Можно ли взять в сбербанке кредит если уже есть кредит в этом банке: Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке

Содержание

Программа образовательных кредитов КРЕДО

Возможно ли получение кредита для иногороднего абитуриента, и что для этого необходимо?

Участниками программы могут стать граждане РФ, имеющие постоянную прописку в любом городе на территории РФ, прошедшие вступительные испытания в один из вузов-партнеров компании «Крэйн». Необходимо обратиться в представительство компании в вузе и оформить кредит после заключения договора на обучение.



Кредит выдается на сумму стоимости за весь срок обучения?

Кредит предоставляется траншами — частями перед началом каждого семестра для оплаты данного семестра (размер транша равен сумме платы за семестр). Поэтому проценты начисляются не на всю сумму, которую Вы заплатите за обучение, а только на ту, которой Вы уже пользуетесь.



Возможно ли получить образовательный кредит на обучение в вузе, не указанном на сайте?

Получить кредит можно только для оплаты обучения в вузах-партнерах компании «Крэйн». Список всех вузов представлен на сайте. Информация о новых вуза-партнерах оперативно размещается в разделе Новости.



Какие документы необходимы для оформления кредита?

Список документов, а также бланки и образцы заполнения заявлений и анкет Вы сможете найти на нашем сайте в разделе Документы.



Можно ли я взять кредит со второго семестра? Если да, то на каких условиях?

Вы можете оформить кредит с любого курса и семестра. Срок кредита расчитывается по схеме: срок обучения равен сроку погашения; процентная ставка — 10%, залог и поручительство не требуются. Обращайтесь, пожалуйста, в представительство Программы в Вашем вузе. См. Представительства в ВУЗах.



Предумотрен ли кредит для студентов, которые переводятся из другого вуза? По каким критериям вы выбираете того, кто получит кредит? Влияют ли на это такие факторы как зар. плата родителей?

Вы можете оформить кредит при переводе из другого вуза в любой из вузов-участников программы. Главное условие — вуз заключает с Вами договор на обучение. Другие требования к заемщикам по программе «Кредо»: гражданство РФ, постоянная регистрация на территории РФ, если нет 18 лет, требуется согласие родителей на получение кредита. При выполнении данных условий отказов на получение кредита не было. Материальное положение родителей не учитывается!



Требуется ли согласие обоих родителей для оформления кредита, если отец давно с семьей не проживает?

Если в свидетельстве о рождении записаны мать и отец, и отец не отказывался от родительских прав, то по закону необходимо его согласие на заключение несовершеннолетним сыном/дочерью кредитного договора. Заменить согласие может копия книжки одинокой матери или справка из загса о том, что отец в свидетельстве о рождении записан со слов матери.



Имеется гражданство РФ и регистрация на 2 года в Москве (будет продлена) — прописки нет вообще. Получение кредита невозможно?

Одно из обязательных условий получение кредита — постоянная регистрация на территории РФ.



Как сделать расчет по кредиту до подписания кредитного договора?

Вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который находится на нашем сайте в разделе Расчеты. С помощью калькулятора Вы можете посчитать, каким будет ежемесячный платеж после окончания вуза, если Вы не погашаете кредит досрочно (во время обучения).



Если студент пользуется кредитом, может ли он после окончания обучения поступить в аспирантуру на бюджет?

Да, конечно.



Я кредо-студент, хочу поступить во второй вуз на бюджет, но тогда в своем университете, я буду слушателем… допускает ли Кредо это?

В подобных случаях необходимо детально разбираться в ситуации. Обратитесь, пожалуйста, в представительство программы «Кредо» в Вашем вузе.



Что подразумевает под собой «льготный период»?

Льготный период — отстрочка по выплатам кредита, т.е. Вы имеете возможность не погашать ни проценты, ни основной долг. Срок льготного периода по программе «Кредо» равен сроку обучения в вузе.



Здраствуйте! Где можно посмотреть образец кредитного договора?

Вы можете отправить запрос на [email protected] Образец договора Вам вышлют по электронной почте.



Скажите пожалуста, есть ли в ближайшем будущем возможность вступления в Вашу программу гумманитарных вузов? Просто на данный момент ВУЗы партнеры только технической специализации.

Список вузов-партнеров каждый год пополняется. К сожалению, на данный момент неизвестно, какие именно вузы присоединятся к программе в следующем году. Следите за новостями на главной странице нашего сайта.



Возможно ли взять кредит восстановившемуся студенту?

В таких случаях вопрос решается индивидуально. Вам необходимо обратиться к менеджерам копании «Крэйн».



Влияют ли результаты сессий на возможность получения кредита.

Вы можете оформить кредит, если являетесь студентом вуза-участника программы и можете предоставить справку о том, что последняя сессия сдана.



Каковы условия досрочного расторжения договора (кроме возврата всей суммы долга и процентов)?

Вы можете расторгнуть договор в любой момент, погасив всю задолженность.



Можно ли восстановить кредитые документы (договор, пластиковую карту, платежные поручения) при их утере?

Да, конечно. Обращайтесь в отделение банка, в котором оформляли документы.



Скажите пожалуйста, что именно я должен сделать чтобы оплатить второй семестр? Какие документы из ВУЗа потребуются, нужна ли справка о том, что я все еще являюсь студентом этого ВУЗа?

Каждый семестр кредо-студент оформляет очередной транш. Для этого необходимо предоставить 3 документа: заявление, счет, справку о завершенной сессии. Представитель отправляет документы в банк и через несколько дней вызывает студента на выдачу транша. В банке студент подписывает платежный документ.



Можно ли получить кредит на обучение в ГУ ВШЭ (филиал СПб)

Кредит на обучения в филиалах вузов-участников программы не предоставляется.



Предусмотрены в программе сопутствующие и дополнительные кредиты?

Да, предусмотрены. Возможно оформить сопутствующий кредит, который выдается в банке ежемесячно наличными средствами.



Я закончил 1 семестр без задолженностей и в срок, являюсь участником программы «кредо», надо мне где-то зафиксировать сдачу сессии, чтобы мне оплатили 2 семестр или это происходит автрматически..?

Каждый семестр кредо-студент оформляет очередной транш. Для этого необходимо предоставить 3 документа: заявление, счет, справку о завершенной сессии. Представитель отправляет документы в банк и через несколько дней вызывает студента на выдачу транша. В банке студент подписывает платежный документ.



Студент переводится из вуза, не участвующего в программе «Кредо», в СПбГУ (вуз-участник программы). Возможно ли в этом случае получить кредит?

Да, вы можете оформить кредит после заключения договора с СПбГУ.



Я обучаюсь в МГУ им.

Ломоносова по программе Кредо, но хочу перевестись в РГГУ. Смогу ли я там пользоваться вашим кредитом?

Продолжать участие в программе Кредо можно только при переводе в один из вузов-партнеров компании «Крэйн». РГГУ пока не входит в их число.



Если мне уже исполнилось 18 лет, могу ли я самостоятельно заключить договор, без согласия родителей?

Да, согласие родителей в таком случае не требуется.



Кредит даётся всем без исключения, даже тому у кого нет поручителей?

Кредит выдается абитуриентам, прошедшим вступительные испытания и заключившим с вузом-участником программы договор на обучение, а также студентам любого курса, обучающимся в вузах-участниках программы. Залог и поручительство не требуются.



Здравствуйте! Я гражданин РФ, снята с регистрационного учёта в городе Тамбове и имею временную регистрацию в Санкт-Петербурге. Могу ли я воспользоваться кредитом?

Одно из условий получения кредита — постоянная регистрация на территории РФ.



Если договор заключается со студентом, а досрочно погашать смогут только родители, смогут ли они воспользоваться вычетом на образование, предоставляемым в ИФНС?

Право на социальный вычет получает человек, оплачивающий обучение. А заемщиком по Кредитному договору является студент.



Как оформить кредит, если сессия не закрыта? Что значит справка об успешной сдаче сессии? Мне нужно оплатить обучение в сентябре, а не факт что успею закрыть.

Пока сессия не закрыта, оформить очередной транш не получится. Одним из необходимых документов является справка о том, что сессия завершена. Формулировка «успешно сданная сессия» означает, что студент не имеет задолжностей. Чаще всего студенту дается отсрочка по оплате на время ликвидации задолжностей.



Сколько времени уйдет на оформление кредита? (приблизительно)

Около 5 дней.



Может ли расчитывать абитуриент на получение кредита на образование, если один из родителей брал кредит в одном из банков и своевременно не погашает задолженность?

Заемщиком по кредитному договору является сам студент, кредитные истории родителей не учитываются.



Можно ли взять кредит на обучение на подготовительном факультете ВУЗа?

Кредит «Кредо» предназанчен только для оплаты первого высшего образования, кредитование обучения на подготовительных курсах не осуществляется.



Работает ли кредит при восстановлении в число студентов после отчисления. Спасибо.

Вопрос решается в индивидуальном порядке.



Если я живу на Камчатке, но хочу учиться в Санкт-Петербурге. Могу я получить кредит?

Любой гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию на территории РФ, поступивший на очное отделение вузов-участников программы «Кредо» на одну из программ: «специалист», «бакалавр», «магистр», может оформить образовательный кредит. Оформление будет проходить в отделениях банка «СОЮЗ» того города, где находится вуз.



Где можно найти образец договора с банком? Какие существуют дополнительные выплаты банку, кроме процентов? Какова комиссия по оформлению и пользованию кредитом?

Кредитный договор вы можете посмотреть в офисе компании «Крэйн» или в офисах банка «СОЮЗ». За оформление образовательного кредита и его обслуживание не взимается комиссия. Исключение — невыполнение обязательств по погашению.



Добрый день! правильно ли я понял, что при расчете 4ЛП+8ПП на сумму 25000$ и ежемесячной выплате 438$ общая сумма погашения кредита составит 42000$?

Да, приблизительный расчет общей суммы кредита при такой схеме — около $42000



Возможно ли оформить кредит на оплату общежития?

Да, Вы можете оформить дополнительный кредит на социальные нужды.



Возможно ли получить кредит на обучение по программе МВА

Программа МВА является вторым или дополнительным образованием. Участниками программы Кредо могут стать только студенты, получающие первое высшее.



Возможно ли получение кредита для студентов, обучающихся по заочной форие?

Участниками программы могут стать только студенты очных и вечерных отделений. Заочное образование не кредитуется.



1.

Например, я поступила в университет, воспользовавшись программой «Кредо». Затем сдала 4 сессии на «отлично» и захотела перейти на бюджетное место. Что будет с кредитом в такой ситуации?

При переходе с платного обучения на бюджетное необходимо предоставить приказ о перевод. В этом случае действие кредитного договора не прекращается и его условия остаются без изменений. Погашение задолженности происходит в установленном кредитным договором порядке и в соответствии с ранее предоставленным графиком погашения задолженности.



Я заключил кредитный договор и оплатил с помощью кредита 1 семестр. Когда необходимо начинать выплаты?

Плановое (обязательное) погашение начнется после истечения льготного периода, который равен сроку обчуения в вузе. Вы можете начать погашать досрочно: через 1 год с момента заключения кредитного договора.



Возможно ли взять кредит на дорогостоищие курсы в школе дизайна длительностью 10 месяцев?

Кредит предоставляется только оплату обучения в вузах-партнерах копмпании «Крэйн». Полный список смотрите в разделе «вузы».



Возможно ли получение кредита для обучения в аспирантуре?

Участниками программы могут стать только студенты, обучающиеся по программам «специалист», «бакалавр», «магистр». Обучение в аспирантуре не кредитуется.



Возможен ли перевод на другой факультет, если я уже учусь по программе «Кредо»?

В случае перевода на другой факультет заключается дополнительное соглашение к кредитному договору. Необходимо предоставить: приказ о переводе, новый договор с вузом.



По каким причинам могут отказать в получении кредита?

Требования к заемщикам по программе «Кредо»: гражданство РФ, постоянная регистрация на территории РФ, если нет 18 лет, требуется согласие родителей на получение кредита. При выполнении данных условий отказов на получение кредита не было. Материальное положение родителей не учитывается!



Как выглядит типовой договор поручительства компании «Крэйн»?

Типовой договор можно посмотреть в офисе компании «Крэйн» или в представительствах в вузе.



Какова максимальная сумма кредита? Можно ли получить кредит на сумму больше 25 тысяч долларов?

Лимит по кредиту был увеличен до $ 45 000.



Возможно ли получение кредита на обучение в Школе Бизнеса МФТИ (дополнительное образование)?

Участниками программы могут стать только студенты, обучающиеся про программам «специалист», «бакалавр», «магистр». Дополнительное образование не кредитуется.



Обучаясь на вечернем отделении, можно оформить кредит?

Да, возможно. Обращайтесь в предствительство порграммы «Кредо» в Вашем вузе.



Как оформить отсрочку, если уйти в академический отпуск по болезни?

Необходимо предоставить приказ об академическом отпуске представителю программы «Кредо» в Вашем вузе. После чего Вас пригласят в банк на подписание дополнительного соглашения к кредитному договору, в котором будет прописаны новые сроки кредита.



Я являюсь кредо-студентом. На оплату двух первых семестров мне были предоставлены транши, а за этот семестр я хочу заплатить сама.

Вожможно ли это?

Да, возможно. В случае самостоятельной оплаты необходимо предоставить документ, подтверждающий перевод денежных средств, представителю программы Кредо в Вашем вузе.



Возможно ли взять кредит только на первый год обучения, а последующие оплачивать самому? И как в таком случае будут производиться выплаты банку?

Вы можете воспользоваться кредитом для оплаты первого и любых следующих семестров, остальные оплачивать самостоятельно. В любом случае, в кредитном договоре будет прописан льготный период на весь срок обучения. Плановое погашение начнется после окончания вуза, а погашать досрочно можно после 1 года пользования кредитом.



Можно ли кредо-студентам брать академический отпуск? Возможен ли временный выезд за границу и на какой срок?

На случай академического отпуска (служба в вооруженных силах, по болезни, по уходу за ребенком) предусмотрена пролонгация (продление) кредитного договора. Академический отпуск должен быть официально оформлен приказом из вуза. Если выезд за границу не оформляется как академический отпуск (с указанием одной из вышеперечисленных причин), договор не пролонгируется и дата начала погашения остается прежней.



Есть ли в планах Вашей компании предоставление кредита на второе высшее образование (МГИМО)? Поскольку Вы пишете, что кредит на оплату второго высшего ПОКА не предоставляется. Спасибо.

В настоящий момент можно получить кредит только на оплату первого высшего образования. В этом году кредитование второго высшего не планируется.



Можно ли получить образовательный кредит казахстанским абитуриентам?

Принять участие в программе «Кредо» могут только граждане РФ.



Можно ли взять кредит в каком-нибудь другом городе?

В данный момент в программе участвуют Санкт-Петербургский государственный университет и 3 региональных вуза: Нижегородский государственный университет им Н.И. Лобачевского (ННГУ) (г. Нижний Новгород), Южный федеральный университет (г. Ростов), Сибирский федеральный университет (г. Красноярск).



Могу ли я взять кредит на 2 года обучения? Чтоб потом перевестись на бюджетную форму обучения?

Кредитный договор будет оформлен на весь срок обучения в вузе, но вы можете оплатить с помощью кредита только, например, первые 2 года. При переходе с платного обучения на бюджетное необходимо предоставить приказ о перевод. В этом случае действие кредитного договора не прекращается и его условия остаются без изменений. Погашение задолженности происходит в установленном кредитным договором порядке и в соответствии с ранее предоставленным графиком погашения задолженности. Т.е. Вы сможете воспользоваться льготным периодом в полном объеме. Второй вариант — досрочное погашение. Полностью погасив кредит, вы можете закрыть кредитный договор.



Существует ли какая-нибудь причина, по которой банк может отказать в предоставлении образовательного кредита.

Существуют определенные требования к заемщику: 1. Гражданство РФ 2. Постоянная прописка на территории РФ 3. Возраст от 14 лет 4. Нотариально заверенное согласие родителей на получение кредита (до 18 лет). 5. Поступление в один из вузов-участников программы. При невыполнении хотя бы одного из условий банк может отказать в кредите.



Можно ли увеличить срок, на который выдан кредит.

Увеличение срока возможно только при оформлении академического отпуска. Оформляется допсоглашение, в котором срок договора продлевается на срок отпуска.



Планируете-ли Вы предоставлять кредиты для соотечественников из СНГ, не являющихся пока гражданами РФ?

Участниками программы могут стать только граждане РФ. Кредитование граждан стран СНГ пока не планируется.



Если я взял кредит на 4 года (т. е. не оплаты обучения, а погашения), но хотел бы увеличить этот промежуток времени, то кроме академа я ни каким иным способом этого сделать не могу?

В кредитном договоре четко прописаны сроки погашения и не предусмотрена возможность их изменения (кроме как по причине академа). Позвоните, пожалуйста, в офис «Крэйн» (955-78-70). Мы подробно разберем Вашу ситуацию. Калинцева Анна



Можно ли при условии уже оплаченного 1 семестра за 2 семестр оплатить самому и не использовать предоставленную программой и договором возможность, но в случае, например, отсутствия денежных средств на оплату 3 семестра, опять воспользоваться оплатой по до

Да, конечно, Вы можете оплатить любые семестры самостоятельно, не теряя при этом возможности использовать кредит в случае необходимости. Но! О самостоятельной оплате необходимо уведомлять представителя программы в Вашем вузе и предоставлять ему копию платежного документа.



Добрый день! Есть ли возможность взять небольшой кредит (2500$ )на 1 семестр (я заканчиваю бакалавриат, 4 курс)? Какой период занимает процесс с подачи заявления на получение кредита и непосредственно перевод средств на счет факультета?

Да, Вы можете оформить кредит для оплаты последнего семестра. Срок оформления кредита (при наличие всех правильно оформленных документов) от 3-х до 5 дней. Средства перечисляются на счет вуза в день оформления кредита.



Можно ли взять кредит на обучение, если у меня уже имеется одно образование, но в ВУЗе-участнике программы я собираюсь поступать не на второе высшее, а учиться в общем потоке?

Целью программы «Кредо» является содействие в получении первого высшего образования. Второе высшее образование не кредитуется, даже если обучение происходит по стандартной схеме.



Начисляются ли проценты в период обучения в вузе?

Проценты начисляются только на сумму долга, т.е. на ту сумму, которую Вы уже взяли на оплату обучения. И начисляются они со следующего дня после перевода средств на счет вуза из расчета 10% годовых.



Возможно ли продолжать пользоваться кредитом, если у тебя есть дополнительная сессия?

Уточните, пожалуйста, что такое «дополнительная сессия»? Оформление очередного транша возможно только после успешной сдачи предыдущей сессии. Не важно, сдали Вы с первого раза или со второго.



Если оплату за семестр надо осуществить до 15 февраля, а я подам документы на кредит 18 февраля, такое возможно? И может ли мои документы подать другой человек?

Вопрос переноса срока оплаты Вам нужно решить с деканатом вуза. Банк готов выдать вам очередной транш и 10, и 15, и 20 февраля. Подать документы, конечно, может другой человек, но на заявлении должна быть подпись заемщика, и в банк на подписание платежного поручения необходимо будет приехать лично!



Как оформить очередной транш? Можно ли получить транш, имея одну задолженность?

Каждый семестр кредо-студент оформляет очередной транш. Для этого необходимо предоставить 3 документа: заявление, счет, справку о завершенной сессии. Представитель отправляет документы в банк и через несколько дней вызывает студента на выдачу транша. В банке студент подписывает платежный документ. Оформление транша возможно только про полностью закрытой сессии.



Я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком.

Могу ли я воспользоваться вашей программой кредитования при поступлении в магистратуру?

Для ответа на ваш вопрос мне необходимо располагать дополнительной информацией по ситуации. Пожалуйста, перезвоните в компанию «Крэйн» (955-78-70) Калинцевой Анне.



Здравствуйте! Скажите пожалуйста, если я хочу перевестись в АНХ при правительстве РФ из другого университета на третий курс, могу ли я получить данный вид кредита?

Да, Вы можете получить кредит, после того как оформите перевод.



Возможно ли получение кредита на оплату обучения в аспирантуре РЭА им. Г.В. Плеханова?

Оформить кредит Кредо можно только для оплаты первого высшего образования (специалист, бакалавр, магистр).



Скажите пожалуйста, проценты по кредиту оплачиваются каждый год или по окончанию учебы?

Обязательное погашение начинается после окончания вуза, досрочное возможно через год после оформления кредита.



Сколько времени занимает оформление следующего транша?

Через 3-4 дня после подачи документов в представительство, с Вами свяжутся и пригласят в банк на подписание платежного документа. Средства поступают на счет вуза в тот же день.



Я перевожусь в РЭА им. Плеханова на заочную форму обучения. Возможно ли в этом случае оформление кредита?

Заочная форма обучения не кредитуется.



Я собираюсь поступать в Магистратуру РЭА им.Плеханова. Могу ли я получить кредит на обучение, если я являюсь гражданином России, но у меня нет московской прописки?

Да, оформить кредит на обучение может любой гражданин РФ, имеющий постоянную прописку на территории РФ.



Вышлите, пожалуйста, образец кредитного договора.

Письмо на указанный адрес ([email protected]) не проходит.



В 2009 году я хотел бы поступить в Восточный Университет в Москве. Можно ли получить у Вас кредит?

С 2007 года в России проводится эксперимент по государственной поддержке образовательного кредитования. В 2009 году получить кредит на обучение можно будет в вузах, вступивших в эксперимент и заключивших договор с компанией Крэйн или другой компанией — поручителем. На данный момент в программе Кредо участвует 21 вуз, Восточный Университет в него не входит. Список Вы можете посмотреть в разделе «вузы». Информацию о вступлении новых вузов мы размещаем в разделе «новости».



Натекают ли проценты за время обучения, или они начинают начисляться после окончания?

Проценты начисляются ежедневно уже на следующий день после перевода средств на счет вуза из расчета 10% годовых (10%/365 дней). Начисления производятся на сумму основного долга, например, если вы оплатили 1 семестр, стоимостью 2500$, то до оформления следующего транша (части кредита) проценты будут начисляться на 2500$.



Здравствуйте! Я хотел бы получить кредит на оплату второго высшего в МГУ им.Ломоносова, это возможно? Какие есть варианты для тех, у кого уже есть высшее образование? Спасибо!

Кредит на оплату второго высшего образования в настоящий момент не предоставляется. Возможно, в новых условиях кредита (в рамках эксперимента по государственной поддержке образовательного кредитования) такая возможность будет предусмотрена. Следите за новостями на нашем сайте.



Здравствуйте! Как часто обновляется список ВУЗов-партнёров? Меня интересует кредитование обучения в магистратуре ГУУ. Спасибо.

С 2007 года в России проводится эксперимент по государственной поддержке образовательного кредитования. В настоящий момент принимаются заявки от вузов на участие в эксперименте. Список еще не сформирован. Следите, пожалуйста, за новостями на нашем сайте.



Я получила высшее образование на философском факультете СПбГУ-специалист (бюджетное дневное). Сейчас я хочу поступать в магистратуру на юридический факультет СПбГУ. Могу ли я оформить кредит на обучение в магистратуре?

Да, конечно. Обращайтесь в представительство Кредо в СПБГУ.



Добрый день! Мои родители сами могут оплатить 1 семестр обучения. Возможно ли оформить кредит только на оплату общежития?

Да, Вы можете оформить сопутствующий образовательный кредит, который выдается в банке ежемесячно наличными средствами.



Здравствуйте! Хотел бы воспользоваться кредитом для поступления в Российский государственный гидрометеорологический университет, находящийся в Санкт-Петербурге. Университет входит в число вузов, участвующих в эксперименте. Куда можно обратиться для оформ

Компания Крэйн выступает поручителем только для тех студентов, которые используют кредит для оплаты обучения в вузах, подписавших с компанией соглашение о сотрудничестве в рамках эксперимента. Указанный Вами вуз в их число не входит.



Если я учусь на ФМП в МГУ им. Ломоносова и у меня оформлен кредит на 5 лет обучения, возможен ли перевод в МГИМО? Возможно ли переоформить кредит на обучение в МГИМО?

Если Вы являетесь кредо-студентом, Вы можете переоформить кредит на оплату обучения в любом вузе-участнике программы Кредо. Для этого необходимо предоставить приказы об отчислении (в связи с переводом в другой вуз), приказ о зачислении и договор с новым вузом. После получения необходимых документов, сотрудники банка пригласят Вас на подписание дополнительного соглашения к кредитному договору.



Добрый день! Скажите, могу ли я оформить кредит на обучение в РГУ нефти и газа им.Губкина, если я проживаю в Алтайском крае, т.е не имею регистрации в Москве, Московской области?

Оформить кредит Кредо может любой гражданин РФ, имеющий постоянную прописку на территории РФ, не обязательно в Москве или Московской области. РГУ нефти и газа им. Губкина является участником программы Кредо, поэтому Вы можете оформить кредит на оплату обучения в данном вузе.



Здравствуйте, если сложится такая ситуация, что меня отчислят, но я не смогу выплатить сумму долга в течении пяти рабочих дней, как написано в договоре, более того я не смогу выплатить и половину суммы, так как не работаю. Как быть в этой ситуации?

В случае, если вы не можете вовремя и\или в полном объеме погасить кредит, единственно правильная тактика – сразу обратиться в банк и к Поручителю, объяснить причины ваших временных затруднений и попытаться достичь договоренности о реструктуризации вашей задолженности – уменьшении суммы ежемесячных платежей и продлении сроков выплат. Ваше немедленное обращение в банк и правдивое объяснение объективного характера ваших проблем будут служить доказательствами в пользу вашей добросовестности и желания погасить кредит, что послужит для банка стимулом с вами договориться. Помните, что реструктуризация задолженности – не обязанность банка и не ваше право. Чем дольше вы будете тянуть с выплатами, тем меньше у вас шансов прийти к соглашению с банком.



Возможно ли оформление кредита для обучения в магистратуре, если до этого был получен диплом специалиста, а не бакалавра?

Да, возможно.



Какова роль компании » Крэйн» в осуществлении программы Образовательного кредита?

Наша компания является поручителем перед банком, тем самым избавляя студента от необходимости предоставления обеспечения, залога, справок о доходах и т.д.



Кредитуем ли программа обучение за границей?

Нет, обучение за границей мы не кредитуем.



Где и как можно подать заявку об участии в эксперименте?

Никакой специальной заявки не требуется, достаточно поступить на платное отделение или уже быть студентом одного из вузов-партнеров нашей программы и собрать пакет документов на оформление образовательного кредита для банка.



Возможно ли оформить кредит не с первого семестра?

Да, Вы можете оформить кредит с любого года обучения и с любого семестра, но только после сдачи сессии. Один из документов, которые должен предоставить студент, оформляющий кредит, — справка из вуза о результатах сессии.



Что нужно сделать, чтобы взять кредит в рамках эксперимента по государственной поддержке образовательного кредитования?

Надо поступить в вуз на платное отделение, заключить договор о предоставлении поручительства с поручителем, который работает с данным вузом, после чего заключить кредитный договор с банком. Подробно о процедуре оформления кредита — в разделе «Кредит»



Каковы последствия отчисления?

В случае отчисления из вуза по условиям кредитного договора кредит и начисленные на него проценты надо вернуть сразу. Если это сделать затруднительно, с банком нужно договариваться о рассрочке платежей.



Какие льготы по образовательным кредитам предоставляются студентам, оформившим кредит в рамках эксперимента по государственной поддержке образовательного кредитования?

Льготными являются сами условия образовательных кредитов — низкая процентная ставка, длительный льготный период, длительный период выплат, отсутствие требования залога или поручительства, возможность отсрочек выплат. Подробнее об условиях кредита в разделе «Кредит».



Если есть возможность оплачивать какую-то часть обучения самостоятельно, возможно ли взять кредит на оставшуюся часть суммы?

Да, конечно! Возможно два варианта:
1. Вы оплачиваете самостоятельно отдельные семестры.
2. Вы можете оформлять кредит на часть стоимости семестра, а часть вносить самостоятельно.



На какую государственную поддержку может рассчитывать студент?

Ни на какую. Эксперимент по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам высших учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию, проводится с целью поддержки самой системы образовательного кредитования, для студента важно то, что у него есть возможность взять кредит на обучение на льготных условиях, например, без залога имущества или поручительства родителей.



Можно оформить кредит на всю стоимость обучения, или часть придется оплачивать самостоятельно?

Максимальная сумма кредита — 25000 дол. Если стоимость Вашего обучения не превышает данной суммы, то Вы можете воспользоваться кредитом для оплаты всех семестров.



Можно ли в рамках эксперимента взять кредит для оплаты обучения в любом вузе, участвующем в эксперименте по государственной поддержке образовательного кредитования?

Компания «Крэйн» будет выступать как поручитель только по образовательным кредитам, выданным для оплаты обучения в тех вузах, с которыми у компании «Крэйн» заключены договоры о сотрудничестве. Список этих вузов — в разделе «Вузы». Возможно, оплатить обучение в других вузах можно, взяв образовательный кредит с помощью других поручителей.



Я хочу начать погашать долг за свое обучение как можно раньше. Я столкнулся с проблемой, что некоторые банки разрешают заранее погасить долг, НО в таком случае они заставляют оплатить еще и «дополнительный процент», ссылаясь якобы на то, что должник тем с

Досрочное погашение кредита (без штрафных санкций) возможно через год с момента подписания кредитного договора. Вы можете полностью погасить кредит, при этом кредитная линия не закрывается.



Каждый год стоимость обучения повышается. Как это отражается на общей сумме кредита? И не получится ли так, что заявленной суммы кредита не хватит на оплату последних семестров?

При расчете лимита, который будет прописан в договоре, учитывается тот факт, что в большинстве вузов стоимость с каждым годом увеличивается примерно на 10 %.



Здравствуйте! Могу ли я получить кредит на второе высшее образование?

Добрый день! Кредит выдается для оплаты первого высшего образования.



Кредитный договор заключается с самим студентом или с его родителями?

Заемщиком является сам студент, он подписывает все документы, в том числе кредитный договор. В том случае, если ему нет 18 лет, потребуется нотариально заверенное согласие обоих родителей. Текст согласия смотрите в разделе Документы.



Добрый день. Курс доллара растет.

Мы взяли кредит в $.В договоре за 2006г.с МГУ стоимость указана в $.За Обучение 2008-2009 в договоре указана стоимость в рублях,а как вы будете оплачивать за нас,если учимся на 3 курсе .

Механизм оплаты обучения не изменился с 2006 года. Он состоит в следующем: 1. Вуз выставляет счет за обучение в очередном семесте. Обычно этот счет бывает в рублях. 2. Вы приносите этот счет в банк, вместе с другими необходимыми документами. 3. Банк рассчитывает, сколько долларов (поскольку Ваш кредит — долларовый) составляет нужная Вам сумма в рублях, по курсу, устанавливаемому Центральным Банком Российской Федерации на день оплаты обучения. 4. Банк переводит необходимое количество долларов в рубли, которые и отправляет на счет вуза. Механизм оплаты не меняется, вне зависимости от курса обучения.



Свой вопрос задаю повторно, не дождавшись ответа. С 1.09.2008г. вступил в силу Федеральный закон «Об опеке и попечительстве».

п.4 ст.19 этого закона содержит прямой запрет поперителям(родителям) давать согласие на заключение подопечным(ребенком) кредитных

Действительно, упомянутый Вами закон «Об опеке и попечительстве» запрещает попечителям давать согласие на заключение подопечным кредитных договоров, за исключением указанных Вами случаев. Действительно, образовательный кредит к таким исключениям не относится.

Однако хочу обратить Ваше внимание, что, во-первых, указанная норма закона относится только и исключительно к попечителям, а к родителям она отнесена быть не может, и, во-вторых, попечители также могут дать согласие на заключение подопечным договора образовательного кредита, если предварительно на это получено согласие органа опеки и попечительства.

Следовательно, порядок заключения студентами/абитуриентами, не достигшими возраста 18 лет, остается прежним для случаев, когда у студента/абитуриента есть родители, и усложняется, когда родителей нет, поскольку в таком случае вместо одного согласия на сделку (от попечителя), как это было раньше, в настоящее время требуется два (от попечителя и органа опеки).



Добрый день! Что дает студенту, обучающемуся по программе Кредо, государственная поддержка? Я обучаюсь на 4 курсе. Оплата в долларах. В банке при оформлении очередного транша предложили написать заявление на участие в эксперименте по гос. поддержке. Сказа

Чтобы поподробнее узнать об этой программе, в первую очередь, следует прочитать Постановление Правительства РФ № 699 от 28.08.2009. В нем обозначены основные условия государственной поддержки образовательного кредитования. Как Вы увидите из Постановления, кредо-студенты выделены в отдельную категорию. В частности, они смогут получить по новой программе и на новых условиях кредит в рублях по ставке, равной 1/4 от ставки рефинансирования ЦБ + 3 % (на сегодня это 5,25 % годовых) с целью погашения ранее взятого образовательного кредита. При этом выплата основного долга отсрочена до конца обучения, а выплаты процентов отсрочены частично. Период выплат — до 10 лет после окончания обучения. Также кредо-студентам будет доступен кредит на тех же условиях для продолжения оплаты обучения. На сегодняшний день не вступили в силу нормативные акты Министерства образования и науки, содержащие детализированный механизм работы программы господдержки образовательного кредитования, поэтому предоставление новых кредитов банками, в числе которых будет и банк «СОЮЗ», не начато. Но выход этих нормативных актов ожидается в ближайшее время. Гарантированно можно сказать, что с 2010 года программа будет запущена. Как только указанные нормативные акты будут опубликованы, на сайте программы «Кредо» будет размещено подробное информационное письмо об условиях новой программы, а всем кредо-студентам будет сделана соответствующая рассылка.



Дадут ли мне кредит в Сбербанке если уже есть их кредитная карта?

Многих клиентов Сбербанка интересует вопрос: можно ли взять еще один заем в этом банке, если имеется кредитная карта Сбербанка по которой не погашен кредит? Вопрос распространенный и при этом не самый простой. Все будет зависеть от целого ряда факторов, но не думайте, что банк вам однозначно даст положительный или наоборот отрицательный ответ. Все будет решаться в индивидуальном порядке. Как? Давайте попробуем разобраться.

Факторы, влияющие на принятие решения

Решение о выдаче второго и последующих кредитов принимается на основании анализа объективных данных. Если уже есть один заем или нет займов, все это для банка второстепенно. Важно только одно – получить выгоду и при этом не загнать клиента «в долговую яму», создавая себе же проблему в будущем. Этим принципом и будут руководствоваться работники банка, принимая решение о выдаче кредита, при этом на решение обязательно повлияет ряд факторов.

  1. Кредитная история заемщика. Пусть даже заем по кредитной карте клиента не погашен, но кредитная история у него ничем не запятнана, поэтому оснований отказать в выдаче второго кредита, у банка нет.

Кредитная история «с черными страницами» может стать основанием для отказа в выдаче второго кредита.

  1. Текущий заработок заемщика. Уровень «белого» дохода заемщика очень важен при принятии решения. Банкиры посчитают, сколько процентов от дохода заемщика придется на ежемесячные выплаты по двум кредитам. Если доля будет больше 40%, ему обязательно откажут или предложат другие условия.
  2. Предоставленные заемщиком документы. Претендуя на второй кредит, следует собрать максимально полный пакет документов, поскольку это прямо влияет на принятие решения. Справка 2-НДФЛ в этом случае обязательна.
  3. Тип второго кредитного продукта, на который претендует заемщик. Если второй кредит будет целевым, то шансы на его получение будут выше, чем на получение кредита на неопределенные цели.

Прежде чем обращаться в Сбербанк за вторым кредитом, заемщик должен проанализировать каждый из указанных факторов и выстроить подходящий план действий. Чем грамотнее клиент будет действовать, тем быстрее добьется желаемого.

Как действовать заемщику

Прежде всего, нужно правильно оценить свои силы и не пренебрегать здравым смыслом. Второй кредит – это почти всегда существенная нагрузка на семейный бюджет. Важно правильно рассчитать, сможете ли вы погашать ежемесячные платежи, и достаточно ли останется денег для удовлетворения текущих потребностей. Считается нормальным, если заемщик отдает 1/3 своего ежемесячного дохода на погашение кредитных обязательств.

Как показывает практика, очень часто кредитными продуктами пользуются люди, которые элементарно не умеют планировать семейный бюджет. Если вы относитесь к такой категории людей, посмотрите правде в глаза и откажитесь от второго кредита.

Если есть такая возможность, лучше заемщику взять на время выплаты второго кредита подработку. Во-первых, это фактически увеличит его ежемесячный доход, а во-вторых, подтвердит в глазах работников банка его намерения исправно платить по двум кредитам. Отсутствует возможность увеличить доход? Тогда можно привлечь в качестве созаемщика своего ближайшего родственника. Обычно созаемщиками идут супруги или родители заемщика. В этом случае вы не уменьшите финансовое бремя, которое принесет второй кредит, зато увеличите шансы на его получение.

Перед тем как подавать заявку на второй кредит, следует проконсультироваться с работником Сбербанка. Он наверняка даст массу дельных советов, которыми обязательно нужно воспользоваться. Следует начать досрочно гасить первый кредит. Этим заемщик покажет банку всю серьезность его намерений. Важно внести не менее трех платежей по новому досрочному графику, а затем уже подавать заявку на новый кредит.

Все вышеуказанные меры увеличивают шансы заемщика на получение второго кредита, однако претворить их в жизнь не всегда бывает просто.

Если заем по кредитке просрочен

Активно пользуетесь кредиткой Сбербанка и просрочили платеж? Тогда думать о подаче заявки на второй кредит преждевременно. Кредитная история испорчена, причем испорчена недавно, а значит, прежде чем претендовать на второй кредит следует ее поправить. Сделать это непросто, но возможно.

  1. Погасите просроченный кредит в Сбербанке полном объеме.
  2. Если это возможно, продолжайте пользоваться кредитной картой, но при этом тратьте небольшие суммы и вовремя вносите платежи.
  3. Попробуйте взять небольшой кредит в ином банке, который работает с другим бюро кредитных историй.

Выполнение вышеуказанных действий практически гарантирует вам исправление кредитной истории. Соответственно, через год-другой вы сможете обратиться в Сбербанк с заявкой на один или два кредита и получить положительный ответ. Других вариантов, как показывает практика, нет!

Итак, бесполезно на различных форумах в Сети задавать вопрос: дадут ли мне второй кредит в Сбере, если у меня уже имеется просроченный займ по их карте? Адекватный ответ от стороннего лица вы не получите, надо обращаться в банк и все выяснять на месте. Тем не менее, кое-что для того, чтобы банк был к вам лояльнее, вы сделать можете. Действуйте согласно советам, приведенным в этой публикации.

Александра Русецкая: Каждый клиент для Сбера — лучший!

К хорошо работающим финансовым сервисам добавляются инструменты из смежных областей — аудит и аналитика, подбор персонала с помощью искусственного интеллекта, телемедицина. Как все эти сервисы помогают малому бизнесу, ЯРНОВОСТЯМ рассказала заместитель управляющего Ярославским отделением Сбербанка Александра Русецкая.

— Александра Евгеньевна, начнем наш разговор с цифр. Сколько клиентов из категории малый и микробизнес обслуживаются в банке? К каким сферам они относятся?

— В Ярославском отделении Сбербанка — более 25 тысяч таких клиентов. Это порядка 60 процентов от всех предпринимателей, зарегистрированных на территории нашей области. Наши клиенты работают во всех сферах, начиная от привычных торговли и сферы услуг (это примерно каждое третье предприятие) и заканчивая образованием, здравоохранением и даже жилищным строительством. Несмотря на то что бизнес называется малым, наш банк нацелен на этот сегмент именно как на основу для развития любого крупного бизнеса и региона в целом. Поэтому малый бизнес является для нас очень значимым. Именно в нем происходят основные изменения, внедрение новых продуктов и сервисов. Это фокусный сегмент для развития нашей экосистемы и корпорации в целом.

— Сбер активно меняется, пробует новые формы работы. Часто приходится слышать, что главное для вас — клиентоориентированность. Что вы вкладываете в это понятие?

— Клиентоцентричность — сейчас мы используем такое определение. Это основа нашей новой бизнес-модели. Суть в том, что все наши продукты и услуги, наша внутренняя структура и даже мотивация сотрудников нацелены на удовлетворение потребностей клиента. Раньше, в классическом подходе, мы были только финансовым партнером — предоставляли кредиты, расчетно-кассовое обслуживание — и все на этом заканчивалось.

— То есть когда вы были только банком?

— Да, когда Сбер был только банком. Сегодня бизнес-модель нацелена на то, что мы выступаем для клиента надежным помощником в частной жизни и в вопросах ведения бизнеса. Постоянно улучшая свои сервисы и услуги, мы помогаем высвобождать клиенту свободное время для занятий, более важных, чем постоянные визиты в банк и другие учреждения. Ведь время — это самый ценный ресурс. В прошлом году была анонсирована экосистема Сбер.

На текущий момент СберБизнес представляет более 50 нефинансовых сервисов. Сервисы экосистемы помогают в оптимизации процессов, выявлении рисков, защите бизнеса, эффективном взаимодействии с контрагентами, повышении продаж. Клиентоцентричность означает также удобство. Все наши продукты должны быть удобны и доступны всегда и везде, в любое время и в любом месте, где бы ни находился наш клиент. И быть при этом защищенными. Мы регулярно собираем обратную связь, и любое обращение — это повод задуматься, все ли мы делаем правильно. Может, что-то нужно изменить, «докрутить», добавить.

— Вернемся к финансовым сервисам. Что нового вы предлагаете для поддержки малого и среднего бизнеса?

— Сейчас уже становится сложно отделить финансы и не финансы. Потому что слишком сильно переплетены в наших подходах стандартные банковские услуги и нефинансовые сервисы. Что нового? Так, теперь потенциальный предприниматель, который только решил заняться бизнесом, может обратиться в банк и сделать максимум необходимых действий по принципу «одного окна»: зарегистрировать бизнес и сразу же получить всю линейку стартовых продуктов, необходимых для ведения дела.

Например, открыть счет, оформить зарплатные карты для себя и сотрудников, заключить договор торгового эквайринга, оформить корпоративную карту и даже кредитную карту с небольшим стартовым оборотным капиталом. Для этого достаточно обратиться к менеджеру в отделении банка или оформить заявку онлайн. Когда бизнес уже функционирует, мы предлагаем целый ряд продуктов и сервисов, которые помогают вести дела. Например, малыми предприятиями очень востребована услуга по аутсорсингу юристов и бухгалтеров…

— Сотрудников Сбербанка?

— Работников дочерних компаний из экосистемы Сбера. Мы также можем помочь с обеспечением финансовой безопасности — предоставить стабильную гарантию, что наши клиенты не попадут в руки мошенников. Это система рейтингования юридических лиц, сервис проверки контрагентов. Любой наш клиент может, забив номер ИНН своего контрагента, сразу же получить его адекватный профиль.

Безусловно, Сбер, как и всегда, активно кредитует, от оборотного кредитования на поддержку текущей деятельности до кредитов на приобретение активов, развитие и масштабирование бизнеса. Также отмечу, что все наши продукты становятся доступны онлайн. Зайдя в свой личный кабинет в банковском приложении, клиент может получить и кредит, и оформить любой продукт или сервис без обращения в офис банка.

Еще стоит рассказать об интересной «фишке» для сферы торговли: кредитование покупателей в торговых точках. Эта услуга оказывается с помощью торгового терминала, который принимает оплату по карте. Когда к нашему клиенту приходит покупатель и хочет что-то приобрести, но собственных средств не хватает, можно быстро оформить кредит и купить приглянувшийся товар.

— Для этого покупатель тоже должен быть клиентом Сбербанка?

— Да, у него должна быть наша банковская карта. Эта услуга помогает малому бизнесу увеличить продажи, приобрести новых покупателей, которые получают возможность оперативного кредитования или рассрочки.

— Вернемся к нефинансовым сервисам. Зачем банку развивать эти направления — доставка продуктов, например, или такси, или отправление посылок? Это ведь далеко от банковской деятельности? Есть ли в вашей экосистеме продукты, предназначенные не для населения, а для малого бизнеса?

— В первую очередь, это часть модели клиентоцентричности. Клиенту, когда он обращается в банк, нужен не только кредит, а сразу комплекс возможностей. И сейчас это мы можем предоставить. Сначала это были сервисы, очень близкие к банковским, например, страхование.

Но чем дальше мы развиваемся, тем больше можем предложить сервисов, вплоть до сферы здравоохранения. При этом наши разработки в сфере IT позволяют получать услуги онлайн. Мы решаем две задачи: закрываем потребности и максимально высвобождаем время. Например, в определенных случаях достаточно получить онлайн-консультацию врача.

— Но ведь эта услуга — телемедицина — больше для физических лиц, чем для бизнеса?

— Грань размыта. Потому что бизнес — это в первую очередь люди. Например, предприниматель — это человек, который совмещает личные дела и бизнес. И он в любом случае заинтересован в экономии времени, решении других задач. Наши сервисы могут в этом помочь. Отмечу, что можно купить пакет не только на себя, но и на сотрудников компании.

— Что особенно востребовано клиентами?

— Малым бизнесом хорошо оценивается сервис подбора персонала Работа.ру. В условиях пандемии появился спрос на такую услугу. В том числе потому, что потребовалось подбирать персонал для таких видов деятельности, которые раньше были нехарактерны для наших клиентов. Сервис предложит проверенных и квалифицированных сотрудников. Очень востребована телемедицина. Для того чтобы обеспечивать социальный пакет, сохранять наиболее ценных сотрудников, дальновидные работодатели предлагают «фишки» нематериального характера. Сервис телемедицины и хороший пакет страхования — одна из них. Ведь только зарплатой работника не всегда можно удержать.

— Если говорить о новейших технологиях, то сейчас самая модная тема — искусственный интеллект…

— Искусственный интеллект уже встроен во все процессы, бизнес-модели, системы рейтингования. Цель — максимально ускорить процесс получения услуги. Если, например, клиент хочет кредит, то уже не нужно предоставлять в банк внушительный пакет документов.

Несколько кликов — и кредит получен. Что для принятия решения нужно банку? Большая работа по аналитике данных, построение моделей прогнозирования. Здесь для обработки огромного массива данных, накопленного в банке, используются возможности искусственного интеллекта.

На основании этих данных формируется профиль каждого клиента. Его имеет, по сути, каждый наш клиент. И под этот профиль могут быть предложены предодобренные кредиты и другие услуги. Искусственный интеллект помогает в работе нашим менеджерам. Они с помощью накопленных данных понимают, что именно предложить клиенту в этот самый момент, что ему сейчас может помочь в ведении бизнеса.

— Сейчас различные предприятия развивают технологии голосовых помощников. В экосистеме Сбера их даже три. Востребованы ли такие сервисы для бизнеса или речь в основном про частных клиентов?

— Эти помощники нужны и для бизнеса, и для населения. В малом бизнесе они больше используются со стороны банка. Голосовые помощники «закрывают» целый ряд сервисов и обращений. Например, на «горячей линии» по простым стандартным вопросам консультирует голосовой помощник. В частности, запрос остатка на счете — это простой алгоритм, с которым вполне справляется робот.

Очень интересные проекты мы делаем для наших крупных клиентов, для органов государственной власти. К примеру, медицинский проект от группы компаний ЦРТ — Voice2Med. Сервис позволяет в режиме реального времени заполнять медицинские документы, преобразуя голос врача в текст. К имеющимся словарям врача общей практики и педиатра, рентгенолога совсем недавно были добавлены два новых словаря медицинских терминов. Это словарь хирурга, используемый при заполнении дневников больных, протоколов операций, в экстренном приемном покое, и словарь кардиолога, применяемый в ходе кардиологических обследований.

— Какие проекты с участием Сбербанка в регионе вы бы отметили, каких клиентов?

— Если в контексте малого бизнеса, то любой проект любого нашего клиента для нас очень важен и ценен. Клиенты разные. Для кого-то открыть новую торговую точку, приобрести маршрутное такси — это настоящая победа. У кого-то масштабы более внушительные, все относительно. И мы вместе с клиентами радуемся их победам. Поэтому я не буду особо кого-то выделять. Для нас каждый клиент — лучший!

— Тогда спрошу о современном предпринимателе. Какой он?

— Безусловно, это должен быть очень гибкий человек, который может постоянно подстраиваться под меняющиеся условия, быстро понимать тренды, происходящие сейчас, в моменте, улавливать их и перестраивать свою бизнес-модель. Для этого во многих аспектах бизнес должен стать цифровым. И предприниматель — храбрым!

— Мы уже затронули тему пандемии. Она внесла какие-то коррективы в бизнес клиентов и вашу работу?

— Пандемия не просто внесла изменения — она кардинальным образом изменила целый ряд отраслей. Например, торговля. Даже при уменьшении эпидемических ограничений мы видим, что многие уже привыкли делать покупки без похода в магазин, с помощью онлайн-технологий. И многие наши клиенты из торговой сферы с прошлого года перестраивают свои бизнес-процессы под онлайн-торговлю.

Привычный офлайн-формат трансформируется, возврат к прошлым схемам вряд ли случится. Потому что и предпочтения потребителей меняются. Некоторые торговые центры испытывают недостаток клиентопотока. Отсюда — вызов: как нужно трансформироваться, чтобы сохранить клиентов?

Что касается Сбера, то мы были готовы к работе в пандемию — именно благодаря активному развитию цифровых сервисов как для населения, так и для бизнеса. В пандемию мы их «докрутили»: многие начали ими пользоваться, мы получали обратную связь и провели дополнительную настройку функционала.

Но отдельно отмечу: банк развивает все каналы оказания услуг. Здесь все зависит от предпочтений клиентов. Кому-то удобней удаленный формат. Для кого-то важно обратиться именно в офис, пообщаться, посмотреть, как говорится, глаза в глаза.

У каждого нашего клиента есть персональный менеджер, в задачу которых входит сопровождение по любым вопросам. Не стесняйтесь обращаться, клиентский менеджер в формате 24/7 будет решать ваши задачи.

Наши персональные менеджеры — это молодые люди, инициативные и энергичные, вовлеченные в решение задач своих клиентов, готовые помогать в делах настолько, насколько это необходимо.

Распечатать

Можно ли Вернуть кредит в Банк (в том числе в Сбербанк)

Вы получили кредит в Сбербанке или вам его только одобрили. Можно ли сразу вернуть уже полученный кредит в Сбербанк (или в любой другой банк), осуществить возврат досрочно, либо вообще отказаться от его взятия?

 

 


Где дадут кредит с плохой кредитной историей →

Можно ли вернуть кредит. Позиция Сбербанка.


&nbsp &nbsp

Выгодные кредиты наличными →

По сути, возврат кредита в Сбербанк (впрочем, как и в любой другой банк) представляет собой полное досрочное погашение кредита.

Обратите внимание: оформить заявку в Сбербанк и произвести досрочное гашение можно только в текущую дату внесения платежа по кредиту или в ближайшие 2 дня.

Следует понимать, что досрочный возврат заемных средств не возможен без финансовых потерь (без выплаты процентов не обойтись). Заемщик должен будет оплатить %, начисленные банком за фактический период пользования кредитом, также начисленные какие-либо комиссии (при их наличии) не подлежат возврату.

Законодательные нормы, регламентирующие возврат кредита

Согласно ст. 821 ГК РФ заемщик имеет возможность и полное право на отказ от кредитования до выдачи (начисления) денежных средств. Для отказа он должен уведомить банк до срока предоставления заемных средств, указанного в договоре.

   
Что это означает на практике:
  • Заемщик может вернуть банку всю сумму кредита уже на следующий день после получения денег и далее, в течение 14 календарных дней со дня выдачи ему данного потребкредита. При этом уведомлять банк не нужно, но придется выплатить начисленные проценты за фактическое время использования банковских денег.
  • Если денежные средства была выделены банком заемщику с условием использования их на определенные цели, то возврат возможен в течение 30 календарных дней, также без уведомления банка и также с уплатой процентов.
Если вы пропустили предусмотренные сроки возможного возврата займа в любой банк (включая Сбербанк), то есть ещё один выход – это досрочное закрытие договора кредитования. Если банк предусмотрел в договоре штрафные санкции за досрочный возврат денег, то этот способ отказа от кредита может стать довольно затратным. В Сбербанке подобные санкции отсутствуют.

Кредитные карты с плохой кредитной историей →

Заявка подана, а вы передумали получать кредит

Вы подали в Сбербанк онлайн-заявку на кредитование или выразили желание прокредитоваться и предоставили документы в отделение банка. Но кредит стал не нужен. Тут уже возникает случай не возврата полученной банковской ссуды, а отказ от её получения в данном банке.

В данном случае вы можете:
  • удалить заявку на кредит в Сбербанке онлайн;
  • заявить об отказе по телефону;
  • отправиться в офис банка, чтобы лично отказаться от получения кредита.

Правда избавиться от заявки с помощью интернета станет возможным лишь если она не получила одобрения банка. Если оно подтверждено, придется звонить или отправляться в банк для отмены оформления кредитного договора.

И хотя в данном случае нет ничего страшного, отказ от одобренного кредита может отразиться в вашей кредитной истории, а некоторые банки этот факт рассматривают как негативный.

Если вы не зарплатный клиент Сбербанка, то после подачи онлайн-заявки кредит будет вам одобрен предварительно, для окончательного одобрения буден необходимо посетить офис банка для беседы и предоставления списка документов (в т.ч. подтверждающих ваши доходы).

Отказ от кредита после заключения договора

А можно ли взять и вернуть в банк (в частности в Сбербанк) кредит, когда договор уже оформлен и под ним стоит ваша подпись?

Имеется возможности отказа от кредитования без начисления % или штрафных санкций (если последние предусмотрены договором) лишь до выдачи денег, т.е. если фактически ты им (кредитом) не воспользовался.

Но банк обычно их быстро выдает или отправляет на ваш банковский счет. Максимально быстро, выполняя собственную часть обязательств. Если в таком случае у заемщика пропало желание получать кредит, возможность «воротить» ссуду Сбербанку еще остается, вопреки сопротивлению его сотрудников.

Как уже было сказано выше, законодательство данный вариант предусматривает – до истечения 14 или 30 дней со дня выдачи. Результатом должно стать расторжение договора, и составления документа, подтверждающего отсутствие долгов перед банком (в частности, перед рассматриваемым Сбербанком).

Как вернуть страховку по кредиту →

Опытные юристы советуют

  • не вступать в откровенный конфликт с банком;
  • лично обратиться к сотрудникам, описав сложившуюся ситуацию;
  • вместе найти подходящую возможность досрочного возврата кредита Сбербанка;
  • полностью ее выполнить.

Быстрое обращение в Сбербанк с просьбой расторжения договора – досрочного возврата кредита, уменьшает издержки заемщика на уплату начисленных процентов.

Можно ли вернуть в Сбербанк кредитную карту?

Если у вас нет большого долга по кредитной карте, то вернуть её (а точнее закрыть досрочно) достаточно просто. Нужно написать заявление кредитодателю на закрытие кредитной карты в офисе Сбербанка. Срок закрытия карты и списания имеющейся перед банком задолженности занимает до 1 месяца.

Банки-участники Системы быстрых платежей ЦБ РФ — список и тарифы

Как перевести в другой банк
  1. В меню выберите «Платежи и переводы», далее «Система быстрых платежей» или выберите «Перевод другому», далее «В другой банк» и «По номеру телефона».
  2. Укажите номер телефона получателя, выберите счет списания, банк получателя, введите сумму перевода и сообщение получателю (опционально).
  3. Проверьте введенные данные, подтвердите перевод, нажав «Далее».
  4. Через несколько секунд после подтверждения операции деньги будут переведены и станут доступны получателю.
Как запросить деньги со своего счета в другом банке
  1. Войдите в мобильное приложение «ЭТБ Онлайн».
  2. В разделе «Платежи и переводы» выберите пункт «Пополнение счета через СБП».
  3. Выберите «Банк отправителя» из списка банков, введите сумму перевода.
  4. Проверьте введенные данные и подтвердите перевод, нажав «Пополнить».
Как оплатить по QR-коду
  1. Войдите в мобильное приложение «ЭТБ Онлайн»;
  2. В меню выберите пункт «Платежи и переводы», далее «Оплата по QR-коду»;
  3. На вашем устройстве откроется камера. Наведите камеру на QR-код;
  4. Далее откроется форма перевода. При необходимости введите сумму и нажмите «Оплатить»;
  5. Подтвердите перевод одноразовым паролем.

Подробнее об СБП на сайте банка

Интервью недели: Александр Ведяхин, Сбербанк | Дженнифер Л. Шенкер | Август 2021 г.

Александр Ведяхин — первый заместитель председателя правления Сбербанка, крупнейшего банка России. Свою карьеру в Сбербанке начал в 1999 году старшим кассиром-контролером, поднявшись по карьерной лестнице до нынешней должности, которая включает в себя надзор за розничным бизнесом, корпоративным и инвестиционным бизнесом, отделом управления капиталом, сетью продаж и отделом проблемных активов банка. банк.Он также курирует Департамент развития искусственного интеллекта и машинного обучения, Лабораторию искусственного интеллекта, Центр партнерского финансирования и специальных проектов и бизнес-подразделение ESG. Ведяхин, кандидат экономических наук, недавно рассказал The Innovator о том, как Сбербанк масштабирует ИИ и зарабатывает 2,7 миллиарда долларов операционной прибыли от ИИ в 2021 году.

В: Как Сбербанк использует ИИ?

AV: Мы удовлетворяем потребности наших клиентов, которые хотели бы иметь все продукты онлайн и почти бесплатно.Это невозможно без ИИ. У нас есть около 300 продуктов, доступных для наших 100 миллионов розничных клиентов, и мы персонализируем предложение продуктов для каждого из них. В среднем каждый покупатель использует 50 товаров в год. То есть 3.11 х 1057 возможных товарных предложений! Это слишком большое число для вычисления. ИИ — это единственный способ предложить такое количество индивидуальных услуг в Интернете. Чтобы создать продукт и услугу по низкой цене для клиентов, вам необходимо иметь продукт с действительно низкой стоимостью для банка.Это реальная проблема, поскольку разработка продукта обходится дорого, но с помощью ИИ можно внедрять значительно улучшенные услуги по низкой цене. Позвольте привести пример. Когда я пришел в банк более 20 лет назад, расчет кредитного риска для розничных клиентов занимал две-три недели. Около четырех или пяти лет назад мы наняли специальных андеррайтеров, которые принимали решение в течение двух-трех дней. Теперь это занимает две минуты, и мы снизили цену, потому что не задействован ни один сотрудник — только алгоритмы. Кроме того, благодаря ИИ сумма предварительно одобренного кредита зависит от дохода клиента, поэтому он может немедленно использовать его для ипотеки или другого типа покупки.Это то же самое, что и кошелек. Клиенты могут использовать наличные деньги в своем кошельке или использовать кредит в своем кошельке. Единственная разница в том, что он онлайн. Клиенты с большей вероятностью будут брать ссуды, если они будут доступны немедленно и индивидуализированы. Только ИИ может дать такой результат. Другого выбора нет. Это изменение является сложной задачей для руководства, но бизнес, а также генеральный директор должны это понимать, а затем специалистам по управлению рисками, комплаенс и другой поддержке необходимо внести соответствующие поправки в банковскую систему.

Q : Какой объем целевой чистой прибыли будет получен от предприятий, основанных на искусственном интеллекте, в 2021 году и как быстро банк ожидает роста этого процента?

А.В.: В 2021 году мы прогнозируем около 200 млрд рублей операционной прибыли от ИИ, это примерно 2,7 млрд долларов. В 2022 году он должен составить не менее 260 миллиардов рублей или 3,2 миллиарда долларов, так что это достаточно много. На каждые 15 рублей, вложенные в ИИ, мы получаем около 100 рублей прибыли. Я бы сказал, что это неплохое вложение.

В: Большинство традиционных предприятий испытывают проблемы с масштабированием ИИ и использованием этой технологии для достижения роста выручки. Как это удалось Сбербанку?

AV: Мы начали в 2017 году. Каждый квартал мы проводим специальные встречи, и каждый руководитель отдела в банке получает рейтинг трансформации ИИ — кто хороший, кто плохой, кто зарабатывает деньги с помощью технологий, а кто нет. Все руководители банка должны сдать экзамены по искусственному интеллекту. Не только руководители отделов, специализирующихся на искусственном интеллекте, но и других отделов.Каждый должен поступить на специальную корпоративную университетскую программу. Все, включая членов правления, должны научиться программировать. Их просят выбрать какой-то особый вопрос, который необходимо решить. Как только они его выберут, мы им говорим: «Ну что ж, ребята, теперь сделайте это сами. Сядьте и просто пишите код ». Они говорят, что не могут этого сделать, но им нужно понимать, как это делать, им нужно научиться кодировать сами. Это настоящий вызов для высшего руководства.

Мы также внедрили правила в отношении того, как ИИ разрабатывается внутри компании.Представьте, что у вас много разработчиков ИИ. Некоторые используют Google Cloud, некоторые используют Amazon Cloud, а другие работают над настольными системами. Это не работает. У вас должна быть одна платформа, и каждый специалист по данным должен работать на этой платформе. Если один из наших специалистов по обработке данных напишет действительно хороший код для чат-бота, тогда все наши подразделения должны иметь возможность использовать этот код. Мы используем не менее 20 чат-ботов в разных подразделениях, но основные движки ИИ одинаковы. У нас также есть специальная платформа для скоринга клиентов, и каждый отдел может ее использовать.Эти платформы единообразны, но любой может внести изменения, которые улучшат эту платформу для всей компании. Это похоже на внутреннюю систему с открытым исходным кодом.

В: Как внедрение ИИ влияет на укомплектование персоналом?

AV: Масштабирование ИИ требует увеличения числа специалистов по обработке данных. Для этого мы инициировали специальную программу в ведущем университете, чтобы лучшие студенты могли работать в Сбер. Это большой вызов. Нам нужно конкурировать не только с российскими ИТ-компаниями, такими как Яндекс, но и с такими компаниями, как Google.Не хватает дипломированных специалистов по данным, чтобы удовлетворить спрос. Чтобы решить эту проблему, мы выделили сотрудников с математическим образованием, но не обучены науке о данных, и записываем их на специальные курсы, чтобы они быстро освоились.

Q: А как насчет сотрудников среднего и начального звена, которых заменяет ИИ?

АВ: В 2019 году мы начали говорить нашим сотрудникам, что весьма вероятно, что их рабочие места будут заменены ИИ, и что у них есть около трех лет на подготовку и переподготовку.Не каждый может или хотел бы научиться программировать, но есть и другие способы перехода, например, научить ИИ распознавать изображения. Добавление тегов к изображениям — это также способ для банка обеспечить работой людей в районах с высоким уровнем безработицы. Бывшая глава нашего отдела андеррайтинга поняла, что ее работа уходит, и стала отвечать за теги изображений. Она создала внутренний стартап по тегированию, который конкурирует с Яндексом и другими, и начала предоставлять эту услугу как внутри компании, так и за ее пределами, чтобы к 2023 году сделать это подразделение прибыльным.Тем не менее, есть некоторые сотрудники, которые не хотят переходить. Они могут перейти на работу в другие банки в России, которые по-прежнему предлагают своим клиентам услуги традиционным способом.

В: Что делает Сбербанк для обеспечения этичного использования ИИ?

АВ: Мы делаем все возможное, чтобы внедряемый нами ИИ был этичным. Вот почему мы приняли наши собственные корпоративные принципы этики ИИ. У нас есть специальный отдел, отвечающий за проверку моделей ИИ перед их развертыванием, чтобы гарантировать отсутствие предвзятости в данных и алгоритмах.

Хотя мы создали правила, мы знаем, что они должны развиваться вместе с технологиями.

Q: Как трансформация ИИ Сбербанка вписывается в общую стратегию банка?

AV: Сейчас мы переходим к тому, чтобы стать технологической компанией и экосистемой, которая предлагает гораздо больше, чем просто банковское дело. Экосистема Sber включает в себя более 65 различных компаний, которые предлагают различные услуги, необходимые в повседневной жизни, такие как доставка еды, услуги такси, услуги видео по запросу, потоковое аудио, онлайн-медицинские услуги, доставка лекарств и приложение, которое позволяет вам выбирать и покупать автомобили онлайн.У нас десятки миллионов активных клиентов наших экосистемных услуг. Наш основной цифровой продукт, Сбербанк Онлайн, имеет 70 миллионов активных пользователей в месяц. В основе всех экосистемных услуг лежит одна цифровая технологическая платформа, использующая большие данные и искусственный интеллект.

Q: Какой совет вы дали бы другим компаниям, которые пытаются масштабировать ИИ?

АВ: Наша трансформация ИИ основана на семи принципах. Первый — это стратегия и менеджмент. Генеральный директор и правление должны запустить процесс трансформации ИИ и управлять им.Это долгий и трудный путь, но другого пути нет. Он должен спускаться сверху. Если вы просто поставите на место пару человек и поставите какие-то цели, это не сработает. Генеральный директор должен быть действительно практичным.

Второй столп — данные. Без хороших данных не может быть хорошего ИИ. Если вы положите мусор, вы получите мусор.

Третий столп — это создание моделей, позволяющих проводить быстрое тестирование и валидацию, а также создание специальных процедур для их улучшения и пересмотра с течением времени.С нашей структурой модели можно разработать модель ИИ утром и запустить ее в производство в тот же вечер, при условии, что это не является высоким риском.

Четвертое — инфраструктура: определите, что вы будете использовать, и убедитесь, что это применяется единообразно.

Пятая — процессная. В нашем банке около 2000 определенных процессов, и наша цель к концу этого года — внедрить ИИ более чем в половине из них.

Шестое — это люди и культура. Я советую внести необходимые кадровые изменения и переобучить существующих сотрудников, чтобы ваша компания была конкурентоспособной.

Седьмой — это исследования и разработки. Убедитесь, что то, что вы делаете, соответствует последнему слову техники. Главный научный советник нашего Института искусственного интеллекта — Юрген Шмидхубер, один из самых уважаемых компьютерных ученых в мире. Работе его лаборатории в начале 1990-х годов приписывают революцию в машинном обучении и искусственном интеллекте.

Эти факторы влияния были определены в начале программы трансформации ИИ Сбербанка, теперь они используются для построения нашего Индекса зрелости ИИ, методологии, которую Сбер использует для измерения динамики раз в квартал.Результаты представляются либо генеральному директору банка, либо на заседании правления банка.

Наконец, имейте в виду, что преобразование ИИ не происходит в одночасье. Нам потребовалось три года, чтобы получить значительную прибыль с помощью ИИ, и потребовался большой толчок со стороны генерального директора и правления.

T его статья представляет собой контент, который обычно доступен только подписчикам. Подпишитесь на четырехнедельную бесплатную пробную версию, чтобы узнать, чего вам не хватало

Российские банки столкнулись с проблемой «грязных» заемщиков, поскольку ESG ужесточается

Три бродячих собаки с ярко-зеленой шерстью, загрязненной неизвестным токсичным веществом субстанции в Подольске, примерно в 22 милях от центра Москвы, 2 февраля.18.
Источник: Getty Images News

У

ESG появился новый вентилятор. В первые недели 2021 года российский банковский сектор продемонстрировал любовь к этической инвестиционной философии, которая постепенно трансформирует мировой финансовый сектор.

В конце января крупнейший банк России, Сбербанк России, присоединился к принципам ответственной банковской деятельности ООН. Это объявление совпало с завершением выпуска социальных еврооблигаций на сумму 300 миллионов долларов ПАО « Совкомбанк », первого государства, подписавшего инициативу ООН в 2019 году.

дней спустя Ассоциация банков России объявила, что она утвердила рекомендации по внедрению экологических, социальных и корпоративных принципов местными кредиторами. И в недавнем намеке на продвижение ESG председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина подчеркнула его важность, подчеркнув, что он представляет собой серьезную проблему для российской экономики, ее финансовой системы и самого регулятора, который работает над правилами проверки Финансовые инструменты ESG.

Эта проблема исходит в первую очередь от природы крупнейших отраслей промышленности России.

«Ситуация с экологической точки зрения тяжелая, — сказал в интервью Газпромбанк Андрей Клапко, исполнительный директор по исследованию акционерного капитала и финансовых институтов Газпромбанка. «Распределение кредитного портфеля крупнейших российских банков в значительной степени зависит от структуры российской экономики, которая сильно смещена в сторону грязных отраслей — и банки должны иметь доступ к этим грязным отраслям.«

Ключевые отрасли

Нефтегазовый, металлургический и горнодобывающий секторы вносят решающий вклад в российскую экономику. Экспорт топлива составил 42,1% от общего объема экспорта России, составившего более 336 миллиардов долларов в 2019 году, в то время как железо, сталь, драгоценные камни и драгоценные металлы составили еще 9%.

Эти отрасли также вносят большой вклад в углеродный след России и ее неоднозначную репутацию в области борьбы с загрязнением. Россия была четвертым по величине источником выбросов CO2 в мире в 2018 году, последнем году, по которому имеются данные.Согласно данным, собранным Союзом обеспокоенных ученых, на страну приходится 5% мировых выбросов CO2, после Китая — 28%, США — 15% и Индии — 7%.

В то время как отношение правительства России к проблемам изменения климата и окружающей среды меняется — страна наконец ратифицировала Парижское соглашение 2015 года об изменении климата в 2019 году — загрязнение продолжает расти в некоторых областях. Исследование консалтинговой фирмы Finexpertiza, основанное на данных Гидрометеорологического центра России, показало, что за первые девять месяцев 2020 года в три раза больше случаев «высокого» и «чрезвычайно высокого» загрязнения воздуха, чем за весь 2019 год.171 случай загрязнения за девятимесячный период был выше, чем любое годовое общее количество с момента начала регистрации в 2005 году.

Опыт работы российской промышленности в области охраны окружающей среды представляет собой особенно неприятную проблему для банков страны, поскольку ESG становится все труднее игнорировать. Некоторые из крупнейших мировых управляющих активами, а также местные российские игроки постепенно занимают более твердую позицию в отношении ESG при принятии инвестиционных решений. Если российские банки, некоторые из которых уже действуют под международными санкциями США,«С., ЕС и Великобритания хотят избежать дальнейшего ограничения своего доступа к капиталу, они должны адаптироваться к этим требованиям», — сказал Клапко.

Тем не менее, центральная роль, которую многие из наиболее загрязняющих отраслей и компаний России играют в ее обществе, и множество сообществ, построенных вокруг них, означает, что кредиторы России должны проявлять деликатный подход, чтобы не допустить нанесения ущерба социальной ткани страны.

Около 9% кредитов Сбербанка приходится на нефтегазовую отрасль. Для ПАО Банк ВТБ этот показатель составляет 10%, для АО «Газпромбанк» — 13%.

Дмитрий Гусев, генеральный директор Совкомбанка, который был лидером в использовании ESG в российском банковском секторе, заявил, что его подход направлен на достижение правильного баланса между поддержанием стабильной доходности акционеров, обеспечением достойных условий жизни для своих сотрудников и обеспечением высокого качества услуг. для своих клиентов и меняет общество.

«Банк не планирует менять нашу кредитную политику в одночасье, и мы не планируем финансировать исключительно« зеленые »проекты», — сказал Гусев.

«Мы открыты для предоставления финансирования для перспективных отраслей, — добавил он, — при условии, что они укажут в своей стратегии развития свои цели и процессы по снижению этого негативного воздействия. объем финансирования «.

Лидер стаи

Большая часть конечной эффективности российского банковского сектора в продвижении ESG в российской экономике в целом будет определяться ролью Сбербанка, который на сегодняшний день является крупнейшим кредитором страны.По данным Statista, на долю Сбербанка в 2019 году приходилось 36,1% всего кредитования крупнейших предприятий России и 29,9% всего кредитования крупного и среднего бизнеса.

Судя по презентации Сбербанком своей новой стратегии в декабре 2020 года, российский банковский гигант, похоже, намерен оказать положительное влияние через кредитование ESG, сказала Екатерина Марушкевич, аналитик по банковскому делу и страхованию S&P Global Ratings. «Сбербанк очень серьезно настроен на улучшение ситуации», — сказала она, подчеркнув, что Сбербанк определил ESG в качестве одного из трех основных направлений работы на следующие три года.«Высшее руководство Сбербанка очень хорошо осведомлено о долгосрочных рисках ESG».

Тем не менее, как и в случае с Совкомбанком, с его подходом придется деликатно управлять, добавил Марушкевич.

«Что будет сдерживать их, так это их подверженность экологическим рискам», — сказала она. «Они не смогут перестать кредитовать крупнейшие российские предприятия в силу их социальной значимости в различных регионах и городах».

Влияние Сбербанка на российский банковский сектор должно убедить те банки, которые еще не полностью привержены ESG, что это не просто причуда, которую можно игнорировать, сказал Марушкевич.Согласно анализу, проведенному Ассоциацией банков России, в настоящее время 7% российских банков уже применяют принципы ESG в своих бизнес-моделях, а 67% готовятся к переходу на ESG-банкинг.

«Если мы оглянемся назад несколько лет назад, ESG воспринимались [в России] с большой долей скептицизма», — сказал Марушкевич. «Но в последнее время мы наблюдаем все больший и больший энтузиазм среди наших клиентов».

Спорный вопрос, насколько этот энтузиазм порожден доброй волей и чувством долга.Как сказал Гусев Euromoney в интервью 2019 года о деятельности Совкомбанка в области ESG: «Мы не альтруисты. Мы считаем, что это выгодно».

По словам Клапко, для более крупных российских банков, акции которых котируются на бирже, характер их мотивации в отношении ESG вряд ли будет слишком разным. «У государственных банков есть явная мотивация использовать инвестиционные деньги ESG, потому что программа ESG предлагает будущие возможности для их рыночной капитализации и оценки», — сказал он.

«Эта повестка дня немного меняет картину в сфере управления активами.»

Кредитная программа

способствует развитию малого бизнеса и банков

Впервые после финансового кризиса августа 1998 года правительство России в этом году возобновило столь необходимую программу помощи малому бизнесу. В городе Тула местный банк в течение некоторого времени выдавал ссуды сотням скромных предпринимателей и, что, возможно, удивительно, зарабатывал на них деньги. Во второй части серии из двух частей, посвященных малому бизнесу в России, корреспондент RFE / RL Софи Ламброшини сообщает о необычной кредитной программе.

Тула, 29 июня 2000 г. (RFE / RL). На первый взгляд кредитование малого бизнеса в России может показаться скорее благотворительным, чем коммерческим предприятием. Но с окупаемостью, близкой к 100%, российский малый бизнес часто оказывается идеальным клиентом для банков.

По крайней мере, так считает Михаил Чачин, руководитель отдела микрофинансирования государственного отделения Сбербанка в Туле, городе в 200 км к югу от Москвы.

Тульский банк — так называется филиал — является банком-партнером лондонского Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).В рамках программы Фонда малого бизнеса ЕБРР количество клиентов малого бизнеса Тульского банка значительно увеличилось. Сегодня семь кредитных менеджеров Тульского обслуживают от 30 до 80 портфелей каждый.

Чачин говорит, что, поскольку экономические перспективы России выглядят относительно неплохо почти через два года после финансового кризиса 1998 года, Сбербанк теперь планирует продлить свои микрозаймы и ссуды малому бизнесу. Кризис привел к краху одной трети предприятий России и почти вынудил Москву объявить дефолт по всем своим внешним долгам.Но Чачин сказал нашему корреспонденту, что это действительно имело некоторые положительные эффекты:

«Было много преимуществ. [Например,] те, кто участвовал в реальном производстве, иногда увеличивали свою прибыль в четыре раза. Но те, кто были просто спекулянтами, серьезно пострадали. Это показало другим предпринимателям. что у вас должен быть настоящий бизнес [чтобы выжить]. С психологической точки зрения, это значительно помогло многим бизнесменам избавиться от иллюзий, которые у них, возможно, были до кризиса ».

Чачин говорит, что клиентский портфель Сбербанка постепенно уходит от импортно-экспортной торговли в сторону производства.По его словам, это свидетельствует о положительной, стабилизирующей тенденции в экономике, в которой мелкие предприниматели теперь меньше беспокоятся об инфляции и вкладывают больше:

«Все больше и больше наши клиенты хотят быть настоящими производителями — конечно, всегда небольшие масштабы. У нас есть клиент, который раньше продавал автомобили, но теперь купил небольшую мельницу по производству муки. А компании, которые уже производили товары, теперь осваивают новые отрасли ».

В текстильной промышленности одной из историй успеха Сбербанка является история компании, известной как Ilina, Incorporated.Ее владелица Татьяна Ильина имела многолетний опыт работы на советских текстильных фабриках, когда ей, как и многим другим, потерявшим работу в начале 1990-х годов, пришлось заняться частным бизнесом, чтобы не умереть с голоду. Шесть лет назад, когда ее брат Александр тоже потерял работу в государственной компании, он стал ее деловым партнером. Александр Ильин вспоминает:

«Первоначальная идея пришла в голову моей сестре. Она начала заниматься тканью. Похоронным бюро всегда нужна ткань, чтобы украшать свои шкатулки, поэтому мы начали работать с ними.Мы расширились до фабрик, которым тоже нужна ткань ».

Вначале брат и сестра покупали гигантские рулоны ткани в Москве и перевозили их для продажи в Туле. То, что начиналось как средство выживания, постепенно превратилось в настоящий бизнес. Сегодня Ильине приходится кричать сквозь грохот семи электрических швейных машинок в цехе, который она открыла всего несколько недель назад:

«В советское время я никогда бы не подумала, что у меня будет свое швейное дело, что у меня будет свое швейное дело. на самом деле нанимают людей и производят что-то помимо постельных принадлежностей.

Но Ильина объясняет, что расширение производства возможно только с большим капиталом, за счет гарантированного кредита. По ее словам, поэтому после нескольких более мелких кредитов она наконец взяла семимесячный кредит в размере 11 000 долларов (300 000 рублей) в Сбербанке — единственный банк, который мог бы ей помочь:

«Только благодаря этим займам я могу расширяться. Где еще взять деньги? Мы не получаем поддержки, и принимать деньги от кого-то может быть опасно. Теперь я могу спать спокойно, потому что у нас есть контракт, фиксированные условия, фиксированная дата погашения, фиксированные проценты.Я знаю, что никто не скажет мне: «Вы согласились на такую-то процентную ставку, но вы собираетесь расплатиться по другой ставке». У меня стабильность. Пожалуй, нет ничего более ценного в бизнесе, чем стабильность ».

Но пока Тульский банк Сбербанка остается единственным финансовым учреждением в городе, предлагающим малому бизнесу ссуды до 30 000 долларов (до 750 000 рублей), известные как микрокредиты. Оксана Мерзлякова, кредитный эксперт Фонда малого бизнеса ЕБРР в Туле, помогала обучать и контролировать деятельность Сбербанка по микрофинансированию.Она говорит, что, помимо низких процентных ставок Тульского, кредитные менеджеры быстрее предоставляют ссуды, потому что они не просто сидят за своими столами:

«Они знают, что проверять и как это делать быстро. В то время как другие коммерческие банки это сделают. тратят много времени на административные процедуры, наши специалисты сами ходят на предприятия и видят их собственными глазами — вместо того, чтобы ждать, пока клиент соберет копии всех [необходимых] документов. Теперь клиенты это ценят — хотя вначале это их отпугивало.

По словам ведущего эксперта Сбербанка по кредитам Светланы Борисовой, окупаемость банка близка к 100 процентам. Отчасти, по ее словам, это связано с тем, что жесткий персонал банка редко принимает ответ «нет»:

«У меня было один клиент, который, как мы думали, не сможет погасить ссуду. Но когда мы ходили к нему каждый день и просто забирали его вещи — мебель, телевизор, холодильник. Это заставило его заплатить ».

Даже в этом случае, признает Борисова, ее банк иногда все еще проигрывает темным ростовщикам, которых она называет бандитами.

Тем не менее, программа кредитования малого бизнеса ЕБРР может на самом деле оказывать давление на ростовщиков. Фонд малого бизнеса ЕБРР сообщает, что в некоторых небольших городах России кредитная программа фонда создала жесткую конкуренцию неформальным кредиторам, что привело к снижению процентных ставок на сером рынке кредитов.

Таким образом, поддержка малого бизнеса может помочь очистить зачастую жестокие методы ведения бизнеса в России.

Состояние дел по спасению авиакомпаний

Среди всех других новостей и аналитических материалов в сегодняшнем выпуске у нас есть внутренняя информация о том, как произошла сделка SoftBank за 40 миллиардов долларов по продаже британского разработчика микросхем Arm — ознакомьтесь с ней ниже.

Хотите, чтобы это доставлялось вам на почту каждый день? Зарегистрируйтесь здесь .

Две недели, которые могут решить будущее авиационной отрасли

Авиакомпании приближаются к 30 сентября крайнему сроку, который может определить победителей и проигравших в осажденном секторе. К тому времени они должны решить, брать ли разводняющие ссуды, обеспеченные государством, или попытаться привлечь средства каким-либо другим способом. В то же время все приходят к пониманию, что спасательная помощь, которую они использовали для оплаты своих бездействующих рабочих, скоро закончится, и маловероятно, что ее ожидает еще больше.

То, что решают сделать руководители авиакомпаний, основано на ставках на то, насколько сильно (или нет) они ожидают, что путешествия выздоровеют, и ставки не могут быть выше.

Так обстоит дело:

Авиакомпаниям было предложено два источника денег в рамках закона CARES: 25 миллиардов долларов в виде займов для покрытия общих расходов и 25 миллиардов долларов в виде субсидий на заработную плату для сохранения рабочих мест. Условия кредитов были значительно более обременительными, включая ограничения на оплату труда и дивиденды руководителям, чем условия предоставления грантов.(В конце концов, министерство финансов не хотело, чтобы ссуды рассматривались как помощь отрасли, которая до пандемии потратила миллиарды на обратный выкуп акций.) Авиакомпании должны до конца месяца решить, использовать ли эти ссуды, в то время как гранты, привязанные к заработной плате, не будут продлены, если Конгресс не примет еще один законопроект о стимулировании экономики.

Авиакомпании стараются избегать государственных займов — если могут.

Вчера Delta объявила о планах вывести 6 долларов.5 миллиардов облигаций и ссуд, обеспеченных программой для часто летающих пассажиров, вместо предлагаемых ссуд на спасение. Southwest заявила, что также не будет брать кредиты.

United этим летом привлекла 5 миллиардов долларов в виде кредита, подкрепленного милями за частые перелеты, но не сообщила, будет ли она также привлекать государственные средства.

Компания American , которая этим летом привлекла около 2 миллиардов долларов в частном порядке, рассчитывает получить казначейский заем в размере 4,75 миллиарда долларов.

Авиакомпании, которые и так были слабее своих конкурентов, могли стать еще более , приняв казначейские ссуды со всеми вытекающими из них ограничениями.«Безусловно, я думаю, что это ставит их в невыгодное положение», — сказал генеральный директор Southwest. Гэри Келли сказал CNBC.

Независимо от того, чем они занимаются, без дополнительных грантов будут отпуска. Delta предупредила, что ей, возможно, придется уволить более 1900 пилотов, American заявила, что, возможно, сократит до 19000 рабочих, а United может уволить до 36000 сотрудников. За пределами США, где у авиакомпаний была меньшая поддержка со стороны правительства, уже были банкротства, в том числе Avianca и Aeromexico.

____________________________

Сегодняшний брифинг DealBook был написан Эндрю Россом Соркиным в Коннектикуте, Лорен Хирш в Нью-Йорке и Майклом Дж. Де ла Мерседом и Джейсоном Караяном в Лондоне. И представляем Ephrat Livni из Вашингтона, который присоединяется к команде DealBook на этой неделе.

____________________________

Вот что происходит

Стив Коэн соглашается купить Mets (снова). Миллиардер из хедж-фонда приобрел 95% акций команды по цене 2 доллара.Оценка в 4 миллиарда, сообщает The Times. Продажа, которая последовала за неудавшимся соглашением в январе, не включает SNY, региональную спортивную телевизионную сеть, управляемую нынешними владельцами команды, семьей Уилпон.

США заблокировали импорт некоторых товаров из Китая из-за обвинений в принудительном труде. Ограничения на импорт одежды, товаров для волос и технических товаров из провинции Синьцзян были связаны с утверждениями о том, что они были произведены мусульманами-уйгурами и другими лицами, содержащимися в лагерях для интернированных.

Под судом предстает руководитель Nissan, но это не Карлос Гон. Грег Келли, давний помощник свергнутого председателя Nissan, обвиняется в том, что помогал г-ну Госну скрыть десятки миллионов долларов заработной платы. В отличие от своего бывшего босса, сбежавшего в Ливан, он остается в Японии.

Регулирующие органы могут нанести удар по Citigroup из-за контроля над рисками. Управление валютного контролера и ФРС, как сообщается, планирует сделать выговор банку за сбои в его системах управления рисками, сообщает The Wall Street Journal.Сообщается, что эта проблема ускорила планы выхода на пенсию генерального директора банка Майка Корбата.

Никола стоит перед S.E.C. расследование претензий продавца, торгующего без покрытия. Исследование проводится через несколько дней после того, как инвестиционная компания Hindenburg Research опубликовала пространный отчет, в котором производитель электрических грузовиков обвиняется в преувеличении возможностей ранних автомобилей. Никола отверг претензии и попросил S.E.C. расследовать… Гинденбург.

Предыстория крупной сделки SoftBank по продаже Arm

Продажа Arm компании Nvidia примерно за 40 миллиардов долларов является одной из крупнейших технологических сделок года и завершает преобразование SoftBank из технического владельца и оператора в рискованную компанию. беру инвестора.Вот как все сложилось, что Майкл де ла Мерсед из DealBook собрал по кусочкам из интервью с источниками, знакомыми с переговорами.

Продажа руки Nvidia была в голове у SoftBank , когда в марте технический конгломерат начал обдумывать варианты для разработчика микросхем. Руководители полагали, что объединение Arm и Nvidia создаст доминирующую силу в индустрии компьютерных микросхем, объединив разработки Arm для чипов, которые питают смартфоны — а вскоре и Mac — и графические чипы Nvidia, которые являются основой облачных вычислений и A.I. приложения. (Конечно, антимонопольные органы и клиенты Arm, такие как Apple, внимательно изучат сделку, поэтому ее контуры могут измениться.) Дженсен Хуанг во время предыдущего инвестирования в свою компанию. В следующем месяце Nvidia заявила, что хочет продолжить крупнейшую сделку в области полупроводников в истории.

Предложения потенциального И.P.O. Arm были отвлекающим маневром. Один из людей, знающих о переговорах, описал их как способ сохранить рычаги влияния на переговорах с Nvidia. Между тем переговоры о сделке были ограничены небольшой группой руководителей: для SoftBank, в которую входили Маса Сон, ее основатель, и руководители Акшай Нахета и Спенсер Коллинз; в Nvidia в эту группу входили г-н Хуанг и его главный исполнительный директор Колетт Кресс.

Бизнес и экономика

Несколько банков работали над определенными аспектами транзакции. SoftBank нанял банки-бутики Zaoui & Company и Raine Group, а также Goldman Sachs, в то время как Nvidia использовала Morgan Stanley. Но ключевые переговоры вели руководители компании по видеозвонкам.

По собственным подсчетам SoftBank, сделка была хорошей, но еще не прибыльной. Руководители утверждали, что сделка с Arm принесла «хорошую» цену, а не высокую. (Без учета доходов и выплаты акций сотрудникам Arm, SoftBank получает на старте 33,5 миллиарда долларов по сравнению с 32 миллиардами долларов, которые он заплатил за Arm в первую очередь.)

• Исторически SoftBank имел высокие амбиции в отношении оценки себя и своих инвестиций — он, как сообщается, рассматривает возможность стать частным лицом из-за разочарования по поводу своей рыночной капитализации. Здесь компания рассчитывает на долю от 6,7% до 8%, которую ей потребуется в Nvidia для повышения стоимости сделки: руководители утверждают, что объединенная компания может вырасти до 1 триллиона долларов по сравнению с сегодняшними 300 миллиардами долларов. На что мы говорим: посмотрим.

Судьба TikTok может (наконец) решиться на этой неделе.20 срок. Теперь вопрос заключается в том, достаточно ли этого предложения — далеко от полной продажи операций TikTok в США, — чтобы развеять опасения президента Трампа по поводу национальной безопасности.

Что мы теперь знаем о транзакции: Oracle, скорее всего, будет контролировать данные пользователей TikTok, потенциально во всем мире, сообщает The Times. Oracle и некоторые существующие инвесторы ByteDance, включая Sequoia и General Atlantic, также могут иметь право голоса над приложением, несмотря на то, что владеют лишь миноритарной долей.TikTok переместит свою штаб-квартиру в США, что, по словам сторон, может создать более 20000 рабочих мест. А китайский родитель TikTok, ByteDance, будет поддерживать контроль над важнейшими алгоритмами приложения.

Где находятся ключевые советники Трампа? В лагере сторонников сделки — министр финансов Стивен Мнучин и министр торговли Уилбур Росс. Против этого предложения выступают торговый советник Белого дома Питер Наварро (который не играет большой роли в обсуждениях) и сенатор Джош Хоули от Миссури, влиятельный республиканец, который потребовал «полного отделения» TikTok от Пекина.

Где находится г-н Трамп? Это большая неизвестность. Ранее он отклонял предложения для TikTok, которые не предполагали прямой продажи его американского бизнеса, и пригрозил закрыть приложение, если такой сделки не будет. (Подробнее о политической оптике соглашения с Oracle см. Ниже мнение профессора сделки.)

Последняя мысль: В своем последнем информационном бюллетене «On Tech» наша коллега Шира Овиде пишет, что вся драма была потрачена впустую. возможность:

Борьба за TikTok произошла не только из-за TikTok.Это должен был быть момент для активных дебатов о том, чего американцам следует ожидать от наших технологий и нашего правительства. Вместо этого большие вопросы остались без ответа.

Профессор сделки: игра в политику

Стивен Давидофф Соломон , также известный как профессор сделки, является профессором Калифорнийского университета. Школа права Беркли и содиректор факультета Центра права, бизнеса и экономики Беркли. Здесь он рассматривает сообщение о политических приоритетах Белого дома, которое будет направлено партнерством TikTok и Oracle.

Комитет по иностранным инвестициям в Соединенных Штатах, или Cfius, является правительственным органом, которому поручено решать, будет ли сделка Oracle с TikTok подтверждена.

Cfius применяет закон Exon-Florio, который дает ему право блокировать сделки, если они «наносят ущерб национальной безопасности». Настоящий судебный контроль этого процесса не проводится, и любое решение может быть конфиденциальным.

Это означает, что сделка Oracle и TikTok будет оцениваться глубоко в недрах правительства.И в то время, похоже, политика стала главным фактором, определяющим судьбу TikTok. В конце концов, это год выборов.

Хотя президент Трамп призвал американского владельца взять на себя управление TikTok, эта сделка не является чем-то подобным. Хотя подробности пока не обнародованы, вероятно, что акционеры венчурного и частного капитала ByteDance в США будут отражать свою собственность в бизнесе TikTok в США, переведя свои доли в материнской компании в акции американской дочерней компании.

Для Oracle это в основном похоже на сделку с хостингом данных, и технический гигант может даже предоставить TikTok скидки на это. Это хорошая удача для TikTok.

После всей драмы, связанной с владением, будет ли достаточно простого размещения данных в США, чтобы успокоить регулирующие органы? Этого было недостаточно для других отделений, включая Grindr, приложение для знакомств, и StayNTouch, систему управления ключами от отелей. В этих случаях США не удовлетворяли, что данные могут быть скрыты от Китая китайскими владельцами компаний.Как это здесь не так?

Обычно такая сделка прекращается по прибытии. Но Китай поставил под контроль США, заблокировав экспорт алгоритмов TikTok. США могут продержаться и потребовать более строгих уступок — или просто закрыть TikTok. Но это политический процесс, и мы не знаем, есть ли сторонние сделки с Китаем, чтобы протолкнуть его. Опять же, это год выборов.

Возможно, США никогда не одержат чистой «победы» в этой битве, но было бы неплохо знать, за что именно боролся Белый дом.

Macy’s и Нью-Йорк переосмыслили культовый «подарок»

Macy’s и Нью-Йорк вчера объявили о «переосмыслении» парада в День Благодарения. Вместо обычного однодневного путешествия по 2,5-мильному маршруту, поплавки будут отображаться на площади Геральд и вокруг нее в течение двух дней с на 75 процентов меньше зрителей, без участия людей младше 18 лет и с другими ограничениями эпохи пандемии.

Это еще один хит для туристической индустрии Нью-Йорка. Проводится с 1924 года. По одной из прошлогодних оценок, затраты универмага на выставление на парад составляли от 10 до 12 миллионов долларов в год.«Это просто предположение», — сказал DealBook Орландо Верас из Macy’s, отказавшись комментировать экономику изменений, связанных с коронавирусом в этом году. «Мы никогда не раскрывали никаких расходов, связанных с парадом», — сказал он, и компания считает его «подарком» городу. «Когда вы дарите подарок, вы снимаете ценник».

Скорость чтения

Deals

• Председатель UBS Аксель Вебер, как сообщается, изучает возможность слияния с Credit Suisse.(Bloomberg)

• Verizon покупает бренд предоплаченной беспроводной связи TracFone у мексиканской телекоммуникационной компании America Movil за 7 миллиардов долларов. (CNBC)

Политика и политика

• Доноры с Уолл-Стрит считают, что их влияние ослабло в этом избирательном цикле. (Reuters)

• Гэри Кон, бывший советник Трампа по экономическим вопросам, заявил, что еще не решил, голосовать за президента Трампа или за Джо Байдена. (CNBC)

Tech

• Согласно последним документам Palantir, компания, занимающаяся анализом данных, может быть оценена примерно в 25 миллиардов долларов, когда она станет публичной.(Reuters)

• Amazon планирует нанять 100 000 сотрудников в США и Канаде для своих складских операций. (NYT)

Лучшее из остальных

• Изготовление футляра для одноразовой продукции. (Городской журнал)

• Как Херши пытается продвигать безопасные хеллоуинские уловки или угощения во время пандемии. (WSJ)

• За кулисами первого показа мод Нью-Йорка эпохи пандемии. (NYT)

Нам нужны ваши отзывы. Отправляйте мысли и предложения по адресу dealbook @ nytimes.ком .

На главную | Банк Силиконовой Долины

1 Бесплатная проверка через SVB Edge доступна в течение трех лет с момента открытия счета для включенных услуг. Обработанные транзакции, такие как овердрафты, NSF, возвращенные и инкассо, будут нести комиссию, как описано в Таблице сборов. Нажмите ссылку «Узнать больше» выше, чтобы получить дополнительные условия и подробную информацию о бесплатной проверке, доступной в SVB Edge.

2 Цены действуют с 24 марта 2020 г. и могут быть изменены в любое время до или после открытия счета.Процентная ставка 1,0% является отражающей для счетов SVB Startup Money Market с остатками на депозитах до 999 999,99 долларов США. Нажмите ссылку «Узнать больше» выше, чтобы получить дополнительные условия и подробную информацию об учетной записи SVB Startup Money Market.

3 Программы корпоративных и визитных карточек требуют одобрения кредита. Полную информацию о программе см. В Условиях использования карты SVB Innovators. Заработок 2X Unlimited Rewards Points основан на чистых покупках, сделанных по карте SVB Innovators. Щелкните ссылку «Узнать больше» выше, чтобы узнать о дополнительных условиях и подробностях карты новаторов SVB.

4 Все ссуды и долговые решения подлежат андеррайтингу, кредитованию и утверждению обеспечения. Предоставленная информация или ссылки на нее предназначены только для информационных целей, и никаких гарантий здесь не подразумевается. Тарифы, условия, программы и политика андеррайтинга могут быть изменены без предварительного уведомления. Это не обязательство кредитовать. Принять условия.

5 Операции с иностранной валютой могут быть очень рискованными, и убытки могут возникать в короткие периоды времени при неблагоприятном движении обменных курсов.Обменные курсы могут быть очень нестабильными и на них влияют многочисленные экономические, политические и социальные факторы, а также спрос и предложение, вмешательство, контроль и корректировка со стороны государства. Инвестиции в финансовые инструменты несут значительный риск, включая возможную потерю основной суммы инвестиций. Прежде чем совершать какие-либо операции с иностранной валютой, вам следует проконсультироваться с вашим собственным налоговым, финансовым, юридическим и другим консультантом и принимать инвестиционные решения только на основе ваших собственных целей, опыта и ресурсов.

Топ 1000 мировых банков 2021

По любым меркам, экономические показатели России в 2020 году были хорошими. Когда пандемия Covid-19 охватила Европу и США, вызвав исторические рецессии, валовой внутренний продукт России сократился всего на 3,1% за год.

Это относительное превосходство объясняется рядом причин, включая эффективную государственную поддержку, низкий вклад услуг в национальную экономику и высокие показатели промышленных секторов.В совокупности Россия осталась невредимой от наихудших последствий глобального кризиса в области здравоохранения, даже если падение цен на нефть и неустойчивый рубль были серьезными болями.

Свидетельством этого являются высокие показатели российских банков в рейтинге The Banker’s Top 1000 World Banks 2021 года и таблицах показателей. Лучшим кредитором с общей оценкой 6,71 является Альфа-банк. Его лидирующие позиции способствуют выдающиеся результаты Альфа-Банка с точки зрения прибыльности и рентабельности риска, а также высокие показатели в отношении устойчивости, левериджа и операционной эффективности.

Действительно, устойчивые результаты Альфа-банка за отчетный период 2020 года подчеркнули многие из основных сильных сторон кредитора; от передовой оцифровки как на начальном, так и на конечном этапах операций до показателей качества активов, которые намного выше, чем в среднем по системе.

Второе место в общем рейтинге самых эффективных банков занимает Совкомбанк с рейтингом 6,58. Его похвальные результаты по ряду показателей, от операционной эффективности до прибыльности и устойчивости, подчеркивают его позицию лидера среди 10 крупнейших российских банков.

Московский кредитный банк и Тинькофф Банк заняли соответственно третью и четвертую позицию в рейтинге лучших показателей. Примечательно, что Московский Кредитный банк занимает первое место по приросту активов и операционной эффективности среди всех представленных российских банков, а Тинькофф Банк занимает первое место по позиции ликвидности.

Между тем, три крупнейших банка России по капиталу первого уровня имеют относительно хорошие результаты в рейтинге результативности на 2021 год.Сбербанк, например, получил общую оценку эффективности 5,78, что подтверждается хорошими показателями надежности, ликвидности, операционной эффективности и кредитного плеча. Хотя кредитор не выполнил план по прибыли на 2020 год, это отчасти было связано с увеличением резервов в резерве в связи с кризисом в области здравоохранения.

Тем не менее, в последние годы Сбербанк добился больших успехов в сокращении расходов, и результаты этой работы внесли свой вклад в траекторию развития банка за отчетный период.

Из оставшихся крупнейших банков Газпромбанк получил общий балл 5,42, подкрепленный очень хорошими показателями качества активов, в то время как банк ВТБ замыкает наиболее успешные банки с общим баллом 4,64.

В совокупности российские кредиторы продемонстрировали устойчивость и гибкость в борьбе с пандемией Covid-19. Поскольку большинство банков активно проводят дальнейшую оцифровку и меры по сокращению затрат, они будут иметь хорошие возможности для процветания после восстановления экономики страны в ближайшие годы.

* На прибыль Альфа-Банка влияет колебание обменного курса. Изменение перевода из российских рублей в доллары США отражается в прочем совокупном доходе и не учитывается в модели. Эту особенность следует учитывать при интерпретации результатов рейтинга лучших российских банков

.

Почему российские банки заинтересованы в Вашингтоне

В дебатах по поводу отмены санкций США против России, по крайней мере, один игрок явно заинтересован в результате: российские государственные банки.Сбербанк и группа ВТБ — два крупнейших финансовых учреждения России — лоббируют в Конгрессе смягчение санкций, наложенных на банки в 2014 году в качестве наказания за аннексию Украиной Крымского полуострова. Санкции не позволяют банкам — и, следовательно, российскому правительству, которое является основным акционером обоих — собирать деньги на Уолл-стрит. Американским финансовым учреждениям запрещено торговать акциями и акциями с банками или предоставлять долгосрочное финансирование.

В прошлом году Сбербанк и ВТБ вместе потратили сотни тысяч долларов на лоббирование против У.С. санкции, согласно отчетам о раскрытии информации о лоббировании. Сбербанк, крупнейший банк России, в прошлом году выплатил в общей сложности 425 000 долларов двум фирмам из Вашингтона, округ Колумбия, с целью лоббирования в Конгрессе, Государственном департаменте и Министерстве торговли «возможных способов решения проблемы смягчения санкций», согласно всем источникам. раскрытие информации. Группа ВТБ, второй по величине банк страны, наняла другую фирму в мае, выплачивая им 17 500 долларов в месяц за лоббирование санкций США, согласно копии контракта, представленного в Министерство юстиции в соответствии с Федеральным законом о регистрации иностранных агентов ( FARA), которые лоббисты обязаны предоставлять, когда они работают на иностранных клиентов.

Для иностранных правительств и корпораций нет ничего необычного в том, чтобы тратить такие деньги на лоббирование Конгресса. Но это признак того, что экономические санкции, введенные с целью наказать Россию за вторжение в Украину, могут нанести стране больший ущерб, чем заявил президент Владимир Путин. И это подчеркивает, что Россия может получить от налаживания более дружеских отношений с новой администрацией. Ранее в этом месяце президент Дональд Трамп заявил, что рассмотрит возможность отмены санкций, если Путин согласится помочь США в борьбе с террористами.

Оба банка играют важную роль в экономике и правительстве России. ВТБ, например, финансирует многие государственные программы России и свою оборонную промышленность, например, производство оружия, — говорит Сергей Алексашенко, старший научный сотрудник Брукингского института, ранее работавший заместителем министра финансов Российской Федерации. Он сказал, что неудивительно, что банк нанял лоббиста в Вашингтоне. «ВТБ намерен быть международным банком, и чтобы быть международным банком, вы должны вести бизнес в финансовых столицах мира», — говорит Алексашенко.

Согласно заявлению в Министерство юстиции, мажоритарным акционером ВТБ является правительство России, которому принадлежит около 61 процента голосующих акций. В нем также говорится, что российское правительство предоставило банку финансовую помощь в размере 2,6 миллиарда долларов в течение 2014 и 2015 годов, как раз в то время, когда действия страны на Уолл-стрит были затруднены из-за санкций США. Более 50 процентов акций Сбербанка принадлежит правительству России.

В последнее десятилетие банк ВТБ прилагал все усилия, чтобы выйти за пределы России и стать глобальным инвестиционным банком.Согласно Forbes , руководители банка ВТБ увидели возможность переехать в США во время финансового кризиса и надвигающегося краха крупных банков Уолл-стрит. В 2008 году ВТБ запустил инвестиционное подразделение ВТБ Капитал и открыл офисы в Дубае, Лондоне, Сингапуре и Гонконге. В 2011 году ВТБ получил лицензию на торговлю на фондовом рынке США и открыл офис в Нью-Йорке. Руководители банка в то время считали, что у них будет преимущество перед американскими банками, которые подвергались тщательной проверке со стороны регулирующих органов из-за нового закона Додда-Франка.В те первые годы ВТБ Капитал преуспел и помог привлечь 90,7 млрд долларов в виде заемного финансирования и 11,7 млрд долларов в виде капитала для частных и государственных российских компаний, согласно Forbes .

Когда наступили санкции, крупные российские банки были закрыты для большинства западных инвесторов. Паника по поводу того, будет ли Сбербанк блокировать транзакции, вынудила клиентов массово снимать деньги, хотя Сбербанк выжил, не нуждаясь в помощи, согласно Financial Times . Алексашенко изучает влияние У.С. вводит санкции в отношении российской экономики и заявляет, что они сыграли «важную, но не решающую роль» в последующем обрушении российского рубля, согласно отчету, опубликованному им в прошлом месяце. Российская экономика в значительной степени зависела от внешних заимствований, поэтому, когда санкции не позволили банкам рефинансировать, они внезапно застряли в необходимости погашать старые займы без нового капитала. В мае российское правительство не смогло продать свои еврооблигации на западных рынках, поскольку и европейские, и американские банки беспокоились о возможном нарушении санкций.

Представитель ВТБ в Москве отказалась сообщить подробности его лоббистской деятельности в Вашингтоне и вместо этого заявила в заявлении: «Цель лоббистов — продвижение бизнес-интересов группы ВТБ в США. Наша работа с ними не связана с санкциями ». Когда я упомянул, что в контракте на лоббирование конкретно указываются санкции, пресс-служба утверждала, что работа, которую выполняет фирма, не связана с этим. Нанятый банком лоббист Майк Манатос из фирмы Manatos & Manatos не ответил на запрос о комментарии к этой статье, хотя в 2016 году он подал в Конгресс две формы раскрытия информации о лоббировании за работу, которую он выполнял от имени ВТБ.В обеих формах говорилось, что работа связана с санкциями против российских банков.

Пресс-служба Сбербанка в России также отказалась обсуждать его лоббистскую деятельность и ответила по электронной почте, что «такой вид взаимодействия является стандартной деловой практикой».

До резкого падения цен на нефть, которое началось в октябре 2014 года, рост цен на нефть помогал российской экономике стабилизироваться, а победа Трампа на президентских выборах сразу же подстегнула рост российских акций.