Лучший индивидуальный инвестиционный счет: Где лучше открыть ИИС — сравнение брокеров и управляющих компаний в 2020 году. Отзывы

Содержание

что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Быстрое открытие счета. На заполнение заявки онлайн уйдет всего несколько минут. Наш представитель сам приедет с необходимыми документами — куда и когда вам удобно. Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, встреча не понадобится: документы можно подписать кодом из СМС, а счет откроется практически сразу после оформления заявки. Если на бирже выходной или вы оставили заявку после 19:00 по московскому времени, откроем счет в ближайший рабочий день. Заполнить заявку на ИИС Простые тарифы. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок. Больше никаких скрытых платежей и комиссий нет.

Низкий порог входа. Можно начать инвестировать даже с 10 ₽ — примерно столько стоит один пай фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал. Большинство облигаций стоят около 1000 ₽.

Помощь в подборе активов. Подборки акций и облигаций можно найти в приложении в разделе «Что купить». Там наши аналитики собирают данные о самых привлекательных компаниях — например, тех, что занимаются облачными вычислениями, производством роботов или разработкой вакцины от COVID-19.

Также с подбором ваших первых ценных бумаг поможет наш робот-советник. Ответьте всего на три вопроса, и он сформирует готовый список активов, которые лучше всего подходят именно вам. Как работает робот-советник

А если вы точно знаете, что ищете, подберите акции в скринере — это специальный фильтр, помогающий отобрать бумаги по множеству параметров: по дивидендному доходу, капитализации, финансовому рынку или принадлежности к производственному сектору.

Широкий диапазон доступных ценных бумаг. С ИИС в Тинькофф на Московской бирже можно купить акции, облигации и еврооблигации российских компаний, а также 8 основных мировых валют и ряд биржевых фондов — ETF. На Санкт-Петербургской бирже можно купить еврооблигации российских компаний, а также акции многих американских, немецких и китайских компаний.

Круглосуточная поддержка. Если у вас останутся вопросы, вы можете задать их в чате приложения Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Отвечаем круглосуточно, в любой день недели — без праздников и выходных.

ИИС — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности,  доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком.

Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему.

Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале,  являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера.

Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов,  можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk)

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.

ru
Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ: 8. 2, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7. 8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Где открыть ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт)

Как называются организации, которые открывают ИИС

Организации, обслуживающие ИИС, часто работают на инфраструктуре банков, например, Сбербанк или ВТБ (упоминание данных организаций не является рекомендацией открывать ИИС именно в них, к выбору такой организации надо подойти обдуманно и серьёзно — об этом в следующих статьях)

Однако, правильно называть эти организации «брокеры», т.к. услуги, которые они предоставляют не относятся к банковским. Правильное название такой организации — «Брокеры».

Отличие от банков


Мы все привыкли открывать и закрывать счета в банке. Вклад в банке кажется нам понятным и простым. Открыть ИИС не сложнее, и тот факт, что около половины взрослого населения западных стран имеют подобные счета (у них они называются по-другому), говорит о том, что это не только просто, но и во многих случаях необходимо.

На Индивидуальном Инвестиционном Счёте (ИИС), в отличие от вклада в банке, можно хранить не только деньги, но и права-обязанности, закреплённые в специальных документах — ценных бумагах.

Это может быть, например, право получать проценты по государственному займу (когда «в долг» берёт не банк, а государство — это и выгоднее и безопаснее), которое закреплено в документе (ценной бумаге), который называется «Облигация Федерального Займа».

Список организаций, открывающих и обслуживающих Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) на 01.08.2016г выглядит следующим образом:

Список отсортирован по количеству открытых Индивидуальных Инвестиционных Счетов (первая позиция в списке — максимальное кол-во открытых ИИС), а каждое название является ссылкой на сайт конкретного брокера, на страницу, посвящённую открытию ИИС.

Альфа-Банк

Точнее, Управляющая Компания «Альфа Капитал», указанная в списке на 6й позиции, на самом деле не открывает ИИС для самостоятельного управления.

ИИС, которые открывает данная организация не предусматривают самостоятельных действий гражданина (предлагают готовые решения и структурные продукты), что нам воспринимается как однозначный минус, и из материалов данного сайта вы узнаете, почему.

Какого выбрать брокера

Несмотря на то, что налоговая льгота «Индивидуальный Инвестиционный Счёт» стандартизирована в основной своей части, некоторые вопросы отданы на усмотрение брокерам. Например, вопросы тарифов, минимального первоначального взноса на ИИС и многие другие важные вопросы.

Поэтому мы рекомендуем внимательно и терпеливо отнестись к вопросу выбора брокера для ИИС, т.к. некоторые решения могут сильно повлиять на выгодность данной налоговой льготы.

Ответственный выбор брокера может стать нелёгкой задачей, так как посещение и изучение сайтов всех компаний из предложенного списка может занять продолжительное время.

В настоящее время мы разрабатываем и актуализируем сравнительную таблицу условий обслуживания ИИС у разных брокеров, которая поможет сократить процедуру выбора брокера до нескольких минут

Брокера можно сменить

Хорошая новость заключается в том, что в течение срока действия договора ИИС (3 года) брокера можно сменить по собственному желанию в одностороннем порядке в любое время.

Такое может произойти, например, в ситуации, когда через некоторое время в нашем городе появляется офис брокера, чьи условия обслуживания кажутся нам более привлекательными, но открыть ИИС в данной организации ранее мы не могли из-за того, что в нашем городе офиса данной организации не было, а ехать в соседний регион нам было неудобно.

Наличие такой важной возможности очень сильно облегчает нам процесс принятия решения — если что-то не устраивает в работе брокера, где открыт Индивидуальный Инвестиционный Счёт, можно всегда без потерь поменять его на другого из предложенного списка.

Удачных инвестиций!

Читайте также:

  1. Как выбрать брокера ИИС, сравнение условий
  2. Стоимость ИИС: тарифная ловушка
  3. Минимальный взнос на ИИС
  4. Сравнение тарифов на ИИС
  5. Как выбрать надёжного брокера ИИС и снизить риски
  6. Что такое облигация
  7. Доходность облигаций

на Ваш сайт.

За лучшие сервисы для населения и бизнеса Сбер получил 11 наград Stevie Awards

Это подтверждает высокий уровень конкурентоспособности продуктов Сбера на мировом уровне

Сбер.

Автор: Виктор Субботин / Реклама. Фото: Сбера.

Сегодня стало известно о том, что сразу 11 наград престижного международного конкурса StevieAwards – The 2021 International Business Awards получил Сбер.

У продуктов и сервисов Сбера для частных клиентов пять наград:

– Проект СберKids, представляющий собой виртуальную карту и мобильное приложение для детей от 6 до 14 лет, завоевал золото в категории Product & Service, номинация Consumer Services. С этой картой ребенок может оплачивать покупки как телефоном, так и в интернете. Помимо этого, следить за своими тратами, развивая финансовую грамотность, в приложении СберKids. У родителя все траты ребенка находятся под контролем – в любой момент он может проверить баланс карты, посмотреть историю операций и настроить лимиты в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Оформить бесплатную карту СберKids родители могут за пару минут в СберБанк Онлайн, не выходя из дома.

– Сервис актуализации клиентских данных в профиле мобильного приложения СберБанк Онлайн получил серебряную награду в категории Mobile Site & App Awards Category Winners в номинации Financial Services / Banking. Благодаря этому сервису клиенты Сбера могут самостоятельно обновить свои данные без участия сотрудника банка. В приложение клиент может добавить новые паспортные данные при замене документа, загрузить из Госуслуг данные СНИЛС, ИНН и другие, а также изменить адреса проживания и доставки, указать информацию о стране налогового резидентства и свои интересы для получения более релевантных предложений от экосистемы Сбера.

– Доступные в СберБанк Онлайн инвестиционные продукты получили второе серебро в категории Product & Service Categories – номинация Financial Services. Благодаря сервису клиенты Сбера могут самостоятельно совершать инвестиционные сделки онлайн в несколько кликов. Сделать это не сложнее, чем перевести деньги человеку или открыть вклад. Клиенту не нужно посещать офис банка, звонить по телефону или заходить в отдельные инвестиционные приложения. В СберБанк Онлайн удобно покупать паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ), открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и индивидуальные пенсионные планы (ИПП).

– Проект «Особенный банк», который направлен на адаптацию сервисов и экосистемы Сбера для людей с инвалидностью, получил бронзовую награду в категории COVID-19 Response Winners, номинация Most Valuable Corporate Response. В этом проекте команда занимается как физической, так и цифровой доступностью. Для клиентов на колясках доступны уже 6,2 тысячи офисов. При этом СберБанк Онлайн – самое доступное банковское приложение для клиентов с нарушениями зрения, сервис видеоперевода на русский жестовый язык – крупнейший в мире, он работает в шести тысячах офисов. Сбер – лидер ренкинга по качеству обслуживания людей с инвалидностью в 2020 году по версии НАФИ.

– Эксперты премии оценили лидерство Сбера в цифровизации банковских услуг. Бронза былазавоевана в категории Company / Organization Awards Winners, номинация Company of the Year / Banking / Large.

Кроме того, три премии получили сервисы Сбера для участников внешнеэкономической деятельности:

– Международная платформа для экспортеров и импортеров BBP получила золото конкурса в номинации Website Awards Category Winners, номинация Business or Professional Services. Онлайн-площадка Сбера, на которой можно найти партнеров по бизнесу, объединяет почти 70 тысяч импортеров и экспортеров из 182 стран мира. Они разместили на ней более 17 тысяч предложений. К примеру, есть такие сервисы – «Аналитика», «Онлайн-консультант», «Тендеры» «Бизнес-миссии онлайн», «Проверка контрагента» и другие.

– Сервис «Бизнес-миссии онлайн» на платформе BBP в категории Product & Service Categories, номинация Business-to-Business Services, получил серебряную награду. Этот сервис успешно замещает профильные ярмарки, выставки и бизнес-миссии, отмененные из-за пандемии. С его помощью отечественные производители презентуют иностранным покупателям свои товары. Уже прошло 28 онлайн-бизнес-миссий, участие в них приняли более 900 российских и зарубежных компаний.

– Сервис «Возмещение НДС и акцизов», сокращающий время возврата налогов для бизнеса с 72 до 7 дней без посещения налоговых органов, получил бронзовую награду в категории Product & Service Categories, номинация Financial Services. Сбер помогает клиенту сформировать пакет документов в личном кабинете СберБизнес, подписать его и отправить в налоговую инспекцию. А затем отслеживать статус заявки. После проверки документов сумму налогов возвращает налоговая инспекция. Получается, что процедура возмещения НДС и акцизов для экспортеров происходит полностью в электронном виде.

– Продукт «Сервисы по страхованию в корпоративном банке» завоевал серебряную награду в категории Product & Service Categories, номинация B2B Services. Это решение позволяет клиентов микробизнеса и малого бизнеса обеспечить комплексную защиту своего бизнеса в процессе кредитования. В СберБизнесе клиенто может застраховать имущество, а также здоровье и жизнь. В случае необходимости через СберБизнес можно направить в СберСтрахование документы по убыткам.

Отметим, что две бронзовые награды в категории Business Technology Solution Categories, номинации FinTech Solution и Lead Generation Solution, завоевала дочерняя компания Сбера СберФакторинг. Она обеспечивает корпоративным клиентам широкий спектр цифровых услуг на платформе СберФакторинг Онлайн. Это позволяет совершать сделки дистанционно в несколько кликов.

С полным списком призеров Stevie Awards можно ознакомиться на сайте премии.

«В сентябре 2020 года мы представили миру обновлённый бренд Сбер, нашу экосистему и вселенную продуктов и сервисов для различных жизненных ситуаций. За прошедший год у нас появилось ещё больше удобных решений для населения и бизнеса — как финансовых, так и нефинансовых. Мы рады, что наши усилия нашли столь позитивный отклик у жюри Stevie Awards, что говорит о высокой конкурентоспособности продуктов Сбера на мировом уровне, – рассказал Александр Ведяхин, Первый заместитель Председателя Правления Сбербанка. – Никогда ранее мы не получали эту премию в столь большом количестве номинаций. Для нас действительно важно создавать решения, которые не просто экономят время и деньги наших клиентов, но и упрощают их жизнь, дарят новые возможности и приятные эмоции».

Сбер получил 11 наград Stevie Awards за лучшие сервисы для населения и бизнеса

Сбер получил сразу 11 наград престижного международного конкурса Stevie Awards — The 2021 International Business Awards. 

Пять наград — у продуктов и сервисов Сбера для частных клиентов. Золото (категория Product & Service Categories, номинация Consumer Services) завоевал проект СберKids — это виртуальная карта и мобильное приложение для детей от 6 до 14 лет. С картой СберKids ребёнок может самостоятельно оплачивать покупки телефоном и в интернете, а также следить за своими тратами и развивать финансовую грамотность в приложении СберKids. При этом у родителя все траты ребёнка будут под контролем: он сможет в любой момент проверить баланс карты СберKids, посмотреть историю операций и настроить лимиты в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Оформить бесплатную карту СберKids родитель может в СберБанк Онлайн за пару минут, не выходя из дома.

Серебряную награду (категория Mobile Site & App Awards Category Winners, номинация Financial Services / Banking) получил сервис актуализации клиентских данных в профиле мобильного приложения СберБанк Онлайн. Теперь клиенты Сбера могут самостоятельно обновить свои данные онлайн без участия сотрудника банка. В приложении можно добавить новые паспортные данные при замене документа, загрузить из сервиса госуслуг данные ИНН, СНИЛС и другие, изменить адреса проживания и доставки, указать информацию о странах своего налогового резидентства, а также свои интересы для получения более релевантных предложений от экосистемы Сбера.

Второе серебро (категория Product & Service Categories, номинация Financial Services) — на счету инвестиционных продуктов, доступных в СберБанк Онлайн. Сегодня клиенты Сбера могут самостоятельно совершать инвестиционные сделки онлайн в несколько кликов — это не сложнее, чем перевести другому человеку деньги или открыть вклад: не нужно ни посещать офис банка, ни звонить по телефону, ни даже заходить в отдельные инвестиционные приложения. В СберБанк Онлайн удобно покупать паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ), открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и индивидуальные пенсионные планы (ИПП) и так далее. 

Обладателем бронзовой награды (категория COVID-19 Response Winners, номинация Most Valuable Corporate Response) стал проект «Особенный банк», направленный на адаптацию сервисов и экосистемы Сбера для людей с инвалидностью. Команда проекта занимается как физической, так и цифровой доступностью. Уже 6200 офисов доступны для клиентов на колясках; СберБанк Онлайн — самое доступное банковское приложение для клиентов с нарушениями зрения; сервис видеоперевода на русский жестовый язык — крупнейший в мире, он работает в 6000 офисов. Сбер — лидер ренкинга по качеству обслуживания людей с инвалидностью 2020 по версии НАФИ.

Ещё одна бронза завоевана в категории Company / Organization Awards Winners (номинация Company of the Year / Banking / Large). Эксперты премии особо отметили лидерство Сбера в цифровизации банковских услуг.

Тремя премиями отмечены сервисы Сбера для участников внешнеэкономической деятельности. Золото конкурса (категория Website Awards Category Winners, номинация Business or Professional Services) получила международная платформа для экспортёров и импортёров BBP. Онлайн-площадка Сбера для поиска партнёров по бизнесу сегодня объединяет почти 70 тысяч импортёров и экспортёров из 182 стран мира, которые разместили на ней более 17 тысяч предложений. На платформе представлены такие сервисы, как «Проверка контрагента», «Бизнес-миссии онлайн», «Аналитика», «Онлайн-консультант», «Маркетплейсы», «Тендеры», «Экспортный акселератор», «SMART-конструктор ВЭД» и «Выставки».

Серебряную награду получил сервис «Бизнес-миссии онлайн» на платформе BBP (категория Product & Service Categories, номинация Business-to-Business Services). Сервис успешно замещает отменённые из-за пандемии профильные ярмарки, выставки и бизнес-миссии. С его помощью производители из России презентуют свои товары иностранным покупателям. Каждая миссия организуется по конкретной стране и виду товара. Уже проведено 28 онлайн-бизнес-миссий, в которых приняли участие более 900 российских и зарубежных компаний. 

Бронзовая награда (категория Product & Service Categories, номинация Financial Services) — у сервиса «Возмещение НДС и акцизов», который сокращает время возврата налогов для бизнеса с 72 до 7 дней без посещения налоговых органов. Сбер помогает клиенту сформировать пакет документов (включая заявку на банковскую гарантию) в личном кабинете в интернет-банке СберБизнес, подписать его, отправить в налоговую инспекцию и отслеживать статус заявки. После проверки документов налоговая служба возвращает сумму налога. Таким образом, процедура возмещения НДС и акцизов для экспортёров происходит полностью в электронном виде.

Также серебряную награду в категории Product & Service Categories (номинация B2B Services) завоевал продукт «Сервисы по страхованию в цифровом корпоративном банке (СберБизнес)». Разработанное центром «Корпоративное страхование» совместно с дивизионом «Малый и микробизнес» решение позволяет клиентам малого и микробизнеса обеспечить комплексную защиту своего бизнеса в процессе кредитования. За считанные минуты клиент в СберБизнесе может застраховать своё имущество, а также жизнь и здоровье (онлайн, без посещения офиса страховой компании и предоставления документов). При необходимости через СберБизнес возможно направить в СберСтрахование документы по убыткам. Сбер первым на рынке создал в корпоративном интернет-банке сервис по полному циклу страхования корпоративных клиентов и не планирует останавливаться на достигнутом. Функциональность, набор сервисов и продуктовый ряд в цифровом корпоративном банке Сбера будут расширяться, цифровой корпоративный банк получит широкую продуктовую линейку, которая закрывает все потребности клиента и всесторонне защищает его бизнес. 

Две бронзовые награды в категории Business Technology Solution Categories (номинации FinTech Solution и Lead Generation Solution) завоевала дочерняя компания Сбера СберФакторинг, которая обеспечивают корпоративным клиентам широкий спектр цифровых услуг на платформе СберФакторинг Онлайн, что позволяет совершать сделки дистанционно в несколько кликов.  

Полный список золотых, серебряных и бронзовых призёров Stevie Awards опубликован на сайте премии.

Александр Ведяхин, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка: «В сентябре 2020 года мы представили миру обновлённый бренд Сбер, нашу экосистему и вселенную продуктов и сервисов для различных жизненных ситуаций. За прошедший год у нас появилось ещё больше удобных решений для населения и бизнеса — как финансовых, так и нефинансовых. Мы рады, что наши усилия нашли столь позитивный отклик у жюри Stevie Awards, что говорит о высокой конкурентоспособности продуктов Сбера на мировом уровне. Никогда ранее мы не получали эту премию в столь большом количестве номинаций. Для нас действительно важно создавать решения, которые не просто экономят время и деньги наших клиентов, но и упрощают их жизнь, дарят новые возможности и приятные эмоции».

11 лучших онлайн-биржевых брокеров для начинающих в августе 2021 года

В процессе комплексной проверки NerdWallet оценивает и ранжирует крупнейших американских брокеров и робо-консультантов по активам под управлением, а также новым игрокам отрасли, используя многогранный и итеративный подход. Наша цель — провести независимую оценку поставщиков медицинских услуг, чтобы помочь вам получить обоснованные и обоснованные суждения о том, какие из них лучше всего соответствуют вашим потребностям.

ПРОЦЕСС СБОРА И ПРОВЕРКИ ДАННЫХ

Мы собираем данные напрямую от поставщиков и проводим тестирование и наблюдение из первых рук посредством демонстраций поставщиков.Наш процесс начинается с отправки поставщикам подробных анкет для заполнения. Анкеты составлены таким образом, чтобы в равной степени получить как положительные, так и отрицательные ответы от поставщиков услуг. Они не предназначены и не подготовлены для получения каких-либо заранее определенных результатов. Ответы на вопросы анкеты в сочетании с демонстрациями продуктов, интервью с персоналом поставщиков и практическими исследованиями наших специалистов подпитывают наш собственный процесс оценки, который оценивает эффективность каждого поставщика по более чем 20 факторам.Окончательный результат дает оценку от плохого (одна звезда) до отличного (пять звезд). Рейтинги округлены до ближайшей половины звезды.

Оценки различаются в зависимости от типа провайдера, но в каждом случае основываются на средневзвешенных значениях факторов, которые включают, но не ограничиваются: консультационные и учетные комиссии, минимумы и типы счетов, выбор инвестиций, коэффициенты инвестиционных расходов, торговые затраты, доступ к кадровые финансовые консультанты, образовательные ресурсы и инструменты, варианты перебалансировки и минимизации налогов, а также поддержка клиентов, включая доступ к филиалам, пользовательские технологии и мобильные платформы.

Каждый фактор может включать оценку различных подфакторов. Например, при оценке инвестиционного выбора, предлагаемого роботами-консультантами, 80% оценки основывается на потенциале для диверсификации (насколько хорошо может быть диверсифицирован итоговый инвестиционный портфель) в сочетании с наличием специализированных портфелей и уровнем настройки. для инвесторов. Коэффициенты расходов формируют дополнительные 10% оценки, а оставшиеся 10% — низкие или нулевые комиссионные за управление.

Взвешивание каждого фактора основано на оценке нашей командой того, какие функции являются наиболее важными для потребителей, а какие оказывают наибольшее влияние на их впечатления.Рассматриваемые факторы и то, как эти факторы взвешиваются, меняются в зависимости от категории проверяемых поставщиков.

Категории поставщиков включают: лучшие брокеры для торговли акциями, лучшие брокеры для начинающих, лучшие брокеры для дневной торговли, лучшие брокеры для торговли опционами, лучшие дисконтные брокеры, лучшие брокеры для бесплатной торговли, лучшие инвестиционные приложения, лучшие брокеры для пенни-акций, лучшие Брокеры IRA, лучшие робо-консультанты, лучшие финансовые консультанты, лучшие платформы недвижимости, лучшие брокеры для ETF и лучшие брокеры для паевых инвестиционных фондов.

Сценаристы и редакторы ежегодно проводят обзоры наших брокеров и роботов-консультантов, но постоянно вносят обновления в течение года. Мы поддерживаем частые контакты с поставщиками услуг и отмечаем любые изменения в предложениях.

В состав группы обзора входят опытные писатели, исследователи и редакторы, которые ежедневно освещают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды, биржевые фонды, альтернативные инвестиции, социально ответственное инвестирование, финансовых консультантов, пенсионные и инвестиционные стратегии.Помимо NerdWallet, работа членов нашей команды публиковалась в The New York Times, The Washington Post, Forbes, USA Today, Bloomberg News, Nasdaq, MSN, MarketWatch, Yahoo! Финансы и другие национальные и региональные СМИ.

Объединенный опыт нашей инвестиционной команды используется в нашем процессе проверки, чтобы обеспечить продуманную оценку продуктов и услуг поставщика с точки зрения клиента. Наши писатели и редакторы обладают более чем 70-летним опытом работы в области финансов, от бывшего репортера Wall Street Journal до бывшего старшего финансового советника Merrill Lynch.

Хотя NerdWallet поддерживает партнерские отношения со многими из проверенных поставщиков, мы управляем потенциальными конфликтами интересов, поддерживая стену между нашим контентом и бизнес-операциями. Эта стена предназначена для того, чтобы наши деловые партнерства не могли повлиять на наших авторов и процесс проверки. Таким образом, все отзывы могут содержать объективную оценку, отвечающую интересам наших пользователей. Для получения дополнительной информации см. Редакционные правила NerdWallet.

Лучшие инвестиционные счета для молодых инвесторов

Инвестирование пугает тех, кто только начинает работать, но с новыми брокерами и роботами-консультантами для молодых людей стало проще, чем когда-либо, уверенно инвестировать практически любую сумму денег.

Если вы хотите начать инвестировать всего лишь 25 долларов в месяц или иметь большой непредвиденный доход для управления, нужная компания, которая поможет вам достичь ваших инвестиционных целей, находится всего в нескольких щелчках мыши — вот выбор Money Under 30 для лучших инвестиционных счетов. новые инвесторы.

Если не указано иное, вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет или IRA с любым из этих счетов.

Обзор лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Wealthfront

Wealthfront — отличный счет для начинающего инвестора, потому что вам нужно всего 500 долларов, чтобы начать инвестировать, и это автоматизированная инвестиционная платформа с низкой комиссией.

Хотя сначала может показаться, что 500 долларов — это слишком много для инвестирования, вы будете рады узнать, что Wealthfront бесплатно распорядится вашими первыми 10,00 долларами. Вам будет сложно найти такую ​​низкую плату где-либо еще. Кроме того, они помогут вам перенести ETF из других брокерских контор, используя эффективную с точки зрения налогообложения стратегию.

Wealthfront также допускает значительную степень настройки, поскольку вам становится удобнее инвестировать. Вы можете добавлять или удалять проверенные ETF в свой портфель и из него по своему желанию. Вы также можете выбирать из таких категорий, как социально ответственное инвестирование, технологические ETF, медицинские ETF, каннабисные ETF и другие.

Вы даже можете выделить до 10% своего портфеля двум различным криптовалютным трастам: Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) и Grayscale Ethereum Trust (ETHE).

Посетите Wealthfront, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Wealthfront.

Улучшение

Как и многие из рекомендуемых нами учетных записей, Betterment — это робот-советник. Это просто забавное название для компании, которая использует алгоритм для автоматического управления диверсифицированным портфелем за вас.

Betterment взимает 0,25% в год, а не ежемесячную сумму в долларах, без минимального остатка.

Для инвесторов, которым нужен не просто автоматизированный портфель, Betterment предлагает премиальные планы, которые включают ежегодные или постоянные консультации с командой сертифицированных специалистов по финансовому планированию® и экспертов по инвестициям.

По мере того, как вы накапливаете больше богатства, вы можете решить, что вам нужен профессиональный совет как по вашему портфелю, так и по вашим сберегательным целям.

Betterment предлагает план Premium, который обеспечивает дополнительный мониторинг счетов и звонки своим финансовым экспертам.

План Премиум требует минимального остатка на счете в размере 100 000 долларов США и увеличивает ваши общие годовые сборы до 0,40%. На этом уровне вы получите доступ к их команде CFP ® за советом.

Betterment также предлагает текущий счет без комиссии, предлагает мобильные чеки и возмещает комиссию за банкомат.

Посетите Betterment, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Betterment.

Robinhood

Robinhood — отличный выбор для инвесторов-миллениалов, которые начинают наращивать свои богатства.Robinhood не только прост в использовании, но и не взимает комиссию за торговлю, что означает больше денег, которые вы можете вложить в создание своего портфеля. Вам понадобится всего 1 доллар, чтобы начать работу, а в Robinhood есть простые в использовании инструменты и настроенные новости, которые помогут вам узнать больше о фондовом рынке.

Одна из лучших особенностей Robinhood для новых инвесторов — это его дробные акции. Вы можете создать портфель, состоящий из выбранных вами акций. Просто скажите Robinhood, сколько денег вы хотите вложить в свой портфель, и сайт поможет вам начать покупать акции.

Посетите Robinhood, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Robinhood.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood. Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC.MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование

Если вы настоящий энтузиаст и хотите управлять своим инвестиционным портфелем полностью самостоятельно или просто хотите загрузить приложение, создать учетную запись и покончить с этим, у J. P. Morgan есть вариант для вас! J.P. Morgan Self-Directed Investing , как вы можете догадаться, является версией DIY. Если вы не хотите платить комиссию, начните именно с этого.

Вы будете платить 0 долларов за сделки и комиссионные, вам не понадобится какой-либо минимум, чтобы начать инвестировать, и вам не придется беспокоиться о досадных комиссиях за управление. Просто выберите акции, опционы, паевые инвестиционные фонды, ETF и фиксированный доход, и вы можете начать расширять свой портфель.

Есть еще один вариант, если вы предпочитаете доверить дело профессионалам: J.P. Morgan Automated Investing. Вы заплатите 0,35% за консультационный сбор, и вам потребуется 500 долларов для инвестирования, но все остальное полностью зависит от вас.

Посетите J.P. Morgan Self-Directed Investing, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор J.P. Morgan Self-Directed Investing.

Раскрытие информации — ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • ОТСУТСТВИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

TD Америтрейд

TD Ameritrade — один из наших любимых брокеров для молодых инвесторов прямо сейчас. Прежде всего, НЕТ минимальной суммы инвестиций, необходимой для открытия счета.Для молодого инвестора это ОГРОМНО. Но что делает TD Ameritrade еще лучше, так это количество дополнительных услуг, которые он предлагает для всех уровней инвесторов — от новичка до продвинутого. Вот несколько выдающихся особенностей, по мнению самих TD Ameritrade:

  • Веб-платформа: Вы можете получить доступ к независимым сторонним исследованиям, образовательным ресурсам и инструментам планирования, оставаться в курсе новостей и даже получать информацию о социальной торговле из Twitter.
  • thinkorswim: Это торговый инструмент профессионального уровня, который дает вам такие вещи, как инструменты для анализа акций и тестирования стратегий, формирования идей с помощью сканирования рынка и отслеживания потенциальных рисков и выгод, а также использования таких инструментов для адаптации, как ThinkManual и учебные пособия по платформе.
  • Мобильная торговля: Вы получаете выбор мобильных приложений, оптимизированных для устройств, в том числе Apple Watch, которые дают вам возможность управлять своими инвестициями, использовать возможности и многое другое.
  • Тепловые карты: Определите состояние рынка с помощью визуальной и интуитивно понятной платформы.
  • Объективное исследование: Вы получите доступ к удивительным сторонним исследованиям некоторых из лучших в игре — и все это бесплатно.
  • Интегрированные списки наблюдения: Отслеживайте свои инвестиции в любом месте и в любом месте с помощью подробных и настраиваемых списков наблюдения.
  • Прямая трансляция Медиа: Вы почувствуете себя профессиональным трейдером с прямыми трансляциями из таких мест, как CNBC и TD Ameritrade Network, для получения последних новостей и других советов, связанных с инвестициями.
  • Сообщество myTrade: Социальная платформа для обмена идеями с другими инвесторами и получения достоверных советов от одних из лучших.
  • Генерация идей: Вы можете использовать инструменты и исследования TD Ameritrade для разработки новых инновационных идей и стратегий инвестирования.

Немногие другие брокеры имеют в наличии такое количество надежных исследований и инструментов. Вы также найдете такие вещи, как виртуальный симулятор торговли, чтобы проверить свои идеи.

Некоторые вещи, о которых следует знать, — это торговые комиссии, которые немного выше, чем у некоторых других наших фаворитов. Но мы чувствуем, что преимущества TD Ameritrade определенно перевешивают недостатки.

Посетите TD Ameritrade, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор TD Ameritrade

Общественный

Public предлагает дробные акции тысяч акций и ETF без комиссионных или минимальных сумм, а также интерактивный опыт социального инвестирования, который отлично подходит для новичков, поскольку позволяет повысить вашу финансовую грамотность в условиях сообщества.

Когда вы подписываетесь на Public и выбираете имя пользователя, вы создаете публичный профиль, который показывает все акции / ETF, в которые вы инвестировали, без сумм в долларах. Это похоже на ленту Venmo, в которой вы можете видеть, куда вкладывают ваши друзья, без указания суммы в долларах. При желании вы можете объяснить, почему вы верите в инвестиции, а другие участники могут комментировать, задавать вопросы и узнавать о компаниях, тенденциях или инвестиционных подходах в контексте инвестирования.

Public также имеет функцию чата, предназначенную для инвесторов, тщательно отобранные темы, призванные помочь вам находить акции в зависимости от того, чем вы занимаетесь, и «ярлыки безопасности», которые обеспечивают контекст вокруг рискованных акций.

Посетите общедоступный сайт, чтобы узнать больше или прочитать наш общедоступный обзор.

Желуди

Acorns — робот-консультант, ориентированный на мобильные устройства, который поможет вам инвестировать, экономить на будущее и многое другое.

Мне нравятся желуди, потому что они избавляют от инвестирования почти всю сложность. Вы загружаете приложение, привязываете банковский счет, отвечаете на несколько вопросов — и вы инвестор.

Acorns уникален тем, что вы можете подключить его к любому количеству дебетовых или кредитных карт, а Acorns автоматически «округлит» каждую вашу покупку и инвестирует эту сумму от вашего имени.Это умно, хотя и немного бесполезно. К счастью, Acorns также обрабатывает регулярные автоматические депозиты.

Вы даже получите бонусные инвестиции, когда сделаете эти покупки. Потратьте деньги в одном из более чем 12 000 торговых точек-партнеров Acorns и получите акции для своего портфеля. В Acorns даже есть технология, позволяющая определить уплаченные вами банковские сборы, а также инструменты для их возмещения.

Вы также можете подписаться на Acorns Spend, который выпускает дебетовую карту, которую вы можете использовать в одном из более чем 55 000 банкоматов без комиссии.Лучше всего то, что когда вы используете свою дебетовую карту для покупок, Acorns может округлять в режиме реального времени, чтобы ваши запасные сдачи быстро пошли на вас.

Когда вы будете готовы начать вкладывать деньги в пенсионный фонд, Acorns также может вам в этом помочь. Acorns Later разработан, чтобы помочь вам положить деньги на IRA или другой пенсионный счет.

Единственным недостатком Acorns является ежемесячная абонентская плата. Если вы работаете с небольшой суммой денег, возможно, вам лучше подойдут варианты инвестирования с начислением процентов.Но 1 доллар в месяц — это немного, чтобы удобно откладывать деньги на свое будущее. Вы будете платить 3 доллара в месяц, если хотите воспользоваться пенсионными сбережениями или дебетовой картой. Существует также ежемесячный план за 5 долларов, который включает все, что вы получаете с другими планами, плюс инвестиции для детей и эксклюзивные предложения, а также советы и статьи по инвестированию.

Посетите Acorns, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Acorns.

М1 Финансы

Популярное инвестиционное приложение M1 Finance использует искусственный интеллект, чтобы направлять ваши инвестиции и помогать вам зарабатывать деньги, управляя всеми своими инвестициями — и все это бесплатно.

Вместо того, чтобы платить комиссионные, вы можете вложить каждый доллар в заработок. После того, как вы вложили 10 000 долларов, вы можете занять до 35% своих денег под процентную ставку всего 3,5%.

Но что действительно отличает M1 Finance, так это его переход к универсальному финансовому решению. Вскоре вы сможете создать текущий счет, связанный с вашим инвестиционным портфелем M1. Это дает вам свободу легко переводить средства между счетами и управлять всем в одном месте.

Но реальная привлекательность — это приложение, которое упрощает управление вашими инвестициями.Вы получите круговую диаграмму ваших инвестиций, которая сразу покажет вам, как работают ваши акции. Если у вас есть счет в M1 Finance, вы можете:

  • Создайте собственный портфель из выбранных вами акций.
  • Выберите из 80 портфолио экспертов.
  • Диверсифицируйте свои средства, установив дробные акции.
  • Составьте график инвестирования, чтобы дела продолжались, даже когда вас нет в отпуске.
  • Воспользуйтесь преимуществами динамической перебалансировки приложения, чтобы автоматизировать инвестирование.

M1 Finance с таким большим количеством опций и без комиссий является особенно отличным вариантом для новичков в инвестировании.

Посетите M1 Finance, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор M1 Finance.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE — это брокерская инвестиционная фирма. Они предлагают все типы инвестиций, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, фьючерсы и торговлю на FOREX. А если вы хотите сочетать варианты управляемого инвестирования с самостоятельным инвестированием, у вас будет много вариантов.E * TRADE предлагает не менее четырех вариантов управляемых инвестиций, и два из них имеют несколько вариантов.

Но где E * TRADE действительно выделяется, так это торговля опционами. Их платформа Power E * TRADE — одна из лучших в отрасли. Он предлагает интерактивные диаграммы, распознавание технических закономерностей, анализ моментальных снимков, позволяющий оценить вероятности риска / вознаграждения, возможность запускать сценарии «что, если» и возможность в реальном времени, где вы можете сканировать необычную активность опционов на основе вышеизложенного. -нормальная волатильность.

E * TRADE также предлагает просто УДИВИТЕЛЬНУЮ структуру комиссионных. Обычная комиссия за торговлю опционами составляет 0 долларов плюс 0,50 доллара за контракт. Комиссия за торговлю акциями также составляет 0 долларов, так что вы действительно не сможете выиграть у другого дисконтного брокера.

Если вы опытный трейдер опционов или просто хотите вникнуть в него, E * TRADE — отличный выбор.

Это также лучшая платформа для торговли фондами. Это потому, что они предлагают более 250 ETF без комиссии и более 4000 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.Существует также дополнительное преимущество E * TRADE Savings Bank на тот случай, если вы предпочитаете банк, в который вы инвестируете. Он предлагает бесплатный текущий счет, сберегательный счет с высокими процентами и возобновляемую кредитную линию, которая позволяет вам брать займы с привлекательными и низкими плавающими ставками годовых.

Посетите E * TRADE, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор E * TRADE.

Верность

Fidelity Investments — одна из крупнейших инвестиционных компаний в мире.Fidelity — это брокер с полным спектром услуг, но он также предлагает тысячи прямых паевых инвестиционных фондов и портфель биржевых фондов iShares без комиссии.

Для DIY-инвестора, который хочет иметь возможность торговать отдельными акциями, но также иметь доступ к тысячам паевых инвестиционных фондов в одном месте, Fidelity — отличный выбор.

Хотя Fidelity раньше была одним из самых дорогих брокеров, в последнее время они снизили множество комиссий и сборов, приведя их в соответствие с конкурентами.Торговля акциями стоит всего 4,95 доллара, и Fidelity снижает коэффициенты расходов для ряда индексных паевых инвестиционных фондов, чтобы соответствовать — а иногда и снизить — Vanguard.

Мне больше всего нравится в Fidelity их портфель безкомиссионных ETF iShares. Вы можете торговать ими сколько угодно, даже не платя комиссию за торговлю.

Посетите Fidelity, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Fidelity.

Авангард

Если вы хотите стать более активным инвестором, вы можете создать свой собственный портфель паевых инвестиционных фондов.Для этого я рекомендую Vanguard .

Хотя у меня есть деньги на нескольких счетах, перечисленных здесь, большая часть моих инвестиций находится на различных счетах Vanguard по одной простой причине: компания Vanguard была пионером в области низкозатратного инвестирования. Теперь, когда инвесторы осознали тот простой факт, что инвестиционные сборы имеют значение, конкуренты Vanguard пытаются наверстать упущенное.

Хотя вы можете покупать и продавать паевые инвестиционные фонды практически через любого биржевого брокера, вы сэкономите на торговых комиссиях, открыв прямой счет в такой паевой фондовой компании, как Vanguard.

Обратной стороной такого инвестирования является то, что вам нужно знать, что вы делаете. Когда вы открываете счет, вам нужно будет выбрать один или несколько паевых инвестиционных фондов для инвестирования. Этот шаг парализует множество людей.

Кроме того, для большинства паевых инвестиционных фондов требуются минимальные инвестиции в размере 1000 долларов США и более. По моему опыту, также сложнее настроить автоматические инвестиции с использованием счета взаимного фонда Vanguard.

Посетите Vanguard, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Vanguard.

Сводка лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Компания Минимальные инвестиции Комиссии / торговые издержки Варианты инвестиций
Wealthfront 500 долларов Они бесплатно управляют вашими первыми 10 000 долларов. Индивидуальные и солидарные налогооблагаемые счета; традиционные, Roth, пролонгационные и SEP IRA; трасты и 529 счетов колледжей; крипто трасты
Betterment Нет (100 000 долларов США для Premium) 0. 25% в год Акции
ETF
Облигации
Robinhood $ 1 Нет Акции
ETF
Опционы
Криптовалюты
J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование $ 0 $ 0 Акции
ETF
Паевые инвестиционные фонды
Опционы
Фиксированная прибыль
Публичный Нет $ 0 Акции
ETF
Опционы
Желуди 5 долларов
Ежемесячная подписка 1–5 долларов Акции
Облигации
IRA
Счета UGMA / UTMA
M1 Finance Минимальный остаток на счете в размере 100 долларов США для открытия налогооблагаемого счета и минимум 500 долларов США для открытия пенсионного счета 0 долларов США.00.
Никаких торговых комиссий, никаких комиссий за обслуживание счета, а также никаких комиссий за пополнение и снятие средств.
Акции
Облигации
ETF
IRA
Трасты
E * TRADE 500-1000 долларов 0 долларов США на акции, опционы, облигации Опционы
Акции
Облигации
Паевые инвестиционные фонды
ETF
Фьючерсы
Торговля на FOREX
TD Ameritrade Нет Нет для онлайн-торгов акциями, ETF, опционов Акции
Опционы ETF
Паевые инвестиционные фонды
Фьючерсы
Криптовалюта
Fidelity Нет Торговля акциями стоит 4 доллара.95 Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETF
Опционы
Облигации
Vanguard Обычно 1000 долларов 20 долларов для большинства счетов Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETF
Опционы
Облигации

Сводка

Лучшие инвестиционные счета для молодого или начинающего инвестора соответствуют следующим критериям:

  • Вас не подавляет
  • Не стоит слишком дорого и не штрафует вас за небольшой начальный баланс
  • Позволяет легко настраивать автоматические инвестиции, чтобы помочь вам накопить богатство

Неудивительно, что я думаю, что новые робо-консультанты имеют значительное преимущество перед традиционными брокерскими компаниями и компаниями паевых инвестиционных фондов, когда дело доходит до привлечения молодых инвесторов.Они прозрачны, просты, доступны по разумной цене и подходят для мобильных устройств. В конце концов, однако, не имеет большого значения, куда вы вкладываете, а то, что вы куда-то вкладываете.

лучших онлайн-брокеров для начинающих в августе 2021 года

Вы решили, что пора сделать решительный шаг и открыть брокерский счет. Но задача, вероятно, звучит немного устрашающе, особенно после сильных колебаний на фондовом рынке в 2020 году. Но на самом деле может быть довольно легко начать работу — и многие брокеры дружелюбны к инвесторам, особенно для новичков.

Хотя вариантов предостаточно, вы, вероятно, захотите брокерскую компанию, которая включает доступные образовательные ресурсы, приложение и веб-сайт с простой навигацией, нулевые комиссии, низкие сборы и достижимые минимумы — все это привлекательные качества, если вы только начинаете. Вот несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.

Лучшие онлайн-биржевые брокеры для новичков:

Темы, затронутые на этой странице

Обзор: Лучшие онлайн-брокеры для начинающих в августе 2021 года

TD Ameritrade

TD Ameritrade хороша для новичков, потому что она предоставляет всю информацию чтобы направить вас в мир инвестиций.Новые инвесторы могут воспользоваться всеми видами учебных материалов, включая более 200 обучающих видео, учебных пособий и многое другое.

TD Ameritrade также позволяет легко задавать инвестиционные вопросы, не беспокоясь о том, будут ли вас осуждать за то, что задаете что-то «слишком простое». Вы также можете взаимодействовать с брендом в уже используемых приложениях, таких как устройства Facebook Messenger и Amazon Alexa.

Два мобильных торговых приложения, TD Ameritrade Mobile и TD Ameritrade Mobile Trader, предоставляют вам доступ к торговле и многое другое, где бы вы ни находились.

(Чарльз Шваб приобрел TD Ameritrade и в конечном итоге объединит две компании.)

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

E-Trade Financial

E-Trade считается пионером онлайн-брокерства, но она идет в ногу со временем и предлагает два мобильных приложения. В мобильном приложении E-Trade вы можете перемещать деньги с помощью мобильного чекового депозита в дополнение к другим функциям, таким как отслеживание рынка или торговля акциями и ETF.Другое его мобильное приложение называется Power E-Trade и позволяет вводить заказы, в том числе сделки со сложными опционами, в одном тикете. Вы также будете получать новости, цитаты и настраиваемую цепочку опций.

Важно отметить, что E-Trade отлично подходит для новичков, потому что он также предлагает всевозможный контент, который поможет вам понять, что вы делаете, — включая видео, статьи и интерактивные обучающие семинары.

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Ally Invest

Ally Invest — новый участник брокерской деятельности, который начал свою деятельность несколько лет назад после покупки TradeKing.Ally — это надежное предложение для тех, кто уже ведет бизнес с Ally Bank и хотел бы получить простой способ расширить свои отношения в сфере инвестирования.

Вы также можете получить доступ к своей учетной записи в мобильном приложении Ally, чтобы получать котировки и совершать сделки. Прямой банк также широко известен своим отличным обслуживанием клиентов и прогрессивными функциями цифрового банкинга, и вы можете быстро переводить наличные со своего банковского счета на свой инвестиционный счет.

Он также предлагает ресурсный центр с полезным контентом, написанным более увлекательным способом, чем большинство других — подумайте, например, о таких заголовках, как «Что общего у паевых инвестиционных фондов и пиццы».

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Merrill Edge

При отсутствии минимальных вложений Merrill Edge от Bank of America — еще один хороший вариант для начинающих инвесторов, особенно если вы являетесь клиентом банка Bank of America. Как один из клиентов банка, вы получите немедленный доступ к денежным переводам на свой брокерский счет и сможете получить доступ к консультанту Merrill в более чем 2 000 отделений Bank of America.

Интегрированный мобильный интерфейс Merrill Edge позволяет вам совершать платежи по кредитным картам и совершать сделки, если вы являетесь клиентом и инвестором банка.

Merrill Edge также предоставляет обширные исследования, которые помогут вам принимать торговые решения, а множество учебных материалов помогут вам ускорить процесс инвестирования.

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Robinhood

Robinhood — это пример прорывов в сфере финансовых технологий, и рост числа подписчиков был стремительным, особенно когда он был одним из немногих брокеров, предлагающих бесплатные торги.Этот мобильный брокер сделал торговлю по телефону своим стандартом, и его приложение сохранило эту простую функциональность.

Если вы только начинаете, Robinhood предоставит вам немедленный доступ к сумме до 1000 долларов при внесении депозита, так что вы можете сразу же начать торговать. Хотя базовая функциональность приложения не включает в себя много исследовательских или образовательных материалов, вы можете выбрать Robinhood Gold (5 долларов в месяц) и получать отчеты Morningstar по 1700 компаниям, а также по маржинальной торговле.

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Charles Schwab

Charles Schwab — оригинальный дисконтный брокер, который с легкостью перешел в онлайн-брокер.Schwab так же дружелюбен к инвесторам, как и они, и предлагает полный набор функций, которые помогут вам на пути от новичка к уверенному инвестору.

Schwab предлагает отчеты об акциях, отчеты Morningstar и новости Reuters, а скрининг ETF брокера поможет вам найти выигрышный фонд. Schwab также предлагает отличные учебные материалы для начинающих, так что вы сможете изучить все основы хорошего инвестирования.

Полнофункциональное мобильное приложение позволяет вам делать практически все, что вы можете делать на настольной платформе.Также приятная функция для новичков: вы можете получить бонус в размере 100 долларов США всего за 1000 долларов США на начальном депозите с реферальным кодом от друга.

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Fidelity Investments

Fidelity может быть самым дружелюбным к инвесторам брокером, что делает его отличным выбором для новичков. Этот брокер предлагает все это и делает это на высоком уровне, с отличным обслуживанием клиентов, особенно по телефону, где вы можете получить ответ на свой подробный вопрос за считанные секунды.

Ресурсы для исследований здесь обширные, с множеством доступных отчетов. Вы получите все основы того, как правильно инвестировать, и многое другое. Вы можете посещать веб-семинары или просматривать записанные, которые охватывают практически любую область инвестирования, так что вы сразу узнаете все.

На сайте Fidelity легко ориентироваться, и вы быстро найдете то, что ищете, без особых хлопот.

  • Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
  • Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Другие варианты: Лучшие робо-консультанты

Если начало работы по-прежнему слишком сложно, и вам нужен недорогой вариант, который управляет портфелем инвестиций за вас, тогда робот-советник — отличный вариант.Робо-консультант создаст портфель на основе вашей терпимости к риску и временного горизонта, и вы заплатите небольшую комиссию в зависимости от того, сколько у вас есть на счете. И все же для начала требуется всего несколько минут.

Двумя крупнейшими независимыми консультантами по робототехнике являются Betterment и Wealthfront.

Вам нужно много денег, чтобы пользоваться услугами брокера?

Отличные новости для инвесторов в наши дни: начать инвестировать никогда не было дешевле и проще. Фактически, более низкие комиссии сделали онлайн-брокерские компании более удобными для инвесторов, чем когда-либо.Таким образом, вам не потребуется много денег, чтобы начать свой инвестиционный путь.

Практически каждый крупный онлайн-брокер позволяет вам начать работу без минимального счета, поэтому вы можете начать с 5 или 500 долларов. Также легко найти брокера, который предлагает без комиссии торговлю акциями и ETF (а иногда и опционами), так что вам не придется увеличивать комиссию при покупке или продаже. Без комиссии вы можете инвестировать крошечные суммы, и все это будет вложено в ваши ценные бумаги.

Примерно единственная стандартная плата, которую брокеры постоянно взимают, — это «комиссия за перевод», если вы хотите переместить ценные бумаги на другой счет.И вы заплатите эту сумму только в том случае, если сделаете перевод ценных бумаг, но вы не заплатите ни за какие денежные переводы.

По этим причинам инвесторам никогда не было дешевле начать инвестировать на рынке.

Какие еще ресурсы вам нужны?

Хотя стоимость является важным фактором при выборе брокера, вы также захотите рассмотреть другие характеристики, которые могут улучшить ваш опыт, например:

  • Исследование: Сколько исследований предлагает брокер? Это работа внутри компании или от третьих лиц? Вам нужно исследование отдельных акций или вы ищете средства?
  • Образование: Многие брокеры предлагают массу образовательных ресурсов, чтобы вы могли понять, как эффективно инвестировать.Многие брокеры предлагают статьи и веб-семинары о том, как использовать их передовые продукты и инструменты, особенно если вы хотите чаще торговать.
  • Симуляторы торговли: Некоторые брокеры предлагают симуляторы торговли, которые дают вам пачку виртуальных денег и позволяют использовать симулятор, чтобы опробовать их платформу и проверить свои навыки.
  • Служба поддержки клиентов: Если вы только начинаете, у вас может возникнуть много вопросов, поэтому хорошая поддержка клиентов может быть жизненно важной. Проверьте доступность брокера и посмотрите, соответствует ли он вашим потребностям.
  • Мобильные приложения: Если вы хотите торговать через мобильный телефон, вы можете сначала взглянуть на приложение брокера. Хотя некоторые брокеры ориентированы на мобильные устройства и известны качеством своего приложения, почти все крупные онлайн-брокеры предлагают приложения, которые могут выполнить свою работу.

Это некоторые из основных функций, которые вы захотите рассмотреть, но у вас могут быть и другие «обязательные» функции в зависимости от ваших потребностей.

Подробнее:

Лучший онлайн-брокер для любого типа инвесторов

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Чтобы помочь вам выбрать лучший онлайн-брокер для ваших нужд, Personal Finance Insider проанализировал длинный список лучших поставщиков онлайн-брокерских счетов с акцентом на комиссии, доступность инвестиций, инвестиционные платформы, мобильные приложения, доступность исследований и образовательные ресурсы.

Брокерский счет похож на текущий счет для ваших инвестиций: если ваш текущий счет является расчетной палатой для ваших доходов и расходов, которая действует как безопасное место для хранения ваших денежных средств, ваш брокерский счет делает то же самое для ваших инвестиций.

Онлайн-брокерский счет дает вам возможность инвестировать в фондовый рынок. Брокерские счета могут содержать наличные деньги, акции, облигации, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции. Думайте о брокерском счете как о безопасном месте для хранения ваших инвестиций и как о месте доступа к инвестиционным рынкам.

Для большинства инвесторов идеальной является долгосрочная пассивная инвестиционная стратегия. Многие эксперты предлагают создать разнообразный портфель недорогих индексных фондов, а не выбирать отдельные акции и более рискованные активные торговые инструменты.Потребности типичного инвестора были основным фактором при выборе победителей в лучших категориях онлайн-брокеров, указанных ниже.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с финансовыми консультантами, экспертами по инвестициям и нашим собственным репортером по наращиванию благосостояния, чтобы сообщить нам о выборе лучших онлайн-брокеров. Вы можете найти полную стенограмму наших интервью с этими экспертами внизу этой страницы.

Инсайдер

Мы фокусируемся на том, что делает онлайн-брокерский счет наиболее полезным.При исследовании различных инвестиционных приложений лучше всего учитывать комиссию, варианты инвестирования, доступность исследований, мобильный доступ и образовательные ресурсы.

Лучший онлайн-брокер в целом: Charles Schwab

Характеристики счета Schwab

  • Минимум счета: 0 долларов (5000 долларов при автоматическом инвестировании)
  • Комиссии: 0 долларов (30 долларов в месяц Schwab Intelligent Portfolios Premium)
  • Типы счетов : Брокерские услуги, автоматизированные, пенсионные, траст / имущество, сбережения на образование, хранение

Charles Schwab — крупная брокерская компания, предоставляющая скидки, и одна из крупнейших фирм по управлению инвестициями в Соединенных Штатах.Schwab предлагает широкий спектр брокерских счетов и продуктов, которые удовлетворяют потребности практически любого инвестора.

Чем он выделяется: Помимо предложения отличных счетов без требований к минимальному балансу и периодических комиссий, Schwab является лидером в области недорогих цен для розничных инвесторов. В конце 2019 года Schwab была одной из первых из большого списка крупных брокерских фирм, которые снизили комиссии по сделкам с акциями и ETF до нуля.

Практическим инвесторам лучше всего подходит базовый брокерский счет Schwab, который дает вам доступ к широкому спектру вариантов инвестирования.Если вам нужна дополнительная помощь, вы можете создать управляемую учетную запись Schwab Intelligent Portfolios, также известную как робот-консультант. Эта учетная запись также не взимает никаких комиссий.

Schwab также предлагает как дробные акции (минимум 5 долларов), так и собственное семейство паевых инвестиционных фондов и ETF. Сделки паевых инвестиционных фондов Schwab не требуют комиссионных или торговых сборов внутри счета Schwab.

На что обращать внимание: Самый большой недостаток Charles Schwab — это то, как он обращается с наличными на вашем счете.В то время как некоторые конкурирующие брокерские компании автоматически инвестируют остатки денежных средств, чтобы получить процентные ставки на уровне сберегательных счетов, ставки Schwab для остатков денежных средств довольно низкие (всего 0,01%).

Торговля по телефону и через брокера также связана с высокими затратами. В то время как онлайн-торговля акциями и ETF осуществляется без комиссии, вы будете платить дополнительно 5 долларов за автоматические сделки по телефону и 25 долларов за сделки с участием брокера.

Лучший онлайн-брокер для начинающих: SoFi Invest

Характеристики учетной записи SoFi Invest

  • Минимальная сумма счета: $ 1
  • Комиссия: $ 0 (1.25% криптовалютных транзакций)
  • Типы счетов: Брокерские, автоматизированные, пенсионные

SoFi Invest не имеет такой легендарной истории, как некоторые брокерские компании в Соединенных Штатах, но обладает инновационными функциями и технологическим опытом что делает SoFi Invest идеальным вариантом для новых инвесторов.

Чем он выделяется: SoFi начинала как студенческий кредитор и расширила свою деятельность до банковских, инвестиционных, страховых и других финансовых продуктов.Он почти не взимает комиссию за свои инвестиционные счета, которые включают самостоятельное инвестирование и автоматическое инвестирование (управляемые портфели) без периодических комиссий и с очень низким минимумом в 1 доллар для начала работы.

Самостоятельный счет «Активное инвестирование» не имеет комиссий за торговлю акциями, ETF и даже криптовалютами. Вы можете покупать доли акций, которые SoFi называет «Stock Bits». SoFi также имеет несколько собственных биржевых фондов, которые могут подойти для вашего портфеля.

Приложение также предлагает очень удобную панель управления, коллекции акций и других инвестиций для просмотра, а также встроенные ссылки на образовательные страницы на веб-сайте SoFi и в мобильном приложении.

Один логин SoFi также дает вам доступ к банковским и кредитным услугам. Клиенты получают бесплатный доступ к SoFi Relay, агрегатору данных о личных финансах, сопоставимому с облегченной версией Mint или Personal Capital.

Клиенты также получают бесплатный доступ к сеансам профессионального обучения и финансового планирования.

На что обратить внимание: SoFi не предлагает такие инвестиции, как паевые инвестиционные фонды или облигации. Также обратите внимание на комиссии по SoFi ETF. А у двоих из них нет коэффициент расходов в первый год долгосрочные затраты выше многих других ETF.

Выбор учетной записи SoFi также довольно ограничен по сравнению с более крупными брокерами, которые предлагают любой тип пенсионного или бизнес-инвестиционного счета под солнцем.

Узнайте больше о SoFi Invest »

Лучший онлайн-брокер для пенсионных сбережений: Fidelity

Характеристики счета Fidelity

  • Минимальная сумма счета: $ 0 (от 0 до 250 000 долларов США для управляемых счетов)
  • Комиссии: $ 0 (до 0,35% для автоматических счетов)
  • Типы счетов: Брокерские, автоматизированные / управляемые, пенсионные, образовательные сбережения, трасты

Как и его крупные отраслевые коллеги, Fidelity предлагает практически все, что типичный инвестор может захотеть от брокерской деятельности.Это включает в себя широкий спектр типов учетных записей, длинный список доступных инвестиций и конкурентоспособные цены с лидерами отрасли для недорогих инвестиций. У него около 190 точек по всей стране.

Почему он выделяется: Базовый брокерский счет в Fidelity не имеет минимального остатка или периодических комиссий. Он предлагает акции без комиссии и торги ETF с доступными дробными акциями. Имея учетную запись в Fidelity, вы можете инвестировать в акции, ETF, опционы, паевые инвестиционные фонды, облигации, компакт-диски и драгоценные металлы.Fidelity предлагает международное инвестирование на 25 зарубежных рынках и обмен валюты между 16 различными валютами.

Fidelity также проявляет себя, когда дело доходит до пенсионного инвестирования. Приложение дает вам доступ к таким инструментам, как пенсионные калькуляторы и практически любой пенсионный план с льготным налогообложением, который вы можете пожелать, с тем же списком инвестиций, что и обычные налогооблагаемые брокерские счета.

Fidelity также предлагает недорогие ETF и паевые инвестиционные фонды без соотношения расходов. Семейство фондов Fidelity популярно среди инвесторов, имеющих счета в Fidelity и других местах.

Fidelity может быть отличным выбором для большинства инвестиционных нужд, но это особенно хороший выбор для инвесторов, ориентированных на долгосрочную пенсию. Сочетание низких комиссий и ориентации на помощь инвесторам в достижении успешного выхода на пенсию помогло сделать его лучшим выбором для пенсионных брокерских счетов.

На что обращать внимание: Fidelity дает вам многое бесплатно, но паевые инвестиционные фонды, не указанные в списке без комиссии, стоят до 49,95 долларов каждый, не включая дополнительные комиссии за сделки по телефону или через брокера.Сделки по телефону стоят дополнительно 12,95 доллара за сделку, а сделки с поддержкой — 32,95 доллара каждая. Кроме того, Fidelity взимает более высокие ставки маржи, чем многие конкуренты.

Лучший онлайн-брокер для опытных инвесторов: TD Ameritrade

Характеристики счета TD Ameritrade

  • Минимальная сумма счета: 0 долларов (25 000 долларов или 250 000 долларов для управляемых счетов)
  • Комиссии: 0 долларов за сделку; Управляемые счета от 0,65% до 0,90%
  • Типы счетов: Брокерские, автоматизированные, пенсионные, образовательные сберегательные, специализированные счета

TD Ameritrade — это брокерская компания с большими скидками, которая отлично подходит как для новых, так и для опытных инвесторов.Новичкам понравится простая онлайн-платформа на сайте TD Ameritrade. Опытные инвесторы захотят воспользоваться преимуществами продвинутой торговой платформы thinkorswim и других экспертных ресурсов, которые предоставляет TD Ameritrade.

Чем он выделяется: Как и другие крупные дисконтные брокерские фирмы, TD Ameritrade предоставляет вам доступ практически к любому брокерскому счету, который вы можете пожелать. Тем не менее, он предлагает список торгуемых активов больше, чем у большинства аналогов, что является еще одним преимуществом для опытных инвесторов.В дополнение к общедоступным инвестициям, таким как акции, облигации, опционы, паевые инвестиционные фонды и ETF, TD Ameritrade предлагает менее распространенные инвестиции, включая фьючерсы, иностранную валюту и криптовалюту.

Важность мощной торговой платформы растет вместе с вашим инвестиционным опытом. Thinkorswim от TD Ameritrade предоставляет вам профессиональную торговую платформу с расширенными возможностями построения графиков и расширенными типами ордеров. Встроенный виджет CNBC TV — хороший бонус, который позволяет синхронизировать вашу торговую стратегию с рынками.Это почти качество Уолл-стрит и входит в состав счетов TD Ameritrade.

Серьезные опционы и активные трейдеры оценят бесплатный доступ к котировкам NASDAQ Level I и Level II, а также котировкам OPRA, AMEX и NYSE в реальном времени. Профессиональные клиенты должны платить за доступ к расширенным котировкам.

Он отстает от других по управляемым портфелям, которые начинаются с минимума 25000 долларов для выборочных портфелей и минимума 250 000 долларов для персонализированных портфелей (годовые сборы для этих счетов варьируются от 0.От 65% до 0,90%). Но для самостоятельных аккаунтов нет регулярных комиссий или требований к минимальному балансу. Он предлагает торги акциями и ETF без комиссии, как и почти все остальные в этом списке.

На что обращать внимание: Есть важное примечание для TD Ameritrade. Компания была приобретена Чарльзом Швабом 6 октября 2020 года. TD Ameritrade сообщила на своем веб-сайте, что продолжит вести бизнес в обычном режиме, используя следующие 18–36 месяцев для объединения своего бизнеса со Schwab.TD Ameritrade также больше не предлагает управляемую учетную запись Essential Portfolios.

Schwab StreetSmart Pro и StreetSmart Edge подходят большинству инвесторов, но серьезные трейдеры могут предпочесть thinkorswim. При открытии счета в приобретаемой компании всегда есть риск, но Шваб по-прежнему остается хорошим домом для большинства потребностей в инвестировании и торговле.

TD Ameritrade взимает высокую комиссию в размере 49,99 долларов США за сделки с взаимными фондами вне списка без комиссии за транзакцию.

Лучший онлайн-брокер для активных трейдеров: Interactive Brokers

Характеристики счета Interactive Brokers:

  • Минимальная сумма счета: $ 0
  • Комиссии: $ 0 IBKR Lite; $ 0.0005 — $ 0,0035 / акция IBKR Pro
  • Типы счетов: Брокерские, автоматизированные, пенсионные, управление денежными средствами

Interactive Brokers — лучший выбор для активных трейдеров, которые торгуют большими объемами и хотят получить доступ к инструментам, оптимизированным для их нужд. Типичных инвесторов может не заботить разница в несколько секунд при входе и исполнении сделки. Однако очень активные трейдеры заботятся о миллисекундах.

Почему это выгодно: Interactive Brokers предлагает три различных варианта ценообразования в зависимости от вашего уровня торговой активности и ваших личных торговых потребностей.Базовая учетная запись IBKR Lite дает вам возможность совершать сделки с акциями и ETF без комиссии, а также получать конкурентные комиссии за большинство других сделок. Большинство инвесторов хотели бы иметь такой счет. Но активные трейдеры могут быть готовы платить больше за дополнительные функции.

В счетах IBKR Pro используются многоуровневые или фиксированные модели ценообразования. Это означает, что вы не сможете совершать сделки без комиссии, как с IBKR Lite. У аккаунтов Pro есть дополнительный доступ к рыночным данным. Они также получают доступ к платформе IBKR Web Trader и API IBKR для автоматической торговли.Алгоритмическая торговля, также известная как алгоритмы, включена в учетные записи Pro.

С IBKR Pro у вас нет инструментов, подобных тем, что используют профессиональные трейдеры — у вас точно такие же инструменты. IBKR Pro используется институциональными инвесторами, трейдерами, работающими полный рабочий день, и другими лицами, которым нужен профессиональный опыт.

Согласно тарифному плану с фиксированной ставкой комиссии начинаются с 0,005 цента за акцию с минимумом 1 доллар за сделку для американских акций и ETF (некоторые ETF не имеют комиссии за транзакцию). Многоуровневое ценообразование лучше всего подходит для трейдеров с очень большими размерами заказов.Цены указаны за акцию со скидкой от 300 000 акций.

Благодаря очень конкурентоспособным ценам и опыту, адаптированному для активных трейдеров, IBKR Lite может стать хорошим местом для проверки воды перед обновлением до IBKR Pro для получения наиболее продвинутых возможностей.

На что обратить внимание: Не все счета и сделки бесплатны. Убедитесь, что вы выбрали правильный уровень учетной записи, соответствующий вашим инвестиционным целям и опыту. IBKR Pro взимает комиссию в размере до 10 долларов в месяц, если на вашем счету меньше 100 000 долларов или если размер комиссии составляет менее 10 долларов в месяц.

Лучший онлайн-брокер для мобильных устройств: Public

Функции публичного счета

  • Минимальный размер счета: $ 0
  • Сборы: $ 0 комиссионных
  • Типы счетов: Брокерские услуги

Public — это новое инвестиционное приложение, которое использует ориентированность на мобильные устройства. В результате получился уникальный опыт мобильных инвестиций, в котором легко ориентироваться как новичкам, так и опытным инвесторам.

Почему это выгодно: Как следует из названия, торги на публичной площадке позволяют вам общаться с другими инвесторами через приложение.Вы можете следить за другими и болтать об инвестиционных идеях. Вы даже можете присоединиться к групповому чату для живого общения с другими инвесторами. В некотором смысле это похоже на встроенную социальную сеть для инвесторов.

Еще одна полезная функция для начинающих инвесторов — это возможность просматривать различные темы. Эти акции сгруппированы по отраслям или другим основным категориям, чтобы помочь вам сосредоточиться на компаниях, которые имеют смысл для вашей инвестиционной стратегии.

Public использует модель ценообразования без комиссии. Большинство пользователей вообще не будут платить никаких комиссий.Он также предлагает дробные акции. Эти две функции делают Public идеальным вариантом для людей, которые только начинают инвестировать и хотят начать с небольшой суммы денег. Дробное инвестирование поддерживается более чем 2800 акциями и ETF.

На что обратить внимание: Доступен только ограниченный набор инвестиций. Вы можете инвестировать в акции и ETF с Public, но не в полный инвестиционный ландшафт. Public предлагает доступ к большинству публично торгуемых акций и ETF США, но не ко всему рынку.

Public имеет базовую торговую платформу, которая может не подходить для опытных инвесторов и очень активных трейдеров.

Лучший онлайн-брокер для детей и подростков: Stockpile

Характеристики счета Stockpile

  • Минимальная сумма счета: $ 0 (5 долларов США для дробных акций)
  • Комиссия: $ 0,99 / сделка
  • Типы счетов: Брокерские, кастодиальные

Stockpile — это более новая и небольшая брокерская компания, чем некоторые другие в этом списке, но она идеально подходит для детей.Stockpile предлагает учетные записи без регулярных комиссий и минимумов. Сделки составляют 99 центов каждая. Долевые акции доступны, начиная с инвестиции в размере 5 долларов США.

Чем он выделяется: Stockpile отлично подходит для детей и подростков по нескольким причинам. Простая и удобная платформа показывает детям логотипы и компании, с которыми они знакомы, в своих портфолио. Вы можете пополнить счет через банковский счет или с помощью подарочных карт. Поскольку дробные акции поддерживаются для более 1000 акций и ETF на платформе, подарки и сделки можно совершать в круглых долларах.

Родители или другие члены семьи могут покупать подарочные карты, которые можно обменять на акции на счетах Stockpile. Подарочные карты стоят 2,99 доллара за первую акцию и 99 центов за каждую дополнительную акцию. При оплате подарочной картой также взимается комиссия в размере 3%. При желании вы можете отправить пластиковую карту за дополнительную плату в размере от 4,95 до 7,95 долларов.

Родителям и детям понравятся встроенные образовательные ресурсы. «Мини-уроки» Stockpile обучают основам фондового рынка, которые готовят любого к более успешному будущему на фондовом рынке.

На что обращать внимание: Stockpile — единственная брокерская компания в этом списке, которая взимает комиссию за сделки с акциями и ETF. Низкая плата может того стоить семьям, которые хотят заинтересовать своих детей инвестированием. Также существуют значительные комиссии за подарочные карты.

Пользователи имеют доступ только к самым популярным акциям и ETF. Многие акции не включены, а другие типы инвестиций не поддерживаются.

Другие рассматриваемые нами онлайн-брокеры

  • Etrade : Etrade — это исходный онлайн-брокер.Он предлагает хороший опыт для активных трейдеров с конкурентоспособными ценами. Etrade была недавно приобретена компанией Morgan Stanley с Уолл-стрит. Это крупная дисконтная брокерская компания, которая поддерживает большинство типов инвестиций и широкий спектр счетов. Для опытных инвесторов Etrade — хороший выбор для своих платформ и диапазона инвестиций, но опыт торговли не так хорош, как thinkorswim в TD Ameritrade.
  • WeBull : WeBull — это новая брокерская компания, использующая модель без комиссии.Он использует высокотехнологичную веб-платформу, идеально подходящую для более активных трейдеров. WeBull предлагает личные и пенсионные счета, а также более ограниченный набор вариантов инвестирования. WeBull — лучший выбор для бесплатных брокерских счетов. Однако он не предлагает полный спектр доступных инвестиций, и для начинающих инвесторов может быть сложно ориентироваться.
  • TradeStation : TradeStation заняла второе место в рейтинге лучших брокеров для активных трейдеров, но его цена не так хороша, как у победителя.Это дает трейдерам доступ к набору мощных инструментов наравне с тем, что используют профессиональные и институциональные трейдеры.
  • Ally Invest : Ally Invest — это очень недорогая брокерская компания, которая хорошо сочетается с лучшими в своем классе чековыми и сберегательными счетами Ally. Это отличная платформа для начинающих трейдеров акциями и ETF. У него есть торговые платформы, которые довольно просты, но не предлагают такой глубины функций, как некоторые из лучших платформ для активной торговли.
  • Merrill Edge : Merrill Edge получил свое название от легендарной брокерской компании Merrill Lynch. Теперь это подразделение Bank of America, которое лучше всего подходит для лояльных клиентов Bank of America с высокими совокупными остатками на счетах Bank of America, включая Merrill Edge. Хотя Merrill Edge отлично подходит для постоянных клиентов, его цены и функции менее интересны для тех, у кого небольшой баланс.
  • Vanguard : Vanguard известна как пионер в индустрии дешевых индексных фондов.Он также предлагает брокерские услуги и продукты с управляемым портфелем. Лучше всего подходит для людей, которые хотят инвестировать в первую очередь в паевые инвестиционные фонды Vanguard. Этот титан индексных фондов известен низкими комиссиями, но клиенты с доходом менее 10 000 долларов будут платить 20 долларов в год в качестве платы за обслуживание счета.
  • Robinhood : Robinhood — это исходный брокер без комиссии. В настоящее время он предлагает акции, ETF и опционы с платформой, ориентированной на мобильные устройства. Robinhood — отличный выбор для бесплатной торговли.Однако недавно он пострадал от нескольких серьезных сбоев, из-за которых люди не могли покупать или продавать в одни из самых больших рыночных дней более чем за десятилетие. Кроме того, недавно компания запретила пользователям покупать акции Gamestop, AMC и нескольких других акций, которые резко выросли из-за рыночной тактики, использованной несколькими участниками форума Reddit, известного как r / WallStreetBets.
  • Tastyworks : Tastyworks лучше всего подходит для трейдеров опционов и активных инвесторов. Это в некотором роде уникальная высокотехнологичная платформа, которая интегрируется с контентной сетью delicioustrade.Этот активный торговый брокер имеет конкурентоспособные цены и высокотехнологичные активные торговые платформы, но не идеален для менее опытных инвесторов.

Часто задаваемые вопросы

Как мы выбирали лучших онлайн-брокеров?

При оценке лучших онлайн-брокерских счетов, доступных сегодня, мы рассмотрели широкий спектр критериев. Наиболее важными факторами были цены, типы счетов, доступность инвестиций, платформы и общее качество обслуживания клиентов.

Большинство брокерских счетов в этом списке не имеют минимального баланса и периодических ежемесячных комиссий.После значительного изменения цен в 2019 году большинство брокерских фирм в этом списке также предлагают торги акциями и ETF без комиссии. Они также перешли на нулевую базовую плату за сделки с опционами, но в большинстве случаев по-прежнему взимают плату за контракт.

Лучшие брокерские фирмы предлагают разные платформы для разных инвестиционных потребностей. Некоторые из них лучше всего подходят для новичков, а другие — для более опытных инвесторов. Платформы оценивались с упором на то, как они работают в каждой категории.

Что такое брокерские счета?

Брокерские счета — это тип счета, используемый для инвестиций.Открыв и пополнив брокерский счет, вы можете покупать и продавать акции, облигации, фонды и другие инвестиции.

Во многих отношениях брокерские счета работают как банковские счета. Они могут хранить денежные средства и активы и очень безопасны. Но в отличие от банковского счета, на котором могут храниться только наличные, на брокерских счетах могут храниться самые разные активы, стоимость которых со временем может расти и падать.

Как работают брокерские счета?

Брокерские счета лучше всего управлять онлайн. Используя свой брокерский веб-сайт или мобильное приложение, вы можете переводить средства, вводить торговые приказы, отслеживать свои позиции, исследовать текущие и будущие инвестиции и делать все, что вам нужно на брокерском счете.

В США брокерские счета застрахованы SIPC. Это означает, что если ваша брокерская компания обанкротится, вы гарантированно вернете свои деньги и другие активы до лимитов SIPC.

Брокерские фирмы в США регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам и отраслевой ассоциацией FINRA, а также другими государственными учреждениями и отраслевыми группами.

Кому следует использовать брокерский счет?

Всем, кто хочет инвестировать, нужен брокерский счет.Независимо от того, инвестируете ли вы ради краткосрочной выгоды, пенсионных целей или чего-то еще, брокерский счет — это то, что вам нужно, чтобы это произошло.

Брокерские счета лучше всего подходят для людей, которые уже хорошо разбираются в своих личных финансах и не беспокоятся о краткосрочных финансовых потребностях. Убедитесь, что вы покрываете свои счета, прежде чем добавлять инвестиции в свой бюджет.

Сколько должен стоить брокерский счет?

В большинстве случаев современные брокерские счета открываются и хранятся бесплатно.Если вы ищете лучший брокерский счет для большинства инвесторов, не должно быть регулярных комиссий или минимальных сборов.

Также должно быть мало или совсем не должно быть комиссий по сделкам с акциями, ETF и опционами. Некоторые комиссии за сделки по телефону или через брокера являются обычными, равно как и комиссии за некоторые паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции.

Вы не должны платить никаких комиссий только за то, чтобы держать счет открытым и хранить там свои денежные средства и инвестиции. Если вы это сделаете, возможно, пришло время сменить брокерский счет.

Как выбрать онлайн-брокера?

Инвестиционные цели и предпочтения каждого человека уникальны, поэтому не существует идеального брокера для всех. Чтобы выбрать лучшую брокерскую компанию, начните с рассмотрения вашего собственного инвестиционного стиля и того, что вы хотите от брокерской компании. Будь то передовые инструменты для активной торговли или длинный список паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию, хороший онлайн-брокер найдется для всех.

Как только вы поймете, что вам нужно, посмотрите на затраты, платформы, типы инвестиционных счетов и доступные инвестиции, чтобы принять решение о том, что лучше для вас.

Советы экспертов по выбору лучшего онлайн-брокера для вас

Мы взяли интервью у следующих четырех экспертов по инвестициям, чтобы узнать, что они говорят об онлайн-брокерах:

  • Брайан Фрай, CFP, основатель Safe Landing Financial
  • Шарлотта Гелетка, CFP, CRPC, управляющий партнер Silver Penny Financial Planning
  • Кайсиан Гордон, MBA, CFP, CDFA, CPA, менеджер по управлению активами в Clarus Group
  • Рики Хьюстон, репортер по вопросам построения благосостояния, Personal Finance Insider

What каковы преимущества и / или недостатки открытия брокерского счета?

Брайан Фрай, CFP:

Налогооблагаемый брокерский счет предлагает гибкость, позволяющую получать средства в случае необходимости и без налоговых штрафов.Они предлагают прозрачность и свободу при рассмотрении затрат и вариантов инвестиций.

В зависимости от финансового положения семьи другие типы счетов могут повысить ценность и / или повысить налоговую эффективность. Например, если они соответствуют требованиям, HSA обеспечивает налоговые вычеты, рост без налогов и не облагаемые налогом распределения, если они используются для покрытия квалифицированных медицинских расходов; пенсионные счета могут обеспечивать налоговые вычеты, отложенный или не облагаемый налогом рост инвестиций и, возможно, не облагаемое налогом распределение.

Счета образования могут предоставлять налоговые вычеты и / или не облагаемые налогом распределения, если они используются для покрытия квалифицированных расходов на образование.

Шарлотта Гелетка, CFP, CRPC:

К преимуществам относится доступ к биржам для покупки практически бесконечных вариантов инвестиций. Здесь вы можете покупать акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, опционы и почти весь инвентарь открытых рынков.

Множество опций также может быть недостатком. Большинство пенсионных планов предлагают тщательно подобранный список вариантов, тщательно проверенный консультантами и экспертами по инвестициям. Когда вы заходите в брокерский счет, сложно понять, с чего начать.Недавний рост количества блогов в социальных сетях, посвященных инвестициям, может повысить интерес, но следует проявлять осторожность при инвестировании, поскольку любые инвестиции сопряжены с риском.

Кайсиан Гордон, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Преимущество открытия брокерского счета заключается в том, что если вы заинтересованы в инвестировании в акции или облигации, паевые инвестиционные фонды или ETF, например, брокерская деятельность — это отличный способ сделать это.

Сберегательные счета или проверка учетных записей просто нет тех функций.Таким образом, недостаток в том, что вы должны знать, что ищете. Множество разных брокерских счетов предоставят вам разные вещи, поэтому важно, что именно для вас важно.

Рики Хьюстон, инсайдер Personal Finance:

Одним из самых больших преимуществ брокерских счетов является то, что они обычно предлагают широкий выбор вариантов инвестирования и позволяют размещать сделки без комиссии по нескольким типам ценных бумаг. Однако одним из недостатков является то, что не все онлайн-брокеры предлагают варианты для невмешанных инвесторов.

Кому следует рассмотреть возможность открытия брокерского счета?

Брайан Фрай, CFP:

Облагаемый налогом брокерский счет может подойти всем и каждому. Прежде чем делать сбережения на налогооблагаемом брокерском счете, важно подумать, где сбережения повышают ценность вашего уникального финансового положения. Убедитесь, что у вас есть достаточный запас средств на случай чрезвычайной ситуации.

Шарлотта Гелетка, CFP, CRPC:

После того, как вы создали чрезвычайный фонд и начали пополнять пенсионный счет, вы можете рассмотреть возможность открытия брокерского счета в качестве места для инвестирования долларов после уплаты налогов.

Чаще всего учетная запись, которую вы открыли в брокерской компании, представляет собой гибкое вложение. Это замечательно, потому что вы используете деньги для различных целей, и вы не привязаны к конкретным требованиям к выводу средств, как если бы вы были на пенсионном счете или счете 529 в колледже.

Кайсиан Гордон, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Когда вы хотите начать процесс инвестирования после того, как накопите сумму, необходимую для ваших чрезвычайных фондов — обычно это от трех до шести месяцев — вам следует начать вкладывать другие личные деньги.Сделайте ставку на то, чтобы вносить свой вклад как можно чаще, потому что так со временем накапливается богатство.

Рики Хьюстон, инсайдер личных финансов:

Вам следует подумать об открытии брокерского счета, если у вас есть деньги, которые вам не нужны в данный момент. Независимо от того, являетесь ли вы трейдером DIY или сторонним инвестором, большинство брокерских компаний позволяют вам совершать сделки самостоятельно или использовать автоматического советника для получения дополнительных рекомендаций.

Что бы вы могли посоветовать тем, кто рассматривает возможность открытия брокерского счета?

Брайан Фрай, CFP:

Перед тем, как делать сбережения на налогооблагаемом счете, подумайте о том, где вы должны откладывать в первую очередь, чтобы наилучшим образом достичь своих финансовых целей.Комфортно ли вам брать на себя ответственность за принятие инвестиционных решений? Как вы собираетесь перебалансировать? Как вы собираетесь избавиться от эмоций в инвестировании? Если вы можете установить все флажки, налогооблагаемые счета могут быть хорошим средством.

Шарлотта Гелетка, CFP, CRPC:

Есть разница между торговлей и инвестированием. Торговля — это обмен, [который] обычно носит краткосрочный характер. Инвестирование требует времени и носит долгосрочный характер.

Кайсиан Гордон, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Проведите свое исследование, потому что это очень важно.Подумайте о том, что для вас важно. Прежде чем принимать решение, сравните разные названия, которые вы слышите, и посмотрите, какие преимущества дает одна компания по сравнению с другой.

Ни у кого не будет всего, что вам нужно, но используйте брокерский счет, на котором есть все, что вам нужно.

Рики Хьюстон, инсайдер личных финансов:

Убедитесь, что вы выбрали брокерскую компанию, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым целям. График комиссий, типы инвестиций и предложения по инвестиционным исследованиям могут различаться для разных приложений, поэтому важно выбрать приложение, которое объединяет все ваши предпочтения под одной крышей.

Эрик Розенберг имеет более чем десятилетний опыт написания статей на темы личных финансов, включая инвестирование. Он имеет степень бакалавра и MBA в области финансов. Во время своей программы MBA он управлял частью благотворительного фонда Денверского университета. Он является экспертом в области инвестиций, банковского дела, платежей, кредитных карт, страхования и финансирования бизнеса.

Эрик Розенберг

Писатель-фрилансер

Эрик Розенберг — писатель по финансам, путешествиям и технологиям из Вентуры, Калифорния.Он бывший менеджер банка и специалист по корпоративным финансам и бухгалтерскому учету, который оставил свою основную работу в 2016 году, чтобы полностью посвятить себя работе в Интернете. Он имеет обширный опыт написания статей о банковском деле, кредитных картах, инвестировании и других финансовых вопросах и является заядлым хакером в сфере путешествий. Вдали от клавиатуры Эрик любит исследовать мир, летать на небольших самолетах, открывать для себя новые сорта крафтового пива и проводить время со своей женой и маленькими девочками. Вы можете связаться с ним в Personal Profitability или EricRosenberg.com. Подробнее Читать меньше

Рики Хьюстон, CEPF

Репортер по вопросам создания благосостояния

Рики Хьюстон — репортер Business Insider, занимающийся вопросами повышения благосостояния, в его обязанности входит освещение брокерских продуктов, инвестиционных приложений, онлайн-консультантов, бирж криптовалют и других финансовых продуктов для повышения благосостояния.Он также является сертифицированным преподавателем в области личных финансов (CEPF). Ранее Рики работал писателем по личным финансам в SmartAsset, уделяя особое внимание пенсионным вопросам, инвестициям, налогам и банковскому делу. Он участвовал в статьях, опубликованных в Boston Globe, а его работы также публиковались в Yahoo News. Он окончил Бостонский университет, где работал штатным писателем и спортивным редактором службы новостей Бостонского университета.

Подробнее Читать меньше

Лучшие онлайн-брокеры

С таким большим количеством различных типов онлайн-брокеров, доступных инвесторам, может быть сложно выбрать тот, который лучше всего подходит для вас.Вот почему мы подвергли этих американских онлайн-брокеров всесторонней проверке, которая включала практические исследования, чтобы определить лучших в отрасли.

Лучшие онлайн-брокеры и торговые платформы:

Fidelity Investments: лучший результат

  • Минимум учетной записи : $ 0
  • Комиссии : 0 долларов за сделки с акциями / ETF, 0 долларов плюс 0,65 доллара за контракт для торговли опционами.

Компания Fidelity занимает первое место второй год подряд, предлагая клиентам всесторонний пакет инвестиционных инструментов и отличное исполнение ордеров.Он продолжал незаметно улучшать ключевые элементы своего мобильного веб-сайта, взяв на себя обязательство снизить инвестиционные затраты для своих клиентов. Fidelity присоединилась к стремлению сократить до нуля комиссии по акциям и базовым опционам в октябре 2019 года, но по-прежнему привержена предложению высококачественных исследовательских и образовательных услуг для своих клиентов. Фирма также упрощает для клиентов получение процентов за счет захвата неинвестированных денежных средств. в фонд денежного рынка. Fidelity также делится доходом, который она генерирует от своей программы ссуды на акции, и позволяет клиентам выбирать, какие акции в их портфелях могут быть переданы в ссуду.

Плюсы
  • Fidelity обеспечивает отличное исполнение сделок для инвесторов. В среднем более 96% заказов клиентов Fidelity выполняются по цене лучше, чем лучшая цена предложения или предложения в стране.

  • Fidelity предлагает широкий спектр исследований и обширные предустановленные и настраиваемые средства проверки активов.

  • Ваши неинвестированные денежные средства автоматически переводятся в фонд денежного рынка, чтобы способствовать повышению общей доходности портфеля.

Минусы
  • Некоторым трейдерам и опытным инвесторам, возможно, придется использовать веб-платформу Fidelity в дополнение к Active Trader Pro для доступа ко всем необходимым инструментам и исследованиям.

  • За пределами США. граждане или резиденты не могут открыть счет.

  • Трейдеры и инвесторы должны вручную обновлять данные при использовании веб-сайта.

  • Fidelity предлагает широкий выбор ценных бумаг, но не предлагает товары или опционы на фьючерсы.

TD Ameritrade: лучшее для начинающих и лучшее мобильное приложение

  • Минимум учетной записи : $ 0
  • Комиссии : Комиссия за бесплатные акции, ETF и опционы на каждую часть в США.S., по состоянию на 3 октября 2019 г. 0,65 доллара США за опционный контракт.

Лучшее для начинающих : TD Ameritrade, один из крупнейших онлайн-брокеров, приложил значительные усилия для продвижения себя среди начинающих инвесторов через социальные сети. Все еще ведется работа по дальнейшему совершенствованию его веб- и мобильных возможностей и повышению их доступности для новых пользователей, но ресурсы, к которым новые инвесторы уже могут получить доступ, являются исключительными. Образование — ключевой компонент предложений TD Ameritrade.Вы найдете расширенные возможности обучения, от новичков до продвинутых, которые помогут клиентам понять все, от базовых концепций инвестирования до чрезвычайно продвинутых стратегий деривативов. Вы можете открыть счет и копаться, не внося депозит, и пользоваться всеми возможностями обучения, пока не почувствуете себя комфортно. TD Ameritrade хочет, чтобы новые инвесторы стали более уверенными и торговали дополнительными классами активов по мере роста их навыков.

Best for Mobile : TD Ameritrade сосредоточила свои усилия по развитию в 2019 году на своих наиболее активных клиентах, которые ориентированы на мобильные устройства, а во многих случаях — только на мобильные устройства.Мобильная платформа thinkorswim от TD Ameritrade предлагает обширные возможности как для активных трейдеров, так и для инвесторов. Рабочий процесс для опционов, акций и фьючерсов интуитивно понятен и эффективен. Вы найдете множество наворотов, которые делают мобильное приложение законченным решением для большинства торговых целей, включая потоковую передачу данных в реальном времени и возможность торговать с графиков. Обычная мобильная платформа по функциям практически идентична веб-сайту, поэтому переход на нее несложный. Клиенты TD Ameritrade могут торговать всеми классами активов, предлагаемыми фирмой, в мобильных приложениях.

Плюсы
  • Образовательные предложения призваны сделать более комфортным для начинающих инвесторов.

  • TD Ameritrade предлагает очное обучение в более чем 280 офисах, а также различные варианты обучения, доступные на его веб-сайте и в мобильных приложениях.

  • TD Ameritrade оптимизировала свой традиционный веб-сайт для мобильных браузеров с помощью панели управления, на которой клиенты могут быстро получить доступ к сведениям об учетной записи.

  • Потоковая передача данных в реальном времени через мобильное приложение thinkorswim без ограничений.

Минусы
  • Некоторым инвесторам, возможно, придется использовать несколько платформ для использования предпочтительных инструментов.

  • TD Ameritrade предлагает один из самых широких вариантов выбора типов счетов, поэтому новые инвесторы могут не знать, какой тип счета выбрать при открытии счета. Требуется дополнительная поддержка, чтобы убедиться, что клиенты начинают с правильного типа учетной записи.

  • Инвесторам выплачивается мизерная процентная ставка на неинвестированные денежные средства (0,01-0.05%), если они не предпримут действий по переводу наличных денег в фонды денежного рынка.

deliciousworks: Лучший брокер по опционам и лучший брокер по низким ценам

  • Счет Минимум : $ 0
  • Комиссии : 0,00 доллара за сделку с акциями, 1 доллар за открытие сделки с опционами, 0,00 за закрытие

Лучшее для опционов : Сотрудники Tastyworks говорят, что более 90% сделок, размещаемых их клиентами, являются деривативами, поэтому существует множество инструментов для трейдеров опционами и фьючерсами.Все призвано помочь трейдеру оценить волатильность и вероятность получения прибыли. Все дело в принятии решений и действиях. Исполнения выполняются быстро, а затраты невелики, ограничивая комиссию за открытие ордеров на опционы на акции и фьючерсы на уровне 10 долларов за лег. Когда вы создаете позицию на графике или с помощью средства проверки волатильности, вам заполняется торговый тикет. Имеется встроенная программа просмотра видео, так что вы можете следить за сетью delicioustrade. Хотя новичок в торговле опционами может поначалу чувствовать себя некомфортно, те, кто понимает основные концепции, оценят содержание и функции.

Лучшее по низкой цене : Квалификация для получения этой награды проста: минимальные наличные расходы. Tastyworks хорошо подходит для этого счета, поскольку клиенты не платят комиссию за онлайн-торговлю акциями США, а при торговле опционами нет комиссии за каждую часть. Tastyworks имеет уникальную структуру комиссионных за сделки с опционами, взимая 1 доллар за контракт за открытие позиции, в то время как закрытие сделок является бесплатным. Кроме того, для сделок с опционами существует максимум 10 долларов на каждую ногу, поэтому трейдеры, размещающие ордера с большим спредом, счастливы.

Плюсы
  • Все инструменты, которые вам понадобятся для анализа и торговли деривативами, встроены в платформу deliciousworks.

  • Возможности построения графиков специально настроены для трейдера опционов.

  • Каждый будний день здесь есть часы оригинального видео с delicioustrade, предлагающие самые свежие торговые идеи, а также огромная библиотека предварительно записанных видео и шоу.

Минусы
  • Новички в торговле и инвестировании могут быть ошеломлены платформой сначала.Есть кривая обучения, по которой нужно подниматься.

  • Не существует торговли с фиксированным доходом (кроме ETF, содержащих облигации) для тех, кто хочет отнести часть своих активов к более консервативному классу активов.

  • Помимо прибылей и убытков, любой дополнительный анализ портфеля требует настройки входа на отдельном сайте.

Interactive Brokers: лучшее для опытных трейдеров и лучшее для международной торговли

  • Минимум учетной записи : $ 0
  • Комиссия : максимум 0 долларов США.005 за акцию для платформы Pro или 1% от стоимости сделки, 0 долларов США для IBKR Lite

Best for Advanced Traders : Interactive Brokers (IBKR) получает эту награду благодаря богатству инструментов для опытных инвесторов и широкому кругу активов и рынков. Фирма старается подключиться к как можно большему количеству электронных бирж. Вы можете торговать акциями, опционами и фьючерсами по всему миру и круглосуточно. Механизм исполнения ордеров Interactive Brokers следит за изменениями рыночных условий и перенаправляет все или части вашего ордера для достижения оптимального исполнения, повышения цен и максимизации любых возможных скидок.Алгоритмы маршрутизации ордеров стремятся к быстрому исполнению и могут получить доступ к скрытым институциональным потокам ордеров (темным пулам) для выполнения больших блоковых ордеров. Широкий спектр типов ордеров включает в себя множество алгоритмов, а также условных ордеров, таких как один-отменяет-другой и один-запускает-другой. Вы также можете установить условные ордера на основе цены, объема, дневных прибылей и убытков, запаса маржи, количества доступных коротких акций, скидки, доступной на торговой площадке, и других факторов.

Лучший для международной торговли : Interactive Brokers — лучший брокер для международной торговли со значительной маржой.Interactive Brokers позволяет инвесторам получить доступ к 125 биржам в 31 стране мира. Такой охват сочетается с огромным запасом активов и 60 различными типами ордеров для планирования входа и выхода из позиции. Инвесторы также могут пополнять свой счет в своей национальной валюте, и IBKR выполнит конвертацию по рыночным курсам, если вы захотите купить активы, номинированные в ненациональной валюте. И, если всего этого было недостаточно, качество торговых инструментов, доступных через Traders Workstation (TWS), позволяет легко выполнять многоуровневые сделки через международные границы.Interactive Brokers побеждала в этой категории два года подряд, и нет никаких признаков того, что это изменится в ближайшем будущем.

Плюсы
  • Механизм исполнения заказов IBKR может быть самым умным маршрутизатором заказов в бизнесе.

  • Interactive Brokers соединяет клиентов со 135 рынками в 33 странах и позволяет клиентам торговать акциями, опционами, фьючерсами, валютой, облигациями и средствами с единого интегрированного счета.

  • Типы алгоритмических ордеров включают VWAP (средневзвешенную цену по объему) и TWAP (средневзвешенную по времени цену), а также типы ордеров, предназначенные для минимизации влияния трейдера на цену конкретной акции.

Минусы
  • Потоковая передача данных может одновременно выполняться только на одном устройстве. Это может быть проблемой для трейдеров, работающих с несколькими устройствами.

  • Наиболее продвинутые возможности доступны только клиентам IBKR Pro, и сделки по этому плану не бесплатны.

  • Большинство бирж за пределами США взимают дополнительную плату за передачу данных, что увеличивает ваши торговые расходы.

Чарльз Шваб: лучший для ETF

  • Минимум учетной записи : $ 0
  • Комиссии : Свободные акции, торговля ETF, $ 0.65 за опционный контракт

Деньги все чаще уходят из индустрии паевых инвестиционных фондов в биржевые фонды (ETF). Некоторые инвесторы (и большинство робо-советников) используют ETF исключительно для создания сбалансированного портфеля, предназначенного для того, чтобы идти по оптимальной границе между риском и прибылью. Чтобы определить лучшего онлайн-брокера для инвестирования в ETF, мы рассмотрели возможности исследования, специфичные для поиска лучших ETF для конкретной цели клиента. Первоклассные скринеры, аналитические отчеты, фундаментальные и технические данные, а также возможность сравнивать ETF являются основными компонентами этой награды.

Schwab — это инвестиционная компания с полным спектром услуг, которая предлагает услуги и технологии всем, от самостоятельных активных трейдеров до людей, которым нужен совет финансового консультанта. Он предлагает широкий выбор платформ, а также полные банковские возможности. Однако именно скринер ETF компании Schwab на платформе StreetSmart Edge привлечет внимание инвесторов ETF. Программа проверки ETF StreetSmart Edge имеет более 150 критериев, которые могут объединять фундаментальные, технические и сторонние данные.Скринер ETF чрезвычайно настраиваемый, и ваши комбинации критериев могут быть сохранены для повторного использования в будущем. Новостные и исследовательские предложения Schwab в целом также были одними из самых глубоких из всех брокерских услуг, которые мы рассмотрели, и закрыли эту категорию для отраслевого гиганта.

Плюсы
  • Скринер StreetSmart Edge ETF — лучший среди всех онлайн-брокеров, которые мы рассмотрели.

  • Имеется 16 предустановленных экранов для скринера ETF, которые можно настроить в соответствии с потребностями клиента.Результаты можно превратить в список наблюдения или экспортировать. Средство проверки ETF доступно как потенциальным клиентам (предварительный вход), так и клиентам, использующим StreetSmart Edge.

  • Schwab предлагает своим клиентам бесплатный доступ к новостным лентам из BondSource, MarketEdge, Schwab Investing Insights Brief, Argus Research Alerts, Briefing.com, Morningstar Equity Research Alerts, Business Wire, PR Newswire, Credit Suisse, CFRA и Vickers Insider Activity.

  • Сторонние исследования премиум-класса предлагаются по сниженной цене.

Минусы
  • В отличие от превосходного средства проверки ETF в StreetSmart Edge, средство проверки ETF на веб-сайте Schwab.com очень простое.

  • Если вы торгуете деривативами, большинство инструментов находится на платформе StreetSmart Edge, но трейдеры акциями будут ссылаться на технологии на стандартном веб-сайте.

  • Schwab не переводит неинвестированные денежные средства автоматически в фонд денежного рынка, и их базовая процентная ставка чрезвычайно низка.

Что следует учитывать при выборе онлайн-брокера

Когда вы выбираете биржевого онлайн-брокера, вы должны думать о ваших непосредственных потребностях в качестве инвестора. Ты новичок? Возможно, вам нужен брокер, у которого есть отличные образовательные материалы о фондовом рынке. У вас есть только небольшая сумма денег, которую вы можете отложить для инвестирования? Некоторые онлайн-брокеры допускают небольшие минимальные депозиты, что может быть отличным вариантом для людей с ограниченными средствами. Вы всегда в пути и нуждаетесь в надежной мобильной платформе? У некоторых онлайн-брокеров есть невероятные мобильные приложения, предоставляющие почти все функции, которые есть у их настольных коллег.

Еще одна важная вещь, которую следует учитывать, — это различие между инвестированием и торговлей. Когда говорят об инвестировании, обычно имеют в виду покупку активов на длительный период времени. Эти типы инвестиций обычно делаются для достижения пенсионной цели или для того, чтобы вложить ваши деньги в активы, которые могут расти быстрее, чем на стандартном сберегательном счете, на котором начисляются проценты. С другой стороны, торговля чаще всего включает в себя покупку и продажу активов в короткие сроки.Торговля обычно считается более рискованной, чем инвестирование.

Все эти факторы необходимо учитывать перед выбором онлайн-брокера. Вы хотите торговать или инвестировать? Вы хотите, чтобы отличное мобильное приложение проверяло ваше портфолио, где бы вы ни находились? В какие типы активов вы хотите инвестировать? Ответить на эти вопросы не всегда легко. Вы можете ознакомиться с нашим руководством по выбору биржевого брокера, чтобы получить более подробные сведения и принять правильное решение. После того, как вы приняли решение о брокере, вы также можете ознакомиться с нашим руководством по открытию брокерского счета.

11 лучших онлайн-брокерских счетов

Лучшие онлайн-брокерские счета предлагают множество преимуществ, которые упрощают инвестирование, включая инвестиционные ресурсы и разумные минимальные требования к счету. В то время как некоторые брокерские счета, предназначенные для новичков, предлагают больше ручного управления и автоматизации, брокерские счета для более опытных инвесторов, как правило, предлагают льготы, такие как бесплатные торги и доступ к превосходным торговым инструментам.

Мы сравнили более 20 онлайн-брокерских счетов, чтобы найти лучшие на основе важных критериев, которые наиболее важны для инвесторов.Хотя Betterment занял первое место в нашем рейтинге как лучший онлайн-аккаунт для новичков, мы также выделили другие компании, основываясь на том, что, по нашему мнению, помогает им выделиться среди обычных брокерских счетов.

Независимо от того, являетесь ли вы новым инвестором, желающим начать работу, или профессионалом в области долгосрочного инвестирования, который хочет попробовать себя в новой фирме, вы находитесь в нужном месте. Продолжайте читать, чтобы узнать о лучших брокерских счетах, за которыми мы работаем, и о том, почему вы можете попробовать их.

Наиболее важные факторы для выбора онлайн-брокерского счета

  • Решите, на каком этапе вашего инвестиционного пути вы находитесь.Вы хотите, чтобы брокерская онлайн-фирма выбрала портфель, основанный на желаемом уровне риска? Или вы хотите активно торговать акциями, ETF и другими инвестициями без какой-либо посторонней помощи
  • Сколько вам нужно инвестировать для начала? Большинству брокерских онлайн-фирм из нашего списка не требуется минимальный остаток на счете, но для более продвинутых опций для начала может потребоваться 2000 долларов или больше.
  • К каким инвестициям вы хотите получить доступ? Некоторые онлайн-брокерские счета позволяют вам инвестировать больше, чем другие, но почти все они позволяют вам получать доступ к акциям, облигациям, паевым инвестиционным фондам, ETF и многому другому.
  • Вы хотите открыть пенсионный счет или брокерский счет, или, возможно, даже и то, и другое? Некоторые фирмы из нашего списка предлагают различные варианты, которые вы захотите изучить.

Лучшие онлайн-брокерские счета для начинающих — опытных инвесторов

Тип инвестора, которым вы являетесь, определит, какой из этих онлайн-брокерских счетов лучше всего подойдет для ваших нужд. Вы регулярно торгуете акциями или ETF? Или вы инвестор, который хочет определить свою терпимость к риску и позволить своей брокерской фирме создать портфель, соответствующий их потребностям?

В любом случае, следующие обзоры онлайн-брокеров помогут вам выяснить, какая компания предлагает те преимущества, которые вы хотите получить больше всего.

M1 Finance: лучшее для автоматизированного управления счетами

  • Автоматизированное управление счетами, но вы выбираете, куда инвестировать

Почему эта компания попала в наш список: Если вам нравится идея автоматического управления счетами, но вы предпочитаете выбирать, где именно инвестируйте, M1 Finance может стать для вас идеальной брокерской фирмой. Помимо оптимизации инвестиционного процесса и обеспечения того, чтобы ваши средства были распределены туда, где они принесут вам наибольшую пользу, M1 Finance бесплатен. Это не может быть более доступным, чем это.

M1 Finance поставляется с предварительно загруженными 60 целевыми инвестиционными портфелями, известными как пироги, с грамотно подобранными срезами.

Если эти пироги не подходят вашей палитре, вы также можете создать свой собственный, выбрав из обширного предложения M1 ETFs и акций. M1 Finance также использует алгоритм для снижения налога на прирост капитала при каждой продаже ценных бумаг.

Если вы еще не проданы, ознакомьтесь с нашим финансовым обзором M1. А пока рассмотрим это краткое изложение некоторых из лучших функций M1:

  • Экспорт налогов: ваши инвестиционные записи M1 могут быть экспортированы прямо в H&R Block и TurboTax
  • Выход на пенсию: M1 Finance позволяет открывать традиционные, SEP и Roth IRA. , а также планы пролонгации.
  • Защита SIPC: Ваши деньги защищены до 250 000 долларов наличными и 500 000 долларов наличными и ценными бумагами.
  • Без комиссий: Без комиссии за торговлю, без комиссии за консультации и без комиссии за управление счетом, период.

Что сдерживает: M1 Finance не предлагает сбор налоговых убытков и не предлагает никакого взаимодействия с финансовыми консультантами или профессионалами в области инвестиций.

Тайник: лучший для низких комиссий

Почему эта компания попала в наш список: Тайник позволяет легко начать инвестировать без минимальных счетов и низких и предсказуемых комиссий.

Он предлагает три «плана» счетов, которые варьируются от 1 до 9 долларов в месяц. Вариант «Новичок» позволяет вам начать работу с базовым инвестиционным счетом и банковским счетом, но вы можете перейти на его «Учетную запись роста» за 3 доллара в месяц, если вам нужны банковские льготы, например, получение оплаты на два дня раньше. Его счет Stash + стоит 9 долларов в месяц, но он предлагает услуги высшего уровня, включая инвестиционные счета для двух детей, ежемесячный отчет о рыночной аналитике и многое другое.

Нам нравится, что Stash позволяет вам инвестировать в тысячи акций и ETF, используя дробные акции, поскольку это позволяет вам начать работу всего с 1 долларом.Его продукт для банковского счета, который поставляется с их инвестиционными счетами, также не требует текущих или скрытых комиссий.

Stash даже дает вам карту Stock-Back ® , которая позволяет вам зарабатывать доли запасов, когда вы используете свою карту для регулярных расходов в магазинах, которые вам нравятся. Вы также можете инвестировать в брокерский счет или сэкономить на традиционном пенсионном счете IRA или Roth IRA.

Что сдерживает: Он не предлагает компонента управления инвестициями.

У вас есть доступ к обучающим материалам, которые помогут вам выбрать инвестиции для вашего портфеля, но вы не найдете в меню услуг по управлению аккаунтом или робо-консультанту.

Также имейте в виду, что, несмотря на низкую ежемесячную плату, стоимость содержания учетной записи Stash может быть высокой для новых инвесторов с небольшим балансом на счете. Когда у вас есть только 100 долларов для инвестирования в течение первых трех месяцев, например, вы платите от 1 до 9 долларов в месяц за план в спешке.

Robinhood: лучшее для бесплатных сделок

Почему эта компания попала в наш список: Robinhood попал в наш список, потому что он предлагает настоящие сделки без комиссии по акциям, ETF, опционам и многому другому.

Вы можете инвестировать в любую сумму, которую хотите, поскольку Robinhood позволяет покупать дробные акции, и вы можете совершать сделки в режиме реального времени с помощью своего мобильного приложения. Вы даже можете использовать его платформу для инвестирования в альтернативы, такие как золото и криптовалюта, а минимальный баланс счета составляет 0 долларов.

Robinhood также предоставляет пользователям доступ к образовательным материалам об основах инвестирования и построении портфеля на основе ваших индивидуальных целей и склонности к риску. Наконец, Robinhood предлагает стандартный возврат.30% APY на неинвестированные средства на брокерском счете, что выше, чем сейчас предлагают многие сберегательные счета.

Что сдерживает: Хотя Robinhood — хороший выбор для инвесторов, которые часто торгуют и хотят иметь мобильный доступ, этот провайдер не предлагает пенсионные счета. Это делает их плохим выбором, если вы хотите инвестировать с учетной записью, такой как Roth IRA или традиционная IRA.

Улучшение: лучший брокерский центр для начинающих

Почему эта компания попала в наш список: Если алфавитный принцип инвестирования — Roth IRA, Traditional IRA, SEP IRA, 401k, Roth 401k и так далее — сбивает вас с толку, Betterment — это отличное место для начала.

Betterment считает, что инвестирование настолько сложно, что у многих людей паралич анализа — например, люди настолько подавлены своими возможностями, что в конечном итоге никогда не принимают решения.

Прочитав наш обзор Betterment Investing, вы обнаружите, что инвестирование может быть невероятно простым. Фактически, вам нужно принять только несколько решений при регистрации:

  • Сколько денег инвестировать
  • Как часто вы хотите их вкладывать
  • Ваша терпимость к риску

Вот и все.Об остальном позаботится Betterment.

Это очень просто, поэтому это отличное место для начинающих. В качестве примечания, нам также нравится тот факт, что Betterment не требует минимального остатка на счете для начала работы.

Что сдерживает: Betterment взимает от 0,25% до 0,4% в год в зависимости от баланса вашего счета, поэтому вы будете платить текущие сборы в обмен на управление счетом.

TD Ameritrade: лучший вариант для ETF и простота использования

Почему эта компания попала в наш список: Если вы ищете надежного лидера отрасли, который упрощает инвестирование для новых инвесторов, TD Ameritrade — отличный вариант.

В отличие от Betterment, TD Ameritrade не предназначена исключительно для новых инвесторов. После регистрации вы получаете доступ к набору надежных инструментов независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или инвестируете десятилетиями. Имея это в виду, TD Ameritrade предлагает возможность получить доступ к чему-то, приближающемуся к полному сервису, без цены полного сервиса.

Как лидер в отрасли, TD Ameritrade предлагает широкий спектр инвестиций, подходящих как для новых, так и для опытных инвесторов:

  • 2300+ ETF без комиссии
  • 13000+ паевых инвестиционных фондов
  • Продукты с фиксированным доходом, такие как облигации и CD
  • Торговля акциями, опционами, валютой и фьючерсами
  • Множество вариантов счетов: Традиционный IRA, Roth IRA, SEP IRA, Простой IRA, пролонгация 401k, обычные налогооблагаемые инвестиционные счета

Хотите узнать больше о TD Ameritrade? Ознакомьтесь с нашим обзором TD Ameritrade для получения дополнительной информации.

Что сдерживает: Самым большим недостатком TD Ameritrade является тот факт, что вы можете торговать только на рынках США.

E * TRADE: лучшие инструменты для начинающих

Почему эта компания попала в наш список: Если вы ищете лидера отрасли в сфере онлайн-торговли, который может помочь вам узнать больше об инвестировании, E * TRADE — отличный вариант. вариант. Компания имеет более чем 20-летний опыт работы и является одной из самых популярных торговых площадок в США.

Но E * TRADE предназначена не только для новых инвесторов. Как только вы начнете, у вас будет доступ к надежным инструментам, включая исследования, средства проверки и многое другое.

Являясь лидером в отрасли, E * TRADE предлагает один из самых больших перечней имеющихся потенциальных инвестиций:

  • Каждый проданный ETF
  • Более 9000 паевых инвестиционных фондов, включая 4,400+ паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию
  • Торгуйте акциями, опционами и форексом
  • Множество вариантов счетов: традиционный IRA, Roth IRA, пролонгация 401 тыс., Обычные налогооблагаемые инвестиционные счета

Нам нравится, что E * TRADE предлагает комиссионные сделки на U.S. включил в листинг акции, ETF и опционы. Мы также считаем, что у них есть одна из лучших и наиболее интуитивно понятных онлайн- и мобильных торговых платформ, доступных сегодня. Узнайте больше в нашем обзоре E * TRADE о том, как это может быть правильным брокером для ваших нужд.

Что сдерживает: E * TRADE может быть идеальным вариантом для новичков, которым нужен доступ к инструментам инвестирования и образованию, но их гонорары могут быть выше, чем у некоторых конкурентов, за исключением бесплатных вариантов.

ZacksTrade: лучшее для активных инвесторов

Почему эта компания попала в наш список: ZacksTrade — это сбывшаяся мечта активного и опытного инвестора.Если вы ищете платформу, которая позволяет вам направлять свои собственные инвестиции и активно торговать по доступной цене, вы можете изучить, что предлагает ZacksTrade.

ZacksTrade предлагает низкие торговые комиссии по акциям, ETF, паевым инвестиционным фондам и опционам, а также имеет интерфейс для опытных трейдеров и один для новичков. Помимо комиссий за торговлю, вы можете рассчитывать на бесплатный опыт, без каких-либо комиссий за учетную запись или бездействия.

Платформа также предоставляет пользователям доступ к целому ряду торговых инструментов, резервуаров для исследований и постоянно обновляемым данным мирового рынка.С этими инструментами вы можете совершать хорошо информированные сделки, чтобы идти в ногу со своими инвестиционными целями. Более того, если вам понадобится помощь, вы получите доступ в чат в режиме реального времени с командой брокеров ZacksTrade.

Взгляните на наш обзор ZacksTrade для получения более подробной информации.

Что сдерживает: С ZacksTrade вам понадобится минимум 2000 долларов для открытия маржинального счета или минимум 2500 долларов для открытия денежного счета.

Желуди: лучшее для инвестирования карманной мелочи

Почему эта компания попала в наш список: С помощью желудей вы можете создать инвестиционный счет, который позволяет округлять суммы транзакций и вкладывать свои карманные деньги.Минимального размера учетной записи нет, и вы можете начать с 5 долларов.

Ваши инвестиции попадают в диверсифицированный портфель с ежемесячной платой в размере 1 доллара в месяц для счетов, созданных на базовом плане. Другие варианты тарифного плана стоят либо 2 доллара в месяц, либо 3 доллара в месяц в зависимости от функций, к которым вы хотите получить доступ. Например, их план «Премиум» за 3 доллара в месяц включает возмещенные комиссионные за банкомат, подключенные инвестиционные счета и многое другое.

Если вы чувствуете, что у вас недостаточно денег, чтобы начать работу, это может быть отличным решением.Для начала вам даже не нужна минимальная сумма. После создания учетной записи вы можете переместить ее в другую брокерскую компанию, которая может иметь более низкие комиссии или предлагать другие варианты. Узнайте больше в нашем обзоре желудей.

Что сдерживает: Комиссии могут быть непропорционально высокими, если у вас действительно небольшой остаток на счете.

USAA: Лучшее для военнослужащих и их семей

Почему эта компания попала в наш список: Хотя не каждый имеет право открыть счет в USAA, любой, кто активно служит в военной службе, уволился из армии или имеет член семьи, служивший в армии, получит разрешение на открытие счета в USAA.USAA предлагает страховые и финансовые продукты для военнослужащих и семей более 80 лет.

USAA не взимает никаких годовых сборов и не имеет минимальных счетов для своего IRA, и у вас также есть множество вариантов инвестирования, включая паевые инвестиционные фонды, компакт-диски, аннуитеты и т. Д. Хотя их торговые сборы могут быть немного выше, чем у других онлайн-брокеров. комиссии, они по-прежнему имеют конкурентоспособные ставки, особенно после того, как вы разместите на счете больше инвестиций.

Преимущества учетной записи USAA:

  • Простая и быстрая настройка
  • Возможность хранить несколько учетных записей и страховых полисов в одном месте
  • Легко читаемый и понятный веб-сайт с четкой навигацией
  • Огромное разнообразие инвестиционных возможностей и вариантов

Что сдерживает: Вы должны иметь военное соединение или военную службу, чтобы открыть счет, а комиссии могут быть выше, чем у других брокерских онлайн-фирм, которые предлагают сделки без комиссии.

Firstrade: лучший онлайн-интерфейс

Почему эта компания попала в наш список: Помимо низких торговых расходов, одна из лучших вещей в Firstrade — это простота использования веб-сайта и интерфейса. Некоторые веб-сайты других брокерских интернет-компаний загромождены, и на них сложно ориентироваться. Сайт Firstrade прост и понятен.

Онлайн-панель управления Firstrade чрезвычайно удобна для чтения, поскольку она разделяет информацию на две отдельные учетные записи. В одном столбце будет отображаться информация о вашей учетной записи, а в другом столбце вы сможете отслеживать рынок.

Хотя они не предлагают те же причудливые инструменты, которые есть на некоторых других сайтах, Firstrade упрощает инвестирование. Более того, они предлагают IRA без комиссии и комиссию в размере 0 долларов США, а также комиссию за контракты в размере 0 долларов США для трейдеров опционов. Если вы человек, который хочет только самое необходимое с низкими комиссиями, Firstrade — это веб-сайт для вас.

Ознакомьтесь с нашим обзором Firstrade, чтобы узнать больше.

Что сдерживает: Эта голая, дисконтная брокерская фирма не предлагает онлайн-чат и круглосуточное обслуживание клиентов.

Lending Club: лучшая альтернатива онлайн-брокерам

Почему эта компания попала в наш список: Если вы начинающий инвестор, который ищет простую альтернативу для инвестирования в акции, и вам нужны надежные краткосрочные инвестиции, Lending Club может быть хорошим выбор.

С Lending Club вы не инвестируете в акции, облигации или ETF. Вместо этого вы помогаете своим коллегам финансировать их ссуды.

Имея всего 25 долларов, вы можете начать инвестировать в векселя, которые могут принести вам потенциально более высокую доходность, чем акции.Однако вы рискуете, что заемщик объявит дефолт, о чем вам следует знать заранее.

Начать работу легко, и Lending Club также предлагает управляемые портфели банкнот за относительно небольшую комиссию, если у вас достаточно высокий баланс счета. Вы даже можете открыть пенсионный счет в LendingClub. Также нет комиссии за транзакцию, поскольку заемщики платят комиссию за свои ссуды.

Что сдерживает: Инвестирование с LendingClub означает инвестирование в ссуды для ваших коллег, что сильно отличается от традиционного инвестирования.

Как мы нашли лучшие онлайн-брокерские фирмы

При таком большом количестве онлайн-брокерских фирм, доступных сегодня, для нас было важно сравнить их на основе наиболее важных функций, которые они предлагают. Мы также стремились учитывать долгосрочные расходы, поскольку инвесторы не должны переплачивать за услуги, которые они могут получить в другом месте бесплатно. Вот основные факторы, которые мы учли при выборе брокерских онлайн-фирм для этого рейтинга:

  • Сборы: Каждая онлайн-брокерская фирма взимает комиссию, чтобы оставаться в бизнесе, но размер комиссионных, которые вы платите, и различные транзакции. вы платите им — это может иметь огромное значение для вашей долгосрочной прибыли.Мы сосредоточились на брокерских фирмах, которые в некоторых случаях предлагают низкие комиссионные, а в некоторых случаях даже не предлагают комиссий, по крайней мере, для определенных типов инвестиций.
  • Автоматизация: Автоматизация ваших инвестиций — один из лучших способов приумножить богатство с течением времени. Мы искали онлайн-брокерские счета, которые позволяют автоматизировать некоторые компоненты вашего инвестиционного плана, будь то автоматическое реинвестирование дивидендов, возможность автоматизировать конкретную сумму для инвестирования каждый месяц или любые другие функции, которые помогут вам «установить и забыть» ваш инвестиционный план.
  • Онлайн-интерфейс: Мы также искали брокерские фирмы, которые обновили онлайн-интерфейсы, которые просты в использовании. Мобильные приложения также являются плюсом, поскольку многие инвесторы хотят инвестировать на ходу или следить за остатками на своих счетах, где бы они ни находились.
  • Минимум счета: Наконец, мы попытались отдать предпочтение брокерским счетам с разумными требованиями к минимальному остатку на счете. Для того, чтобы начать работу в качестве инвестора, не требуется аванс в тысячи долларов, поэтому мы включили несколько учетных записей для новичков, которые имеют гораздо более низкий барьер для входа.

Что нужно знать об онлайн-брокерских счетах

Когда вы решаете, в какой фирме открыть новый счет, необходимо помнить множество деталей. Вот несколько важных советов, которые следует учитывать, прежде чем нажимать на курок и открывать новую учетную запись:

Комиссии могут иметь большее значение, чем вы думаете.
Комиссионные за инвестирование могут показаться незначительными, но со временем они могут составить огромные суммы. Vanguard предлагает такой пример: представьте, что вы вложили 100 000 долларов.Если бы ваш аккаунт приносил 6% в год в течение следующих 25 лет и не имел никаких затрат или комиссий, вы бы получили около 430 000 долларов. Если, с другой стороны, вы платите 2% в год затрат, то через 25 лет у вас будет всего около 260 000 долларов. В этом примере вы отказываетесь от 40% своей прибыли, имея всего 2% комиссионных.

Ищите платформу, которая позволит вам управлять всеми своими инвестициями в одном месте.
Хотя вы, возможно, захотите посвятить некоторое время своей инвестиционной стратегии, постарайтесь не усложнять ее слишком сильно.В идеале вы найдете платформу, которая позволит вам управлять всеми своими инвестициями в одном месте, включая брокерский счет, пенсионные счета и многое другое.

Обдумайте график ваших инвестиций.
Убедитесь, что вы инвестируете правильно, исходя из суммы риска, на который вы готовы пойти. Обдумайте долгосрочную стратегию, которая не дает вам слишком сильно рисковать в течение короткого периода времени.

Не перенапрягайтесь.
Перед тем, как начать инвестировать, можно убедиться, что ваши финансовые утки в порядке.Это означает, что вы будете иметь дело со своими счетами и ежемесячными финансовыми обязательствами, а также откладывать чрезвычайные сбережения, чтобы вы могли справиться с серьезной потерей дохода.

Диверсификация.
Наконец, не кладите все яйца в одну корзину. Диверсифицируйте свои инвестиции или выберите индексные фонды или паевые инвестиционные фонды, которые позаботятся о некоторой диверсификации от вашего имени. Также убедитесь, что вы соответствующим образом диверсифицированы по акциям и более безопасным инвестициям, таким как облигации, в соответствии с вашей терпимостью к риску.

Термины и ресурсы для начинающих

Распределение активов: Распределение активов — это инвестиционная стратегия, которая помогает инвесторам выбирать свои базовые инвестиции, исходя из их терпимости к риску и продолжительности инвестирования. Основная цель распределения активов — максимизация доходности инвестиций при минимизации риска с течением времени.

Облигация: Облигация — это заем, который может быть приобретен инвесторами и обеспечивающий определенный уровень доходности. Хотя по некоторым облигациям выплачиваются фиксированные процентные ставки, часто встречаются и переменные процентные ставки.

Денежный счет: Денежный счет — это брокерский счет, требующий от инвестора полной оплаты всех своих инвестиций.

Биржевой фонд (ETF): ETF — это ценная бумага, которая включает в себя набор базовых ценных бумаг (например, акций), которые обычно отслеживают индекс.

Индексные фонды: Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, который отслеживает финансовый рынок, такой как S&P 500. Целью индексных фондов является широкая диверсификация и упрощение, и они нравятся инвесторам, потому что они, как правило, идут с низкими комиссиями. .

Маржинальный счет: Маржинальный счет — это тип брокерского счета, который позволяет инвесторам инвестировать заемные средства.

Паевой фонд: Паевой фонд — это совокупность инвестиций, которая может включать в себя акции, облигации, инструменты денежного рынка и многое другое.

Пенсионный счет: Хотя вы можете инвестировать в брокерский счет, многие инвесторы также используют брокерские онлайн-фирмы для инвестирования на пенсию. Обычные пенсионные счета включают 401 (k), традиционный IRA, SEP IRA и Solo 401 (k), и большинство пенсионных счетов имеют серьезные налоговые преимущества.

Акция: Акция — это тип инвестиций, который представляет собой долю в компании. Например, если вы покупаете акции Disney (DIS), вам принадлежит очень небольшая доля этой компании, и вашей конечной целью должно быть получение прибыли, если цена ваших акций со временем вырастет.

Investing 101: Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Следующие часто задаваемые вопросы и ответы помогут вам узнать еще больше по рассматриваемой теме.

Что такое биржевые брокеры?

Биржевой брокер — это профессиональный инвестиционный специалист, который покупает и продает ценные бумаги для своих клиентов на крупной бирже, такой как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) или NASDAQ.Биржевым брокером может быть физическое лицо, но онлайн-брокерские фирмы в этом рейтинге также могут называться биржевыми брокерами, поскольку они обрабатывают одни и те же транзакции с использованием одного и того же набора правил.

Сколько денег мне нужно инвестировать?

Некоторым онлайн-брокерам не требуется минимальный остаток на счете для начала работы. Это означает, что вы можете открыть счет сейчас и дождаться его пополнения, пока не будете готовы. Тем не менее, некоторые онлайн-брокерские фирмы требуют минимального счета, поэтому обязательно проверьте.

Как снять деньги со своего счета?

Имея брокерский счет, вы сможете осуществлять переводы как на свой счет, так и из него. Чтобы «обналичить» свои вложения, вам сначала нужно их продать. К счастью, онлайн-брокерские фирмы из этого списка упрощают покупку и продажу инвестиций.

Могу ли я открывать счета более чем в одной брокерской онлайн-фирме?

Вы можете открыть брокерский счет в любом количестве онлайн-фирм. Однако вам следует остерегаться платить лишние сборы или чрезмерно усложнять свой инвестиционный план.

Могу ли я потерять деньги?

Вы можете абсолютно потерять деньги в любое время, когда инвестируете. Убедитесь, что вы понимаете риски инвестирования и можете потерять все вложенные деньги, прежде чем открывать счет и начинать работу.

Какая информация мне нужна для открытия брокерского счета?

Чтобы открыть брокерский счет, вам потребуется личная информация, такая как номер социального страхования, ваш адрес, номер телефона и ваше полное имя. Вам также потребуется настроить традиционный банковский счет, чтобы управлять транзакциями, входящими в ваш аккаунт и исходящими из него.

Резюме: Лучшие онлайн-брокерские счета 2021 года

11 лучших типов инвестиционных счетов для молодых инвесторов [2021]

Выбирая один из лучших типов инвестиционных счетов для открытия молодыми инвесторами, вы должны учитывать, когда и как вы планируете использовать деньги (образование, выход на пенсию и т. Д.), И являются ли они подходящими или неквалифицированными инвестициями.

Инвестиции, отвечающие критериям

, имеют налоговые преимущества (например, отсрочку или освобождение от налогов), но они также обычно имеют ограничения в отношении права на участие, сумм взносов и того, когда вы можете получить деньги.

Неквалифицированные инвестиции производятся за счет денег после уплаты налогов. Любой взрослый может вносить вклад в неквалифицированные счета без ограничений, а деньги ликвидны, их легко добавлять и удалять со счетов. Доходы, такие как прибыль или проценты, ежегодно облагаются налогом.

Это 11 лучших типов инвестиционных счетов для молодых инвесторов:

Облагаемый налогом
  • Индивидуальный (или совместный) брокерский счет
  • Фонд денежного рынка (денежные эквиваленты)

Пенсионные планы (бывают традиционные варианты и варианты Roth)
  • 401 (к)
  • 403 (б) и 457
  • Индивидуальный пенсионный счет (IRA)
  • ПРОСТОЙ IRA
  • СЕН ИРА

Пенсионные планы с льготным налогообложением
  • Счет медицинских сбережений (HSA)
  • Счет гибких расходов (FSA)
  • 529 Сберегательный счет
  • Накопительный счет Coverdell Education

Ниже приведены некоторые из наиболее популярных инвестиционных счетов и важная информация, если вы собираетесь их открыть.

Налоговые счета


1. Брокерские счета


  • Макс. Вклад: без ограничений
  • Правила вывода средств: Нет ограничений, если их не налагает брокер; должны платить налоги на прирост капитала или налогооблагаемое распределение
  • Обязательное снятие средств: Нет правил

Индивидуальный брокерский счет — один из самых простых и гибких типов инвестиционных счетов, которые вы можете открыть. С брокерскими счетами вы можете покупать и продавать инвестиционных инструментов , таких как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и опционы, через лицензированного брокера с очень небольшими ограничениями.

Право на участие включает в себя наличие совершеннолетнего юридического лица с номером социального страхования или налоговым идентификационным номером. Однако вы также можете открыть счет кастодиального брокера , чтобы позволить подросткам инвестировать .

Многие из них поставляются в виде универсальных приложений с дебетовыми картами для детей или банковских приложений для несовершеннолетних . Эти денежных приложений для детей дают им возможность узнать о деньгах с раннего возраста и о том, как управлять своими деньгами.

Большинство инвесторов старше 18 лет открывают денежный счет, на котором можно покупать инвестиции на деньги, которые вы вложили.Также возможно открыть маржинальный счет, на котором вы занимаете деньги у брокера для покупки инвестиций.

Этот тип инвестирования сопряжен с повышенными рисками и не предназначен для начинающих инвесторов .

У вас может быть либо индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет, на котором вы сохраняете единоличное право собственности на счет и ответственность за уплату необходимых налогов, либо совместный налогооблагаемый брокерский счет.

Совместные учетные записи могут использоваться двумя и более людьми. Обычно это супруги, но это может быть с кем угодно, даже с теми, кто не связан с вами.

Нет никаких ограничений на то, сколько денег вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет. Ваши деньги ликвидны и могут быть сняты в любое время (хотя вам нужно будет платить налоги с любого прироста капитала или распределения доходов).

Сумма, которую вы облагаете налогом с прибыли, зависит от уровня вашего дохода и от того, были ли это долгосрочные или краткосрочные инвестиции.

Что касается брокерской компании для инвестирования, то моя главная рекомендация — Webull . У них нет минимумов депозита и нулевых комиссий.Кроме того, Webull оснащен полезными инструментами для исследования акций и активным сообществом инвесторов для дальнейшего обсуждения и анализа.

Webull упрощает диверсификацию вашего портфеля с помощью акций, опционов, ETF и ADR. Вы можете инвестировать через бесплатное приложение для торговли акциями или на компьютере.

Инвесторы получают бесплатных акций за открытие счета и внесение первоначального депозита в размере 100 долларов США или более.

Для удобства вы также можете открыть индивидуальный пенсионный счет через Webull.Если у вас уже есть брокерский счет в другом месте, они возместят вам комиссию за перевод до 100 долларов.

Наше приложение для самостоятельного инвестирования

Webull | Нет минимумов, бесплатные сделки
  • Приложение Webull предлагает бесплатную торговлю акциями и опционами, расширенную отчетность и углубленный анализ.
  • ОГРАНИЧЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО ВРЕМЕНИ: Откройте счет и получите одну бесплатную акцию на сумму (3–300 долларов) и внесите не менее 5 долларов, чтобы получить вторую бесплатную акцию (на сумму 8–2 000 долларов).
Учить больше Наш обзор

2. Фонд денежного рынка (денежные эквиваленты)


  • Макс. Вклад: без ограничений
  • Правила вывода средств: Нет ограничений, если их не налагает брокер; должны платить налоги на прирост капитала или налогооблагаемое распределение
  • Обязательное снятие средств: Нет правил

Фонд денежного рынка (не путать со счетами денежного рынка) — это паевой инвестиционный фонд, который инвестирует только в наличные деньги и ценные бумаги, эквивалентные наличным деньгам.Это ликвидные краткосрочные вложения с высоким кредитным качеством, в том числе:

Как и другие паевые инвестиционные фонды, фонды денежного рынка выпускают выкупаемые акции для инвесторов и должны следовать указаниям Комиссии по ценным бумагам и биржам. Эти средства обычно считаются безопасными вложениями.

Фонды денежного рынка имеют относительно низкие начальные инвестиционные требования, и акции можно покупать и продавать в любое время.

Существуют фонды денежного рынка, облагаемые налогом, и фонды, не облагаемые налогом. В случае налогооблагаемого фонда любые доходы обычно облагаются стандартными государственными и федеральными налогами.

Существует гораздо больше возможностей для облагаемых налогом фондов, чем для фондов, не облагаемых налогом. Фонды, не облагаемые налогом, инвестируют в краткосрочные долговые обязательства, выпущенные субъектами федерации, освобожденными от налогов. Они несут более низкую доходность из-за своих налоговых преимуществ, что делает их более привлекательными для лиц с высокими доходами.

Пенсионные счета


Хотя выход на пенсию может показаться далеким и эти учетные записи могут не быть вашим главным приоритетом, раннее начало всегда является разумным решением, потому что для создания богатства надежно требует времени.Таким образом, время, потраченное на пенсионные инвестиции, становится чрезвычайно важным

Одним из наиболее важных факторов, способствующих увеличению стоимости пенсионных сбережений в течение длительного периода времени, являются сложные проценты. Это действует за счет того, что ваши деньги сами по себе вызывают интерес. Другими словами, ваши доходы приносят прибыль.

Чем дольше будет работать этот процесс, тем больше будет расти ваша экономия.

Люди часто полагают, что их прожиточный минимум на пенсии будет значительно ниже, чем в течение их трудовых лет.Однако в то время как одни расходы снижаются, другие, например, расходы на здравоохранение, растут.

Следовательно, на пенсии вам может потребоваться гораздо больше денег, чем вы думаете. Чтобы решить эту проблему, подумайте о том, чтобы как можно раньше открыть хотя бы один пенсионный счет, описанный ниже. Это может избавить вас от стресса и неуверенности, когда, наконец, придет время выходить на пенсию.

3. 401 (к)


  • Максимальный взнос (2021 год): 19 500 долларов США + 6500 долларов США (допустимо допущенный взнос) для физических лиц; 57000 долларов США между физическим лицом и работодателем ежегодно
  • Правила вывода (2021 г.): Вывод средств до достижения 59-летнего возраста.5 имеет дополнительный налог 10%
  • Обязательное снятие средств (2021 г.): Вывод средств должен начаться до 72, чтобы избежать штрафов

Вы, вероятно, уже немного знаете о том, как работает 401 (k), и можете иметь свой собственный. Короче говоря, они действуют как спонсируемые компанией счета, предоставляемые некоторыми работодателями. Они работают за счет того, что вы назначаете процент от вашего дохода (от каждой зарплаты), который вы будете вносить в течение года.

Эта сумма автоматически вычитается из вашей заработной платы, а затем переводится на брокерский счет, который инвестирует за вас на основании ваших заранее выбранных инвестиционных решений.Большинство работодателей предлагают своим сотрудникам пенсионные фонды с установленной датой в виде квалифицированных альтернативных инвестиций по умолчанию (QDIA) .

Этот тип инвестиционных активов представляет собой портфель базовых активов, которые учитывают целевую дату выхода на пенсию и соответственно инвестируют.

При этом учитывается пригодность инвестора к риску, что означает, что в портфеле содержится соответствующая риску структура инвестиций, соответствующая прогрессу человека на пути к пенсии.

В целом, чем раньше ожидаемая дата выхода на пенсию, тем выше перекос в пользу долговых инструментов и меньше акций в портфеле.Причина здесь в том, что долг действует как приносящая доход инвестиция , а также сохраняет капитал лучше, чем акции.

Более высокая волатильность акций может вызвать проблемы со сроками, поскольку пенсионеру, возможно, придется использовать пенсионные активы для покрытия стоимости своей жизни.

При рассмотрении вопроса о том, вкладывать ли пенсионные доллары в эти активы, знайте, что фонды с наилучшей целевой датой имеют низкие коэффициенты расходов и переходят «через» выход на пенсию, а не «к» выходу на пенсию.

Чтобы лучше понять эти различия, взгляните на две диаграммы, показанные ниже. Фонды с установленной датой, которые переходят «через» выход на пенсию, чтобы переместить свои активы в рамках постепенного перехода к более консервативному сочетанию, даже после достижения пенсионного возраста.

Пример пенсионного фонда с целевой датой

«До» целевой даты Пример пенсионного фонда

Это позволяет пенсионерам дольше держать больше денег на фондовом рынке, что потенциально может привести к более высокой доходности портфеля.Эта более высокая конечная база активов может обеспечить большую финансовую безопасность с возрастом.

Для миллениалов такое более высокое распределение капитала может быть необходимо для роста нашего богатства (или даже, возможно, на поколений ), чтобы преодолеть более низкие доходы за всю жизнь, которые мы можем ожидать, а также учитывать нашу более длительную среднюю ожидаемую продолжительность жизни.

Для внесения денег на этот налогооблагаемый счет вы можете получить налоговый вычет с вашего дохода сейчас и уплатить налоги со взносов позже.В качестве альтернативы, если ваш работодатель предлагает вариант Roth 401 (k), вы можете платить налоги сейчас и снимать свои деньги без уплаты налогов при выходе на пенсию.

Помните, у вас есть максимальный взнос, который вы можете делать каждый год, когда у вас есть доступ к взносам в план. В 2020 году эта цифра составит 19 500 долларов, но это регулярно индексируется с учетом инфляции.

Кроме того, за любые деньги, которые вы снимаете до достижения возраста 59,5 лет с традиционного 401 (k), взимается штраф в размере 10%, если вы не снимаете деньги по квалифицированным причинам .Вы также можете изучить возможность получения ссуды по плану 401 (k), если вам понадобится временный ранний доступ к этим средствам.

Следует отметить, что в традиционном плане 401 (k) вам нужно будет начать принимать требуемых минимальных распределений (RMD) в возрасте 72 лет. Поэтому, если вы еще не начали, вам нужно начать снимать, чтобы избежать штрафов.

Самое ценное преимущество 401 (k) — это программы соответствия, которые предоставляют многие работодатели. В этой ситуации ваша компания соглашается компенсировать ваш вклад до определенного процента.

Один из популярных примеров — компании, которые составляют 50% от первых 6%, которые вы вносите (что в сумме составляет 9%). Всегда рекомендуется «максимально использовать» ваши взносы 401 (k), если вы можете себе это позволить.

4. Планы 403 (b) и 457


  • Максимальный взнос (2021 год): 19 500 долларов США + 6500 долларов США (допустимо допущенный взнос) для физических лиц; 57000 долларов США между физическим лицом и работодателем ежегодно
  • Правила вывода (2021 г.): Вывод средств до достижения 59-летнего возраста.5 имеет дополнительный налог 10%
  • Обязательное снятие средств (2021 г.): Вывод средств должен начаться до 72, чтобы избежать штрафов

План 403 (b) эквивалентен плану 401 (k) для людей, которые работают в некоммерческих, освобожденных от налогов предприятий. Взносы отсрочены по налогу, то есть вы платите налоги в день вывода средств, а не авансом при взносе, но применяются налоговые правила и лимиты взносов.

Для государственных служащих 457 планов являются версиями 401 (k) s. В дополнение к обычным пособиям некоторые работодатели также разрешают двойные взносы в 457 планов, когда работник находится в пределах трех лет от обычного пенсионного возраста плана.

Работодателям разрешается предлагать план 401 (k) или 403 (b), а также план 457. В этой ситуации вам разрешено финансировать как , так и . Досрочное снятие средств с планов 457 облагается налогами, но без дополнительных штрафов.

5а. Традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA)


  • Максимальный взнос (2021 год): 6000 долларов США + 1000 долларов США (допустимо допущенный взнос) для физических лиц
  • Правила вывода (2021 г.): Вывод средств до достижения 59-летнего возраста.5 имеет дополнительный налог 10%
  • Обязательное снятие средств (2021 г.): Вывод средств должен начаться до 72, чтобы избежать штрафов

Традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) позволяет вносить прямой доход до налогообложения на инвестиции, которые могут расти без учета налогов.