ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Отличия между дебетовой и кредитной картой внешне и по условиям

Для жизни

Малому бизнесу

У каждого из вас наберется приличная стопка пластиковых карт. В ней будут скидочные карты магазинов и как минимум пара банковских. Дебетовые банковские карты есть у многих, чего нельзя сказать о кредитных. Разберемся, чем они отличаются и какие возможности открывают перед владельцами.

Заказать карту

Дебетовая банковская карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся деньги ее обладателя. На неё может, например, перечисляться заработная плата, а сумма снятия ограничена лимитом имеющихся на счету средств. Также на счет такой карты можно зачислять деньги и снимать наличные, ею можно оплачивать покупки в интернете и в магазинах, принимающих оплату онлайн. А также переводить средства в другие банки через смс, мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Кредиткой тоже можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах или самом банке. Но при этом такая карта дает больше финансовой свободы для ее обладателя: она позволяет путешествовать, приобретать желанные вещи и подарки даже тогда, когда у вас нет собственных денег. Как? За счет суммы, одолженной вам банком.

Это первое и основное, чем дебетовая карта отличается от кредитной. На дебетовой могут быть только деньги ее владельца. На кредитной помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом. При погашении части или всей суммы долга происходит восстановление кредитного лимита, которым снова можно воспользоваться.

Также у кредитной карты может быть льготный беспроцентный период. Это значит, что в течение какого-то количества дней вы сможете пользоваться доступным лимитом без начисления процентов.

Среди вариантов кредитных карт от Райффайзен Банка есть предложения со льготным периодом от 52 до 110 дней и карты с кэшбэком.

Есть ли еще отличия между кредитной и дебетовой картой?

Комиссия за снятие наличных. Стандартно большинство банков удерживают комиссию за снятие наличных с кредитной карты даже в «родном» банкомате. На дебетовые это не распространяется.

Плата за предоставление кредитных средств. Владея дебетовой картой, вы платите комиссию только за годовое обслуживание. С кредитными иногда добавляется дополнительный платеж — ежемесячный процент от суммы израсходованных средств, но только если задолженность не была полностью погашена в льготный период.

В Райффайзен Банке льготный период длится до 110 дней. Это 3,5 месяца использования денег банка без начисления процентов.

Возраст владельца и необходимые документы

Дебетовую карту можно оформить даже для ребенка. С ней будет проще контролировать ежедневные детские расходы и управлять лимитами через интернет-банк.

Для этих целей Райффайзен Банк создал дебетовую карту для детей от 6 до 17 лет, она так и называется — Детская. Если ребенку от 6 до 14 лет, пластиковый носитель оформляется к счету любого родителя. В этом случае достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Если ребенку от 14 до 17 лет, карта может остаться дополнительной к родительскому или стать основной уже к его собственному счету. Для оформления кроме свидетельства о рождении потребуется письменное согласие одного из родителей.

Возрастная планка для получения кредитной карты выше — 23 года, или 21 год, если клиент получает зарплату на счет в банке.

В Райффайзен Банке также можно оформить кредитную карту только по паспорту, но в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие доход.

Кэшбэк и процент на остаток

Оплачивая покупки дебетовой или кредитной картой, клиент может получать дополнительные вознаграждения: кэшбэк (возврат части потраченных средств) или сертификаты партнеров.

А открыв накопительный счет «На ежедневный остаток», вы сможете получить до 2% годовых на остаток на счете.

Возможность овердрафта

Некоторые дебетовые карты дают право своим владельцам выходить за пределы нулевого баланса на определенную сумму. Сумма займа устанавливается банком, а срок погашения обычно не больше одного-двух месяцев. Чаще всего овердрафт есть у зарплатных дебетовых карт, и долг погашается автоматически после зачисления заработной платы.

У кредитных карт опции овердрафта нет.

Heading» color=»brand-primary»>Как внешне отличить дебетовую карту от кредитной?

Внешне дебетовые и кредитные карты не различаются. Дизайн пластикового носителя подчиняется общим правилам оформления конкретной финансово-кредитной организации и содержит логотип банка, номер карты, сведения о владельце, сроке действия и код выдавшего карту подразделения на лицевой стороне, CVV-код и поле для подписи держателя на обороте. Банки могут использовать разный цвет фона для пластика разного уровня. Например, золотой фон для пакета услуг Supreme. Однако понять, кредитная это карта или дебетовая, по цвету невозможно — премиальное обслуживание доступно для любых продуктов.

В зависимости от банка, рядом с кодом подразделения, где вы заключили договор, на лицевой стороне может стоять маркировка латинскими буквами — R, C, D, E. Если такая маркировка есть, дебетовая карта отличается от кредитной наличием R (рубли), D (доллары), E (евро). Маркировка C означает «credit».

Если подобных маркеров нет, узнать тип карты можно в мобильном приложении или на сайте банка. Зайдите в личный кабинет, выберите необходимую карту, откройте вкладку информации о ней — тип указан здесь. Также можно позвонить в банк или обратиться в отделение, чтобы уточнить какая из ваших карт кредитная, а какая — дебетовая.

Теперь вы знаете, какие бывают банковские карты, и имеете представление об их отличиях. В зависимости от ваших целей оставьте заявку на оформление кредитной или дебетовой карты, и мы обязательно подберем для вас подходящий вариант.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 30 июня можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

BottomText»>Кэшбэк на все рублями

0

₽

обслуживание

0₽

Бесплатное снятие в банкоматах

Заказать онлайн

Загружается форма. Пожалуйста, подождите…

Возможно, вам будет интересно:

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

RowList.P» color=»seattle100″>Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Плюсы и минусы использования кредитной и дебетовой карты

Главное различие между дебетовыми и кредитными картами заключается в том, чьими деньгами пользуется их обладатель. Иначе говоря – кто именно выступает в роли собственника финансовых средств. Если речь идет о дебетовой карте, то она прикрепляется к текущему банковскому счету своего владельца, на котором хранятся его собственные деньги. Поскольку безналичные выплаты производятся в пределах той суммы, которая есть на счете, уйти в минус практически невозможно, за исключением некоторых ситуаций (например, в результате списания комиссионных за обслуживание при нулевом балансе).

Что же касается кредитной карты, то она позволяет распоряжаться деньгами, принадлежащими исключительно банку. Таким образом, она выступает в качестве ссуды, которую финансовая организация предоставляет своему клиенту. Расходуемые по кредитке деньги должны возмещаться в определенный договором срок, чтобы не набежали проценты. Здесь чаще возможен уход в минус по причине просрочек, изменения кредитного лимита и других факторов. Если сравнивать тарифы по обслуживанию карт, то у кредиток он будет выше.

Преимущества пластиковых карт

Главным достоинством банковских карт любого типа является их удобство при выполнении множества финансовых операций. Можно совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах, делать денежные переводы, рассчитываться с контрагентами, получать зарплату и т.д. По функциональным возможностям этот платежный инструмент – наиболее универсальный.

Немаловажен и тот факт, что и дебетовые, и кредитные карты освобождают от необходимости пользоваться наличными. Потребитель становится более свободным в трате денеги не зависит от содержимого кошелька на момент покупки. Также большинство карт имеют кэшбэк – то есть возврат части оплаченной суммы назад на счет.

Какую карту лучше оформлять?

Что же выбрать – кредитную или дебетовую карту? Ответ на этот вопрос зависит от конкретных целей и задач человека. Для повседневных нужд с минимальной стоимостью обслуживания и максимально лояльными условиями оформления подойдет любой дебетовый продукт. Например, в Локо-Банке на выбор доступно сразу несколько дебетовых карт с разными уровнями кэшбэка и доходом на остаток.

Для людей с достаточно высоким и стабильным материальным положением эффективным помощником станет кредитка. Она позволит совершать насущные покупки на деньги банка в счет будущего дохода, а собственные средства использовать для извлечения прибыли.

Также никто не запрещает совмещать оба варианта и пользоваться двумя картами разных типов. Например, аккумулировать средства на «дебете» и зарабатывать с процентов на остаток, а расплачиваться с кредитной карта, вовремя погашая долг и не попадая на проценты.

Способы определения типа карты

Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты визуально, если есть соответствующая отметка – Credit или Debit. Хотя в последнее время такая маркировка встречается все реже по соображениям безопасности. Как же распознать тип карты, если такая надпись отсутствует? Например, можно обратиться в банк по горячей линии и проверить тип карты по ее номеру, сообщив оператору необходимые данные и секретное слово.

Другой способ – навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит перед вами кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.

Условия обслуживания

Условия по обслуживанию кредитных и дебетовых карт зависят от их категории и банка. Премиальные «золотые» и «платиновые» продукты всегда обходятся дороже обычных, но имеют расширенный функционал. Прежде чем заказывать карту, целесообразно определиться с приоритетами и ознакомиться с разными предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Требования к оформлению

Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту – для ее оформления понадобится только паспорт. Решение о выдаче кредитной карты может занять некоторое время, поскольку банку необходимо проверить уровень дохода клиента. Процедура необходима для установления индивидуального кредитного лимита.

Комиссии

Помимо фиксированной тарифной оплаты годового обслуживания, интернет-банкинга и SMS-информирования у пластиковых карт есть комиссионные сборы в процентах.

Как правило, они предусмотрены для следующих случаев:

• снятие наличных;
• перевод на карту другого банка;
• конвертация валюты.

Если используется кредитная карта, комиссия также может взиматься за применение заемных средств, при погашении или невозврате задолженности при пополнении счета безналичным способом или при снятии наличных через банкомат.

Плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт

Помимо общих связанных с универсальностью и удобством безналичных операций преимуществ, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы.

К достоинствам дебетового банковского продукта относятся:

• простота оформления;
• минимальные комиссионные;
• возможность получения дохода на остаток.

Недостаток у нее один, при том весьма условный – невозможность превышения лимита.

Основные плюсы кредитной карты включают в себя:/p>

• наличие беспроцентного периода;
• возможность моментального кредитования.

Среди минусов стоит отметить пени и штрафы за просроченное погашение долга, повышенные проценты за снятие денег, а также более бюрократизированное оформление по сравнению с дебетовой.

Определение, типы и рыночные компоненты

Что такое финансовая система?

Финансовая система представляет собой набор учреждений, таких как банки, страховые компании и фондовые биржи, которые позволяют осуществлять обмен фондами. Финансовые системы существуют на фирменном, региональном и глобальном уровнях. Заемщики, кредиторы и инвесторы обменивают текущие средства на финансирование проектов либо для потребления, либо для производительных инвестиций, а также для получения прибыли на свои финансовые активы. Финансовая система также включает в себя наборы правил и практик, которые заемщики и кредиторы используют для принятия решения о том, какие проекты финансировать, кто финансирует проекты и условия финансовых сделок.

Ключевые выводы

• Финансовая система — это совокупность глобальных, региональных или специфических для фирмы институтов и практик, используемых для облегчения обмена фондами.
• Финансовые системы могут быть организованы с использованием рыночных принципов, централизованного планирования или их сочетания.
• Учреждения в рамках финансовой системы включают в себя все, от банков до фондовых бирж и государственных казначейств.

Понимание финансовой системы

Как и любая другая отрасль, финансовая система может быть организована с использованием рынков, централизованного планирования или сочетания того и другого.

Финансовые рынки включают заемщиков, кредиторов и инвесторов, ведущих переговоры о займах и других сделках. На этих рынках экономический товар, торгуемый с обеих сторон, обычно представляет собой некоторую форму денег: текущие деньги (наличные), требования на будущие деньги (кредит) или требования на будущий потенциальный доход или стоимость реальных активов (капитал). К ним также относятся производные инструменты. Производные инструменты, такие как товарные фьючерсы или опционы на акции, являются финансовыми инструментами, которые зависят от показателей базового реального или финансового актива. На финансовых рынках все они торгуются между заемщиками, кредиторами и инвесторами в соответствии с обычными законами спроса и предложения.

В финансовой системе с централизованным планированием (например, в одной фирме или в административно-командной экономике) решение о финансировании планов потребления и инвестиций принимается не контрагентами по сделке, а непосредственно менеджером или центральным планировщиком.

Какие проекты получают средства, чьи проекты получают средства и кто их финансирует, определяется планировщиком, будь то бизнес-менеджер или партийный босс.

Большинство финансовых систем содержат элементы как рынка взаимных уступок, так и централизованного планирования сверху вниз. Например, коммерческая фирма представляет собой централизованно планируемую финансовую систему в отношении ее внутренних финансовых решений; однако обычно он работает на более широком рынке, взаимодействуя с внешними кредиторами и инвесторами для реализации своих долгосрочных планов.

В то же время все современные финансовые рынки функционируют в рамках той или иной государственной нормативно-правовой базы, устанавливающей ограничения на разрешенные виды транзакций. Финансовые системы часто строго регулируются, поскольку они напрямую влияют на решения в отношении реальных активов, экономических показателей и защиты прав потребителей.

Компоненты финансового рынка

Несколько компонентов составляют финансовую систему на разных уровнях. Финансовая система фирмы представляет собой набор реализованных процедур, отслеживающих финансовую деятельность компании. Внутри фирмы финансовая система охватывает все аспекты финансов, включая учетные показатели, графики доходов и расходов, заработную плату и проверку баланса.

В региональном масштабе финансовая система — это система, которая позволяет кредиторам и заемщикам обмениваться средствами. Региональные финансовые системы включают банки и другие учреждения, такие как биржи ценных бумаг и финансовые расчетные палаты.

Глобальная финансовая система — это, по сути, более широкая региональная система, охватывающая все финансовые учреждения, заемщиков и кредиторов в рамках глобальной экономики. В глобальном плане финансовые системы включают Международный валютный фонд, центральные банки, государственные казначейства и органы денежно-кредитного регулирования, Всемирный банк и крупные частные международные банки.

Чем кредит отличается от займа?

ESSиспанский ENАнглийский CAКаталонский

• НОВЫЙ КЛИЕНТ
• ДОСТУП КЛИЕНТОВ

Займы и кредиты – это разные финансовые механизмы. Оба являются банковскими продуктами, которые предоставляют заемщику капитал, но различаются по определению и целям. В то время как кредит предоставляет все запрошенные деньги за один раз в момент его выдачи, в случае кредита банк предоставляет клиенту сумму денег, которую можно использовать по мере необходимости, используя всю сумму кредита, часть его или вообще никакого.

Различия между ссудой и кредитом

Ссуда ​​– это финансовый продукт, который позволяет пользователю получить доступ к фиксированной сумме денег в начале операции, при условии, что эта сумма плюс согласованный процент возвращается в течение определенного периода. Кредит погашается регулярными платежами. К основным характеристикам финансового кредита относятся:

• Транзакция имеет заранее определенный срок действия.
• После того, как весь капитал будет выплачен в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода. ..), операция завершается без возможности доступа к большему количеству денег , если не организован новый кредит.
• Проценты начисляются на общую сумму взятых взаймы денег.
• Ссуды имеют более длительный срок,
  обычно лет.

Кредит — это более гибкая форма финансирования, которая позволяет вам получить доступ к сумме ссуды в соответствии с вашими потребностями в любой момент времени. Кредит устанавливает максимальный лимит денег, который клиент может использовать частично или полностью. Клиент может использовать все предоставленные деньги, часть их или вообще ничего. Рассмотрим основные характеристики кредита, отличающие его от кредита:

• Проценты по кредиту обычно выше , чем по кредиту.
• Проценты выплачиваются только на использованную сумму, хотя может взиматься минимальная комиссия с неиспользованного остатка.