Нбки узнать кредитную историю бесплатно: Кредитная история онлайн – проверить кредитную историю бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и уведомлений об изменениях кредитной истории

Как повысить низкий кредитный рейтинг?

/Журнал/Кредиты

Дельные советы

В январе 2023 года Центробанк ввел ограничения на выдачу необеспеченных потребительских кредитов. Это значит, что банки будут проверять потенциальных заемщиков еще тщательнее — и могут отказать в кредите. Например, из-за плохого кредитного рейтинга. Рассказываем, как исправить рейтинг и восстановить доверие банков.

29.07.21

5108

Поделиться

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории

В кредитной истории показаны все операции по займам: когда и сколько кредитов взял человек, в какие банки подавал заявки, были ли задержки по платежам и запросы на банкротство. История не содержит выводов и анализа: это просто факты, собранные из разных банков.

А на основе кредитной истории Бюро кредитный историй (БКИ) анализируют данные и составляют кредитный рейтинг в баллах — чем их больше, тем выше благонадежность заемщика и вероятность получить займ. Например, по рейтингу БКИ «Эквифакс» можно набрать максимум 999 баллов, в кредитном бюро «Русский стандарт» — до 620 баллов, в НБКИ — до 850 баллов.

Единой формулы расчета для БКИ нет, но есть общие факторы, по которым могут снизить рейтинг:

  • Если срок кредитной истории меньше года;
  • Большое количество запросов от банков на проверку кредитной истории;
  • Частые и длительные просрочки по займам;
  • Высокая долговая нагрузка;
  • Заемщик не взял ни одного кредита.

Как узнать свою кредитную историю и рейтинг

Все кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ) — по состоянию на февраль 2023 года в России их семь, и ваши данные могут быть в одном или нескольких из них. Узнать, в каких именно, можно через Госуслуги.

  • Авторизуйтесь на портале
  • Запросите список БКИ и их контакты
  • Получите таблицу в течение 15 минут в личный кабинет и на почту

На портале выдадут только список организаций — дальше нужно будет самим зайти на каждый сайт, зарегистрироваться и подтвердить личность через Госуслуги, с помощью электронной подписи, банковского счета или прийти лично в офис. Любой человек может бесплатно два раза в год получить данные в каждом БКИ, остальные запросы будут платными.

Еще один способ узнать свой кредитный рейтинг — зарегистрироваться на Финуслугах. Нужно привязать свой аккаунт Госуслуг и заполнить анкету, а мы покажем ваш рейтинг от Объединенного Кредитного бюро. Это бесплатно.

Бюро рассчитывает кредитный рейтинг исходя из данных, которые у него есть, и по своим критериям. Каждый банк сотрудничает с разными БКИ, поэтому информация везде может отличаться.

Например, у Олега есть три кредита, и по двум из них просрочка четыре месяца. Данные по просроченным кредитам хранятся в одном БКИ, а по третьему — в другом. Из-за этого в первом бюро у Олега может быть низкий рейтинг, а во втором — высокий.

Из-за чего снижается кредитный рейтинг

Обычно репутацию могут испортить такие факторы.

Просрочки по платежам

Систематические задержки по выплатам, задолженность больше месяца, отданные коллекторам долги и списанные кредиты — главная причина низкого кредитного рейтинга. Технические просрочки на 1-2 дня не считаются, но тоже могут заноситься в историю.

Высокая кредитная нагрузка

Если сумма долга превышает 40% от дохода заемщика, рейтинг может заметно снизиться. Обратите внимание: при расчете долговой нагрузки учитывают и актуальный официальный доход, и лимиты по кредитным картам и овердрафтам, и стоимость аренды жилья, и алименты, и содержание других членов семьи.

Долги по алиментам, налогам и ЖКХ

На рейтинг влияет не только информация по кредитам. Если человек не выплачивает основные расходы, баллы тоже могут снизить.

Ошибки и сбои со стороны банка

Сотрудник финансовой организации может отправить неверные данные в БКИ, а еще бывают технические неполадки или банк может закрыться, не обновив статус. В этом случае лучше обратиться в БКИ с заявлением и подтверждающими документами — бюро обязано ответить и обратиться в банк в течение 30 дней после получения заявки. Если обратиться в банк самостоятельно, ответа можно так и не дождаться: у него нет обязанности отвечать вам в течение месяца.

Кредит оформили мошенники

На человека могут взять кредит, если мошенники получили сканы главных страниц паспорта. Обычно люди даже не подозревают о том, что у них есть долг, пока не обратятся за кредитной историей. Доказать, что займ взяли мошенники, можно только в МВД, показав справку о потере паспорта в момент оформления займа.

Отсутствие кредитов

Если человек ни разу не брал кредит, то оценить его надежность будет трудно, а для банка это дополнительный риск и причина для отказа в займе.

На что влияет низкий кредитный рейтинг

Чаще всего кредитный рейтинг влияет на решение банка о выдаче займа. Но им могут заинтересоваться и при устройстве на работу или подаче заявки на автострахование. Работодателю важно взять ответственного и дисциплинированного специалиста, страховому агенту — чтобы потенциальный клиент не имитировал аварии для получения выплат.

Кто и на каких условиях может посмотреть ваши данные, рассказали в статье «Всесторонний осмотр: кого заинтересует ваша кредитная история».

Как поднять рейтинг

Быстро исправить плохой рейтинг не получится, но постепенно улучшить ситуацию всегда можно. Вот несколько способов, которые стоит использовать уже сейчас.

Исправить ошибки в кредитной истории

Если в данных есть ошибки, нужно отправить в БКИ достоверную информацию. Например, справку из банка об отсутствии просрочек или решение суда о факте мошенничества с деньгами.  

Вовремя вносить платежи

Лучше заранее откладывать деньги с зарплаты, чтобы было чем вносить ежемесячный платеж за 2-3 дня до даты, указанной в графике. Так можно избежать лишних просрочек из-за технических ошибок, дополнительных праздничных дней и непредвиденных обстоятельств.

Оформить кредитную карту или краткосрочный займ

Если кредиты с просрочками уже погашены или вы еще не взяли ни одного, доказать свою финансовую надежность можно с помощью дополнительных кредитов. Например, подать заявку на кредитную карту, купить товар в рассрочку или запросить кредит в микрофинансовой организации — такие займы могут выдать даже с плохой кредитной историей, но с выгодными условиями. Брать лучше небольшую сумму, чтобы точно выплатить все вовремя. Так можно показать, что заемщик исправился и готов нести ответственность за финансы.

Рефинансировать кредит

Если нет возможности вовремя платить нужную сумму, можно изменить условия выплаты кредита. При рефинансировании другой банк выкупает все кредиты заемщика из других организаций и предлагает более выгодные условия. Например, уменьшает размер ежемесячного платежа и увеличивает срок займа.

Следить за своей кредитной историей и рейтингом нужно регулярно и стараться поддерживать высокий балл. Он пригодится, если планируется покупка в кредит, страхование автомобиля или переход на высокую должность с материальной ответственностью. А еще поможет вовремя увидеть, если злоумышленники взяли кредит на ваше имя или банк внес данные по ошибке.

Реклама от партнера

  • Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории
  • Как узнать свою кредитную историю и рейтинг
  • Из-за чего снижается кредитный рейтинг
  • На что влияет низкий кредитный рейтинг
  • Как поднять рейтинг

Читайте также

Кредитная история.

Для чего и зачем.

13.02.2020

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Большинство покупателей, которые хоть раз приобретали что-то в кредит, неизбежно вносятся в базу данных кредитных историй. Это те самые «черные списки», как их называют, в которых отражается все взаимодействия между банками (или иными финансовыми организациями) и заемщиками. Подробно об этом рассказывает наш эксперт, Артем Маслов — ипотечный брокер агентства недвижимости «КВАРТАЛЫ».

Немного истории. Закон «О кредитных историях» был принят в декабре 2004 года.

Необходимость данного закона была вызвана тем, что банки стали массово предлагать потребительские кредиты, покупатели могли в течение нескольких минут прямо в магазине оформить покупку, причем даже не имея при себе денег. Соответственно, выросла кредитная нагрузка. И именно с целью увидеть, как потенциальный заемщик выполняет свои обязательства по выплатам, насколько целесообразно выдавать кредит вообще и на каких условиях, банки отправляют данные по ранее выданным кредитам в бюро кредитных историй.

Артем Маслов

На сегодняшний день в России чуть более десятка таких бюро. Самые крупные из них это НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), ОКБ (Объединенное кредитное бюро) и Эквифакс. Кроме самих кредитных бюро, существует и отдельная структура, руководит которой Банк России. Это Центральный каталок кредитных историй (ЦККИ), в который стекается вся информация от разных бюро. Но сам ЦККИ не ведет кредитную историю по заемщикам. Обычному заемщику ЦККИ будет интересен тем, что там можно уточнить, в каком именно кредитном бюро хранится кредитная история.

Как же влияет кредитная история на одобрение заемщику кредита, особенно если речь идет об ипотеке? При поступлении заявки на ипотечный кредит, банк в первую очередь отправляет запрос в БКИ. Во многих банках эта процедура полностью автоматизирована и занимает буквально считанные минуты. После запроса в БКИ банк получает отчет с детализированной расшифровкой кредитной истории, в которой, среди прочих данных, указан так называемый скоринговый балл. В зависимости от методики расчета, которые применяются в том или ином бюро, такой балл может быть разным. Если потенциальный заемщик ранее никогда не получал кредит и в банк поступит «нулевая» кредитная история, то всё равно рейтинг будет рассчитываться, исходя из социодемографических данных — пол, возраст, образование, семейное положение, трудовой стаж, наличие собственности и т.д. Даже наличие штрафов за неправильную парковку могут повлиять на решение банка, поэтому также нужно узнать, если ли какие-то обязательства и проверить эти данные на сайте федеральной службы судебных приставов. На основании данных о платежной дисциплине заемщика делается прогноз, как именно будут оплачиваться регулярные платежи по кредиту в будущем, были ли просрочки или какие-то невыплаты по прошлым кредитам (если ранее были кредитные обязательства), ведь ипотека зачастую выдается на достаточно большой срок, 10-15 лет. Кстати, большинство отказов в выдаче ипотеки связано именно с негативной кредитной историей.

Поэтому, прежде чем обращаться в банк за ипотекой, рекомендуется сначала обратиться в кредитное бюро и узнать свой скоринговый балл. Если вы не уверены, в каком именно БКИ хранится ваша история, то нужно подать запрос в каталог историй. Сделать это можно бесплатно, через сайт Госуслуги. Если у вас есть подтвержденная учетная запись на сайте, то после запроса вам в личный кабинет Центробанк пришлет информацию о том, в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история. Получить саму историю можно раз в год бесплатно, обратившись непосредственно в БКИ. Кроме того, многие банки предоставляют услугу «Кредитная история онлайн».

Кредитная история. Для чего и зачем

В моей практике были случаи, когда заемщик погасил все предыдущие кредиты, а в истории были допущены ошибки и рейтинг заемщика снижался. К сожалению, банки иногда не успевали вовремя отобразить платежи и возникали технические просрочки. В таком случае нужно обязательно исправить эти ошибки, обратившись в БКИ и предоставить соответствующие документы из банка о том, что все обязательства были выполнены в полном объеме, банк претензий не имеет и просрочек не было.

Об авторе
Артем Маслов
Ведущий эксперт. Ипотечный брокер.
Агентство недвижимости «КВАРТАЛЫ»
kvartaly.com
kvartaly-city.ru
vk.com/maslovrealty

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Nbk Consulting Limited — Информация о компании 34,7 тыс.

на основе чистых активов в фунтах стерлингов 11,4 тыс. и отраслевой мультипликатор 3,03x (с поправкой на ликвидность).

Эта оценка основана на финансовых данных за апрель 2021 года. Чтобы повысить точность этой оценки, перейдите на профессиональный отчет об оценке. Подробнее

Разблокировать оценку компании

Просмотрите неограниченные оценочные оценки с помощью Pomanda Plus или приобретите профессиональный отчет об оценке бизнеса.

Nbk Consulting Limited Обзор

Nbk Consulting Limited — это ликвидированная компания, расположенная в г. Хемел-Хемпстед, HP3 9SD, с регистрационным номером 08022755. Она работала в сфере научно-технической консультационной деятельности, связанной с проектированием, код SIC. 71122. Основана в апреле 2012 г., крупнейшим акционером Нил Кирби с долей 60%. Последний оборот Nbk Consulting Limited оценивался в 5,8 тыс. фунтов стерлингов.

Просмотреть образец

Просмотреть образец

Обновление для неограниченно отчеты компании и бесплатно проверка кредитоспособности

00 Кредитная информация

nb0k0 09

Очень низкий риск70 — 100

Низкий риск50 — 70

Умеренный риск30 — 50

Высокий риск20 — 30

Очень высокий риск0 — 20

Будьте в курсе своих поставщиков, клиентов и собственного бизнеса, используя кредитные отчеты компании в режиме реального времени. Наши подробные аналитические данные и рейтинги компаний позволяют вам принимать обоснованные решения и снижать риск контрагента.

Всего от 6,99 фунтов стерлингов

Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг!

Для просмотра образца отчета нажмите здесь

Nbk Consulting Limited Health Check

Состояние здоровья этой компании было проанализировано в сравнении с ее конкурентами в 12 областях. Мы используем систему светофора, чтобы показать, где он выше среднего по отрасли, а где есть области для улучшения. Узнать больше

Рейтинг здоровьяout of 5

NBK Consulting Limited Право собственности

Структура группы