Перекредитование с плохой кредитной историей и просрочками: Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками

Содержание

Рефинансирование кредита в Газпромбанке с плохой кредитной историей и просрочками без отказа

Выберу
Кредиты в России
Газпромбанк
Рефинансирование с плохой КИ

Продукты банка
Информация о банке

Кредиты на карту Для пенсионеров Под залог недвижимости Рефинансирование кредитов Подбор кредита онлайн

Условия кредитования физических лиц

Лиц. №354

Рефинансирование кредитов

Ставка

4.4%

Ежемесячный платеж

9 299 ₽ 9 299 ₽

К возврату

557 935 ₽ 557 935 ₽

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4,4%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 03.11.2022 17:59

Рейтинг продуктов 4,1 из 5

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Сумма кредита

Срок кредита

1 месяц2 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет

Город получения

Пожалуйста, укажите город получения

Кредитные карты Газпромбанка

От 90 до 180 дней без %

Cash Back до 50%

Карта «180 дней»

Лимит

до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Льготный период

180 дней

Обслуживание

бесплатно

Процентная ставка

от 11,9%

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных
Cash Back

- Тип: Visa Gold
- Льготный период: 180 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Процентная ставка: от 11,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: 180 дней
Подробнее Оформить
Cash Back до 10%
Карта Автодрайв Platinum Credit
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
2 месяца
Обслуживание
0 — 290 ₽ в месяц
Процентная ставка
от 24,9%
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- - Тип: MasterСard Platinum
  - Льготный период: 2 месяца
  - Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  - Обслуживание: 0 — 290 ₽ в месяц
  - Процентная ставка: от 24,9%
  - Бесплатный выпуск: да
  - Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
  - Период рассрочки: нет
  Подробнее Оформить
  Cash Back до 10%
  «Умная карта» с кэшбэком или милями
  Лимит
  до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  Льготный период
  2 месяца
  Обслуживание
  0 — 199 ₽ в месяц
  Процентная ставка
  от 24,9%
  - Общие условия
  - Требования и документы
  - Снятие наличных
  - Cash Back
  - Тип: Visa Gold
  - Льготный период: 2 месяца
  - Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  - Обслуживание: 0 — 199 ₽ в месяц
  - Процентная ставка: от 24,9%
  - Бесплатный выпуск: да
  - Срок рассмотрения заявки: до недели
  - Период рассрочки: нет
  Подробнее Оформить
  Отзывы о кредитах в Газпромбанке
  Все отзывы о банке
  overlay link
  АГ
  Андрей Геннадьевич, Россия, 20 августа 2022, 10:07
  Отзыв о кредите
  Клюнул на акцию — только 3 дня, с 29 по 31 июля — в Газпромбанке жара !!! Оформите кредит от 5,5 % до 5 млн руб !!! Созвонился — получил Читать далее. ..
  Клюнул на акцию — только 3 дня, с 29 по 31 июля — в Газпромбанке жара !!! Оформите кредит от 5,5 % до 5 млн руб !!! Созвонился — получил предварительное одобрение — ура !!! — Да не тут-то было… Вчера посетил отделение ГПБ в Москве, по ул Маршала Василевского, 17. У меня кристально чистая банковская история, являюсь ВИП клиентом Сбербанка, владельцем карт Инфинит, предпринимателем с 25-летним стажем, Декларацией с подтверждением больших доходов и уплаты налогов… За этот месяц ЦБ снизил ставку… — а мне — нагло, без объяснения причины, отказали в обещанном кредите, и тут же, согласились выдать его под 9,9 %… но только не 5 млн руб, а только 3.2 — на руки, но оформят как 4,1 млн ( якобы здесь заложены страховки…), ну и проценты придётся платить уже с этих 4,1 — !!!! Итого — мне дадут на руки — 3,2, а через 5 лет я выплату Банку — 5,2 !!! И где же эти 9,9 %???!!!… — нас считают дураками и необразованным Быдлом !!! Мне там, в отделении стало стыдно и обидно за простых людей, которые верят обещаниям и от безысходности вынуждены соглашаться на такие кабальные условия … Ужас !!! — И зачем я тратил своё время на визит ? — Почему мне не объяснили причину отказа ?… — Почему работники, глядя в глаза — говорят не эффективную ставку кредита, а какую-то — фиктивную ???!!!… Почему я обязан оплачивать немыслимую сумму за, якобы, страховку и сразу за все 5 лет, а иначе процентная ставка вырастет на 20 % ???!!!… Почему я не могу застраховаться в других компаниях ?… Куда смотрит ФАС ?… и очень много других вопросов … — Я в ШОКЕ !!! ( хотя год назад я взял здесь-же Кредит и на приемлемых условиях… — Что случилось с Банком и зачем завлекать клиентов лживой рекламой ?… — Фу — как грязно и пошло !!!!!!!!!….
  
  ))) Скрыть
  Отменить
  overlay link
  ТП
  Таша Прохорова, Россия, 30 сентября 2021, 16:51
  Отзыв о кредите «Кредит наличными»
  Кредит на кухню Собирались переехать в новую квартиру и уже заканчивались последние ремонтные работы. Но, что-то пошло не так, попались Читать далее…
  Кредит на кухню Собирались переехать в новую квартиру и уже заканчивались последние ремонтные работы. Но, что-то пошло не так, попались недобросовестные рабочие, из-за чего было много переделок уже новыми специалистами. Все это понесло дополнительные материальные затраты в результате нам не хватало денег на кухню. Я была очень расстроена, так как уже подобрала крутую кухонную гарнитуру, да и к тому же выбрала хорошую технику и уже собиралась заказывать, а тут такое. Подруга предложила взять кредит в Газпромбанке, так как она уже пользовалась услугами данного банка. Я посоветовалась с мужем, и мы решили попробовать.
  Обратились в ближайшее отделение. Там нас выслушали и предложили неплохие условия. Заполнили данные и достаточно быстро получили положительное решение. Я осталась довольна своим выбором, кредит удалось оформить без дополнительных документов и справок с работы. Порадовало нас еще то, что уже в день подачи заявки мы смогли забрать деньги. Кухню заказали, технику, тоже приобрели. А деньги будем постепенно выплачивать, думаю, к концу года уже рассчитаемся с банком. Скрыть
  Отменить
  overlay link
  ВВ
  Вова Вольский, Россия, 09 ноября 2021, 13:06
  Отзыв о кредите «Кредит наличными»
  
  Взял авто в кредит на 2 года. Всем привет! Я безумно устал добираться на работу пешком, да и ездить за город на маршрутках тоже. Решил, что пора Читать далее…
  Взял авто в кредит на 2 года. Всем привет! Я безумно устал добираться на работу пешком, да и ездить за город на маршрутках тоже. Решил, что пора обзавестись собственным авто. Большая часть денег у меня была в накоплениях, но на машину все же не хватало. Отправился в Интернет изучать предложения от банков. Приглянулся Газпромбанк, потому что у них есть кредитная программа как раз под покупку авто. Порадовало то, что это можно сделать через Интернет, не выходя из дома. Оставил заявку, ответ пришел через 4 дня. Также мне позвонили и сказали, что привезут карту на дом и на ней уже будут кредитные средства. Карту доставил курьер, рассказал о том, как ею пользоваться и какие у нее есть плюсы, а также о самом кредите. Поставил мне приложение и показал, что деньги на счету. На следующий же день я пошел в автосалон и наконец-то взял себе автомобиль, который хотел. Доволен, как удав! Скрыть
  
  Отменить
  Все отзывы о банке
  Ответы экспертов на вопросы о Газпромбанке
  Все ответы экспертов
  ВС
  Виктории Салиндер,
  Россия, 06 октября 2022, 15:12
  Мне пришел ответ, что предварительно одобрено. Это может означать что точно могут одобрить?
  Отвечает Валерия Шибаева Россия
  Здравствуйте! К сожалению, нет. Предварительное одобрение кредита ещё не гарантирует стопроцентную выдачу… Читать всё
  АА
  Александр Аршинов,
  Россия, 02 октября 2022, 13:45
  Предварительно одобрили кредит, просили прийти а в городе Элиста таких нет? Как быть?
  Отвечает Валерия Шибаева Россия
  Здравствуйте! Если хотите получить этот кредит, узнайте в банке, выдают ли их на карты. Можно найти на… Читать всё
  Есть вопрос?
  На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
  Задать вопрос
  Все ответы экспертов
  Есть вопрос?
  На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
  Задать вопрос
  Полезная информация
  Где оформить и погасить
  Выберите кредит
  Что вы хотите найти?
  Оформить заявку на кредит в Газпромбанке
  Рефинансирование кредита в Сбербанке России с плохой кредитной историей и просрочками без отказа
  Реклама
  - Продукты банка
  - Информация о банке
  Возможность онлайн-заявки Кредиты на карту Для пенсионеров Под залог недвижимости Рефинансирование кредитов Подбор кредита онлайн
  Условия кредитования физических лиц
  - Общие условия
  - Требования и документы
  - Примеры расчетов
  - Сумма: от 30 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
  - Валюта: рубли
  - Ставка: от 5,5%
  - Срок: от 2 месяцев до 5 лет
  - Цель: рефинансирование
  - Подтверждение дохода: требуется
  - Обеспечение: не требуется
  - Решение: до 2-х дней
  Подробнее Подать заявку
  Дата обновления: 03. 11.2022 17:59
  Рейтинг продуктов 4,15 из 5
  Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
  Сумма кредита
  Срок кредита
  1 месяц2 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет
  
  Город получения
  Пожалуйста, укажите город получения
  Кредитные карты Сбербанка России
  Cash Back до 30%
  СберКарта
  Лимит
  до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  Льготный период
  120 дней
  Обслуживание
  бесплатно
  Процентная ставка
  от 9,8%
  - Общие условия
  - Требования и документы
  - Снятие наличных
  - Cash Back
  - - Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
    - Льготный период: 120 дней
    - Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
    - Обслуживание: бесплатно
    - Процентная ставка: от 9,8%
    - Бесплатный выпуск: да
    - Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
    - Период рассрочки: нет
    Подробнее
    Отзывы о кредитах в Сбербанке России
    Все отзывы о банке
    overlay link
    5
    Н
    Наталья, Россия, 29 июня 2021, 11:26
    Отзыв о кредите «Кредит на образование»
    Я обратилась в Сбер за получением кредита на учебу. Это был третий банк, куда обратилась, везде мне отказали до этого, так как зарплата официальная Читать далее…
    Я обратилась в Сбер за получением кредита на учебу. Это был третий банк, куда обратилась, везде мне отказали до этого, так как зарплата официальная минималка. Честно — надежд на Сбер особо не было, думала раз мелкие банки отказали, то такой крупный точно откажет. Но мне одобрили кредит практически сразу, еще и под небольшой процент! Я до последнего не верила, пока деньги на карточку не пришли которую дали. Взяла на 5 лет, но отдам досрочно скорее всего. Хотя и так выходит платеж ежемесячный 5700 абсолютно для меня не напряжный. Но главное что есть чем за учебу теперь заплатить, спасибо что одобрили. Скрыть
    Отменить
    overlay link
    5
    M
    Maks, Россия, 24 июля 2021, 16:48
    Отзыв о кредите «Кредит на любые цели»
    Периодически беру кредиты в Сбере, на данный момент погашено уже 3 кредита. Каждый оформлялся проще чем предыдущий. И не столько потому, что уже Читать далее…
    Периодически беру кредиты в Сбере, на данный момент погашено уже 3 кредита. Каждый оформлялся проще чем предыдущий. И не столько потому, что уже брал, сколько потому, что банк объективно работает над сервисом в этом направлении. В первый раз помню больше 2 дней у меня заявку рассматривали, это еще в 2009 было. А вот вчера оформил свой 4-й кредит на 240 т р и оформил вообще через приложение! Оставил там заявку и думал, что надо будет идти до банка, что это как заявка на предварительное одобрение, а в итоге мне деньги перевели на карту сразу как согласился с условиями. И ходить никуда не надо! Скрыть
    Отменить
    overlay link
    5
    А
    Ангелина, Россия, 04 октября 2021, 11:49
    Отзыв о кредите «Кредит на любые цели»
    Пока кредит в Сбере самый простой из всех, который я оформляла, а оформляла я очень много, первый еще когда в университете училась. Кредитная история Читать далее…
    Пока кредит в Сбере самый простой из всех, который я оформляла, а оформляла я очень много, первый еще когда в университете училась. Кредитная история у меня кстати не идеальная, была пара просрочек, но благо были они давно))) Новый кредит я решила оформить через месяц после того как закрыла старый, сумма нужна была большая и я через сбербанк онлайн отправила заявку чтобы просто узнать, есть шанс на одобрение или сразу откажут. Мне сразу же одобрили, но не просто одобрили, а вышло предложение согласиться с условиями и ввести код. Я так и сделала и деньги пришли на карту мне через 10 минут, то есть я кредит чисто через приложение оформила!))) Скрыть
    Отменить
    Все отзывы о банке
    Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России
    Все ответы экспертов
    ВС
    Виктории Салиндер,
    Россия, 06 октября 2022, 15:12
    Мне пришел ответ, что предварительно одобрено. Это может означать что точно могут одобрить?
    Отвечает Валерия Шибаева Россия
    Здравствуйте! К сожалению, нет. Предварительное одобрение кредита ещё не гарантирует стопроцентную выдачу… Читать всё
    АА
    Александр Аршинов,
    Россия, 02 октября 2022, 13:45
    Предварительно одобрили кредит, просили прийти а в городе Элиста таких нет? Как быть?
    Отвечает Валерия Шибаева Россия
    Здравствуйте! Если хотите получить этот кредит, узнайте в банке, выдают ли их на карты. Можно найти на… Читать всё
    Есть вопрос?
    На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
    Задать вопрос
    Все ответы экспертов
    Есть вопрос?
    На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
    Задать вопрос
    Полезная информация
    Где оформить и погасить
    Страхование кредита
    Все акредитованные страховые компании
    Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении кредитного договора.
    Все страховые компании
    Выберите кредит
    Что вы хотите найти?
    Оформить заявку на кредит в Сбербанке России
    Наверх
    3 варианта рефинансирования с плохой кредитной историей
    Потратьте некоторое время, чтобы повысить свой балл (и проверить свой кредитный отчет на наличие неточностей), прежде чем рефинансировать. Повышение кредитного рейтинга открывает больше вариантов рефинансирования и может помочь вам обеспечить самую низкую процентную ставку. Воспользуйтесь этими простыми советами, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
    Ознакомьтесь со своим кредитом
    Первое, что нужно сделать, это просмотреть свой кредитный отчет. Есть ошибки, и иногда вы также можете стать жертвой кражи личных данных. Проверка вашего кредита не только позволит вам увидеть, что вам нужно улучшить, но и позволит вам обнаружить вещи, которые вы даже не узнаете.
    Наши друзья из Rocket Homes ^SM позволяют вам каждую неделю проверять свой кредит, не влияя на ваш счет. ¹ Вы бесплатно получите свой кредитный рейтинг TransUnion ^® VantageScore ^® 3.0 и отчет. Вы также получите персональную информацию о том, где ваш кредит может улучшиться.
    Рассмотрите возможность получения кредитной карты с обеспечением
    Возможно, вы не имеете права на получение кредита или традиционной кредитной карты. Защищенная карта может позволить вам создать кредит, когда вам нужно. Вы оставляете депозит у вашего кредитора, когда вы получаете обеспеченную карту. Затем этот депозит становится вашей кредитной линией.
    Например, кредитор может потребовать депозит в размере 500 долларов США, чтобы открыть карту с лимитом в 500 долларов США. Ваш кредитор удерживает ваш депозит до тех пор, пока вы не решите закрыть карту.
    После этого обеспеченная кредитная карта работает так же, как обычная кредитная карта. Вы совершаете покупки с помощью карты и ежемесячно оплачиваете их с процентами. Затем ваш кредитор сообщает о ваших платежах в бюро кредитных историй, что помогает вам построить свой рейтинг. Ваш кредитор удерживает ваш первоначальный депозит, если вы не оплачиваете свои счета.
    Защищенные карты предлагают фантастический способ получить кредит, когда у вас его может и не быть, но помните, что вы все равно должны вносить платежи вовремя. Как и в случае с незащищенной кредитной картой, пропущенные или просроченные платежи повредят вашему счету.
    Держите уровень использования кредита на низком уровне
    Использование кредита — это процент от общего доступного кредита, который вы используете каждый месяц.
    Допустим, у вас есть кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов, и вы ежемесячно тратите на нее 5 000 долларов. В этом случае у вас есть коэффициент использования 50%. Если вы используете 100% доступного кредита, вы можете услышать, как кто-то скажет, что вы «исчерпали» свой кредит.
    Кредиторы не любят работать с заемщиками, у которых очень высокий коэффициент использования кредита. Использование слишком большого количества доступного кредита говорит кредиторам, что у вас может не быть сбережений. Это также может означать, что вы, скорее всего, опоздаете с оплатой счетов или пропустите платеж.
    Месяц за месяцем поддерживайте низкий коэффициент использования, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Ваш коэффициент использования составляет около 30% от вашего балла FICO ^®.
    Как правило, ваш счет будет увеличиваться, если вы сохраните коэффициент использования на уровне 30% или ниже. Для наибольшего повышения вашего кредитного рейтинга держите коэффициент использования ниже 10%. Носить с собой больше наличных, немедленно оплачивать свои расходы и планировать свои деньги — все это простые способы снизить использование.
    Своевременная оплата всех счетов
    Около 35% вашего балла FICO ^® зависит от истории платежей, что делает ее самым важным фактором, когда речь идет о создании отличного кредитного рейтинга. Самый быстрый и надежный способ улучшить свою — создать надежную историю своевременных платежей для каждой из ваших учетных записей.
    Просмотрите свои банковские выписки, выписки по кредитам и кредитным картам и выясните, сколько именно вы ежемесячно должны по всем своим счетам. Запишите минимальный платеж по каждому счету и дату платежа в электронной таблице. Напомните себе, что каждый месяц нужно оплачивать каждый счет вовремя, поместив свою электронную таблицу туда, где вы будете часто с ней сталкиваться, например, в настольном календаре.
    Вы также можете включить автоматическую оплату счетов, если ваши учетные записи позволяют это сделать. Автоматическая оплата счетов позволяет заранее назначить дату минимального платежа. Оттуда владельцы ваших счетов автоматически вычитают то, что вы должны. Это может помочь вам избежать случайного понижения вашего счета, забыв платеж.
    8 Варианты рефинансирования дома для людей с плохой или плохой кредитной историей
    Поскольку ставки по ипотечным кредитам растут быстрее, чем за последние десять лет, вам может быть интересно, возможно ли рефинансирование, даже если у вас плохая кредитная история. Хорошие причины для рефинансирования включают переход с регулируемой ставки на ипотеку с фиксированной ставкой, использование собственного капитала или снижение существующей ставки по ипотеке. Для многих заемщиков ответ: да, вы можете рефи. Вот как.
    Можно ли рефинансировать ипотечный кредит с плохой кредитной историей?
    Первое, что вам нужно сделать при рассмотрении вопроса о рефинансировании, — это узнать свой кредитный рейтинг и понять, что ипотечные кредиторы ищут в заявке заемщика на рефинансирование.
    Обычно хорошим считается кредитный рейтинг от 670 до 739; баллы от 580 до 669 считаются удовлетворительными, а все, что ниже 580, считается плохим. Когда дело доходит до кредитного рейтинга, необходимого для рефинансирования, 620, как правило, является минимумом для обычного кредита. Рефинансирование FHA возможно, если ваш кредитный рейтинг ниже середины 500-х.
    У домовладельцев с более низким кредитным рейтингом есть варианты рефинансирования, особенно с учетом того, что бум на рынке недвижимости, вызванный пандемией, привел к повышению стоимости жилья (и собственного капитала) во многих частях страны, что положительно сказалось на вашем ипотечном кредите. отношение суммы к собственному капиталу. Важно отметить, что есть кредиторы, которые работают с заемщиками с более низким кредитным рейтингом, как указано ниже.
    8 варианты рефинансирования ипотеки для заемщиков с плохой кредитной историей
    1. Сначала попробуйте свой собственный ипотечный кредитор
    Ипотечные кредиторы сосредотачиваются на установлении отношений с заемщиками. Если вы пытаетесь рефинансировать, но у вас плохая кредитная история, вам следует начать с вашего текущего кредитора или кредитной организации, поскольку вы уже являетесь их клиентом.
    Если ваша ипотека оформлена в финансовом учреждении, свяжитесь с человеком, с которым вы имели дело первоначально, если он все еще там. Если нет, «получите направление к конкретному человеку», — советует Лесли Тейн, юрист по урегулированию финансовых долгов и автор книги «Жизнь и долги». «Имя кого-то и что-то общее, например источник направления, — отличный способ начать строить отношения. Объясните свои потребности и узнайте, какие варианты банк может вам предложить».
    То, что вы действительно хотите, это презумпция сомнения. Если кредитор смотрит на отношение вашего долга к доходу (DTI) и отношение кредита к стоимости (LTV), а также на другие факторы, и ваша заявка находится в серой зоне, он может пойти в любом направлении. Вы хотите «да» — и если у вас есть отношения с кредитором, возможно, даже у него есть текущие или сберегательные счета, то, возможно, это будет в вашу пользу.
    «Почаще общайтесь и будьте готовы к [финансам], которые банк будет запрашивать для подтверждения вашего запроса на финансирование», — говорит Тейн. «Организованность и отзывчивость жизненно важны. Банкир будет признателен за то, что вы помогаете ему/ей лучше выполнять свою работу, то есть оформлять ссуду для андеррайтинга».
    2. Ознакомьтесь с программой FHA по упрощенному рефинансированию
    Если вы хотите рефинансировать и у вас есть кредит FHA, программа FHA по упрощенному рефинансированию может быть отличным вариантом. По данным Министерства жилищного строительства и городского развития США, средний кредитный рейтинг заемщика, рефинансировавшего кредит FHA в период с октября по декабрь 2020 года, составил 666, при этом минимальный кредитный рейтинг для рефинансирования составляет 580. Однако заемщики с таким низким кредитным рейтингом как 500, но с собственным капиталом 10 процентов или более , может быть одобрено для рефинансирования.
    С программой упрощенного рефинансирования FHA:
    - Вам не нужно много новых документов, поскольку упрощенное рефинансирование требует ограниченного количества кредитной документации заемщика и андеррайтинга. Кредитор должен иметь доказательства того, что ваши последние шесть последовательных ипотечных платежей были выплачены вовремя и в полном объеме.
    - Если вы рефинансируете в течение трех лет после закрытия вашего текущего кредита FHA, вы можете получить возмещение части вашего авансового страхового взноса по ипотечному кредиту. Это может помочь компенсировать стоимость рефинансирования.
    - Рефинансирование должно принести «чистую ощутимую выгоду», например, 5-процентное сокращение вашего ежемесячного платежа по ипотеке или переход от финансирования с регулируемой процентной ставкой к кредиту с фиксированной процентной ставкой.
    - Денежные средства, превышающие 500 долларов США, не могут быть сняты по ипотечным кредитам, рефинансируемым в рамках этой программы. Основным преимуществом этого варианта является постоянное снижение ежемесячных платежей.
    3. Ознакомьтесь с рефинансированием FHA по ставке и сроку
    В то время как упрощенное рефинансирование FHA зарезервировано для текущих заемщиков FHA, любой заемщик с высокой процентной ставкой может получить выгоду от рефинансирования FHA по ставке и сроку. В этом процессе задействовано больше документов — скорее всего, потребуется новая оценка и проверка кредитоспособности, а рефинансируемая ипотека должна быть действительна в течение месяца.
    Как и программа упрощения, рефинансирование FHA по процентной ставке и сроку не является программой обналичивания — ее цель — помочь вам снизить ежемесячные расходы на жилье. Все доходы должны быть использованы для оплаты существующей ипотеки и расходов, связанных со сделкой. Однако этот метод позволяет включить в рефинансируемую сумму 2-ю и 3-ю ипотеку.
    4. Подать заявку на упрощенное рефинансирование VA или кредит на рефинансирование наличными, обеспеченный VA
    Если у вас есть существующий жилищный кредит, обеспеченный VA, вы можете рефинансировать даже с плохой кредитной историей с помощью простого кредита рефинансирования со снижением процентной ставки ( IRRRL), также известный как рефинансирование VA. IRRRLs обычно требуют, чтобы вы предоставили финансовую информацию, такую как два года W-2 и федеральные налоговые декларации, а также последние платежные квитанции. Кредиторы, которые предлагают этот вариант, также потребуют оценки дома.
    «В последние годы Управление по делам ветеранов обновило рекомендации IRRRL, уделив особое внимание тому, чтобы рефинансирование имело финансовый смысл для квалифицированных ветеранов», — говорит Крис Бирк, директор по образованию Veterans United Home Loans. «Домовладельцам потребуется минимальная сумма «приправы» по их текущему кредиту, чтобы иметь право на получение IRRRL. Обычно это означает, что вы должны вносить по крайней мере шесть ежемесячных платежей по ипотеке, хотя у некоторых кредиторов есть еще более строгие правила приправы».
    Подобно упрощенному рефинансированию FHA, IRRRL должен привести к «чистой ощутимой выгоде» для заемщика.
    «Домовладельцы VA должны иметь возможность окупить затраты на новый кредит в течение 36 месяцев после закрытия», — говорит Бирк, автор «Книги о кредитах VA: основное руководство по максимизации ваших преимуществ по ипотечному кредиту». «Эти расходы не включают комиссию за финансирование VA или условное депонирование».
    Если вы являетесь ветераном с текущим ипотечным кредитом, который не является кредитом VA, ссуда рефинансирования наличными, обеспеченная VA, позволяет вам заменить текущий кредит новым, позволяя вам получать наличные деньги из собственного собственного капитала. Даже если вы не хотите снимать наличные, подходящие ветераны с действующей ипотекой от кредитора, отличного от VA, должны изучить этот вариант, чтобы рефинансировать через эту программу.
    5. Воспользуйтесь программой Streamlined Assist Министерства сельского хозяйства США.
    Если вы соответствуете требованиям, программа Streamlined Assist Министерства сельского хозяйства США может стать идеальным вариантом для рефинансирования с плохой кредитной историей, поскольку проверка кредитоспособности не требуется. Вместо этого любой, у кого есть ссуда через Министерство сельского хозяйства США или при поддержке Министерства сельского хозяйства США, кто своевременно выплатил ипотечные платежи за последние 12 месяцев, может претендовать на это.
    В дополнение к отсутствию проверки кредитоспособности, эта программа также не требует новой оценки или осмотра дома и не учитывает соотношение вашего долга к доходу при определении вашего права на получение помощи. Как и в других программах оптимизации, должен быть определенный минимальный результат — в данном случае чистое сокращение ежемесячного платежа по ипотеке не менее 50 долларов.
    6. Рассмотрите кредит на рефинансирование портфеля
    Другой вариант рефинансирования, если у вас плохая кредитная история, — это кредит на портфель. Вы можете получить портфельный кредит — так называемый, потому что он хранится (и часто обслуживается) первоначальным кредитором, а не продается другим организациям — через банки и ипотечных брокеров, которые устанавливают свои собственные стандарты для кредита, которые могут быть более гибкими, чем типичные требования рефинансирования. У вас больше шансов получить портфельный кредит, если вы долгое время являетесь клиентом банка или ипотечного кредита, или кредитор хочет, чтобы ваш бизнес был вашим.
    Однако это не означает, что кредиторы будут финансировать любого заемщика независимо от квалификации. Они по-прежнему хотят, чтобы портфельные кредиты работали, а это значит, что они будут внимательно изучать ваши финансы и кредитную историю. Если у вас возникла проблема с заявкой, которая не прошла проверку у большинства кредиторов, кредитор портфеля может быть более открытым.
    По словам Тейна, некоторые портфельные кредиторы «обслуживают мелких заемщиков, потому что это их специализация или основная клиентская база, и они стремятся формировать свои портфели за счет мелкого кредитования. У мелких заемщиков обычно есть потенциал для роста, и чем больше денег зарабатывает бизнес, тем больше денег зарабатывает кредитор».
    Чтобы узнать, доступна ли вам портфельная ссуда, обратитесь к ипотечному брокеру или ипотечному кредитору с полным спектром услуг, который может продать вашу заявку портфельным кредиторам.
    7. Найдите поручителя
    Если плохая кредитная история мешает вам рефинансировать и зафиксировать более низкую ставку, есть одна стратегия, которая может быстро изменить вашу ситуацию: найти поручителя/созаемщика.
    Поручитель с хорошей кредитной историей и более глубокими карманами дает кредитору больше гарантий, но даже в кругу семьи или друзей совместное подписание ипотечного кредита является коммерческой сделкой. Поручители работали, чтобы получить свои деньги и кредит, поэтому вам придется убедить их, что у вас есть финансовые возможности погасить кредит, и что вы поставите погашение кредита на первое место перед другими обязательствами.
    Просроченные платежи (просроченные платежи) противоречат кредитным отчетам обоих заемщиков. Если кредит останется невыплаченным, то ответственность несет поручитель, и кредитор будет обращаться к нему за любой недостачей.
    Придется также ответить на несколько сложных вопросов. Является ли созаемщик совладельцем имущества? Что происходит в случае развода, смерти или простой ссоры? У обеих сторон должны быть завещания, завещания о проживании и любые другие документы, необходимые для защиты имущества. Получите помощь от адвоката, чтобы получить всю договоренность в письменной форме, чтобы защитить себя и своего поручителя.
    8. Работайте над улучшением своих финансов и кредитоспособности
    Когда вы рассматриваете варианты рефинансирования с плохой кредитной историей, важно подумать о том, как улучшить вашу кредитоспособность в будущем. Если ни один из вышеперечисленных вариантов рефинансирования вам не подходит, возможно, стоит сделать шаг назад, оценить свое общее финансовое положение и внести некоторые изменения, чтобы улучшить свое финансовое благополучие:
    - Начните составлять бюджет: отслеживайте деньги, которые вы получаете, и деньги, которые уходят. Когда вы составляете бюджет и придерживаетесь его, вы можете не только найти способы сократить расходы, но и начать осознавать небольшие затраты, которые складываются.
    - Проверьте свой кредитный отчет: все три основных бюро кредитной отчетности — Experian, Equifax и TransUnion — позволяют всем желающим бесплатно проверять свои кредитные отчеты каждую неделю до декабря 2022 года. Вы можете получить эти бесплатные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Когда вы извлекаете свои отчеты, ищите фактические ошибки, несанкционированные платежи и мошенничество — подобные проблемы могут снизить вашу оценку.
    - Оплачивайте счета: пока вы составляете бюджет, создайте список всех своих долгов и упорядочите их по размеру. Затем нацельтесь на наименьший долг и постарайтесь его погасить. Таким образом, у вас будет на один счет меньше, и вам не придется беспокоиться о штрафах за просрочку платежа, поскольку он оплачен. Деньги, сэкономленные каждый месяц, можно использовать для оплаты следующего счета, за который вы беретесь. Еще одна хорошая стратегия — погасить кредитные карты с более высокой процентной ставкой и/или рассмотреть возможность перевода остатка, чтобы избежать взимания процентных комиссий за указанный период. Эта стратегия помогает высвободить средства, которые вы можете использовать для погашения долга по кредитной карте с более высокой процентной ставкой, что сэкономит вам деньги и улучшит ваш кредитный рейтинг.
    - Экономьте деньги: помогайте себе, даже если это мало. Если вы откладываете 8 долларов в неделю — возможно, из-за сдачи, которую вы получаете каждый день, — к концу года у вас будет 416 долларов. Как только вы привыкнете экономить, вы, вероятно, обнаружите, что с каждым долларом, который вы откладываете, становится легче. Создание более крупного сберегательного счета также может существенно повлиять на рефинансирование, потому что кредиторы смотрят на ваш денежный поток и резервы. Имея больше сбережений, вы будете более сильным кандидатом на рефинансирование.
    Большинство работодателей разрешают вам вносить средства сразу на несколько счетов, поэтому не забудьте сначала заплатить себе, откладывая немного денег на свой сберегательный счет каждый день выплаты.
    Следует ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?
    Если у вас плохая кредитная история, вам может быть интересно, стоит ли вам отложить рефинансирование. Если вы можете рефинансировать сейчас, это стоит рассмотреть. Почему? Возможно, это просто важный шаг, который поможет превратить плохую кредитную историю в хорошую:
    Вы можете сократить свои платежи. Если рефинансирование может снизить ваш ежемесячный платеж по ипотеке, вы высвободите больше средств из своего бюджета, чтобы погасить другие долги или увеличить свои сбережения.
    Вы можете исключить ипотечное страхование. Если рефинансирование предполагает новую оценку вашего дома, вы можете узнать, что стоимость вашего дома увеличилась. Если стоимость выросла до точки, где теперь у вас есть 20 процентов собственного капитала, вы можете прекратить платить расходы по страхованию ипотечного кредита.
    Вы могли бы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Точного ответа на вопрос о том, когда рефинансировать, нет, так как в игру вступают многие факторы, но решение о рефинансировании может сэкономить вам немало денег в течение всего кредита.