ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Просроченные платежи: заплачу за всех

«Доверяй, но проверяй» — полезный принцип для тех, кто взял кредит, чтобы помочь финансово нуждающимся родственникам или друзьям. Оказывается, ни семейные узы, ни крепкая дружба, ни сердечные обещания не смогут гарантировать своевременность погашения кредита.

В банковской сфере есть термин — «кредит в пользу третьего лица». Кто же этот третий? Обычно это друг или родственник. Иногда — мошенник, вымогающий у жертвы деньги. В любом случае заемными средствами сам заемщик не распоряжается — они идут на нужды другого человека. Однако кредитный договор не допускает подобных условий: вся ответственность по выплате кредита ложится только на того, кто подписал документы.

Мошенничество — это преступление. Если вас обманом или угрозами вынудили взять кредит, обращайтесь в полицию и отстаивайте свои права.

Армия спасения

Как благие намерения приводят добропорядочных клиентов в долговую яму?

Часто события развиваются по стандартной схеме: родственнику или хорошему знакомому отказывают в кредите, у него сложная финансовая ситуация, нужно срочно сделать серьезную покупку или оплатить дорогостоящее лечение. Собственных денег, чтобы дать взаймы, нет, отказать человеку в поддержке — сложно. Наш герой берет кредит и отдает полученную сумму, взяв только устное обещание, что займ будет погашен. С этого момента и начинаются проблемы.

Муж, берущий кредит для погашения долгов жены, и наоборот; родители, опекающие детей, и дети, которые берут для родителей кредиты, потому что им стыдно показать собственное финансовое неблагополучие; знакомые и друзья… В этой цепочке может быть множество лиц, но отвечать перед банком будет только один человек — тот, кто взял кредит. Для остальных же ответственность остается только моральной.

У многих возникает искреннее непонимание — почему банк так строг? Ведь кредит брался на благое дело.

Другая крайность — полное нежелание общаться с банком. Его обычно объясняют тем, что кредит используется и оплачивается другим человеком. К сожалению, оба этих пути ведут в тупик.

Перед кредитором все равны. Взыскание действует одинаково и на злостных неплательщиков, и на тех, кто попадает в число должников из-за своей доверчивости. И кредитные организации в любом случае вправе применять все меры воздействия: личное общение, передачу договора коллекторам или в суд в том числе для реализации имущества в счет погашения задолженности. Оспорить это практически невозможно.

Исключение — кредиты, в которых два человека выступают созаемщиками либо один из них является поручителем. В этом случае общая ответственность за погашение долга ложится на плечи этих людей совершенно официально.

Что заставляет людей брать кредиты для других?

С финансовой и рациональной точки зрения взять кредит для другого человека — опрометчивое решение. Но мотивы часто иррациональны и завязаны на эмоциях: чувство ответственности, желание помочь, оградить от неприятностей, создать комфортную жизнь…

Прежде чем решиться на подобный шаг, важно ответить на вопросы:

• смогу ли я самостоятельно погашать кредит?
• не будут ли выплаты по кредитам превышать 30% от моего дохода?
• могу ли я помочь важному для меня человеку, не прибегая к оформлению кредита?
• действительно ли кредит необходим?

Если вы все-таки приняли окончательное решение и готовы взять кредит для другого человека, помните: все просроченные платежи отразятся в вашей кредитной истории, а задолженность может помешать вам взять кредит уже для себя, если появится такая необходимость.

Памятка по погашению кредита

Для тех, кто платит сам, и для тех, кому оказали финансовую помощь другие:

• вносить платеж нужно заранее — не менее чем за три дня до даты по договору
• если сломался банкомат, не работает мобильный или интернет-банк — сразу сообщите банку о технической проблеме и запишите номер вашей заявки, зафиксированной сотрудником банка
• если временно не можете сами внести платеж, попросите друзей или родных перевести деньги по реквизитам вашего кредитного счета

Наследство с кредитными обязательствами

Эта ситуация особенная: долги могут передаваться по наследству. При этом отказаться погашать такую задолженность можно, но в этом случае придется отказаться и от всего наследства.

Федор Михайлович Достоевский унаследовал долги своего покойного брата. Расплатиться он планировал за счет выигрыша в рулетку. Но несколько раз Достоевский крупно проигрывал. Его долги стали столь велики, что он был вынужден просить помощи у друзей, а также согласился на чрезвычайно невыгодный контракт с издателем, для которого меньше чем за месяц написал знаменитый роман «Игрок».

Какие бы причины ни приводили людей в отделения банков за кредитами, стоит отметить, что кредитование — действительно один из способов выхода из тяжелого финансового положения. Однако необходимо трезво оценивать свои возможности и перспективы развития ситуации. Выполняя свой моральный долг перед близкими людьми и помогая им финансово, никогда нельзя забывать про ответственность перед кредитором — погашать свой долг вовремя и полностью.

Деньги в долг онлайн в Казахстане ᐈ где срочно взять взаймы кроме банков

Где кроме банков можно срочно взять денег в долг?

Известно, что в банке оформить кредит все сложнее. На фоне ослабления рынка кредиторы ужесточают требования к заемщикам, просят подтверждать доход или привести поручителей. Для значительной части населения это невозможно, поскольку люди работают «в серую» или даже «в черную», получая деньги наличными.

У заемщика остается немного вариантов, где и как быстро найти деньги в долг:

1. В ломбардах.
2. У друзей.
3. В МФО.

Ломбарды

Обратившись в ломбард, перед заемщиком стоит нелегкая задача: нужно выбрать, что из личных вещей отдать под залог. Ломбарды принимают бытовую технику, электронику, наиболее востребованными являются изделия из драгоценных металлов.

На время погашения займа придется распрощаться с вещами, а после заплатить немалый процент ростовщику. Стоит быть внимательным при оформлении договора. Часто ломбарды работают «в серую».

У друзей

Хотя обратиться к знакомым хороший вариант, для многих стыдно и неловко сказать: «Дайте взаймы, срочно нужны деньги!». К друзьям не получится обратиться в любое время суток. Если вам нужны средства ночью, вы скорее будете искать, где занять денег в долг онлайн, чем звонить и будить товарища.

Отпадает вариант регулярно занимать деньги или просить отсрочки. Не стоит рисковать дружбой ради решения финансовых вопросов.

МФО

В Казахстане есть множество микрофинансовых компаний, где дают деньги в долг срочно под проценты. При первом займе часто предлагают условия с 0,01% ставкой.

Какие выгоды получает клиент:

Обратите внимание и на ряд недостатков при обращении в МФО:

1. Высокие штрафы при просрочках.
2. Процентные ставки выше, чем в банках.

Срочно нужны деньги в долг под проценты? Crezu подберет самое выгодное предложение для любых целей

Если вы решили обратиться за микрозаймом в МФО, то возникает вопрос: как и где можно взять деньги взаймы онлайн? Воспользуйтесь нашим сайтом для быстрого поиска компании с лучшими условиями на рынке.

Вы можете выставить условия займа, заполнив короткую анкету. Наш сервис моментально подберет список из надежных компаний, подборка будет отвечать условиям запроса. Весь процесс займет не более 14 минут.

На заметку! В верхней части списка будут находится МФО, которые уже готовы одобрить вам займ.

Какие преимущества работы с Crezu:

• Мы тщательно проверяем все МФО – вам не придется искать компании с хорошей репутацией.
• Можно подать заявки сразу в несколько МФО, которые вероятней всего готовы одобрить ссуду.
• Не нужно тратить много времени в интернете, как при самостоятельном выборе компаний.
• Пользование сервисом абсолютно бесплатно.
• Мы работаем 24/7 без праздников, перерывов, выходных, в любое время суток.
• Весь процесс от выбора компании до получения денег занимает не более 14 минут.

Как получить займ с плохой кредитной историей на карту?

Срочно нужен займ с плохой кредитной историей, но банки отказываются его давать? Отказ объясняют плохой кредитной историей? Да, это серьезная помеха в получении очередного кредита. МФО готовы прийти вам на помощь. Но сначала разберемся, что это такое, откуда берется этот негативный сценарий, кем и где фиксируется и как его изменить.

Что может быть виной появления плохой кредитной истории?

Отрицательная запись в истории ваших платежей может быть результатом ошибок учреждений,осуществляющих с вами взаиморасчеты.

Например:

— информация о закрытии долга не поступила в УБКИ;
— в платежных документах даны ошибочные реквизиты;
— в хронологии зафиксированы чужие займы;
— имеется повторная запись о бывших кредитах.

Репутация аккуратного плательщика может быть подмочена по вашей вине.

Это происходит, если у вас:

— открытые кредиты;
— невыплаченные алименты;
— просроченные платежи.

Нахождение под судом или следствием сейчас или прежде тоже может стать причиной отказа в денежной субсидии. Присутствие одного или более пунктов из этого списка — серьезное препятствие к получению очередного банковского кредита. Получить кредит без отказа — https://creditonline365.com.ua/kredit-bez-otkaza в таком случая гораздо сложнее.

Источник информации о кредитной истории

Личность заемщика, оставившего в банке заявку на получение кредита, проверяется на предмет неоплаченных счетов, просрочек по платежам и наличия непогашенных задолженностей. Сведения о транзакциях всех, кто хотя бы один раз обращался в финансовую организацию, хранятся в базе данных Бюро кредитных историй. Туда же стекаются сведения об оплате коммунальных платежей, штрафов, налогов и так далее.

Справка: кредитная история — это фиксация всех финансовых операций субъекта в базе данных Национального банка Украины. Хранится десять лет со дня совершения последней транзакции.

Три структурных ветви бюро кредитных историй Украины:

1. Украинское БКИ.
2. Всеукраинское БКИ.
3. Международное БКИ.

Все кредитно-финансовые организации, действующие на территории страны, отправляют в эти бюро сведения о долговых обязательствах клиентов.
Выдача кредитов банками осуществляется после проверки этих сведений. Если комиссия в записях транзакций обнаружит какие-либо нарушения, в займе будет отказано.

Плохая кредитная история? Банки отказывают в кредите? Не отчаивайтесь! Приходите к нам и мы поможем вам не только деньгами, но и улучшением кредитной истории!

Пять причин обратиться за займом в МФО

Финансовая стратегия нашего микрофинансовых компаний строится на лояльном отношении к клиентам. МФО более терпимы к ошибкам в вашей финансовой биографии и всегда готовы оказать поддержку в трудную минуту.

Пять причин обратиться к МФО за финансовой помощью:

1.Не требуются поручители, не нужны сведения об имуществе.
2. Максимально быстрое рассмотрение заявок.
3. Мгновенное поступление средств после одобрения на карту.
4. Возможность подать заявку через интернет в любое время суток.
5. Возможность получения солидной суммы (14 950 гривен) новыми и постоянными клиентами.

Получение займа в МФО — шанс улучшить кредитную историю

Все кредитные компании отправляют в базу данных сведения о совершенных транзакциях. Таким образом, оформление и своевременное возвращение микрозаймов в МФО откроет новую, чистую страницу вашей кредитной биографии.

Три полезных совета по формированию хорошей кредитной истории

При оформлении займов придерживайтесь эти трех правил и у вас всегда будут хорошая КИ:

1. Откройте кредитную историю с получения одного-двух потребительских кредитов в микрофинансовой организации и аккуратно их погасите.
2. Не берите взаймы суммы, превышающие ваши возможности и вовремя их возвращайте.
3. Не вступайте в кредитные пирамиды, занимая деньги в одной организации для того, чтобы погасить долги в другой.

Приходите в МФО, получите займы, перезагрузите кредитную историю, придерживайтесь наших советов и будьте всегда с деньгами!

Деньги в долг онлайн. Взять срочно деньги в долг без залога

Где взять деньги в долг онлайн ?

Личный бюджет большинства людей распланирован настолько плотно, что малейшее отклонение от текущих расходов может аукнуться весьма болезненно. По этой же причине зачастую бывает сложно занять энную сумму даже на короткое время у людей, с которыми сложились дружеские доверительные отношения. Как выкрутиться, если финансы поют романсы, а обратиться за помощью не к кому? Воспользуйтесь услугой микрокредитования и возьмите деньги в долг в финансовой компании Благо.

---

Чем микрокредиты отличаются от традиционных банковских займов?

Банки — это сложные иерархические структуры со строго формализованными бизнес-процессами. Не удивляйтесь, что при попытке получения кредитного займа без залога с вас начнут требовать массу вещей и документов, выполнение которых окажется посложнее превращения в Дэвида Копперфильда:

• личный визит в отделение банка — служащих мало волнует, что у вас на руках маленький ребенок или вы работаете по такому же графику, как и банковское учреждение;
• предоставление справки о доходах с места работы — если вы фрилансер или трудитесь без официального оформления, сразу же рискуете попасть в черный список неблагонадежных заемщиков;
• предоставление залога — далеко не все люди являются владельцами имущества, которое устроит кредитных менеджеров для данной цели;
• обоснование целевого назначения займа;
• поиск поручителей.

Все эти требования здорово затягивают сроки принятия решения о выдаче займа. Но даже при соблюдении всех формальностей гарантии, что вы сможете взять деньги в долг, нет никакой. Если время вас поджимает, ссуда Благо поможет оперативно справиться с финансовыми неурядицами. Для получения денег вам понадобится всего лишь 20 минут, оригинал паспорта и ИНН. Заполните небольшую заявку на предоставление займа, через несколько минут дождитесь подтверждения по телефону или электронной почте, и деньги у вас в кармане!

---

Почему заемщики доверяют Благо?

Помимо оперативности, мы заботимся о том, чтобы клиенту было удобно и выгодно сотрудничать с нами. Наши представительства находятся более чем в 100 городах Украины, и это не предел. Мы заботимся о каждом клиенте и предоставляем ему возможность:

• быстро получить деньги в долг до 7 000 грн. на срок до 15 календарных дней;
• рассчитывать на фиксированный процент пользования займом, зафиксированный в договоре;
• воспользоваться плюшкой «Кредитные каникулы» — при получении первого займа плата за первые 5 дней пользования кредитом составляет 1 грн.;
• самостоятельно выбрать удобные способы погашения задолженности — сразу одной суммой или частями, наличными, банковским переводом, через терминал;
• улучшить собственный кредитный рейтинг — мы готовы пойти навстречу клиенту с плохой кредитной историей. Своевременно погашая задолженность, вы получаете реальный шанс восстановить свою репутацию.

Заполняйте онлайн заявку на нашем сайте или звоните на горячую линию Благо. Мы проконсультируем вас по всем вопросам и поможем оформить займ на выгодных условиях!

Микрозайм наличными — взять деньги в долг срочно в офисе МФО «Быстроденьги»

Компания «Быстроденьги» поможет всем, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Мы предоставляем возможность взять заем наличными – это отличный вариант для людей без карт, которым нужны деньги срочно. Оформить микрозайм, вернуть деньги с начисленными процентами и получить ответы на все вопросы можно в режиме онлайн.

Как получить деньги срочно?

• Заполните заявку на сайте. Укажите фамилию, имя, отчество, номер паспорта, город, в котором проживаете, и контактный телефон.
• Дождитесь решения – как правило, это занимает не более 1 минуты.
• Придите в любой из наших офисов с паспортом для дальнейшего оформления займа наличными.

Вы впервые берете деньги в долг в нашей компании? В этом случае вы можете взять их бесплатно – проценты на сумму микрозайма не начисляются.

Требования к тому, кто хочет получить микрозайм

Вы можете взять срочный займ наличными, если соответствуете следующим требованиям:

• возраст от 18 до 75 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие постоянного источника дохода.

Почему займ наличными выгодно и удобно получать именно в компании «Быстроденьги»

Наши преимущества – это:

• первый займ наличными для новых клиентов – бесплатно, то есть, без начисления процентов;
• оформление заявки на деньги в долг и решение всех вопросов – онлайн, вам не нужно приходить для этого в офис;
• возможность получения денег для людей без карты, а также без залога;
• возможность получить средства на любые цели – никто не будет интересоваться у вас, зачем они вам понадобились;
• прозрачность расчетов – примерные расчеты можно сделать на сайте, а конечную сумму с процентами вам сообщат при подписании договора;
• удобные способы погашения – на сайте и через мобильное приложение, в офисе, в платежных терминалах либо безналичным расчетом;
• возможность продления договора в том случае, если вы не можете своевременно внести нужную сумму.

Благодаря компании «Быстроденьги» вы в сложной ситуации не останетесь без денег. При этом вы получите финансовую поддержку срочно, не тратя время на ожидание решения при обращении в банк и не обращаясь к родственникам или друзьям. Если вы хотите уточнить условия получения денежных средств, обратитесь в один из наших офисов или свяжитесь с нами по телефону. Специалисты предоставят необходимые консультации.

Узнать больше

Как быстро получить денежный займ

Нужны деньги? Решением может стать быстрый кредит, который вы получите за 15 минут. Узнайте, что такое быстрые кредиты и как ими пользоваться.

Когда вам нужен онлайн кредит?

В жизни могут быть ситуации, когда вам срочно нужны деньги. Иногда это связано с непредвиденными событиями в жизни — болезнью, ремонтом квартиры или финансовыми проблемами. В других случаях они вызваны необходимостью поучаствовать в акции или дарить подарки родственникам.

Такие ситуации требуют быстрых решений. Вы не можете позволить себе проходить сложные процедуры в банке. Вам срочно нужны наличные. Где их взять? Кредит на карту без посещения банка тут получить проще всего.

При подаче заявления на получение кредита необходимо предоставить ряд данных и документов. Понадобится удостоверение личности, справка о доходах. Необходимо подготовить и подать заявку. Работник банка может связаться с работодателем. Банк проверяет кредитную историю и оценивает кредитоспособность. Весь процесс может занять до нескольких недель.

Кредит — быстрый способ получить деньги

Быстрый кредит будет хорошим решением. Его можно получить в Интернете или в офисе кредитной компании. Сколько времени занимает предоставление такого вида займа? Быстрое заполнение форм и минимум формальностей делают проверку клиента более эффективной, чем в случае с банковскими кредитами.

Большинство небанковских компаний предлагают быстрый займ за 15 минут. Четверти часа хватит, чтобы деньги попали вам в руки или были отправлены на ваш счет.

Онлайн-кредит — быстро и без выхода из дома

Экспресс-кредиты предоставляются онлайн. Для получения финансовой поддержки достаточно заполнить заявку на сайте кредитной компании. Форма состоит из нескольких коротких вопросов, поэтому ее заполнение происходит быстро.

После подачи заполненной заявки Вы получите решение о предоставлении кредита в течение нескольких минут. Если он положительный, деньги придут на счет. Преимущества кредитования через Интернет:

• Вы получаете деньги, не выходя из дома.
• Деньги идут прямо на ваш счет.
• Можете заполнить заявку в любое время.

Чтобы воспользоваться быстрым займом, у вас должен быть личный банковский счет. Невозможно перевести одолженные деньги на счет, принадлежащий другому человеку.

Займы выдаются лицам старше 18 лет, имеющим действующее удостоверение личности. Некоторые кредитные компании могут проверить кредитную историю и базы данных должников. Если в прошлом вы просрочили платежи и имеете плохую кредитную историю, решением проблемы может стать мгновенный кредит без проверки баз данных.

На правах рекламы

Кредит в Германии — Условия Выдачи, Способы Получения

Потребительский кредит в Германии. Как взять займ в немецком банке по интернету. Проверка кредитоспособности жителей Германии.

Что нужно немецкому банку для выдачи кредита

По данным SCHUFA, 15% жителей Германии оформляют кредит — Finansierung. Как и везде, немцы берут заём на автомобили, бытовую технику, мебель, гаджеты и другие дорогие вещи. Статья о процедуре получения, условиях оформления потребительского кредита. Где выгоднее брать заём: в банке или в интернете.

Немецкие банки выдают кредит резидентам страны, поэтому заёмщик предоставляет подтверждение прописки в Германии и разрешение на пребывание. При оформлении займа просят справку о регистрации или другой документ с указанием адреса — например, счёт за телефон или интернет.

Второе условие — расчётный счёт заявителя в немецком банке. С него банк-кредитор снимает ежемесячные платежи в зачёт погашения долга и процентов.

Чтобы получить одобрение банка, заёмщик показывает подтверждение постоянного дохода — подойдёт зарплатный листок с работы или выписка со счёта с обоснованием источника дохода. Частные предприниматели берут справку из налоговой. Недостаточный для оплаты займа доход ведёт к отказу.

Иностранцы предоставляют вид на жительство в Германии, длительность которого покрывает сроки погашения займа.

Например, иностранцу выдали ВНЖ на 3 года, а предполагаемый срок кредита — 5 лет. В таком случае дело рассматривают индивидуально: одни банки откажут, другие предложат особые условия, чтобы минимизировать риски.

Задача заёмщика — показать финансовое благополучие: стабильную работу, высокую зарплату, другие источники дохода. Если с доходом все в порядке, но вид на жительство кончается раньше срока займа — деньги получить сложно, но реально.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк запрашивает информацию о потенциальном клиенте из базы данных SCHUFA. Система хранит персональную информацию о заёмщиках и их финансовых обязательствах: долгах, сроках погашения и внесения процентов, заключенных договорах на мобильную связь, стационарный телефон и интернет.

Получить заём с плохой историей в SCHUFA в Германии сложно. Если база данных содержит негативную информацию о человеке, в выдаче кредита откажут или предложат высокий процент годовых. Со временем эти данные исчезают, поэтому некоторые немцы ждут несколько лет, чтобы взять в долг. Если деньги нужны срочно, заёмщики обращаются к частным кредиторам или за границу. Например, швейцарские банки выдают займы без проверки истории, но под высокий процент и с обязательными платными дополнительными услугами.

Условия получения займа в Германии

Банк рассматривает структуру доходов и расходов просителя, рассчитывает сумму, которую клиент готов платить каждый месяц и делает предложение.

К доходам относится зарплата (нетто), пенсия, доходы от сдачи жилья. Пособие на ребенка — Kindergeld — в расчёт не берут.

В расходы включается аренда, страховые взносы, питание, транспорт, телефон, интернет, отдых, развлечения, одежда, выплаты по другим кредитам. Годовые издержки, например, страховка на автомобиль — делятся на 12 месяцев и результат добавляется к расходам на месяц.

Сумма, которая остается после оплаты всех расходов — это максимальный месячный платеж заёмщика. Банк берет две суммы: месячный взнос и сумму займа и рассчитывает сроки погашения и годовой процент — индивидуально для заявителя. Чем короче срок выплаты, тем выше ежемесячный платеж и наоборот.

Например, клиент берет 10000 евро на два года, тогда он платит 475 евро в месяц. Если срок возврата средств увеличить до четырех лет, то ежемесячная плата — 230 евро. Процент кредита зависит от его срока — на короткие займы ставка выше. Но если заёмщик «растягивает» погашение долга, то сумма совокупных выплат в банк выше, чем за короткий кредит — так банки зарабатывают. Поэтому клиентам выгоднее быстрее отдавать долг.

Другой пример: житель Германии просит у банка 15 000 евро и хочет знать, за какой срок он отдаст эту сумму. Допустим, после анализа доходов и расходов, у клиента остаются «свободные» 500 евро в месяц. Исходя из этой суммы, банк предложит взять взаймы на 3 года и платить 429 евро в месяц под 1,9% годовых.

Если взять другого клиента, который берет эту же сумму, но готов платить 300 евро в месяц — для него увеличат длительность кредита на несколько лет и снизят процент. Но в совокупности второй клиент заплатит банку больше.

Срок погашения кредита должен быть разумным: нет смысла платить 10 лет за автомобиль, но выплачивать ипотеку на собственное жильё 10-20 лет — нормально.

Получение кредита в банке

Клиент назначает встречу в банке, приходит на собеседование и после разговора с банковским сотрудником получает предложение от банка в виде контракта на кредит.

Если клиент согласен, он подписывает контракт и передаёт в банк. Банк запрашивает подтверждающие бумаги. Если банк всё устроит, то деньги поступят на счёт клиента. Срок рассмотрения дела — от нескольких дней до нескольких недель, зависит от банка.

Относитесь настороженно к консультанту и предложениям. Работник заинтересован в прибыли хозяина. Задача клерка — убедить взять долг на максимально выгодных условиях. Для банка. Не ограничивайтесь единственным предложением.

Проценты по кредиту в Германии

Процент также зависит от цели — банк хочет знать, зачем человеку деньги, чтобы оценить риски. Если конкретной цели нет, и деньги нужны для свободного пользования — банк установит повышенный процент. Если клиент берёт кредит на покупку автомобиля или на отпуск — ставка будет ниже.

Иногда в немецких магазинах проходят акции «0%-Finansierung», во время которых получают выгодные условия по кредиту. Немцы считают нормальным влезать в долги из-за покупки жилья, ремонт или открытия собственного дела. Потребительские займы на гаджеты, машины или бытовую технику бюргеры не приветствуют.

Популярные цели кредита у немцев

• обустройство жилья — мебель, кухня
• автомобиль, мотоцикл
• рождение ребёнка
• обустройство домашнего рабочего места для предпринимателей
• отпуск
• образование и профессиональное развитие
• свадьба

Процент зависит от банка и от ситуации клиента. На 2017 год, минимальный — 1,69% годовых на сумму 10 000 евро.

Срок в месяцах	Процент годовых минимально возможный	Месячный взнос
12 месяцев	1,69%	840,92
24 месяца	1,69%	423,98
36	1,69%	285,02
48	1,69%	215,54
60	1,69%	173,87
72	1,69%	146,09
84	1,69%	126,26
96	1,98%	112,64
108	2,49%	103,32
120	2,49%	94,10

Если сумма долга больше 100 000 евро, минимальный процент на 2017 год — 2,59% годовых.

Срок в месяцах	Процент годовых минимально возможный	Месячный взнос
12 месяцев	2,59%	8 449,33
24 месяца	2,59%	4 278,67
36	2,59%	2 888,76
48	2,59%	2 194,03
60	2,59%	1 777,37
72	2,59%	1 499,75
84	2,59%	1 301,58
96	3,99%	1 215,16
108	3,99%	1 100,28
120	3,99%	1 008,60

Кредит в интернете

Жители Германии для поиска и сравнения кредитных предложений используют сайты-агрегаторы. На сайте доступны предложения от разных немецких банков.

ВЗЯТЬ КРЕДИТ

Процедура получения денег проще, чем в банке, если у клиента нет особых обстоятельств вроде поручительства третьих лиц.

Сайт показывает минимальный процент для благополучного интернет-пользователя. Реальный процент банк предложит только после проверки информации о клиенте.

Агрегатор кредитных предложений запрашивает максимум информации, чтобы передать нужную в конкретный банк:

1. Контактные данные, адрес в Германии.
2. Дату и место рождения.
3. Предыдущее место проживания в Германии.
4. Гражданство.
5. Срок пребывания в Германии и срок вида на жительство — если срок пребывания ограничен, кредит получить сложнее.
6. Кто берёт долг — один человек или супруги. Если на двоих, запрашивают данные второго заёмщика.
7. Количество людей в семье, сколько детей.
8. Информация о доходах заявителя.
9. Информация о жилье — аренда или собственное жильё. Если аренда — просят указать стоимость.
10. Данные о работе — название компании, адрес, бранч, должность заявителя и размер зарплаты. Запрашивают текущий статус, чтобы исключить положение на испытательном сроке или увольнение.
11. Расходы — машины, другие долги, частные страховки.
12. Данные о банковском счёте — для перевода суммы кредита и снятия ежемесячных платежей.

После ввода информации банк запросит емейл, на который вышлет письмо с индивидуальным предложением в виде контракта на оформление займа. Заявитель приходит на почту, показывает паспорт почтовому работнику и подписывает при нём контракт. Некоторые банки проводят идентификацию клиента по видеосвязи.

Банк запрашивает от клиента подтверждающие бумаги: распечатки по доходам и расходам, зарплатные листочки, справки из налоговой. Затем проверяет документы и информацию по SCHUFA и запрашивает другие бумаги, если нужно. Если всё в порядке, банк перечисляет деньги на счёт клиента.

В стандартных ситуациях процедура получения кредита через интернет проще, быстрее и выгоднее, чем в филиале банка. Заявители сразу видят предложения от разных банков и выбирают подходящее, тратят 30-60 минут на заполнение анкеты и получают контракт в течение дня. С момента заявки до получения денег проходит от 1 до 6 недель.

Интернет-провайдеры кредитов проводят рекламные акции в немецких магазинах. Займы определённого размера и на конкретный срок выдают под 0% годовых или с минусовым процентом. Изучайте детали контракта: иногда в таких предложениях содержится обязательная страховка купленного товара на несколько лет, что увеличивает стоимость покупки.

Микрокредиты в Германии

Для небольших сумм — от 200 до 600 евро — жители Германии пользуются сервисом микрокредитов. Здесь оформляют заём сроком от 7 до 90 дней.

Некоторые компании выдают кредиты на 30, 60 или 180 дней — зависит от кредитора. Для «постоянных» проверенных клиентов выдают займы до 3000 евро.

Преимущество мини-кредитов — возможность получения денег в течение 24 часов. Недостаток займа — высокий процент по сравнению с обычным кредитом — 7-14% годовых.

Если деньги нужны срочно, например, на следующий день после запроса — клиент платит дополнительную комиссию.

Цель микрокредита — быстро заплатить по внезапным счетам. Частные предприниматели пользуются возможностью «дотянуть до получки» для оплаты счетов, когда клиенты ещё не оплатили работу.

Немцы берут микрокредиты через интернет

Просрочка по кредитным платежам

Условия по просрочкам прописывают в контракте. Если у клиента возникают опасения — он предупреждает банк заранее и берёт паузу на выплату в тело кредита, но вносит ежемесячные проценты. Несколько пропущенных выплат в год допускаются, если клиент предупреждает банк, но проценты тикают постоянно.

Непредвиденная просрочка без информирования банка — катастрофа. Информация попадает в базу SCHUFA на 2-3 года, а банк высылает запрос на погашение просрочки со штрафом. Если клиент игнорирует выплаты, банк разрывает контракт с увеличенным штрафом и передаёт дело в суд.

Контактируйте с банком и объясняйте причины просрочки. Запрашивайте сокращение месячных платежей, паузы в выплатах или перекредитование. Если банк не идет на уступки — проще занять деньги в других источниках, так как из-за просрочки по кредиту невозможно заключить контракты на простые услуги, например, на интернет.

12-10-2017, Полина Радченко

Как получить ссуду на консолидацию долга с плохой кредитной историей

Получение ссуды с плохой кредитной историей для консолидации долга может потребовать поиска вокруг, но есть варианты, в том числе ссуды от кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Фактически, некоторые кредиторы обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей (кредитный рейтинг ниже 630) и учитывают факторы, выходящие за рамки вашего рейтинга, такие как образование, доход и история работы.

Как получить ссуду на консолидацию долга с плохой кредитной историей.
Проверьте свой кредитный отчет. Повысьте соотношение долга к доходу. Найдите лучшие цены и возможности.

В идеале, ссуда на консолидацию долга должна иметь более низкую процентную ставку, чем комбинированная ставка по текущим долгам, и позволять вам быстрее выплатить долг. Воспользуйтесь нашим калькулятором консолидации долга, чтобы определить, подходит ли вам ссуда.

Как получить ссуду для консолидации долга с низким кредитным рейтингом

• Проверьте свой кредитный отчет: Ошибки в кредитном отчете являются причиной того, что ваш рейтинг плохой? Проверьте наличие ошибок, таких как неправильные учетные записи, неверно сообщенные пропущенные платежи или неточные лимиты кредита.Вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет один раз в год в каждом из трех кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. Согласно опросу кредиторов, даже небольшое повышение вашего рейтинга может повысить ваши шансы на квалификацию, а переход от плохого к справедливому кредитному баллу (оценка FICO от 630 до 689) может снизить процентную ставку примерно на 5 процентных пунктов. этот партнер с NerdWallet.

• Повысьте соотношение долга к доходу. Если вам не нужно сразу консолидировать долги, подумайте о способах увеличения дохода и погашения небольших долгов.Это улучшает отношение долга к доходу, которое кредиторы используют для оценки вашей способности выплатить ссуду.

• Добавить со-подписавшего: Некоторые кредиторы допускают со-подписантов, которые могут помочь вам получить ссуду и снизить ставку. Как правило, кредитный рейтинг совместной подписывающей стороны должен соответствовать минимальным требованиям кредитора или превышать их. Имейте в виду, что со-подписывающая сторона берет на себя равную ответственность за ссуду, и вы и ваша со-подписывающая сторона будете на кону.

• Присмотритесь: сравните процентные ставки и условия нескольких кредиторов, чтобы получить ссуду с погашением, соответствующим вашему бюджету. Вы можете пройти предварительную квалификацию у большинства онлайн-кредиторов и увидеть ориентировочные ставки. Обычно это включает мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг. Покупайте удобные для потребителя функции, такие как прямая оплата кредиторам, что означает, что кредитор отправляет ваши деньги ссуды вашим кредиторам, упрощая процесс и устраняя любое соблазн использовать наличные деньги для чего-то другого.

Обзор вариантов консолидационного кредита

5.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
Предварительная квалификация на NerdWallet и получение индивидуальных ставок от нескольких кредиторов.

Где получить ссуду для консолидации долга при плохой кредитной истории

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые организации, которые могут предлагать более гибкие условия и более низкие ставки, чем онлайн-кредиторы.

Федеральные кредитные союзы ограничивают годовые процентные ставки по личным займам на уровне 18%, что ниже верхнего предела, взимаемого большинством онлайн-кредиторов.

Кредитные союзы не позволяют вам предварительно претендовать на получение ссуды; Для подачи заявки обычно требуется жесткая проверка кредитоспособности, что может временно повредить вашему кредитному рейтингу и затруднить поиск.

Чтобы подать заявку на ссуду, вам также необходимо стать членом кредитного союза. Обычно это означает проживание или работу поблизости и оплату небольшого членского взноса.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы обеспечивают быстрое финансирование, поскольку вы часто можете завершить весь процесс кредитования онлайн и получить финансирование в течение от нескольких дней до недели.

Самый большой недостаток — ставки могут быть выше, чем ставки в кредитных союзах. Согласно исследованию NerdWallet, в 2020 году заемщики с плохой кредитной историей (ниже 630 FICO) могли рассчитывать на ставки от 26,6% до 32,4%.

Онлайн-кредиторы могут также взимать комиссию за выдачу кредита, покрывающую расходы на обработку вашего кредита. Комиссия обычно вычитается из ссуды, поэтому вам, возможно, придется запросить более крупную ссуду, чтобы получить всю необходимую вам сумму.

Вот онлайн-кредиторы, которые предлагают ссуды на консолидацию долга в случае плохой кредитной истории:

Avant требует минимального кредитного рейтинга 580 и 20 000 долларов валового годового дохода.Около половины заемщиков компании используют ее кредиты для консолидации долга.

OneMain не имеет требований к минимальному кредитному баллу или доходу, но его начальная годовая процентная ставка выше, чем у других кредиторов.

Upstart и Upgrade имеют схожие минимальные требования к кредитному баллу, но предлагают более низкие начальные годовые ставки, чем OneMain и Avant.

Управление ссудой на консолидацию долга

• Составьте бюджет: Погашение долга является частью сбалансированного бюджета, который распределяет деньги на ваши нужды, желания, сбережения и долги.Составление бюджета может помочь вам отслеживать прогресс погашения, сократить расходы и получить больший контроль над своими финансами.

• Прекратите пользоваться кредитными картами. Избегайте накопления новой задолженности по кредитным картам, которые вы выплатили, но не закрывайте счета кредитных карт, так как это может повредить вашему кредитному рейтингу.

• Поддерживайте связь с кредитором. Если вы задерживаете платежи, лучше всего как можно скорее связаться с кредитором, чтобы узнать, будет ли он работать с вами. Некоторые кредиторы могут предложить программу помощи при трудностях или временную приостановку ваших платежей, пока вы не вернетесь в нормальное русло.

Альтернативы ссуды консолидации долга

Если ссуды консолидации долга не работают для вас, вот несколько возможных альтернатив.

Метод снежного кома долга

Метод снежного кома долга использует ранние выигрыши, чтобы держать вас на пути к освобождению от долгов. В этом методе вы упорядочиваете свои долги от наименьшего остатка до наибольшего. Затем вы уделяете первоочередное внимание выплате самых маленьких долгов, даже если по другим долгам процентные ставки выше. Как только ваш самый маленький долг будет погашен, поместите ежемесячный платеж по этому долгу в счет следующего минимального баланса, пока он не будет погашен.Продолжайте погашать выплаты по каждому долгу, пока не освободитесь от долгов.

План управления долгом

План управления долгом от некоммерческого кредитного консультационного агентства может помочь снизить процентную ставку и быстрее погасить задолженность. Это вариант, если у вас есть задолженность по кредитной карте и вы можете придерживаться плана платежей в течение нескольких лет, не используя кредитные карты.

Банкротство

Погашение долгов в случае банкротства может быть вариантом, если вы перегружены долгами, и для погашения их посредством консолидации потребуется пять лет или больше.Банкротство уничтожает большинство видов необеспеченных долгов, включая кредитные карты и медицинские счета.

Хотя ваш кредитный рейтинг может сначала пострадать, он должен начать восстанавливаться в течение нескольких месяцев после того, как вы подадите заявление о банкротстве.

Как получить деньги в экстренной ситуации

Когда вы сталкиваетесь с финансовым кризисом, получение быстрого доступа к наличным деньгам является главным приоритетом. В зависимости от вашей ситуации у вас уже могут быть варианты наготове. Но если нет, важно знать, где искать, чтобы избежать хищнических займов под высокие проценты.

Чтобы помочь вам начать поиск, вот пять способов получить экстренные деньги, когда они вам понадобятся.

1. Экстренные ссуды

Экстренные ссуды могут быть предоставлены в форме личной ссуды, кредита наличными по кредитной карте или ссуды до зарплаты. Если вы рассматриваете один из этих вариантов, важно знать, как они работают и сколько вы можете рассчитывать на оплату.

Персональные ссуды

Персональные ссуды — это форма кредита, которую вы можете использовать практически для чего угодно, в том числе на случай чрезвычайных ситуаций.Многие личные кредиторы, особенно онлайн-кредиторы, предлагают финансирование на следующий день или даже в тот же день, если ваше предложение одобрено. Другим может потребоваться дополнительный день или два, что может потребовать от вас тем временем других приспособлений.

Для традиционных личных займов процентные ставки могут варьироваться от однозначных до 35% и более, в зависимости от вашего кредита. Хотя некоторые кредиторы обычно работают только с людьми с хорошей или отличной кредитной историей, существует множество кредиторов, готовых работать с заемщиками, чья кредитная история является справедливой.

Кроме того, эти ссуды обычно позволяют выплатить долг в течение нескольких лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о немедленном единовременном платеже.

Некоторые краткосрочные личные ссуды могут быть доступны, если у вас плохая кредитная история, но процентные ставки по ним могут быть очень высокими — некоторые кредиторы устанавливают годовую процентную ставку (APR) в трехзначном формате.

Обдумывая свои варианты, просмотрите и сравните несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы найдете то, что вам подходит. Если вы хотите получить ссуду, Experian CreditMatch ™ может связать вас с кредиторами.

Денежные средства по кредитной карте

Если у вас есть кредитная карта, вы можете использовать часть доступного кредита в виде аванса наличными.

Процентные ставки аванса наличными по кредитной карте могут варьироваться от карты к карте, но некоторые могут достигать около 25%. Кроме того, важно отметить, что проценты начинают начисляться немедленно — нет льготного периода, как при покупках, — и с кредитных карт обычно взимается авансовый сбор, который составляет небольшой процент от суммы аванса.

Несмотря на эти недостатки, денежный аванс может быть хорошим вариантом, если у вас плохая кредитная история и мало доступных вариантов финансирования.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды с невероятно короткими сроками погашения — обычно 14 дней — и непомерными процентными ставками. Средняя годовая процентная ставка составляет примерно 400%, а короткий срок погашения платежа может чрезвычайно затруднить выплату ссуды без получения новой. В результате лучше вообще избегать ссуд до зарплаты.

2. Друзья или члены семьи

Если у вас есть надежные друзья или члены семьи, вы можете получить от них некоторую помощь в трудную минуту. Конечно, просить денег или ссуды у близких может быть непростым решением, к которому нельзя относиться легкомысленно.

Очень важно заранее согласовать условия погашения и любой потенциальный интерес, чтобы повысить ваши шансы на достижение соглашения и избежать конфликта.

Получение кредита таким образом может быть неудобным и неудобным для обеих сторон, особенно если заемщик испытывает трудности с выплатой.Но, возможно, стоит дискомфорт, чтобы не ухудшить ваше финансовое положение из-за дорогой ссуды.

3. Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Если у вас хороший или отличный кредитный рейтинг, вы можете претендовать на получение кредитной карты, которая предлагает вводную акцию с нулевой годовой процентной ставкой. В зависимости от карты вы можете использовать ее для покрытия непредвиденных расходов и получить от шести до 20 месяцев, чтобы погасить ее без процентов.

Однако имейте в виду, что получение вашей карты по почте может занять неделю или две после того, как вы получите одобрение.Если вам понадобятся деньги раньше, свяжитесь с эмитентом карты, прежде чем подавать заявку, чтобы узнать, могут ли они ускорить доставку.

Некоторые эмитенты карт, включая American Express, могут даже предложить предоставить мгновенный доступ к информации о вашей кредитной карте, поэтому вам не придется ждать, пока вы получите физическую карту по почте.

Если вы соответствуете требованиям и у вас есть время дождаться получения карты, кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% может быть отличным вариантом из-за ее низкой стоимости. Только не забудьте составить план погашения долга до окончания рекламного периода.В противном случае вы должны будете получить более высокую процентную ставку на оставшийся баланс.

4. Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

HELOC — это возобновляемая кредитная линия, обеспеченная собственным капиталом, имеющимся у вас дома. Если она у вас уже есть, получить доступ к этой кредитной линии можно так же просто, как использовать привязанную к ней дебетовую карту или выписать чек.

HELOC также обычно предлагают однозначные процентные ставки, поскольку они обеспечены залогом. Обратной стороной является то, что, если у вас его еще нет, на закрытие нового HELOC может потребоваться несколько недель, что может быть не идеально для чрезвычайной ситуации.

Кроме того, некоторые кредиторы могут взимать высокие затраты на закрытие сделки, а также ежегодные сборы. Так что не забудьте присмотреться и сравнить эти расходы перед подачей заявки. Наконец, один из самых больших рисков использования HELOC заключается в том, что, если вы не выплатите долг, вы можете потерять свой дом. К счастью, они обычно имеют длительные сроки погашения, но это все же риск, который следует учитывать.

5. Обратитесь за помощью к некоммерческим программам

Некоторые некоммерческие организации могут помочь вам получить необходимые деньги.Например, такие организации, как Mission Asset Fund, организуют ссуды с другими людьми в вашем сообществе.

Каждый человек по очереди занимает деньги у других в кругу и выплачивает их обратно, а процентные ставки, как правило, низкие. Просто имейте в виду, что присоединение к кругу кредиторов не гарантирует, что вы будете первым в очереди, чтобы получить наличные, поэтому это может не помочь с вашими насущными потребностями. Но если вы можете заставить его работать, это может быть недорогая альтернатива опционам с плохой кредитной историей.

Кроме того, потратьте некоторое время на поиск общественных центров и других организаций в вашем районе, которые могут оказать немедленную помощь с вашими счетами. Существуют некоммерческие организации, готовые помочь людям оплатить счета за коммунальные услуги, арендную плату, еду и другие предметы первой необходимости, пока вы удовлетворяете ваши непосредственные финансовые потребности.

Как подготовиться к следующей чрезвычайной ситуации

Навести порядок в финансах на случай следующей чрезвычайной ситуации, возможно, сейчас не в вашем списке приоритетов. Но как только вы пережили нынешний шторм, попробуйте предпринять некоторые шаги, чтобы подготовиться к следующему. Вот несколько действенных шагов, которые вы можете предпринять, когда придет время.

Получите бюджет

Если у вас остались деньги после того, как вы покрыли свои потребности, составление бюджета может помочь вам с логистикой откладывания денег на будущее.

Начните с записи своих доходов и расходов за последние несколько месяцев, классифицируя каждый расход по мере того, как вы это делаете, чтобы понять, куда уходят ваши деньги. Как вы классифицируете свои расходы, зависит от вас, но разделение ваших расходов на необходимые и произвольные расходы — хорошая отправная точка. Затем поищите области, в которых можно немного сокращать расходы каждый месяц, чтобы освободить больше места для сбережений.

Когда вы составляете бюджет, не забывайте быть реалистичным, поскольку он не принесет вам никакой пользы, если вы не сможете его придерживаться.В конце каждого месяца сравнивайте свои расходы с установленным бюджетом и смотрите, где вы можете внести корректировки или сокращения в следующем месяце. Откройте новый сберегательный счет, если у вас его еще нет, и поместите заранее заложенную в бюджет сумму денег в отдельный фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Создайте план для вашей текущей ситуации

Если вы планируете занять деньги для покрытия текущей чрезвычайной ситуации, сядьте и составьте план, как расплатиться как можно быстрее.

Нет ничего плохого в том, чтобы иметь долг, но если он у вас все еще есть, когда случится следующая чрезвычайная ситуация, это может еще больше усложнить получение необходимой помощи.

Используя свой бюджет, ищите способы одновременно откладывать средства в своем чрезвычайном фонде и вносить дополнительные платежи по долгам. Это может быть обременительным, особенно если вы уже живете от зарплаты до зарплаты. Но если вы сможете заставить его работать, вы сэкономите деньги на процентах и ​​обретете спокойствие.

Повысьте свой кредит

Если ваш кредит меньше, чем звездный, принятие мер по его улучшению может дать вам больше возможностей в следующий раз, когда вам быстро понадобятся деньги и не хватит сбережений.

Начните с проверки своего кредитного рейтинга и отчета о кредитных операциях и отметьте области, к которым вы можете обратиться.В зависимости от вашей ситуации это может означать выплату остатка по кредитной карте, задержку с просроченными платежами или оспаривание неточной информации в ваших кредитных отчетах.

Улучшение вашей кредитной истории может занять время, но долгосрочная выплата в виде более доступного кредита может того стоить.

Продолжайте контролировать свой кредит

По мере того, как вы работаете над подготовкой к будущим финансовым чрезвычайным ситуациям, включая улучшение вашего кредитного рейтинга, продолжайте следить за своим кредитным рейтингом, чтобы убедиться, что вы не получите никаких сюрпризов.Если вы видите падение своего рейтинга, проверьте свои кредитные отчеты, чтобы узнать, что могло его вызвать, и поищите способы исправить ситуацию.

Ваши постоянные усилия могут помочь вам сохранить стабильную финансовую основу, которая сможет защитить вас и ваших близких в будущем.

Ссуды для бедных из-за коронавируса | Банковская ставка

Поскольку США борются с пандемией коронавируса, многие потребители испытывают финансовые затруднения. Согласно последним данным Бюро статистики труда, уровень безработицы в США составляет 6,2 процента, при этом 10 миллионов человек не имеют работы.В ответ на неопределенность нынешнего кризиса некоторые финансовые учреждения разработали ссуды на случай коронавируса для оказания помощи потребителям.

«Кредит на случай коронавируса может помочь заемщикам, потерявшим доход или работу из-за пандемии», — говорит Эйприл Льюис-Паркс, директор по образованию и корпоративным коммуникациям в Consolidated Credit, некоммерческой службе кредитного консультирования. «Некоторые из этих кредитов предлагают периоды низких или даже нулевых процентных ставок вместе с отсрочкой или гибкими планами погашения.

Если вы финансово пострадали от кризиса, вызванного коронавирусом, узнайте, как работает этот вариант помощи и подходят ли вам ссуды для тяжелых условий жизни.

Что такое кредит на случай коронавируса?

В марте 2020 года пять федеральных регулирующих органов официально призвали финансовые учреждения разрабатывать «ответственные малодолларовые займы» для потребителей, пострадавших от пандемии коронавируса.

Ссуды для оказания помощи нуждающимся в связи с коронавирусом (тип личного кредита) были созданы в ответ на то, что банки и кредитные союзы стремятся помочь своим общинам.Эти ссуды имеют основные характеристики стандартной ссуды для физических лиц, такие как фиксированная процентная ставка, структура платежей в рассрочку и заранее определенный срок погашения.

Основное отличие, однако, заключается в том, что ссуды для тяжелых условий жизни предназначены специально для краткосрочной помощи заемщикам, пострадавшим от пандемии коронавируса, и имеют более выгодные условия, но меньшие суммы ссуд.

Как это работает?

Каждый банк и кредитный союз предъявляет различные требования и процессы, но многие упрощают подачу заявки на получение ссуды в трудных условиях онлайн или по телефону.Кандидатам необходимо будет указать личную информацию, такую ​​как полное имя, номер социального страхования и доход, в форме заявки.

Как и в случае с традиционной ссудой для физических лиц, кредиторы будут проверять ваш доход, кредитоспособность и способность погасить ссуду. Если ваша заявка будет одобрена, вы можете рассчитывать на получение средств быстро, во многих случаях в течение двух-трех дней.

Как правило, ссуда выдается на небольшую сумму от 1000 до 5000 долларов США, хотя некоторые учреждения предлагают более высокий лимит ссуды. Процентная ставка и условия погашения, предлагаемые для ссуд для особо тяжелых условий жизни, также различаются в зависимости от учреждения.Однако многие кредитные союзы предлагают своим членам автоматические отсрочки платежей на 90 дней в это трудное время.

Кому это выгодно?

«Ссуды в трудных условиях могут быть лучше для тех, кому нужно около 5000 долларов или меньше и которые могут выплатить ссуду в относительно короткий период времени», — говорит Льюис-Паркс.

Если вы столкнулись с сокращением рабочего времени или безработицей и уверены, что сможете восстановить стабильность дохода для погашения долга, ссуда на случай коронавируса может помочь покрыть срочные расходы, такие как аренда или покупка продуктов.

Где я могу получить ссуду для нуждающихся в коронавирусе?

Есть несколько мест, где можно получить ссуду для нуждающихся в коронавирусе. Лучшее место для начала — это ваше текущее финансовое учреждение.

Если у вас есть давние и позитивные отношения с вашим учреждением, оно может с большей готовностью одобрить вашу заявку на получение кредита. Вы также можете изучить национальные и местные банки, общественные кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы расширить область поиска.

Некоторые финансовые учреждения предлагают экстренные ссуды, которые можно использовать в качестве краткосрочной помощи, если пандемия нанесла ущерб вашим финансам.

Если вы хотите присоединиться к местному кредитному союзу, вы можете выполнить поиск с помощью инструмента Поиск кредитных союзов Национальной администрации кредитных союзов, чтобы найти ближайший к вам. Вы также можете выполнить поиск по списку Американской банковской ассоциации банков, которые предлагают варианты помощи в связи с коронавирусом.

Каковы требования для получения кредита на случай коронавируса в тяжелых условиях?

Чтобы получить ссуду, выданную кредитным союзом, вам необходимо быть ее членом. Кредитные союзы имеют разные области членства.Например, некоторые кредитные союзы требуют, чтобы вы жили в определенном городе или регионе, работали на конкретного работодателя или были связаны с другой группой или ассоциацией.

Вы также можете найти ссуды на случай коронавируса в банках и онлайн-кредитных организациях, хотя они встречаются реже. Как и в случае с другими кредитными продуктами, вы должны соответствовать кредитным критериям кредитора и другим требованиям андеррайтинга. Некоторые финансовые учреждения могут также попросить вас предоставить документацию о финансовых трудностях, которые вы испытали из-за пандемии коронавируса.

Какие кредиторы предлагают помощь в связи с коронавирусом текущим клиентам?

Хотя серьезность пандемии ослабевает, а число новых случаев COVID-19, регистрируемых еженедельно, уменьшается, некоторые американцы по-прежнему испытывают финансовые трудности. Некоторые финансовые учреждения, в том числе перечисленные ниже, по-прежнему предлагают ссуды на случай заражения коронавирусом тем, кому нужны краткосрочные средства.

• Кредитный союз Solarity: Кредитный союз предлагает своим членам ссуды для нуждающихся в коронавирусе от 1000 до 5000 долларов США и 90-дневный период отсрочки при первом платеже.
• Кредитный союз Трэвиса: Программа ссуды Трэвиса для оказания помощи в случае стихийных бедствий предоставляет правомочным участникам ссуды на сумму до 10 000 долларов США в виде ссуд для нуждающихся в коронавирусе.
• Capital Good Fund: Ссуда ​​для оказания помощи в кризисных ситуациях от Capital Good Fund предлагает заемщикам в Род-Айленде, Флориде, Массачусетсе, Делавэре и Иллинойсе небольшие чрезвычайные ссуды в размере от 300 до 1500 долларов.
• OneMain Financial: Этот кредитор предоставляет экстренные ссуды по фиксированной ставке, которые могут быть профинансированы в течение одного часа после закрытия ссуды.

Этот список не является исчерпывающим, но он предлагает примеры ссуд на нужды лечения коронавируса, которые могут предоставить разные кредиторы.

Альтернативы ссуде в связи с коронавирусом в тяжелых условиях

Ссуды по борьбе с коронавирусом в тяжелых условиях — лишь один из способов получить помощь, если пандемия нанесла вам финансовый ущерб.

Традиционные ссуды физическим лицам

Многие кредиторы предлагают традиционные ссуды физическим лицам. Средства этого типа потребительской ссуды можно использовать практически для любых немедленных целей, таких как аренда, покупка продуктов или оплата медицинских счетов.Обычно они предлагаются со сроком погашения до семи лет, а лимиты по займам также обычно выше. Некоторые кредиторы предлагают первоклассным заемщикам до 100 000 долларов.

Обратитесь к своим кредиторам как можно скорее.

Если вы испытываете финансовые трудности или ожидаете, что не сможете произвести платеж, поговорите со своими кредиторами о помощи в погашении. В то время как ссуда в трудных условиях может быть вашим единственным выбором в некоторых обстоятельствах, всегда лучше избегать увеличения долга.

«В зависимости от причины, по которой вам в первую очередь нужен заем, попробуйте обсудить свои счета или расходы», — говорит Брэндон Ренфро, CFP.

У ваших существующих кредиторов могут быть варианты облегчения платежа, такие как краткосрочная отсрочка платежа, которые вы можете изучить во время этого кризиса. Вы также можете работать со своими кредиторами над временным снижением платежей, пока вы восстанавливаете финансовую стабильность.

Это также распространяется на другие основные расходы, например, на жилье. Например, если вы были надежным арендатором и пользуетесь доверием арендодателя, Renfro предлагает договориться о частичном прощении пропущенной арендной платы.

Чистая прибыль

Если пандемия повлияла на ваши финансовые ресурсы и вы нуждаетесь во временной экстренной помощи, вам может помочь ссуда для нуждающихся в коронавирусе. Его выгодные условия и низкая стоимость займа могут быть более доступными, чем использование кредитной карты с высокой процентной ставкой или получение стандартного личного кредита по более высокой ставке.

Помните, что ссуда в трудных условиях по-прежнему является ссудой, которую вы должны погашать. «Выплатить ссуду может быть сложно, если новый источник дохода не в чьем-то будущем», — говорит Льюис-Паркс. «Люди, желающие получить эти ссуды, вероятно, имеют другие долги (например, ипотечные и студенческие ссуды), поэтому те, кто берет ссуды с трудными условиями, должны точно знать, как это повлияет на их бюджет.

Льюис-Паркс также предостерегает от хищных кредиторов, которые могут использовать обман для эксплуатации уязвимых заемщиков в финансовых нуждах. Заемщикам рекомендуется проверять своих кредиторов через Better Business Bureau и регулирующие органы, прежде чем переходить к займу.

Часто задаваемые вопросы о ссудах на нужды коронавируса

Какие процентные ставки подходят для ссуды на нужды коронавируса?

В настоящее время кредиты на нужды больных коронавирусом предлагают конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с другими кредитными продуктами.Некоторые кредиторы даже предлагают ставки до 0 процентов годовых для квалифицированных заемщиков.

Сколько вы можете взять в долг?

Пороги заимствования различаются в зависимости от кредитора, но ссуды для особо тяжелых условий жизни обычно предлагают небольшие суммы в размере около 5000 долларов США или меньше. Размер вашего кредита также зависит от вашего кредитного рейтинга.

Кто имеет право на получение ссуды для тяжелых условий жизни?

Кандидаты, чья кредитная история демонстрирует положительное поведение при заимствовании, например, своевременные платежи и отсутствие дефолтов или просрочки платежа, имеют право на получение ссуды в тяжелых условиях.Банки и кредитные союзы также могут иметь требования к депозитам или доходу, которые могут повлиять на ваше заявление.

Если вы подаете заявку на ссуду для нуждающихся в коронавирусе через кредитный союз, вам необходимо быть членом этого учреждения.

Подробнее:

Как это работает и как выбраться

Долг — это палка о двух концах: он может быть полезен, когда вы инвестируете в будущее, но в конечном итоге вам нужно погасить долг, чтобы вы могли построить собственный капитал. Когда вы не можете этого сделать (по какой-либо причине), в результате возникает долговой цикл, избежать которого сложно или невозможно.

Заимствование — это образ жизни многих потребителей. Ипотека и студенческие ссуды, которые часто считаются «хорошей задолженностью», могут составлять значительную часть вашего ежемесячного дохода. Добавляйте к этому долг по кредитной карте и новый автокредит каждые несколько лет, и вы легко сможете обойтись без денег. Ссуды до зарплаты и другие опасные заимствования почти гарантированно приведут к долгому циклу.

Что такое цикл долга?

Долговой цикл — это непрерывное заимствование, которое приводит к увеличению долга, увеличению затрат и, в конечном итоге, дефолту.Когда вы тратите больше, чем приносите, вы влезаете в долги. В какой-то момент процентные расходы становятся значительными ежемесячными расходами, а ваш долг растет еще быстрее. Вы можете даже брать ссуды для погашения существующих ссуд или просто для того, чтобы не отставать от требуемых минимальных платежей.

Иногда имеет смысл получить новую ссуду в счет погашения существующей задолженности. Консолидация долга может помочь вам меньше тратить на проценты и упростить ваши финансы. Но когда вам нужно получить ссуду, чтобы не отставать (или финансировать свое текущее потребление, а не инвестировать в свое будущее через образование и собственность), вещи начать рисковать.

Как выбраться из долговой ловушки

Первый шаг к выходу из ловушки долгового цикла — это признание того, что у вас слишком много долгов. Никаких суждений не требуется — прошлое есть прошлое. Просто взгляните на ситуацию реалистично, чтобы начать действовать.

Даже если вы можете позволить себе все свои ежемесячные выплаты по долгам, вы попадаете в ловушку своего нынешнего образа жизни, оставаясь в долгах. Уйти с работы ради семьи, сменить профессию, когда-нибудь выйти на пенсию или переехать по стране без работы будет практически невозможно, если вам нужно поддерживать этот долг.Как только вы осознаете, что вам нужно выбраться из долгов, начинайте работать над решениями:

Разберитесь в своих финансах

Вам нужно точно знать, где вы стоите. Какой доход вы приносите каждый месяц и куда уходят все деньги? Очень важно отслеживать все свои расходы. Итак, сделайте все возможное, чтобы это произошло. Вам нужно делать это в течение месяца или двух, чтобы получить хорошую информацию. Вот несколько советов по отслеживанию ваших расходов:

• Расплачивайтесь кредитной или дебетовой картой, чтобы получать электронную запись каждой транзакции
• Носите с собой блокнот и ручку
• Сохранять (или составлять) квитанцию ​​по каждому расходу
• Сделать электронный список в текстовом документе или электронной таблице

Особенно если вы оплачиваете счета онлайн, просматривайте свои банковские выписки и счета по кредитным картам в течение нескольких месяцев, чтобы убедиться, что вы включаете расходы, которые не производятся каждые 30 дней, например, квартальные или годовые платежи.Пополняйте баланс своего счета хотя бы раз в месяц, чтобы вас никогда не застали врасплох.

Создание плана расходов

Теперь, когда вы знаете, сколько вы можете позволить себе потратить (свой доход) и сколько вы потратили из , составьте бюджет, на который вы сможете жить. Начните со всех ваших реальных «потребностей», таких как жилье и еда. Затем посмотрите на другие расходы и посмотрите, что подходит. В идеале вы должны планировать будущие цели и сначала заплатить себе, но выплата долгов может быть более неотложной задачей. К сожалению, здесь может потребоваться внести некоторые неприятные изменения. Ищите способы меньше тратить на продукты, избавиться от кабеля, приобрести более дешевый тарифный план на мобильный телефон, поехать на работу на велосипеде и многое другое. Это первый шаг к тому, чтобы жить не по средствам.

Уберите кредитные карты

Кредитные карты не обязательно плохие (на самом деле, они хороши, если вы платите по ним каждый месяц), но из-за них слишком легко попасть в долговую спираль. Высокие процентные ставки по большинству карт означают, что вы будете платить намного больше за все, что покупаете, а оплата минимума гарантированно доставит проблемы.Сделайте все возможное, чтобы перестать их использовать — порежьте их, положите в таз с водой в морозильную камеру или что-нибудь еще. Если вам нравится удобство (и автоматическое отслеживание) расходов с пластиком, используйте дебетовую карту, привязанную к вашему текущему счету, или предоплаченную дебетовую карту, которая не позволяет вам накапливать долги.

Измени свои привычки понемногу

Приятно получать такие «большие выигрыши», как уменьшение габаритов автомобиля или отказ от дорогостоящего кабельного телевидения. Но небольшие изменения тоже имеют значение.Возможно, вы обедаете вместе с коллегами несколько раз в неделю, любите обедать вне дома по выходным и любите тратить деньги на концерты и игры с мячом. Хотя это не плохих расходов, но они могут разрушить ваш бюджет, если вы залезете в долги за них. Если вы серьезно настроены выбраться из долгов, вам нужно постепенно менять свои привычки. Начните с малого с приготовления кофе дома и принесите обед на работу, а потом приступайте к делу.

Сократите расходы по займам

Получать дополнительные ссуды рискованно, но, возможно, подойдет и последняя ссуда.Если у вас есть задолженность по кредитной карте по высоким процентным ставкам, вы, возможно, едва покрываете расходы по выплате процентов каждый месяц — даже при крупном платеже. Консолидация долга с помощью правильной ссуды может помочь большей части каждого доллара пойти на сокращение долга. Но вам нужна дисциплина — как только вы выплатите долг (или, точнее, переместите долга), вы больше не сможете тратить на эти карты. Перевод остатка по кредитной карте — это один из способов временно получить дешевую ссуду — просто следите за окончанием рекламного периода — и онлайн-кредиторы предлагают конкурентоспособные ставки по долгосрочным ссудам.

Возьмите работу на неполный рабочий день

В зависимости от того, сколько у вас долгов, вам может пригодиться подработка или подработка. Стрижка газонов, присмотр за домашними животными по выходным, поездка в компанию по совместному использованию или доставка товаров или другие концерты в рамках экономики совместного использования — все это хороший выбор. Сверхурочная работа на вашей текущей работе поможет, особенно с полуторной оплатой. Любые дополнительные средства, которые вы внесете, могут быть погашены вашим долгом, чтобы ускорить выплаты. Кроме того, банк времени может помочь вам сэкономить деньги и познакомиться с другими.

Как избежать долгового цикла

Во-первых, избежать долгов легче, чем выбраться из ямы. Когда вы окажетесь на прочной финансовой основе, оставайтесь дисциплинированными. С рекламой, которую бросают в вас повсюду, от радио до вашей ленты в Instagram, плюс давление «не отставать от Джонсов», избежать долгов непросто.

Живите ниже своих средств

Тот факт, что вы можете себе позволить, не означает, что это правильный выбор.Купите дом, который вы легко можете себе позволить, а не тот, который, по вашему мнению, вы сможете позволить себе через пять лет. Тратьте осторожно и придерживайтесь консервативного подхода к обращению с деньгами. Жизнь ниже своих средств настраивает вас на финансовый успех сейчас и в будущем. К тому же это означает меньше стресса, если жизнь бросает вам вызов.

Не покупайте максимально разрешенное

В том же духе помните, что кредиторы не заботятся о ваших интересах. Ипотечные кредиторы часто предоставляют максимальную цену покупки дома , основанную на соотношении вашего долга к доходу, но вы можете (и часто должны) тратить меньше.Автодилеры любят говорить о максимальной ежемесячной плате, но это неправильный способ выбора автомобиля.

Избегайте займов с помощью кредитных карт

Если вы не можете полностью оплачивать свою кредитную карту каждый месяц, вам не следует ее использовать. Чаще всего кредитные карты приводят к чрезмерным расходам, потому что вы не «чувствуете» потраченные деньги. Создайте бюджет и используйте наличные или дебетовую карту, пока не будете уверены в своих расходах. Вы всегда можете вернуться к использованию кредитных карт для защиты потребителей и получения вознаграждения после того, как выйдете из долгового цикла.

Сохранить на случай чрезвычайной ситуации

Иногда люди оказываются в долгах из-за непредвиденных обстоятельств, а не из-за повседневных расходов. Хотя этот долг может быть неизбежным, во многих случаях его можно было бы избежать, заранее накопив на случай чрезвычайных ситуаций и непредвиденных расходов. Немедленно создайте чрезвычайный фонд и постарайтесь покрыть расходы на жизнь за три-шесть месяцев.

Обновлено Сара Брукс

Кредит и долг — Moneysmart.gov.au

Узнайте, как работают разные типы кредитов. Узнайте, что делать, прежде чем брать деньги в долг, и как управлять долгами.

Кредит — это деньги, которые вы занимаете в банке или финансовом учреждении. Сумма, которую вы занимаете, — это долг. Вам нужно будет вернуть свой долг, обычно с процентами и комиссиями.

Что делать, прежде чем брать взаймы

Прежде чем подписаться на кредитный продукт, например кредитную карту или ссуду, выполните следующие действия.

Определите, сколько вы можете позволить себе выплатить

Прежде чем получить кредитную карту или взять ссуду, составьте бюджет.Это позволяет вам сравнивать ваш доход (поступающие деньги) с вашими расходами (уходящие деньги).

Затем определите, сколько вы можете позволить себе в счет погашения.

Имейте в виду, что ваша ситуация может измениться. Например, ваша арендная плата может вырасти или вам придется заплатить за ремонт автомобиля. Так что дайте себе передышку.

Убедитесь, что вы получаете лучшее предложение

Если вы ищете машину, вы не покупаете первую, которую видите. То же самое, когда вы занимаетесь деньгами — вы можете сэкономить, ища лучшую сделку.

Сравните продукты разных банков или кредитных организаций и проверьте, какие комиссии они взимают. Некоторые варианты могут стоить дороже, поэтому убедитесь, что они того стоят.

Знайте свои обязанности

Прежде чем подписаться на кредитный продукт, убедитесь, что вы понимаете условия контракта. Вам нужно знать, на что вы соглашаетесь и сколько вам придется заплатить.

Если вы в чем-то не уверены, задавайте вопросы. Или получите помощь от семьи или друзей.

Как работают разные виды кредита

Вот некоторые из основных видов кредитных продуктов.Если вы решите получить его, убедитесь, что вы можете позволить себе выплаты — плюс любые проценты и сборы.

Кредитные карты

Кредитные карты позволяют носить с собой меньше наличных, оплачивать покупки одним касанием или смахиванием, а также делать покупки в Интернете. Но за это удобство приходится платить. Уловка состоит в том, чтобы использовать свою кредитную карту с умом и вовремя погасить ее.

Выбирая кредитную карту, сравните характеристики и комиссии, чтобы убедиться, что она вам подходит.

Альтернативой кредитной карте является дебетовая карта.При этом для оплаты вещей используются ваши собственные деньги, а не кредит. См. Транзакционные счета и дебетовые карты.

Купи сейчас заплати потом

Сервисы «Купи сейчас, плати позже», такие как Afterpay, Humm или zipPay, позволяют платить за что-либо в рассрочку. Вы можете платить каждые две недели вместо того, чтобы вносить полную сумму вперед.

Вы не платите проценты по покупке. Вместо этого с вас взимается комиссия. Легко потратить слишком много денег или потерять счет, сколько вы должны. Так что убедитесь, что вы можете позволить себе выплаты.

Узнайте об услугах «Купи сейчас, плати потом».

Кредиты физическим лицам

Если у вас недостаточно сбережений, личный заем может помочь вам оплатить что-нибудь дорогое, например, машину. Для своевременного погашения долга необходимо производить регулярные выплаты.

Перед тем, как взять личную ссуду, проверьте, можете ли вы ее выплатить.

Беспроцентные сделки

В некоторых магазинах можно забрать домой дорогой предмет, например холодильник, до того, как вы за него полностью заплатите.

Если вы не выплатите его в течение беспроцентного периода, с вас будет взиматься высокая процентная ставка на непогашенную сумму.

Узнайте о беспроцентных предложениях до регистрации.

Аренда, купить

Предложение «Рента за выкуп» позволяет вам арендовать предмет, например ноутбук, телевизор или холодильник, на определенный период времени. Вы производите регулярные выплаты по аренде, как правило, еженедельно или раз в две недели, пока не истечет срок аренды. В конце этого периода вы платите согласованную сумму, чтобы купить товар.Вы владеете предметом с начала периода, если только вы не платите.

Потребительская аренда отличается от аренды на выкуп. Вы вносите арендную плату за определенный период времени, но в конце срока аренды вы не являетесь владельцем объекта. Это делает компания, у которой вы его арендовали.

Узнайте больше об аренде с выкупом и потребительской аренде.

Кредиты до зарплаты

Кредит до зарплаты — обычно самый дорогой способ занять деньги. С ссудой до зарплаты вы можете быстро занять до 2000 долларов, но при этом взимаются большие комиссии.

Узнайте о ссудах до зарплаты и о более дешевых способах быстрого получения денег.

Управляйте своим кредитом и долгом

Проверьте свои счета и выписки на срок оплаты и убедитесь, что вы платите не позднее этой даты. Попробуйте установить напоминание о платеже в своем календаре.

Платите столько, сколько сможете каждый месяц

Если вы можете производить выплаты больше минимальной суммы каждый месяц, вы погасите долг быстрее. И вы избежите уплаты дополнительных процентов или штрафов за просрочку платежа.

Если вы платите только минимум, вы заплатите большие проценты. На полную выплату долга могут уйти годы.

Защитите свой кредитный рейтинг

Если вы пропустите погашение кредитной карты или не оплатите вовремя счета (например, за электричество или телефон), это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг (или кредитный рейтинг), чтобы решить, дать вам кредит или одолжить вам деньги. Так что в будущем вам может быть труднее получить кредит.

См. Кредитные рейтинги и кредитные отчеты, чтобы узнать, как следить за своим кредитным рейтингом.

Помощь с долгом

Если вас одолевают деньги или личные проблемы, вам не нужно действовать в одиночку. Доступна помощь:

• Узнайте о простых шагах, которые помогут выбраться из долгов и избежать этого.
• Посетите веб-сайт горячей линии по вопросам государственного долга или позвоните по номеру 1800 007 007, чтобы получить бесплатную конфиденциальную консультацию. Телефон доверия открыт с понедельника по пятницу с 9:30 до 16:30.
• Есть службы, которые помогут вам с едой, жильем и счетами в кризисной ситуации, а также эмоциональной поддержкой.Смотрите срочную помощь деньгами.

Работа с задолженностью по ипотеке — Консультации граждан

Если у вас возникли долги («просроченные») из-за выплат по ипотеке, не ждите, пока ваш кредитор свяжется с вами.

Обычно они пишут вам в течение 15 дней после пропущенного платежа, но вам следует поговорить с ними как можно скорее.

Кредиторы должны относиться к вам справедливо и рассматривать любой ваш запрос об изменении способа выплаты ипотечного кредита.

Они могут подать на вас в суд, чтобы вернуть себе дом, если вы не можете договориться о способе выплаты своей задолженности.Но даже тогда еще не поздно попытаться договориться с ними.

Определите, что вы можете себе позволить

Вам нужно будет сообщить своему кредитору, сколько вы можете позволить себе выплатить, так что это хорошая идея, чтобы рассчитать свой бюджет, прежде чем звонить.

Для этого вы можете использовать наш инструмент составления бюджета или поговорить с консультантом в ближайшем отделении Citizens Advice.

Также неплохо сообщить своему кредитору, если вы разговаривали с консультантом по долгам. Это показывает им, что вы серьезно относитесь к выплате долга.

Если у вас есть страховка для защиты платежей, проверьте, можете ли вы использовать ее для погашения задолженности по ипотеке. Вы можете получить страховое покрытие, например, если вы заболели или недавно потеряли работу.

Способы погашения задолженности

Ваш кредитор обсудит различные способы погашения задолженности по ипотеке. Если у вас остаются деньги на каждый месяц после оплаты основных счетов, вы можете предложить добавить немного к своим будущим ежемесячным платежам.

Пример

Обычно вы платите 400 фунтов стерлингов в месяц по ипотеке, но в прошлом месяце вы пропустили платеж.

Вместо того, чтобы платить то, что вы должны единовременно, вы можете предложить возвращать его четырьмя ежемесячными платежами по 100 фунтов стерлингов.

Вы должны добавить эти 100 фунтов стерлингов к своему обычному платежу по ипотеке в размере 400 фунтов стерлингов, так что в течение следующих 4 месяцев вы будете платить своему кредитору 500 фунтов стерлингов в месяц.

Другие способы погашения задолженности по ипотеке

Если ваш дом стоит больше, чем ипотека, ваш кредитор может разрешить вам добавить вашу задолженность к общей сумме вашей задолженности и выплатить ее в течение срока действия ипотеки.Это известно как «капитализация вашей задолженности».

Вы также можете погасить свою задолженность с помощью пенсии или политики пожертвований, что является одним из видов страхования жизни.

Есть вероятность, что вы можете в конечном итоге заплатить большие проценты или даже влезть в еще большую задолженность с этими вариантами, поэтому сначала стоит поговорить с консультантом в ближайшем отделении для граждан.

Уменьшите ежемесячные платежи

Если вам сложно ежемесячно выплачивать ипотечный кредит, вы можете попросить:

• выплатить долг в течение длительного периода

• перейти на выплату только процентов

• сделайте перерыв в выплатах на несколько месяцев — это называется «отпуском для погашения»

Если вы получаете пособие, также стоит проверить, имеете ли вы право на получение поддержки по ипотечным процентам (SMI).Возможно, вы сможете использовать SMI для выплаты процентов по ипотеке.

Если вы не можете согласовать способ погашения задолженности

Ваш кредитор может запросить в суде «постановление о владении». Это позволяет им продать ваш дом и использовать деньги от продажи для возврата вашей задолженности.

Ваш кредитор должен уведомить вас в письменной форме как минимум за 2 недели до обращения в суд.

Вы можете узнать больше о том, что делать, если ваш ипотечный кредитор привлечет вас к суду.

Государственные гранты финансовой помощи и ресурсы

Вы были бы не одиноки, если бы когда-либо беспокоились о том, как получить помощь со счетами или другими чрезвычайными расходами, которые внезапно всплывают. По данным NBC News, 65% американцев теряют сон из-за беспокойства о финансах.

Мы понимаем, насколько сложно получить финансовую помощь, но знаем, что надежда есть. Если вам нужна срочная финансовая помощь и вы не знаете, как избавиться от долгов, у вас есть ресурсы. В этой статье описываются способы вернуться к финансовой безопасности с помощью государственной помощи, некоммерческих программ и сбора средств в Интернете.

Начать сбор средств

Пять признаков того, что вам может понадобиться финансовая помощь

В повседневной жизни легко чувствовать себя в финансовой безопасности, но одна чрезвычайная ситуация может дать понять, что личный финансовый кризис не за горами.Это пять явных признаков того, что, возможно, пришло время переоценить свое финансовое здоровье — кажется ли вам хоть один из них верным?

1. У вас нет сбережений или средств на случай чрезвычайной ситуации

В идеальном мире у каждого из нас было бы как минимум шесть месяцев расходов на жизнь, отложенных в резервный фонд. В действительности, по данным Forbes, у 40% американцев не хватает сбережений, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов.

Основной способ, которым люди избегают брать новые долги или ссуды, — это создание здорового фонда на случай чрезвычайной ситуации с накоплением как минимум шести месяцев.Без небольшой мелочи в банке вы можете столкнуться с финансовым кризисом.

2. Вы живете за счет кредитных карт

Использование кредитных карт по своему усмотрению или для оплаты предметов первой необходимости, таких как жилье, еда и транспорт, — верный признак того, что вам, возможно, придется пересмотреть свое финансовое положение. Если вы не раздумываете перед тем, как взять еще больше долгов, возможно, пора разрезать пластик.

3. Вы часто экономите

Если вы обнаружите, что не можете приумножить свои сбережения — или вы регулярно вкладываете свои сбережения, чтобы свести концы с концами, — пора серьезно взглянуть на свои привычки в расходах и бюджет.

4. Вы боитесь смотреть на постоянно увеличивающийся счет кредитной карты

Осознание того, что вы погрязли в долгах, деморализует вас, но становится еще хуже, если вы игнорируете ситуацию. Когда вы видите, что баланс в вашей выписке продолжает расти, а не уменьшается, пора принять меры и назначить встречу в своем банке.

5. Вы не думаете о будущем

Если вы обнаружите, что не можете думать о своем финансовом будущем, ваше финансовое положение могло быть лучше вас.В таком случае, вероятно, пора сделать большой шаг назад и представить себе, каким будет ваше финансовое будущее через 10 или даже 20 лет.

Три вещи, которые нужно сделать немедленно, когда разразится финансовый кризис

Попытка собрать осколки в разгар финансового кризиса иногда может привести к принятию неверных решений. Чтобы избежать ошибок, связанных с выставлением счетов по кредитным картам, хищническими кредиторами и другими опасными решениями по облегчению долгового бремени, следуйте этим советам:

• Сохраняйте спокойствие: Чтобы преодолеть чувство паники и безнадежности, составьте список способов получить экстренную денежную помощь законными способами.
• Знайте свои приоритеты: Переоцените свой бюджет и расставьте приоритеты в расходах. Ищите способы сократить несущественные расходы до абсолютного минимума.
• Обратитесь за помощью: Обратитесь за советом к кому-нибудь, кому вы доверяете и который уже успешно справился с чрезвычайной финансовой ситуацией. Они могут сказать несколько мудрых слов.
  

Программы оказания экстренной финансовой помощи

Даже с новым бюджетом и обновленной направленностью, финансовая чрезвычайная ситуация может по-прежнему чрезвычайно затруднить оплату ежемесячных счетов и избежать долгов.Если вам все еще трудно оплатить дорогое лечение, пережить неоплачиваемый отпуск по беременности и родам или справиться с любыми другими непредвиденными расходами, существуют государственные и частные программы, которые помогут вам встать на ноги.

Программы государственной помощи

Эти программы предлагают государственные гранты, субсидии и обучение, чтобы помочь отдельным лицам и семьям, нуждающимся в срочной денежной помощи. Если вам нужно сразу оплатить медицинские счета или найти экстренную помощь в аренде, эти программы помощи в финансовых трудностях могут помочь.

Государственные продовольственные программы

• Временная помощь нуждающимся семьям (TANF) предоставляет каждому штату федеральные субсидии для реализации программы TANF. Квалификационные требования и программы варьируются от штата к штату, но обычно они помогают с предметами первой необходимости, такими как еда, жилье и многое другое.

Государственная помощь в ЖКХ

Государственная помощь на оплату жилья

Государственная медицинская помощь

• Сберегательные программы Medicare предлагают четыре различных способа для семей и частных лиц с низким доходом оплачивать страховые взносы, доплаты, совместное страхование, франшизы, уход за пациентами и другие медицинские расходы.
  

Ресурсы финансовой помощи некоммерческим организациям

В дополнение к государственным программам существует также множество некоммерческих программ и грантов, цель которых — помочь людям во всем, от еды и жилья до медицинских расходов и помощи по уходу за детьми. Вы можете даже попытаться связаться с местной религиозной организацией, поскольку существует множество церквей, которые помогают нуждающимся семьям.

Некоммерческие программы продовольственной помощи

• Feeding America — это некоммерческая организация, которая предоставляет экстренную продовольственную помощь через свою сеть из 200 продовольственных банков и 60 000 продовольственных кладовых и программ питания по всей стране.Организация также помогает нуждающимся найти долгосрочную помощь в рамках государственных программ, даже помогая в процессе подачи заявки.
  

Помощь с коммунальными услугами от некоммерческих организаций

• 2-1-1 — это программа United Way, которая помогает нуждающимся в широком спектре услуг, в том числе в коммунальных услугах. Обученные специалисты готовы помочь вам круглосуточно, когда вы позвоните по номеру 2-1-1.
  
• Modest Needs предоставляет финансовую помощь для различных нужд, уделяя особое внимание краткосрочным потребностям, таким как помощь в оплате жилищных расходов и оплате счетов за коммунальные услуги.Организация предлагает то, что они называют «грантами на самообеспечение», чтобы помочь тем, кто пытается снова встать на ноги.
  

Некоммерческая жилищная помощь по ипотеке и аренде

• Community Action Partnership ежегодно помогает более 148 000 семей получить безопасное и доступное жилье. Он также обеспечивает обучение и направления к другим государственным ресурсам, чтобы бедные общины могли найти финансовую помощь.
  
• Добровольцы Америки считают, что дом — это больше, чем просто убежище, это краеугольный камень стабильности и безопасности.В некоммерческой организации ежегодно проживает более 25 000 пожилых людей, ветеранов, семей и других нуждающихся в разных местах по всей стране.

Помощь в оплате медицинских расходов от некоммерческих организаций

Что делать, если вы не имеете права на участие в программах помощи?

Бюрократия и длительные процессы подачи заявления могут расстраивать и обескураживать при подаче заявления на получение государственных пособий, но не волнуйтесь — есть другие способы немедленно найти финансовую помощь. Краудфандинг может стать важной частью вашего финансового оздоровления.

Срочно нужна помощь? Краудфандинг спешит на помощь

Бесчисленное количество людей в вашем положении обратились к онлайн-сбору средств, когда им срочно потребовалась экстренная финансовая помощь, будь то стихийное бедствие или неожиданная болезнь, такая как коронавирус.