ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Банковские переводы: как они работают, сколько стоят, а также несколько советов по сокращению расходов

Дни, когда можно было платить другу или члену семьи наличными, давно прошли. Если вы хотите отправить деньги близкому человеку, перевести деньги на свои собственные счета или открыть высокодоходный сберегательный счет, существует множество удобных вариантов перевода этих средств из одного банка в другой.

Вот что вам нужно знать о банковских переводах, а также советы экспертов по выбору наилучшего метода для себя.

Как работают банковские переводы 

Банковские переводы — это быстрый и удобный способ перевести деньги из пункта А в пункт Б в электронном виде. Эти типы переводов могут осуществляться с помощью банковских переводов или через мобильное платежное приложение.

Чтобы завершить перевод, ваш банк свяжется напрямую с банком-получателем, чтобы сообщить данные счета, сумму, которую вы хотите отправить, и информацию о вашем получателе. Что лучше: банковский перевод или оплата через мобильное приложение, зависит от того, куда идут ваши деньги, сколько вы отправляете и как быстро вам нужно получить эти средства.

Как перевести деньги из одного банка в другой  

Допустим, у вас есть расчетный счет в банке, у которого есть физическое отделение рядом с вами, но вы выбрали сберегательный счет только в Интернете. Вы можете перевести деньги со своего чека на свои сбережения через внешний перевод. Многие банки разрешают внешние банковские переводы с одного из ваших счетов на другой без взимания с вас каких-либо комиссий, хотя ваш банк все еще может иметь ограничения на сумму денег, которую вы можете перевести, или он ограничивает количество переводов, которые вы можете сделать в течение определенного периода.

Вы можете совершить внешний перевод лично в местном отделении вашего банка по телефону или через Интернет, посетив веб-сайт вашего банка или войдя в свой банковский счет через его мобильное приложение. Вам нужно будет предоставить вашему банку маршрутный номер банка, в который вы переводите деньги, а также номер вашего счета, чтобы связать два счета и завершить перевод.

Другие способы перевода денег

Внешние переводы — не единственный способ перевода денег из одного банка в другой. Вот несколько других вариантов, которые вы могли бы рассмотреть: 

Мобильное приложение/одноранговые переводы  

Если ваш банк не предоставляет внешние переводы, платформы одноранговых онлайн-платежей, такие как PayPal, Venmo, Zelle, Cash App и другие, позволяют отправлять деньги с вашего банковский счет другу или для оплаты счета или услуги.

Вам необходимо связать свой банковский счет с мобильным приложением, указав номер карты или счета и маршрутный номер. Многие приложения предлагают бесплатный вариант мобильных переводов, который может занять от одного до трех рабочих дней. Но у вас может быть возможность ускорить процесс и перевести деньги автоматически за определенную плату.

Банковские переводы  

Банковские переводы — один из самых быстрых способов отправки денег, но за них может взиматься довольно высокая комиссия.

В среднем комиссия за банковский перевод может варьироваться от 0 до 50 долларов США в зависимости от того, куда уходят ваши деньги. От получателя также может потребоваться уплатить комиссию за получение своих средств, а также потенциальные комиссии за обмен, если вы переводите деньги за границу.

«Перевод денег за границу может обойтись очень дорого», — говорит Хайро Риверос, управляющий директор по Северной и Южной Америке и руководитель глобальной стратегии Paysend. «Если вы решите использовать местный банк за границей для обмена или перевода денег, он обычно взимает комиссию за конвертацию валюты в размере около 1% от общей суммы вашей покупки».

Банковские переводы можно осуществлять онлайн или лично через банк или небанковскую организацию, например Western Union, MoneyGram или Wise. Вам нужно будет заполнить форму, которая включает информацию о себе, вашем банковском счете, счете получателя, его полное имя, счет и контактные данные.

Выполнив эти шаги, вы получите номер подтверждения в своей квитанции, который вы можете использовать для отслеживания статуса вашего перевода. Также важно помнить, что электронные переводы не могут быть отправлены в выходные или праздничные дни, и ваш банк может установить крайний срок в будний день.

Выписка чека  

Если вы ищете что-то еще помимо вышеупомянутых вариантов, вы можете пойти традиционным путем и выписать бумажный чек. При этом вы можете внести его лично в отделении банка или внести его через мобильное приложение вашего банка.

При использовании этого метода помните, что для погашения чека может потребоваться несколько дней.

Еда на вынос  

Выбор правильного метода в конечном счете будет зависеть от того, куда направляются ваши деньги и от цели перевода. Несколько ключевых факторов, которые следует учитывать: 

Скорость: Обработка может варьироваться от нескольких секунд до нескольких дней, поэтому учитывайте цель перевода и то, как быстро вам нужно, чтобы деньги дошли до места назначения.

Сборы: «Некоторые сборы за обслуживание помогают покрыть некоторые риски, которые берут на себя банки», — говорит Саймон Жень, главный аналитик MyBankTracker.com. «Дорогие сборы за обслуживание могут потребовать дополнительной работы со стороны сотрудников банка для обработки». Если вы надеетесь избежать высоких комиссий, рассмотрите более доступный вариант, например приложение для мобильных платежей. Некоторые приложения имеют низкую комиссию и могут получить ваши деньги там, где они должны быть в течение нескольких минут.

Ограничения: До пандемии правила на федеральном уровне ограничивали количество транзакций и снятия средств со сберегательного счета. С тех пор эти ограничения были ослаблены, хотя в вашем банке могут действовать свои собственные правила, которые могут повлечь за собой дополнительные сборы.

Как перевести деньги из одного банка в другой

Банковское дело / Банки

Зига Плахутар / Getty Images

Электронный перевод денег из одного банка в другой возможен с помощью различных инструментов. Благодаря онлайн-банкингу денежные переводы между банковскими счетами стали невероятно простыми. Хотя есть несколько методов, которые вы можете использовать, у каждого есть свои плюсы и минусы. Продолжайте читать, чтобы узнать, как перевести деньги из одного банка в другой.

Что такое межбанковские переводы?

Межбанковские переводы — это способ перевода средств с одного счета на другой. Говоря о межбанковских переводах, большинство людей имеют в виду переводы, которые используют автоматизированную расчетную сеть. Сеть ACH соединяет большинство крупных банков и кредитных союзов США и позволяет переводить средства между счетами в разных банках.

Все, что вам нужно сделать, это инициировать перевод в банке-отправителе, и банк-получатель получит средства через два или три рабочих дня, в зависимости от политики банка.

Вы можете использовать межбанковские переводы для перевода денег между двумя принадлежащими вам счетами или для отправки денег на счет другого человека. К сожалению, сеть ACH соединяет только банки США. Чтобы отправить деньги за границу, вам нужно будет сделать банковский перевод или использовать сторонний сервис.

способов перевести деньги из одного банка в другой

Переводы

ACH — не единственный способ перевести деньги из одного банка в другой. Вот взгляд на некоторые из наиболее часто используемых методов.

Внутренние электронные переводы

Внутренние электронные переводы часто являются лучшим вариантом, если у вас есть оба банковских счета. У многих банков переводы между подключенными счетами бесплатны, но не у всех банков. Вам необходимо согласовать политику с вовлеченными банками. Этот метод невероятно удобен, если обе учетные записи зарегистрированы на ваше имя.

Если вам нужно перевести средства кому-то другому, вам может потребоваться использовать стороннего платежного провайдера, перевод ACH или банковский перевод. Ваш банк может предоставить вам информацию о наилучшем способе.

Одноранговые передачи

В настоящее время в Интернете доступно несколько инструментов P2P-платежей, включая PayPal, Venmo, Zelle и Cash App. Если вам нужно отправить деньги кому-то или ваш банк не разрешает переводы между банками, эти инструменты могут пригодиться.

Вам нужно будет связать свой банковский счет с платежным приложением или сервисом, используя свой текущий счет и номера маршрутизации, чтобы настроить учетные записи. Например, при использовании PayPal средства, которые вы отправляете, автоматически списываются с вашего банковского счета.

PayPal затем отправляет эти деньги на счет PayPal получателя. Оттуда получатель может потратить деньги через PayPal или перевести их на свой банковский счет.

Электронные переводы

Это относительно старый метод, предшествующий приложениям и инструментам онлайн-банкинга. Банковский перевод — это быстрый метод, позволяющий переводить деньги без физического обмена наличными. Это безопасный способ перевода средств для обеих сторон, даже если они могут находиться в разных географических точках.

Этот перевод обычно осуществляется между двумя банками или финансовыми учреждениями. Вместо того, чтобы физически передавать наличные деньги, вовлеченные финансовые учреждения обмениваются информацией о получателе, номере банковского счета получателя и сумме, подлежащей переводу.

Затем отправитель должен оплатить транзакцию в своем банке. Отправитель предоставляет данные получателя, такие как личная информация, банковская информация и причина перевода.

Бумажные чеки для письма

Если технологии доставляют больше хлопот, чем пользы, вы можете выписать чек. Если у вас есть деньги где-то на старом счете, все, что вам нужно сделать, это выписать чек и указать свое имя в качестве получателя платежа, а затем внести чек на свой новый счет.

Денежный перевод по электронной почте

Этот метод предполагает отправку и получение денег с использованием адреса электронной почты человека. Участвующие банки уведомляют физических лиц о переводе по электронной почте, а затем деньги доставляются через безопасную сеть денежных переводов. Venmo, Zelle, Apple Pay и Google Pay — одни из наиболее часто используемых сервисов для денежных переводов по электронной почте.

Что нужно учитывать перед переводом средств

Перед переводом денег на другой счет обязательно перепроверьте всю платежную информацию, чтобы убедиться, что вы отправляете деньги на правильный счет.

Например, предоставление неверной информации для банковского перевода может привести к тому, что деньги не дойдут до получателя. Ввод неправильного имени пользователя, номера телефона или адреса электронной почты в приложении для одноранговых переводов может привести к отправке денег не тому человеку. В некоторых одноранговых приложениях вы не сможете вернуть эти деньги.

Перед переводом убедитесь, что вы точно знаете, кому отправляете деньги. Многие мошенники пользуются невозвратным характером банковских переводов и платежных приложений. Они могут выдавать себя за представителей службы поддержки, государственных служащих или членов семьи, чтобы попытаться убедить вас отправить им деньги.

Еда на вынос

Сегодня вы можете безопасно перевести деньги из одного банка в другой, используя различные методы.

Понимание различных методов может быть полезным, когда дело доходит до выбора удобного способа перевода денег в зависимости от ваших потребностей. Тем не менее, обязательно ознакомьтесь с любыми сборами или рисками, прежде чем инициировать перевод.

Часто задаваемые вопросы

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о переводе денег из одного банка в другой.

• Как проще всего перевести деньги из одного банка в другой?
  • Одним из самых простых способов перевода денег из одного банка в другой является использование однорангового приложения, такого как PayPal, Venmo или Cash App.
• Как перевести деньги из моего банка в другой банк?
  • Вы можете перевести деньги из своего банка в другой, используя банковский перевод, выписав бумажный чек или используя приложение P2P.
•  Взимается ли комиссия за перевод денег из одного банка в другой?
  • В зависимости от метода, да, может взиматься комиссия за перевод денег из одного банка в другой. Некоторые одноранговые приложения взимают комиссию за транзакцию, и вы можете рассчитывать заплатить до 25 долларов США за международный банковский перевод. Перед отправкой средств убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, чтобы понять комиссии и процесс.

Крис Озаровски и Элизабет Константино внесли свой вклад в репортаж для этой статьи.

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе для создания точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

• Монетный двор «Как перевести деньги между счетами в разных банках».
• Лучшие привычки в отношении денег — Bank of America. «4 способа отправить деньги в Интернете друзьям и семье».
• Си-Эн-Би-Си. «Лучшие приложения для денежных переводов и платежей за ноябрь 2021 года».
• Мой БанкТрекер. «Сборы за банковские переводы: сравнение американских и международных ставок».
• Лучшие привычки в отношении денег — Bank of America. «Как работают банковские депозиты? Когда доступны средства?»
• Форбс. 2022. «Наличие средств и ваш банковский счет: что вам нужно знать».
• Гнаться.