ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИЧто такое потребительский кредит?
Широкое использования и популярность потребительских кредитов обусловлена простотой их получения, что связано обычно с небольшой суммой займа и относительно короткой его продолжительностью. Именно поэтому число подобных ссуд не уменьшается даже во время финансового кризиса, а многие банки делают розничное потребительское кредитование главным направлением собственной работы. Однако, далеко не все заемщики используют преимущества кредитов на потребительские нужды в полной мере, поэтому вполне логичным будет рассмотреть вопрос подробнее.
Содержание
Скрыть- О потребительских кредитах
- Виды кредитов
- Требования к заемщику
- Как оформить заявку на потребительский кредит?
- Какие банки дают потребительские кредиты?
- Процентные ставки по потребительским кредитам
- Кредиты с низкими процентными ставками
- Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды
- Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов
- Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?
- На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?
- Можно ли взять кредит наличными?
- Как производится погашение потребительского кредита?
- Досрочное погашение кредита
О потребительских кредитах
Под потребительским займом обычно понимается кредит, которые выдается, главным образом, физическим лицам для покупки каких-либо потребительских товаров или услуг.
По большому счету, разновидностью подобных ссуд выступают даже ипотечный или автокредит, однако, принято считать их отдельными типами кредитования. Основными особенностями потребительских займов выступают небольшая их продолжительность, которая редко превышает 1,5-2 года, а также незначительная, по сравнению с уже упомянутыми ипотекой и автокредитом, сумма.
Достаточно часто потребительский кредит оформляется в форме рассрочки оплаты, когда проценты по займу фактически не выделяются, будучи включенными в стоимость товара. При этом ссуда, по сути, выдается непосредственно торговой точкой, а не банком, не являясь полноценным кредитом, так как отсутствуют его формальные признаки в виде процентов за пользование заемными средствами и заключения кредитного договора.
Виды кредитов
В настоящее время существует несколько видов потребительских кредитов, которые могут быть классифицированы по их различным параметрам:
- Нецелевой. Подобные займы выдаются наличными или на кредитную карту.
Важными особенностями таких кредитов выступает более высокая, по сравнению с целевыми, процентная ставка, а также меньший размер ссуды. Несмотря на это, по мнению многих финансовых аналитиков и специалистов рынка банковских услуг именно данный вид потребительских займов является самым распространенным; - Целевой. Выдается банком для приобретения конкретного товара или услуги. Нередко оформление происходит непосредственно в магазине, где заемщик уже подобрал необходимую ему покупку. Зачастую данный вид кредита применяется для оплаты различных услуг, например, лечения или туристической поездки;
- Экспресс-займ. Сравнительно новый вид кредитования, который предоставляется в большинстве случаев в режиме онлайн, выступая, по сути, усовершенствованной и более выгодной для клиента версией микрозаймов. Основными особенностями подобных ссуд выступают высокая процентная ставка и маленький размер кредита;
- Кредитная банковская карта. Данный вариант оформления ссуды, когда заемные средства поступают на пластик клиента, стремительно набирает популярность. Причинами этого выступает простота, безопасность и удобство процедуры зачисления средств в сочетании с постоянно увеличивающимся количеством карточек, находящихся на руках физических лиц.
Важными особенностями таких кредитов выступает более высокая, по сравнению с целевыми, процентная ставка, а также меньший размер ссуды. Несмотря на это, по мнению многих финансовых аналитиков и специалистов рынка банковских услуг именно данный вид потребительских займов является самым распространенным;
Причинами этого выступает простота, безопасность и удобство процедуры зачисления средств в сочетании с постоянно увеличивающимся количеством карточек, находящихся на руках физических лиц.Конечно же, помимо описанных, существует еще множество других видов потребительских займов, однако, выше приведены наиболее распространенные и часто используемые на практике.
Требования к заемщику
В большинстве случаев банки предъявляют достаточно лояльные требования к потенциальным получателям потребительских займов. Это объясняется незначительным размером и небольшой продолжительностью кредита, что выступает основной характерной чертой подобных ссуд (если рассматривать ипотеку и автокредиты как отдельные виды займов). Другим фактором, позволяющим кредитным организациям снижать уровень требований по потребительским ссудам, является более высокая процентная ставка, которая также компенсирует часть рисков подобных финансовых сделок для банков.
В результате обычными условиями одобрения потребительского займа выступают:
- российское гражданство и совершеннолетие заемщика;
- положительная кредитная история;
- наличие постоянного источника дохода (кроме займов на совсем небольшие покупки).
Достаточно часто требования банков к потенциальным клиентам, претендующим на то, чтобы получить потребительскую ссуду, ограничиваются выполнением трех указанных выше условий.
Как оформить заявку на потребительский кредит?
До недавнего времени для оформления займа на потребительские нужды требовалось обязательное посещение банка или торговой точки. При этом процедура заполнения и подачи необходимых документов была достаточно быстрой и простой, что не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в этом сегменте рынка. Клиент попросту не стал бы работать с банком, предъявляющим завышенные требования или медленно оформляющим нужные для получения денежных средств бумаги.
Можно ли оформить заявку онлайн?
Однако, в последние 3-4 года все большее количество заявок на потребительские кредиты подается по интернету в режиме онлайн. Это объясняется не только удобством подобной процедуры для клиента, но и серьезным ростом объемов интернет торговли. В результате покупка того или иного товара может практически полностью происходить в сети: начиная от его выбора, продолжая подачей онлайн заявки и получением кредита, и заканчивая выполнением оплаты и последующим заказом доставки товара.
Какие банки дают потребительские кредиты?
В настоящее время практически все кредитные организации, обслуживающие физических лиц, занимаются выдачей потребительских займов. К числу наиболее крупных и самых известных подобных финансовых учреждений относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Тинькофф, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и многие другие. Очевидно, что наличие такого большого количества активных участников данного сегмента рынка приводит к увеличению конкуренции, что положительно сказывается на выгодности условий потребительского кредитования для клиентов.
Процентные ставки по потребительским кредитам
Одним из наиболее важных параметров любого займа выступает размер процентной ставки. Очевидно, что он может достаточно сильно колебаться в зависимости от вида оформляемого кредита и организации, его выдающей. При этом важно понимать, что нередко декларируемая процентная ставка заметно отличается от реальной, учитывающей все дополнительные комиссии и выплаты заемщика, связанные с получением им кредита на личные нужды.
Еще одним вариантом занижения процентной ставки является ее сокрытие в стоимости товара. Именно поэтому, выбирая подходящий займ, следует внимательно изучать условия кредитования, обращая особо пристальное внимание на скрытые проценты и платежи, а также цены на аналогичные товары в других магазинах.
Кредиты с низкими процентными ставками
В 2017-м году среди наиболее привлекательных с точки зрения размера процентной ставки коммерческих предложений выделяются условия потребительского кредитования, установленные следующими банками: Ренессанс Кредит, ОТП-Банк, Сбербанк, Банк Восточный Экспресс, Альфа-Банк и ВТБ 24. Они предлагают оформление займа на потребительские нужды под 12,9%-16% годовых. Конечно же, это декларируемый уровень процентной ставки, поэтому по описанным выше причинам при выборе кредита и банка необходимо выяснять все остальные условия получения ссуды.
Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды
Как и любой другой банковский продукт, займы на потребительские нужды обладают как вполне очевидными преимуществами, так и определенными недостатками.
К числу первых относятся:
- низкие требования к заемщику со стороны кредитных организаций;
- получение товара или услуги, приобретение которых без привлечения заемных средств было бы затруднительным;
- возможность подачи онлайн заявок, причем одновременно нескольких, в различные банки;
- быстрое рассмотрение заявки;
- возможность досрочно погасить долг, как правило, без штрафных санкций.
К числу недостатков потребительского кредитования можно отнести:
- относительно высокую процентную ставку по подобным займам;
- увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов;
- рост финансовой нагрузки, особенно негативно сказывающейся на заемщике при наступлении кризиса;
- необходимость выплаты штрафных санкций при просрочке выплат по кредиту.
Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов
Большое количество потребительских кредитов, выданных до наступления очередного кризиса, привело к тому, что достаточно часто сегодня за одним заемщиком числится сразу несколько ссуд, выплаты по которым составляют серьезную долю его дохода.
Естественно, данная ситуация привела к тому, что заметно вырос уровень неплатежей и просрочек. В результате крайне популярными и востребованными в последнее время на рынке банковскими услугами стали рефинансирование и перекредитование потребительских займов.
Целью подобных действий выступает стремление заемщика получить кредит на новых, более выгодных условиях, средства которого направляются на выплату старых потребительских займов. Следствием рефинансирования выступает снижение финансовой нагрузки на заемщика и восстановление его платежеспособности. Услуги рефинансирования предоставляют сегодня практически все серьезные банки, включая Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т.д.
Потребительский кредит без поручителей и справок
Достаточно большое количество банков предлагает возможность оформить потребительский займ без предоставления справок о доходе или оформления договоров поручительства. К числу подобных кредитных организаций относятся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк и т.
Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?
Выше были перечислены несколько банков, выдающих потребительские займы, не предъявляя клиентам при этом требований по уровню дохода или обязательного предоставления обеспечения кредита. Конечно же, речь в данном случае может идти только о небольших суммах и непродолжительном сроке кредитования. Другим вариантом получения денежных средств на потребительские нужды выступает обращение в различные МФО, требования которых к потенциальным заемщикам намного менее жесткие, чем предъявляемые банками. Однако, в этом случае придется платить намного более высокий процент по ссуде, доходящий порой до 1-2% в сутки.
На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?
Наиболее частая продолжительность потребительского займа – 6-12 месяцев. В некоторых случаях его срок увеличивается до 2 лет, если речь идет о более серьезной покупке.
Большая продолжительность ссуды на личные нужды встречается на практике достаточно редко.
Можно ли взять кредит наличными?
Сегодня используются два основных варианта получения заемных средств по потребительскому кредиту. Первый из них предполагает зачисление денег на карту, уже имеющуюся у клиента или специально по этому поводу изготовленную. Этот способ пользуется в последнее время все большей популярностью, что объясняется его удобством и безопасностью для заемщика.
Второй вариант предусматривает получение наличных средств непосредственно в кассе банка. Он еще недавно был самым востребованным, однако, сегодня применяется все реже. Это объясняется несколькими причинами: комиссией за обналичивание, которая установлена во многих банках, и неудобством ношения с собой большой суммы денег.
Как производится погашение потребительского кредита?
Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность выбора из нескольких вариантов погашения:
- при помощи терминалов или банкоматов;
- почтовым переводом;
- переводом средств с карты при помощи интернет банкинга;
- перечислением средств с электронных кошельков и т. д.
д.Досрочное погашение кредита
Погашение долга перед банком ранее намеченного срока позволяет заемщику сэкономить часть средств, снизив переплату по ссуде. При этом кредитная организация сегодня, в соответствии с действующим законодательством, не имеет права начислять за досрочное погашение займа каких-либо штрафных санкций, что нередко практиковалось ранее.
| Наличные на любые цели | Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке. |
| Рефинансирование | Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях. |
| Для госслужащих | Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур. |
| Под залог недвижимости | Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях. |
| Под поручительство | Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества. |
| Под залог автомобиля | Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город. |
Нужны только паспорт и СНИЛС | Кредит под залог недвижимостиот 5,9 % ежемес. платеж от 15 188 ₽переплата от 46 779 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На карту | ||
Возможно получение дополнительной суммы | Рефинансирование кредитовот 5,9 % ежемес. платеж от 15 188 ₽переплата от 46 779 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | ||
Снижаем ставкуот 3,9 % ежемес. | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Просто деньгиот 5,9 % ежемес. платеж от 15 188 ₽переплата от 46 779 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Акция от 5,9%от 5,9 % ежемес. платеж от 15 188 ₽переплата от 46 779 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Фиксированная ставка на весь срок | Кредит с гарантированной ставкой5,9 % ежемес. | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | ||
Отдых в кредитот 6 % ежемес. платеж от 15 210 ₽переплата от 47 594 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 3 мес. | |||
Кредит на любые цели для сотрудников Татнефтьот 7 % ежемес. платеж от 15 438 ₽переплата от 55 787 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | |||
Суперпочтовыйот 5,9 % ежемес. | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Под поручительствоот 7 % ежемес. платеж от 15 438 ₽переплата от 55 787 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | |||
платеж от 14 739 ₽переплата от 30 631 ₽
платеж 15 188 ₽переплата 46 779 ₽
платеж от 15 188 ₽переплата от 46 779 ₽💰 Кредит наличными до 3,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на потребительский кредит 2021 онлайн на сайте
В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:
- ремонт квартиры;
- покупку автомобиля;
- отдых;
- образование;
- покупку недвижимости;
- свадьбу;
- медицинские процедуры;
- бытовые расходы.
Условия сотрудничества
Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.
Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.
- Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
- С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
- Введите ФИО и дату рождения.
- Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
- Выберите город.
- Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
- Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
- Отправьте форму.
Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа.
Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.
Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?
- Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
- Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество. Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
- Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
- Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
- Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
- Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.
Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.
Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы
Содержание статьи:
Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа.
Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.
Плюсы и минусы автокредита
Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:
- минимальные процентные ставки;
- удобство оформления займа;
- льготные программы автокредитования;
- выгодные предложения от банков-партнеров.
Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).
Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.
Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.
Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.
К относительным недостаткам автозайма относятся:
- залог в виде покупаемого транспорта;
- необходимость первого взноса;
- обязательное страхование;
- ограничение мест приобретения.
По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.
Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.
В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.
Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.
Автокредит на автомобиль с пробегом
Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум.
Относительно пробега требования разных банков могу различаться.
Отличия автокредита от потребительского кредита
Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.
Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля
Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:
- возможность нецелевого использования денег;
- отсутствие первоначального взноса и залога;
- страхование не является обязательным;
- можно купить любое транспортное средство.
При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.
Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.
Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.
Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.
У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки.
Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.
Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины
Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:
- сумма кредита;
- процентная ставка;
- наличие скрытой комиссии;
- срок погашения займа.
Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.
Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.
На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга.
Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.
Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?
Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.
Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.
В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля.
У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.
Потребительский кредит
Потребительский кредит — это возможность не откладывать на завтра Ваши мечты об отдыхе, обучении, приятных покупках и подарках родным и близким. Преимущества потребительских кредитов Камкомбанка:
- индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки;
- льготные процентные ставки для клиентов при наличии положительной кредитной истории;
- особые условия для корпоративных и зарплатных клиентов;
- оперативное рассмотрение заявки — от 1 до 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов;
- возможность полного или частичного погашения без штрафов и комиссий;
- возможность оформления кредита с дифференцированным графиком погашения.
Потребительское кредитование
Кредит на неотложные нужды для лиц пенсионного возраста.
Погашение ранее полученных кредитов в других банках
Кредит «Лёгкий» — кредит наличными от 7,9% — Экспобанк
Правовая информация
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта.
Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.
Доступ к сайту
ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц.
Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.
Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.
Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».
Отсутствие оферты
Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.
Отсутствие гарантий
Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.
Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).
Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).
Ограничение ответственности
ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.
ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».
Регулирующее законодательство
Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.
Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны.
В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.
Потребительский кредит Определение | Bankrate.com
Что такое потребительский кредит? Потребительский кредит, также называемый потребительской задолженностью, — это кредит, предоставляемый физическим лицам на покупку товаров или услуг. Потребительский кредит, чаще всего связанный с кредитными картами, включает также другие кредитные линии, в том числе некоторые ссуды.
Существует два типа потребительского кредита: возобновляемый кредит и кредит в рассрочку. С возобновляемым кредитом человек получает определенную сумму кредита и может использовать его в любое время, как в случае с кредитной картой.
При использовании кредита в рассрочку лицо платит определенное количество платежей фиксированной суммы до тех пор, пока кредит не будет погашен.
Потребительский кредит обычно распространяется на материальные товары, обычно товары, которые быстро обесцениваются, такие как автомобили или электроника, например телевизоры. Он не включает инвестиционные покупки, такие как акции, облигации, недвижимость и аналогичное имущество.
Жилищный кредит не будет считаться потребительским кредитом, потому что покупка недвижимости считается инвестицией, а приобретенная недвижимость будет считаться активом.
Обычно за использование потребительского кредита, будь то рассрочка или возобновляемый счет, взимается комиссия.
В любом случае человек обычно платит проценты, если у него есть остаток, а также пени за просрочку, если они не производят платежи вовремя.
Потребители также обычно должны ежемесячно вносить минимальную сумму в счет погашения своего баланса. В рассрочку они также могут столкнуться с возвращением предмета в собственность, если они не производят платежи, а также с штрафными сборами за неуплату согласованной суммы.
Хотите знать, сколько времени займет погашение остатка по кредитной карте? Используйте этот калькулятор, чтобы выяснить это.
Пример потребительского кредитаЕсли у вас есть кредитная карта, она считается потребительским кредитом, поскольку вы используете ее для покупки услуг и материальных товаров вместо инвестиционных продуктов, таких как недвижимость или акции.
У вас есть заранее определенная сумма, которую вы можете потратить, и вы можете использовать ее на все, от обеда вне дома до мебели для дома, электроники или других материальных товаров.
Если у вас есть кредитная линия в конкретном магазине, это также считается потребительским кредитом, потому что он работает примерно так же.
Вы ищете более эффективные способы управления расходами по кредитной карте? Вот семь стратегий, чтобы выбраться из долгов раз и навсегда.
Что такое потребительский кредит и имеет ли это значение для меня?
Мы много слышим о потребительском кредите в новостях: «Потребительский кредит вырос», «Потребительский кредит не изменился» и так далее. Но что такое — это потребительский кредит ? Вам должно быть интересно?
В общих чертах потребительский кредит — это долг, который берут на себя физические лица, которые намереваются сразу потратить средства.Если вы занимаете деньги на покупку автомобиля или используете кредитную карту для оплаты еды, вы используете потребительский кредит. Если вы занимаете деньги для инвестиционных целей, для открытия бизнеса или для покупки дома, вы не используете потребительский кредит.
Весь смысл потребительского кредита заключается в том, чтобы потребляли сегодня того, что иначе вы не смогли бы позволить себе раньше.
Для Соединенных Штатов в целом измерение потребительского кредита говорит нам важные вещи о нашей экономике. Если у потребителей будет возможность легко брать кредиты и вовремя погашать эти долги, то следует стимулировать экономику, и мы будем иметь рост.Итак, если вы экономист, «Что такое потребительский кредит?» это хороший вопрос. Но верно ли то же самое в отношении потребителя?
Конечно, нужно понимать, что такое кредит и как он работает. Но если Федеральная резервная система сообщает, что «потребительский кредит вырос» на некоторую величину (в их последнем отчете он был на 0,4%), должно ли это иметь для вас значение?
Для большинства из нас ответ отрицательный. Наш совет — избегать брать новые долги любого рода и работать над погашением существующих долгов как можно более агрессивно.Если кредитная задолженность остальной части страны увеличивается или уменьшается, это не должно на вас повлиять.
Для профессионалов кредитной индустрии важно следить за этими тенденциями, но если вы потребитель, пытающийся выплатить свои долги, вам не нужно спрашивать, «что такое потребительский кредит».
Экономических экспертов могут воодушевить сообщения о росте потребительского кредитования — экономика может расти и восстанавливаться. Ничто из этого не влияет на вашу личную борьбу с долгами. Расчет и интерпретация этих цифр — это то, что мы делаем, чтобы оценить состояние экономики, но это не то, что должно вдохновлять вас брать больше займов или медленнее выплачивать долги.
Если вы пользовались потребительскими кредитами и, в частности, кредитными картами, наши сертифицированные консультанты помогут вам разработать план, как максимально быстро выбраться из долгов. Позвоните нам сегодня или воспользуйтесь этим сайтом, чтобы бесплатно поговорить с консультантом.
Потребительский кредит | финансы | Britannica
Потребительский кредит , краткосрочные и среднесрочные кредиты, используемые для финансирования покупки товаров или услуг для личного потребления или для рефинансирования долгов, возникших в этих целях.
Ссуды могут быть предоставлены кредиторами в форме ссуд наличными или продавцами в форме продажных кредитов.
Потребительское кредитование в промышленно развитых странах быстро растет по мере того, как все больше и больше людей получают регулярный доход в виде фиксированной заработной платы и окладов, а также по мере создания массовых рынков потребительских товаров длительного пользования.
Потребительские ссуды делятся на две большие категории: ссуды в рассрочку, погашаемые двумя или более платежами; и ссуды без рассрочки погашения, выплачиваемые единовременно. Ссуды в рассрочку включают (1) ссуды на покупку автомобилей, (2) ссуды на другие потребительские товары, (3) ссуды на ремонт и модернизацию жилья, (4) ссуды для физических лиц и (5) ссуды для покупок по кредитной карте.Наиболее распространенные ссуды без рассрочки — это ссуды с единовременным платежом, предоставляемые финансовыми учреждениями, ссуды розничных магазинов и кредиты на обслуживание, предоставляемые врачами, больницами и коммунальными предприятиями.
Финансовые сборы по потребительским кредитам обычно превышают процентные расходы по бизнес-ссудам, хотя указание затрат может скрыть фактические расходы. В Соединенных Штатах Закон о правде в кредитовании (часть Закона о защите потребительских кредитов 1968 года) требует от кредиторов определять расходы на финансирование таким образом, чтобы заемщики могли сравнивать условия, предлагаемые кредитными компаниями.
Получите подписку Britannica Premium и получите доступ к эксклюзивному контенту. Подпишитесь сейчас Закон о защите потребительских кредитов в США, Закон о потребительских кредитах (1974 г.) и Закон о защите прав потребителей (1987 г.) в Великобритании являются примерами законодательства, принятого для защиты заемщиков. Кредитные бюро, такие как Equifax, Experian и TransUnion, предоставляют информацию о кредитоспособности лица потенциальным кредиторам. (Потребители могут запросить копию своего кредитного отчета.) Многие организации помогают потребителям управлять своим кредитом.
The Fed — Потребительский кредит
Текущая версия PDF Загрузка данных
Дата выпуска * : 8 июля 2021 г.Май 2021 г.
В мае потребительский кредит увеличивался с учетом сезонных колебаний в год на 10 процентов. Оборотные кредиты увеличивались на 11,4 процента в год, в то время как невозобновляемые кредиты увеличивались на 9,5 процента в год.
Непогашенный потребительский кредит
1 С учетом сезонных колебаний.Миллиарды долларов, если не указано иное.| 2020 | 2021 | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 р | 1 квартал | 2 кв. | 3 квартал | 4 квартал r | 1 квартал r | мар r | апр r | Май р. | |
| Общее изменение в процентах (годовая ставка) 2 | 6.9 | 5,3 | 4,5 | 4,6 | -0,3 | 0,6 | -5,6 | 1,9 | 2,1 | 3,6 | 5,5 | 5,7 | 10,0 |
| вращающийся | 6,9 | 5,9 | 3,7 | 3,6 | -11. 2 | -7,1 | -31,0 | -4,1 | -3,7 | -3,4 | 1,8 | -1,2 | 11,4 |
| Невозвращаемая 3 | 7,0 | 5,1 | 4,8 | 5,0 | 3,6 | 3,4 | 3,2 | 3.7 | 3,8 | 5,7 | 6,6 | 7,7 | 9,5 |
| Общий расход (годовой) 2,4 | 236,2 | 194,3 | 172,7 | 185,5 | -11,2 | 26,5 | -234,0 | 76,8 | 86,0 | 151. 6 | 231,5 | 240,5 | 423,4 |
| Оборотная | 62,0 | 56,7 | 37,3 | 38,1 | -122,1 | -77,7 | -334,1 | -40,6 | -36,0 | -32,8 | 17,0 | -11,9 | 110.4 |
| Невозобновляемая 3 | 174,2 | 137,6 | 135,3 | 147,4 | 110,9 | 104,2 | 100,1 | 117,4 | 122,0 | 184,4 | 214,5 | 252,4 | 313,0 |
| Всего непогашенных | 3 636. 4 | 3 830,8 | 4 007,0 | 4 192,6 | 4 186,1 | 4 203,9 | 4 145,4 | 4 164,6 | 4 186,1 | 4 224,0 | 4 224,0 | 4 244,0 | 4 279,3 |
| вращающийся | 960,1 | 1016,8 | 1,053.8 | 1 092,0 | 974,6 | 1 077,3 | 993,8 | 983,6 | 974,6 | 966,4 | 966,4 | 965,4 | 974,6 |
| Невозвращаемая 3 | 2 676,3 | 2 813,9 | 2 953,2 | 3 100,6 | 3,211. 5 | 3,126,6 | 3 151,6 | 3 181,0 | 3 211,5 | 3 257,6 | 3 257,6 | 3 278,6 | 3 304,7 |
| Условия кредита Без сезонной корректировки. Процент, если не указано иное. | |||||||||||||
| Процентные ставки коммерческих банков 5 | |||||||||||||
| Автокредитование на покупку нового автомобиля | |||||||||||||
| 48 месяцев | 4.30 | 4,61 | 5,03 | 5,39 | 5,09 | 5,29 | 5,13 | 4,98 | 4,95 | 5,21 | нет данных | нет данных | 5,28 |
| 60 месяцев | 4,14 | 4,33 | 5,02 | 5. 31 | 5,02 | 5,15 | 5,14 | 4,98 | 4,80 | 4,96 | нет данных | нет данных | 5,05 |
| Тарифы кредитной карты | |||||||||||||
| Все счета | 12,35 | 12,89 | 14,22 | 15,05 | 14.71 | 15,09 | 14,52 | 14,58 | 14,65 | 14,75 | нет данных | нет данных | 14,61 |
| Счета начисленные проценты | 13,56 | 14,44 | 16,04 | 16,98 | 16,28 | 16,61 | 15. 78 | 16,43 | 16,28 | 15,91 | нет данных | нет данных | 16,30 |
| Персональные ссуды | |||||||||||||
| 24 месяца | 9,69 | 10,13 | 10,32 | 10,32 | 9,51 | 9,63 | 9,50 | 9.26 | 9,65 | 9,46 | нет данных | нет данных | 9,58 |
| Финансовые компании (автокредиты) 6 | |||||||||||||
| Процентные ставки | 5,1 | 5,4 | 6,1 | 6,4 | 5,2 | 6,1 | 4. 8 | 5,0 | 5,1 | 4,8 | 4,8 | нет данных | нет данных |
| Срок погашения (мес.) | 66 | 67 | 66 | 67 | 69 | 68 | 71 | 68 | 68 | 67 | 67 | п. а. | нет данных |
| Финансируемая сумма (долл.) | 28 601 | 29 288 | 30 173 | 31 311 | 34 449 | 32 724 | 36 675 | 34 660 | 33 738 | 34 207 | 34 207 | нет данных | нет данных |
Непогашенный потребительский кредит (уровни)
1 Без сезонной корректировки.
Миллиарды долларов.| 2020 | 2021 | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 р | 1 квартал | 2 квартал | 3 квартал | 4 квартал r | 1 квартал r | мар r | Апрель r | Май р. | |
| Итого | 3 636.4 | 3 830,8 | 4 007,0 | 4 192,6 | 4 186,1 | 4 148,2 | 4 097,9 | 4 143,9 | 4 186,1 | 4 168,3 | 4 168,3 | 4 190,8 | 4 235,1 |
| Основные держатели | |||||||||||||
| Депозитарные учреждения | 1,562. 6 | 1,633,2 | 1 687,4 | 1,774,1 | 1 687,5 | 1712,7 | 1 646,9 | 1 651,4 | 1 687,5 | 1 635,1 | 1 635,1 | 1 645,5 | 1 674,6 |
| Финансовые компании | 548,4 | 541.3 | 534,4 | 537,7 | 551,4 | 528,5 | 536,4 | 548,6 | 551,4 | 560,5 | 560,5 | 568,8 | 571,1 |
| Кредитные союзы | 396,7 | 439,3 | 481,2 | 498. 0 | 505,1 | 495,2 | 498,3 | 503,9 | 505,1 | 502,9 | 502,9 | 505,7 | 517,1 |
| Федеральное правительство 7 | 1 049,3 | 1145,6 | 1236,3 | 1319,2 | 1,381.0 | 1350,6 | 1355,8 | 1379,4 | 1 381,0 | 1410,1 | 1410,1 | 1 411,2 | 1412,6 |
| Некоммерческие и образовательные учреждения 8 | 41,3 | 35,1 | 31,3 | 27,7 | 25. 3 | 26,5 | 25,7 | 25,5 | 25,3 | 25,0 | 25,0 | 24,9 | 24,8 |
| Нефинансовый бизнес | 38,2 | 36,2 | 36,5 | 35,8 | 35,8 | 34,7 | 34.8 | 35,1 | 35,8 | 34,7 | 34,7 | 34,7 | 34,8 |
| Основные виды кредита, предоставленные держателем | |||||||||||||
| Оборотная | 960,1 | 1016,8 | 1 053,8 | 1 092,0 | 974,6 | 1022. 0 | 952,6 | 943,8 | 974,6 | 911,1 | 911,1 | 912,7 | 932,3 |
| Депозитарные учреждения | 859,5 | 912,0 | 947,2 | 983,6 | 875,3 | 919,1 | 853,9 | 846.6 | 875,3 | 817,6 | 817,6 | 819,6 | 836,9 |
| Финансовые компании | 25,5 | 26,6 | 23,7 | 21,9 | 17,1 | 19,1 | 18,3 | 16,9 | 17,1 | 15. 6 | 15,6 | 15,7 | 15,7 |
| Кредитные союзы | 53,2 | 58,0 | 62,4 | 66,5 | 62,3 | 64,9 | 61,4 | 61,1 | 62,3 | 59,1 | 59,1 | 58,6 | 60.6 |
| Федеральное правительство 7 | . .. | … | … | … | … | … | … | … | … | … | … | … | … |
| Некоммерческие и образовательные учреждения 8 | … | … | … | … | … | . .. | … | … | … | … | … | … | … |
| Нефинансовый бизнес | 21,9 | 20,2 | 20,5 | 20.0 | 20,0 | 18,9 | 19,0 | 19,1 | 20,0 | 18,9 | 18,9 | 18,8 | 19,0 |
| Невозобновляемая | 2 676,3 | 2 813,9 | 91 209 2 953,23 100,6 | 3 211,5 | 3,126. 2 | 3145,2 | 3 200,1 | 3 211,5 | 3 257,2 | 3 257,2 | 3 278,0 | 3 302,9 | |
| Депозитарные учреждения | 703,0 | 721,2 | 740,2 | 790,5 | 812,2 | 793,5 | 792.9 | 804,8 | 812,2 | 817,5 | 817,5 | 825,9 | 837,7 |
| Финансовые компании | 522,8 | 514,7 | 510,7 | 515,9 | 534,3 | 509,4 | 518,1 | 531,7 | 534. 3 | 544,9 | 544,9 | 553,1 | 555,4 |
| Кредитные союзы | 343,5 | 381,3 | 418,8 | 431,5 | 442,8 | 430,3 | 436,9 | 442,8 | 442,8 | 443,8 | 443.8 | 447,1 | 456,5 |
| Федеральное правительство 7 | 1049,3 | 1,145,6 | 1236,3 | 1319,2 | 1 381,0 | 1350,6 | 1 355,8 | 1 379,4 | 1 381,0 | 1410,1 | 1410,1 | 1,411.2 | 1412,6 |
| Некоммерческие и образовательные учреждения 8 | 41,3 | 35,1 | 31,3 | 27,7 | 25,3 | 26,5 | 25,7 | 25,5 | 25,3 | 25,0 | 25,0 | 24,9 | 24.8 |
| Нефинансовый бизнес | 16,3 | 16,0 | 16,0 | 15,8 | 15,8 | 15,8 | 15,8 | 15,9 | 15,8 | 15,8 | 15,8 | 15,8 | 15,8 |
| Памятка | |||||||||||||
| Студенческие ссуды 9 | 1,405.3 | 1 488,9 | 1 570,5 | 1 646,4 | 1 702,6 | 1 674,9 | 1 680,6 | 1 704,9 | 1 702,6 | 1728,1 | 1728,1 | нет данных | нет данных |
| Автокредиты 10 | 1062,3 | 1,102.0 | 1139,6 | 1,184,1 | 1224,4 | 1,183,9 | 1197,4 | 1218,4 | 1224,4 | 1240,7 | 1,240,7 | нет данных | нет данных |
Непогашенные потребительские кредиты (потоки)
1 Без сезонной корректировки. Миллиарды долларов, годовая ставка.| 2020 | 2021 | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 р | 1 квартал | 2 квартал | 3 квартал | 4 квартал r | 1 квартал r | мар r | апр r | май р. | |
| Итого | 236.2 | 194,3 | 172,7 | 185,5 | -11,2 | -196,2 | -201,5 | 184,0 | 168,9 | -71,1 | 10,2 | 269,6 | 532,4 |
| Основные держатели | |||||||||||||
| Депозитарные учреждения | 107.9 | 70,6 | 50,6 | 86,6 | -91,3 | — 264,5 | -263,1 | 18,1 | 144,2 | -209,6 | -42,0 | 125,4 | 349,3 |
| Финансовые компании | -13,0 | -7,1 | -6.9 | 3,4 | 13,7 | -36,8 | 31,3 | 49,0 | 11,1 | 36,3 | 73,0 | 99,9 | 27,5 |
| Кредитные союзы | 44,1 | 42,6 | 41,9 | 16,8 | 7,1 | -11.3 | 12,6 | 22,1 | 4,9 | -8,6 | -43,1 | 32,9 | 137,6 |
| Федеральное правительство 7 | 99,6 | 96,3 | 90,7 | 83,0 | 61,7 | 125,4 | 20.7 | 94,5 | 6,3 | 116,5 | 27,4 | 12,8 | 17,3 |
| Некоммерческие и образовательные учреждения 8 | -3,6 | -6,2 | -3,9 | -3,6 | -2,4 | -4,5 | -3,4 | -0.9 | -0,6 | -1,2 | -1,5 | -1,0 | -1,0 |
| Нефинансовый бизнес | 1,1 | -2,0 | 0,2 | -0,7 | 0,0 | -4,5 | 0,4 | 1,0 | 3,1 | -4.5 | -3,6 | -0,4 | 1,7 |
| Основные виды кредита, предоставленные держателем | |||||||||||||
| Оборотная | 62,0 | 56,7 | 37,3 | 38,1 | -122,1 | -298,8 | -277,5 | -35,4 | 123.3 | -253,9 | -81,2 | 19,3 | 234,5 |
| Депозитарные учреждения | 57,7 | 52,5 | 35,5 | 36,4 | -113,0 | -276,7 | -260,7 | -29,4 | 114,6 | -230,7 | -58.3 | 24,7 | 207,7 |
| Финансовые компании | -0,2 | 1,1 | -2,9 | -1,9 | -4,8 | -11,0 | -3,4 | -5,4 | 0,6 | -6,0 | -5,7 | 1,3 | 0.7 |
| Кредитные союзы | 3,9 | 4,8 | 4,4 | 4,2 | -4,3 | -6,5 | -14,1 | -1,1 | 4,6 | -12,6 | -14,4 | -6,5 | 24,2 |
| Федеральное правительство 7 | … | … | … | … | … | … | … | … | … | … | … | … | … |
| Некоммерческие и образовательные учреждения 8 | … | … | … | … | … | … | … | … | … | … | … | … | … |
| Нефинансовый бизнес | 0,6 | -1,7 | 0,3 | -0,5 | 0,0 | -4.5 | 0,6 | 0,5 | 3,4 | -4,6 | -2,9 | -0,2 | 1,9 |
| Невозобновляемая | 174,2 | 137,6 | 135,3 | 147,4 | 110,9 | 102,6 | 76,1 | 219.4 | 45,6 | 182,8 | 91,4 | 250,3 | 297,9 |
| Депозитарные учреждения | 50,2 | 18,2 | 15,1 | 50,3 | 21,7 | 12,2 | -2,4 | 47,5 | 29,5 | 21.1 | 16,3 | 100,7 | 141,5 |
| Финансовые компании | -12,8 | -8,1 | -4,1 | 5,2 | 18,5 | -25,8 | 34,7 | 54,4 | 10,5 | 42,3 | 78,7 | 98.7 | 26,8 |
| Кредитные союзы | 40,2 | 37,7 | 37,6 | 12,7 | 11,3 | -4,8 | 26,7 | 23,2 | 0,3 | 3,9 | -28,7 | 39,4 | 113,4 |
| Федеральное правительство 7 | 99.6 | 96,3 | 90,7 | 83,0 | 61,7 | 125,4 | 20,7 | 94,5 | 6,3 | 116,5 | 27,4 | 12,8 | 17,3 |
| Некоммерческие и образовательные учреждения 8 | -3,6 | -6.2 | -3,9 | -3,6 | -2,4 | -4,5 | -3,4 | -0,9 | -0,6 | -1,2 | -1,5 | -1,0 | -1,0 |
| Нефинансовый бизнес | 0,5 | -0,3 | -0,1 | -0.1 | 0,0 | 0,0 | -0,2 | 0,5 | -0,4 | 0,0 | -0,7 | -0,3 | -0,2 |
| Памятка | |||||||||||||
| Студенческие ссуды 9 | 85,1 | 83,6 | 81,6 | 75.8 | 56,2 | 114,2 | 22,4 | 97,5 | -9,3 | 102,1 | 102,1 | нет данных | нет данных |
| Автокредиты 10 | 72,3 | 39,7 | 33,7 | 44,5 | 40,3 | -0.9 | 54,0 | 84,1 | 24,0 | 65,0 | 65,0 | нет данных | нет данных |
Последнее обновление: 8 июля 2021 г.
Потребительский кредит | Wex | Закон США
Потребительский кредит: обзор
Кредит позволяет потребителям финансировать транзакции без необходимости оплачивать полную стоимость товара во время транзакции.Распространенной формой потребительского кредита является счет кредитной карты, выпущенный финансовым учреждением. Продавцы также могут предоставлять прямое финансирование для продуктов, которые они продают. Банки могут напрямую финансировать покупки через ссуды и ипотечные кредиты.
Закон о потребительском кредите в основном закреплен в федеральных законах и законах штата. Эти законы защищают потребителей и содержат руководящие принципы для кредитной индустрии.
Штаты приняли различные законы, регулирующие потребительское кредитование. Единый кодекс потребительского кредитования принят в одиннадцати штатах и на Гуаме.Его цель — защитить потребителей, получающих кредит для финансирования своих операций, обеспечить предоставление адекватного кредита и управлять кредитной отраслью в целом.
В 1968 году Конгресс принял Закон о защите потребительских кредитов отчасти для регулирования отрасли потребительского кредитования. Он требует от кредиторов раскрывать потребителям условия кредита. Закон о защите потребительских кредитов также защищает потребителей от ростовщиков, ограничивает получение заработной платы и учредил Национальную комиссию по потребительскому финансированию для расследования деятельности отрасли потребительского кредитования.Компании, выпускающие кредитные карты, и агентства кредитной информации также регулируются Законом. Закон также запрещает дискриминацию по признаку пола или семейного положения при предоставлении кредита. Закон также регулирует некоторых сборщиков долгов.
Федеральный закон о потребительском кредите был изменен в отношении кредитных карт, когда в мае 2009 года президент Обама подписал Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD). Федеральный закон содержит несколько положений, которые ограничивают практику финансовых учреждений, использующих кредитные карты.К ним относятся запреты на такие практики, как ретроактивное или несправедливое повышение ставок и штрафы за просрочку платежа, которые возникают в результате поступления счетов близко к сроку оплаты, а также другие запреты. Закон также включает различные требования к эмитентам кредитных карт, в том числе, что условия контракта должны быть написаны на языке, который потребители могут видеть и понимать, и оставаться неизменными в течение первого года действия контракта. Более того, Закон содержит положения о мониторинге и обеспечении соблюдения, в том числе ужесточение санкций для компаний, нарушающих закон.
Списание долга и консолидация долга
Списание долга и консолидация долга — Потребительский кредит перейти к содержаниюЕсли вы получаете незапрашиваемые телефонные звонки от лица, которое выдает себя за ACCC (надежное некоммерческое агентство по консультированию по кредитным вопросам), будьте уверены, что политика ACCC НИКОГДА не предусматривает связи с вами, если вы явно не попросили нас позвонить вам.
× Вход для клиентовACCC позволяет текущим клиентам получить доступ к информации о своей программе, включая дату выполнения, преимущества программы и другие документы.
Выберите ниже логин клиента в зависимости от услуги, в которой вы в настоящее время зарегистрированы:
Программа управления долгом
Вход для клиентов
Банкротство
Клиент до банкротства
Клиент после банкротства
Еще не клиент, но хотите начать?
ACCC предлагает варианты облегчения долгового бремени отдельным лицам и семьям, которые страдают от стресса, связанного с задолженностью по кредитной карте, предоставляя эффективные консультации по кредитным вопросам, помогая консолидировать задолженность и консультируя по вопросам управления долгом.
Начало работы
Подождите!
Вы покидаете веб-сайт потребительского кредита и переходите на веб-сайт, который не управляется ACCC. Мы не несем ответственности за содержание или доступность связанных сайтов.
Вы уверены, что хотите уйти?
Нет, верни меня на предыдущую страницу.
Есть
Как мы можем помочь
Как мы можем помочь вам управлять своим кредитом? Наши программы могут помочь вам взять под контроль свою финансовую жизнь.
Начать сейчасФинансовые ресурсы и инструменты
Советы и рекомендации по составлению бюджета
Бюджет — краеугольный камень ответственного финансового планирования. Он точно показывает, сколько у вас денег и на что они тратятся. Воспользуйтесь нашими собранными полезными ресурсами, советами и инструментами, которые помогут вам понять и составить успешный бюджет.
Проводить исследованияПонимание кредита
Кредит — это удобный способ расплачиваться за вещи, но знание того, как управлять и поддерживать хороший кредит, может быть очень сложной задачей.Ознакомьтесь с нашими информационными статьями, которые помогут вам узнать все о поддержании хорошей кредитной истории.
Проводить исследованияКалькуляторы для управления деньгами
Используйте финансовые калькуляторы ACCC, чтобы лучше отслеживать и планировать свои доходы и расходы, чтобы лучше управлять своими деньгами.
Проводить исследованияКак подготовиться к пенсии
В ваши золотые годы? Важно, чтобы вы были осведомлены о своем финансовом положении, чтобы быть готовыми к финансово здоровой жизни.Получите наш контрольный список, который поможет вам в подготовке.
Проводить исследования
Инструмент разработчика:
Запрос: Нет
Соответствующее правило перезаписи: нет
Соответствующий запрос на перезапись: Нет
Загруженный шаблон: front-page.php
The Mississippi Bar :: Understanding Consumer Credit
При покупке автомобиля, телевизора или обеда в ресторане американцы часто используют кредит для оплаты товаров или услуг.Понимание типов кредитов и их стоимости может помочь потребителям разумно использовать кредит.
Потребительский кредит делится на три основные категории. Срочный кредит позволяет человеку взимать плату за покупки, но кредитор ожидает полной оплаты в течение 30 дней. Местные предприятия, а также туристические и развлекательные карты, такие как American Express, предлагают бессрочный кредит.
Возобновляемый кредит позволяет потребителю ежемесячно оплачивать всю, часть или минимальную сумму непогашенного остатка. Любая невыплаченная сумма возвращается к остатку в следующем месяце и влечет за собой финансовые расходы или расходы, связанные с тем, что потребитель должен задолжать эти деньги еще на 30 дней.Кредитные карты, выпущенные банками, нефтяными компаниями и крупными розничными предприятиями, обычно работают таким образом.
Рассрочка или закрытый кредит требует от заемщика погашения долга путем регулярных выплат фиксированной суммы в течение определенного периода времени. Автомобильные и личные ссуды являются примерами рассрочки.
Поскольку стоимость кредита варьируется, сравнение затрат может сэкономить деньги потребителя. Федеральный закон «Правда о кредитовании» требует от кредиторов предоставления информации, которая поможет потребителям выбрать лучший план кредитования для них.
Основная информация, предоставляемая Законом о правде в кредитовании, — это годовая процентная ставка кредитора или годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка — это годовая ставка, которая связывает общие финансовые расходы с суммой полученного кредита и продолжительностью времени для его погашения.
В случае кредита в рассрочку кредитор должен предоставить конкретную информацию об условиях кредита. Эти условия включают сумму, подлежащую финансированию, продолжительность погашения ссуды, ежемесячный платеж, общую сумму финансовых сборов и годовую процентную ставку.Кредиторы, предлагающие разные годовые процентные ставки или суммы ежемесячных платежей, имеют разные общие затраты по одной и той же ссуде.