ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Лизинг автомобилей, лизинг авто, автомобиль в лизинг для физлиц

Печать

Финансовый лизинг — это современный и доступный способ приобретения имущества посредством долгосрочной аренды с правом выкупа.

Лизинг автомобилей — это приобретение интересующего автомобиля и передача его во временное владение и пользование за плату на основании договора между Лизингодателем (временным собственнником автомобиля) и Лизингополучателем (физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем). Лизингополучатель выбирает необходимую модель автомобиля и комплектацию, а лизингодатель приобретает его в собственность и передает Лизингополучателю за плату во временное владение и пользование. По окончании срока лизинга Лизингополучатель приобретает предмет лизинга по цене, оговоренной сторонами при заключении договора лизинга.

Лизинг авто —  простой и удобный способ приобретения транспортных средств. Право пользования автомобилем Лизингополучатель получает после заключения договора и внесения первого платежа.

Далее он погашает ежемесячные лизингове (арендные) платежи. По окончании срока лизинга автомобиль возвращается ЗАО АВАНГАРД ЛИЗИНГ или выкупается Лизингополучателем по остаточной стоимости в зависимость от условий, согласованных при заключении договора. В лизинг можно получить любой автомобиль, в том числе и с пробегом (бывший в употреблении).

Лизинг удобен тем, что лизинговые компании менее пристально изучают финансовое состояние клиента, чем банки.

При оформлении лизинга необходим минимальный пакет документов. Клиент подает заявку на лизинг и готовит пакет документов, требуемый лизинговой компанией: заявка на приобретение автомобиля или оборудования, регистрационные и учредительные документы, документы подтверждающие финансовую состоятельность.

Также как и при кредитовании, лизинг предполагает ежемесячные платежи. На этом сходство заканчивается, и начинаются различия. Главное из них — после подписания договора лизинга договор купли-продажи на машину оформляется Лизингодателем и продавцом, которого выбирает Лизингополучатель.

Собственником авто в течение срока лизинга будет лизинговая компания, а Лизингополучатель имеет возможность пользоваться машиной на основании договора лизинга (аренды). При этом Лизингодатель, по договоренности с Лизингполучателем, может брать на себя регистрацию автомобиля, страхование КАСКО и прохождение плановых техосмотров, а в случае возникновения ДТП выступает посредником между клиентом, страховой компанией и СТО. То есть лизинг — это не просто аренда и не просто кредит. Это целый комплекс сопутствующих услуг, здорово экономящих время клиента. В случае ДТП, лизингодатель может предоставить (естественно не бесплатно) техническую помощь, эвакуатор и даже временную замену автомобиля.

Некоторые компании даже не ждут выплаты от страховщика, а сами оплачивают ремонт, что значительно сокращает сроки восстановления машины. Но главное отличие лизинга от кредита заключается в уникальной возможности поменять авто или вернуть, если у клиента изменятся потребности или предпочтения. Дело в том, что при лизинге (в отличие от кредита) платежи за машину рассчитываются без остаточной стоимости автомобиля.

Под этим понятием лизинговые компании понимают ту часть стоимости автомобиля, которую клиент должен выплатить в конце срока лизинга — если хочет получить машину в собственность. Начинает пользоваться популярностью и приобретение автомобилей в лизинг компаниями для своих сотрудников. В этом случае договор заключается с работодателем, а на работника оформляется генеральная доверенность.

Пример: лизинг автомобиля представительского класса

Год выпуска: Любой Комплектация: Любая Объем двигателя: Любой Трансмиссия: Любая Цена : по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу Страховка КАСКО: включена на срок лизинга Гарантия: На условиях продавца или производителя

Подробнее

Лизинг автомобиля представительского класса от  ЗАО «Авангард Лизинг» — возможность улучшить имидж вашей компании, не прибегая к крупным финансовым расходам. Данное предложение публикуется в качестве примера. Посмотреть все актуальные предложения авто в лизинг различных марок можно на странице Автодилеры.

Лизинг авто : малолитражный автомобиль

Год выпуска: 2010 Модель: Peugeot 107 Расход топлива: 4,6 л на 100 км Трансмиссия: МКП Цена: по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу Страховка КАСКО: включена на срок лизинга Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

Лизинг авто с небольшим объемом двигателя – оптимальный вариант для компаний, которые нуждаются в оперативной курьерской доставке по Минску и Беларуси. Более того, лизинг малолитражного легкового автомобиля позволяет организации значительно экономить на топливе. ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предлагает в лизинг авто экономичных моделей от ведущих мировых производителей: Toyota, Peugeot и других

Лизинг авто для такси

Год выпуска: 2010 Комплектация: Комфорт плюс Объем двигателя: 1600 Трансмиссия: МКП Цена: по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу Страховка КАСКО: включена на срок лизинга Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

Лизинг легковых автомобилей может использоваться как крупными таксопарками, так и таксистами-ИП. ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предлагает в лизинг автомобили любых марок и моделей для нужд такси. Лизинг автомобиля для такси – удобный, быстрый и простой способ обновить автопарк. При этом лизингополучателю нет необходимости брать дорогой кредит и вносить всю стоимость автомобиля сразу, что позволяет оптимизировать расходы.

Лизинг авто для персонала

Год выпуска: 2016 Модель: Peugeot 308 SW Объем двигателя: 1600 Тип двигателя: дизель\бензин Цена: по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу Страховка КАСКО: включена на срок лизинга Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

Лизинг автомобиля для персонала позволяет выбрать подходящее авто с учетом пожеланий компании и нужд сотрудников. Если сотрудники Вашей компании совершают частые командировки по Беларуси или длительные поездки по городу – здесь однозначно подойдет надежный дизельный автомобиль. Если есть необходимость в частой курьерской доставке – можно взять в лизинг несколько небольших авто. Автомобиль в лизинг для служебного пользования может послужить хорошим способом поощрения сотрудников.

Лизинг джипа: пример

Год выпуска: 2016 Модель: Peugeot 4007 Объем двигателя: 2179 Расход топлива: 9,6 л на 100 км Цена: по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу Страховка КАСКО: включена на срок лизинга Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

Лизинг джипа – сегодня этот вид VIP- лизинга авто быстро набирает популярность. Если компания планирует развиваться и выглядеть представительной в глазах клиентов, взять джип в лизинг – один из доступных способов продемонстрировать успешность. При этом фирма получает возможность экономить на налогах (лизинговые платежи относятся на себестоимость), а также оптимизировать расходы за счет удобного, разработанного специально под потребности Вашей фирмы графика лизинговых платежей.

Volkswagen Golf VI в лизинг

Год выпуска: 2016 Модель: Golf VI Объем двигателя: 1600 Мощность: 75 л. с. Трансмиссия: МКП

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Страховка КАСКО: включена на срок лизинга Цена: 26172 USD Ежемесячный лизинговый платеж на 36 мес.: 740 USD

Подробнее

Volkswagen Golf по праву считается самым успешным из немецких автомобилей. Пять поколений автомобилей марки Golf изменялись и совершенствовались в соответствии с мировыми тенденциями и требованиями, благодаря чему стали почитаемы в широком кругу автолюбителей. Новый Golf VI с обновленным дизайном кузова отличается инновационным турбодизельным двигателем TDI, в котором реализована технология «common rail» с безупречными рабочими характеристиками в сочетании с экономным расходом топлива.

Автомобиль среднего класса MG 350 с механической КПП в лизинг

Год выпуска: 2016 Модель: MG 350 Объем двигателя: 1500 Мощность: 106 л.с. Трансмиссия: МКПП

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Цена: 18 890 USD Ежемесячный лизинговый платеж на 36 мес.: 399 USD Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

MG350 – это высококачественный британский автомобиль, в котором сочетаются передовые технологии, дизайн и искусство распределения внутреннего пространства. Преимущество автомобилей MG – в соотношении цены, качества и уровня оснащения. Это уникальное предложение в Беларуси на рынке автомобилей среднего класса с бензиновым высокоэффективным экономичным двигателем для частых командировок или длительных поездок по городу.

Автомобиль среднего класса MG 350 с автоматической КПП в лизинг

Год выпуска: 2016 Модель: MG 350 Объем двигателя: 1500 Мощность: 106 л.с. Трансмиссия: АКПП

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Цена: 20 990 USD Ежемесячный лизинговый платеж на 36 мес. : 443 USD Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

MG350 – это высококачественный британский автомобиль, в котором сочетаются передовые технологии, дизайн и искусство распределения внутреннего пространства. Преимущество автомобилей MG – в соотношении цены, качества и уровня оснащения. Это уникальное предложение в Беларуси на рынке автомобилей среднего класса с бензиновым высокоэффективным экономичным двигателем для частых командировок или длительных поездок по городу.

 

Что такое лизинг автомобиля? Для физических и юридических лиц.

Машину можно купить в кредит, а можно взять во временное пользование, чтобы потом выкупить — это называется лизинг. Рассказываем всё о лизинге в России.

Что такое лизинг автомобиля

При помощи лизинга предприятие может обновить основные средства или расширить производство, не тратя единовременно крупную сумму денег. Именно поэтому для бизнес-клиентов он является наиболее выгодным вариантом приобретения дорогостоящего оборудования или служебного транспорта.

Но и частные лица в последние годы оценили удобство лизинга. Чаще всего с его помощью они совершают покупки автомобилей.

Законодательно лизинг регулируется ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и двумя статьями Гражданского кодекса РФ.

Насколько лизинг популярен в России

В 2020 году в России было куплено в лизинг 227 тысяч единиц автотранспорта. Это на 2% больше, чем в 2019-м. То есть, даже пандемия не помешала росту этого бизнеса.

При этом весь этот рост произошел за счет лизинга легковых автомобилей (он вырос на 6%). 88% сделок автолизинга заключили юридические лица, 12% — физические лица. Это свидетельствует о том, что лизинг из финансового инструмента бизнеса превратился в универсальный продукт для всех клиентов.

Кто участвует в лизинге

В любой лизинговой сделке участвуют три стороны.

Во-первых, лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает имущество по запросу клиента, после чего сдает его в лизинг. Очень часто это дочернее подразделение банка.
Во-вторых, лизингополучатель — клиент лизинговой компании, который получает имущество в пользование с возможностью последующего выкупа.
В-третьих, продавец — поставщик имущества, которое приобретает лизинговая компания для сдачи в лизинг.

Иногда в сделке лизинга могут участвовать страховая компания, которая страхует имущество, или юридическое агентство.

Как работает лизинг автомобилей для физических и юридических лиц. В чем разница лизинга и кредита автомобиля

Принцип работы лизинга очень прост.

Если человек хочет купить автомобиль, но не может сразу выплатить полную стоимость автомобиля, у него есть два пути: кредит и лизинг.

Лизинг от кредита отличается тем, что при кредите ты платишь первоначальный взнос и потом равными долями сумму кредита с процентами. При этом автомобиль принадлежит тебе, но находится в залоге у банка, его нельзя продать до погашения кредита. При лизинге ты тоже платишь первоначальный взнос, а потом вносишь ежемесячные платежи. Автомобиль остается в собственности лизингодателя, клиент им просто пользуется. Лизинг автомобиля выгоден, так как после окончания договора авто можно выкупить по остаточной стоимости — то есть намного дешевле, чем тот же автомобиль стоил, если бы его покупали в кредит.

Таким образом лизинг для физических и юридических лиц часто бывает даже выгодней, чем кредит. При этом у лизингополучателя нет таких ограничений, как у заемщика. Например, если клиент закредитован, кредит на машину ему могут не дать. А машину в лизинг — дадут.

Но предприятиям лизинг еще выгодней. С его помощью можно вернуть НДС — юридическим лицам возмещают уплаченный налог на добавленную стоимость с лизинговых платежей, тем самым значительно снижая налоговую нагрузку. А если отнести лизинговые платежи на расходы, это автоматически уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

Какое имущество можно взять в лизинг

По закону в России предметом лизинга могут стать любые «непотребляемые вещи», то есть те, которые не уничтожаются в ходе использования. Это предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество.

Главное, чтобы таким имуществом можно было пользоваться даже после его изнашивания. То есть, в лизинг сдается имущество, не имеющее конкретного срока годности.

Именно поэтому чаще всего в лизинг берут транспортные средства и оборудование. Например, самолеты почти всегда авиакомпании покупают в лизинг. Но лидируют, конечно, автомобили.

В чем плюсы лизинга автомобилей

В лизинг можно приобрести любой автотранспорт — легковые, грузовые авто и спецтехнику. Можно выбрать любой тип авто (новое и б/у), а также любого продавца (физическое или юридическое лицо).

При лизинге нужно гораздо меньше документов, чем для любого бизнес-кредита. Требования к клиенту при лизинге мягче по сравнению с теми, которые предъявляют к заемщикам банки. Еще один важный плюс: взятым в лизинг автотранспортом можно пользоваться сразу после внесения авансового платежа.

Основные минусы лизинга автотранспорта

Процентная ставка при лизинге как правило выше, чем при кредите. А дисциплина платежей — строже. Если у вас есть просрочки по оплате лизинговых платежей, лизинговая компания может изъять арендованный автомобиль.

Кроме того, важно учитывать, что проводить техосмотр автомобиля будут специалисты лизинговой компании или ее компании-партнера. То есть, скрыть какие-то дефекты у вас не получится.

Как взять автомобиль в лизинг: этапы лизинговой сделки

Лизинговая сделка делится на несколько этапов. Вот как выглядит классический вариант лизинга автомобиля

1. Первый этап — выбор имущества: клиент сам определяет, какой автомобиль ему нужен — от марки до технического оснащения.
2. Второй этап — сбор пакета документов: клиент собирает необходимые документы, после чего отправляет их в лизинговую компанию вместе с заявкой на финансирование.
3. Третий этап — принятие решения: лизинговая компания рассматривает заявку на лизинг, проверяет реальное финансовое положение клиента, после чего решает, финансировать ли сделку.
4. Четвертый этап — заключение сделки: клиент и лизинговая компания заключают договор лизинга.
5. Пятый этап — внесение авансового платежа: клиент оплачивает первоначальный взнос за имущество по договору лизинга (обычно 20-50% от общей стоимости договора).
6. Шестой этап — передача автомобиля: после внесения авансового платежа клиент получает транспортное средство в пользование. При этом вносит лизинговые платежи по индивидуально составленному графику на протяжении всего действия договора лизинга.

После выплаты всех обязательных платежей и истечения срока договора лизингополучатель имеет право выкупить автомобиль, внеся последний, выкупной платеж.

Любой взятый в лизинг транспорт и права на него нужно регистрировать в госорганах.

Как клиент платит за лизинг

График лизинговых платежей для каждого клиента по каждой сделке составляется индивидуально. Чаще всего при лизинге используются три вида платежей.

Регрессивный — в этом случае платежи уменьшаются на протяжении действия договора лизинга. Такой график позволяет снизить процент по платежам.

Аннуитетный — в таком случае долг погашается равными частями на протяжении действия договора лизинга. Такой график помогает рассчитать бюджет на долгий срок, заложив одинаковые расходы на лизинг.

Сезонный — такой график построен под сезонность бизнеса клиента. В доходный сезон платежи за лизинг будут самыми большими, а в низкий сезон — минимальными.

Большинство лизингодателей позволяют закрыть сделку раньше срока. Но чаще всего для клиента это невыгодно — при досрочной оплате остаточной стоимости сумма выкупа автомобиля будет выше, а возможности снизить налоговую нагрузку уменьшатся.

Поможет ли лизингополучателю высокий персональный кредитный рейтинг?

Даже если сделку лизинга оформляет компания, не говоря уже о случаях, когда это делает частное лицо, лизинговая компания проверяет финансовое положение своего контрагента. С разрешения клиента делается стандартный запрос кредитной истории и оценивается ее качество. Результат влияет на конечные условия договора и процентную ставку.

Персональный кредитный рейтинг, который рассчитывается на основании записей кредитной истории, как раз отражает ее качество в баллах в диапазоне от 1 до 999 единиц. Чем рейтинг выше — тем лучше для клиента, тем более выгодные условия он получит как лизингополучатель.

Проверить значение персонального кредитного рейтинга можно бесплатно и без ограничений на сайте НБКИ или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.

Условия лизинга автомобилей на понятном языке

СОДЕРЖАНИЕ

Найдите лучшие предложения по продаже автомобилей рядом с вами ⤵

20232022Выберите Сделать…Модель…

Guide→Лизинг автомобилей

Лизинг автомобилей очень похож на аренду. Это делает «владение» новым автомобилем более доступным (по крайней мере, в краткосрочной перспективе).

Вопреки тому, что думает большинство людей, автомобильные дилеры не предлагают лизинг. Фактически аренда осуществляется через лизинговые компании, банки или финансовые подразделения автопроизводителей (например, GM Financial или Ford Motor Credit).

Когда вы арендуете автомобиль, дилер продает его лизинговой компании по оговоренной вами цене (см. наше руководство по ведению переговоров). Затем лизинговая компания разворачивается и сдает вам автомобиль в аренду на основе этой покупной цены.

Вот почему так важно договориться о цене продажи автомобиля сначала перед лизингом. Автомобильным дилерам нравится запутанный характер аренды, потому что им легко получить дополнительную прибыль, даже если вы этого не осознаете.

Условия лизинга разъяснены простым языком

Чтобы понять лизинг, вам необходимо понять следующие термины, используемые для расчета ваших ежемесячных платежей. (не волнуйтесь, это просто, как только вы поймете).

Капитализированная стоимость

Это наиболее важная часть договора аренды, которую иногда называют «максимальной стоимостью». Это договорная цена продажи автомобиля плюс любые дополнительные сборы, которые вы, возможно, захотите включить в ежемесячный арендный платеж (например, плата за приобретение). Чем ниже вы договариваетесь о цене покупки автомобиля, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж.

Большинство дилеров попытаются взимать MSRP (рекомендованную розничную цену производителя). Не поддавайтесь на это — торгуйтесь так же, как если бы вы покупали машину сразу.

Снижение капитализированных затрат

«снижение предельной суммы» — это в основном все, что снижает предельную стоимость, например, авансовый платеж, надбавка за покупку или скидки. Предполагая, что вы договорились о цене покупки в размере 25 000 долларов США и внесли 3 000 долларов США в качестве первоначального взноса, ваши капитализированные затраты теперь равны 9. 0029 $22,000 и ваше капитализированное снижение затрат составит $3,000 .

Скорректированная капитализированная стоимость

Иногда упоминается как «чистая капитализированная стоимость «, это предельная стоимость за вычетом сокращения предельной суммы. Это цифра, которую лизинговая компания будет использовать для определения ваших ежемесячных платежей.

Плата за приобретение

Это плата, которую лизинговые компании взимают за организацию аренды, и обычно это просто прибыль для них. Не все лизинговые компании взимают эту плату, но когда они это делают, она обычно составляет от 400 до 750 долларов США и не подлежит обсуждению. Плату за приобретение можно включить в ежемесячный арендный платеж, добавив ее к капитализированной стоимости.

Амортизация

Вы, наверное, слышали поговорку о том, что стоимость нового автомобиля падает на 15%, как только вы сгоняете его со стоянки. Это утверждение относится к амортизации.

Как правило, цена нового автомобиля падает на 50% через 3 года. Помните, что лизинговая компания фактически владеет автомобилем и « сдает в аренду » его вам.

Проблема в том, что когда вы вернете машину, она будет стоить намного меньше, чем когда вы впервые начали брать ее в аренду, и вам придется заплатить за эту потерю стоимости.

Таким образом, амортизация составляет большую часть вашего лизингового платежа, поэтому вам нужно уделять этому пристальное внимание. Некоторые автомобили обесцениваются больше, чем другие. Такие автомобили, как BMW и Mercedes, хорошо сохраняют свою стоимость, что объясняет, почему многие из их продаж идут в лизинг. (См.: Лучшие автомобили в аренду, если вы хотите выгодную сделку)

Остаток

Это сумма, которую ваш автомобиль стоит в конце лизинга. Амортизация и Остаток идут рука об руку — если вы знаете одно, вы можете рассчитать другое.

Допустим, вы купили автомобиль за 30 000 долларов. Через 4 года амортизация автомобиля составляет 20 000 долларов, следовательно, остаток равен 10 000 долларов.

Остаточная стоимость рассчитывается до подписания договора аренды. Большинство лизинговых компаний используют Automotive Leasing Guide (ALG), отраслевой справочник, в котором рассчитывается прогнозируемая стоимость новых автомобилей после того, как они выйдут из лизинга.

Денежный фактор

Это то, что смущает большинство людей, когда дело доходит до аренды. Денежный фактор на самом деле довольно прост, он просто относится к процентной ставке, но рассчитывается по-другому. (Опять же, автомобильным дилерам нравится путаница, поскольку она позволяет им добавить скрытую прибыль)

Денежный фактор представлен числом, например «0,0029». Чтобы преобразовать это в более привычную процентную ставку, вы просто умножаете на 2400. Денежный коэффициент 0,0029 примерно равен 7% годовых.

Вот таблица, показывающая, во что конвертируется каждый денежный фактор:

Деньги Фактор	Процентная ставка	Деньги Фактор	Процентная ставка	Деньги Фактор	Процентная ставка
0,0005	1,20%	0,0037	8,88%	0,0069	16,56%
0,0006	1,44%	0,0038	9,12%	0,0070	16,80%
0,0007	1,68%	0,0039	9,36%	0,0071	17,04%
0,0008	1,92%	0,0040	9,60%	0,0072	17,28%
0,0009	2,16%	0,0041	9,84%	0,0073	17,52%
0,0010	2,40%	0,0042	10,08%	0,0074	17,76%
0,0011	2,64%	0,0043	10,32%	0,0075	18,00%
0,0012	2,88%	0,0044	10,56%	0,0076	18,24%
0,0013	3,12%	0,0045	10,80%	0,0077	18,48%
0,0014	3,36%	0,0046	11,04%	0,0078	18,72%
0,0015	3,60%	0,0047	11,28%	0,0079	18,96%
0,0016	3,84%	0,0048	11,52%	0,0080	19,20%
0,0017	4,08%	0,0049	11,76%	0,0081	19,44%
0,0018	4,32%	0,0050	12,00%	0,0082	19,68%
0,0019	4,56%	0,0051	12,24%	0,0083	19,92%
0,0020	4,80%	0,0052	12,48%	0,0084	20,16%
0,0021	5,04%	0,0053	12,72%	0,0085	20,40%
0,0022	5,28%	0,0054	12,96%	0,0086	20,64%
0,0023	5,52%	0,0055	13,20%	0,0087	20,88%
0,0024	5,76%	0,0056	13,44%	0,0088	21,12%
0,0025	6,00%	0,0057	13,68%	0,0089	21,36%
0,0026	6,24%	0,0058	13,92%	0,0090	21,60%
0,0027	6,48%	0,0059	14,16%	0,0091	21,84%
0,0028	6,72%	0,0060	14,40%	0,0092	22,08%
0,0029	6,96%	0,0061	14,64%	0,0093	22,32%
0,0030	7,20%	0,0062	14,88%	0,0094	22,56%
0,0031	7,44%	0,0063	15,12%	0,0095	22,80%
0,0032	7,68%	0,0064	15,36%	0,0096	23,04%
0,0033	7,92%	0,0065	15,60%	0,0097	23,28%
0,0034	8,16%	0,0066	15,84%	0,0098	23,52%
0,0035	8,40%	0,0067	16,08%	0,0099	23,76%
0,0036	8,64%	0,0068	16,32%	0,0100	24,00%

Срок

Срок аренды – это срок, на который вы будете арендовать автомобиль. Большинство договоров аренды имеют сроки 24, 36, 48 и 60 месяцев. чем дольше ваш срок, тем ниже ваши ежемесячные платежи, однако в конечном итоге вы будете платить больше процентов.

Арендатор

Это человек, который будет арендовать автомобиль — вы!

Арендодатель

Это лизинговая компания. Это те, кто законно владеет транспортным средством. Это может быть банк, независимая лизинговая компания или финансовый отдел автопроизводителя.

Гэп Страхование

Страхование Gap защитит вас в случае угона или угона автомобиля. Большинство договоров аренды поставляются со страховкой на разрыв без дополнительной оплаты, но если ее нет, обязательно ее получите. (См.: Почему вам необходимо иметь страховку GAP при аренде автомобиля)

Гарантийный депозит

Не все договоры аренды требуют залога. Это очень похоже на то, когда вы снимаете дом, и арендодатель требует залог на случай, если вы нанесете ущерб дому. Гарантийный депозит при аренде гарантирует, что вы возместите любой ущерб, который вы причините автомобилю, когда сдадите его.

Утилизационный сбор

Лизинговые компании утверждают, что эта плата предназначена для покрытия их расходов, когда речь идет о чистке и продаже автомобиля после того, как вы сдадите его в аренду, но обычно для них это еще один источник прибыли. Большинство берут около 250 долларов.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его обокрали при покупке первой машины, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие предложения по автомобилям. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей, как заключать самые выгодные сделки.

Лизинг новых автомобилей 101: Простое объяснение на английском языке

Примечание автора : Сегодня на лизинг приходится 25% сделок с новыми автомобилями, главным образом потому, что ежемесячные платежи намного ниже, чем при покупке. Но большинство людей в конечном итоге не знают, хороши или плохи их сделки по аренде, и они, как правило, не могут объяснить, за что они платят или как были рассчитаны их платежи. Многие находят этот процесс запутанным и даже пугающим, потому что в языке аренды есть свой странный жаргон, например 9.0029 капитализированная стоимость , остаточная стоимость и денежный коэффициент .

Если вы не можете понять, что они говорят вам, вы не можете понять, что они делают с вами.

Не найдя в Интернете четкого и подробного описания тонкостей лизинга, я написал это, чтобы помочь вам перевести шумный туман , который вы слышите от продавцов, когда упоминаете это L-слово.

Во-первых, юридическая информация о том, кто чем занимается

Вы, арендатор , соглашаются производить определенные ежемесячные платежи в обмен на вождение автомобиля на определенное количество миль в течение согласованного периода времени — обычно два или три года.

Лизингополучателем является арендодатель — финансовая компания, которая покупает автомобиль у дилера и сдает его вам в аренду. Сегодня арендодателем обычно является кэптивная финансовая компания автопроизводителя. Сделка обрабатывается дилерским центром, выступающим в качестве посредника между вами и автомобильной компанией.

По истечении срока аренды вы возвращаете автомобиль арендодателю через дилерский центр этой марки, и все возвращается на круги своя. Это не «трейд-ин», потому что это не ваша машина.

Покупка против лизинга

Ежемесячные платежи всегда будут ниже при лизинге, чем при покупке. Но лизинг может быть отличным выбором, так себе выбором или ужасным выбором, в зависимости от вашего финансового положения и того, как вы относитесь к трате своих денег.

Лизинг лучше всего подходит тем, кто ответит «да» на один или несколько из этих вопросов :

• Вам необходимо минимизировать ежемесячные платежи за автомобиль?

• Вы обычно покупаете новый автомобиль каждые три-четыре года?

Реклама

• У вас есть компания, которая будет осуществлять эти платежи? (Ваш бухгалтер может посоветовать вам арендовать автомобиль. )

• Проезжаете ли вы 15 000 миль в год или меньше?

• Хотите, чтобы на вас всегда распространялась первоначальная комплексная гарантия?

• Хотите ли вы получить расширенный «пробный период» перед покупкой?

Покупка имеет смысл для тех, кто ответит «да» на один из этих вопросов :

• Вы обычно держите свои автомобили в течение 5 или более лет?

• Вы хотите получить максимальную отдачу от каждого потраченного доллара на транспортировку?

• Проезжаете ли вы значительно больше 25 000 миль в год?

• Можете ли вы позволить себе погасить автокредит в течение 5 лет или меньше?

Лизинг — хороший вариант для многих людей, но он никогда не будет самым рентабельным способом передвижения. Если вы арендуете навечно, вы будете вносить платежи за автомобиль навсегда. И вы всегда будете платить за самые высокие годы амортизации. Чтобы получить максимальную отдачу от каждого потраченного доллара на новый автомобиль, нужно купить надежную машину, расплатиться с ней и ездить на ней еще несколько лет. Периодический дорогостоящий ремонт обычно намного дешевле, чем покупка двух или более новых автомобилей за тот же период.

Advertisement

Подробнее: Люди, которые водят дорогие автомобили, ведут себя на дороге хуже всех?

За что вы платите

Несмотря на причудливую лексику лизинга, концепция проста и относительно понятна. Когда вы арендуете, вы платите за эти три основных элемента:

 (1) Основная сумма и проценты на амортизацию — это разница между ценой, которую вы договариваетесь (которую лизинговая компания платит дилеру) и остаточная стоимость (сколько будет стоить машина после окончания аренды).

 (2) Проценты на остаточную стоимость , которую вы берете взаймы и ездите на срок аренды.

 (3) Налог с продаж — обычно это ваша местная ставка налога с розничных продаж, умноженная на сумму ежемесячных платежей за первые два товара.

Существуют также некоторые дополнительные расходы…

Вы должны заплатить арендную плату « сбор за приобретение » (иногда называемый «банковским сбором» или «начальным взносом»). Обычно это от 600 до 1000 долларов. (Это самое высокое значение для роскошных автомобилей.) Эти деньги идут лизинговой компании, а не дилеру. Это не подлежит обсуждению.

Также будет « утилизационный сбор » — обычно несколько сотен долларов — если вы не купите автомобиль в конце срока аренды. Эта сумма будет указана в вашем договоре аренды. Он также передается лизинговой компании и не подлежит обсуждению.

Эти сборы являются важным источником дохода для кэптивных финансовых компаний автопроизводителей, которые выписывают львиную долю розничной аренды. У них больше расходов на аренду, чем на покупку. Если вы не покупаете автомобиль в конце аренды, они должны осмотреть его, исправить все, что нужно, а затем отправить его на аукцион, чтобы продать его своим дилерам. Большинство автомобилей, сдаваемых в аренду, в конечном итоге становятся подержанными автомобилями с «заводской сертификацией», что является важным источником дохода для автомагазинов. (Они получают более высокую валовую прибыль от подержанных автомобилей, чем от новых.)

Реклама

Если вы превысите лимит пробега по аренде, вы заплатите штраф за превышение пробега , чтобы покрыть эту дополнительную амортизацию. Обычно это от 20 до 30 центов за милю и будет указано в вашем договоре аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 10 000, 12 000 или 15 000 миль в год. Аренда с большим пробегом требует более высоких платежей, но вам следует запросить дополнительные мили, если они вам нужны. Дешевле изначально включить эти мили в договор аренды, чем платить штраф в конце аренды.

Стоит отметить : Многие объявления о лизинге с низкими ежемесячными платежами имеют ограничение пробега в 10 000 миль в год. (Проверьте мелкий шрифт.) Если бы они были рассчитаны на большее количество миль, платежи были бы выше.

Арендодателям требуется минимум автострахования , что может быть больше, чем обычно. Кроме того, вам необходимо « страховка от разрыва », чтобы защитить себя, если автомобиль украден или попал в аварию. Это покроет разницу между тем, что вы заплатили за аренду, и тем, что вы все еще должны, что обычно будет больше, чем покрывает ваш автополис. Страхование разрывов включено в стоимость аренды у некоторых компаний, но является дополнительной статьей расходов в других. Не приезжайте на арендованном автомобиле домой без него.

Подписание договора аренды похоже на подписание ипотеки. Вы по закону обязаны производить все эти платежи. Если вы расторгнете договор аренды досрочно, вы будете должны сумму, которая не была выплачена.

Подробнее: Готовы к новой машине? Вот 7 обязательных автомобильных гаджетов на 2016 год

О чем можно и нельзя договариваться

Единственный элемент, о котором можно договориться, — это цена, по которой дилер продает автомобиль лизинговой компании. Дилерам все равно, продают ли они автомобиль вам или арендодателю.

Лизинговая компания устанавливает остаточную стоимость (ее стоимость на момент окончания аренды). Они основывают это на таблицах остаточного процента в Руководстве по аренде автомобилей, в которых, в зависимости от количества миль, пройденных за год, указана прогнозируемая оптовая стоимость автомобилей через два, три, четыре, пять и шесть лет. (У меня никогда не было договоров аренды на четыре, пять или шесть лет.) Это реалистичные оценки цен, которые они получат на аукционе от дилеров бренда. Остатки всегда указываются в процентах от общей цены автомобиля (MSRP).

Лизинговая компания также определяет процентную ставку или «денежный фактор». Арендаторы с самым высоким кредитным рейтингом обычно получают лучшие ставки, как и при покупке.

Все дилеры, торгующие по аренде от финансовой компании автопроизводителя, должны петь одну и ту же песню как по остаточной стоимости, так и по денежному фактору (при условии, что у вас нет кредитных проблем).

Как они рассчитывают ваш ежемесячный платеж

Это арифметика 5-го класса. Вам не нужно лизинговое программное обеспечение. Подойдет любой дешевый калькулятор.

Реклама

Предположим, вы хотите взять машину в аренду на три года, 15 000 миль в год. Для расчета арендного платежа вам потребуется следующая информация, большую часть которой вы сможете получить у дилера:

• Полная розничная цена автомобиля (MSRP).

• «Согласованная цена», о которой вы договорились.

• Сумма выездного чека с подробным описанием каждого элемента.

• «Окончательная», или «чистая», или «скорректированная» капитализированная стоимость с подробной информацией обо всем, что было добавлено или вычтено из согласованной цены автомобиля для получения общей суммы.

• Остаточная стоимость, которая всегда является процентом от полной розничной цены/цены по этикетке (MSRP). (Дилеры указывают это либо в процентах, либо в долларах.) Это будет «цена выкупа» в вашем документе об аренде.

• «Денежный фактор» или процентная ставка, которую использует лизинговая компания.

Давайте используем эти предположения, чтобы проиллюстрировать, как они рассчитывают ежемесячный платеж:

• Аренда на 36 месяцев. 12 000 миль в год.

• Розничная цена 24 000 долларов США.

• «Согласованная»/согласованная цена в размере 22 000 долларов США.

Реклама

• Остаточная стоимость 12 000 долларов США, 50% от рекомендованной розничной цены.

• Денежный коэффициент 0,00125. (Умножьте это на 24, чтобы узнать процентную ставку. Это 3,0%.)

• Местная ставка налога с продаж 6,5%.

Предположим, что наш «выездной» чек покроет оплату за первый месяц, плату за регистрацию автомобиля в размере 400 долларов и плату за приобретение автомобиля в аренду в размере 600 долларов. (Большинство моих клиентов платят за эти три товара авансом.) Таким образом, договорная цена в размере 22 000 долларов остается «окончательной/чистой/скорректированной» капитализированной стоимостью.

Таким образом, наш расчет ежемесячных платежей выглядит следующим образом:

1. Ежемесячная амортизация

22 000 долларов США (окончательная/чистая/скорректированная капитализированная стоимость) минус 12 000 долларов США (остаточная стоимость) оставляет 10 000 долларов США в виде амортизации. Разделив на 36 месяцев, получится 277,78 долларов в месяц.

2. Ежемесячная процентная ставка

Чтобы получить это число, мы добавляем капитализированную стоимость (22 000 долларов США) к остаточной стоимости (12 000 долларов США) и умножаем общую сумму 34 000 долларов США на 0,00125 (денежный фактор), получая ежемесячную процентную ставку. 42,50 доллара.

3. Таким образом, ежемесячный платеж до вычета налогов составляет 277,78 долл. США + 42,50 долл. США, всего 320,28 долл. США.

4. Если добавить налог с продаж в размере 6,5% в размере 20,82 доллара США, наш общий ежемесячный арендный платеж составит 341,10 доллара США.

Объявления

Кто предлагает лучшую аренду?

Наиболее рентабельные лизинговые соглашения почти всегда исходят от кэптивных финансовых компаний автопроизводителей (Honda Financial Services, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company и т. д.). Это связано с тем, что автомобильные компании могут субсидировать свою аренду, используя часть прибыли, которую они получают от продажи автомобилей дилерам, для завышения остаточной стоимости и / или снижения / «выкупа» процентных ставок, чтобы снизить ваши ежемесячные платежи. Они не отправляют эти субсидии банкам, кредитным союзам или другим финансовым организациям, поэтому сторонним арендодателям сложно конкурировать с условиями аренды автопроизводителей.

Все дилеры имеют доступ к другим источникам лизинга. Им нужны эти альтернативные источники, чтобы иметь возможность сдавать в аренду клиентам с кредитным рейтингом ниже, чем требуется кэптивным финансовым компаниям.

Вы найдете множество компаний по аренде автомобилей, перечисленных в «Желтых страницах» и в Интернете. Избежать их. Это просто еще один рот, который нужно кормить — «посредники» между вами и дилером. Договаривайтесь о наилучшей сделке, которую вы можете сделать самостоятельно. Затем, если вы хотите привлечь их, сообщите им общую сумму первоначального чека «отъезда» плюс все ежемесячные платежи и спросите, смогут ли они побить эту сумму. Они редко будут.

Что содержится в типичном чеке на выезд?

Как отмечалось выше, чек при выезде, который выписывает большинство людей, включает в себя оплату за первый месяц, регистрационный сбор Департамента транспортных средств и плату за получение лизинга. Если вы не включите плату за приобретение, она будет добавлена ​​к согласованной цене транспортного средства и увеличит окончательную или «чистую» капитализированную стоимость. (В штатах Нью-Йорк и Нью-Джерси, где требуется аванс всех сумм налога с продаж по аренде, некоторые клиенты добавляют эту сумму к чеку при выезде, в то время как другие включают ее в капитализированную стоимость и выплачивают ее в течение срока аренды вместе с немного интереса.)

Все, что вы платите авансом сверх этих трех пунктов, либо наличными, либо в размере стоимости сдаваемого в аренду автомобиля, — это то, что вы и я назвали бы «авансовым платежом», а лизинговые компании — «капитализированным снижением затрат». Эти дополнительные деньги заранее оплачивают некоторую амортизацию, уменьшая ваши ежемесячные платежи. (При трехлетней аренде каждая дополнительная 1000 долларов, которую вы платите авансом, уменьшит ваш ежемесячный платеж до вычета налогов примерно на 28–30 долларов, в зависимости от денежного фактора. Примечание : ежемесячные платежи .

Также обратите внимание, что во многих объявлениях о лизинге с низкими ежемесячными платежами мелким шрифтом часто указывается внушительный первоначальный взнос в размере от 2000 до 3000 долларов или более, большая часть которого является капитализированным снижением затрат. (Вы часто можете превзойти ежемесячный платеж, указанный в этих объявлениях, договорившись о более низкой «согласованной» цене, чем та, которая предполагалась в рекламе. Это потому, что автопроизводители не могут использовать такую ​​​​низкую цену, которая вызвала бы гнев их дилеров. в рекламе используется полная розничная цена/цена на наклейке в качестве капитализированной стоимости!)

Будут ли они торговаться по цене выкупа?

Некоторые арендаторы покупают свои транспортные средства по окончании срока аренды. Им нравится машина, и они знают, что с ней хорошо обращались. Но цена выкупа – это остаточная стоимость, указанная в их договоре аренды. И большинство арендодателей отказываются вести переговоры о более низкой цене.

При аренде, субсидируемой заводом, остаточная сумма может быть существенно завышена, что приведет к значительному снижению платежей. Если у вас было, вы были избалованы на два или три года, наслаждаясь этой выгодой. Однако в результате выкупная цена намного превышает рыночную стоимость автомобиля. Если ваш ежемесячный платеж действительно низок, ваша остаточная стоимость, вероятно, очень высока.

Захваченные финансовые компании получат значительно меньше этой завышенной остаточной стоимости, когда продадут автомобиль с аукциона своим дилерам. Таким образом, вы можете подумать, что они захотят договориться с вами о более разумной цене. Обычно они этого не делают. Мое предположение : Они стремятся поддержать прибыль своих дилеров, почти «подарив» им те желанные автомобили вне лизинга, которые они могут выгодно продать как «Сертифицированные подержанные» автомобили. Они знают, что финансово сильные дилеры продают больше новых автомобилей.