ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Что такое скоринг и почему банк отказал?

Скоринг — это система оценки кредитоспособности (платежеспособности) потенциального заёмщика, основанная на численных статических методах. Зачастую банки принимают решение о выдаче или невыдаче кредита тому или иному заемщику, не раскрывая всю схему проверки благонадежности заёмщика и тех факторов которые влияют на принятие решения о выдаче кредита. Так что же в наибольшей степени влияет на конечный результат и является толчком для начала сотрудничества?

Не поверите, но получите вы кредит под залог недвижимости или нет, могут решать не люди, а машины, точнее специальные программы под названием «скоринг». Целью и задачей скоринга является оценка заявки заемщика и в итоге выдача принятого решения.

Изучив особенности работы данной программы можно определить, кто он, идеальный заемщик? Идеальным вариантом для кредитного учреждения станет женщина среднего возраста, она должна быть замужем и иметь двух детей, а также иметь постоянное место жительства.

Берутся во внимание также документально подтвержденное финансовое положение и наличие постоянного места работы. Всех, кто не подпадает под данную категорию заемщиков, спешим успокоить, это не значит, что вы не сможете оформить срочный кредит, просто именно такие клиенты чаще всего зарекомендовывают себя как наиболее надежные и пунктуальные.

Уровень надежности заёмщика вычисляет программа

Российские банки только осваивают скоринг, но многие уже признали автоматическую систему подсчета рисков невозврата кредита как полезный инструмент в принятии решений о выдаче мелких кредитов. Более крупные сделки рассматриваются экспертом, который должен провести личное собеседование с потенциальным заемщиком.

Скоринг может быть использован кредитной организацией на свое усмотрение. Это может быть полное или частичное принятие решений. Программа призвана рассмотреть анкету клиента и выдать результат в виде баллов. Дословный перевод слова «scoring» с английского означает «подсчет очков», поэтому название программы раскрывает ее суть.

Кроме того, она должна достоверно определить кредитоспособность человека на основе разных характеристик, в том числе и не финансового характера. Скоринг анализирует базу данных и сравнивает вас с недобросовестными плательщиками.

Происходит это в несколько этапов:

• Проверка предоставленной клиентом информации: наличие паспорта, почтового индекса и т.д. Различные скоринговые программы работают на данном этапе по-разному. Например, одна программа воспринимает мелкие неточности как преднамеренный обман, а другая – как ошибку.
• Проверка на наличие stoli-data – так называемого стоп-фактора, который может стать препятствием к получению кредита. К таким факторам могут относиться: отсутствие постоянной регистрации, национальность (например, цыгане), профессия (например, сотрудники правоохранительных органов), преклонный возраст и другие. Конечно, можно сказать, что указанные выше характеристики являются в какой-то мере дискриминацией, но банки все-таки обращают на них внимание, хотя и не признаются в этом.
• Существует такое понятие как go-факторы, которыми может стать ваша положительная кредитная история (хорошо, если кредиты вы получали и своевременно погашали в этом же банке).
• Начисление баллов за каждую из характеристик заемщика. Полученный результат подскажет банку, выдавать или не выдавать кредит, повысить или понизить величину процентной ставки.

Скоринговая программа анализирует в среднем от пяти до пятнадцати параметров, перечень которых не может быть раскрыт посторонним лицам. Такая конфиденциальность обусловлена высокой стоимостью покупки программы или ее самостоятельной разработки.

Что касается, скоринговой программы, то она может быть разработана на базе полученного опыта и большого количества клиентов банка. В итоге, собственный скоринг позволит банку проанализировать заемщиков, найти их общие черты, положительные и отрицательные.

Если вы не доверяете ни скоринговым программам, ни банковским экспертам, отношение которых может быть предвзятым, обращайтесь в кредитные центры, одним из которых кстати и является компания Финанс-Кредит, где решения принимаются, только основываясь на действующее законодательство, большой опыт работы на рынке и высокий профессионализм специалистов.

Что такое скоринг и как он работает: простыми словами

Здравствуйте, дорогие читатели моего блога. Сегодня я расскажу вам о том, что такое скоринг, скоринговые баллы и объясню, как они влияют на возможность получить кредит в банке или микрозайм.

Перед обращением в банк для получения кредита, человеку следует предварительно взвесить шансы на одобрение заявки. И если вероятность отказа велика – исправить ситуацию в свою пользу.

Для проведения анализа потребуется узнать скоринговые баллы. И хотя у каждого финансового учреждения разработаны свои алгоритмы проверки, некоторые факторы остаются неизменными. Чтобы правильно провести расчёт важно знать, что такое скоринг и как он работает.

Что такое скоринг и каких видов он бывает

Банки дают кредиты с целью получения выгоды. За пользование заёмными средствами каждый клиент выплачивает определённый процент, из которого складывается доход банковского учреждения. И, чтобы доход не потерять, кредиторы стараются сотрудничать только с благонадёжными заёмщиками.

Чем больше платежеспособных людей воспользуются услугами, тем выше прибыль банка. Именно для этого была создана система скоринга. Она предназначена для того, чтобы в автоматическом режиме отклонить заявки на кредит тем, кто с большой вероятностью не сможет вернуть долг.

Итак, что такое скоринг? Скоринг – это система проверки потенциальных заёмщиков по выбранным критериям. Метод применяется в сфере банковского кредитования и при выдаче займов в МФО (микрофинансовые организации).

Само слово «скоринг» (или score) в переводе с английского означает – счёт, оценка, рейтинг. Что значит скоринговый рейтинг начисляется баллами, которые получает заёмщик при проверке. Чем он выше (больше баллов), тем выше шанс на одобрение заявки.

Если раньше скоринг проводился полностью в ручном режиме, то сейчас процесс автоматизирован. Данные клиента вносятся в базу, где осуществляется их проверка при помощи специального ПО.

На результат проверки может повлиять абсолютно любой фактор из жизни человека. Например, большую роль может сыграть наличие или отсутствие детей. Если семья полная и имеет двух детей, их балл будет выше, чем у матери, самостоятельно воспитывающей одного ребёнка.

Виды скоринга

Чтобы провести быструю проверку человека банки используют специальные программы. Крупные организации пишут их сами, другие пользуются готовыми решениями. Но, сведения о том, как именно работает система, тщательно скрываются. Кстати, видов скоринга всего два: социодемографический и FICO.

Давайте рассмотрим оба вида скоринга и узнаем, что это такое простыми словами:

1. Социодемографический.

Как становится понятно из названия системы, её принцип заключается в социальной проверке человека: возраст, место работы, доход, семейное положение. Сведения вносятся на основании заполненной анкеты. В редких случаях требуется подтверждение соответствующими документами. Социодемографический метод используется в том случае, если человек впервые обращается в банк и не имеет КИ.

2. Скоринг FICO.

Эффективный инструмент для измерения риска невыплаты долга заёмщиком. Проверка проводится на основании данных, хранящихся в БКИ (бюро кредитных историй). Скоринговый балл выставляется в пределах от 300 до 850. При этом высокий шанс одобрения начинается с 650 баллов. Если же рейтинг ниже данного показателя, возможно потребуется улучшить КИ или взять займ в МФО (чего делать крайне не советую, банки к такому относятся отрицательно и шанс получить хороший кредит в будущем станет практически равным нулю).

Кроме этого, в своей деятельности банки применяют «кредитный скоринг просрочек» и «скоринг мошеннических действий». Первый запускается, когда заёмщик допускает просрочки по платежам (по количеству полученных данных принимается решение об обращении в суд). Второй проверяет сведения о заёмщике, ищет недостоверные данные (если такие находятся, банк отказывает в выдаче кредита).

Скоринговые баллы

Итогом скоринговой проверки является начисление скоринговых баллов. В зависимости от их количества, банком принимается решение об одобрении или отклонении заявки на кредит.

Если полученное значение находится в пределах нормы, но не достигает нужного показателя, заявка может быть отправлена на рассмотрение кредитному специалисту. Он ещё раз проверяет сведения о человеке из анкеты, делает запрос в БКИ, при необходимости звонит поручителю или работодателю потенциального заёмщика. Если в процессе дополнительной проверки специалист не находит факторов, говорящих в пользу клиента, он принимает решение об отказе.

Кто использует скоринг и для чего

Чаще всего скоринг применяется в работе МФО. Так как таких организаций стало очень много, им важно сохранить каждого клиента. Сделать это можно только при помощи быстрой обработки заявок. При этом требования к заёмщикам у таких компаний гораздо ниже, чем в банках, а значит и скоринговая система работает быстрее. Риск невозврата средств при этом компенсируется высокими процентами по займу.

Банковские организации также применяют скоринг. Здесь это нужно, чтобы быстро и комплексно проверить человека, что сделать в ручном режиме не всегда возможно.

Кроме этого, скоринговая система применяется в страховании и каршеринге. Инструмент позволяет оценить риски при заключении договора и подсчитать вероятность положительных и отрицательных ситуаций для компании.

Какие данные нужны для проведения скоринга

Скоринг – это сложный инструмент. В своей работе программа берёт для рассмотрения множество различных факторов, касающихся клиента. Кроме того, банк может дополнить систему собственными показателями. Поэтому говорить о том, что именно будет учитываться очень сложно.

Тем не менее, существует стандартный перечень того, какие сведения банк может запрашивать для скоринга:

1. Пол и возраст человека.
2. Семейное положение и наличие детей.
3. Образование, место работы.
4. Стаж на последнем месте работы, общий стаж.
5. Размер заработной платы, наличие дополнительного дохода.
6. Кредитная история (текущие и закрытые кредиты).
7. Долги перед государством (например, неоплаченные налоги).
8. Судимость.

Если человек оформляет кредит в офисе банка, кредитный специалист вносит в базу скоринга и другие сведения, исходя из собственной оценки. Например, делает пометки о внешнем виде, неадекватном поведении, наличии неприятного запаха. На основании этих данных также может быть сформирован отказ по скорингу.

Как работает скоринг и как проходит подсчет баллов

Получив анкету от клиента на получение займа, банк начинает её проверку. В первую очередь рассматриваются данные, которые уже есть в системе, а также указаны в анкете – заявлении. Если этих сведений недостаточно, банковская организация направляет запрос в БКИ.

Условно всю процедуру можно описать так:

1. Человек заполняет заявку на кредит и отправляет её в банк.
2. Система обрабатывает полученные данные и добавляет к проверке информацию из собственной базы или БКИ.
3. Подсчитываются скоринговые баллы.
4. В спорных ситуациях заявку изучает кредитный специалист.
5. Потенциальный заёмщик получает результат: отказ или одобрение.

Отрицательный ответ по заявке не означает, что деньги теперь не получить. Возможно, в другом банке система покажет высокий балл. Скоринг кредитной истории представляет собой сложные математические вычисления и работает по разному алгоритму в разных учреждениях, поэтому предугадать результат невозможно.

Как узнать свои баллы

Узнать свои скоринг-баллы можно в любом БКИ. На 2020 год таких организаций в России больше 10. Самая крупная – НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Кроме того, аналогичную услугу предоставляют специальные сервисы в интернете. За небольшую сумму человек может заказать КИ, и посмотреть скоринговые баллы.

Пошаговая инструкция по работе с сервисом:

1. Выбрать сайт, предлагающий услуги по предоставлению КИ. Важно обращаться только к проверенным ресурсам, чтобы не столкнуться с мошенниками и не потерять деньги.
2. Зарегистрироваться в системе. Необходимо указывать достоверные данные, чтобы получить реальный результат.
3. Оплатить услугу.

Результат будет направлен письмом на электронную почту или размещён в Личном кабинете.

Что может испортить скоринговые баллы и как их поднять

Даже если человек предоставил полный пакет документов, подтвердил свою платежеспособность, его скоринговый балл может быть низким.

Причины низких баллов

Такое возможно по следующим причинам:

1. Возраст. Благонадёжными считаются заёмщики от 25 до 50 лет.
2. Дети. Если в семье много детей, значит у них постоянно высокие расходы.
3. Работа. Когда человек работает не по специальности, есть вероятность, что он может уйти с должности.
4. Кредиты. Наличие других кредитов, просрочки понижают баллы.
5. Недостоверные данные. Если человек допустил ошибку при заполнении анкеты, система может посчитать это намеренным сокрытием информации.

Некоторые банки снижают баллы тем, у кого нет кредитной истории. В этом случае можно совершить покупку в кредит какого-нибудь дешевого товара (плеера, телевизора) в магазине. Выплатив вовремя долг, отметка появится в БКИ, а банк больше не сможет понизить вам баллы.

Как поднять

Способы поднятия коэффициента скоринга:

1. Заключение брака.
2. Погашение имеющихся задолженностей (в том числе налогов, услуг ЖКХ и др.).
3. Открытие вклада в банке.

Чтобы иметь высокий скоринговый балл необходимо следовать установленным банком требованиям. Изучить их можно на сайте финансовой организации.

Иногда в БКИ заносятся данные, которые не соответствуют действительности и влияют на оценку. Узнать об этом можно самостоятельно, сделав соответствующие запросы. Дальше остаётся только направить обращение, чтобы информация была изменена.

Плюсы и минусы системы

Единственный минус подобной оценки кредитоспособности заёмщика заключается в том, что она проводится программой, без участия человека. За основу берутся только сухие факты, на которые невозможно повлиять. Если кредитного специалиста можно убедить в обоснованности получения кредита, то с машиной такой ход не пройдёт.

Основной плюс – это скорость. Программа гораздо быстрее проводит обработку информации, чем если бы это делал человек. Поэтому и решение по кредиту приходит почти моментально. При этом банк доверяет инструменту, и, если клиент получает высокий скоринговый балл, ему предлагаются максимально выгодные условия.

Заключение

Подводя итог, на вопрос о том, что такое скоринг, можно сказать, что это эффективный инструмент банковской деятельности. Благодаря системе максимально снижаются финансовые риски. Главное помните, что обмануть банк невозможно. Недостоверная информация в анкете будет сразу замечена скорингом. Поэтому лучше потратить лишние полгода, чтобы улучшить показатели, изменить КИ.

Спасибо, что дочитали. Если информация была вам полезна, пожалуйста, подпишитесь или сделайте репост статьи себе в социальные сети. Буду очень благодарен. Удачи!

что это означает, как действовать при отказе

Скоринг пройден — результат проверки скоринговой программой, позитивно оценивающей надежность потенциального клиента. При высоком рейтинговом балле банки и МФО с большей вероятностью выдают кредит. Низкий кредитный рейтинг свидетельствует о повышенных рисках для кредитора. Как результат, финансовые организации сразу отказывают или индивидуально подходят к оформлению займа.

Что означает, если скоринг пройден

Кредитный скоринг — система оценки потенциального клиента (заемщика) на факт надежности и способности выполнять обязательства. По результатам проверки выставляются баллы. На их основании программа подводит итоги. Впервые система появилась в США. Со временем она стала популярной, появились разные алгоритмы проверки, расширился спектр применения.

Читайте также — История кредитного скоринга с первых дней и до сегодняшнего дня

Финансовые организации персонально подходят анализируют клиентов. Перед определением оценки вводятся сведения возрасте, семейном статусе, доходах, недвижимости, месте работы и т. д. После опроса система выдает число баллов. Если параметр высокий, скоринг пройден. В ином случае заемщика относят к категории неблагонадежных и отказывают в выдаче денег.

Скоринговые системы построены на сложных программах, анализирующих с применением сложных алгоритмов. Результат расчета зависит от многих показателей и их взаимодействия друг с другом.

Семейный статус и ребенок для заемщика мужского пола — позитивный момент. Если за кредитом обращается женщина в разводе и с малышом, пройти скоринг труднее.

Преимущества системы — высокая скорость обработки большого массива информации. Этим пользуются МФО, которые выдают деньги клиентам в течение 10-15 минут. Если скоринг пройден, человеку начисляется запрашиваемая сумма. В ином случае он получает отказ. Особенность «микрофинансовых» скоринговых систем — меньшее число обрабатываемых параметров. В случае с банками вводится больше сведений.

Недостаток программы скоринга — зависимость от правдивости информации. Если человек обманул систему и передал некорректные данные, меняется и итоговый балл.

В случае разоблачения обманщика ожидают санкции от банка и правоохранительных органов (если будет доказан факт мошенничества).

Иногда заемщики «проваливают» проверку из-за отсутствия сведения в некоторых полях. К примеру, человек не заполняет поле стационарного телефона из-за его отсутствия, а система уверена, что таким способом он скрывает личные сведения о себе.

Что делать, если скоринг не пройден

В случае высокого кредитного балла вероятность выдачи займа повышается, и банк всерьез рассматривает кандидатуру клиента. Если скоринг не пройден, человеку отказывают в выдаче кредита. Чтобы понять причины и улучшить ситуацию, важно знать факторы, влияющие на решение финансовой организации:

1. Данные из паспорта. Для системы важна прописка (регистрация) и место проживания. Это первая информация, по которой программа анализирует человека и отсеивает мошенников с поддельной документацией. Любое искажение сведений, отклонение от реальной информации грозит отказом.
2. Возраст. Банк любит работать с клиентами от 30 до 45 лет. В эту категорию входят надежные заемщики. Для представителей старшей или младшей возрастной категории предусмотрены меньшие баллы. Так, молодые люди в возрасте от 18 до 21 года должны предъявить справку о доходах.
3. Стаж, работа, зарплата. Скоринг с большой вероятностью будет пройден, если человек трудоустроен в коммерческой фирме, давно в ней работает и получает высокую зарплату. Если стаж меньше трех месяцев, вероятность отказа возрастает.
4. Семейный статус. Программа анализирует наличие мужа/жены, число детей и иждивенцев, размер алиментных платежей. Все эти факторы напрямую влияют на результаты скоринга.
5. Кредитная история. Просрочки и банкротство минимизируют вероятность получения займа.

Скоринговая система оценивает и другие параметры, выдавая итоговый результат в виде баллов. Если скоринг не пройден, заемщику необходимо исправить ситуацию — улучшить кредитную историю, найти высокооплачиваемую работу, добиться большей зарплаты, жениться или даже завести ребенка. Трудность в том, что человек не знает точную причину низкого кредитного балла. Он может только догадываться, почему система снизила оценку.

Сервис банки ру предлагает бесплатную услугу оценки кредитного рейтинга и подбор лучших предложений для конкретного заемщика. При таком подходе можно быть уверенным в получении кредита.

Подбор кредита

---

Банковский скоринг

 

Благодаря наличию подобной программы сроки рассмотрения анкет сократились в разы, позволив обрабатывать и удовлетворять большое количество обращений. Увеличивать возможные каналы и способы заведения анкеты — не только лично при встрече с менеджером банка, но и посредством онлайн заявок или через интернет-банк.

Банковский скоринг: как работает и зачем он нужен?

Поскольку скоринг — это, что работает с заявкой на кредит в первую очередь, логично предположить, что основные проверки проходят по данным бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся сведения по каждому пользователю банковских продуктов.

Как выглядит процесс заведения и рассмотрения заявки в банках?

При обращении за любым видом кредита (потребкредит, ипотека или кредитная карта) анкетные данные клиента заносятся в банковскую программу.

По факту выделяют два главных этапа работы с заявлением (в некоторых кредитно-финансовых учреждениях их может быть больше — окончательное решение принимает кредитный комитет, но это исключение):

1. Автоматическая проверка. На данном этапе анкета обрабатывается банковским скорингом.         

• проверка заключается в следующем: введенные паспортные данные проверяются по всем БКИ, с которыми сотрудничает кредитор. Учитываются любые сведения: начиная от даты и суммы первого оформленного кредита, заканчивая качеством исполнения обязательств. Присутствуют просрочки или нет. При наличии важна сумма, периодичность и длительность.

  Скоринговая программа также анализирует общий профиль клиента: его демографические показатели (возраст, длительность регистрации и проживания по последнему месте, стаж работы, есть ли диплом, трудоустройство по специальности), проверяет по базам на наличие или отсутствие текущих задолженностей перед государственными органами.

  Глубина проверки устанавливается каждым банком на свое усмотрение и напрямую зависит от кредитной политики организации. В периоды активного привлечения новых клиентов на кредитование, уровень требований и показателей, необходимых для прохождения скоринга, ослабевают. В другие периоды стандарты ужесточаются.
          

• другая важная функция работы скоринговой программы — установление вероятности выхода заемщиком на просрочку в ближайшие 12 месяцев, то есть каковы шансы, что заемщик выплатит полученный кредит в срок и без задержек. Выводы о возможном успешном погашении кредита строятся на предыдущем поведении клиента и характере его платежной дисциплины. Чем большее количество кредитов было погашено в срок без единой просрочки или досрочно, тем выше шансы, что такой клиент погасит новое обязательство в срок и без задолженностей.

2. Когда кредитный скоринг пройден в банке. Происходит ручная проверка, осуществляемая сотрудником службы безопасности или андеррайтером (в некоторых банках после безопасности или аналитика заявку смотрит риск-менеджер). В ручном режиме проверяются указанные в анкете данные — звонок клиенту, на работу или контактным лицам. Анализируются полученные отчет из БКИ.

   Принимается окончательное решение о возможности выдачи ссуды. Этот этап предусмотрен по всем кредитам, кроме тех, где решение принимается моментально.                                     

Отказ по скорингу — есть ли шансы на одобрение?

Статистика отказов по кредитным заявкам всех БКИ свидетельствует о том, что большая их часть приходится на этап банковского скоринга. Эти отказы чаще всего происходят по причинам:

• Плохой кредитной истории — самая частая причина отклонения анкеты. Текущие или недавно закрытые просрочки, пропуски платежей длительностью свыше 60-90 дней за последние 12-36 месяцев.
• Высокой долговой нагрузки — у клиента много открытых договоров. Либо есть кредиты погашенные, сведения о которых кредитор не обновил в БКИ. Клиент уверен, что кредит закрыт, а при запросе в БКИ банки узнают, что эти кредиты активные. Другая распространенная ошибка — задвоение информации по обязательствам. Клиент по факту выплачивает одну ипотеку, а в БКИ числятся два одинаковых договора.

Как поясняет Екатерина Котова, директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которое организовал Сбербанк «довольно часто кредитная организация не обновляет информацию о счете в установленный законом срок — пять дней с даты последнего изменения. Тогда возникает ситуация, когда заемщик кредит погасил, а в кредитной истории это не отображено».

• Присутствии в БКИ сведений об открытых микрозаймах, чем больше, тем выше вероятность отказа. Банки не любят клиентов, которые пользуются микрозаймами.
• Наличия долгов по базе ФССП (вариант получения отказа, если у клиента отличная КИ, минимум открытых кредитов или их нет). Банковского программа проверяет и данную информацию.
• Наличия неоплаченных долгов по абонентскому номеру, оформленному на клиента. Операторы сотовой связи (Билайн, Мегафон, МТС) также передают информацию о своих абонентах.                               

Как предварительно выяснить свой скоринговый балл?

Перед обращением в банк при открытии счета кредитной карты или кредита не лишним будет узнать свой скоринговый балл. Это позволяют сделать БКИ, предлагая клиентам получить персональный рейтинг. Он во многом схож с банковским, с той разницей, что его значение формируется только на основании анализа данных КИ.

Узнать свой персональный рейтинг можно онлайн бесплатно любое количество раз в НБКИ и Эквифаксе.

Заключение. Можно ли обойти скоринг, или Есть ли шансы у клиента, которому все отказывают?

Главная задача скоринга — оценка потенциального заемщика банком. И как его обойти в таком случае, если приходят отказы во всех банках? Обойти практически невозможно — все кредиторы переходят на первичную автоматическую проверку клиентов.

Другое дело, что по залоговым кредитам (ипотека или автокредит) в отдельных ситуациях клиенту позволяется подать заявку сразу на ручную проверку с возможностью объяснить ситуацию, из-за которой испорчено кредитное досье (при наличии уважительной причины и достаточных оснований на пересмотр заявки, по мнению кредитора).

Во всех других случаях только устранение причины (закрытие долгов и микрозаймов, снижение текущей долговой нагрузки или улучшение кредитной истории), по которой отказывает скоринговая система, позволит ее пройти.

Как банки решают, что вам не надо давать кредит

Например, в Абсолют Банке социально-демографическая, кредитная либо поведенческая оценка заемщика с использованием скоринговых моделей является лишь частью процесса анализа данных по заемщику и принятия решения по его кредитованию.

«Поскольку такие модели определяет лишь вероятность возникновения дефолта на основании ограниченного набора параметров, окончательное решение по заявке (особенно в ипотечном кредитовании) принимается исходя из экспертной оценки всех негативных и компенсирующих факторов, выявленных в ходе андеррайтинга. К числу таких факторов относятся в том числе общий стаж работы и стаж работы на текущем месте работы, размер организации — работодателя заемщика», — комментирует директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елена Ковырзина.

По словам Алексея Сизова из центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет», основное направление развития скоринга сегодня — алгоритмы самообучения и поведенческого анализа, позволяющие пресекать даже неизвестные до этого момента типы мошенничества. Другое направление развития — подключение к скорингам все новых источников данных, работа с Big Data. Крупные банки для нужд скоринга индексируют не только традиционные базы с информацией по физическим и юридическим лицам, решениям судов, но и социальные сети, форумы. Автоматизированная оценка благонадежности клиента по его интересам во «ВКонтакте» — уже не фантазии, а реальность сегодняшнего дня.

«Будущее банков — автоматизированные комплексы с минимальным участием сотрудников. Это будущее, которое «рисуют» нам ведущие игроки рынка. Дистанционное обслуживание клиентов (интернет-банкинг, мобильный банкинг) развивается наиболее быстро в банковской отрасли — это служит дополнительным толчком для развития и скоринговых систем, адаптации их к новым условиям работы организаций», — заключает заместитель председателя правления АО «РНКО «Фидбэк» Константин Соклаков.

Что такое скоринг простыми словами? Плюсы и минусы скоринговой системы

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Наверняка вы задумывались, почему ответ по заявке на один кредит приходит в течение 20 минут, а на другой – от суток до двух недель?

Как же кредитные менеджеры в различных банках и точках микрозаймов принимают решение, кому можно разрешить выдать кредит, а кому стоит отказать? Для этого существует кредитный скоринг.

Содержание

Понятие скоринга

Финансовый скоринг – это специальная система, по которой банки оценивают возможность выдачи клиенту кредита, а также потенциальные риски и его платежеспособность. На практике это выглядит так. Сотрудник вводит в компьютерную программу информацию о потенциальном заемщике. После чего система выдает результат скоринга в баллах. Их количество позволяет сотруднику оценить, можно ли выдать обратившемуся клиенту кредит или нет. Также скоринг используется для расчета максимальной суммы займа, установления ставки в процентах, определения риска мошенничества и вероятности неисполнения долговых обязательств.

Как работает скоринг?

Основной принцип работы скоринга состоит в том, что люди, имеющие сходные социальные характеристики, имеют одинаковое поведение. Если в банке уже были клиенты с определенными негативными показателями, то система запомнит это. И людей с похожими параметрами будет считать финансово неблагополучными.

Программа выстраивает карты скоринга, на основании которых в дальнейшем устанавливаются значения скоринговых баллов. Например, согласно статистике женщины более финансово дисциплинированны, чем мужчины. Поэтому при прочих равных условиях они получат более высокий скоринговый балл.

При поступлении кредитной заявки сведения из нее проходят проверку на подлинность по различным базам данных. Если системой обнаружено что-то подозрительное, либо выдается автоматический отказ, либо заявка отправляется для ручной обработки риск-менеджеру банка.

Виды кредитного скоринга

В банковской и финансовой сфере существует четыре вида скоринга.

Application-scoring

Это самый распространенный метод оценки способности заемщика выплачивать кредит. Сотрудник собирает данные о клиенте, программа обрабатывает их и выводит результат о предоставлении займа либо об отказе.

Collection-scoring

Предназначена для работы с непогашенными кредитами. На практике программа помогает сотруднику финансовой организации организовать работу с невозвращенными займами от предупреждения до передачи задолженности коллекторам.

Behavioral – scoring

Этот вид скоринга позволяет оценить наиболее вероятное финансовое поведение заемщика. Сотрудник может проанализировать составленный программой прогноз динамики платежеспособности и скорректировать определенный для него лимит. Информацией для проведения такого скоринга являются финансовые действия человека за какой-то период. Например, внесение платежей в счет долга по кредитной карте.

Fraud-scoring

Определяет вероятность мошенничества со стороны клиента, обратившегося за получением займа. Чаще всего этот тип скоринга применяется вместе с остальными способами анализа. Метод востребован по причине роста случаев мошенничества, связанных с невозвратом кредитов.

Данные для проведения скоринга

В стандартный перечень сведений входят следующие параметры:

• Семейный статус. Получить максимальное количество баллов могут заемщики, которые состоят в официально зарегистрированном браке, проживают вместе и оформили брачный контракт.
• Наличие и возраст детей. Наибольшее число баллов начислят семье, в которой нет детей. Наличие каждого последующего ребенка снизит значение скорингового балла.
• Возраст. Является одной из самых основных характеристик, учитываемых скоринговой программой. Максимальную оценку получают потенциальные заемщики примерно 30-летнего возраста. Клиенты моложе 21 года и находящиеся на пенсии считаются системой скоринга не самой надежной категорией.
• Положительная кредитная история. Своевременное погашение ранее оформленных кредитов и займов.
• Официальное место трудоустройства. Сотрудники крупных коммерческих и государственных организаций получат больший балл, чем, например, неработающие официально пенсионеры.
• Трудовой стаж. Скоринговая оценка будет выше, если общее число отработанных лет выше пяти.
• Квалификация и занимаемая должность. Чем они выше и престижнее, тем большую оценку выдаст скоринговая система.
• Уровень заработка. Прямо пропорционален количеству начисляемых скоринговых баллов.
• Кредитная нагрузка. Чем больше у потенциального заемщика действующих долговых обязательств, тем меньшую скоринговую оценку он получит.
• Образование. Наличие среднего профессионального или высшего образования увеличивает общую оценку.
• Источники дополнительного дохода. Положительно скажутся на итоговом балле документы, подтверждающие дополнительный заработок.
• Наличие в собственности недвижимого имущества или автомобиля. Добавляет некоторое число баллов от автоматической скоринговой системы.
• Паспортные данные. Актуальная и подлинная информация, наличие постоянной или временной регистрации повысят шансы на одобрение кредита.
• Контактная информация. Скоринговая программа берет в расчет наличие домашнего мобильного или стационарного телефона и данных контактных лиц.

Вызвать у сотрудника сомнения или недоверие может медленная речь, длинные расплывчатые ответы на вопросы, неустойчивое эмоциональное состояние, неряшливый внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение. Информацию об этом менеджер указывает в комментариях к заявке.

Что такое скоринговый балл и как его поднять?

Все ответы на вопросы анкеты анализируются скоринговой системой. Если необходимый порог суммы баллов достигнут, то она выдает положительный результат, если нет – отказ. При подсчете количества баллов, близкого к нужному для одобрения значению, заявка может быть отправлена кредитному менеджеру. Он уточняет предоставленную потенциальным заемщиком информацию по телефону, написанному в заявке.

Если число скоринговых баллов меньше необходимого норматива, то заявка не будет удовлетворена, и клиент получит отказ. Но вполне реально повысить значение скорингового балла, обеспечив положительную кредитную историю.

Для этого нужно полностью закрыть все непогашенные долги и обязательства. Если кредитной истории нет вообще, можно оформить небольшой микрозайм и быстро его выплатить. Информация попадет в базы банков, и сформируется хорошая кредитная история.

Вторым важным показателем является семейное положение. Клиент, состоящий в официальном браке, как правило, получает более высокое количество баллов. Преимуществами являются высшее образование, востребованная специальность, наличие официального места работы и достойный уровень заработной платы.

Чтобы повысить свои шансы на выдачу положительного решения по заявке скоринговой системой:

• Проверьте свою кредитную историю перед посещением банка.
• Закройте счета тех кредитных карт, которыми вы давно не рассчитываетесь.
• Заполняйте анкету предельно внимательно, так как малейшая ошибка или неточность в контактной информации может привести к отказу.
• Не обманывайте и не хитрите, завышая величину ежемесячного заработка или умалчивая о наличии действующего кредита.
• Если вы указываете сведения о контактных лицах, впишите только тех людей, с которыми хорошо знакомы и у которых нет проблемных задолженностей.
• Предупредите этих людей о том, что указали в заявке их телефоны, чтобы они не восприняли звонок от сотрудника банка как мошенничество или розыгрыш.

От отказа не застрахован даже самый положительный со всех сторон потенциальный заемщик. Некоторые параметры, такие как, число детей, возраст, невозможно изменить. Может так случиться, что банк именно в данный период не работает с клиентами именно вашей социальной или возрастной категории. Если вы получили отказ в одном банке, можете попробовать подать заявку в другой. Возможно в нем вам удасться получить кредит.

Но не стоит подавать анкеты одновременно в несколько банков. Бюро кредитных историй фиксирует все заявки, и скоринговая программа может посчитать ваши действия попыткой мошенничества.

Плюсы и минусы скоринговой системы

Система скоринга имеет как преимущества, так и недостатки. К достоинствам работы с ней относятся:

• Уменьшение затрат времени и финансов на рассмотрение анкеты.
• Снижение времени принятия решения по заявке.
• Отсутствие предвзятого отношения и субъективного мнения сотрудника по отношению к клиенту при принятии решения.
• Определение уровня дохода и платежеспособности клиента.

Минусы скоринга заключаются в следующем:

• Система оценивает не заемщика, а его ответы на вопросы. Если человек хорошо подготовлен, он может заранее подготовить ответы на них для принятия банком положительного решения.
• Не берется в расчет информация о поведении тех заемщиков, которые не получали ранее кредиты и получили отказы.
• Программа нуждается в постоянных обновлениях и доработках для обеспечения выдачи точной информации.

Один отказ в оформлении кредита еще не означает невозможности получить его в дальнейшем. Скоринговая система проводит постоянный анализ больших объемов информации и учитывает ее динамику. Поэтому вполне вероятно, что в другой раз банк примет положительное решение о выдаче кредита.

Можно ли обмануть автоматическую систему скоринга?

Чем эффективнее настроена работа программы для скоринга, тем оперативнее и правильнее она оценит риски для банка. Его модель создается индивидуально каждой организацией и строго секретна. Чтобы повлиять на результат скорингового анализа, нужно знать ответы на вопросы анкеты. Поэтому банк не сообщает заемщику причину отказа. Алгоритмы построения системы неизвестны даже сотрудникам. Поэтому чем они сложнее и совершеннее, тем труднее обойти скоринг и повысить балл. Большинство экспертов считают, что это просто невозможно.

Банки, как правило, очень аккуратно выбирают скоринговую систему либо создают свою персональную. Эти опасения понятны, так как крупные кредитно-финансовые учреждения выдают практически все кредиты с применением скоринговой оценки. Например, Сбербанк, использует ее при рассмотрении заявок на все кредиты, в том числе и на ипотечные. Стоит отметить, что он применяет скоринг в сочетании с десятками различных способов сбора и анализа информации.

Какие финансовые структуры используют скоринг?

Банки применяют скоринг совместно с данными из других ресурсов и баз, объединяя их. Многие банки разрабатывают системы для оценки не только частных клиентов, но и компаний среднего и малого бизнес-сегмента. В микрофинансовых организациях он не очень востребован, так они имеют минимальные требования к кандидатам.

Скоринговые системы имеют достаточно широкую область применения, которая не ограничивается принятием решений по кредитным заявкам. Подобные технологии применяются при смене лимитов по кредитным картам, работе с проблемными задолженностями, обеспечении безопасности счетов, оценки всевозможных рисков.

Многие крупные финансовые организации активно используют программы скоринга с целью предварительного анализа сведений о потенциальных клиентах.

Заключение

Несмотря на то, что технология проведения скоринговой оценки
имеет некоторые недостатки, она широко внедряется в большинстве российских банков и имеет высокую эффективность для быстрого исследования кредитной истории и определения уровня финансовой надежности и платежеспособности клиента.

Для потенциального заемщика плюс состоит в быстрой обработке заявки и оперативном принятии решения по ней. Важно отвечать на вопросы анкеты правдиво и предоставлять только подлинную и актуальную информацию. Это повысит шансы на положительное решение банка по кредиту.

Одна из частых причин отказа

Очень часто от финансовых консультантов можно услышать иностранное слово – «скоринг». Со «скорингом» связано большинство причин отказа, не считая плохой кредитной истории. Не набрать скоринговый балл или попросу не пройти скоринг – обычная ситуация при подаче кредитной заявки в банк.

Кредитный скоринг – система оценки кредитных рисков клиента, который подает заявку в банк. Причем через скоринг проходят все – и физические лица, и индивидуальные предприниматели и крупные предприятия с залогом. В каждом банке скоринговая программа настроена по своему, в зависимости от стратегии развития банка. Но, в конечном счете, по результатам набранных баллов система принимает решение об отказе или передаче кредитной заявки на следующий этап рассмотрения, когда непосредственное решение о выдаче кредита принимает сотрудник банка.

Для того чтобы пройти скоринг, требуется внимательно заполнить каждый пункт кредитной заявки, чего многие потенциальные заемщики не делают и получают отказы. При заполнении кредитной анкеты система по результату анализа каждого пункта присваивает клиенту баллы, по сумме которых определяется кредитный риск: низкий, ниже среднего, средний, выше среднего и высокий.

Заявки клиентов, набравших средний и выше скоринговый балл, попадают на рассмотрение сотрудниками банка и кредитный комитет, где вручную принимается решение о выдаче кредита.

При обращении к финансовым консультантам ПФК РЕШЕНИЕ клиенту не гарантируют, но помогут правильно оформить заявку на кредит для прохождения скоринга. Отсутствие гарантий в прохождении скоринга связано с частым изменением параметров к заемщику, которые меняются в некоторых банках регулярно. Но при совокупности факторов, влияющих на скоринговый балл, процент успеха при подаче заявки через кредитного брокера намного выше, нежели самостоятельное желание преодолеть систему.

3 причины отказа в предоставлении 221g

Людям, планирующим посетить Соединенные Штаты, обычно необходимо пройти собеседование на получение визы, прежде чем им будет разрешено въехать в страну. Процесс собеседования проходит в посольстве или консульстве США в вашей стране или стране, в которой вы в настоящее время находитесь. Во время собеседования все ваши документы и информация будут рассмотрены, и вам будет задан вопрос о причинах, по которым вы едете в Соединенные Штаты. .

Это интервью вызывает у многих панику, потому что Соединенные Штаты имеют строгую репутацию в разрешении иммигрантов в страну.Однако вам не нужно беспокоиться, если у вас есть все документы и история, которые вы можете рассказать интервьюеру в посольстве. Обязательно просмотрите свои документы и репетируйте, что вы собираетесь сказать, прежде чем идти на собеседование. Вы хотите быть готовы! Чтобы узнать, как легко пройти это собеседование, ознакомьтесь с другими статьями на нашем сайте об успешном прохождении собеседования для получения визы в США.

После того, как сотрудники дипломатической службы проверит все ваши документы, они решат, будет ли ваша виза одобрена или отклонена.В других случаях вам может быть выдан 221g, который является запросом дополнительной информации для проверки вашего дела. Если вам выдали 221g, вам не отказывают и не принимают в получении визы для въезда в Соединенные Штаты. 221g не означает, что вы не имеете права на въезд в Соединенные Штаты, поэтому не обижайтесь, если это случится с вами. Единственное, что делает 221g, — это удерживает вас, чтобы запросить у вас дополнительную информацию о процессе получения визы.

Посмотрите наше видео-руководство «Причины отказа от 221 г» или прочтите, чтобы узнать больше!

Что такое отказ 221г?

Хотя слово «отказ» может вызвать беспокойство у большинства продвигающихся по визе, на самом деле оно означает только то, что консульству или посольству, с которым вы проводите собеседование, требуется дополнительная информация для рассмотрения вашего дела.

3 веские причины Почему выдается отказ 221g?

Есть три основные причины, по которым сотрудник посольства или консульства выдаст вам отказ 221g:

1. Проверка биографических данных

Если вы исповедуете другую религию или работаете в отрасли, которая внесена в список технических предупреждений (TAL), вы можете подвергнуться проверке в консульстве. Отрасли в TAL включают людей, работающих в машиностроении, фармацевтике или биотехнологии. В этом случае вам, возможно, придется пройти дополнительную проверку вашей семьи или трудового стажа.

2. Проверка работы

Соединенные Штаты обычно проводят дополнительную проверку занятости, если вы работаете в консалтинговой компании, которую трудно определить. Эта дополнительная проверка предназначена для того, чтобы немного глубже понять, над какой именно работой и над проектами вы сейчас работаете.

3. PIMS

PIMS — это клиент-серверное приложение, которое кандидаты должны заполнить. Вам будет выдано 221g, если вы еще не обновили эту информацию. В этом случае 221g просто приостанавливает обработку вашей визы, пока вся информация не будет обновлена.

Получить полное руководство по отказу 221g

Введите свой адрес электронной почты, чтобы получить мгновенный доступ к нашему полному руководству по отказу 221g в США

Нажмите кнопку ниже, чтобы загрузить руководство!

Что происходит после отказа 221г?

Теперь, когда Государственный департамент выдал вам 221g, они выдадут вам квитанцию ​​с присвоенным номером дела для вашей печати. Обычно номер дела начинается с года, в котором проводилось собеседование, за которым следует присвоенный вам номер дела.В зависимости от вашего случая вам необходимо будет предоставить соответствующие документы, необходимые для прохождения процесса подачи заявления на визу. У вас будет возможность отправить свои документы в электронном виде или через Dropbox VFS. Не беспокойтесь о логистике этой части — вся информация о документах и ​​о том, куда вы должны их подать, будет указана в вашем бланке.

После того, как вы подадите все необходимые документы, самое время подождать, будет ли ваша виза одобрена или нет.Если консульство решит выдать вам визу, они попросят ваш паспорт, чтобы официально поставить штамп на визе. В случае отказа в выдаче визы консульство вернет вам все оригиналы документов.

Что включает в себя процесс отзыва и повторной оценки?

Как уже упоминалось, петиции могут быть отклонены по разным причинам. Например, сотрудник консульства может найти проблемы в вашем прошлом — ваше согласие может быть результатом искажения фактов, мошенничества или других средств, противоречащих закону.В этом случае офицер имеет право отказать в выдаче визы, заявленной в соответствии с положением 221g.

Однако этот отказ не означает автоматически, что все кончено. По окончании собеседования дело будет возвращено в USCIS, чтобы решение могло быть пересмотрено. Результат может закончиться двумя разными способами: одобренное ходатайство может быть либо отозвано, либо оно может быть признано законным, что означает, что человек получит визу.

Этот процесс отзыва может быть довольно обременительным и длительным.Время обработки 221g в 2019 году может занять несколько месяцев, а в более неудачных случаях — несколько лет. В большинстве случаев ни соискатель, ни работодатель не хотят ждать так долго. Большинство соискателей будут искать других работодателей, так же как большинство работодателей начнут искать новых сотрудников.

221g Отказ в административном процессе 2019

Если петиция возвращена и обе стороны решают пройти процесс, обычно выполняются следующие шаги:

Консульство рассмотрит возвращенную петицию, и служба борьбы с мошенничеством внесет ее в базу данных о мошенничестве.Время обработки 221g может занять до трех месяцев, пока NVC не получит дипломатическую почту для повторного рассмотрения петиции.

1. Рассмотрение петиции NVC — NVC рассмотрит петицию и отправит ее обратно в сервисный центр USCIS. Этот процесс также может занять до одного месяца.

2. Рассмотрение петиции в сервисном центре — Сервисный центр рассмотрит петицию, и сотрудник консульства начнет делать записи по делу. Помните, что возвращенные заявки имеют более низкий приоритет по сравнению с новыми.Это означает, что их пересмотр может занять некоторое время после рассмотрения новых ходатайств.

3. Уведомление о намерении отказать — Сервисный центр USCIS предоставит либо NOID (Уведомление о намерении отказать), либо NOID (Уведомление о намерении отозвать), в зависимости от наблюдений консульского должностного лица. Уведомление будет отправлено тому, кто подписал петицию.

4. Право на ответ — В зависимости от ответа сервисного центра заявитель имеет право на ответ без доказательств в течение 30-60 дней.После рассмотрения новых доказательств будет принято решение, будет ли исходное ходатайство подтверждено повторно или отклонено. Официальное письмо с результатом будет оформлено.

5. Новые доказательства — Если петиция была подтверждена, центр отправит петицию вместе с новыми доказательствами в консульство, включая рекомендацию по выдаче визы.

6. Дата проведения интервью — Бенефициар будет проинформирован консульством о дате собеседования.Процедура может отличаться в зависимости от консульства.

7. Виза выдана или отклонена — Сотрудник консульства, отвечающий за проведение собеседования с петиционером, либо выдаст визу, либо откажет в ней через раздел 221g. Если петиция будет отклонена еще раз, она вернется в USCIS вместе с рекомендацией об отзыве — и процесс начнется снова.

Большая часть административных процессов должна быть решена максимум за 60 дней. Однако, в зависимости от сложности вашего дела, время обработки 221 г может занять больше времени.

5 способов продолжить работу с вашим 221g

Есть несколько способов проверить ваш процесс, но вы должны подождать не менее 60 дней, прежде чем делать какие-либо запросы. Ниже мы перечисляем несколько способов узнать, на каком этапе процесса 221g вы находитесь:

1. Посетите веб-сайт VFS

Первый вариант, который у вас есть, — это зайти на сайт консульства и отслеживать свой паспорт или номер дела в электронном виде. Обратите внимание, что только некоторые консульства предлагают электронное отслеживание, и не все консульства предлагают эту услугу.

2. Позвоните в консульство

Если хотите, вы можете просто позвонить в консульство, чтобы узнать, где находятся ваши документы. Имейте в виду, что они, вероятно, не смогут предоставить вам конкретные подробности по делу, но попробовать стоит!

3. Отправить электронное письмо

Посетите веб-сайт консульства и просто отправьте им электронное письмо с запросом дополнительной информации. Также обратите внимание, что, как и при звонке, вам не гарантируется дополнительная информация о том, где вы находитесь в процессе.

4. Позвоните или отправьте электронное письмо на DOS

DOS или Государственный департамент в Вашингтоне, округ Колумбия, могут предоставить вам немного больше информации. Однако округ Колумбия — людное место, поэтому разговор, скорее всего, будет очень коротким и также может оставить вас практически без дополнительной информации. Если вы решите позвонить в DOS, вы можете получить их контактную информацию на домашней странице DOS.

5. Свяжитесь со своим сенатором

Если вы уже работаете в Соединенных Штатах, вы можете написать или позвонить своему сенатору по электронной почте.Пожалуйста, делайте это только в том случае, если ваш процесс ждал более 60 дней. Сенаторы также очень заняты, поэтому постарайтесь не беспокоить их, если вы не достигли 60-дневной отметки.

Нет гарантии, что вы получите информацию или что контакт с нужными представителями ускорит процесс 221g. Однако, если прошло много времени, это может помочь вам узнать больше информации о вашем деле.

Более длительное время обработки автоматически означает отказ?

Более длительный процесс 221g не означает, что вам откажут в выдаче визы в США.В некоторых случаях просто требуется больше административной работы, чем в других, из-за сложности конкретного дела. Однако если вас попросят предоставить паспорт, это хороший знак, что вы находитесь на пути к получению одобренной визы. Не волнуйтесь, если вас не попросили предоставить паспорт, потому что это может занять больше времени для вашего уникального случая. Я знаю, что это сложно, но постараюсь расслабиться и сохранять спокойствие, потому что административная обработка всегда занимает много времени.

Какие еще способы получить визу в США?

К сожалению, существует не так много альтернатив получению визы после отказа в выдаче визы.Это два основных варианта:

1. Другая категория визы

Вы можете попробовать подать заявление на получение визы другой категории, нежели та, в которой вы находитесь сейчас. Вы можете сделать это без необходимости отмены текущего незавершенного процесса 221g, чтобы вам не пришлось снова проходить весь процесс получения визы. Однако важно, чтобы вы соответствовали требованиям новой категории визы.

2. Та же виза, другой работодатель

Второй вариант — подать заявление на получение визы той же категории, но у другого работодателя.Как и в первом варианте, в этом случае вам не нужно отзывать свою текущую петицию 221g, однако вам нужно снова пройти весь процесс получения визы, включая повторное собеседование.

Что мне делать после отклонения моей петиции 221g?

В случае, если ваша петиция 221g будет отклонена, консульство отправит ее обратно в USCIS, и все ваши оригиналы документов будут возвращены вам — за исключением 797, который будет отправлен в USCIS. Этот документ будет отправлен в USCIS с комментариями, чтобы они могли пересмотреть вашу петицию.Как только USCIS получит все соответствующие документы, они отправят вам уведомление о получении, чтобы уведомить вас о том, что они начнут второй процесс оценки.

Этот второй период оценки обычно занимает от двух до трех месяцев, по окончании которого вам будет выдано либо Уведомление о намерении отозвать NOIR, либо Уведомление о намерении отказать, NOID. В зависимости от их ответа ваша петиция будет восстановлена ​​или отклонена. Если они восстановят его, они отправят все соответствующие документы в консульство и попросят вас снова явиться туда, чтобы продолжить процесс получения визы.

Заключение

Увы, это очень сложный процесс, который может занять очень много времени и расстроить многих подающих надежды соискателей. Мы надеемся, что эта статья помогла вам лучше понять весь процесс, чтобы вы знали, что происходит на каждом этапе и что вы можете сделать, ожидая ответа. Мы знаем, что это сложно, но рекомендуем сохранять спокойствие и просто подождать, пока вы не получите ответ. Вы не сможете ничего изменить, если будете звонить по сто раз в день или отправлять тысячу писем в Государственный департамент и ваше консульство.Вы действительно можете навредить своему делу, если решите проявить такую ​​вспыльчивость, поэтому мы рекомендуем вам расслабиться и сохранять спокойствие.

Если у вас есть дополнительные вопросы о процессе 221g, сообщите об этом нашим экспертам, чтобы они помогли вам с информацией, которая вам нужна, чтобы облегчить ваши сомнения. Вы прошли через процесс 221g и хотите поделиться, как вы его прошли? Не стесняйтесь оставлять свои комментарии ниже! Мы надеемся, что в этой статье мы сделали удар, и что вы покидаете эту страницу с немного большей уверенностью и спокойствием по мере продвижения процесса получения визы!

Персональные ссуды

для не-U.С. Граждане!

Проверить варианты ссуды

Кредиты до 35 000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

.

определение отказа от The Free Dictionary

Коллинз, формально махнув рукой, «что молодые девушки обычно отвергают адреса человека, которого они тайно намереваются принять, когда он впервые обращается за их благосклонностью; и что иногда отказ повторяется второй раз, Я думаю, что, возможно, мне следовало показать свое негодование, которое я действительно испытывал, и я уверен, что полковник Мак-Эндрю, по крайней мере, подумал бы обо мне хорошо, если бы я мог сообщить о своем решительном отказе сесть за стол. за одним столом с человеком такого характера.Джек попросил разрешения навестить обезьяну, но снова получил категорический отказ. Однако у него был адрес, который наставник дал его отцу, и через два дня он нашел возможность ускользнуть от своего нового наставника, который заменил испуганного мистера, поскольку первая часть «Старомодной девушки» была Написанная в 1869 году, потребность в продолжении в мольбах, делающих отказ невозможным, делала необходимым смело переносить мою героиню на шесть или семь лет вперед.И в этих снах всегда было очень романтично и красиво: и «кто-то» должен был быть очень красивым, темноглазым, знатным и красноречивым, будь он Прекрасным Принцем, чтобы восхищаться «да», или тот, кому должен быть дан прискорбный, красиво сформулированный, но безнадежный отказ. Бесполезная жестокость его отказа осталась незамеченной. Мэнсон Минготт не смогла защитить свой отказ вернуться к мужу. Лоусон любил Филиппа и как только он подумал, что серьезно огорчен отказом от своей картины, он принялся утешать его.«Я не принимаю ваш отказ», — сказал он своему брату перед Анной. Две дамы в столовой (где достойная мисс Бриггс была рада, что ее снова допустили к конфиденциальной беседе со своей покровительницей) недоумевали в своих сердцах. «довольны предложением сэра Питта и отказом Ребекки; Бриггс очень остро предположил, что должно было быть какое-то препятствие в форме предыдущей привязанности, иначе ни одна молодая женщина в здравом уме никогда не отказалась бы от столь выгодного предложения. Ничто не должно соблазнять ее пойти, если они это сделают; и она сожалела, что известные привычки отца придают ее отказу меньше значения, чем она могла бы пожелать.Хант категорически отказал им и пригрозил, если они или любое из их племен последуют за ним с аналогичными требованиями, рассматривать их как врагов. .

Отказ в защите

ряды поиск

• IP-услуги IP-услуги

  Защита IP

  • PCT — Международная патентная система
  • Мадрид — Международная система товарных знаков
  • Гаага — Международная система образцов
  • Лиссабон — Международная система географических указаний
  • Будапешт — Международная система депонирования микроорганизмов
  • Статья 6ter
  • WIPO ДОКАЗАТЕЛЬСТВО — надежное цифровое свидетельство

  Разрешение споров

  • Альтернативное разрешение споров
  • Споры о доменных именах

  Безопасный обмен документами

  • Служба цифрового доступа (DAS)
  • Централизованный доступ к поиску и экспертизе (CASE)

  Оплата IP-услуг

  • Как платить

  IP-портал

  • Универсальный магазин IP-услуг в Интернете

  Все IP-услуги

• Политика Политика

  Органы по принятию решений и переговорам

  • Ассамблеи ВОИС
  • PBC — Комитет по программе и бюджету
  • SCCR — Постоянный комитет по авторскому праву и смежным правам
  • SCP — Постоянный комитет по патентному праву
  • SCT — Постоянный комитет по законам о товарных знаках
  • IGC — Межправительственный Комитет по ИС и GR, ТЗ и фольклору
  • CDIP — Комитет по развитию и ИС
  • CWS — Комитет по стандартам ВОИС
  • ACE — Консультативный комитет по защите прав
  • Все органы, принимающие решения и ведающие переговоры

  IP и другие разделы политики

  • Искусственный интеллект
  • Цели в области устойчивого развития
  • Традиционные знания
  • Экономика
  • Глобальное здравоохранение

.

Что делать, если ваше заявление на канадскую визу отклонено.

Если вы один из тех несчастных, кому только что отказали в выдаче канадской визы, это может стать одним из самых неприятных событий в вашей жизни. Планы поездок портятся, и надежды на воссоединение с дальними друзьями и родственниками находятся под серьезной угрозой. [ОБНОВЛЕНИЕ : 7 января 2017 г. ] После прочтения этого сообщения в блоге я настоятельно рекомендую вам ознакомиться со специальным эпизодом подкаста, который я недавно сделал с уважаемым аналитиком иммиграционной политики и юристом Ричардом Курландом под названием: «Отказано в вашей канадской визе? «.Ричард поделился невероятно ценной информацией о стратегиях, которые используют американские иммиграционные юристы для преодоления отказов в канадской визе. Если вам понравился этот пост, вам понравится 2-й эпизод 1-го сезона канадского иммиграционного подкаста, выпущенный 6 января 2017 г. ]

И что еще хуже, в письме об отказе от формы содержится лишь расплывчатая ссылка на уверенность офицера в том, что « вы не покинете Канаду в конце вашего пребывания. .«Вы знаете, что в этом должно быть что-то большее. Если бы только был способ получить копию материалов дела визового офиса, чтобы вы могли узнать « реальных причин », ваша заявка была отклонена.

Что ж, есть способ получить эти файловые материалы, и я покажу вам, как это сделать!

К письму об отказе в канадской иммиграционной визе почти всегда прилагается следующее заявление в конце:

Если вы хотите повторно подать заявку, я бы посоветовал вам сделать это только в том случае, если ваша ситуация существенно изменилась или у вас есть важная новая информация , которую нужно отправить.

Если вы хотите иметь хоть какую-то надежду на отмену этого отказа или одобрение второго заявления, очень важно получить ваше иммиграционное физическое дело. Очень важно, чтобы вы знали, какие доказательства или их отсутствие повлияли на офицера, поверившего, что вы не поедете домой, если виза будет одобрена.

Только зная эту информацию, вы сможете предоставить « важную новую информацию » в своем следующем заявлении в надежде на его одобрение.Удовлетворив основные опасения, обнаруженные в скрытых записках офицеров, вы сможете снизить вероятность повторного отказа.

Лучший способ получить эту информацию — отправить запрос Доступ к информации и конфиденциальности (ATIP) правительству Канады. Если все сделано правильно, в этом запросе вы получите копии фактических материалов дела и ознакомитесь с подробными «внутренними» причинами отказа сотрудником вашего заявления. Вооружившись этими знаниями, у вас будет гораздо больше шансов добиться успеха в следующем приложении.

ATIP могут использоваться для доступа к правительственной информации из множества различных источников. Тем не менее, мы собираемся сосредоточиться исключительно на запросе копии материалов дела и служебных записок, связанных с отклонением вашей канадской визы.

[Tweet «Как запросить в канадском визовом офисе заметки о »]

Начало работы

Чтобы подать запрос ATIP, вы должны быть гражданином Канады, постоянным резидентом либо физическим или юридическим лицом, физически присутствующим в Канаде.Если вы являетесь иностранным гражданином, желающим подать запрос ATIP, и в настоящее время вы не находитесь в Канаде, вам нужно будет найти представителя, который выполнит это за вас. Если кто-то другой отправляет ATIP от вашего имени, вы должны подписать форму согласия, позволяющую ему сделать это.

Вы можете загрузить IMM5477: Согласие на доступ к информации и запрос личной информации , щелкнув по этой ссылке. Также обратите внимание, что за проблему, связанную с предоставлением этой информации CIC, взимается небольшая плата за обработку.Плата составляет 5 канадских долларов за запрос.

Пошаговая инструкция по запросу ATIP

ATIP можно отправить по почте или через Интернет. Я рекомендую подавать онлайн, так как это намного быстрее. Ниже я изложил основные шаги, необходимые для подачи онлайн-запроса ATIP.

Шаг 1 — Перейдите на домашнюю страницу ATIP по адресу https://atip-aiprp.apps.gc.ca/atip/ и выберите предпочитаемый язык (английский или французский). Вы можете пропустить раздел « Популярные вопросы », перейти прямо вниз и нажать кнопку « Next ».

Шаг 2 — Вы перейдете к «Уведомлению о конфиденциальности », где после подтверждения, что вы прочитали и поняли уведомление о конфиденциальности, установив флажок, вы затем нажмете « продолжить ».

Шаг 3 — Затем выберите отдел, в который вы хотите отправить запрос ATIP. Вы захотите выбрать «Гражданство и иммиграция Канады».

Шаг 4 — Во второй строке вы должны указать, являетесь ли вы гражданином Канады, постоянным резидентом, физическим или юридическим лицом, находящимся в настоящее время в Канаде, или никем из вышеперечисленного.Пожалуйста, выберите правильный вариант для вашей ситуации.

ПРИМЕЧАНИЕ : Если вы выберете «ничего из вышеперечисленного», вы не сможете отправить запрос.

Шаг 5 — Введите свое полное юридическое имя, номер телефона и текущий адрес. Обратите внимание, что номер факса указывать необязательно, однако мы рекомендуем вам заполнить этот раздел, если он у вас есть.

Шаг 6 — В следующей строке запрашивается адрес электронной почты. Убедитесь, что вы ввели действительный адрес электронной почты, так как именно так часто доставляются примечания к файлам визового офиса. Для файлов большего размера им может потребоваться отправить компакт-диск, который будет отправлен на ваш почтовый адрес.

Если вы запрашиваете информацию для своего собственного файла, выберите « Да », но если вы делаете запрос от имени кого-то за пределами Канады, выберите « Нет ».

Вы также выберете « № » в следующем раскрывающемся меню, потому что вы запрашиваете заметки из файла визового офиса от имени живого человека.Очевидно, после этого вам нужно будет предоставить копию подписанной формы согласия, когда будет предложено это сделать.

Шаг 7 — Далее вас попросят выбрать категорию, в которую вы подходите. Это не обязательно, поэтому вы можете пропустить этот раздел. Однако, если вы хотите предоставить эту информацию правительству для статистических целей, я указываю « Business (Частный сектор) »; однако вы, скорее всего, выберете « Член общественности».

Вы можете предложить лучший способ получения информации; однако, если файл слишком большой, они отправят его в формате компакт-диска независимо от выбранных вами предпочтений.

Когда это будет завершено, щелкните « Продолжить ».

Шаг 8 — На следующей странице вам будет предложено ответить, хотите ли вы сделать запрос в соответствии с Privacy OR Доступ к информации Act. Запрашивая справку в визовом офисе, вы делаете это в соответствии с Законом о доступе к информации , поэтому выберите этот вариант.

Затем вас спросят, какой тип записи вы хотите запросить.Выберите « Case Files » и заполните запрошенную информацию о файле. Чтобы обеспечить полную точность, я бы взял эту информацию из письма об отказе в визе. Я изложил ниже образец письма, в котором перечислена соответствующая информация, которую вам нужно будет заполнить. Я заблокировал определенные разделы из соображений конфиденциальности.

Хотя это и не обязательно, вас также попросят предоставить идентификационный номер клиента, который также известен как номер уникального идентификатора клиента (UCI).Я настоятельно рекомендую вам указать этот номер, если он известен.

См. Образец письма об отказе в разрешении на работу ниже.

Шаг 9 — После того, как вы заполнили основную информацию для отслеживания файлов, вас спросят, какой тип информации вы хотите запросить. Хотя это может занять немного больше времени, я обычно запрашиваю «Физический файл », чтобы получить полную картину. Иногда имеется важная информация, связанная с отказом, которая не содержится в « Notes в электронном файле ».

После того, как вы выбрали « Physical File », вы затем выберите « File Type ». Просто выберите вариант, соответствующий вашему отказу. Для получения любого разрешения на работу, разрешения на учебу или гостевой визы вы должны запросить « Иммиграционное дело: временное проживание ». Затем вам будет предложено ввести « номер файла ». Это критично, потому что без него вы не сможете сделать запрос.

« Номер дела » или « Номер заявки. »можно найти в правом верхнем углу большинства писем с отказом.

Шаг 10 — Вы также заметите, что в конце этой страницы есть открытое заполняемое поле, где вы можете предоставить любую информацию, которая может помочь офицеру узнать, что именно вы ищете. Однако я часто не особо беспокоюсь по этому поводу, потому что, если вы запрашиваете весь «Физический файл», вы все равно должны получить все.

Если вы хотите вставить конкретный запрос, вы можете включить что-то вроде: « Пожалуйста, предоставьте все примечания к файлу, относящиеся к приложению, указанному выше ».

СОВЕТ: Если это заявка на спонсорство, получите форму согласия, подписанную каждой стороной, в противном случае CIC может удалить важную информацию из файла по соображениям конфиденциальности.

Затем нажмите « Продолжить ».

Шаг 11 — Мы достигли финальной стадии запроса ATIP. На следующей странице вы загружаете свои документы и форму согласия (если применимо). Обратите внимание, что если вы запрашиваете ATIP от имени другого лица, обязательно. вы загружаете форму согласия (IMM5477: Согласие на доступ к информации и запрос личной информации).

СОВЕТ. Если у вас несколько форм согласия, вы можете просто нажать кнопку «Добавить», и откроется новое поле для загрузки второй или третьей формы согласия.

Убедитесь, что загружаемые вами документы соответствуют параметрам формата файла, установленным CIC. Любые дополнительные документы должны быть загружены в разделе « Другие документы (необязательно) ».

СОВЕТ: Хотя другая информация не требуется, мы рекомендуем вам также загрузить копию отказного письма .

Шаг 12 — Вам нужно будет просмотреть всю введенную вами информацию и оплатить сбор за обработку. Обязательно внимательно ознакомьтесь с введенной вами информацией, поскольку ошибки могут привести к отказу от ATIP или задержке обработки.

У вас есть возможность изменить каждый раздел. Если вы найдете поле, которое хотите изменить, просто нажмите синюю кнопку « Modify », и вы вернетесь на исходную страницу, на которой вы это ввели.Обязательно сохраните изменения.

СОВЕТ: Мы рекомендуем распечатать эту страницу для ваших записей. Если что-то пойдет не так, у вас будет подтверждение поданного ATIP, и вы сможете при необходимости обратиться в CIC.

Если вы просмотрели все свои ответы и остались довольны, отметьте поле « Certification » внизу страницы и нажмите « Continue ».

Шаг 13 — Последний шаг — оплата сбора за обработку.Плата за ATIP составляет 5 канадских долларов. Единственный приемлемый способ оплаты онлайн-заявки — кредитная карта. После того, как вы ввели свою платежную информацию и отправили ее, ваша транзакция будет обработана, и будет автоматически сгенерирована квитанция. Обязательно сохраните копию этой квитанции для своих записей.

Что будет дальше?

CIC теперь обработает ваше заявление ATIP. Они отправят его вам указанным вами способом (по электронной почте или на компакт-диске).

Обычно запрос ATIP занимает не более 30 дней. Однако, если вы запрашиваете Physical File из консульства за границей, часто это занимает до 60 дней , а в редких случаях даже дольше. Если прошло 60 дней, а вы не получили запрошенную информацию, обязательно обратитесь в CIC и предоставьте копии квитанций и поданного заявления.

После того, как вы получите запрошенные вами файловые материалы, вы сможете точно узнать, почему ваше заявление было отклонено.С этой информацией вы теперь вооружены информацией, необходимой для повторного заполнения вашего приложения и получения наилучших шансов на успех.

Примите участие в моем следующем подкасте об иммиграции в Канаду

Выпей во всех эпизодах канадских иммиграционных подкастов!

Если вы хотите послушать эпизоды моего подкаста, вы найдете все эпизоды здесь .

Задать вопрос об иммиграции

Каждую неделю я отвечаю на вопросы в своем подкасте.Если у вас есть вопрос, комментарий, мысль или беспокойство, вы можете сделать это по , нажав здесь . Мы хотели бы услышать от вас.

Подпишитесь на канадский иммиграционный подкаст

Если вам понравился этот блог, вам определенно понравится мой подкаст, пожалуйста, подпишитесь.

Если вам нравятся эти шоу, пожалуйста, оцените их в iTunes и напишите краткий обзор. Это очень поможет в распространении информации и повышении узнаваемости шоу. Поделись любовью

.