Права коллекторов: какие права есть у коллекторов — Полезно — Агентство ТВ-2 — актуальные новости в Томске сегодня

Содержание

Чего нельзя коллекторам – Финансы – Коммерсантъ

Депутаты приняли в третьем, окончательном чтении закон о коллекторской деятельности, который четко определяет права заемщиков при общении с взыскателями долгов.

Когда не может звонить коллектор

По закону теперь коллектор может звонить должнику не чаще двух раз в неделю. А лично приходить к нему коллектор имеет право не больше одного раза в неделю. При этом строго регламентировано время, когда нельзя обращаться к заемщику,— в будни с 10 часов вечера до 8 утра, а в выходные с 8 часов вечера до 9 утра.

Кому не может звонить коллектор

По новому закону коллектор не имеет права звонить и приходить к лицам, признанным недееспособными. Кроме того, от общения с коллекторами освобождены пациенты больниц, инвалиды первой группы и несовершеннолетние. Не имеют права коллекторы взыскивать долги и с физлиц—индивидуальных предпринимателей, а также должников, признанных банкротами. Коллектор больше не имеет права рассказывать о долге заемщика третьим лицам. То есть надписи в подъезде «Иван Иванович Иванов не гасит долг 10 тыс.» признаны вне закона.

Что не может делать коллектор

Коллектор не имеет права причинять вред здоровью или имуществу должника. Он не может применять к должнику физическую силу. Более того, он не может даже угрожать ее применением и вообще оказывать на него психологическое давление, а также вводить в заблуждение. Коллектор не вправе скрывать от должника номер телефона, с которого он звонит, и адрес электронной почты, с которого отправляет сообщения.

Какие долги не могут собирать коллекторы

Коллекторы не имеют права собирать долги граждан за жилищно-коммунальные услуги — жилье, воду, тепло, газ, электроэнергию, вывоз твердых коммунальных отходов. Кроме того, не в их юрисдикции оказываются долги перед украинскими банками, которые перестали работать в Крыму после его присоединения к России.

Как спастись от коллекторов

Заемщик может отказаться общаться с коллектором через четыре месяца после возникновения просроченной задолженности.

При этом переуступка долга от кредитора другому лицу не изменяет этого срока. Если суд принял решение о взыскании просроченной задолженности, то отказаться от общения с кредитором или коллектором должник сможет через месяц после вступления в силу судебного решения. Должнику нужно послать заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

Права коллекторов (Что имеют право делать коллекторы?)

История существования и деятельности коллекторских агентств в России относительно небольшая, чуть более 15 лет. Своим существованием они обязаны стремительному росту потребительского кредитования начала двухтысячных. Наличие кредитов и займов также предполагает и задолженности заемщиков перед кредиторами (банками, МФО). Коллекторы являются связующим звеном в формуле «Кредитная организация – Заемщик», где первым возвращаются денежные средства, а вторым – удобные условия возврата. Под коллекторскими агентствами понимают организации, в основе деятельности которых лежит взыскание просроченных задолженностей с заемщиков.

Не смотря на то, что свою деятельность коллекторские агентства начали еще 15 лет назад, нормативной базы их деятельности в России не существовало. Соответственно, методы и способы возврата денежных средств выходили из правового поля и больше были похожи на методы из «девяностых»: угрозы расправой, порча имущества, психологическое и физическое насилие.

«Глотком свежего воздуха» для заемщиков, не имеющих возможности вернуть взятые денежные обязательства, стало принятие в 2016 году Федерального закона №230. Закон, прозванный в народе «Закон о коллекторах», обозначил способы и методы взыскания просроченных денежных обязательств, а также требования к коллекторским организациям.

Прошло время, когда деятельность коллекторских агентств воспринималась исключительно как «вышибание» долгов. Для создания в России цивилизованного рынка коллекторских услуг в стране начала действовать профессиональная ассоциация коллекторов – НАПКА. В Федеральный закон были включены требования, необходимы для ведения коллекторской деятельности. Закон, также предъявляет требования и к личности самих коллекторов. Запрещено взаимодействовать с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Давайте разберемся, на что имеют права коллекторы, а на что нет?

Могут ли коллекторы звонить должнику?

Согласно российскому федеральному законодательству, кредиторы могут связываться с должниками посредством личных встреч, телефонных звонков, а также телефонных, телеграфных, почтовых сообщений. Коллекторы не имеют права связываться путем сообщений и звонков со следующими группами лиц:

  • с гражданами, признанными банкротами;

  • с лицами, признанными недееспособными или ограниченно дееспособными;

  • с лицами, находящимся на лечении в стационарных учреждениях;

  • с инвалидами I группы;

  • с несовершеннолетними (за исключением эмансипированных).

Закон четко определил как часто и в какое время коллектор имеет право звонить должнику. Взыскатели долговых обязательств не имеют право беспокоить своими звонками в ночное время суток. Разрешенный временной промежуток для подобных звонков строго определен:

с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни.

Законодательно установлены количественные критерии звонков должнику. Для телефонных звонков– не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Текстовых сообщений с просьбой погасить просроченный кредит может быть использовано не более 2 в день, 4 в неделю и 16 за месяц.

Важный момент: коллекторы могут звонить и писать должнику в течение 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредиту (займу), по истечении который должник вправе отказаться от общения с сотрудниками коллекторских агентств.

Для защиты прав должников, вовремя не исполнивших свои обязательства, законодатель включил в закон перечень недопустимых действий коллекторов:

  • методы физического воздействия и психологического давления;

  • обман и введение должника в заблуждение касательно размера неисполненного обязательства, сроков, предполагаемых последствий и т.п.

В прессе часто всплывают истории, когда коллекторы донимают звонками не только должника, но и его близких родственников. Актуальный вопрос, имеют ли они право на это?

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Нередки случаи, когда в случае просрочки займа, коллекторы связываются не только с самим должником, но и с его родственниками, работодателем, друзьями и даже соседями.

В 2020 году в федеральное законодательство внесены нормы, согласно которым любое взаимодействие коллекторов по поводу взыскания просроченных задолженностей с членами семьи должника, а также иными третьими лицами, производится исключительно при наличии следующих условий:

  • имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

  • отсутствует несогласие третьих лиц на взаимодействие с кредиторами.

  • данная норма направлена на защиту интересов гражданина и его частной жизни.

Могут ли коллекторы подать в суд?


Просроченная задолженность по кредиту может стать основанием для подачи искового заявления в суд с требованием взыскания долга не только банком, но и коллекторской организацией.

Как правило, коллекторы привлекаются в досудебное разрешение финансового спора о возврате займа на основании агентского договора, т.е. кредитор фактически дает право коллекторам вести переговоры с должником от своего имени.

В этом случае ведутся исключительно переговоры по возврату просроченного долга посредством личных встреч, звонков и сообщений. Без права обращения с исковым заявлением в суд. Это право остается правом банка (МФО), которым был выдан кредит (займ).

В случае перепродажи долга банком коллекторскому агентству по договору цессии (переуступка прав требования долга), последние вправе обратиться в суд для решения финансового спора. Судебное разбирательство происходит без участия спорящих сторон. Суд выдает исполнительный лист на основании документов, прилагаемых к исковому заявлению. Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для обращения в Федеральную службу судебных приставов и погашения долга. В случае, если ответчик не опротестовывает приказ, исполнительный лист вступает в законную силу.

При возражении ответчика дело подается в суд. Однако, исполнительный лист не отменяет юридические последствия, а лишь приостанавливает его действие до проведения нового слушания, где суд решит, оставить распоряжение об отмене исполнительного листа или оставить его без изменения.

Существует срок исковой давности, при истечении которого судебное взыскание считается невозможным. Он составляет 3 года и отсчитывается с даты прекращения действия договора, или же с момента внесения последнего платежа по существующему займу.

Могут ли коллекторы продать долг?

Складывается мнение, что кредитный договор своего рода товар, который можно продавать бесконечно. Однако, это не так. С теоретической точки зрения – да, могут. Но на практике это фактически невозможно. Посудите сами: перекупать долг, который не смогла вернуть предыдущая коллекторская организация, перспектива весьма туманная и бессмысленная. «Мертвые» долги не лучшее вложение средств.

Могут ли коллекторы прийти домой?

Да, могут. По крайней мере, ничего противозаконного в этом нет. Одним из способов взаимодействия коллектора и должника являются личные встречи.

Подобные «визиты», как правило, применяются как высшая мера воздействия к лицам, на которых другие способы воздействия (телефонные звонки, сообщения) уже не действуют. Обычно такие встречи проходят в форме беседы работника коллекторского агентства и должника по поводу возврата просроченной задолженности. Стоит отметить, что коллектор – обычное гражданское лицо, не наделенное особыми полномочиями. В данном случае, работник коллекторского агентства имеет не больше прав, чем любой другой гость, пришедший к порогу вашего дома. Поэтому даже переступить его он может только с разрешения хозяина. Законодатель ограничил и количество личных встреч – не более 1 раза в неделю.

Могут ли коллекторы взыскивать долги?

Взыскивать долги по просроченному денежному обязательству коллекторы могут только по решению суда. Самостоятельно списывать денежные средства со счетов в пользу погашения имеющегося долга коллекторские агентства не имеют права.

В случае, если суд вынесет решение о принудительном взыскании просроченного долга, со счетов должника может быть списана денежная сумма (равная сумме обязательства).

Если у должника не хватает средств для погашения задолженности, то законодательно предусмотрено удержание части заработной платы в пользу кредитора. Размер такого списания не может превышать 50 % от размера самой заработной платы. Однако, существуют категории граждан с «льготным» размером удержания заработной платы (к примеру, при наличии в семье иждивенца, которого он обеспечивает, размер списания не должен превышать 30 % от заработной платы).

Могут ли коллекторы арестовать счета, карту?

Самостоятельно арестовать счета или карту коллекторские организации не имеют права. Подобный метод погашения просроченной задолженности может быть применен к должнику только после получения судебным приставом исполнительного листа, т.е. по решению суда.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

В соответствии с федеральным законодательством, сведения о имеющихся задолженностях коллекторские агентства не имеют права разглашать третьим лицам. Следовательно, звонки работодателю должника по поводу просроченного кредита являются неправомерными и нарушают нормы существующего закона.

В случае, если коллекторы звонят на работу лично должнику, или же в его отсутствие, просят подойти к телефону или перезвонить (не разглашая цели звонка), нарушением не является.

Могут ли коллекторы описать имущество?

У коллекторских агентств такое право отсутствует. Этим правом обладает только судебный пристав-исполнитель после возбуждения в отношении должника исполнительного производства и соответствующего решения суда.

Что нужно помнить при общении с коллекторами?

В современных реалиях не прекращающейся пандемии, а также тяжелой экономической ситуации в России и мире, никто не застрахован от невозможности исполнения взятых на себя денежных обязательств. Болезнь, потеря работы и возможности зарабатывать – вполне обыденные вещи.

Однако, перечисленные обстоятельства не являются причиной неуплаты, взятых займов. Избегать общения с работниками коллекторских агентств – не лучший выход.

При общении с коллекторами нужно помнить:

  • Коллекторские организации на стадии досудебного производства могут лишь извещать должника по имеющемуся долговому обязательству путем звонков, сообщений, встреч.

  • Время звонков и их количество строго определено законом.

  • Коллекторы не имеют права звонить: банкротам, лицам находящимся на лечении, недееспособным и ограниченно дееспособным, инвалидам Iгруппы, несовершеннолетним.

  • Привлекать к возврату долга, а также информировать о существовании такового третьих лиц, коллекторы не имеют право.

  • Взыскивать денежные средства, арестовывать счета, блокировать банковские карты, описывать имущество также не имеют право.

  • Все перечисленные средства взыскания просроченного долга применяются исключительно по решению суда сотрудниками Федеральной службы исполнения наказания.

Помочь избавиться от долгов и избежать неприятного общения с коллекторами помогут специалисты компании «Банкрот-сервис». Не нужно избегать проблемы, если ее можно решить.

Закон о коллекторах \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Закон о коллекторах (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Закон о коллекторах Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 42 «Обязанности собственников земельных участков и лиц, не являющихся собственниками земельных участков, по использованию земельных участков» ЗК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 42 ЗК РФ и установив, что истец является собственником жилого дома и земельного участка, который относится к категории земель населенных пунктов, разрешенное использование — для эксплуатации индивидуального жилого дома; истцом произведена реконструкция жилого дома, в результате которой площадь дома увеличилась, что следует из технического плана здания и технического паспорта, суд правомерно признал право собственности на реконструированный жилой дом, исходя из того, что реконструкция произведена на участке, использование которого допускает проведение реконструкции; в результате реконструкции жилой дом не создает угрозы для жизни и здоровья людей, соответствует требованиям градостроительных, санитарных, пожарных норм и правил, при этом истцом предпринимались необходимые меры для получения разрешения на ввод в эксплуатацию жилого дома после реконструкции; учитывая, что несоблюдение установленных законом норм и правил при строительстве канализационного коллектора не может быть поставлено в вину истцу, являющемуся собственником жилого дома, построенного в 1954 году, то есть до введения канализационного коллектора в эксплуатацию. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 8.13 «Нарушение правил охраны водных объектов» КоАП РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что ГУП, осуществляя эксплуатацию городских очистных сооружений, в нарушение требований Федерального закона «Об охране окружающей среды» допустило сброс из бетонного коллектора диаметром 1000 мм очистных сооружений сточных вод в реку, относящуюся к водоемам рыбохозяйственного назначения, с превышением концентраций загрязняющих веществ над установленными предельно допустимыми концентрациями загрязняющих веществ в водоемах рыбохозяйственного назначения, суды пришли к обоснованному выводу о виновности ГУП в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 4 ст. 8.13 КоАП РФ (нарушение правил охраны водных объектов), в связи с чем правомерно отказали в отмене постановления о привлечении к административной ответственности, учитывая, что согласно Водному кодексу РФ осуществлять сброс в водные объекты сточных вод, в которых содержатся вредные вещества, для которых не установлены нормативы ПДК, запрещается.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Закон о коллекторах Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как вести себя с коллекторами?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)Коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга. Такими полномочиями наделены только органы Федеральной службы судебных приставов. Судебные приставы-исполнители могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить из жилого помещения и т.п. (ст. 5, ч. 1, 3 ст. 68 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ). Коллекторы такими правами не обладают, суть их деятельности заключается в том, чтобы убедить вас выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы.

Нормативные акты: Закон о коллекторах

Права коллекторов по новому закону ФЗ № 230 от 03.07.2016

Истории про коллекторы, которые в буквальном смысле отрывали должникам конечности, навсегда покинули информационную повестку российских СМИ. Однако страх россиян по-прежнему жив. Люди все еще боятся коллекторов, в памяти еще свежи воспоминания о жестких методах, которые применяли взыскатели, если человек не хотел расставаться со своими деньгами или не находил способа достать деньги на оплату «просрочки».

Антиколлекторский закон

Ситуацию изменил закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который в народе прозвали «антиколлекторским». 

Документ разрабатывался и продвигался долго, но в 2016 году был принят, а с января 2017 года все компании, занимающиеся взысканием просроченных задолженностей, объединили в единый реестр и поручили судебным приставам внимательно следить за работой таких организаций. Если агентство попадается на жестких методах, оно теряет лицензию, получает многомиллионный штраф и лишается всех своих клиентов-должников. Теперь права граждан максимально защищены.

Взыскивать денежные средства без специального на то права — лицензии профессионального участника рынка — незаконно

Связанные материалы:

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Но почему же люди все еще боятся коллекторов? Подробности в видео:

Рекомендуем ознакомиться Как бороться с коллекторами и избавиться от долга по кредиту

Что запрещено делать коллекторам по закону?

Все ограничения, связанные с работой коллекторов описаны во второй главе «антиколлекторского закона». Главным образом, конечно, сотрудникам коллекторских агентств запрещено использовать в отношении своих клиентов насилие, как физическое, так и моральное.

Коллектор не может обещать прийти к вам в дом и вынести все имущество в счет оплаты долгов, забрать ваших животных или пытаться давить психологически

Также важно то, что коллекторам запретили досаждать должникам, законодательно сократив время общения с клиентами. Например, им нельзя звонить своим клиентам глубокой ночью, также ограничено и само количество звонков.

Устали от звонков коллекторов? Узнайте, как избавиться от них раз и навсегда. Узнать

Мне угрожают коллекторы: куда жаловаться?

Если коллектор нарушает закон, должник может зафиксировать нарушение и обратиться с жалобой в надзорные органы: ФССП РФ или в Банк России, если звонят не коллекторы, а отдел взыскания МФО. Последние, к слову, обязаны работать ровно по тем же правилам, что существуют и для профессиональных взыскателей. А при их нарушении ЦБ РФ наказывает не агентство, а само МФО, которое передало долг коллекторам.

Связанные материалы:

Официальный сайт Федеральной службы судебных приставов России
Официальный сайт ЦБ РФ

Отдельно стоит отметить, что при нарушении прав должников административная ответственность предусмотрена не только для самого коллектора, но и для владельцев этого коллекторского агентства. Поэтому работать по старым схемам — угрожать, писать оскорбительные надписи в подъездах, звонить должнику на работу — коллекторы уже не могут, их ограничил закон.

Однако это только теория. На практике у коллекторов осталось множество способов надавить на должника так, что тот пойдет в МФО и наберет микрозаймов, лишь бы погасить весь долг. Кроме того, коллекторы в любой момент могут подать на должника в суд и тогда взысканием долга займутся уже судебные приставы и сделают то, на что не имеют права коллекторы:

  • заблокируют банковские карты
  • придут и опишут имущество
  • запретят выезжать за границу

Единственный законный шанс избавиться от звонков коллекторов, который сейчас есть у россиян, немедленно начать процедуру банкротства физического лица. Подробности можно узнать во время бесплатной консультации в Национальном центре банкротств.

Поставьте точку в ваших отношениях с коллекторами — пройдите процедуру банкротства. Получить бесплатную консультацию

Власти решили ограничить общение коллекторов со знакомыми должников :: Финансы :: РБК

Черновой вариант законопроекта не содержал правок, которые касались контактов взыскателей с третьими лицами (есть у РБК). Однако в документе было приведено предложение ЦБ изменить норму. Прежний подход нарушает «права и законные интересы третьих лиц» с учетом закона «О персональных данных», указал регулятор. В Банке России РБК сообщили, что концептуально поддерживают меры, направленные на защиту интересов потребителей.

РБК опросил крупнейшие банки и микрофинансовые компании, требуют ли они от заемщиков указывать контактные телефоны третьих лиц. Большинство игроков сообщили, что в их договорах нет подобного пункта и они не взаимодействуют с третьими лицами при взыскании долгов. «Но клиент в заявке может указать не один номер, а несколько, причем не только свои личные. Никто их особенно не проверяет при заключении договора, поэтому взаимодействие с третьими лицами неизбежно», — пояснил сотрудник крупной МФО.

Читайте на РБК Pro

Коллекторам дадут возможность работать под «цифровыми» псевдонимами

«Лукавая формулировка» об отсутствии несогласия порождает огромное количество злоупотреблений и раздражения граждан, утверждает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее словам, многие не представляют, как можно отказаться от взаимодействия со взыскателями, или не знают о долгах своих родственников и знакомых.

Жалобы потребителей

В первой половине 2019 года Федеральная служба судебных приставов рассмотрела более 14 тыс. жалоб россиян на процедуры взыскания долгов. Вторая по популярности причина обращений — взаимодействие взыскателей с родственниками и знакомыми должников без согласия на это. Банк России считает эту практику недобросовестной: из презентации ЦБ (есть у РБК) следует, что в 2019 году взыскатели нередко находили контакты третьих лиц с помощью социальных сетей. За девять месяцев 2019 года регулятор получил 10,5 тыс. жалоб по вопросам взыскания просроченной задолженности.

Эффект для рынка

Взаимодействие взыскателей с третьими лицами — частое явление. Если человек пропустил два-три платежа, то в 30–50% случаев проводится работа с третьими лицами, чтобы он погасил задолженность, рассказал собеседник РБК в крупной МФО. На стадии принудительного взыскания 70% общения идет с третьими лицами, отметил Титовский. По его словам, изменение правил работы с родственниками и знакомыми должников «станет если не катастрофой, то существенным затруднением в работе профессиональных взыскателей и кредиторов».

Гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин называет новые предложения о работе взыскателей с третьими лицами меньшим из двух зол. «Получение согласия, пусть даже письменного, но в момент заключения договора займа, более разумно и эффективно, чем действующее положение. Сейчас согласие на взаимодействие с третьими лицами нужно получать у клиента, который уже находится в просрочке. Это само по себе странно: у клиента, который не платит по своим обязательствам, нет мотивации на такие действия», — пояснил он.

Обязанность получать письменное согласие от третьих лиц сведет на нет все легальные возможности выстраивать такое взаимодействие, считает директор департамента по правовым и корпоративным вопросам группы Eqvanta (МФК «Быстроденьги» и «Турбозайм») Александра Новицкая. «В заключении договора займа третье лицо не участвует, значит, его нужно будет подключать отдельно. При этом кредитор не вправе разглашать тайну операций с заемщиком, а согласие от третьего лица предполагается получать не абстрактно, а именно в связи со взысканием просроченной задолженности», — поясняет она. Новицкая, однако, не считает, что изменения ударят по рынку: «Практика сбора данных третьих лиц перестает быть актуальной. Рынок учится работать без взаимодействия с третьими лицами, делая акцент на судебном взыскании».

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) отказались комментировать законопроект Минюста «до завершения работы над документом».

Госдума запретит коллекторам общаться с третьими лицами

Депутаты на пленарном заседании во вторник, 22 сентября, рассмотрели и приняли в первом чтении поправки в ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», обязывающие коллекторов взаимодействовать только с должником.

В этом сюжете
  • 25 августа, 15:18

  • 16 июля, 14:55

По действующему сейчас законодательству, коллекторские агентства могут общаться с членами семьи должника, его родственниками, соседями, друзьями, коллегами без получения их предварительного согласия.

«Предлагаем защитить права и интересы граждан и исключить необоснованное давление коллекторов на лиц, которые не являются должниками. Это можно назвать «презумпцией несогласия», — пояснила один из авторов проекта вице-спикер Ирина Яровая, уточнив, что взыскатели смогут обращаться к близким и знакомым должника только при наличии их письменного предварительного согласия. Более того, третье лицо, давшее согласие ранее, сможет в любое время отозвать его, отметила парламентарий.

Законопроект был поддержан Минюстом, Федеральной службой судебных приставов и Советом законодателей.

Законопроект № 922037-7 О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в части установления возможности осуществления взаимодействия по возврату просроченной задолженности с третьими лицами только при наличии их согласия)

Что делать, если действия коллекторов нарушают ваши права

25 янв. 2021 г., 17:12

При совершении любых неправомерных действий со стороны коллекторов, будь то звонки в неустановленное законом время, СМС агрессивного характера, порча имущества или иное, рекомендуем жителям Подмосковья следующий порядок действий:
— зафиксируйте правонарушение посредством аудиозаписи, фотографии текстовых сообщений, списка детализации разговоров или иным, доступным для вас способом. По возможности, укажите дату и время совершения противоправных действий;
— сообщите об указанных фактах в Главное управление ФССП России по Московской области, приложив к своему обращению документы и материалы, содержащие, в том числе, сведения о ваших кредитных обязательствах, наименование коллекторской организации, данные физических лиц, осуществляющих взаимодействие, ваши полные контактные данные для связи.
Обратиться в ГУФССП по Московской области можно одним из следующих способов: посредством письменного обращения либо через интернет-приемную на официальном сайте Управления (http://r50.fssp.gov.ru (http://r50.fssp.gov.ru/)). Контактный телефон: 8(495)-580-59-25.
Помните, что Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ защищает права и законные интересы граждан и устанавливает порядок взаимодействия между кредитором (или коллектором) и должником. В случае его нарушения, работники отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Московской области примут все необходимые меры для защиты прав и законных интересов граждан.

Источник: http://inklincity.ru/novosti/bezopasnost/chto-delat-esli-deystviya-kollektorov-narushayut-vashi-prava

Существуют ли законы, ограничивающие то, что сборщики долгов могут говорить или делать?

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) является основным федеральным законом, регулирующим порядок взыскания долгов. FDCPA запрещает компаниям по взысканию долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы для взыскания с вас долгов.

FDCPA охватывает коллекцию:

  • Ипотека
  • Кредитные карты
  • Медицинские долги
  • Прочая задолженность в основном для личных, семейных или домашних целей.

FDCPA не покрывает корпоративных долгов. Он также, как правило, не распространяется на взыскание задолженности первоначальным кредитором, перед которым вы впервые оказались в долгу.

Согласно FDCPA, сборщики долгов включают в себя коллекторские агентства, покупатели долгов и юристов, которые регулярно взыскивают долги в рамках своего бизнеса. Есть также компании, которые покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий, а затем пытаются взыскать их. Эти коллекторы также обычно называются агентствами по взысканию долгов, компаниями по взысканию долгов или покупателями долгов.

Ограничения на общение коллекторов при взыскании долга

  • Время и место. Как правило, сборщики долгов не могут связываться с вами в необычное время или в необычном месте или в то время или в месте, которое, по их мнению, неудобно для вас, и им запрещено связываться с вами до 8 утра или после 21 вечера. Кроме того, если сборщик долгов знает, что вам не разрешено получать сообщения сборщика долгов на работе, то сборщик долгов не имеет права связываться с вами там.
  • Преследование. Сборщики долгов не имеют права беспокоить вас или кого-либо еще по телефону или любым другим способом.
  • Представительство поверенным. Если сборщик долгов знает, что вас представляет адвокат по поводу долга, сборщик долгов обычно должен прекратить с вами связываться, а вместо этого должен обратиться к поверенному. Это верно только в том случае, если сборщик долгов знает или может легко узнать имя и контактную информацию вашего поверенного. Если вас представляет адвокат и звонит коллектор, скажите им, какой юрист представляет вас, и что коллектор должен связаться с юристом, а не с вами.

Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг. В наших письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или защитить некоторые из ваших прав. Всегда храните копию своего письма для записи.

Если вы сообщите взыскателю долгов в письменной форме , чтобы он прекратил связываться с вами, он не сможет связаться с вами снова, за исключением:

  • Скажите, что больше не будет связи
  • Уведомить вас о том, что сборщик долгов или кредитор могут предпринять определенные действия, которые разрешены законом, например, подать иск против вас.

Предупреждение: Указание сборщику долгов прекратить связываться с вами не препятствует тому, чтобы сборщик использовал другие законные способы взыскания с вас долга, если вы его должны, включая судебный процесс против вас или сообщение отрицательной информации в кредитную компанию. .

Любой коллектор, который связывается с вами и заявляет, что вы задолжали по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация включает:

  • Наименование кредитора
  • Сумма задолженности
  • Что можно оспорить долг
  • Что вы можете запросить имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора

Если коллектор не предоставит эту информацию при первом обращении к вам, он должен отправить вам письменное уведомление, включающее эту информацию , в течение пяти дней с момента первого обращения .

Вы можете оспорить задолженность полностью или частично. Вы также можете запросить дополнительную информацию, если не уверены, что задолжали деньги кредитору или в какой сумме вы можете быть должны.

Если вы оспариваете все или часть долга в письменной форме в течение 30 дней, когда вы получаете необходимую информацию от коллектора долга, сборщик долгов не может позвонить или связаться с вами, чтобы взыскать долг или оспариваемую часть, пока сборщик долгов не предоставил письменное подтверждение долга вам.

Вы также можете попросить кредитора сообщить вам имя и адрес первоначального кредитора.Если вы сделаете такой запрос в письменной форме в течение 30 дней, сборщик долга должен прекратить все действия по взысканию долга до тех пор, пока он не предоставит вам эту информацию. Если вы не знаете имя кредитора, спросите, мог ли он приобрести долг у другой компании, и если да, то каково название этой компании.

Когда вы получите запрошенную информацию или ответ на ваш спор от взыскателя долга, проверьте, согласуются ли ваши собственные записи с информацией, предоставленной им.

Закон о справедливой кредитной отчетности

Есть и другие важные федеральные законы. Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности регулирует порядок отражения финансовых вопросов, включая взыскание задолженности, в вашем кредитном отчете. Существуют также федеральные законы о финансовой защите потребителей, запрещающие несправедливые, вводящие в заблуждение или злоупотребления действиями или методами, которые применяются к сборщикам долгов, а также к кредиторам.

Совет: изложите письменно. Хорошая практика — подтвердить свои запросы у взыскателя долгов, отправив письменное письмо.Сохраните копию своего письма с указанием даты его написания, чтобы у вас была запись о своем запросе.

Законы штата

В большинстве штатов есть законы о взыскании долгов, многие из которых аналогичны FDCPA. Некоторые из этих государственных законов охватывают первоначального кредитора, а другие нет. В штатах также действуют законы о недобросовестных и обманных действиях и практике, которые могут применяться к взысканию долгов. Обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата, чтобы узнать больше о законах вашего штата.

Если у вас возникли проблемы с взыскателем долгов, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372). Вы также можете сообщить о любых проблемах генеральному прокурору вашего штата. Вы также можете подать в суд на взыскателя долгов в суд штата или федеральный суд.

11 Права потребителей с взыскателями долгов

Закон о справедливой практике взыскания долгов определяет, что сторонние сборщики долгов могут и не могут делать, когда они взыскивают с вас долг.Знание своих прав в отношении сборщиков долгов может избавить вас от многих головных болей и даже уберечь вас от выплаты долгов, по которым у вас нет юридических обязательств. Имейте в виду, что FDCPA применяется к сторонним коллекторским агентствам, а не к исходной компании, в которой вы создали учетную запись.

Вот что FDCPA говорит о ваших правах на взыскание долга.

Вы можете попросить сборщика долгов перестать звонить.

Чтобы остановить звонки сборщика долгов, отправьте письменное письмо, в котором объясните, что вы больше не хотите, чтобы с вами связывались.Да, это действительно так просто. После того, как сборщик получит ваше письмо, ему будет разрешено одно последнее письменное сообщение, в котором вы узнаете, что они собираются делать дальше.

Вы можете попросить инкассатора позвонить только в удобное время.

Закон гласит, что сборщики долгов могут звонить только с 8 утра до 9 вечера. Но если есть другие сроки, которые вам не подходят, например, до 10 часов утра, потому что вы работаете в позднюю смену, сообщите об этом взыскателю, и ему будет запрещено звонить вам в это время.

Вы можете попросить инкассатора проверить задолженность.

Вскоре после того, как они впервые свяжутся с вами, коллектор должен уведомить вас о вашем праве оспорить действительность долга. Затем у вас есть 30 дней, чтобы отправить письмо с подтверждением долга с просьбой подтвердить, что долг принадлежит вам. Получив ваше письмо с подтверждением, сборщик должен прекратить деятельность по сбору платежей до тех пор, пока он не отправит вам подтверждение.

Вы можете оспорить неточно заявленные долги.

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности в вашем кредитном отчете может отображаться только точная, своевременная и поддающаяся проверке информация.Если вы заметили ошибки в своем кредитном отчете, отправьте спор по кредитному отчету в кредитное бюро, чтобы из него были удалены неточные счета для сбора. Свяжитесь с коллекторским агентством, если спор в кредитном бюро не увенчался успехом.

У вас есть право прекратить вызовы на работу.

Коллекторы не могут звонить вам на работу, если они знают или должны знать, что вам не разрешают принимать такие звонки на работе. Если вам позвонит сборщик долгов, пока вы на работе, просто скажите ему, чтобы он не звонил вам на работу.Вы также можете отправить письмо для письменного подтверждения того, что вы сделали запрос.

У вас есть право на конфиденциальность в отношении ваших долгов.

Если они не могут связаться с вами напрямую, сборщики долгов могут связаться с определенными третьими сторонами, чтобы получить вашу контактную информацию, но они могут связаться с этими людьми только один раз. Коллекционерам, как правило, не разрешается никому рассказывать о вашем долге, даже когда они пытаются получить вашу контактную информацию. Исключение составляют ваш супруг (а), ваш адвокат, если он у вас есть, и ваш родитель или законный опекун, если вам меньше 18 лет.

Коллектор задолжал вам правду.

Сборщикам долгов запрещено давать ложную информацию. Им не разрешается ложно представлять себя адвокатами или государственными органами, а также они не могут обвинять вас в совершении какого-либо преступления. Им не разрешается искажать документы как юридические формы или говорить, что документы не являются юридическими формами, когда они на самом деле таковыми являются.

Вам не нужно платить больше, чем вы должны.

Коллекторам не разрешается взимать проценты или сборы с вашего счета, если они не включены в первоначальный договор или это не разрешено законодательством вашего штата.Вы можете оспорить сумму, которая кажется неоправданно высокой.

Вы можете выбрать, какие долги платить.

Если у вас более одного долга у взыскателя долга, вы можете выбрать, к какой долге будет применяться ваш платеж. FDCPA также запрещает сборщику применять ваш платеж к долгу, который вы оспаривали.

Вы можете избежать выплаты по просроченной задолженности.

Срок исковой давности — это период времени, в течение которого коллектор может подать на вас в суд в отношении долга.Срок зависит от штата и типа долга. После истечения срока исковой давности вы по-прежнему имеете задолженность, но имеете право задержать платеж. Коллекторы по-прежнему могут взыскать задолженность и даже указать ее в вашем кредитном отчете, если он все еще находится в пределах срока, установленного для кредитной отчетности.

У вас есть право подать в суд на коллекционера, который нарушает ваши права.

Вы можете подать иск на взыскателя долгов в суд штата или федеральный суд в течение года с момента нарушения им закона. Вы можете получить фактический ущерб, например потерю заработной платы, или получить до 1000 долларов в качестве штрафных санкций и возмещение ваших судебных издержек.Если один и тот же сборщик долгов нарушил тот же закон с вами и несколькими другими потребителями, вы можете подать коллективный иск и получить до 500 000 долларов или 1% от чистой стоимости коллектора (в зависимости от того, что меньше).

5 способов защиты вас Законом о справедливой практике взыскания долгов

Если вы чувствуете себя беспомощным из-за того, что сборщики долгов требуют уплаты, у вас больше возможностей, чем вы думаете. Вам просто нужно знать о своих правах и о том, как ими пользоваться.

Закон о справедливой практике взыскания долгов — это федеральный закон, регулирующий действия сторонних сборщиков долгов — тех, кто покупает просроченный долг у первоначального кредитора, например, компании, выпускающей кредитные карты.Закон о взыскании долгов предоставляет потребителям важнейшую защиту от хищнических действий, таких как звонки вам поздно ночью, оскорбительные выражения и преследование вас по долгу, который у вас нет. Осуществление этих прав может помочь вам получить контроль над своими отношениями со сборщиками долгов.

Вы также должны знать, что обновление правил, реализующих FDCPA, которые вступят в силу в конце 2021 года, поможет модернизировать закон. Обновления позволят сборщикам долгов использовать новые коммуникационные технологии, такие как электронная почта, текстовые сообщения и социальные сети, а также прояснят некоторые аспекты закона о взыскании долгов.Но некоторые защитники прав потребителей опасаются, что эти изменения вызовут у потребителей проблемы с конфиденциальностью. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные меры защиты прав потребителей, поэтому вы можете обратиться за советом в местный юридический отдел по защите прав потребителей.

Вот пять способов, которыми Закон о справедливой практике взыскания долгов защищает вас:

Вы контролируете общение со сборщиками долгов

Вы можете ограничить, когда и как сторонние сборщики долгов будут связываться с вами. Им не разрешается звонить в любое неудобное время и в неудобном месте, и они не могут сообщить третьим лицам о вашей задолженности.

На практике это означает, что сборщики долгов:

  • не могут связаться с вами до 8 утра или после 21 вечера.

  • Не могу связаться с вами на работе после того, как вы попросите их не звонить.

  • Должен общаться через своего поверенного, если он представлен.

  • Не могу сообщить о своей задолженности третьим лицам, например ваш работодатель, соседи и семья

  • Должен полностью прекратить контакт, если вы об этом попросите.

Стратегия: на данный момент недостаточно заявить по телефону, как вы хотите, чтобы сборщик долгов мог с вами общаться.Закон о добросовестной практике взыскания долгов гласит, что вы должны подать письменный запрос, чтобы он имел исковую силу. В Бюро финансовой защиты потребителей есть образцы писем, которые помогут вам структурировать свой запрос. Но когда обновление FDCPA вступит в силу осенью 2021 года, потребители смогут ограничить то, как сборщики долгов общаются с ними через новые каналы связи, такие как текстовые сообщения, электронная почта и сообщения в социальных сетях.

Долг не уходит только потому, что вы просите коллекционера прекратить контакты.Сборщик по-прежнему может требовать выплаты в судебном порядке, что может привести к удержанию заработной платы.

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

Вы защищены от преследований или злоупотреблений

Закон о справедливой практике взыскания долгов запрещает сборщикам долгов использовать какие-либо преследования или злоупотребления при попытке взыскать задолженность.

«Преследование — это больше, чем просто неоднократные просьбы о выплате денег», — говорит адвокат по делам о банкротстве Джей Флейшман.«Это то, что делается изо дня в день. Это то, что вводит в заблуждение и делается с целью принуждения вас к тому, что вы иначе не хотели бы или не смогли бы сделать из опасения возмездия. »

Наряду с другими ограничениями сборщики долгов не могут:

  • Звонить вам неоднократно, чтобы раздражать или беспокоить (Обратите внимание, что в обновленных правилах реализации FDCPA уточняется, что осенью 2021 г. день о конкретном долге или в течение недели после разговора с вами о долге.)

  • Позвонить вам, чтобы получить платеж, не называя себя сборщиками долгов

  • Выставьте свой долг на продажу

Стратегия: Чрезмерно агрессивные или злоупотребляющие методы могут быть признаком того, что вы имеете дело с жульничество сборщика долгов. Если вы потратите время на то, чтобы выяснить, контактируете ли вы с мошенником, это может спасти вас от дорогостоящей ошибки — выплаты долга, который у вас нет.

Вести журнал любых злоупотреблений взысканием.О том, как подать жалобу о нарушении FDCPA, читайте ниже.

Коллекторы долга должны быть правдивыми

Закон о справедливой практике взимания долга гласит, что коллекторы не могут использовать ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение заявления для взыскания долга.

Наряду с другими ограничениями сборщики долга не могут вводить в заблуждение:

  • Юридические последствия невыплаты долга

  • Сами себя как другой компании, профессионального или авторитетного лица

Стратегия: Коллекторы долга должны честно отвечать на вопросы , но они могут вообще не отвечать на них.В таком случае — например, если вы пытаетесь определить, истек ли срок давности по долгу, — подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к местной юридической помощи.

Недобросовестная практика запрещена

Помимо требований правдивого общения, FDCPA ограничивает поведение сборщиков долгов. Наряду с другими ограничениями они не могут:

  • Требовать датированные чекы для оплаты с целью использования в качестве угрозы или для целей возбуждения уголовного преследования.

  • Депозит или пригрозите депонировать чек с заданной датой до предполагаемой даты платежа

  • Взять или угрожать отнять собственность, если это не разрешено

  • Собирайте больше, чем вы должны по долгу, что может включать комиссионные и проценты

Стратегия: Никогда не отправляйте чек сборщику долгов. Несмотря на обещания, инкассатор может внести чек до указанной даты. Если коллекционер угрожает забрать собственность, не стесняйтесь подавать жалобу.И не забудьте точно знать, сколько вы должны, подтвердив размер долга перед тем, как совершить платеж.

Коллекторы могут попытаться взыскать задолженность лично. Однако имейте в виду, что любые действия, которые представляют собой запугивание или угрозу, являются нарушением FDCPA.

Коллекторы должны подтвердить вашу задолженность

Коллекторы должны доказать, что вы обязаны по долгу, который они пытаются взыскать. Это начинается с письма с подтверждением, и если вы запрашиваете письмо с подтверждением для получения дополнительной информации, они также должны предоставить это.

Коллекционеры должны отправить подтверждающее письмо в течение пяти дней после первого контакта. Он должен содержать:

  • Имя кредитора, требующего выплаты

  • Заявление о том, что сборщик считает долг действительным, если вы не оспариваете его в течение 30 дней

  • Заявление о том, что если вы оспариваете долг или запросите дополнительную информацию в письменной форме в течение 30 дней, коллектор проверит долг по почте

  • Заявление о том, что если вы запрашиваете информацию о первоначальном кредиторе в течение 30 дней с момента первого контакта, коллектор должен предоставить такую ​​информацию

Стратегия: не работайте с задолженностью в взыскании, пока вы не соберете как можно больше информации и не убедитесь, что это действительно ваш долг.

Если ваши права нарушены

Нарушения Закона о справедливой практике взыскания долгов — самый крупный источник жалоб в CFPB, с более чем 88 000 в 2016 году.

У вас есть два основных варианта, если вы считаете, что ваши права были нарушены :

  • Подать в суд на коллекторское агентство

CFPB упрощает подачу жалобы. Бюро следит за каждым из них и работает над решением проблемы.

Вы также можете подать иск против коллекторского агентства.Многие юридические фирмы предлагают бесплатные консультации, и если вы выиграете, взыскательная фирма, как правило, должна будет оплатить все судебные издержки, связанные с иском.

Стратегия: ведите учет всей переписки между вами и сборщиком долгов, чтобы помочь обосновать ваше заявление о нарушениях.

«Большая часть действий, нарушающих FDCPA, совершается по телефону, и их трудно доказать», — говорит Шарон Джемал, директор практики по защите прав потребителей в Общественном правовом центре Ист-Бэй.«Ведение телефонного журнала для записи даты, времени и того, что говорят по телефону, — отличный способ выяснить и со временем доказать, нарушает ли сборщик долгов FDCPA».

5 вещей, которые коллекторы не могут сделать — и 5 вещей, которые они могут сделать

Тактика коллекторов ограничена Законом о справедливой практике взыскания долга. Вот 10 вещей, которые сторонние сборщики долгов — те, кто взыскивает долг от имени другого кредитора, — не могут и могут делать.

5 вещей, которые коллекторы не могут сделать

1.Приходите к вам на работу

Сборщику долгов запрещено приходить к вам на работу для получения оплаты. Закон запрещает публиковать информацию о ваших долгах и появляться на работе для сбора данных о долгах.

Однако они могут звонить вам на работу, но не могут сказать вашим коллегам, что они взыскивают долги. Чтобы прекратить эти звонки, попросите сборщика долгов не связываться с вами на работе. Они должны остановиться, согласно закону.

Узнайте, что влияет на ваш результат

Узнайте, какие факторы влияют на ваш результат и какие действия нужно предпринять, чтобы оказать влияние.

2. Приставать к вам

Преследование со стороны сборщика долгов может принимать разные формы:

  • Публикация информации о вас

  • Оскорбительные или непристойные выражения

Все это незаконно в соответствии с Закон о взыскании долгов.

3. Арестовать вас за долги

Вы не можете быть арестованы за долг перед сборщиком долгов.

Однако, если коллектор подает на вас в суд из-за долга, и вы не явитесь в суд, вы можете проиграть по умолчанию и вам будет приказано заплатить.Затем, если вы нарушите это постановление суда, коллекционер может потребовать ордер на арест.

4. Преследовать вас за долги, которые вы не должны

Индустрия взыскания долгов изобилует неточностями. Неполная или неточная документация может привести к тому, что сборщик долгов будет преследовать не того человека для выплаты или преследовать правильного человека за долг, который он или она уже заплатили. Эта проблема не редкость, но это незаконно. Если вы сомневаетесь в наличии долга, который вас просят заплатить, начните с проверки своего кредитного отчета.

5. Звонить вам, когда захотят

Коллекторы не могут звонить вам до 8 утра и после 21 вечера. Вы также можете потребовать, чтобы сборщик долгов прекратил звонить или писать для погашения долга. Однако ваше обязательство по выплате долга остается.

5 вещей, которые могут сделать сборщики долгов

1. Требовать платежа по просроченной задолженности

Все необеспеченные долги, такие как кредитные карты и медицинские счета, имеют срок давности.После этой даты срок действия долга истек, и вам не может быть предъявлен иск о выплате. Но вы все еще должны его, и сборщики долгов все еще могут требовать выплаты по этим старым финансовым обязательствам.

2. Давление на вас

Хотя сборщики долгов не могут угрожать вам или вводить вас в заблуждение, они могут оказать давление, чтобы получить платеж. Это давление может включать ежедневные звонки, частые письма или разговоры о возбуждении иска о выплате долга — при условии, что они остаются в рамках закона.

3.Подать на вас в суд за выплату долга

Коллекторы могут подать на вас в суд за выплату долга в качестве последней попытки. Эти иски часто приводят к удержанию заработной платы, банковским сборам или и тому, и другому, потому что большинство должников не приходят в суд и проигрывают по умолчанию.

4. Продайте свой долг

Коллектор может перепродать долг, который он не смог взыскать, или продать оставшуюся часть, если была произведена только частичная оплата. Поэтому, если один сборщик долгов перестает связываться с вами по поводу долга, не удивляйтесь, если другой начнет.Если вы все же полностью погасите долг, убедитесь, что вы получили письменное соглашение, чтобы вы могли его доказать.

5. Договоритесь о том, что вы должны

Поскольку сборщики долгов покупают долги за гроши на доллар, они имеют довольно большую норму прибыли, если взыскивают первоначальную сумму долга. Это дает им больше гибкости при согласовании оплаты с потребителем. Вы можете договориться об урегулировании в размере 25% или 30% от вашей первоначальной задолженности. Опять же, получите письменное соглашение, чтобы у вас было доказательство того, что долг считался полностью выплаченным в соответствии с согласованной суммой урегулирования.

4 главных способа злоупотребления взыскателями ваших прав

Это печальный факт, что сборщики долгов часто прибегают к злоупотреблениям, чтобы заполучить ваши деньги. Собственно, именно поэтому существует закон, запрещающий жестокое обращение.

Федеральный закон 1977 года о справедливой практике взыскания долгов определяет, как сборщик долгов может взаимодействовать с вами. Но поскольку очень многие люди не знают своих прав, коллекционеры нарушают их оптом. Хуже того, коллекционер будет лгать, блефовать и запугивать, чтобы получить деньги.Вот несколько распространенных способов, которыми они это делают:

Угрозы наказания / уголовного преследования.

Если кто-то звонит вам и угрожает украсть вашу зарплату до того, как вы даже получите свою зарплату, это ложь (если только это не касается студенческой ссуды или налогов). Сначала они должны подать на вас в суд, а это может занять месяцы.

Звонок слишком поздно или слишком рано.

Закон гласит, что коллектор может звонить только с 8 утра до 9 вечера. в вашем часовом поясе, если у них нет вашего разрешения.Если они разбудят вас в абсурдный час, вы с большей вероятностью проявите эмоции и с большей вероятностью заплатите. Вы можете отключить звук на телефоне или звонок.

Звонок соседям или работодателям.

Коллекционеры не могут раскрыть, с кем они и почему звонят. Если они позволят этой информации ускользнуть, они рискуют подать в суд, раскрывая личную финансовую информацию третьей стороне. Но их план — поставить вас в неловкое положение перед другими, чтобы вы рассердились и заплатили им.

Не пишу.

Если коллектор предлагает погасить долг, но не записывает его, будьте осторожны — он очистит ваш счет. Допустим, ваш счет составляет 2000 долларов, а на вашем счету 1500 долларов. Коллектор говорит по телефону, что, если вы предоставите им информацию о своем банке, они будут вынимать 500 долларов в месяц в течение следующих четырех месяцев, и вы получите компенсацию. Но если вы не получите это обещание в письменной форме, они заберут все и оставят вас без денег для оплаты других счетов.Затем они возобновят звонки в следующем месяце по поводу тех 500 долларов, которые вы им еще должны.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

В конечном счете, способ иметь дело с коллекционерами — это уложиться в бюджет и выплатить то, что вы должны. Отсутствие долгов означает отсутствие звонков коллекционера. Когда они злят вас из-за их злоупотреблений, использует это как мотивацию, чтобы выбраться из долгов и никогда не возвращаться. Попробуйте бесплатную пробную версию Ramsey + . Вы получите доступ к курсам, которые меняют вашу жизнь, таким как Financial Peace University и премиум-версии EveryDollar, которая подключается прямо к вашему банковскому счету! Узнайте, как тратить, сохранять и контролировать свои деньги раз и навсегда.

Права взыскателя долга | eCollect.org

Действия, предпринимаемые сборщиками долгов для взыскания непогашенных сумм, не случайны. Существуют правила, которые определяют объем процедур и кодекс поведения для обеспечения того, чтобы принимаемые меры были законными и этичными. Права сборщиков долгов неразрывно связаны со справедливым взысканием долгов и должны осуществляться в соответствии с различными государственными и международными законами и актами. Эти правила определяют, являются ли действия DCA (Агентства по взысканию долгов) этически приемлемыми и законными; или нарушают или нарушают права потребителей.В зависимости от того, осуществляет ли коллекторское агентство взыскание потребительского или коммерческого долга, существуют разные акты, контролирующие права долговых агентов. В США основным регулятором является Закон о справедливой практике взыскания долгов. Однако это относится только к сторонним DCA и только к потребительским долгам. Если процесс взыскания связан с корпоративной задолженностью или взысканием долга первой стороны, применяются другие законы.


Права и обязанности сборщиков долгов

Агенты по взысканию долгов имеют стандартные права и обязанности, которые, как правило, одинаковы и на международном уровне, но могут незначительно отличаться в зависимости от страны.Если кредитор действует от своего имени, собирая собственные просроченные платежи, он уполномочен законом взимать с должника процентную ставку за просрочку платежа. Ему также разрешено выполнять полный процесс взыскания долга, используя свой внутренний отдел, нанимая агентство по взысканию долгов или продавая свои дефолтные счета покупателям долгов. Если кредитор передает дело о долге в DCA, которое будет действовать от его имени или выкупить его дефолт, коллекторскому агентству разрешается выполнять только допустимые и законные методы взыскания долгов, включая последовательность письменных напоминаний в форме писем и электронных писем; устное общение с должником; использование профессиональных юридических агентов (юристов и адвокатов).

Стандартный сборщик долгов не имеет права конфисковать личные вещи должника, но агентство имеет аккредитацию на привлечение юристов по долговым обязательствам для выполнения таких действий. Стандартный агент может посетить предмет долга в его собственности и порекомендовать различные планы платежей. Адвокат по долговым обязательствам также может работать, используя внутренние визиты, а также может вести переговоры с должником, но адвокат по долговым обязательствам также имеет право на законных основаниях осуществить изъятие или арест имущества / собственности должника. Такие поверенные также могут потребовать в суде постановление о банкротстве или удержании заработной платы, хотя это редко используется, поскольку DCA предпочитают сначала вести переговоры с потребителем, а не проводить дорогостоящие судебные и судебные иски.

Наряду с правами сборщиков долгов долговые агенты также должны выполнять определенные обязательства. Они обязаны предоставлять только правдивую и точную информацию по предмету долга; чтобы проинформировать его в письменной форме о проблеме с платежами должника по умолчанию, описать возможные варианты погашения и т. д. По требованию потребителя, имеющего задолженность, взыскатель долга должен представить юридические и письменные доказательства просроченного денежного обязательства. В США это так называемый Закон о правде в кредитовании (см. Http: // www.law.cornell.edu/cfr/text/12/part-226), который обязывает каждого взыскателя долга передавать информацию о долге в распоряжение должника. Согласно этому закону, такая информация должна включать дату возникновения долга (когда денежная сумма превратилась в дефолт), полное название компании кредитора и DCA, общую сумму любых дополнительных ставок и сборов и общие расходы для должника.

Право на въезд и возврат взыскателя долга

В определенных ситуациях права сборщиков долгов включают доступ к собственности должника с целью проведения проверки или изъятия (изъятия) личных вещей.Юристы по взысканию долгов, судебные приставы или судебные исполнители могут насильственно проникнуть в собственность, если они предоставят документ постановления суда о долге. Взыскатели долга редко пробиваются в поместье, но предпочитают сначала договориться с должником. Коллекторы долга также могут использовать так называемый «мирный въезд» (действует в Великобритании), когда агент может проникнуть в собственность через незапертую дверь или окно, и это не считается посягательством или нарушением закона.

Если погашение долга не является возможным вариантом, агенты обычно сначала запрашивают исполнительный лист или судебный приказ.фа из суда, а не ордер на въезд. Последние два условия применимы для Великобритании и Уэльса (см. Добавочные ссылки 7 и 8). Исполнительный лист дает долговым агентам явное право изъять или арестовать личные вещи и имущество должника. Эти предметы будут проданы на аукционе, и таким образом будет полностью погашена задолженность. Однако долговые агенты также избегают этого метода, если нет другого выхода. Коллекторы обычно предпочитают вести переговоры с должником.Если должник соглашается с новыми условиями, агент может забрать часть имущества потребителя (с письменного согласия субъекта долга) и снова продать их на аукционе для погашения долга. Или представитель DCA может предложить другой вид урегулирования долга или план управления долгом.


Использованная литература и внешние ссылки

http://fiscal.treasury.gov/fsservices/gov/debtColl/rsrcsTools/debt_dca_regulatory_cfr.htm

http: //fiscal.treasury.gov / fsservices / gov / dutyColl / dms / top / legalAuthrtyQkRef / duty_dca_quickref_index.htm

http://www.gpo.gov/fdsys/granule/CFR-2011-title31-vol2/CFR-2011-title31-vol2-part285/content-detail.html

http://www.investopedia.com/terms/t/tila.asp

http://www.money.co.uk/article/1009022-can-debt-collectors-enter-your-home.htm

http://www.debtwatchdog.com/what-can-a-creditor-do(in-england-and-wales)-Article-107.html

http://en.wikipedia.org/wiki/Warrant_of_execution

http: // en.wikipedia.org/wiki/Fieri_facias

Как работает бизнес агентства по взысканию долгов

Если с вами впервые связался коллектор или вы беспокоитесь, что коллектор свяжется с вами из-за того, что вы задержали оплату счетов, у вас, вероятно, есть много вопросов, и вы, по понятным причинам, нервничаете по поводу этого процесса.

Эта статья познакомит вас с бизнесом по взысканию долгов, чтобы вы могли понять точку зрения коллекторского агентства.Это должно дать вам лучшее представление о том, что мотивирует сборщиков долгов и каковы их стимулы, что может помочь сгладить ваше взаимодействие с ними и сделать процесс менее напряженным.

Ключевые выводы

  • Коллекторы могут работать самостоятельно или в агентствах по взысканию долгов, а некоторые из них также являются юристами.
  • Коллекторы получают деньги, когда они взыскивают просроченную задолженность.
  • Некоторые коллекторские агентства договариваются с потребителями о расчетах на сумму, меньшую причитающейся суммы.
  • После пандемии COVID-19 были введены дополнительные федеральные, государственные и местные правила для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами.

Как работает взыскание долгов?

Коллекторы часто работают в агентствах по взысканию долгов, хотя некоторые действуют независимо. Некоторые также являются адвокатами. Иногда эти агентства действуют как посредники, собирая просроченные долги клиентов — долги с просрочкой по крайней мере на 60 дней — и переводя их первоначальному кредитору.Кредитор выплачивает сборщику процент, обычно от 25% до 50% от собранной суммы. Агентства по взысканию долгов собирают просроченные долги всех типов: кредитные карты, медицинские, автомобильные, личные, бизнес, студенческие ссуды и даже неоплаченные счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны.

Коллекторские агентства обычно специализируются на типах взыскиваемых долгов. Например, агентство может взыскать только просроченные долги на сумму не менее 200 долларов, которым не исполнилось два года. Авторитетное агентство также ограничит свою работу взысканием долгов, срок давности которых варьируется в зависимости от штата.Срок исковой давности означает, что долг не слишком старый и кредитор все еще может взыскать его на законных основаниях.

Что касается долгов, которые трудно взыскать, некоторые агентства по сбору платежей также договариваются с потребителями о расчетах на сумму, меньшую причитающейся суммы. Коллекторы также могут передавать дела юристам, которые подают иски против клиентов, которые отказались платить коллекторскому агентству.

Агентства, покупающие долги

Когда первоначальный кредитор определяет, что получение долга маловероятно, он сокращает свои убытки, продав этот долг покупателю долга.Кредиторы объединяют множество счетов с похожими функциями и продают их как группу. Покупатели долговых обязательств могут выбирать из пакетов, которые:

  • Относительно новые, без какой-либо другой сторонней деятельности по сбору данных
  • Очень старые учетные записи, которые другие сборщики не смогли собрать на
  • Учетные записи, которые находятся где-то между

Покупатели долговых обязательств часто покупают эти пакеты через процесс торгов, платя в среднем четыре цента за каждый доллар номинальной стоимости долга.Другими словами, покупатель долга может заплатить 40 долларов за покупку просроченного счета, остаток которого составляет 1000 долларов. Чем старше долг, тем меньше он стоит, поскольку вероятность взыскания его ниже.

Тип долга также влияет на цену. Например, долг по ипотеке стоит больше, а долг за коммунальные услуги — значительно меньше.Покупатели долга сохраняют все, что собирают. Поскольку они пошли на риск, купив долг у первоначального кредитора (и заплатив авансом первоначальному кредитору), этот долг становится их собственным, и все собранные суммы принадлежат им.

Коллекторы получают деньги, когда они взыскивают просроченную задолженность. Чем больше они выздоравливают, тем больше зарабатывают. Старый долг, срок исковой давности которого истек или который иным образом считается безнадежным, покупается за гроши на доллар, что потенциально может принести сборщикам большую прибыль.

Чем занимаются сборщики долгов

Коллекторы используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с неплатежеспособными заемщиками и попытаться убедить их выплатить то, что они должны. Когда сборщики долгов не могут связаться с должником с контактной информацией, предоставленной первоначальным кредитором, они ищут дальше, используя компьютерное программное обеспечение и частных детективов.Они также могут проводить поиск активов должника, таких как банковские и брокерские счета, чтобы определить способность должника выплатить задолженность. Коллекторы могут сообщать о просроченных долгах в кредитные бюро, чтобы побудить потребителей платить, поскольку просроченные долги могут нанести серьезный ущерб кредитному рейтингу потребителя.

Коллекторы используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с просрочившими задолженность заемщиками и попытаться убедить их выплатить то, что они должны.

Коллектор должен полагаться на то, что должник заплатит, и не может изъять чек или получить доступ к банковскому счету, даже если маршрут и номера счетов известны, если не будет вынесено судебное решение.Это означает, что суд предписывает должнику выплатить определенную сумму определенному кредитору. Для этого коллекторское агентство должно подать на должника в суд до истечения срока давности и выиграть судебное решение против него. Это решение позволяет сборщику начать собирать заработную плату и банковские счета, но сборщик все равно должен связаться с работодателем и банком должника, чтобы запросить деньги.

Коллекторы также связываются с просроченными заемщиками, у которых уже есть судебные решения против них.Даже когда кредитор выигрывает судебное решение, получить деньги может быть сложно. Наряду с взиманием сборов с банковских счетов или транспортных средств, сборщики долгов могут попытаться заложить имущество или принудить к продаже актива.

Как работают солидные коллекционеры

Сборщики долгов имеют плохую репутацию из-за того, что они беспокоят потребителей. Федеральная торговая комиссия (FTC) получает больше жалоб на сборщиков долгов и покупателей долгов, чем любая другая отрасль в отдельности. Закон о справедливой практике взыскания долгов ограничивает способы взыскания долгов агентствами по сбору долгов, чтобы не допустить их злоупотреблений, несправедливости и обманчивы, и есть сборщики долгов, которые стараются не нарушать законы о защите прав потребителей.Взаимодействие с другими людьми

Вот чего можно ожидать от уважаемого коллекционера.

Коллекционер, который ведет себя должным образом, будет справедливым, уважительным, честным и законопослушным. После того, как вы сделаете письменный запрос о проверке долга, по поводу которого с вами связались (что является вашим законным правом), коллектор приостановит деятельность по взысканию задолженности и отправит вам письменное уведомление о сумме задолженности, компании, которой вы должны, и о том, платить. Если коллектор не сможет подтвердить долг, компания прекратит попытки взыскать его с вас.Он также сообщит кредитным бюро, что предмет оспаривается, или попросит удалить его из вашего кредитного отчета. Если коллектор работает в качестве посредника для кредитора и не владеет вашим долгом, он уведомит кредитора о том, что он прекратил деятельность по взысканию, поскольку не смог проверить долг.

Коллекторы также должны соблюдать определенные временные рамки, например, не сообщать о долге старше семи лет и отправлять письмо с подтверждением долга в течение пяти дней после первого контакта с должником.Взаимодействие с другими людьми

Авторитетные сборщики долгов будут пытаться получить точные и полные записи, чтобы не преследовать людей, которые на самом деле не должны денег. Если вы скажете им, что задолженность возникла в результате кражи личных данных, они приложат разумные усилия, чтобы проверить ваше требование. Они также не будут пытаться подать на вас в суд за долги, выходящие за рамки срока давности.

Они не будут беспокоить вас, угрожать вам или относиться к вам по-другому из-за вашей расы, пола, возраста или других характеристик. Они не будут публиковать какие-либо долги, которые вы должны, или пытаться обмануть вас, чтобы получить долг, и не будут притворяться быть сотрудниками правоохранительных органов или угрожать вам арестом.Они также не свяжутся с вами до 8:00 или после 21:00. без вашего разрешения.

Защита и продление срока долга COVID-19

Были введены федеральные, государственные и местные правила для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами в ответ на пандемию COVID-19. Первоначально раздел 4022 Закона CARES предусматривал защиту от потери права выкупа до 17 мая 2020 года для людей с ипотечными кредитами с федеральной поддержкой. Эти домовладельцы могут потребовать отсрочки до 180 дней с продлением до 180 дней.Это фактически останавливает потерю права выкупа, поскольку воздержание — это форма уменьшения убытков, которая предотвращает потерю права выкупа, пока вы соблюдаете соглашение.

Закон CARES также первоначально предлагал защиту от расторжения договора владельцам многоквартирной собственности, поддерживаемой государством, и защиту от выселения для их арендаторов. До 25 июля 2020 года дополнительная защита от выселения распространялась на всех, кто проживает в жилье, поддерживаемом государством.

Эти положения были первоначально продлены президентом Джо Байденом после того, как он подписал указ в первый день своего пребывания в должности.Администрация Байдена продлила мораторий на отчуждение права выкупа и выселение до 31 марта 2021 года. Стремясь продолжать оказывать помощь домовладельцам во время пандемии, президент Джо Байден снова продлил этот мораторий до 30 июня 2021 года. Это касается всех, кто имеет правительство ипотека, обеспеченная предприятиями, например, при поддержке Министерства сельского хозяйства США (USDA) и Федерального жилищного управления (FHA).

Другие меры по облегчению долгового бремени в соответствии с Законом включают административную отсрочку для заемщиков федеральных студенческих ссуд, защиту получателей стимулирующих выплат, процедуры банкротства в соответствии с главой 13, лимиты кредитной отчетности и расширенные выплаты по страхованию от безработицы.Взаимодействие с другими людьми

Другие программы

Потребители также могут найти программы, в том числе на уровне штата и на местном уровне, которые предлагают защиту долга от коронавируса. Одним из примеров является это письмо из Нью-Йорка о прекращении взыскания долгов. Эти программы и предлагаемую ими полезную информацию не всегда легко отследить. К счастью, у Национального центра защиты прав потребителей есть документ, в котором перечислены меры защиты COVID-19 на федеральном уровне и уровне штата по разным категориям, в том числе:

  • Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES)
  • Федеральное право выкупа заложенного имущества и приостановления выселения; отказ от ипотечной ссуды
  • Руководство банковского агентства по ипотечному обслуживанию и внесению изменений в ссуду
  • Государственные ограничения на отчуждение и выселение
  • Федеральные изменения относительно аттестации
  • Студенческие ссуды, прочая задолженность перед государством
  • Действия государства в отношении ЖКХ и телекоммуникаций
  • Государственные ограничения на взыскание, взыскание долга и возвращение во владение
  • Строжка цен
  • Взыскание гражданской и уголовной задолженности перед государством
  • Банковское дело и потребительское кредитование, предоставленное банками
  • Изменения в банкротстве
  • Справедливая кредитная отчетность
  • Прекращение автоматических платежей с банковского счета
  • Страховые взносы
  • Страхование здоровья / лимиты на неожиданное выставление счетов
  • Закон CARES о защите сотрудников
  • Консультации и помощь потребителям

Чтобы получить доступ к этой информации, посетите: Основные меры защиты потребителей объявлены в ответ на COVID-19

Долги подпадают под действие срока давности — так называемого срока давности.Если вы считаете, что это может иметь место в вашей ситуации, не признавайте задолженность и не обсуждайте урегулирование без юридической консультации. Даже самый маленький шаг может аннулировать срок давности и перезапустить часы.