ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

что это такое, виды лизинга и условия получения

Фактически каждый успешный бизнес достигает точки, в которой новое оборудование, начиная от оргтехники и компьютеров до производственного оборудования и транспорта, становится необходимостью. Но что если у вас на счету недостаточно средств для приобретения этого оборудования, а приобретение его в кредит не самая правильная опция?

В данном случае для предпринимателей существует популярное решение – лизинг оборудования. Более 80% бизнесов берут какое-либо оборудование в лизинг (по данным Ассоциации Лизинга и Финансирования Оборудования (США)). При правильных условиях лизинг оборудования может помочь бизнесу, испытывающего трудности со свободными денежными средствами, приобрести оборудование для того чтобы продолжать рост и оставаться конкурентоспособным. И даже если у бизнеса имеются денежные средства, лизинг все равно остается наилучшей опцией.

ЛИЗИНГ ОБОРУДОВАНИЯ

Лизинг оборудования — это довольна простая вещь: это соглашение, в соответствии с которым вы берете необходимое вам оборудование в лизинг (аренду) вместо того чтобы покупать его или искать заемное финансирование для его приобретения. Это, в свою очередь, позволяет вести бизнес эффективно и без задержек. По сути это тоже самое, что и лизинг автомобиля.

В течение определённого количества месяцев вы платите лизинговые платежи, а когда срок лизинга заканчивается у вас появляется выбор: пролонгировать текущий договор лизинга, выкупить оборудование или вернуть оборудование.

Конечно у лизинга есть как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, вы всегда будете иметь самое новое и совершенное оборудование. С другой стороны, приобретение в лизинг в долгосрочной перспективе получается дороже, чем просто покупка. Если вы начинающий предприниматель, работающий один, вы, возможно, не получите всех преимуществ от лизинга, но, если ваш бизнес быстро растет, лизинг оборудования может стать отличным решением.

ПОЧЕМУ СТОИТЬ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ЛИЗИНГ?

Давайте рассмотрим 7 сценариев, где лизинг имеет больше смысла, чем прямая покупка.

1. ВАМ НЕОБХОДИМО ИМЕТЬ САМОЕ НОВОЕ ОБОРУДОВАНИЕВ

Некоторые компании могут годами обходиться одним и тем же оборудованием. Для других же, особенно в технологической сфере, даже небольшое устаревание оборудование может стать большим недостатком.

Лизинг в отличие от покупки позволяет регулярно обновлять оборудование. В то время как покупка оборудования каждые год-два является абсолютно не практичной, краткосрочный лизинг позволяет оборудовать вашу компанию последними образцами оборудования и техники. Если вы рассматриваете приобретение электроники или медицинского оборудования, например, лизинг — это наилучшее решение для вашего бизнеса.

2. ВАМ НЕОБХОДИМО ПОТРАТИТЬ ДЕНЬГИ НА ДРУГИЕ ЦЕЛИ

Далеко не всегда удобно тратить большие деньги на обновление оборудования. Лизинг позволяет сохранить денежные средства и направить их на более срочные и важные направления бизнеса.

3. У ВАС НЕТ ДОСТАТОЧНО СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ ДЛЯ ПОКУПКИ

В большинстве случае лизинг не требует большого авансового платежа, поэтому это наилучший вариант для предпринимателей, у которых на данный момент нет необходимой для покупки суммы денежных средств. В дополнение, лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячные платежи по кредиту.

4. У ВАС ИМЕЕТСЯ СТАРОЕ ОБОРУДОВАНИЕ, КОТОРОЕ ВЫ ХОТИТЕ ПРОДАТЬ

Если ваша компания планирует обновить имеющееся оборудование, но не имеет времени для его продажи, лизинг может стать удобным решением. Некоторые лизинговые компании готовы предложить услугу трейд-ин для вашего старого оборудования, что избавит вас от необходимости поиска покупателя и зачастую позволит получить скидку на условия по лизингу на новое оборудование.

5. ВЫ ХОТИТЕ ЭКОНОМИТЬ НА НАЛОГАХ

Лизинг оборудования имеет большое финансовое преимущество — экономия на налогах. Лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость, что позволяет экономить на налоге на прибыль.

6. ГИБКИЕ УСЛОВИЯ
Если вы выбираете между заемным и лизинговым финансированием, обратите внимание на то, что лизинг является более гибким решением. В случае лизинга вы имеете возможность включить в рамки договора дополнительные расходы такие как обучение, установка и пр.

7. ВЫ НЕ ПЛАНИРУЕТЕ ДОЛГО РАБОТАТЬ НА ДАННОМ ОБОРУДОВАНИИ

Если вы планируете работать на оборудовании более 5 лет, то покупка наличными или через заем имеют смысл. Но, если оборудование не требуется вам на такой долгий срок или вы окончательно не уверены, что это оборудование то, что вам нужно, то имеет смысл взять его в лизинг.

В вопросе выбора между покупкой или лизингом оборудования нет единственно правильного ответа – только правильные или неправильные обстоятельства. Если ваш бизнес подпадает под один из вышеописанных сценариев, лизинг оборудования станет самым верным решением.

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ АРЕНЗА И ПОЛУЧИТЕ НЕОБХОДИМУЮ СУММУ НА ПОКУПКУ ОБОРУДОВАНИЯ

Лизинг оборудования: что это и кому подойдет

Лизинг или кредит?

Допустим, предприятию нужно закупить для производства лазерный станок для резки металла, принтер и плоттер. Что выбрать: купить оборудование в кредит или взять его в финансовую аренду (лизинг)? Такие инструменты, как лизинг и кредит, схожи и удобны для малого и среднего бизнеса, поскольку в обоих случаях мы говорим об отсроченных регулярных выплатах. Однако есть и ряд существенных отличий. 

При кредитовании клиент получает деньги, а при лизинге — имущество, которое и выступает в качестве залога. По этой причине вероятность одобрения заявки на финансовую аренду существенно выше, чем на кредит, ведь оборудование остается собственностью лизинговой компании, что снижает ее риски.

Стоимость имущества, взятого в лизинг, выплачивается частями, и только после погашения всех платежей оборудование может перейти в собственность лизингополучателя — после этого компания может распоряжаться им, как хочет. При этом если бизнес приобретает имущество в кредит, то имеет право распоряжаться им сразу, а не спустя какое-то время.

Оборудование, взятое в лизинг, начинает сразу же приносить прибыль и окупаться: лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции, поэтому уменьшается налогооблагаемая база по налогу на прибыль организации. Кроме того, клиент может вернуть сумму НДС, поскольку НДС также платит лизинговая компания. А это 20% от стоимости оборудования. Кредит не дает подобных налоговых выгод.

Можно получить оборудование в лизинг в сжатые сроки во всех крупных городах России и оформить сделку дистанционно, как и в случае с кредитованием. Это повышает технологичность сервиса и способствует развитию бизнеса в регионах. 

Условия лизинговых сделок (срок договора, сумма финансирования, ежемесячные выплаты и т.д.) зависят от многих факторов — например, насколько бизнес финансово устойчив, какие у него помесячные обороты, какой правовой статус, сколько стоит оборудование, которое нужно профинансировать. Так, например, у предприятия не должен быть отрицательный баланс на протяжении года.

На российском рынке сейчас не так много компаний, которые предлагают малому и среднему бизнесу оборудование в лизинг. В пятерку лучших в рейтинге по количеству сделок с оборудованием за первое полугодие 2021 в России, по мнению наших аналитиков, вошли «Сименс Финанс», «Балтийский лизинг», «НЛК», «Аренза-Про» и «Интерлизинг».

 

Кому выгодно брать оборудование в лизинг?

Финансовая аренда (лизинг) более выгодна для бизнеса, чем покупка, когда речь идет о стартапе. Во-первых, в случае неудачи материальные издержки будут не столь болезненны: взятое в лизинг оборудование можно вернуть, тогда как, купленное придется продавать с потерями в цене. То есть предприниматель может досрочно расторгнуть с лизинговой компанией договор, но важно помнить, что оборудование не должно быть утеряно или испорчено.

Во-вторых, если старт бизнеса не оправдает ожиданий и возникнет необходимость поменять направление, фаундер сможет обменять у лизинговой компании оборудование на другое в соответствии с новым бизнес-планом. Это избавляет от необходимости перепродажи и новых покупок. Такую возможность предоставляют не все лизинговые компании и только в случае, если за время договора бизнес выплачивал ежемесячную сумму за имущество и не повредил его.

Пандемия повлияла на рынок, и многие компании перевели штат на удаленную работу.

В сложившихся условиях бизнесу необходимо быть гибким, поэтому выгоднее брать оборудование в финансовую аренду на один-два года. 

По моему опыту, это самый оптимальный срок, в рамках которого фаундер может быть уверен, что оборудование не перестанет быть нужным бизнесу. Если спустя время у предпринимателя остается потребность в нем, то он может продлить контракт с лизинговой компанией и использовать предмет дальше по назначению.  

Не стоит исключать и другие ситуации, при которых финансовая аренда с большой вероятностью будет выгоднее покупки:

• ограниченный бюджет на оборудование;
• нет стартового капитала и нет времени или возможности копить;
• необходимо быстрого запустить продажи к горячему сезону;
• не хочется рисковать оборотными средствами;
• оборудование вышло из строя (не подлежит ремонту, или же он обойдется слишком дорого), и его необходимо быстро заменить, чтобы не потерять доходы.

При этом если предприятие уже давно работает в отрасли и ему нужно оборудование на долгосрочный период (например, на 10 лет), то легче всего будет купить его, нежели использовать лизинговый инструмент. В основном из-за срока пользования лизинговые компании финансируют обычно до трех лет. 

 

Какое оборудование бизнес может взять в лизинг?

По нашим данным, активнее стал пользоваться услугами финансовой аренды ресторанный бизнес. На рынке есть услуга «кофейня под ключ»: лизинговая компания профинансирует все оборудование, необходимое для кофейни, — от стаканчиков и приборов до мебели и кофемашины. 

По всей видимости, в будущем доступны будут и другие форматы бизнеса «под ключ», и популярность такого пакета услуг будет расти, поскольку это дает предпринимателю возможность выйти на рынок практически без стартового капитала.

Можно заказать финансирование полиграфической, климатической техники, организовать техобеспечение презентаций и даже комплексные IT-решения в сфере безопасности, хранения и передачи данных и т. д. Или взять в лизинг оборудование для локаций виртуальной реальности, дроны и квадрокоптеры, станки и тренажеры и многое другое. Например, недавно мы профинансировали приобретение дрона-сканера поверхности рудников для компании, которая предоставляет услуги маркшейдерской службе «Норникеля».

Стоит отметить, что цифровизация оказала структурное влияние на сегмент лизинга в России и стимулировала взрывной рост спроса на телекоммуникационное оборудование, включая системы хранения данных и серверное оборудование. Это в первую очередь объясняется переходом на удаленную работу сотрудников многих компаний, а также сквозным развитием онлайна.

Телекоммуникации не единственный подсегмент в устойчиво растущем сегменте оборудования. Бизнес активно берет в лизинг медицинскую технику и фармацевтическое оборудование — в 2020 прирост составил 57%.

 

Финансовая аренда оборудования становится все более востребованной на российском рынке, поскольку позволяет бизнесу быть мобильным и быстро тестировать гипотезу в рыночных условиях, минимизировав риски. Но предпринимателям нужно с умом подходить ко всем финансовым инструментам, в том числе и к лизингу.  

Если стоит задача — расширить сферу деятельности, увеличить объемы производства или обновить техническую базу за счет современного оборудования, то финансовая аренда поможет с этим. Однако, перед тем, как обращаться в соответствующую компанию, необходимо определить, какое именно оборудование нужно бизнесу, на какой срок, какие размеры аванса и ежемесячных выплат будут подъемными. После этого уже можно выходить на рынок и изучать предложения лизингодателей.

Фото на обложке: FOTOGRIN/shutterstock.com

Полное руководство по аренде оборудования для малых предприятий

• Оборудование стоит дорого, и многие малые предприятия не могут купить все необходимое заранее. Лизинг оборудования — это способ распределения затрат на определенный период времени.
• Вы можете не владеть оборудованием при аренде, но вам не нужно беспокоиться о том, что ваше оборудование устареет.
• При аренде оборудования вы платите фиксированную ставку в течение определенного периода. Проценты и сборы встроены в платеж. Договоры лизинга оборудования обычно заключаются на три, семь или 10 лет.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые рассматривают возможность лизинга оборудования.

Покупка и обслуживание оборудования обходится дорого, и как только вы инвестируете в оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшей или некачественной, станет лишь вопросом времени. Из-за высоких затрат на владение и эксплуатацию оборудования многие владельцы малого бизнеса предпочитают брать его в аренду.

Лизинг предлагает преимущества, которых нет у собственности, в том числе более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно. Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают спокойствие для бизнес-пользователей и устраняют необходимость в штатных технических специалистах.

Если вашему предприятию требуется новое оборудование или технология, но вы не можете себе это позволить, можно рассмотреть вариант лизинга. Лизинг позволяет вносить меньшие ежемесячные платежи — как правило, в течение нескольких лет — вместо того, чтобы покупать что-то сразу. По истечении срока аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от оценки и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.

Примечание редактора: Ищете информацию об аренде оборудования? Используйте приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами, чтобы предоставить вам необходимую информацию:

Что такое лизинг оборудования?

Лизинг оборудования — это тип финансирования, при котором вы арендуете оборудование, а не покупаете его напрямую. Вы можете арендовать дорогостоящее оборудование для своего бизнеса, такое как машины, транспортные средства или компьютеры. Оборудование сдается в аренду на определенный срок; по истечении контракта вы можете вернуть оборудование, продлить аренду или купить его.

Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования – это получение бизнес-кредита для покупки оборудования и погашение его в течение определенного срока с использованием оборудования в качестве залога. В этом случае вы станете владельцем оборудования после погашения кредита.

При аренде оборудования оборудование не остается у вас после окончания срока лизинга. Как и в случае бизнес-кредита, вы платите проценты и сборы при аренде оборудования, и они обычно добавляются к ежемесячному платежу. Могут взиматься дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание и ремонт.

Лизинг оборудования в долгосрочной перспективе может быть намного дороже, чем покупка оборудования напрямую, но для владельцев малого бизнеса, испытывающих нехватку денежных средств, это средство быстрого доступа к необходимому оборудованию.

Лизинг оборудования позволяет брать оборудование взаймы на заранее определенный срок. Вы платите проценты и сборы, но после окончания срока аренды вы перестаете владеть оборудованием.

Как работает аренда оборудования?

Если вы решили арендовать оборудование для своего бизнеса, а не покупать его заранее, вы заключаете договор аренды с владельцем или продавцом оборудования. Подобно тому, как работает договор аренды, владелец оборудования составляет соглашение, в котором указывается, на какой срок вы будете арендовать оборудование и сколько вы будете платить каждый месяц.

В течение срока аренды вы используете оборудование до истечения срока действия сделки. Есть случаи, когда вы можете расторгнуть договор аренды, и эти случаи должны быть прописаны в договоре, но многие договоры аренды нельзя расторгнуть. По истечении срока аренды вы часто можете приобрести оборудование по текущей рыночной цене или ниже, в зависимости от поставщика.

Тарифы, которые вы платите за аренду оборудования, зависят от лизинговой компании. Ваш бизнес-кредитный рейтинг также играет роль в ставках, которые вы цитируете. Чем более рискованно вы одалживаете, тем дороже вам будет арендовать оборудование. Аренда оборудования может быть одобрена онлайн за несколько минут. Лизинговые компании, как правило, специализируются на определенных отраслях, поэтому важно тщательно изучить вопрос, чтобы найти правильный вариант финансирования для вашего бизнеса.

Срок лизинга оборудования обычно составляет три, семь или 10 лет, в зависимости от типа оборудования.

Лизинг оборудования не является кредитом, а это означает, что он не будет указан в вашем кредитном отчете и не повлияет на вашу способность брать кредиты. Во многих случаях IRS позволяет вам вычитать арендные платежи за оборудование, если вы используете оборудование для своей компании.

Обязательно получите консультацию эксперта по налогообложению бизнеса, если получение налогового вычета является определяющим фактором при принятии вами решения об аренде оборудования. IRS может отказать в вычетах, если рассматривает аренду как продажу в рассрочку.

Преимущества лизинга оборудования

Лизинг оборудования предлагает множество преимуществ малому бизнесу, испытывающему нехватку денежных средств. Хотя не все виды аренды оборудования одинаковы и существует множество способов финансирования аренды, вот некоторые преимущества аренды вашего оборудования: 

• Начать выгодно. Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
• Вы можете обновить свое оборудование. Если вам часто нужно обновлять оборудование, лизинг — хороший вариант, потому что вы не застряли с устаревшими инструментами.
• Легче масштабировать. Если вам нужно перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работы, вы можете сделать это, не продавая существующее оборудование и не покупая замену.
• Он может предоставлять налоговые льготы. Аренда оборудования часто имеет право на налоговые льготы. В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись преимуществами квалифицированных финансовых вычетов в соответствии с Разделом 179.

Если вы заинтересованы в аренде оборудования для вашего бизнеса и финансировании с помощью кредита, прочитайте наш обзор Crest Capital, нашего выбора для лучшего лизинга оборудования.

Как начать работу с лизингом оборудования

Прежде чем начать процесс лизинга оборудования, ответьте на следующие вопросы. Может показаться, что это потребует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, связанные с вашим бизнесом, вы не сможете принять обоснованное решение об аренде или покупке оборудования.

Каков ваш месячный бюджет?

Лизинг предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно необходимо учитывать затраты в своем ежемесячном денежном потоке. Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте с этого; не работайте наоборот, получая ценовые предложения и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.

Как долго вы будете использовать оборудование?

Для краткосрочного использования оборудования лизинг почти всегда является наиболее рентабельным путем. Если вы будете использовать оборудование в течение трех и более лет, кредит или стандартная кредитная линия могут оказаться более выгодными. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.

Как быстро оборудование устареет?

В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других. Подумайте об устаревании, прежде чем решить, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.

Прежде чем арендовать оборудование, подумайте о своем ежемесячном бюджете для малого бизнеса, о том, как долго вам понадобится оборудование, как вы будете его использовать и когда вам потребуется модернизация.

Можно ли сдавать оборудование в аренду?

Количество оборудования, подходящего для аренды, практически безгранично. Но есть пара условий.

• Покупная цена: Аренда оборудования позволяет вашему предприятию приобретать оборудование и технику по высокой стоимости в долларах. Это включает в себя дорогостоящие отдельные предметы, такие как кардиомониторы и оборудование для экстракции, и более мелкие предметы, необходимые оптом, такие как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок на сумму менее 3000 долларов, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки на сумму от 25 000 до 50 000 долларов.
• Твердые активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться твердым активом – все, что может быть указано как личное имущество и не прикреплено на постоянной основе к недвижимости. Мягкие активы, такие как программы обучения сотрудников и гарантии, не подходят для программ аренды.

Оборудование стоимостью менее 3000 долларов США может быть трудно сдать в аренду. Кроме того, оборудование должно квалифицироваться как твердый актив.

Лизинг или покупка

Хотя многие компании получают выгоду от лизинга оборудования, в некоторых случаях прямая покупка оказывается более рентабельной. При сравнении вариантов покупки и аренды учитывайте следующие факторы:

• Цена покупки
• Сумма финансирования
• Годовая амортизация
• Налоги и инфляция
• Ежемесячные расходы на аренду
• Использование оборудования
• Затраты на владение и техническое обслуживание 9000 4

В чем плюсы лизинга?

Аренда идеально подходит для оборудования, которое регулярно нуждается в обновлении, например, компьютеров и других электронных устройств. Лизинг дает вам возможность получить новейшее оборудование с низкой первоначальной стоимостью, а также с фиксированной ставкой у вас будут ежемесячные платежи, которые вы можете планировать.

В то же время лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг дает вам финансовую возможность позволить себе оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорогим для приобретения.

Какие минусы лизинга?

Лизинг требует уплаты процентов, которые со временем увеличивают общую стоимость машины. Иногда лизинг может быть дороже, чем покупка оборудования сразу, особенно если вы покупаете оборудование, когда срок аренды истек.

Кроме того, некоторые кредиторы устанавливают определенную продолжительность срока и обязательные пакеты услуг. Это может увеличить общую стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом сценарии вы можете застрять с ежемесячной оплатой и расходами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.

Какие плюсы покупки?

Когда у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии со своими потребностями. При аренде это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.

Покупки также позволяют быстрее решать любые проблемы, поскольку вам не нужно получать разрешение от лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать запасную часть. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с Разделом 179, вы можете возместить часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не нужно.

Какие минусы покупки?

Как и лизинг, покупка имеет свои недостатки. Самый большой из них — устаревание; при покупке вы застряли с устаревшим оборудованием, пока не купите новое оборудование. Кроме того, конкурентоспособность на рынке и наличие налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточным, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, а также высокая цена покупки могут стать слишком тяжелым финансовым бременем для вашей компании.

По некоторым оценкам, компании выделяют от 1% до 3% продаж на расходы на техническое обслуживание. Однако это грубая оценка. Оборудование, часы работы, возраст, качество и гарантия определяют фактические затраты на техническое обслуживание.

Есть плюсы и минусы как при покупке, так и при аренде оборудования; правильный вариант для вас зависит от вашего бизнеса и ситуации.

Лизинг оборудования по сравнению с другими вариантами финансирования

Покупка — не единственная альтернатива лизингу. На самом деле, это даже не самое обычное. Некоторые из лучших бизнес-кредитов могут удовлетворить потребности вашего малого бизнеса в оборудовании. Кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными способами финансирования приобретения оборудования.

Коммерческие кредиты

Как и при покупке, бизнес-кредиты предоставляют больше права собственности на оборудование. При аренде арендодатель сохраняет право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его по истечении срока аренды. Кредит позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретенных вами предметов, обеспечив покупку существующими активами.

К сожалению, сроки могут быть главным недостатком кредита. В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной процентной ставкой, процентные ставки по кредиту или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока кредита. Это может сделать составление бюджета проблематичным, в зависимости от размера кредита. Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют значительно больший первоначальный взнос – по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.

Факторинг по счету-фактуре

Факторинг — это еще один способ приобрести дорогостоящее оборудование, и зачастую это быстрее, чем подача заявки на получение кредита. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить просроченные платежи в наличные, продав эти счета фактору. Факторинг является идеальной альтернативой лизингу и кредитам для стартапов и малого бизнеса, часто оплачивая до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности — в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов.

Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных операций, транспортной отрасли и предприятий, которые обычно заключают контракты с быстрым выполнением.

Процесс аренды: чего ожидать

При подаче заявки на аренду вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие этапы:

1. Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, так как это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.
2. Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате. Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки. Некоторым арендодателям могут не требоваться финансовые отчеты или бизнес-план для заявок на сумму от 10 000 до 100 000 долларов США. При финансировании на сумму более 100 000 долларов США вы должны предоставить полные финансовые отчеты и бизнес-план.
3. После того, как вы получите одобрение, вы должны рассмотреть и завершить структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую процентную ставку. Затем вы подписываете документы и повторно отправляете их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
4. Когда арендодатель получит и примет подписанные документы и первый платеж, вы будете уведомлены о том, что договор аренды вступает в силу и что вы можете принять поставку оборудования и приступить к любому необходимому обучению.
5. Средства передаются в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

После подачи заявки на аренду оборудования вы получите ответ в течение 48 часов. После того, как вы подпишете контракт, средства будут переведены вам или продавцу в течение двух дней.

2 вида аренды оборудования: операционная и финансовая

Существует два основных вида аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда. Вот разбивка обоих.

Что такое операционная аренда?

Операционная аренда позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче экономического срока службы оборудования. По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные затраты за счет перепродажи.

В отличие от прямой покупки или оборудования, обеспеченного стандартным кредитом, оборудование, находящееся в операционной аренде, не может быть указано в качестве капитала. Учитывается как арендная плата. Это дает два конкретных финансовых преимущества:

1. Оборудование не учитывается как актив или обязательство.
2. На оборудование по-прежнему распространяются налоговые льготы.

Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка по операционной аренде составляет 5% или ниже. В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.

В связи с преобладанием лизинга правила бухгалтерского учета, установленные в 2016 году Советом по стандартам финансовой отчетности, требуют от компаний раскрывать свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости.

Фактически, все, кроме краткосрочной аренды оборудования, теперь должны быть включены в баланс. Хотя арендованное оборудование не обязательно указывать в качестве актива по договору операционной аренды, оно далеко не освобождает от ответственности.

Что такое финансовая аренда или капитальная аренда?

Эта структура аренды, иногда известная как финансовая или капитальная, аналогична операционной аренде в том смысле, что приобретаемое оборудование принадлежит арендодателю. Отличие заключается в том, что сама аренда указывается как актив, увеличивая активы вашей компании и ее ответственность.

Обычно используется крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании. Эта схема дает уникальное преимущество, поскольку позволяет бизнесу требовать как амортизационного налогового кредита на оборудование, так и процентных расходов, связанных с самой арендой. Кроме того, компания может принять решение о покупке оборудования в конце финансового лизинга.

Учитывая финансовое преимущество, которое это обеспечивает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое, чем по операционной аренде. Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%, а средний срок контрактов варьируется от 24 до 72 месяцев.

При операционной аренде у вас есть доступ к оборудованию на время, но вы не являетесь его владельцем. Срок аренды, как правило, короче, чем срок службы оборудования. При финансовой аренде вы владеете оборудованием в конце срока. Крупные компании обычно используют этот вид аренды.

Обязанности арендатора

Дополнительные обязанности могут привести к расходам сверх ежемесячной арендной платы. Обычно они включают следующие пункты.

• Страхование ответственности: Средняя стоимость страхования ответственности варьируется от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие предприятия сообщают о затратах в размере 1000 долларов или меньше.
• Дополнительные расходы: В зависимости от условий аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. К дополнительным расходам могут относиться любые судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
• Стоимость доставки: Сюда входят расходы на транспортировку и доставку для возврата оборудования.
• Дополнительные сборы: Внимательно прочитайте свой договор. Могут быть добавлены сборы за единовременную плату за документацию (которая иногда достигает 250 долларов США) или плату за просрочку платежа (которая составляет от 25 до 15% просроченной суммы).

При аренде часто взимаются дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание и ремонт, а также за возврат оборудования.

Сравнение поставщиков финансирования оборудования

Учитывая стоимость и соображения, которые мы рассмотрели, сравнение нескольких арендодателей имеет важное значение, чтобы гарантировать, что вы получите лучшую ставку. Прежде чем приступить к поиску, вы должны ознакомиться с этими тремя типами поставщиков финансовых услуг и преимуществами каждого из них:

Брокер по аренде

Брокер по аренде выступает в качестве посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и подаст ваши запросы на финансирование, обработав большую часть документов для вас.

Брокеры представляют лишь небольшой сегмент рынка лизинга, и их услуги недешевы. Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования, чтобы договориться о сделке.

Преимущество использования брокеров заключается в их обширных связях. Часто ориентированные на конкретную отрасль, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодным ценам, чем по стандартным каналам.

Лизинговая компания

Лизинговая компания часто является дочерним лизинговым подразделением производителя или дилера. Единственной целью лизинговой компании, также известной как кэптивный арендодатель, является содействие заключению договоров аренды со своей материнской компанией или дилерской сетью. По этой причине вы обычно имеете дело с лизинговой компанией только при работе напрямую с производителем.

Независимый арендодатель

Независимый арендодатель включает в себя всех сторонних арендодателей. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в аренду непосредственно вашему бизнесу. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования, что позволяет им группировать продукты от нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные APR.

Вы можете работать с арендным брокером, лизинговой компанией или независимым арендодателем, чтобы арендовать оборудование.

Советы по выбору арендодателя

Лучший совет по выбору качественного арендодателя — изучить компанию с таким же уровнем тщательности, с которым исследуют вас и вашу компанию. Отдавайте предпочтение тем, кто готов сотрудничать с вашей фирмой. Это может выражаться в их уровне знаний и опыта в отношении вашей сферы деятельности или в их готовности работать с вами на определенных условиях.

Некоторые сборы, указанные в рамках обязанностей арендатора, в частности сборы за подачу заявления и сборы за просрочку платежа (по крайней мере, в отношении первого просроченного платежа), могут быть покрыты или полностью отменены в зависимости от арендодателя.

Кроме того, найдите время, чтобы изучить некоторые ключевые сведения об арендодателе.

• Деловая информация: Изучите историю платежей арендодателя, кредитную историю, деловую информацию, корпоративные отношения, финансовые отчеты и любые публичные документы.
• Незавершенное судебное разбирательство: Найдите в публичных записях любые уведомления о предстоящем судебном разбирательстве.
• Платежная система: Это просто или требует кучу документов?

Прежде чем выбрать арендодателя, убедитесь, что он имеет опыт работы в вашей сфере деятельности и будет обсуждать с вами условия. Узнайте, есть ли у компании незавершенные судебные разбирательства, и предложите удобную платежную систему.

Вопросы, которые следует задать дилеру

Прежде чем выбрать дилера, получите ценовые предложения не менее чем от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка. Задавать правильные вопросы — это полдела для получения справедливой цены на услуги и товары вашей компании.

1. Сколько денег требуется авансом? Лизинговое финансирование часто обеспечивает 100% взносов, необходимых для покупки оборудования. Кредитов нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность перераспределения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.
2. Кто пользуется налоговыми льготами? В соответствии со структурой займа ваша компания может требовать амортизации. Однако вам придется предоставить первоначальный взнос, а процентная ставка выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен он предлагает более низкий годовой процент — часто половину от кредита. Если амортизационный кредит важен для вас, и вы все еще хотите арендовать, спросите о доступности финансовой или капитальной аренды.
3. Являются ли условия финансирования гибкими? Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с низких платежей и увеличивать их с течением времени (известный как «пошаговая аренда»), отложить платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления срока первого платежа, и даже добавить больше. оборудования в существующую аренду по схеме «мастер-аренды».

Прежде чем подписывать договор аренды, узнайте, сколько денег требуется авансом, кто получает налоговые льготы и являются ли условия финансирования гибкими.

Договоры аренды с выкупом

Если вы заинтересованы в сохранении оборудования, арендованного для вашего бизнеса, но у вас нет наличных денег для его покупки или кредита для получения традиционного кредита, рассмотрите вариант аренды -собственный вариант. Соглашения об аренде требуют, чтобы предприятия вносили запланированные платежи в течение определенного периода времени, прежде чем получить право собственности на оборудование.

Договор аренды с выкупом состоит из четырех основных компонентов: 

1. Арендатор заключает договор лизинга оборудования с опционом на покупку в конце срока действия договора.
2. Арендодатель применяет процент от каждого платежа к покупной цене оборудования.
3. По окончании контракта арендодатель выплачивает оставшуюся сумму, чтобы получить право собственности на оборудование.
4. Если арендатор решает не приобретать оборудование, произведенные платежи и оборудование переходят к арендодателю.

Важно отметить, что если вы заключите договор аренды с правом собственности, ваш бизнес, скорее всего, заплатит за оборудование цену, превышающую справедливую рыночную стоимость. С другой стороны, как только платежи произведены, ваш бизнес полностью владеет оборудованием.

Как правило, договоры аренды с выкупом длятся столько же времени, сколько и другие договоры аренды оборудования. Основное отличие от варианта лизинга оборудования заключается в том, что процент ваших платежей применяется к покупной цене оборудования. Если предприятие не может приобрести оборудование по истечении срока действия договора, арендатор в большинстве случаев может запросить продление, обновление или принять решение о возврате оборудования.

Хотя аренда с правом собственности может быть удобной для многих владельцев малого бизнеса, она не обходится без рисков. Если ваша компания не сможет приобрести оборудование по истечении срока действия соглашения, вы лишитесь оборудования и всех платежей, что может стать серьезной финансовой потерей для малого бизнеса. Наиболее важным фактором в этом типе соглашения является постоянное общение с вашим арендодателем и просьба о пересмотре сроков, если это необходимо.

Договоры аренды лучше всего подходят для тяжелой техники, производственного оборудования или любого другого типа оборудования, для покупки которого вашему бизнесу обычно требуется традиционный кредит.

Дачондра Кейсон участвовала в написании и исследовании этой статьи.

Лизинг оборудования: что нужно знать

Бизнес-кредиты

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 18 ноября 2022 г.

Примечание редакции: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Лизинг оборудования может быть привлекательным вариантом, когда покупка и техническое обслуживание оборудования слишком дорого обходится вашему малому бизнесу. Вы не хотите делать инвестиции только для выпуска новой версии, возможно, делая старую устаревшей. Лизинг может сопровождаться низкими первоначальными затратами и низкими регулярными платежами, но также может привести к тому, что со временем вы будете платить больше, чем если бы вы заплатили за оборудование сразу.

Что такое лизинг оборудования?

Аренда оборудования представляет собой договорное соглашение между владельцем оборудования и арендатором, который хочет использовать оборудование в течение определенного периода в обмен на установленные платежи. В некоторых случаях договор аренды позволяет арендатору приобрести оборудование в конце срока с разовой или крупной оплатой.

Лизинг дает владельцам бизнеса доступ к транспортным средствам, машинам и оборудованию, которые они не могут себе позволить в противном случае. Как правило, существует два типа аренды оборудования: капитальная аренда и операционная аренда.

Капитальная аренда

Капитальная аренда, которая обычно является срочной, обычно не может быть расторгнута арендатором. Многие компании используют капитальный лизинг, чтобы получить долгосрочный доступ к важнейшему оборудованию. Например, производитель может арендовать производственное оборудование на условиях капитального лизинга, поскольку он будет использовать это оборудование ежедневно в течение нескольких лет. Компания со складом может арендовать вилочные погрузчики по той же причине.

Многие договоры капитального лизинга позволяют арендатору приобрести оборудование в конце срока.

При аренде оборудования по договору капитального лизинга лизингополучатель несет ответственность за техническое обслуживание оборудования. Они также обязаны получить страховку для защиты оборудования от кражи или повреждения и уплатить любые налоги, связанные с оборудованием.

Операционная аренда

Операционная аренда больше похожа на краткосрочную аренду, предоставляя компании доступ к оборудованию на более короткий срок, чем капитальная аренда. Арендатор может отменить договор аренды — с предварительным уведомлением — и вернуть оборудование до истечения срока. При операционной аренде арендодатель сохраняет право собственности на оборудование.

Закрытая и бессрочная аренда

Аренда также может быть разделена на закрытую и бессрочную:

• Закрытая аренда: Арендатор несет ответственность за обслуживание оборудования, пока оно находится в владение, но они могут вернуть оборудование в конце срока аренды без каких-либо дополнительных обязательств.
• Бессрочная аренда: Арендатор несет ответственность за оплату арендодателю любой потери стоимости оборудования, пока оно находилось в его владении. Это может быть рискованно, если оборудование быстро устаревает.

Как работает лизинг оборудования?

В зависимости от того, заключен ли у вас капитальный или операционный лизинг, лизинг может функционировать аналогично финансированию оборудования или договору аренды. В любом случае, вы платите комиссию в обмен на использование актива.

При аренде машин или бизнес-оборудования — или даже если вы арендуете ИТ-оборудование — вашему бизнесу не нужно вкладывать много денег в покупку актива. Вам также не придется тратить время на поиск покупателя, когда актив вам больше не нужен. Эти риски и ответственность ложатся на компанию, которой принадлежит оборудование.

В лизинг можно сдать почти любой тип техники или бизнес-оборудования, поэтому варианты и условия договоров аренды могут различаться. Оборудование, которое вы арендуете, может быть новым или бывшим в употреблении. Вы можете арендовать оборудование или технику на годы, месяцы, недели или всего на несколько дней. По истечении срока аренды вам, возможно, придется вернуть оборудование или вы можете приобрести его.

Договор аренды оборудования: Тарифы, сроки и условия

Ставки и условия аренды оборудования зависят от контракта, но здесь приведены некоторые общие детали.

Процентные ставки

Аренда оборудования обычно предлагает фиксированные ставки на весь срок действия договора. Эти обычно фиксированные ставки будут зависеть от:

• Вашего кредита
• Тип оборудования, которое вы арендуете
• Отрасль бизнеса

Прочие расходы по аренде

Перед подписанием договора аренды обязательно внимательно изучите все документы, чтобы понимать общую стоимость. Некоторые договоры аренды предлагают более низкие арендные ставки на оборудование, но компенсируют это комиссионными или требуют от арендатора покрытия налогов и страховых расходов.

Вот некоторые сборы, с которыми вы можете столкнуться.

• Первоначальные сборы: Эти сборы предназначены для покрытия первоначальных расходов на утверждение вашего договора аренды, включая проверку вашего кредита и обработку документов.
• Промежуточная арендная плата: Арендодатели могут взимать эту сумму за время между установкой оборудования и внесением первого арендного платежа.
• Страхование: В некоторых договорах аренды стоимость страховки включается в стоимость аренды, некоторые взимают отдельную плату, а в некоторых требуется, чтобы арендатор предоставил страховое покрытие для оборудования. Убедитесь, что вы знаете, кто несет ответственность за оплату страховки оборудования.
• Пени за просрочку платежа: Арендодатель может взимать их, если вы просрочили арендный платеж. Типичные диапазоны составляют от 1,5% до 15% от причитающейся суммы.
• Государственные или местные налоги или сборы: Многие государственные и местные органы власти также взимают налог на имущество физических лиц в отношении коммерческого оборудования, машин и мебели. В зависимости от типа аренды арендатор может нести ответственность за уплату налогов на оборудование. Некоторые штаты и местные органы власти взимают другие налоги и сборы с аренды оборудования.

Условия

Срок аренды зависит от ваших потребностей и стоимости оборудования. Он может быть краткосрочным или долгосрочным.

• Краткосрочная аренда может быть предпочтительнее для компаний с меняющимися потребностями или оборудованием, которое быстро устаревает.
• Долгосрочная аренда может быть более удобной и доступной для дорогостоящего оборудования, предназначенного для использования в течение десятилетий.

Некоторые договоры аренды могут включать положения о досрочном расторжении или продлении.

В соглашении об аренде оборудования будут указаны ваши платежи и сроки их уплаты. В договоре также может быть указано, как должна быть произведена оплата — чеком, банковским переводом или автооплатой — и что произойдет, если арендатор не заплатит вовремя.

Для некоторых договоров аренды также требуется залог, который может покрыть возможный ущерб оборудованию во время аренды. Однако, если ущерб оборудованию превышает сумму залога, арендатор может нести ответственность за разницу. Залог может также помочь компенсировать расходы арендодателя, если арендатор не производит согласованные платежи, и арендодатель должен вернуть оборудование во владение. В договоре аренды должно быть указано, как может быть использован залог.

Рыночная стоимость

Если в договор аренды входит дорогостоящее оборудование, в соглашении может быть указана рыночная стоимость машины. Это помогает арендатору определить уровень страхового покрытия оборудования.

Положения о расторжении договора

В соглашении будут изложены процедуры расторжения договора аренды до истечения срока. В зависимости от типа аренды это может включать надлежащее уведомление арендодателя или уплату штрафа за досрочное расторжение договора.

Как получить оборудование в аренду

Если вам подходит лизинг бизнес-оборудования, вот как начать.

Шаг 1. Определите свой бюджет

Лизинг обычно предлагает более низкие ежемесячные платежи и более низкие первоначальные затраты, чем финансирование коммерческого оборудования. Тем не менее, вам все равно нужно учитывать эти расходы в вашем бюджете. Начните с выяснения того, что вы можете позволить себе заплатить авансом — и за каждый платеж — и двигайтесь дальше.

Шаг 2. Определите, как долго вы будете использовать оборудование

Вам потребуется долгосрочная или краткосрочная аренда? Это зависит от типа оборудования, которое вам нужно, и от того, быстро ли этот тип машин или оборудования устаревает.

Шаг 3: Убедитесь, что вы соответствуете требованиям

Лизинговые компании рассматривают различные факторы при оценке заявки на лизинг техники, в том числе:

• Стаж работы: легче получить одобрение, чем стартапы.
• Кредитные баллы: Лизинговые компании могут просматривать кредитный рейтинг бизнеса, а также личный кредитный рейтинг владельца бизнеса. Каждая компания, финансирующая бизнес-оборудование, устанавливает свои собственные стандарты минимального кредитного рейтинга. Если кредитный рейтинг владельца ниже 600, компании будет сложнее получить одобрение.
• Денежные потоки и прибыльность: Если у вас нет высокой кредитной истории, вы все равно можете претендовать на аренду на основании финансовых показателей вашей компании. Лизинговая компания или продавец могут захотеть просмотреть самые последние финансовые отчеты вашей компании, налоговые декларации и другие финансовые документы.

Шаг 4. Сбор другой необходимой документации

Документация, необходимая для аренды техники, зависит от стоимости оборудования и других обстоятельств сделки, но вам может потребоваться предоставить:

• Заполненная заявка на аренду
• Описание цели аренды или того, как будет использоваться оборудование
• Письменный бизнес-план
• Проформа финансовой отчетности
• Резюме владельцев бизнеса

Сравнение: лизинг оборудования и покупка оборудования

Лизинг оборудования

Подходит для компаний, которые …

• Имеют краткосрочные потребности в оборудовании
• Используйте технологию, которая быстро устаревает
• Не хватает денег

Может быть без первоначального взноса или с низкими первоначальными затратами Будьте в курсе технологий	Необходимо согласовать ремонт с лизинговой компанией
Может иметь возможность вычитать арендные платежи или амортизировать арендованное имущество для уменьшения налогооблагаемого дохода	Может быть зафиксировано в аренде оборудования, которое больше не требуется
Снижение затрат на техническое обслуживание
Снижение периодических платежей

Покупка оборудования для бизнеса

Подходит для компаний, которые …

• Не планируйте хранить оборудование в течение длительного времени
• Иметь здоровый денежный поток

 

Собственное оборудование	Ответственный за ремонт и обслуживание
Можно продать актив, если он больше не нужен	Возможно, придется внести значительный первоначальный взнос
После выплаты кредита может использовать оборудование в течение многих лет без ежемесячных платежей	Если оборудование устаревает, может будет трудно найти покупателя
Может воспользоваться налоговыми вычетами, такими как вычет по Разделу 179 или амортизационная премия	При финансировании покупки оборудования, которое выходит из строя, по-прежнему несет ответственность за выплату кредита0540

Когда дело доходит до выбора между арендой бизнес-оборудования или покупкой бизнес-оборудования, учитывайте конкретное оборудование, которое вам нужно, как долго вы планируете его использовать и свое финансовое положение.