ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

способы проверки истории по кредиту

27.04.2022

9 мин

192609

Рейтинг статьи:

На официальном сайте в личном кабинете процесс занимает две минуты, даже меньше. Сложность может оказаться в другом. Информации много, и что именно проверять, не каждый поймет. Мы научим, что смотреть при проверке кредитной истории, и почему это может быть полезно не только активным заемщикам.

Зачем проверять кредитную историю?

Специалисты в сфере финансовой безопасности считают, что любому человеку, даже если он никогда не брал кредиты и не собирается этого делать впредь, необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. Для чего?

• Во-первых, это нужно, чтобы вовремя заметить и предотвратить попытки мошенничества.

  Развитие интернета и появление множества сервисов, связанных с необходимостью идентификации личности, упростили задачу потенциальным мошенникам, охотящимся за персональными данными граждан.

  Регулярно появляющиеся сообщения об утечках баз данных служат этому подтверждением. А если ваши паспортные данные стали достоянием нечистых на руку «дельцов», они могут попытаться получить кредит при помощи сведений из вашего паспорта. И так как многие кредитные организации предлагают упрощенный способ получения займов – вплоть до отсутствия необходимости личного присутствия заемщика, – мошенники часто этим пользуются. К сожалению, добропорядочные граждане узнают о том, что стали жертвой мошенников, только когда к ним приходят коллекторы требовать возврата сделанных кредитов и набежавших процентов и штрафов. Именно поэтому в профилактических целях гражданам предоставляется возможность дважды в год бесплатно запросить и получить свою кредитную историю.

• Во-вторых, для исключения ошибок.

  Иногда банки и финансовые организации, выдающие кредит, слишком поздно передают информацию о сделанном платеже или совсем забывают это сделать, несмотря на установленную законом прямую обязанность.

• В-третьих, чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита.

  Сделать сейчас это стало очень просто при наличии Персонального кредитного рейтинга, который рассчитывается НБКИ как интегральный показатель кредитной истории – то есть учитывающий все значимые данные. Рейтинг выставляется в баллах от 1 до 999 единиц, и на его основе человек может составить представление о своих возможностях как заемщика. Для удобства заемщиков НБКИ ввело четыре цветовых индикатора качества рейтинга, за каждым из которых будет закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы. Красный цвет (от 1 до 179 баллов) означает низкое качество кредитоспособности, желтый (от 180 до 623 баллов) – среднее качество, светло-зеленый (от 624 до 912 баллов) – высокое, а ярко-зеленый (от 912 до 999 баллов) – очень высокое качество кредитоспособности. Чем выше значение ПКР, тем лучше ваш рейтинг и тем лучшие условия вам предложат банки при предоставлении кредита.

  Главное – что свой ПКР любой заемщик может получить бесплатно и без ограничений.

• В-четвертых, для повышения финансовой грамотности.

  Знать свою кредитную историю и ПКР интересно и просто полезно. Динамика ПКР поможет понять, какие изменения в кредитной истории повышают ее качество, а какие – снижают.

Как запросить кредитную историю

• Через интернет — самый быстрый способ проверки кредитной истории.
   Еще совсем недавно процедура запроса и получения кредитной истории была сопряжена со значительными усилиями. Проще всего это было сделать лично, обратившись в соответствующий офис бюро с паспортом. С развитием цифровых технологий и сервисов осуществить проверку можно онлайн.
  Для этого нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ (а если у вас есть подтвержденная регистрация на сайте «Госуслуги», то лучше воспользоваться ей) и сделать запрос.
  Кредитная история станет доступна к скачиванию в виде электронного документа, подписанного ЭЦП бюро. Весь процесс получения занимает не больше 2-3 минут. 
  Кроме того, для субъекта кредитной истории предусмотрена возможность направить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, на электронную почту бюро.
• В мобильном приложении НБКИ-онлайн. Это еще проще, чем в интернете. Вы скачиваете приложение и можете запрашивать и проверять кредитную историю и ПКР на свой смартфон в любом месте, даже в офисе банка. Очень удобно. Через приложение также доступны все другие сервисы и подписки НБКИ. 
• В офисе НБКИ. Если у вас нет доступа в Интернет стоит воспользоваться несколькими альтернативными способами заказа кредитной истории. Во-первых, можно лично прийти в офис НБКИ, работающий с заемщиками, и получить историю на месте. Правда, доступно это только жителям московского региона.
• Через «Почту России». Запрос кредитной истории можно направить в НБКИ по почте заказным письмом, для чего заявку на получение кредитной истории нужно заверить у нотариуса. Также доступна услуга отправки телеграммы в адрес НБКИ. В этом случае идентификацию субъекта проводит сотрудник отделения связи, после чего вносит в телеграмму соответствующий текст о том, что личность обратившегося установлена.

! Когда кредитная история проверяется в первый раз лучше сперва запросить в Центральном каталоге кредитных историй, который находится в Банке России, полный список бюро, где хранится нужная информация. Это делается через портал государственных услуг. Портал выдает в течение часа полный список БКИ, где хранятся кредитные истории заемщика.

Запрашивать и проверять нужно все кредитные истории (к счастью, их не может быть много). Это важно, потому что некоторые кредиторы могут передавать информацию только в те БКИ, с которыми у них есть договор.

Чем больше кредитов – тем больше вероятность, что при получении истории только в одном бюро записи в других могут остаться незамеченными.

 

Вам также может быть интересно: Как получить заем с плохой кредитной историей

Как определить подлинность официального сайта бюро кредитных историй

Важно знать, что в последнее время участились случаи, когда мошенники предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Поэтому следует быть внимательным, и запрос делать только на официальном сайте бюро кредитных историй, внесенном в государственный реестр Банка России. Сейчас идентифицировать нужные ресурсы стало проще: поисковая система Яндекса при показе ссылки на сайт зарегистрированного бюро кредитных историй рядом с названием ставит значок – белую «галочку» в синем круге. При наведении на нее курсора появляется надпись «Сайт организации, сведения о котором внесены в государственный реестр бюро кредитных историй». Ошибиться невозможно.

Улучшить свой Персональный рейтинг и историю гражданин может только самостоятельно, добросовестно исполняя требования действующих кредитных договоров, поддерживая финансовую дисциплину и своевременно внося платежи для обслуживания имеющихся займов.

Других способов кредитного оздоровления не существует.

Быстрая проверка кредитной истории – необходимый процесс. Даже использование минимальных возможностей, предоставляемых законом, позволяет дважды в год бесплатно запросить свой кредитный отчет.

Это позволит не только наблюдать за динамикой ПКР, но и косвенно проверять состояние кредитной истории, самостоятельно регулировать кредитное здоровье и испытывать уверенность при общении с банками.

кого заинтересует ваша кредитная история

Какая информация доступна

В базовом варианте кредитная история состоит из четырёх частей: титульной, основной, дополнительной и информационной.

1. В титульной части указывается ФИО субъекта КИ, сведения о паспорте и других представленных документах, в том числе ИНН.
2. Основная часть отражает обязательства: количество кредитов, по каждому – сумма, которую должен заёмщик, наличие просрочек.
3. В дополнительной части содержится информация о кредиторах. Здесь находятся названия организаций, ИНН и другие сведения.
4. Информационная часть формируется для каждого обращения клиента к кредитору за новым займом.

Дополнительная часть считается закрытой и доступна только клиенту. В ней указаны и сведения о том, кто и когда запрашивал информацию об обязательствах.

Кто получает доступ к КИ

Получить доступ к КИ могут юридические лица и ИП, заключившие соглашение с бюро кредитных историй. Также доступ открывается органам исполнительной власти, суду и нотариусу.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), так прокомментировал вопрос доступа к КИ: «Основными пользователями кредитных историй считаются кредиторы (банки, микрофинансовые институты и т.д.). Поэтому КИ заёмщиков в НБКИ запрашивают для определения кредитного риска при рассмотрении кредитной заявки того или иного гражданина. При этом основанием для предоставления кредитору КИ гражданина является согласие на это самого гражданина, данное в форме, предусмотренной законом 218-ФЗ «О кредитных историях». В принципе, аналогичная процедура получения КИ любого физического или юридического лица применима и в отношении работодателей или других лиц».

Получить доступ к КИ можно только с письменного разрешения владельца.

Подписывая бумагу, вы будете знать о том, кто намеревается получить сведения. При этом имеете полное право не ставить подпись и избежать проверки. Правда, если речь идёт о запросе КИ для принятия решения о выдаче займа, отказ от проверки повлечёт автоматический отказ по кредитной заявке.

Кого интересует кредитная история: юридические лица

Работодатель

Отношение к деньгам может рассказать об ответственности человека, поэтому при приёме на работу нового сотрудника некоторые руководители хотят проверить КИ кандидата. Наличие просрочек характеризует соискателя не с лучшей стороны. Руководство может запросить КИ и действующего сотрудника. Например, при переводе на должность, подразумевающую материальную ответственность или подписание документов от лица компании.

Проверкой платёжной дисциплины сотрудников занимаются не все работодатели, но такая практика встречается.

Наличие просрочек по кредитам скорее всего не станет главной причиной отказа в трудоустройстве или повышении, но может повлиять на окончательное решение. Чтобы подстраховаться, самостоятельно проверьте кредитную историю. Два раза в год это можно сделать бесплатно.

Алексей Волков рассказал о политике НБКИ в отношении запросов работодателей: «Если у работодателя есть письменное согласие сотрудника/кандидата на ознакомление с КИ, то он может направить соответствующий запрос в НБКИ. При этом, несмотря на то, что эта услуга становится всё более актуальной, НБКИ предоставляет возможность проверки КИ сотрудников и соискателей работы только крупным работодателям. Требования НБКИ к такого рода запросам и компаниям, которые их делают, достаточно высоки, т.к. для Бюро критически важно, чтобы пользователь (работодатель или другая организация) соблюдал требования закона. Соответствующий договор с такими организациями заключается только после тщательной проверки. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях».

Страховая компания

Страховщики видят прямую связь между попыткой мошенничества по КАСКО и соблюдением финансовой дисциплины. Некоторые даже проводят параллель между аккуратным вождением и ежемесячными выплатами по кредиту. Клиент без просрочек представляется перспективным и, теоретически, может получить скидку от страховой компании.

Обоснованный интерес к КИ: физические лица

Доступ к КИ закрыт для обычных людей. Екатерина Котова, директор по маркетингу и коммуникациям Объединённого Кредитного Бюро, прокомментировала это так: «Действующим законодательством не предусмотрена возможность проверки кредитной истории одного физического лица другим физическим лицом через бюро кредитных историй. В некоторых случаях можно только попросить «контрагента» предоставить кредитную историю на добровольных началах».

Рассмотрим, в каких ситуациях предоставление информации о своей КИ физлицу может быть полезно:

• Покупка имущества. Кредитной историей может заинтересоваться покупатель недвижимости или автомобиля. Эти сведения помогут убедиться, что продавец, например, не пытается реализовать заложенное банку имущество или не признан банкротом.
• Аренда жилья. Если собственник жилья хочет быть уверен, что арендная плата будет поступать вовремя, проверка финансовой дисциплины – способ в этом убедиться. Если арендодатель оформлен в качестве ИП, он может самостоятельно заключить договор с БКИ.

В указанных случаях предоставление КИ – дело исключительно добровольное, обоснованное желанием заключить сделку с физическим лицом. По закону никто не обязан предоставлять доступ к закрытой информации.

Что такое кредитный рейтинг и как на него можно повлиять?

Dans cet article :

 

• Как получить кредитный рейтинг?
• Как повысить свой кредитный рейтинг?
• Для чего используется ваш кредитный рейтинг?
• Что такое хороший кредитный рейтинг?
• Что влияет на ваш кредитный рейтинг?
• Как узнать свой кредитный рейтинг?

Как получить кредитный рейтинг?

Сначала вам нужно понять основы. Кредитный рейтинг присваивается кредитным бюро. Кредитные бюро собирают данные для оценки ваша способность выполнять свои финансовые обязательства. Ваш кредитный рейтинг меняется со временем в зависимости от того, как вы управляете кредитом. Например, ваш кредитный рейтинг может пострадать, если у вас есть просроченные платежи как кредит карты и кредиты, которые почти исчерпаны. И наоборот, делая платежи в любое время (онлайн или лично) могут помочь улучшить кредитный рейтинг.

Совет: Вам не нужно ждать выписки или срока, чтобы оплатить счет кредитной карты.

Как вы увеличиваете свой кредитный рейтинг?

Различные факторы могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Каждый показывает свое умение управлять кредитом. Вот они в порядке важности (%):

• Ваши платежные привычки (35%)
  Чем чаще вы платите до наступления срока, тем лучше будет ваш счет. Наоборот, просроченные платежи и невыплаты штрафуют ваш счет.
• Использование вами доступного кредита (30%)
  В идеале вы должны используйте менее 30% вашего доступного кредита, чтобы поддерживать хороший кредит счет.
• Когда вы открыли счет (15%)
  Возраст вашего учетная запись может оказать положительное влияние на ваш счет. Аккаунт, который был открыт в течение длительного времени, дает кредиторам больше информации о ваши привычки погашения. Аккаунт, своевременно оплаченный за долгое время является признаком хорошего кредитного менеджмента.
• Количество и вид долга (10%)
  Наличие различных счета, такие как ипотека, кредитная карта и кредитная линия, может положительно сказаться на вашем счете. Будьте осторожны с долгами — делайте уверен, что у тебя есть хороший отношение долга к доходам.
• Количество новых кредитных заявок (10%)
  Оформление несколько заявок на кредит в течение короткого времени не рекомендуется, так как это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Для чего используется ваш кредитный рейтинг?

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг для оценки вашего уровня риска. Телекоммуникационные компании, страховые компании, владельцы зданий и правительство Агентства также используют ваш кредитный рейтинг для оценки риска. Другими словами, если у вас плохой кредитный рейтинг, вы не можете получить кредит или доступ к определенные услуги.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг обычно находится в диапазоне от 300 до 900. Хороший кредитный рейтинг 670 и выше. Оценка 800 и выше является отличной, что указывает на то, что риск невыполнения ваших платежей низок. Это один из индикаторы, которые компании используют, чтобы определить, будет ли ваше приложение принято и на каких условиях, если таковые имеются.

Полезно знать : Вы можете активировать оповещения, чтобы уведомлять вас перед оплата баланса карты должна быть произведена, и когда транзакция превышает лимит на транзакцию, который вы установили. Посмотрите, как: Управление уведомления о моей кредитной карте | Управление уведомлениями о моей кредитной карте демо (bnc.ca)

Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

• Мой кредитный рейтинг будет оштрафован, если я проверю свой кредитный отчет
  Ложь. Наоборот, чтобы взять под контроль свои финансовые ситуации и обнаружения мошенничества, это хорошая идея, чтобы проверить свой кредит отчитываться регулярно.
• Вы не можете оспорить кредитный отчет, отправленный кредиторами в кредит агентства  
  Неверно. Вы всегда имеете право сообщить о любом неточности в вашем файле в кредитные агентства.
• Изменение моих привычек расходов не изменит мой кредит оценка  
  Ложь. Ваш кредитный рейтинг учитывает остаток на ваших кредитных картах и ​​другие займы, поэтому баланс всегда полезен.
  Вы можете оставить те же расходы привычки, но быстро или часто платить по кредитной карте хорошо для ваш кредитный рейтинг.
• Как предприниматель, мой бизнес-долг не влияет на мои личные кредитный отчет  
  Ложь. На практике, даже если ваши счета хранятся отдельно, кредиторы часто будут запрашивать у вас личную гарантия денег, предоставленных вашему бизнесу. Если ваш бизнес получает в беде, ваш личный кредитный отчет может в конечном итоге отражать что.
• Ответственное использование моей дебетовой карты улучшает мой кредитный рейтинг
  Неверно. Дебетовая карта не считается кредитной картой. С дебетовая карта, нет понятия кредита. Вы просто используете деньги у тебя уже есть.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

В Канаде вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг (ссылка на внешний сайт). Вы также можете сделать письменный запрос на получение копии вашего кредитного отчета определенное количество раз в году. Такие запросы фиксируются в вашем кредитный отчет и не влияет на ваш кредитный рейтинг. Вы также можете проверьте свой кредитный рейтинг в своем финансовом учреждении или через приложения бесплатно, но вы не можете запросить исправления.

Узнайте больше советов и советов о том, как лучше управляйте своим бюджетом или марка встреча с консультантом.

Правовая оговорка

Любое воспроизведение, полностью или частично, строго запрещено без предварительного письменного согласия Национального банка Канады.

Статьи и информация на этом веб-сайте защищены законами об авторских правах, действующими в Канаде или других странах, в зависимости от обстоятельств. Авторские права на статьи и информацию принадлежат Национальному банку Канады или другим лицам. Любое воспроизведение, перераспределение, электронное сообщение, в том числе косвенно через гиперссылку, полностью или частично, этих статей и информации, а также любое другое их использование, не разрешенное в явной форме, запрещено без предварительного письменного согласия владельца авторских прав.

Содержание этого веб-сайта не должно интерпретироваться, рассматриваться или использоваться как финансовая, юридическая, финансовая или иная консультация. Национальный Банк и его партнеры по содержанию не несут ответственности за любой ущерб, который вы можете понести в результате такого использования.

Настоящая статья предоставляется Национальным банком, его дочерними организациями и организациями группы только в информационных целях и не создает юридических или договорных обязательств для Национального банка, его дочерних компаний и организаций группы. Подробная информация об этом предложении услуг и приведенные здесь условия могут быть изменены.

Гиперссылки в этой статье могут вести на внешние веб-сайты, не администрируемые Национальным банком. Банк не несет ответственности за содержание внешних веб-сайтов или любой ущерб, причиненный их использованием.

Мнения, выраженные в этой статье, принадлежат интервьюируемому. Они не обязательно отражают мнение Национального банка или его дочерних организаций. Чтобы получить финансовую или деловую консультацию, обратитесь к своему консультанту Национального банка, специалисту по финансовому планированию или к отраслевому специалисту (например, к бухгалтеру, специалисту по налогам или юристу).

Теги :

Кредит

Статьи по теме

• Как максимизировать вознаграждение по кредитной карте

  Как увеличить вознаграждение по кредитной карте? Вот советы о том, как зарабатывать баллы, максимизировать свои вознаграждения и максимально использовать льготы вашей кредитной карты.

  12 сентября 2022 г.

• 10 советов по решению финансовых проблем

  Наличие финансовых проблем может быть стрессом. Воспользуйтесь этими советами, чтобы исправить ситуацию. Вы почувствуете себя лучше, когда ваши финансы будут в порядке.

  26 августа 2022 г.

• Купи сейчас, заплати потом: рассрочка платежа

  Многие продавцы позволяют оплачивать покупку несколькими беспроцентными платежами. Это хорошая идея? Прочтите наш совет.

  02 февраля 2022 г.

Категории

• Все избранные статьи

• Банковская безопасность и кибербезопасность

• Банковское дело

• Бюджет

• Карьера

• Управление кредитами и долгом

• Экономическое воздействие

• Дом

• Иммиграционная служба

• Страхование

• Управление вашим наследством и активами

• Выход на пенсию

• Сбережения и инвестиции

• Студент

• Налоги и доходы

• Мысль Лидерство и экономические тенденции

• Женщины и финансы

Категории

• Студент

• Управление кредитами и долгом

• Бюджет

• Управление вашим наследством и активами

• Страхование

• Сбережения и инвестиции

• Дом

• Налоги и доходы

• Выход на пенсию

• Банковское дело

• Иммиграционная служба

• Все избранные статьи

• Банковская безопасность и кибербезопасность

• Карьера

• Мысль Лидерство и экономические тенденции

• Женщины и финансы

• Экономическое воздействие

Назад к центру

Будьте в курсе

Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать последние публикации, советы экспертов и приглашения на предстоящие мероприятия.

 

Подпишитесь на нашу рассылку

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг и почему это важно

Вы знаете, что существуют кредитные рейтинги. Возможно, вы даже знаете, что у вас есть. Но знаете ли вы, как он рассчитывается и почему это важно?

Ваш кредитный рейтинг влияет на то, можете ли вы получить кредитную карту, арендовать квартиру, купить дом, начать бизнес или даже получить контракт на сотовую связь.

Низкий кредитный рейтинг может ограничить ваш выбор кредитов или определить, сможете ли вы их получить, а если да, то процентная ставка может быть высокой.

«Низкий кредитный рейтинг, который случается с людьми, обходится очень дорого, это настоящие финансовые затраты для них, и очень жаль, что люди не узнают об этом, не знают об этом или не обращают на это внимания, пока обычно это не происходит. слишком поздно», — сказала Коллин МакКрири, защитник прав потребителей в Credit Karma.

Вот как можно выработать здоровые привычки, чтобы избежать низкого кредитного рейтинга:

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это математическая формула, которая помогает кредиторам определить вероятность того, что вы погасите кредит. Кредитные баллы основаны на вашей кредитной истории и варьируются от 300 до 850.

«Эта оценка будет определять, насколько комфортно людям будет давать вам деньги взаймы», — сказал МакКрири.

Если у вас высокий кредитный рейтинг, вы можете занять больше денег. Но если он низкий, вы можете занять меньше денег или вообще не брать их взаймы или занять деньги с высокой процентной ставкой, что может привести к увеличению долга.

Банки, арендодатели и страховые компании изучают ваш кредитный рейтинг, чтобы определить тип кредитной карты, которую вы можете получить, подходит ли вам квартира, и ваш страховой тариф, среди прочего.

«По сути, банк скажет: «Эй, у тебя плохой кредитный рейтинг. Вместо процентной ставки в 2% мы дадим вам процентную ставку в размере 3%», — сказала Кристин Майерс, главный редактор The Balance, веб-сайта о личных финансах. «Это может означать, что вы платите больше денег в течение срока действия кредита каждый месяц».

Как рассчитывается мой кредитный рейтинг?

Хотя идея кредитных рейтингов проста, способ их определения сложнее.

Кредитный рейтинг может быть получен от нескольких кредитных агентств. Наиболее часто используются три из них: Experian, Equifax и TransUnion. Каждый из них имеет свою собственную модель для расчета кредитных баллов.

Хотя в целом мы знаем, какие факторы влияют на кредитный рейтинг, агентства не делятся своими конкретными формулами с общественностью. Но каждый из них дает немного разные оценки.

«Одно оценивается как баскетбольный матч, другое похоже на футбольный матч, а третье оценивается как хоккейный матч», — сказал МакКрири, добавив, что вам не следует беспокоиться, если одно агентство дает вам на несколько баллов меньше, чем другие.

Поскольку вы не знаете, какое агентство ваш кредитор собирается использовать для проверки вашего кредитного рейтинга, МакКрири также рекомендует вам проверить все три из них, прежде чем запрашивать большую сумму кредита.

Вот факторы, которые часто используются для расчета вашего кредитного рейтинга:

• История платежей по счетам
• Продолжительность кредитной истории
• Текущая непогашенная задолженность
• Сколько доступного кредита вы используете
• Новые запросы на кредит
• Если у вас был долг, отправленный на взыскание, обращение взыскания или банкротство

Одна вещь, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг, — это то, сколько денег вы зарабатываете, — сказал МакКрири. Но вам все равно нужно позаботиться о том, чтобы занимать только ту сумму, которую вы можете позволить себе выплатить.

Другие аспекты, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг, включают ваш возраст, место жительства и вашу демографическую информацию, такую ​​как раса, этническая принадлежность и пол, согласно Experian.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно?

Есть несколько способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Для начала стоит проверить, предлагает ли ваш банк эту услугу своим клиентам. Кроме того, каждое из трех кредитных агентств позволяет вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

По данным федерального правительства, каждый имеет право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от трех агентств на сайте annualcreditreport.com.

Другие компании, такие как NerdWallet, Credit Karma и WalletHub, также предлагают эту услугу бесплатно.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если он равен 670 или выше. По словам МакКрири, если ваш кредитный рейтинг превышает 750, считается, что у вас отличный кредитный рейтинг.

«Существует своего рода мечта иметь кредитный рейтинг более 800, это очень высокий кредитный рейтинг, и очень немногие люди его получают», — сказал МакКрири.

«Хорошие» кредитные баллы считаются в диапазоне 580-669, кредитный рейтинг ниже 580 считается плохим кредитным рейтингом.

Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Путь к улучшению кредитного рейтинга у всех разный. Но некоторые шаги, которые могут помочь вам справиться с задолженностью по кредитной карте, включают в себя уплату хотя бы минимального ежемесячного платежа и, если вы можете, платить немного больше минимального, чтобы вы платили меньше процентов с течением времени.

Кроме того, McCreary рекомендует вам постараться сохранить баланс между вашим кредитом или займами и суммой, которую вы можете себе позволить выплатить.

Понижает ли проверка моего кредитного рейтинга его?

Проверка вашего кредитного рейтинга не снижает его, если только вы не делаете «жесткий запрос», который делается только при запросе кредитной линии.

Мягкие запросы, с помощью которых вы хотите узнать свой кредитный рейтинг, не влияют на ваш рейтинг, и это хорошая привычка часто проверять свой кредит, чтобы убедиться, что он точен.

С другой стороны, кредиторы делают сложные запросы, когда вы подаете заявку на кредит, например, ипотечный кредит или автокредит, и они действительно отображаются в вашем кредитном отчете.

McCreary рекомендует не подавать несколько запросов на кредит одновременно, так как это может повредить вашей кредитной истории. Лучше заранее узнать, какой у вас кредитный рейтинг, а затем подавать заявку, когда вы уверены, что ваш кредит будет одобрен.

Как я могу выработать здоровые привычки с помощью своего кредитного рейтинга?

Первый шаг — не реже одного раза в год проверять, устраивает ли вас текущий кредитный рейтинг.

Если вы планируете запросить большую кредитную линию, вы хотите проверить свой балл за несколько месяцев до этого и посмотреть, как вы можете начать его улучшать.