Мобильный банк и банк онлайн это одно и тоже: «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»

16.06.2023
Комментариев нет

Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее

/Журнал/Накопить и сохранить

Злободневное

Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.

13.06.18

7798

Поделиться

Неоднозначная статистика

По оценке Аналитического центра НАФИ, 81% аудитории с пластиком пользуется интернет-банком, а число юзеров банковских мобильных приложений достигает 69%. В центре говорят, что востребованные функции среди пользователей мобильного и интернет-банкинга – оплата сотовой связи, перевод денег другим людям и между счетами, а также отслеживание операций по счёту и карте.

Люди стали чаще настраивать автоплатежи по коммунальным услугам и подавать заявки на выпуск кредитных, дебетовых и виртуальных карт в мобильном или интернет-банке. А клиенты Русского Стандарта начали оформлять кредиты наличными онлайн.

Вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев рассказывает: «Возраст пользователей онлайн-банкинга меняется в сторону увеличения, всё больше зрелых людей предпочитают инновационные технологии. Например, в 2017 году в интернет-банке выросло количество активных пользователей 50-60 лет на 4%, а старше 60 лет – на 6%. В мобильном банке в прошлом году стало на 90% больше 50-60-летних клиентов, в возрасте более 60 лет – на 99%».

Специалисты НАФИ считают, что большая популярность интернет-банка связана с тем, что доступ к компьютеру, в отличие от продвинутых смартфонов, сегодня есть практически у всех.

Кроме того, в приложении на смартфоне меньше функций, чем в десктопной версии.

Впрочем, статистика банка Русский Стандарт отличается от данных НАФИ. «Отмечу тенденцию 2017 года – постепенно пользователи банковских дистанционных каналов обслуживания выбирают мобильный банкинг, – говорит Эльдар Бикмаев. – Таким образом, смартфоны заменяют собой компьютеры при обращении к персональным банковским услугам».

Какая бы ни была статистика, пользователей онлайн-банкинга подстерегают ловушки, попав в которые легко лишиться средств на счёте.

Опасности онлайн-банкинга

Распространённый случай потери денег клиентами мобильного банка до смешного прост: человек меняет абонентский номер телефона и забывает оповестить об этом банк. Новому владельцу номера продолжают приходить извещения о состоянии счёта, и он может пользоваться полученными данными и совершать операции. Например, переводить деньги на другие счета с помощью смс-команд.

Другая опасность – вирусная смс-рассылка: человек нажимает на пришедшую в сообщении ссылку, и на телефон автоматически устанавливается вредоносная программа. Так злоумышленники получают доступ к мобильному банку и с его помощью отправляют команды банку. Такой же вирус можно подцепить при установке сомнительных приложений на телефон.

Что касается интернет-банка, то тут опасностей не меньше. Здесь действует схема фишинга, когда преступники обманным путём выведывают у клиентов банка данные для входа в личный кабинет. Иногда злоумышленники предлагают жертве завести новую карту и предоставить доступ к ней через личный кабинет. Люди соглашаются, не учитывая, что мошенникам станут доступны остальные карты в интернет-банке.

С каждым годом растёт число попыток хакерского взлома интернет-банков. По данным Центробанка, почти треть незаконных операций по снятию денег преступники совершают в интернет-сегменте. Они создают копии сайтов с интернет-банкингом, и доверчивые клиенты вводят информацию, которая уходит к хакерам.

И, конечно, подцепить вирус через компьютер тоже возможно.

Так что же выбрать

Большинство экспертов из банковских IT-служб, в том числе и зарубежных, склоняются к тому, что мобильный банкинг всё-таки безопаснее, чем интернет-банк. На это есть несколько причин.

Как правило, уровень безопасности современных мобильных устройств гораздо выше, чем у ноутбуков и стационарных компьютеров. В смартфоны встроено криптографическое оборудование, которое защищает данные. Чтобы получить доступ к информации на мобильном устройстве, понадобятся изощренные хакерские знания.

Конечно, при входе в личный кабинет интернет-банк использует формы двухфакторной идентификации, то есть присылает SMS с паролем на телефон. Однако и это уже не проблема для мошенников – они научились выуживать из пользователей и эту информацию.

Специалист IT Фёдор Копнин готов поспорить с этим мнением: «Интернет-банк надёжнее в том смысле, что компьютер стоит у вас дома, в безопасности. А смартфон или планшет всегда с вами, и если вы оставите гаджет без присмотра на пару минут, ваши данные похитят».

Впрочем, Фёдор всё равно советует ставить пароли на ноутбуки и стационарные компьютеры, устанавливать антивирусные программы и использовать защищённые виртуальные сети VPN при работе с интернет-банком. Мужчина добавляет, что ноутбук можно зашифровать так же, как и смартфон. «Другое дело, что обычно над этим никто не заморачивается», – сетует он.

Фёдор также предупреждает, что операция «rooting» – когда пользователь сознательно снимает некоторые установленные производителем смартфона ограничения и получает привилегированный контроль над операционной системой – весьма опасна: «Когда вы «рутите» свой телефон, вы делаете данные – а значит, и мобильный банк – уязвимыми».

С другой стороны Фёдор согласен с тем, что мобильные устройства могут похвастаться мощнейшей защитой персональной информации, а банки, развивая эту услугу, обращают внимание на повышение безопасности: «Сейчас много направлений, в которых работают айтишники, пытаясь сделать мобильный банк более надёжным. Это и сканирование отпечатков пальцев и лица владельца телефона, и распознавание голоса – всё, что поможет бороться с несанкционированным доступом к вашей информации».

Таким образом, и у мобильного, и у интернет-банка есть прорехи в безопасности, но защитить данные возможно.

Как защититься

Айтишники рекомендуют соблюдать элементарные правила безопасности при использовании мобильного банка. Скачивайте только лицензионные банковские приложения и вовремя обновляйте. Также не забывайте об обновлении антивируса и не пренебрегайте дополнительной верификацией паролей.

Тем, кто отдаёт предпочтение интернет-банку, эксперты советуют тщательно, побуквенно проверять адрес сайта, на котором они вводят свои данные. Установите антивирусную программу, регулярно обновляйте её и операционную систему.

Из общих рекомендаций: не сообщайте посторонним свои персональные данные, логины и пароли. При утере телефона с мобильным банком блокируйте не только симку, но и саму банковскую карту. Устанавливайте сложные пароли: чем длиннее и необычнее они будут, тем труднее специальным программам будет их подобрать.

Реклама от партнера

  • Неоднозначная статистика
  • Опасности онлайн-банкинга
  • Так что же выбрать
  • Как защититься

Выгодные ставки по вкладам

Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете

Читайте также

Чем отличается мобильный банк от интернет-банка?

Наши родители ещё помнят, что ещё несколько десятилетий назад для того, чтобы положить или снять деньги, необходимо было отправиться в банк и простоять в долгой очереди перед получением услуги. С тех пор технологии шагнули далеко вперёд: мобильный банкинг и интернет-банкинг сделали обслуживание в финансовых организациях гораздо более простым,быстрым и доступным.

В этом материале мы рассмотрим такие технологии, как мобильный банкинг и интернет-банкинг. По сути, отличие мобильного банка и интернет-банка только в том, что в первом случае для пользования нужно отправлять команды по SMS, а в случае интернет-банкинга нужно пользоваться мобильным приложением или веб-интерфейсом.

Для чего нужен мобильный банк?

При помощи мобильного банка можно отслеживать, какие операции совершались по карте, проверять баланс, осуществлять перевод средств на веб-кошельки или карты, блокировку и разблокировку карт, а также производить ряд других операций и подтверждать их. По SMS также можно вовремя узнать, когда заканчивается срок действия карты или когда нужно внести обязательный платёж. Часто при подключении мобильного банка интернет-банк начинает работать автоматически. Однако тарифы за пользование могут отличаться от банка к банку.

Для чего нужен интернет-банк?

Благодаря интернет-банкингу можно перевести средства, оплатить счёт (в том числе, за услуги ЖКХ, мобильную связь, иные услуги), погасить задолженность по кредиту, получить выписку по счёту или данные по банковскому продукту, управлять банковскими продуктами. Авторизоваться в интернет-банке можно с любого устройства, воспользовавшись браузером или специальным приложением.

Как пользоваться мобильным банком?

Это можно сделать в финансовой организации, клиентом которой вы являетесь. Совершив первую операцию, вы получите SMS-уведомление. В дальнейшем вы сможете отправлять команды с вашего устройства. Рекомендуем вам отключить функцию переводов другим лицам по SMS, иначе, если ваш телефон попадёт не в те руки, вы рискуете лишиться своих денег.

Как пользоваться интернет-банком?

Подключиться к интернет-банкингу также можно сделать в банке, где вы обслуживаетесь. Сотрудник выдаст вам логин и пароль, которые вы сможете использовать для входа в личный кабинет. В ряде случаев получить эти данные можно и через банкомат.

Мобильный и интернет-банкинг вчера и сегодня

Ещё в восьмидесятых годах прошлого века в США появилась система Home Banking: американцы могли подключиться к банку посредством телефона, чтобы проверить своё счёт. В 1994 году стал возможным перед средств со счетов, годом позже был открыт Security Firts Network Bank, ставший первым в мире виртуальным банком. Уже в 2001 году более двух миллионов американцев пользовались онлайн-услугами Bank of America (пятая часть всех клиентов банка).

%colored_text_box=1%

В России пионером на рынке стал Гута-банк: с 1997 года клиенты получили возможность управления счетами по телефону. Годом спустя первый интернет-банк был запущен Автобанком. В 1999 за ним последовал и Гута-банк. Уже к 2001 году интернет-сервис был доступен клиентам 96 российских банков. В 2002 году технология стала доступна клиентам Ситибанка и Промсвязьбанка, годом позже к ним присоединился Альфа-банк. В 2007 году интернет-банк был запущен банком «Русский стандарт». В 2009 году появилось приложение «Сбербанк Онлайн».

Сегодня практически все финансовые организации стремятся совершенствовать клиентский сервис. В том числе, технологии мобильного и интернет- банкинга. На текущий момент одним из флагманов этого направления является банк ВТБ, победивший в Национальной банковской премии — 2022 в номинации «За развитие цифровых и финансовых технологий в банковском бизнесе». Банком были представлены несколько кейсов, в том числе «Мобильный банк для среднего и малого  бизнеса “ВТБ Бизнес Lite”» и «ВТБ-Бизнес — интернет-банк для предпринимателей».

Аврора Яровикова

Автор текстов,

Окончила МГУ имени М.В.Ломоносова по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Затем окончила аспирантуру по направлению «Стилистика языка СМИ».

Чем мобильный банкинг отличается от онлайн-банкинга?

Недавний опрос показал, что 76 процентов взрослых используют мобильное приложение своего банка для доступа к текущим или сберегательным счетам, контроля своих текущих остатков и внесения цифровых депозитов. Эта растущая зависимость от цифрового банкинга не замедляется — другое исследование показало, что 90 процентов респондентов планируют продолжать использовать технологии для доступа к своим финансовым данным.

Поколение Z и миллениалы составляют значительный процент клиентов цифрового банкинга, но пожилые американцы также обращаются к удобству технологий: почти 80 процентов американцев старше 60 лет пользуются онлайн-банкингом. 2020 COVID-19Пандемия также увеличила использование онлайн-банкинга и мобильного банкинга, поскольку карантин и ограничения на поездки вынудили миллионы американцев оставаться дома. Мобильный банкинг и онлайн-банкинг — это цифровые формы банковских операций, призванные обеспечить удобство и безопасность, но они не являются взаимозаменяемыми понятиями.

В чем разница между мобильным и онлайн-банкингом?

Основное различие между мобильным банкингом и онлайн-банкингом заключается в том, как пользователи получают доступ к своим счетам. Мобильный банкинг выполняется в приложении с помощью портативного устройства, например смартфона или планшета. Онлайн-банкинг может осуществляться на любом устройстве с подключением к Интернету (например, на настольном или портативном компьютере, смартфоне, планшете) и не требует от пользователей загрузки приложения. Оба варианта требуют, чтобы клиенты имели активные банковские счета и регистрировались, создавая имя пользователя и безопасный пароль.

Растет предпочтение мобильного банкинга онлайн-банкингу. В 2015 году около 37 процентов клиентов банков использовали онлайн-банкинг для осуществления финансовых операций, и только 10 процентов использовали мобильный банкинг. Теперь большинство клиентов цифрового банкинга предпочитают мобильный банкинг для удобства на ходу. Веб-сайт финансового учреждения может предлагать различные функции, но приложения часто обеспечивают беспрепятственный пользовательский интерфейс и возможности, недоступные на веб-сайте, например, возможность быстро внести чек.

Вот некоторые функции мобильного и онлайн-банкинга:

Мобильный банкинг

  • Требуется загрузка приложения
  • Предлагает улучшенный пользовательский интерфейс и функциональность
  • Может использоваться для оплаты счетов, осуществления внутренних и внешних переводов, активации, аннулирования или блокировки вашей дебетовой карты, поиска банкоматов, депозитных чеков и обращения к специалистам по обслуживанию клиентов
  • Может отправлять push-уведомления, если остаток на счете низкий или превышен, или есть подозрение на мошенническую деятельность
  • Может быть подключен к приложениям для составления бюджета или другим инструментам управления финансами, которые могут отслеживать всю финансовую деятельность
    • По мнению некоторых экспертов по кибербезопасности,
  • обеспечивает большую безопасность, чем онлайн-банкинг

Онлайн-банкинг

  • Не требует загрузки приложения
  • Предоставляет пользователям более подробное представление о своих банковских счетах, а также простоту использования
  • Предоставляет потребителям возможность быстро и беспрепятственно открывать новые учетные записи
  • Позволяет зарегистрированным пользователям просматривать остатки на своих счетах, загружать выписки и подавать заявки на кредиты и банковские карты
  • Невозможно получить доступ без надежного подключения к Интернету
  • Может быть связан с физическими точками или работать только онлайн

Советы по безопасности для онлайн-банкинга и мобильного банкинга

Любая финансовая транзакция, осуществляемая онлайн, сопряжена с определенным риском — в 2020 году общая стоимость кибератак в финансовой отрасли достигла ошеломляющей отметки в 18,3 млн долларов в год на компанию. Вот несколько простых способов защитить свои учетные записи онлайн-банкинга и мобильного банкинга:

Мобильный банкинг

  • Обязательно загрузите проверенное приложение, предоставленное вашим банком.
  • Включить двухфакторную или многофакторную аутентификацию.
  • Используйте пароли длиной не менее восьми символов, содержащие комбинацию букв, цифр и символов.
  • Избегайте общедоступных сетей Wi-Fi.
  • Убедитесь, что на вашем мобильном устройстве установлена ​​последняя версия операционной системы.
  • Подпишитесь на push-уведомления или текстовые сообщения при подозрении на мошенническую деятельность.

Онлайн-банкинг

  • Убедитесь, что все используемые вами устройства обновлены.
  • Подпишитесь на банковские оповещения по электронной почте или текстовым сообщениям, которые будут уведомлять вас о любых подозрительных действиях.
  • Не входите в свою учетную запись онлайн-банка с общедоступных компьютеров.
  • Используйте надежные пароли, содержащие комбинацию букв, цифр и специальных символов. Меняйте их регулярно.

Как онлайн, так и мобильный банк предлагают клиентам удобство и скорость, а также возможность контролировать свои счета и финансовый прогресс. Узнайте, как включить цифровое банковское обслуживание в свой план на будущее и сохранить свои деньги на правильном пути, загрузив наше руководство по финансовому планированию в неопределенные времена.

Различия между мобильным и онлайн-банкингом

Онлайн-банкинг и мобильный банкинг имеют много общего, но есть и отличия.

Банковские технологии должны идти в ногу с клиентами, чья жизнь становится все более требовательной. Хотя онлайн-банкинг существует уже несколько лет по сравнению с мобильным банкингом, многие люди предполагают, что они относятся к одному и тому же — они тесно связаны, но между ними есть определенные различия.

Онлайн-банкинг

Онлайн-банкинг относится к любой банковской операции, которая может быть проведена через Интернет, как правило, через веб-сайт банка в личном профиле и с помощью настольного или портативного компьютера. Эти транзакции включают услуги, традиционно предлагаемые в местных отделениях без необходимости посещения одного из них. Онлайн-банкинг обычно определяется как имеющий следующие характеристики:

  • Финансовые операции проводятся через Интернет через защищенный веб-сайт банка.
  • У банка могут быть физические филиалы или он может существовать только онлайн.
  • Пользователь должен зарегистрироваться в финансовом учреждении онлайн и создать идентификатор входа и пароль.

Клиенты могут выполнять финансовые операции во время онлайн-банкинга, например, оплачивать счета или переводить деньги с одного счета на другой. Другие основные действия включают в себя:

  • Просмотр остатков на счетах в любое время суток
  • Просмотр или печать выписок
  • Просмотр изображений чеков
  • Подача заявки на кредит или кредитную карту

По сути, клиент может выполнять практически любые действия онлайн, которые он или она мог бы выполнять лично при посещении отделения.

Мобильный банкинг

Мобильный банкинг позволяет выполнять многие действия, аналогичные онлайн-банкингу, используя смартфон или планшет вместо настольного компьютера. Однако простой доступ к веб-сайту банка на мобильном устройстве — не единственный способ мобильного банкинга. Универсальность мобильного банкинга включает в себя:

  • Вход на мобильный сайт банка
  • Использование мобильного банковского приложения
  • Банковское текстовое сообщение (SMS)

В то время как все больше банков упрощают использование своих сайтов на мобильных устройствах, мобильный банкинг чаще ассоциируется с доступом к вашим счетам через приложение. Согласно отчету Федеральной резервной системы о потребителях и мобильных финансовых услугах, в прошлом году мобильные банковские приложения использовались на 52% смартфонов в США.

Приложения могут предлагать широкий спектр услуг, которые не ограничиваются доступом к учетной записи и включают следующее:

  • Внесение мобильных чеков
  • Перевод денег
  • Оплата счетов
  • Поиск банкоматов

Мобильный и онлайн-банкинг обеспечивает удобство для клиентов, которые хотят управлять своими финансами на ходу; оба варианта позволяют человеку вести финансовый бизнес за пределами банковского учреждения. Клиенты, заинтересованные в использовании любого из методов ведения бизнеса, должны узнать как о мобильном банковском приложении своего банка, так и о веб-сайте онлайн-банкинга, чтобы лучше управлять своими финансами.

Подпишитесь на нашу ежеквартальную рассылку Modern Money.

Электронная почта Введите действительный адрес электронной почты.

Присылайте мне статьи о (необязательно)

Пожалуйста, подтвердите, что вы не робот.