ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Куда вложить деньги прямо сейчас: 6 вариантов с разным уровнем риска

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — в такой ситуации штормит не только фондовый рынок. Вспоминаем основные правила инвестиций и изучаем, во что можно вложить деньги в такое непростое время

Фото: Shutterstock

В этом тексте вы узнаете:

1. Основные правила инвестиций

2. Минимальные риски

3. Средние риски

4. Высокие риски

Как инвестировать правильно

www.adv.rbc.ru

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

• копите подушку безопасности;

• поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;

• не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;

• диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;

• ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;

• не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;

• инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Что делать инвестору, когда рынки штормит: 5 советов

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Банковские вклады

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых.

Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

Фото: РБК

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на фондовый рынок  , ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

• ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;

• ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Фото: Unsplash

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Золото , Полюс , Полиметалл , Металлы и добыча , Мосбиржа , Прогнозы

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Разбираемся, что стоит за логикой экспертов, которые рекомендуют держать золото в инвестиционном портфеле, и действительно ли это верная стратегия — читайте в специальном материале РБК Pro.

Средние риски

Корпоративные облигации

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Фото: China Photos / Getty Images

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Фото: Shutterstock

Высокие риски

Акции

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

• Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;

• Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Несмотря на все потрясения, список российских акций, в которых частные инвесторы держат больше всего денег, мало изменился с начала 2022 года. РБК приводит прогнозы аналитиков по дюжине голубых фишек, которые чаще всего попадают в топ-10 по популярности.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Make Way for Dionne Warwick Обзоры альбомов, песни и многое другое

— Тогда иди и принеси мне выпить.

Уильям улыбнулся и покачал головой. «Извините, но это не так. Долг требует. Кэмпбелл устанавливает правила, и мы должны им следовать. Если бы мы этого не сделали, где бы мы были? запах крови в воде. Или они чувствуют ее на вкус? Я никогда не был уверен. В любом случае, кем бы мы ни были, мы всегда Кэмпбеллы. Всегда. Если это поможет, я чувствовал то же самое перед своей свадьбой, и Я был достаточно счастлив.

— Постарайся хотя бы выглядеть бодро, — сказал Уильям юному Роберту. — Это ведь свадьба, а не дантиста.

Роберт улыбнулся вежливо и немного отчаянно. У него был вид маленького животного, пойманного в свете фар встречной машины. Он натянул сюртук, чтобы поправить его, и поправил галстук. Костюмер заверил его, что он выглядит достойно и модно, но он не был уверен ни в том, ни в другом. Он чувствовал, что мог бы выпить крепкий напиток или несколько, но Уильям не позволил ему. Валентин предлагал подсунуть ему кое-что, но он отказался. Он не думал, что готов иметь дело с одной из мелочей Валентина. Наверное, никто, кроме Валентина.

Джеральд, с другой стороны, был ошибкой Семьи. В каждой семье есть такой, как он. Слишком туп, чтобы доверить ему важные дела, но слишком стар, чтобы его просто игнорировали. Семья всю жизнь пыталась найти для него место, но безуспешно. Джеральд был высоким, светловолосым и красивым, и что бы он ни делал, он был полным провалом, и все это знали, кроме него. Слышали, как сам Кэмпбелл сказал, лишь отчасти в шутку, что лучшее, что можно сделать с Джеральдом, — это подарить его Семье, на которое они действительно злятся.

«Черт возьми, ты бы не стал», — сказала Эдриенн. Она оглянулась на Эванджелину, которой пришлось бороться, чтобы не вздрогнуть. «Пора тебе искать себе мужа, моя дорогая. Твой отец слишком сильно монополизирует твое время. Мужья могут быть скучными, надоедливыми и вообще занозой в заднице, но ты должен иметь его, если хочешь ладить. в обществе. Лично я не был бы без него, особенно когда дело доходит до оплаты счетов. Теперь, если вы меня извините, мне действительно нужно поговорить с нашими нервными женихом и невестой. Кто-то должен сказать им факты жизни».

Уильям Кэмпбелл был высоким, худощавым и энергичным бухгалтером семьи. Это была работа, которую нельзя было доверить постороннему, но которую большинство членов обычно избегало, как чумы, на том основании, что она была слишком похожа на тяжелую работу, и если бы они хотели работать, они бы не стали родился аристократом. К счастью, Уильям нашел числа и более интересными, и с ними было легче иметь дело, чем с людьми, поэтому он идеально подходил для этой работы. Он не слишком много выходил наружу, но имел добрые намерения и иногда удивлял людей своим твердым пониманием политики. В конце концов, он был Кэмпбеллом.

— Тогда иди и принеси мне выпить.

Она прокралась сквозь толпу, открывая себе путь благодаря силе личности. Ее предполагаемая жертва даже не осознавала, что она приближается. Жениха, Роберта Кэмпбелла, в настоящее время поддерживали и ободряли братья его двоюродного брата Финли, Уильям и Джеральд Кэмпбелл. Отец Роберта был младшим братом Кэмпбеллов, который погиб три месяца назад в результате несчастного случая, о котором Семья до сих пор не любила говорить. В основном потому, что это было так чертовски неловко. Чтобы Роберт и его ветвь Семьи не стали посмешищем, был поспешно устроен брак, который послужил бы двойной цели: утвердить Роберта в обществе и помочь сократить разрыв между Кэмпбеллами и Шреками. И, конечно же, если что-то пойдет не так, Роберт в настоящее время был самым расходным членом Семьи.

— Но ты сказал, что он не должен их иметь.

— Джеральд, — сказал Уильям, — иди принеси Роберту выпить.

— А потом ты сможешь познакомиться со своей невестой, — сказал Джеральд. «Есть что-то, чего можно с нетерпением ждать, а? А?

— Все в порядке, — быстро сказал Роберт. «Многие люди уже говорили со мной об этом. Все были очень свободны в своих советах. Единственный совет, который я действительно мог бы использовать, — это как выбраться из этого».

Джеральд несколько раз моргнул, а затем отошел в сторону чаши для пунша, выглядя немного сбитым с толку. Как всегда. Уильям посмотрел на Роберта и пожал плечами.

Он был среднего роста, настолько боеспособным, насколько его могли сделать годы военной подготовки, и в семнадцать лет был достаточно взрослым, чтобы жениться, но не настолько, чтобы возражать против женитьбы. Он все еще пытался привыкнуть к тому, как сильно изменился его мир. В какой-то момент Шрекы были смертельным врагом, с которым нужно было сражаться при каждом удобном случае, и вот он женится на одной из них. Но он был достаточно взрослым, чтобы разбираться в политике и знать свой долг. Тем более, что Уильям и Джеральд продолжали ему это объяснять.

Она прокралась сквозь толпу, открывая себе путь благодаря силе личности. Ее предполагаемая жертва даже не осознавала, что она приближается. Жениха, Роберта Кэмпбелла, в настоящее время поддерживали и ободряли братья его двоюродного брата Финли, Уильям и Джеральд Кэмпбелл. Отец Роберта был младшим братом Кэмпбеллов, который погиб три месяца назад в результате несчастного случая, о котором Семья до сих пор не любила говорить. В основном потому, что это было так чертовски неловко. Чтобы Роберт и его ветвь Семьи не стали посмешищем, был поспешно устроен брак, который послужил бы двойной цели: утвердить Роберта в обществе и помочь сократить разрыв между Кэмпбеллами и Шреками. И, конечно же, если что-то пойдет не так, Роберт в настоящее время был самым расходным членом Семьи.

Джеральд, с другой стороны, был ошибкой Семьи. В каждой семье есть такой, как он. Слишком туп, чтобы доверить ему важные дела, но слишком стар, чтобы его просто игнорировали. Семья всю жизнь пыталась найти для него место, но безуспешно. Джеральд был высоким, светловолосым и красивым, и что бы он ни делал, он был полным провалом, и все это знали, кроме него. Слышали, как сам Кэмпбелл сказал, лишь отчасти в шутку, что лучшее, что можно сделать с Джеральдом, — это подарить его Семье, на которое они действительно злятся.

— Джеральд, — сказал Уильям, — иди принеси Роберту выпить.

— А потом ты сможешь познакомиться со своей невестой, — сказал Джеральд. «Есть что-то, чего можно с нетерпением ждать, а? А?

И она взяла его за руку в тисках и повела сквозь толпу. Роберт пошел вместе с ней. Это казалось самым безопасным, если он когда-нибудь захочет вернуть свою руку. Они прошли через окраину толпы, сопровождаемые возмущенным шепотом, а затем через боковую дверь, ведущую в тихую гостиную, украшенную антиквариатом солидного возраста и совершенно безобразного вида. И там, среди антиквариата, как одинокий цветок в саду сорняков, сидела Летиция Шрек, его будущая невеста. Она вскочила, как только они вошли, затем тихо встала, скромно опустив глаза. Ей было шестнадцать лет, и она была очень хорошенькой, с намеками на более зрелую красоту. В длинном белом свадебном платье она выглядела очень хрупкой, как изящная фарфоровая фигурка, одиноко стоящая на полке. Роберт посмотрел на нее, а затем на Эдриен с чем-то вроде потрясения.

— Джеральд, — сказал Уильям, — иди принеси Роберту выпить.

«Тогда иди и налей себе кровавого напитка и не возвращайся, пока не выпьешь».

— Продолжайте так его подбадривать, а то придется его плетьми к алтарю гнать, — сказал громкий, пронзительный голос.

— Джеральд, — сказал Уильям, — иди принеси Роберту выпить.

— А потом ты сможешь познакомиться со своей невестой, — сказал Джеральд. «Есть что-то, чего можно с нетерпением ждать, а? А?

Роберт улыбнулся вежливо и немного отчаянно. У него был вид маленького животного, пойманного в свете фар встречной машины. Он натянул сюртук, чтобы поправить его, и поправил галстук. Костюмер заверил его, что он выглядит достойно и модно, но он не был уверен ни в том, ни в другом. Он чувствовал, что мог бы выпить крепкий напиток или несколько, но Уильям не позволил ему. Валентин предлагал подсунуть ему кое-что, но он отказался. Он не думал, что готов иметь дело с одной из мелочей Валентина. Наверное, никто, кроме Валентина.

— Вы прошли репетиции, — успокаивающе сказал Уильям. «Не о чем беспокоиться. Просто скажи слова, поцелуй невесту, и все будет кончено, прежде чем ты успеешь оглянуться. Помните, однако, что сначала нужно поднять завесу. Вы будете удивлены, как много людей забывают об этом. Иногда Я думаю, что мы становимся чересчур родственными. Соберись, осталось совсем немного».

— Постарайся хотя бы выглядеть бодро, — сказал Уильям юному Роберту. — Это ведь свадьба, а не дантиста.

— Продолжайте так его подбадривать, а то придется его плетьми к алтарю гнать, — сказал громкий, пронзительный голос.

Как инвестировать 30 000 долларов — 8 лучших способов вложить деньги прямо сейчас

Раскрытие информации о рекламе Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги

Итак, у вас есть 30 000 долларов для инвестирования, и вы задаетесь вопросом, какие у вас есть варианты.

В настоящее время в вашем распоряжении так много различных стратегий инвестирования. Но понять разницу между этими вариантами и понять, что лучше всего подходит для ваших инвестиционных целей, может быть непросто.

Вот почему мы рассказываем о некоторых из наших любимых идей по инвестированию 30 тысяч. И не имеет значения, являетесь ли вы активным трейдером или хотите оставаться полностью пассивным; есть вариант для каждого стиля инвестирования.

Как инвестировать 30 тысяч?

На что обратить внимание, прежде чем инвестировать 30 тысяч долларов

Может возникнуть соблазн быстро вложить свои деньги, чтобы они не лежали без дела где-то на банковском счете. Но есть несколько важных факторов, которые вы должны принять во внимание, прежде чем погрузиться в них.

Создание резервного фонда

Прежде чем приступить к инвестированию 30 000 долларов, важно создать резервный фонд. Как следует из названия, резервный фонд — это часть денег, которую вы откладываете на случай непредвиденных обстоятельств. Жизнь может бросить вызов, когда мы меньше всего этого ожидаем, поэтому этот денежный резерв помогает покрыть такие вещи, как поломка вашей машины или такие события, как потеря работы.

Некоторые финансовые консультанты рекомендуют откладывать расходы на проживание как минимум за шесть месяцев на случай непредвиденных обстоятельств. Для еще более консервативного подхода спрячьте один год расходов. Высокодоходный сберегательный счет — лучшее место для вашего резервного фонда, поскольку он позволяет вашим деньгам приносить проценты, чтобы немного компенсировать инфляцию.

Сроки вашего инвестирования

Вы инвестируете в долгосрочной перспективе или ищете краткосрочные инвестиции? Это важный вопрос, на который нужно ответить, потому что ваши стратегии сильно различаются в зависимости от вашего таймфрейма.

Если вы инвестируете для выхода на пенсию и у вас впереди десятилетия, вы можете взять на себя больший риск, потому что время и сложные проценты на вашей стороне. Напротив, если вам нужны 30 000 долларов через несколько лет, вам следует инвестировать более консервативно, чтобы снизить риск потери основной суммы.

Непогашенный долг

Иногда лучшее вложение, которое вы можете сделать, это погасить непогашенные долги. И я не говорю о долгах с более низкой процентной ставкой, таких как ипотека, которую вы могли бы иметь; подумайте о долге по кредитной карте или любой другой форме долга с высокими процентами.

Ваша терпимость к риску

Последний фактор, который следует учитывать перед инвестированием 30 000, — это ваша терпимость к риску. Срок ваших инвестиций связан с этим, но вы также должны учитывать свой собственный уровень комфорта при инвестировании в более рискованные активы. Волатильность рынка нелегко переварить даже опытным инвесторам, поэтому подумайте о том, какой тип портфеля вы хотите создать.

Лучшие способы инвестировать 30 000 долларов прямо сейчас

Отбросив эти соображения, пришло время изучить некоторые из наших любимых идей по инвестированию 30 000 долларов прямо сейчас.

1. Акции и ETF

Неудивительно, что одним из лучших способов инвестировать 30 000 долларов США является инвестирование в различные акции и биржевые фонды (ETF).

Это также один из самых простых путей инвестирования, по которому вы можете пойти. В наши дни почти все биржевые онлайн-брокеры не платят комиссию за сделки с акциями и ETF. И вы можете открыть брокерский счет в течение нескольких минут и инвестировать в счета с налоговыми льготами, такие как IRA.

долл. США

Основные моменты
Рейтинг	9/10	9/10	8,5/10
Мин. Инвестиции	$0	$0	$0
Сделки с акциями	$0/сделка	$0/сделка	$0/сделка
Сделки с опционами	0,50 долл. США/контракт	0,65 долл. США/контракт	0
Криптовалютные сделки
Паевые инвестиционные фонды
Виртуальная торговля
	Открыть счет Ally Invest Review	Открыть счет TD Ameritrade Review	Открыть счет Robinhood Review

Выбор того, во что инвестировать, действительно самая сложная часть. И нет готового ответа. Некоторые инвесторы отдают предпочтение дивидендам, в то время как другие предпочитают акции роста. И есть так много секторов для изучения, от классики, такой как технологии или потребительские товары, до более нишевых секторов, таких как акции метавселенной или финтеха.

ETF лучше всего подходят, если вы хотите диверсифицировать свой портфель и не хотите тратить время на изучение отдельных компаний. Но вы также можете создать разнообразный портфель из отдельных акций.

Самое главное — провести исследование, чтобы понять, какие варианты инвестирования вы выбрали. Существует множество бесплатных и платных сайтов, которые могут помочь вам в поиске инвестиций, например Seeking Alpha или The Motley Fool. Вы также можете быть в курсе последних событий, подписавшись на финансовые журналы или информационные бюллетени, в том числе на нашу рассылку Investor Junkie.

2. Недвижимость

Вы можете подумать, что невозможно инвестировать 30 тысяч в недвижимость, учитывая то, как меняются цены на недвижимость на многих рынках. Тем не менее, на самом деле невероятно легко инвестировать в недвижимость без больших денег.

На сайтах краудфандинга вы можете инвестировать в приносящую доход недвижимость, начиная всего с 10 долларов. Эти краудфандинговые платформы объединяют деньги инвесторов и инвестируют в коммерческую и жилую недвижимость. Затем вы зарабатываете на потенциальном повышении стоимости акций, и многие платформы выплачивают ежеквартальные или годовые дивиденды.

Fundrise — одна из наших любимых платформ из-за низких требований к инвестициям и того факта, что она взимает всего 1% годовых сборов. CrowdStreet и RealtyMogul имеют более высокие минимальные суммы, но обе платформы предлагают возможности инвестирования до 30 000 долларов.

Только учтите, что вложения в недвижимость не очень ликвидны. У таких платформ, как Fundrise, есть вторичный рынок, где вы можете продать акции, но ликвидность не гарантируется, что сопряжено с риском.

3. Индексные фонды

Индексные фонды — это, по сути, корзины акций, которые следуют базовому индексу. Например, есть индексные фонды, которые отражают промышленный индекс Доу-Джонса или S&P 500. И если вы предпочитаете пассивное, а не активное инвестирование, индексные фонды могут стать отличным способом инвестировать 30 000 долларов.

Инвесторам нравятся индексные фонды, потому что они обеспечивают диверсификацию. Многие индексные фонды также имеют низкую комиссию, и вы можете инвестировать в различные из них через большинство онлайн-брокеров. Кроме того, исторически индексные фонды и пассивные инвестиции обычно работали лучше, чем активно управляемые фонды, пытающиеся превзойти рынок.

4. Взаимные фонды

Как и индексные фонды, взаимные фонды предоставляют инвесторам простой способ диверсификации своего портфеля. Основное отличие заключается в том, что многие типы взаимных фондов активно управляются управляющими фондами, отсюда и название.

Исторически взаимные фонды имели более высокие комиссии, чем индексные фонды или ETF, из-за этой стратегии активного управления. Однако лучшие брокеры взаимных фондов постепенно становятся более конкурентоспособными и снижают торговые комиссии. И есть некоторые взаимные фонды, у которых нет слишком высоких комиссий за управление. Fidelity и J. P. Morgan Self-Directed Investing — два наших брокера для взаимных фондов, но проверяйте у своего брокера любые предложения взаимных фондов без комиссии за транзакции (NTF).

Также знайте, что существуют различные типы взаимных фондов, которые вы можете исследовать при инвестировании 30 000 долларов. Например, вы можете рассмотреть индексные взаимные фонды, отраслевые взаимные фонды и взаимные фонды с географической привязкой.

5. Криптовалюта

Если вам все еще интересно, как инвестировать 30 тысяч, вы всегда можете вложить часть своих инвестиций в криптовалюты.

За последние несколько лет популярность криптоинвестиций возросла. И несмотря на то, что в 2022 году наступит «криптозима» с крахом основных монет, таких как биткойн и альткойны, это не означает, что криптовалюта не является жизнеспособной инвестицией. Сторонники технологии криптографии и блокчейна утверждают, что эта технология никуда не денется. Если этот прогноз верен, то раннее инвестирование в цифровые активы или компании, управляющие этим пространством, может принести значительную прибыль.

У вас также есть множество вариантов инвестирования, таких как :

• Использование криптовалютных бирж, таких как Coinbase или Gemini, для покупки популярных монет
• Инвестирование в активно управляемые криптовалютные фонды с такими компаниями, как Titan или Domain Money
• Инвестиции в компании, которые могут извлечь выгоду из технологии блокчейна и криптовалюты (например, PayPal, NVIDIA и Meta)
• Использование продуктов децентрализованного финансирования (DeFi), таких как сберегательные счета в криптовалюте или пулы ставок, для получения пассивного дохода с помощью криптовалюты

Если вы новичок в инвестировании, то, безусловно, рискованно вкладывать все свои сбережения в размере 30 000 долларов в цифровые активы. Рынок криптовалют может быть невероятно нестабильным, особенно если вы инвестируете в альткойны или активы, такие как невзаимозаменяемые токены (NFT). Но для разнообразия вы можете рассмотреть мир криптографии и DeFi.

6. Альтернативные активы

Как и при инвестировании в криптовалюту, вы можете инвестировать в альтернативные активы часть ваших 30 000 долларов. И у вас есть множество вариантов благодаря разнообразию краудфандинговых платформ.

Примеры альтернативных классов активов, в которые вы можете инвестировать, включают :

• Работа с такими компаниями, как Masterworks или Yieldstreet
• Приносящие доход сельскохозяйственные угодья с AcreTrader или FarmTogether
• Малый бизнес с такими платформами, как Maininvest
• Стартапы, которые ищут средства для сбора средств через такие платформы, как OurCrowd или SeedInvest
• Вино таких компаний, как Виновест или Винт

Имейте в виду, что альтернативные активы часто неликвидны и рискованны, поэтому эта стратегия подходит не всем. И многие из этих платформ взимают гораздо более высокую комиссию за управление, чем такие инвестиции, как ETF.

Компромисс заключается в том, что альтернативные инвестиции не всегда коррелируют с фондовым рынком. Таким образом, вы потенциально можете использовать инвестиции, такие как вино или произведения искусства, в качестве формы защиты от убытков, если рынки страдают.

7. Инвестиции с фиксированным доходом

Если вы инвестируете на краткосрочную перспективу или предпочитаете более консервативную стратегию, инвестиции с фиксированным доходом могут быть правильным выбором. Эти инвестиции обеспечивают более стабильную, хотя и меньшую доходность, чем акции или ETF, что делает их популярным выбором для получения стабильного дохода.

Некоторые инвестиции с фиксированным доходом, заслуживающие рассмотрения, включают :

• Облигации (корпоративные или государственные)
• Привилегированные акции
• Депозитные сертификаты (CD)
• Высокодоходные сберегательные счета

Основным недостатком этой стратегии является то, что вы часто рассчитываете на 1-2% годовой доходности. Это может звучать хорошо для краткосрочного инвестирования, но помните: инфляция — это скрытый налог, который вам нужно учитывать.

К счастью, есть несколько более прибыльных вариантов. Например, Aspiration платит до 5% годовых за свою учетную запись Spend & Save на ваши первые 10 000 долларов США, если вы тратите 1000 долларов США в месяц с помощью ее карты. Многие другие высокодоходные сберегательные счета также имеют конкурентоспособные ставки, поэтому не бойтесь исследовать свои варианты.

8. Робо-советник

Робо-советник — это решение для пассивного инвестирования, которое в последние годы приобрело огромную популярность. С помощью роботов-консультантов вы предоставляете информацию о своих инвестиционных целях, допустимости риска и типах инвестиций, которые вас интересуют. Затем выбранный вами робот-консультант формирует портфель из различных ETF и облигаций, чтобы соответствовать тому, что вы ищете. .

Людям нравятся роботы-консультанты, потому что они просты в использовании и обычно берут низкую комиссию. И многие роботы-консультанты предлагают инвестиции ESG или более специализированные портфели, так что есть некоторая гибкость.

Основные моменты
Рейтинг	9/10	9/10	8/10
Минимум для открытия счета	10 долларов	500 долларов	1 доллар
401(k) Помощь
Двухфакторная аутентификация.
Варианты рекомендаций	Автоматизированный, с участием человека	Автоматизированный	С участием человека
Социально ответственное инвестирование			Зарегистрироваться

Ведущие роботы-консультанты, такие как Betterment и Wealthfront , взимают только 0,25% годовых комиссий за управление, что составляет всего 75 долларов в год для портфеля в 30 000 долларов. SoFi Automated Investing не взимает комиссию, хотя у SoFi ETF могут быть высокие комиссии.

В любом случае, роботы-советники — один из лучших способов инвестировать 30 тысяч, если вы хотите быть полностью в стороне. И сборы значительно ниже, чем при работе с финансовым консультантом.

Советы по выбору инвестиций

В вашем распоряжении множество вариантов инвестирования благодаря технологиям и росту числа финтех-компаний. Но вот еще несколько советов, которые следует учитывать при принятии окончательного решения.

Помните о комиссионных

Высокие инвестиционные комиссионные могут превратить приличный год работы в гораздо худшую реальность. Выбирая способы инвестировать 30 000, подумайте, какие ежегодные или скрытые платежи могут означать для производительности. Это особенно важно для краудфандинговых сайтов или альтернативных инвестиционных платформ, где комиссии могут быть довольно высокими.

Подумайте об активном и пассивном выборе

Вы хотите потратить время на изучение инвестиционных возможностей или оставить все как есть? Это важное решение, поскольку инвестирование в отдельные акции требует гораздо больше времени на исследование, чем использование пассивного робота-советника.

Не усложняйте задачу

Исторически сложилось так, что очень немногие активно управляемые фонды и отдельные инвесторы могли стабильно опережать рынок. Фактически, известный инвестор Уоррен Баффет выиграл 10-летнее пари у нескольких хедж-фондов после того, как он поспорил, что они не смогут превзойти S&P 500 в течение следующего десятилетия.

Эта ставка подчеркивает всеобъемлющую идею о том, что простота инвестирования не является плохим решением. Время и сложные проценты, как правило, идут вам на пользу, если вы придерживаетесь стоимостного инвестирования и не реагируете эмоционально на рынки. Неважно, инвестируете ли вы 30 000 долларов или инвестируете 1 миллион долларов; простота, как правило, хорошо.

Хотите, чтобы все было просто? >>> Лучшие инвестиционные приложения для начинающих .

Bottom Line

Нет правильного или неправильного ответа на вопрос, как инвестировать 30 тысяч. На самом деле, выбор правильных инвестиций означает рассмотрение ваших целей, терпимости к риску и того, какой тип инвестора вы на самом деле представляете.