35%) История платежей: вносите ли вы платежи вовремя и в правильной сумме

               (30%) Остатки долга: совокупная общая задолженность, непогашенный остаток по сравнению с кредитным лимитом

               (15%) Продолжительность: когда счет был открыт и когда он последний раз использовался

               (10%) Новый кредит: количество запросов, время с момента запроса кредита, открытие нового кредита

               (10%) Тип кредита: сочетание используемых кредитов, например, рассрочка, возобновляемая задолженность, счета потребительского финансирования

               Ключевые стратегии поддержания и улучшения кредитного рейтинга

               • Оплачивайте счета вовремя и досрочно с минимальными платежами, указанными в выписках по счетам.
               • Держите остатки долга ниже 30% от кредитных лимитов, например если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов, оставьте причитающуюся сумму на уровне 300 долларов или меньше.
               • Подавайте заявку и открывайте новые кредитные счета и услуги только по мере необходимости.
               • Знайте, о чем идет речь, и запросите свои кредитные отчеты в Experian, Equifax и Transunion через www.annualcreditreport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228. Кредитные отчеты предоставляются бесплатно один раз в год, но вы должны платить небольшую комиссию за каждую запрошенную оценку. Особое примечание: получение собственного кредитного отчета непосредственно в агентстве кредитной истории не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
               • Проверять кредитные отчеты на наличие ошибок и вносить исправления; и обязательно удалите устаревшую негативную информацию.

               Начни сегодня!

               Кредитные консультации бесплатны и конфиденциальны. Выбери лучший для себя вариант:

               Телефонная или личная встреча

               Позвоните по телефону 888.577.2227
               Запишитесь на прием по телефону в удобное для вас время или назначьте встречу в офисе в одном из наших офисов в Миннесоте или Висконсине.

               Обратите внимание: чтобы ограничить распространение коронавируса, в настоящее время мы предлагаем только встречи по телефону и онлайн. Мы повторно введем личные встречи позже.

               Онлайн-запись

               Получите всю вашу поддержку онлайн. Начните встречу с создания своего финансового профиля онлайн в любое время дня. Просто создайте имя для входа и пароль, затем заполните свой финансовый профиль, указав сумму дохода, ежемесячные расходы, суммы задолженности перед кредиторами и любую другую информацию, которая, по вашему мнению, будет полезна для понимания вашего финансового положения.После этого консультант свяжется с вами в течение двух-трех рабочих дней по электронной почте, чтобы предложить некоторые варианты и определить следующие шаги.

               
               Что мне нужно для консультации?

               Чтобы ваша консультация по финансовым вопросам была максимально продуктивной, полезно иметь следующую информацию:

               • Ваш ежемесячный доход
               • Типичные ежемесячные расходы
               • Выписки от ваших кредиторов.
               • Любая другая информация, которая, по вашему мнению, может помочь понять ваше финансовое положение.

               Нет всего? Не волнуйся. Позвоните нам, и мы поможем вам в этом процессе.

               Ремонт в кредит

               Кредитный ремонт / управление долгом

               Мошенничество с кредитным ремонтом

               Только время, сознательные усилия и личный план погашения долга улучшат ваш кредитный отчет.

               Если у вас плохая кредитная история, остерегайтесь компаний, которые обещают «очистить» ваш кредитный отчет за определенную плату. Если компания заявляет, что может стереть вашу плохую кредитную историю, не верьте им.Правда в том, что они не могут доставить. После того, как вы заплатите им сотни или тысячи долларов авансовых платежей, эти компании ничего не сделают для улучшения вашего кредитного отчета. Хуже того, многие просто исчезают с вашими деньгами.

               Компании по ремонту кредитов, такие как эти, размещают рекламу в газетах, на телевидении, радио и в Интернете. Вы даже можете получать звонки от продавцов телемаркетинга или получать по почте листовки, предлагающие услуги по ремонту кредитов. Но игнорируйте их заявления и остерегайтесь компаний, которые:

               • Хотите, чтобы вы заплатили за услуги по ремонту в кредит до оказания каких-либо услуг;
               • Не сообщать вам о ваших законных правах и о том, что вы можете делать самостоятельно бесплатно;
               • Рекомендовать вам не связываться напрямую с кредитным бюро;
               • Предложите вам попытаться изобрести «новый» кредитный отчет, подав заявку на получение идентификационного номера работодателя вместо вашего номера социального страхования; или
               • Посоветуйте вам оспорить всю информацию в вашем кредитном отчете или предпринять любые действия, которые кажутся незаконными, например, создание новой кредитной личности.Если вы последуете незаконным советам и совершите мошенничество, вы можете подвергнуться судебному преследованию.

               Вам могут быть предъявлены обвинения и судебное преследование за мошенничество с использованием почты или электронного перевода, если вы используете почту или телефон для подачи заявки на кредит и предоставите ложную информацию. Федеральным преступлением является предоставление ложных сведений о ссуде или заявке на получение кредита, искажение вашего номера социального страхования и получение идентификационного номера работодателя в Налоговой службе под ложным предлогом.

               Согласно Федеральному закону о кредитных ремонтных организациях компании по ремонту кредитов не могут требовать от вас оплаты до тех пор, пока они не выполнят обещанные услуги.

               Вы стали жертвой?

               Если у вас возникли проблемы с компанией по ремонту кредитов или вы считаете, что потеряли деньги в результате мошенничества, не стесняйтесь сообщать о них. Хотя вы можете опасаться, что обращение к правительству только усугубит ваши проблемы, это неправда. Существуют законы, которые защищают вас. Немедленно свяжитесь с Банковским Департаментом или Федеральной торговой комиссией.

               Закон о кредитных ремонтных организациях

               По закону организации, занимающиеся ремонтом кредитов, должны предоставить вам копию «Права на файл потребительского кредита в соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством» до подписания контракта.

               Компании по ремонту кредитов должны также предоставить вам письменный договор, в котором прописаны ваши права и обязанности. Прочтите эти документы , прежде чем подписать договор. Закон содержит для вас особые меры защиты. Например, компания по ремонту кредита не может:

               • делают ложные заявления о своих услугах;
               • взимает с вас плату, пока они не выполнят обещанные услуги; или
               • будут оказывать любые услуги до тех пор, пока они не поставят вашу подпись на письменном контракте и не закончат трехдневный период ожидания.В течение этого времени вы можете расторгнуть договор без уплаты каких-либо комиссий.

               В вашем контракте необходимо указать:

               • условия оплаты услуг, включая их общую стоимость;
               • подробное описание услуг, которые должны быть выполнены;
               • сколько времени потребуется для достижения результата;
               • любых гарантий, которые они предлагают; и
               • название компании и юридический адрес.

               Самопомощь может быть лучшим

               Все, что клиника по ремонту кредитов может сделать для вас на законных основаниях, вы можете сделать для себя за небольшую плату или бесплатно.

               Закон позволяет вам запрашивать расследование информации в вашем файле, которую вы можете оспорить как неточную или неполную. Это бесплатно. Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности:

               • Вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета, если вам было отказано в кредите, страховке или трудоустройстве в течение последних 60 дней. Если ваше заявление на кредит, страховку или трудоустройство отклонено из-за информации, предоставленной кредитным бюро, компания, в которую вы подали заявку, должна предоставить вам название, адрес и номер телефона этого кредитного бюро.
               • Вы можете бесплатно оспаривать ошибки или устаревшие элементы. Попросите кредитное агентство предоставить форму спора или отправьте свой спор в письменной форме вместе с любой подтверждающей документацией. Не отправляйте им оригиналы документов.

               Четко укажите в своем отчете каждый пункт, который вы оспариваете, объясните, почему вы оспариваете информацию, и запросите повторное расследование. Если новое расследование выявит ошибку, вы можете попросить отправить исправленную версию отчета любому, кто получил ваш отчет в течение последних шести месяцев.Соискатели могут иметь исправленные отчеты, отправленные любому, кто получил отчет о трудоустройстве в течение последних двух лет.

               После завершения повторного расследования кредитное бюро должно предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению. Если элемент был изменен или удален, кредитное бюро не может вернуть спорную информацию в ваш файл, если поставщик информации не проверит ее точность и полноту, а кредитное бюро не предоставит вам письменное уведомление с указанием имени, адреса и номера телефона провайдер.

               Вы также должны письменно сообщить кредитору или другому поставщику информации о том, что вы оспариваете позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров. Если поставщик затем сообщает о предмете в любое кредитное бюро, он должен включать уведомление о вашем споре. Кроме того, если вы правы — то есть, если информация является неточной, поставщик информации не может использовать ее снова.

               Если повторное расследование не разрешит ваш спор, попросите кредитное бюро включить вашу версию спора в ваш файл и в будущие отчеты.Помните, что повторное расследование не взимается.

               Осмотр своими руками

               Даже если у вас неплохая кредитная история, рекомендуется провести собственную кредитную проверку.

               Если вы планируете крупную покупку, например дома или автомобиля, вы можете получить копии своего кредитного отчета, чтобы убедиться, что информация верна. Банки, ипотечные брокеры и другие кредиторы часто изучают вашу кредитную историю, чтобы определить, давать ли вам взаймы деньги.Следовательно, предварительная проверка точности информации в вашем кредитном отчете может ускорить процесс предоставления кредита.

               Могут случиться ошибки в вашем кредитном отчете. Эти ошибки могут быть простыми канцелярскими ошибками или путаницей в фамилиях. Например, информация может быть непреднамеренно перепутана в отчетах членов семьи с одинаковыми именами, таких как отцы и сыновья.

               Поскольку отрицательная информация остается в вашем отчете в течение семи лет, особенно важно немедленно уведомить кредитные бюро, если вы подозреваете ошибку.Помните, вы имеете право оспорить любую неточную или устаревшую информацию.

               ИДЕНТИФИКАЦИЯ и ИСПРАВЛЕНИЕ ошибок в вашем кредитном отчете:

               • Проверяйте свой кредитный отчет один раз в год на предмет неточностей.
               • Заранее проверьте свой кредитный отчет, если вы намерены профинансировать крупную покупку или если вы планируете подать заявку на ипотеку или автокредит.
               • Сообщайте об ошибках в кредитное бюро и кредитору, отправив ПИСЬМЕННОЕ объяснение вашего спора.И кредитное бюро, и кредитор должны провести расследование.
               • Если ваш спор не разрешен, вы можете попросить кредитное бюро включить изложение спора в свои файлы и в будущие отчеты.
               • Свяжитесь с Банковским Департаментом, если вам нужна помощь в разрешении спора.

               Как получить копии кредитного отчета

               Три общенациональных агентства по информированию потребителей — Equifax, Experian и Trans Union — предоставляют потребителям по их запросу бесплатную копию своего кредитного отчета раз в 12 месяцев.Три компании создали центральный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, через который вы можете заказать бесплатный кредитный отчет:

               Для получения дополнительной информации Федеральная торговая комиссия имеет дополнительную информацию о бесплатных кредитных отчетах .

               Сообщение отрицательной информации

               Точная отрицательная информация, как правило, может передаваться в течение семи лет, но есть исключения:

               • Информация о банкротстве может подаваться в течение 10 лет;
               • Информация, представленная в связи с заявлением о приеме на работу с зарплатой более 75 000 долларов США, не имеет ограничений по времени;
               • Информация, полученная в результате подачи заявки на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов, не имеет ограничений по времени;
               • Информация, касающаяся судебного процесса или судебного решения против вас, может быть предоставлена ​​в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что больше; и
               • Информация по умолчанию, касающаяся U.S. Застрахованные государством или гарантированные студенческие ссуды могут быть заявлены в течение семи лет после определенных действий поручителя.

               Кредитная консультация

               Профессиональная помощь может быть именно тем, что вам нужно для управления долгом.

               Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов или если вы не можете решить свои кредитные проблемы самостоятельно, вы можете обратиться к кредитному консультанту. Кредитные консультанты, также известные как «оценщики долга», являются некоммерческими организациями, которые должны иметь лицензию в Коннектикуте.Они пытаются составить планы погашения, которые приемлемы для вас и ваших кредиторов, а также могут помочь вам составить реалистичный бюджет. Департамент банковского дела регулирует деятельность организаций, имеющих лицензию на осуществление деятельности по урегулированию долга. Список этих организаций можно найти на нашем сайте.

               Лицензированные оценщики долга могут получать ваши деньги и передавать их потребительским кредиторам от вашего имени. Большинство оценщиков долга также предлагают консультации лицам, столкнувшимся со значительной задолженностью или банкротством, советы по управлению деньгами и помощь в составлении планов и бюджетов погашения долга.

               Для получения дополнительной информации свяжитесь с Банковским Департаментом.

               BALANCE Программа финансового фитнеса | Почему вам НИКОГДА не следует нанимать компанию по ремонту кредитов

               Важно иметь хороший кредитный рейтинг. Без него вам могут отказать в ссудах под низкие проценты и кредитной линии, в работе, аренде и даже в страховом полисе. Если ваш отчет о кредитных операциях показывает историю проблем с задолженностью или содержит ошибки, вы можете рассмотреть возможность использования услуги ремонта, чтобы «исправить это». Однако, прежде чем платить, узнайте, как работают эти предприятия.В подавляющем большинстве случаев наем сторонней компании будет не более чем тратой ваших денег.

               Как работают предприятия по ремонту кредитов
               Наиболее распространенный способ работы предприятий по ремонту кредитов — оспаривать все отрицательные элементы, которые появляются в вашем отчете, независимо от того, точны они или нет. Поскольку у кредитного бюро есть 30 дней на расследование, этот метод случайного спора может временно дать положительные результаты. Во время запроса указанные элементы не будут включены в кредитный рейтинг, и под каждым спорным элементом будет отображаться уведомление.Если кредитор не предоставит доказательств того, что товар является точным, кредитное бюро удалит его.

               Хороший звук? Что ж, с этим процессом есть пара проблем. Во-первых, если информация, которую оспаривает служба ремонта кредитов, действительно верна, они повторно сообщат об этом в следующий раз, когда они представят данные в бюро. Кроме того, преднамеренное оспаривание точных обозначений является незаконным злоупотреблением процессом. Наконец, если элемент действительно не должен быть в отчете, Закон о справедливой кредитной отчетности гарантирует вам право легко и бесплатно оспорить информацию в бюро.

               Еще одна практика, которую могут использовать эти типы предприятий, — это сегрегация файлов. Здесь служба кредитного ремонта попросит вас подать заявку на получение идентификационного номера работодателя (EIN) Службы внутренних доходов, который имеет такое же количество цифр, что и номер социального страхования. Как только у вас будет EIN, вам будет предложено подать заявку на новый кредит, чтобы вы могли создать совершенно новую кредитную историю. Такая практика не только противоречит закону, она редко бывает эффективной. Если начать все сначала, у вас будет пустая кредитная история, которую кредиторы часто воспринимают как отрицательную или подозрительную.

               Альтернативы ремонту кредита
               Вы можете восстановить свой кредит несколькими способами. Если информация в отчете неточна, просто обратитесь в бюро самостоятельно и оспорите предмет. Для получения отрицательной, но точной информации у вас есть несколько вариантов:

               • Если долг приближается к тому времени, когда он будет погашен, вы можете позволить ему спадать естественным путем. Наиболее негативная информация не станет очевидной через семь лет с момента последнего действия.Банкротство в соответствии с главой 7 продлится десять лет, а невыплаченные студенческие ссуды и невыплаченные алименты могут оставаться до тех пор, пока не будут удовлетворены.
               • Если у вас есть счета в коллекциях, вы можете либо полностью оплатить их, либо предложить урегулирование. Расчетные счета не так хорошо выглядят в отчете, как полностью удовлетворенные, поэтому взвесьте сэкономленные деньги с их влиянием на ваш кредитный отчет.
               • Начните ответственно использовать кредит. Чем раньше вы начнете занимать и возвращать деньги, тем быстрее вы сможете решить прошлые проблемы.Обеспеченная кредитная карта или ссуда на строительство кредита — отличные способы восстановить кредит. Используя обеспеченную кредитную карту, вы вносите денежный залог (часто несколько сотен долларов) в своем финансовом учреждении. Эта сумма обычно равна кредитной линии для этого счета. Используйте эту карту для оплаты расходов, которые входят в ваш план расходов. Всегда платя вовремя и никогда не имея баланса, вы создадите положительную кредитную историю.

               Создание и поддержание хорошего кредитного рейтинга сохраняет ваши возможности открытыми.Как бы ни было заманчиво заплатить кому-то за устранение ущерба, вы — лучший ресурс для себя.