ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИКуда выгодно вложить деньги осенью 2022: советы инвесторов
Опрошенные «Известиями» финансисты посоветовали инвесторам этой осенью сконцентрироваться преимущественно на российских активах, особенно стратегических «голубых фишках», а также на акциях компаний, которые не отказываются от дивидендных обязательств.
Выбираем между акциями иностранных и российских компаний для вложений
Так, финансовый аналитик, трейдер Артем Звездин назвал сентябрь одним из худших месяцев для западных рынков, учитывая то, что они и так находятся в коррекции, поэтому цена на зарубежные акции будет очень привлекательная в первый месяц осени.
«Однако нужно помнить, что пока идет спецоперация России на Украине, вероятность заморозки активов РФ в связи с новым пакетом санкций огромна. Поэтому нужно минимизировать риски, инвестируя в первую очередь в рублевые акции на российской бирже. Пусть это и кажется довольно непривлекательным, но рисков здесь значительно меньше», — отметил трейдер.
Обычно осенью российский рынок показывает спад в секторах металлургии и потребительских услуг. Если спад у металлургов может быть связан с падением спроса на металл из-за постепенного сокращения темпов строительства, то потребсектор снижается на остатках уменьшения потребительского спроса после отпускного периода, рассказал аналитик.
Ситуация, по его словам, поменяется и примерно к середине осени: потребительский сектор начинает увеличиваться, заканчивая свой рост ближе к концу года — на новогодние праздники. Также начинает расти банковский сектор и основная волатильность рынка проявляется в ноябре, добавил специалист.
В связи с геополитическим напряжением сейчас, очевидно, мы увидим рост нефтяного сектора», но он будет недолгий и остаточный, который был с лета, добавил Артем Звездин.
«Очевидно, что остаточный рост цен на энергоносители продолжится и до конца года. В то же время из-за переориентации рынка сбыта на Азию, конечно, наш нефтяной сектор ждут не самые хорошие времена в период турбулентности», — указал он.
По этой причине инвестировать в нефтегазовый сектор России, например, в акции «Газпрома», если и стоит, то с небольшим горизонтом, — скорее, это больше спекуляция, чем инвестирование, отметил специалист. Средняя доходность нефтегазового сектора в начале осени около 2%, сейчас эта сумма будет больше, указал он. Заработать на этом можно только в краткосрочной перспективе, причем желательно было это делать раньше, начиная с лета, подчеркнул он.
В целом трейдер советует сейчас и до конца года заходить в рынок только с использованием биржевых фондов. Следует покупать фонды, где позиция покупателя будет максимально диверсифицирована, полагает трейдер.
«Вероятность того, что, приобретая те или иные акции, вы окажитесь в луже на долгосрочной дистанции, — велика. Хотя акции и торгуются сейчас по очень бросовым ценам, нужно помнить, что вы покупаете в периоде действия спецоперации. Из-за этого блокирующие санкции на сектор, компании и целые отрасли могут сыграть огромную роль. Заранее предсказать, какая конкретно компания попадет под удар, невозможно», — заключил аналитик.
«Если мы говорим о российском фондовом рынке, то это стратегические «голубые фишки», а также компании, которые не отказываются от дивидендных обязательств. С облигациями нужно быть осмотрительными», — считает сооснователь ARAVANA MFO Сергей Усков.
Стоит ли инвестировать в юань
Сооснователь ARAVANA MFO отметил, что для российской реальности уже не действуют прежние подходы к инвестированию в базовые валюты. Во-первых, РФ взяла курс на дедолларизацию, во-вторых, вложения сейчас могут быть сильно обесценены инфляцией в стране, добавил он.
«Последние валютные тенденции указывают на расширение спроса на китайские юани. Однако если вы не собираетесь тратить эти юани в предстоящих поездках, особых поводов вложиться к экзотическую валюту пока не видно», — сказал финансист.
Прочие активы для инвестирования
Среди других активов Сергей Усков отметил возможность вложения в драгметаллы — они могут неплохо показать себя на длинном горизонте. Однако оптимальная точка для покупки золота еще не наступила, будет снижение, полагает он.
Инвестиции в недвижимость помогут, по его словам, как минимум сберечь капитал от инфляции, но нужно избирательно подходить к объекту вложений.
Как заявил «Известиям» 25 августа портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Скрябин, в августе российский рынок акций вырос за счет нескольких факторов. Среди них — отсрочка появления инвесторов-нерезидентов из дружественных стран, начало дивидендного периода за первое полугодие текущего года, когда ряд компаний, в числе которых «Татнефть» и «ФосАгро», дали рекомендации по выплатам, что повысило и привлекательность самих эмитентов и других участников рынка.
В какую недвижимость сейчас выгоднее всего вложить деньги
Рост цен на жилье приостановился, а застройщики готовы на весомые скидки. Стоит ли инвесторам сейчас вкладываться в жилье или же предпочесть другие виды недвижимости и способы сохранения средств, рассказали эксперты.
Вместо квартиры можно вложить средства в торговые помещения на первых этажах новостроек.
/ Сергей Михеев/РГ
В целом по стране цены на новые квартиры в ближайший год, скорее всего, не превысят инфляцию, считает директор группы корпоративных рейтингов агентства НКР Александр Диваков. Исключением может стать только Москва, поскольку здесь самые ликвидные новостройки. Рынок недвижимости в России больше нельзя назвать растущим, говорит основатель компании Realiste Алексей Гальцев. К концу следующего года цены могут упасть до начала 2021 года, а возвращаться к уровню весны 2022-го будут не менее пяти лет, считает он. Сейчас максимальное падение еще не достигнуто, но инвестиционную недвижимость брать уже можно, говорит эксперт: консервативные инвесторы обычно не рискуют и не ждут самого «дна». Если говорить о долгосрочных инвестициях, прибыль от которых предполагается получить через 10-15 лет, то лучше всего брать квартиры в недооцененных, непопулярных и только развивающихся районах периферии, советует он. За годы стоимость жилья вырастет как за счет общего восстановления и роста рынка, так и за счет повышения спроса в данной локации, улучшения ее транспортной доступности и т.
д. Если же говорить о краткосрочных инвестициях, то нужно ориентироваться на районы, где спрос в последнее время растет, и искать квартиры с большим дисконтом.
Хороший показатель окупаемости в арендном бизнесе — 9-12 лет
Господдержка строительной сферы и льготная ипотека позволят стабилизировать продажи и простимулировать спрос, уверен управляющий партнер RRG Денис Колокольников. Риски по недострою домов существуют, но в случае с крупными девелоперами они невысоки, считает он. При вложениях в новостройки эксперт советует выбирать традиционно ликвидные форматы как для продажи, так и для сдачи в аренду, во-первых, это небольшие квартиры с хорошей транспортной доступностью (например, недалеко от метро), во-вторых — премиальные проекты в центре города, на которые есть устойчивый спрос при условии удачной концепции. Сейчас есть возможность поторговаться с застройщиком, интересные варианты приобретения дает субсидированная ипотека, добавляет Колокольников.
Рынок новостроек сейчас до предела перегрет, и это не место, куда нужно вкладывать деньги, считает директор по развитию городского департамента Point Estate Дарья Плотникова.
Можно обратить внимание на вторичный рынок, считает она, потому что продавцы часто дают значительные дисконты, особенно в случае срочной продажи, в таких случаях стоимость лота может быть даже ниже, чем у застройщика, а скидки доходить до 15-20%.
Еще один вариант — вложиться не в жилье, а в коммерческую недвижимость. Например, могут хорошо сработать вложения в помещения стрит-ретейла на первых этажах новостроек, считает гендиректор Российского аукционного дома Андрей Степаненко. В Москве, к примеру, лучше всего сдаются помещения площадью в 30-60 кв. м, в которых размещаются небольшие магазины товаров у дома, кофейни, мини-кафе и мини-пекарни.
Если продается торговое помещение вместе с арендатором, то есть гарантированный доход должен быть уже с момента покупки, то нужно смотреть, чтобы ставка аренды была адекватной, а также обращать внимание на надежность арендатора, желательно, чтобы он поработал уже какое-то время, советует Колокольников. Достаточно надежными считаются супермаркеты, но рынок серьезно насыщен, и даже договор на 5 или 10 лет не дает гарантии, что супермаркет не попросит снижения арендной ставки.
В готовом арендном бизнесе хороший показатель окупаемости сейчас 9-12 лет. Если предлагается доходность в 7-8 лет, то, возможно, есть какие-то риски.
Если арендатора нет, то это, как правило, новые помещения, к примеру, стрит-ретейл в жилых комплексах. Для инвесторов выше интерес приобретения на ранних этапах, но надо понимать, что арендаторы начнут полноценно работать лишь примерно через год после ввода дома в эксплуатацию, говорит Колокольников. С другой стороны, благодаря тому, что это новое и современное качественное помещение, здесь можно получить неплохую доходность. Кроме того, плюс помещений в новых районах в том, что здесь достаточно обеспеченная аудитория и есть хороший спрос на сферу услуг и торговлю. Также сейчас очень высокий и устойчивый спрос на индустриальные помещения под мелкие производства, дарксторы, дарккитчены и небольшие складские помещения, отмечает эксперт.
Менее оптимистично смотрят эксперты на офисную недвижимость. В целом сейчас наблюдается спад спроса на офисы, говорит Колокольников, при покупке таких помещений есть возможность торговаться.
Выбирать офисы лучше в локациях, близких к центру города, станциям метро. В районах с плохой транспортной доступностью высок риск вообще не найти арендатора. В Китае возобновляются локдауны и нельзя быть полностью уверенным, что мир не вернется в «режим удаленки», добавляет Гальцев. Поэтому с офисной недвижимостью стоит быть поосторожнее. При этом хорошей идеей для инвесторов остаются склады для интернет-ретейла, который продолжает набирать обороты.
Наконец, тем, кто накопил достаточную сумму, можно вложиться в недвижимость за рубежом, считают эксперты. Гальцев рекомендует Саудовскую Аравию, ОАЭ и другие страны этого региона. Недвижимость в Дубае будет расти в течение следующих трех лет в среднем на 8% в год, считает он. Имеет смысл вкладывать средства, например, в строящиеся дома в Баку, считает Плотникова.
Помимо собственно недвижимости можно попробовать получить доход на этом рынке и другим способом. Кроме банков главными бенефициарами льготной ипотеки продолжат быть крупнейшие девелоперы, что отразится на их акциях, компании будут дорожать, считает управляющий партнер хедж-фонда PFL Advisors Федор Наумов.
Уже сейчас акции лидеров рынка отыгрывают весеннее падение и продолжают расти, а стать совладельцем одной из таких компаний может и рядовой гражданин, отмечает он.
10 лучших долгосрочных инвестиций в ноябре 2022 года
Один из лучших способов обеспечить свое финансовое будущее — это инвестировать, а один из лучших способов инвестировать — в долгосрочной перспективе. Возможно, в последние несколько лет возник соблазн отказаться от долгосрочного подхода и погнаться за быстрой отдачей. Но с текущими высокими оценками рынка как никогда важно сосредоточиться на долгосрочных инвестициях, придерживаясь своего плана игры.
Сегодня у инвесторов есть много способов вложить свои деньги, и они могут выбрать уровень риска, на который они готовы пойти, чтобы удовлетворить свои потребности. Вы можете выбрать очень безопасные варианты, такие как депозитный сертификат (CD), или увеличить риск и потенциальную прибыль! – с такими инвестициями, как акции, взаимные фонды или ETF.
Или вы можете сделать все понемногу, диверсифицировав свой портфель так, чтобы он хорошо работал практически в любой инвестиционной среде.
Обзор: лучшие долгосрочные инвестиции в ноябре 2022 года
1. Акции роста
Обзор: В мире инвестирования в акции акции роста — это Ferrari. Они обещают высокий рост, а вместе с ним и высокую отдачу от инвестиций. Акции роста часто представляют собой технологические компании, но это не обязательно.
Как правило, они вкладывают всю свою прибыль обратно в бизнес, поэтому редко выплачивают дивиденды, по крайней мере, до тех пор, пока их рост не замедлится.
Для кого они подходят?: Если вы собираетесь покупать отдельные акции роста, вам необходимо тщательно проанализировать компанию, а это может занять много времени.
Из-за волатильности акций роста вам нужно иметь высокую толерантность к риску или взять на себя обязательство держать акции в течение как минимум трех-пяти лет.
Риски: Акции роста могут быть рискованными, потому что часто инвесторы будут платить за акции много по сравнению с прибылью компании.
Поэтому, когда наступает медвежий рынок или рецессия, эти акции могут очень быстро потерять в цене. Как будто их внезапная популярность исчезает в одно мгновение. Тем не менее, акции роста показали лучшие результаты с течением времени.
Вознаграждения: Крупнейшие компании мира — Alphabets, Amazons — были быстрорастущими компаниями, поэтому вознаграждение потенциально безгранично, если вы сможете найти подходящую компанию.
Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.
2. Фонды акций
Обзор: Фонд акций содержит набор акций, часто объединенных определенной темой или классификацией, например американские акции или крупные акции. Фондовая компания взимает комиссию за этот продукт, но она может быть очень низкой.
Для кого они подходят?: Если вы не готовы тратить время и усилия на анализ отдельных акций, то отличным вариантом может стать фонд акций — ETF или взаимный фонд.
Фонд акций — отличный выбор для инвестора, который хочет действовать более агрессивно, используя акции, но не имеет времени или желания сделать инвестирование своим хобби на полную ставку.
Риски: Фонд акций менее рискован, чем покупка отдельных позиций, и требует меньше работы.
Но он все еще может немного измениться в любой год, возможно, потеряв до 30 процентов или даже прибавив 30 процентов в некоторые из его наиболее экстремальных лет.
Если вы покупаете фонд, который не является широко диверсифицированным, например, фонд, основанный на одной отрасли, имейте в виду, что ваш фонд будет менее диверсифицирован, чем фонд, основанный на широком индексе, таком как S&P 500. Поэтому, если вы приобрели фонд основанный на автомобильной промышленности, он может сильно зависеть от цен на нефть. Если цены на нефть вырастут, то вполне вероятно, что многие акции фонда могут пострадать.
Награды: Фонд акций требует меньше усилий для владения и сопровождения, чем отдельные акции, но поскольку вы владеете большим количеством компаний — и не все из них преуспеют в каком-либо конкретном году — ваши доходы должны быть более стабильными.
. С фондовым фондом у вас также будет много потенциальных возможностей роста. Вот некоторые из лучших индексных фондов.
Если вы купите широко диверсифицированный фонд, такой как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, вы получите много быстрорастущих акций, а также многие другие. Но у вас будет диверсифицированный и более безопасный набор компаний, чем если бы вы владели несколькими отдельными акциями.
Покупая фонд акций, вы получите средневзвешенную доходность всех компаний в фонде, поэтому в целом фонд будет менее волатильным, чем если бы вы владели всего несколькими акциями.
Где их получить: Вы можете приобрести их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.
3. Фонды облигаций
Обзор: Фонд облигаций — будь то взаимный фонд или облигационный ETF — содержит множество облигаций различных эмитентов. Фонды облигаций обычно классифицируются по типу облигации в фонде — сроку действия облигации, ее рискованности, эмитенту (корпорация, муниципалитет или федеральное правительство) и другим факторам.
Когда компания или правительство выпускают облигации, они соглашаются ежегодно выплачивать владельцу облигации установленную сумму процентов. В конце срока облигации эмитент выплачивает основную сумму облигации, и облигация погашается.
Для кого они подходят?: Фонды облигаций хороши для инвесторов, которым нужен диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализировать и покупать отдельные облигации.
Они также хороши для индивидуальных инвесторов, у которых недостаточно денег, чтобы купить одну облигацию, которая обычно стоит около 1000 долларов, а облигационные ETF часто можно купить менее чем за 100 долларов.
Риски: В то время как облигации могут колебаться, фонд облигаций будет оставаться относительно стабильным, хотя он может двигаться в ответ на изменения преобладающей процентной ставки.
Облигации считаются безопасными по сравнению с акциями, но не все эмитенты одинаковы.
Государственные эмитенты, особенно федеральные, считаются достаточно безопасными, в то время как риск корпоративных эмитентов может варьироваться от чуть менее до гораздо более рискованного.
Награды: Облигация может быть одной из самых безопасных инвестиций, а облигации становятся еще более безопасными как часть фонда. Поскольку фонд может владеть сотнями типов облигаций разных эмитентов, он диверсифицирует свои активы и уменьшает влияние дефолта любой одной облигации на портфель.
Доход по облигациям или фондам облигаций обычно намного меньше, чем по фондам акций, возможно, от 4 до 5 процентов в год, но меньше по государственным облигациям. Это также гораздо менее рискованно.
Если вы ищете фонд облигаций, существует множество вариантов фондов, отвечающих вашим потребностям.
Где их получить: Вы можете инвестировать в фонды облигаций, покупая их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.
4. Дивидендные акции
Обзор: В то время как акции роста — это спортивные автомобили в мире акций, дивидендные акции — это седаны: они могут принести солидную прибыль, но вряд ли они будут расти так же быстро, как акции роста.
Дивидендные акции — это просто акции, по которым выплачиваются дивиденды — регулярные денежные выплаты. Многие акции предлагают дивиденды, но их чаще можно найти среди более старых, более зрелых компаний, которые меньше нуждаются в наличных деньгах.
Акции с дивидендами популярны среди пожилых инвесторов, потому что они приносят регулярный доход, а дивиденды по лучшим акциям со временем увеличиваются, так что вы можете заработать больше, чем при фиксированной выплате по облигации. REIT являются одной из популярных форм дивидендных акций.
Для кого они подходят?: Дивидендные акции хороши для долгосрочных инвесторов типа «купи и держи», особенно для тех, кто хочет меньшей волатильности, чем в среднем, и кто любит или нуждается в выплате наличными.
Риски: Хотя дивидендные акции, как правило, менее волатильны, чем акции роста, не думайте, что они не будут значительно расти или падать, особенно если фондовый рынок вступает в трудный период.
Однако компания, выплачивающая дивиденды, обычно более зрелая и устоявшаяся, чем компания роста, и поэтому обычно считается более безопасной.
Тем не менее, если компания, выплачивающая дивиденды, не зарабатывает достаточно, чтобы выплатить дивиденды, она сократит выплаты, и в результате ее акции могут резко упасть.
Вознаграждение: Большая привлекательность дивидендных акций — это выплата, и некоторые из ведущих компаний платят 3 или 4 процента в год, а иногда и больше. Но что важно, они могут повышать свои выплаты на 8 или 10 процентов в год в течение длительных периодов времени, поэтому вы будете получать прибавку к зарплате, как правило, каждый год.
Прибыль здесь может быть высокой, но обычно не такой высокой, как в случае с акциями роста. И если вы предпочитаете использовать фонд дивидендных акций, чтобы иметь возможность владеть диверсифицированным набором акций, вы найдете множество доступных.
Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.
5. Стоимость акций
Обзор: Когда рынок сильно растет, оценка многих акций оказывается завышенной. Когда это происходит, многие инвесторы обращаются к стоимостным акциям, чтобы защитить себя и при этом потенциально получать привлекательную прибыль.
Стоимостные акции — это акции, которые дешевле по определенным показателям оценки, таким как соотношение цена/прибыль, показатель того, сколько инвесторы платят за каждый доллар прибыли.
Акции стоимости противопоставляются акциям роста, которые имеют тенденцию расти быстрее и имеют более высокую оценку.
Для кого они подходят?: Доходные акции могут быть привлекательным вариантом в 2022 году, потому что они, как правило, хорошо работают, когда процентные ставки растут. А Федеральная резервная система в этом году яростно повышает процентные ставки.
Риски: Стоимостные акции часто имеют меньшую обратную сторону, поэтому, если рынок падает, они имеют тенденцию падать меньше.
И если рынок растет, они тоже могут расти.
Вознаграждение: Стоимостные акции могут расти быстрее, чем другие нестоимостные акции, если рынок снова будет благоприятствовать им, повышая их стоимость. Таким образом, привлекательность стоимостных акций заключается в том, что вы можете получать доход выше среднего, принимая на себя меньший риск.
По многим стоимостным акциям также выплачиваются дивиденды, так что вы можете получить дополнительную прибыль.
Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.
6. Целевые фонды
Обзор: Фонды с установленной датой — отличный вариант, если вы не хотите самостоятельно управлять портфелем. Эти фонды становятся более консервативными с возрастом, так что ваш портфель становится более безопасным по мере приближения к пенсии, когда вам понадобятся деньги. Эти фонды постепенно переводят ваши инвестиции с более агрессивных акций на более консервативные облигации по мере приближения намеченной даты.
Где их получить: Денежные средства с установленной датой являются популярным выбором во многих планах 401(k) на рабочем месте, хотя вы можете купить их и вне этих планов. Вы выбираете год выхода на пенсию, а фонд делает все остальное.
Риски: Фонды с установленной датой будут иметь многие из тех же рисков, что и фонды акций или облигаций, поскольку на самом деле это просто комбинация этих двух факторов. Если ваша целевая дата наступит через несколько десятилетий, ваш фонд будет владеть более высокой долей акций, а это означает, что поначалу он будет более волатильным. По мере приближения вашей целевой даты фонд будет переключаться на облигации, поэтому он будет меньше колебаться, но и меньше зарабатывать.
Поскольку фонд с установленной датой постепенно перемещается к большему количеству облигаций с течением времени, он обычно начинает отставать от фондового рынка на растущую сумму. Вы жертвуете прибылью ради безопасности. А поскольку в наши дни облигации не приносят большого дохода, у вас больше риск остаться без денег.
Вознаграждение: Чтобы избежать этого риска, некоторые финансовые консультанты рекомендуют покупать фонд с установленной датой через 5 или 10 лет после того, как вы действительно планируете выйти на пенсию, чтобы получить дополнительный рост за счет акций. В конечном счете, то, во что инвестируется фонд, влияет на вашу прибыль. Больше акций должно равняться более высокой долгосрочной доходности, в то время как большее количество облигаций должно равняться более низкой долгосрочной доходности.
Где их получить: Вы можете приобрести их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.
7. Недвижимость
Обзор: Недвижимость во многих отношениях является прототипом долгосрочных инвестиций. Для начала требуется немало денег, комиссионные довольно высоки, а доходы часто приходят от владения активом в течение длительного времени и редко всего за несколько лет. Тем не менее, согласно одному исследованию Bankrate, недвижимость была любимым долгосрочным вложением американцев в 2022 году.
Инвестирование в недвижимость может быть привлекательной стратегией, отчасти потому, что вы можете занять деньги в банке для большей части инвестиций, а затем со временем вернуть их.
Для кого они хороши?: Для тех, кто хочет быть сам себе хозяином, владение недвижимостью дает им такую возможность, и существует множество налоговых законов, которые особенно выгодны владельцам собственности.
Тем не менее, несмотря на то, что недвижимость часто считается пассивной инвестицией, вам, возможно, придется активно управлять ею, если вы арендуете недвижимость.
Риски: Всякий раз, когда вы берете взаймы значительные суммы денег, вы создаете дополнительный стресс для того, чтобы инвестиции окупились. Но даже если вы покупаете недвижимость на все наличные, у вас будет много денег, связанных с одним активом, и отсутствие диверсификации может создать проблемы, если с активом что-то случится.
И даже если у вас нет арендатора на недвижимость, вам придется продолжать оплачивать ипотеку и другие расходы на содержание из собственного кармана.
Награды: Хотя риски могут быть высокими, награды также могут быть довольно высокими. Если вы выбрали хорошую недвижимость и хорошо управляете ею, вы можете заработать во много раз больше, чем вложили, если будете готовы удерживать актив в течение долгого времени.
А если вы погасите ипотечный кредит на недвижимость, вы сможете наслаждаться большей стабильностью и денежным потоком, что делает аренду недвижимости привлекательным вариантом для пожилых инвесторов. Вот 10 советов по покупке недвижимости для сдачи в аренду.
Где их получить: Вы можете купить недвижимость через аккредитованного брокера по недвижимости.
8. Акции компаний с малой капитализацией
Обзор: Интерес инвесторов к акциям компаний с малой капитализацией – акциям относительно небольших компаний – в основном объясняется тем фактом, что они обладают потенциалом быстрого роста или извлечения выгоды из рынок с течением времени.
На самом деле гигант розничной торговли Amazon начинал как компания с небольшой капитализацией и сделал инвесторов, державших акции, очень богатыми.
Акции компаний с малой капитализацией часто также являются быстрорастущими, но не всегда.
Для кого они подходят?: Покупка отдельных акций требует много работы и анализа, но компании с малой капитализацией могут стать отличным местом для поиска акций, которые упустили другие инвесторы.
Но эти мелкие сошки, как правило, гораздо более волатильны, чем более крупные устоявшиеся компании, поэтому инвесторы должны иметь железный желудок.
Риски: Как и акции быстрорастущих компаний, акции компаний с малой капитализацией, как правило, более рискованны. Малые компании в целом просто более рискованны, потому что у них меньше финансовых ресурсов, меньше доступа к рынкам капитала и меньше власти на своих рынках (например, меньше узнаваемости бренда).
Как и в случае с акциями роста, инвесторы часто платят большие деньги за прибыль от акций с малой капитализацией, особенно если у них есть потенциал для роста или когда-нибудь они станут ведущей компанией.
И этот высокий ценник на компанию означает, что акции компаний с малой капитализацией могут быстро упасть в трудную минуту на рынке.
Компании с малой капитализацией могут быть довольно волатильными и могут резко колебаться из года в год. Помимо движения цен, бизнес, как правило, менее развит, чем более крупная компания, и имеет меньше финансовых ресурсов. Таким образом, считается, что компании с малой капитализацией несут больший бизнес-риск, чем компании среднего и крупного размера.
Если вы собираетесь покупать отдельные компании, вы должны уметь их анализировать, а это требует времени и усилий. Так что покупка небольших компаний подходит не всем. (Вы также можете рассмотреть некоторые из лучших ETF с малой капитализацией.)
Награды: Награда за нахождение успешных акций с малой капитализацией огромна, и вы могли бы легко найти 20-процентную годовую доходность или более в течение десятилетий, если вы можете купить настоящий скрытый драгоценный камень, такой как Amazon, прежде чем кто-либо действительно увидит, насколько успешным он может в конечном итоге стать.
Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.
9. Портфель робо-советника
Обзор: С помощью робо-советника вы просто вносите деньги на робо-счет, и он автоматически инвестирует их в зависимости от ваших целей, временного горизонта и допустимого риска. При запуске вы заполните несколько анкет, чтобы робот-консультант понял, что вам нужно от сервиса, а затем управляет всем процессом. Робот-советник выберет фонды, как правило, недорогие ETF, и создаст для вас портфель.
Стоимость услуги? Плата за управление, взимаемая роботом-консультантом, часто около 0,25% в год, плюс стоимость любых средств на счете. Инвестиционные фонды взимают плату в зависимости от того, сколько вы вложили в них, но средства на автоматических счетах обычно стоят от 0,06 до 0,15 процента, или от 6 до 15 долларов за вложенные 10 000 долларов.
В лучшем случае робот-консультант может создать для вас широко диверсифицированный инвестиционный портфель, способный удовлетворить ваши долгосрочные потребности.
Кому они подходят?: Робо-советники — еще одна отличная альтернатива, если вы не хотите много вкладывать самостоятельно и предпочитаете доверить все это опытному профессионалу.
С помощью робота-советника вы можете настроить учетную запись как агрессивную или консервативную, как вы хотите. Если вам нужны все акции постоянно, вы можете пойти по этому пути. Если вы хотите, чтобы счет был в основном наличными или базовым сберегательным счетом, то два ведущих робота-консультанта — Wealthfront и Betterment — также предлагают этот вариант.
Риски: Риски робота-советника во многом зависят от ваших вложений. Если вы покупаете много фондов акций, потому что у вас высокая толерантность к риску, вы можете ожидать большей волатильности, чем если бы вы покупали облигации или держали наличные на сберегательном счете. Так что риск в том, что вы владеете.
Награды: Потенциальное вознаграждение на счете робота-консультанта также зависит от инвестиций и может варьироваться от очень высокого, если вы владеете в основном акциями, до низкого, если вы держите более безопасные активы, такие как наличные деньги, на высокодоходном сберегательном счете. .
Робот-советник часто создает диверсифицированный портфель, чтобы у вас был более стабильный ряд годовых доходов, но это достигается за счет несколько более низкого общего дохода.
Где взять: Вы можете открыть счет в любом из ряда роботов-советников. Вот лучшие робо-советники прямо сейчас.
10. Roth IRA
Обзор: Roth IRA может быть единственным лучшим пенсионным счетом. Это позволяет вам экономить за счет денег после уплаты налогов, приумножать свои деньги без уплаты налогов в течение десятилетий, а затем снимать их без уплаты налогов. Кроме того, вы можете передать эти деньги своим наследникам без уплаты налогов, что делает их привлекательной альтернативой традиционной IRA.
Для кого они подходят?: IRA Roth — отличный инструмент для всех, кто получает доход, чтобы накапливать не облагаемые налогом активы для выхода на пенсию.
Риски:
Поэтому, если у вас есть счет в одной из лучших брокерских компаний для IRA Roth, вы можете инвестировать практически во все, что соответствует вашим потребностям.Если вы не любите риск и хотите получить гарантированный доход без каких-либо потерь, хорошим вариантом будет компакт-диск IRA. Эти инвестиции просто компакт-диск внутри IRA.
В рамках благоприятной для налогообложения IRA вы сможете избежать уплаты налогов на начисленные проценты, если будете придерживаться правил плана.
Вы практически не рискуете не получить выплату и основную сумму по истечении срока действия депозита. Это самая безопасная инвестиция, хотя вам все равно придется следить за инфляцией.
Награды: Если вы хотите подняться на несколько ступеней, вы можете инвестировать в акции и фонды акций и получать от них потенциально гораздо более высокую прибыль — и все это без налогов.
Конечно, вам придется терпеть более высокие риски, связанные с инвестированием в акции и фонды акций.
Где взять: Счет можно открыть у брокера или робо-советника. Вот лучшие брокерские компании для Roth IRA прямо сейчас.
Основные правила долгосрочного инвестирования
Долгосрочное инвестирование может стать вашим путем к безопасному будущему. Но важно помнить об этих правилах в пути.
Понимание рисков ваших инвестиций
При инвестировании, чтобы получить более высокую прибыль, обычно приходится идти на больший риск. Таким образом, очень безопасные инвестиции, такие как компакт-диски, как правило, имеют низкую доходность, в то время как активы со средним уровнем риска, такие как облигации, имеют несколько более высокую доходность, а акции с высоким уровнем риска приносят еще более высокую доходность. Инвесторы, которые хотят получить более высокую прибыль, обычно должны брать на себя более высокий риск.
Хотя акции в целом имеют хорошие показатели — индекс Standard & Poor’s 500 за долгие периоды времени приносил 10% прибыли, — акции хорошо известны своей волатильностью. Для акций нет ничего необычного в том, что за один год они колеблются на 50% вверх или вниз. (Некоторые из лучших краткосрочных инвестиций намного надежнее.)
Выберите стратегию, которой вы сможете придерживаться
Сможете ли вы выдержать более высокий уровень риска, чтобы получить более высокую прибыль? Важно знать свою устойчивость к риску и будете ли вы паниковать, когда ваши инвестиции упадут. Любой ценой вы хотите избежать продажи инвестиций, когда они падают, если у них все еще есть потенциал для роста. Продавать инвестиции только для того, чтобы наблюдать, как они продолжают расти еще выше, может быть деморализующе.
Убедитесь, что вы понимаете свою инвестиционную стратегию, что даст вам больше шансов придерживаться ее, когда она выйдет из моды. Ни один инвестиционный подход не работает в 100% случаев, поэтому важно сосредоточиться на долгосрочной перспективе и придерживаться своего плана.
Знайте свой временной горизонт
Один из способов действительно снизить риск — взять на себя обязательство удерживать свои инвестиции дольше. Более длительный период владения дает вам больше времени, чтобы пережить взлеты и падения рынка.
Несмотря на то, что индекс S&P 500 имеет большой послужной список, эти доходы приходят со временем, и за любой короткий период индекс может существенно снизиться. Так что инвесторы, вкладывающие деньги на рынок, должны иметь возможность удерживать их там не менее трех-пяти лет, и чем дольше, тем лучше. Если вы не можете этого сделать, краткосрочные инвестиции, такие как высокодоходный сберегательный счет, могут быть лучшим вариантом.
Таким образом, вы можете использовать время в качестве надежного союзника в своих инвестициях. Также полезно для тех, кто намерен инвестировать в долгосрочной перспективе, вам не нужно тратить все свое время, наблюдая за своими инвестициями и беспокоясь о краткосрочных движениях. Вы можете составить долгосрочный план, а затем поставить его (в основном) на автопилот.
Убедитесь, что ваши инвестиции диверсифицированы
Как упоминалось выше, ни одна инвестиционная стратегия не работает постоянно. Вот почему так важно быть диверсифицированным инвестором.
Может показаться захватывающим вложить все свои деньги в одну или две акции, но диверсифицированный портфель сопряжен с меньшим риском и должен приносить солидную прибыль в долгосрочной перспективе.
Подходящее ли сейчас время для покупки акций на долгосрочную перспективу?
Если вы смотрите на фондовый рынок в долгосрочной перспективе и должным образом диверсифицируете свой портфель, почти всегда самое подходящее время для инвестиций. Это потому, что рынок со временем имеет тенденцию расти, а время на рынке важнее, чем время рынка, как гласит старая поговорка.
Рынок (измеряемый индексом Standard & Poor’s 500) в долгосрочной перспективе рос примерно на 10 процентов в год. Чем дольше вы инвестируете, тем большую часть этого дохода вы, вероятно, заработаете.
Но это не значит, что вы должны просто выбросить все свои деньги на рынок прямо сейчас. В краткосрочной перспективе он может сильно подняться или упасть. Вместо этого разумнее инвестировать регулярно, каждую неделю или каждый месяц, и со временем добавлять деньги. Вы воспользуетесь стратегией усреднения долларовой стоимости, помогая убедиться, что вы не покупаете по слишком высокой цене.
Если вы, например, регулярно инвестируете в свой спонсируемый работодателем счет 401(k), вы уже используете эту стратегию, добавляя деньги с каждой зарплатой. Такая регулярность и инвестиционная дисциплина ценны для долгосрочного инвестирования.
Хотя для долгосрочных инвестиций может быть выгодно любое время, это может быть особенно выгодно, когда акции уже сильно упали, например, во время рецессии. Более низкие цены на акции дают возможность купить акции со скидкой, потенциально предлагая более высокую долгосрочную доходность. Однако, когда акции существенно падают, многие инвесторы слишком боятся покупать и извлекать выгоду.
Чем хороши долгосрочные инвестиции?
Долгосрочные инвестиции дают вам возможность заработать больше, чем вы можете получить от краткосрочных инвестиций. Суть в том, что вы должны ориентироваться на долгосрочную перспективу, а не бояться уйти с рынка из-за того, что инвестиции упали или потому что вы хотите продать для быстрой прибыли.
Сосредоточившись на долгосрочной перспективе, взяв на себя обязательство не продавать свои инвестиции при падении рынка, вы сможете избежать краткосрочного шума, который сбивает с толку многих инвесторов. Например, инвесторы в S&P 500, которые держались после огромного падения в начале 2020 года, вероятно, смогли пережить краткосрочные удары, возникшие вместе с началом пандемии COVID, прежде чем рынки изменили ситуацию и снова выросли.
Долгосрочное инвестирование также означает, что вам не нужно все время сосредотачиваться на рынке, как это делают краткосрочные трейдеры. Вы можете регулярно инвестировать свои деньги на автопилоте, а затем тратить свое время на то, что вам действительно нравится, вместо того, чтобы беспокоиться о движениях рынка.
Практический результат
Долгосрочное инвестирование — один из лучших способов со временем накопить богатство. Но первый шаг — научиться мыслить в долгосрочной перспективе и избегать одержимого следования за ежедневными взлетами и падениями рынка.
Если вы хотите начать долгосрочное инвестирование, ознакомьтесь с обзором лучших онлайн-брокеров для начинающих от Bankrate. Если вы ищете опытного профессионала, который будет инвестировать за вас, рассмотрите возможность использования ведущего робота-консультанта, такого как Betterment или Wealthfront.
Примечание: Брайан Бейкер из Bankrate также внес свой вклад в обновление этой истории.
Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.
10 лучших долгосрочных инвестиций в ноябре 2022 года
Один из лучших способов обеспечить свое финансовое будущее — инвестировать, а один из лучших способов инвестировать — долгосрочные. Возможно, в последние несколько лет возник соблазн отказаться от долгосрочного подхода и погнаться за быстрой отдачей. Но с текущими высокими оценками рынка как никогда важно сосредоточиться на долгосрочных инвестициях, придерживаясь своего плана игры.
Сегодня у инвесторов есть много способов вложить свои деньги, и они могут выбрать уровень риска, на который они готовы пойти, чтобы удовлетворить свои потребности. Вы можете выбрать очень безопасные варианты, такие как депозитный сертификат (CD), или увеличить риск и потенциальную прибыль! – с такими инвестициями, как акции, взаимные фонды или ETF.
Или вы можете сделать все понемногу, диверсифицировав свой портфель так, чтобы он хорошо работал практически в любой инвестиционной среде.
Обзор: лучшие долгосрочные инвестиции в ноябре 2022 года
1. Акции роста
Обзор: В мире инвестирования в акции акции роста — это Ferrari. Они обещают высокий рост, а вместе с ним и высокую отдачу от инвестиций. Акции роста часто представляют собой технологические компании, но это не обязательно.
Как правило, они вкладывают всю свою прибыль обратно в бизнес, поэтому редко выплачивают дивиденды, по крайней мере, до тех пор, пока их рост не замедлится.
Для кого они подходят?: Если вы собираетесь покупать отдельные акции роста, вам необходимо тщательно проанализировать компанию, а это может занять много времени.
Из-за волатильности акций роста вам нужно иметь высокую толерантность к риску или взять на себя обязательство держать акции в течение как минимум трех-пяти лет.
Риски: Акции роста могут быть рискованными, потому что часто инвесторы будут платить за акции много по сравнению с прибылью компании.
Поэтому, когда наступает медвежий рынок или рецессия, эти акции могут очень быстро потерять в цене. Как будто их внезапная популярность исчезает в одно мгновение. Тем не менее, акции роста показали лучшие результаты с течением времени.
Вознаграждения: Крупнейшие компании мира — Alphabets, Amazons — были быстрорастущими компаниями, поэтому вознаграждение потенциально безгранично, если вы сможете найти подходящую компанию.
Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.
2. Фонды акций
Обзор: Фонд акций содержит набор акций, часто объединенных определенной темой или классификацией, например американские акции или крупные акции. Фондовая компания взимает комиссию за этот продукт, но она может быть очень низкой.
Для кого они подходят?: Если вы не готовы тратить время и усилия на анализ отдельных акций, то отличным вариантом может стать фонд акций — ETF или взаимный фонд.
Фонд акций — отличный выбор для инвестора, который хочет действовать более агрессивно, используя акции, но не имеет времени или желания сделать инвестирование своим хобби на полную ставку.
Риски: Фонд акций менее рискован, чем покупка отдельных позиций, и требует меньше работы.
Но он все еще может немного измениться в любой год, возможно, потеряв до 30 процентов или даже прибавив 30 процентов в некоторые из его наиболее экстремальных лет.
Если вы покупаете фонд, который не является широко диверсифицированным, например, фонд, основанный на одной отрасли, имейте в виду, что ваш фонд будет менее диверсифицирован, чем фонд, основанный на широком индексе, таком как S&P 500. Поэтому, если вы приобрели фонд основанный на автомобильной промышленности, он может сильно зависеть от цен на нефть. Если цены на нефть вырастут, то вполне вероятно, что многие акции фонда могут пострадать.
Награды: Фонд акций требует меньше усилий для владения и сопровождения, чем отдельные акции, но поскольку вы владеете большим количеством компаний — и не все из них преуспеют в каком-либо конкретном году — ваши доходы должны быть более стабильными. . С фондовым фондом у вас также будет много потенциальных возможностей роста. Вот некоторые из лучших индексных фондов.
Если вы купите широко диверсифицированный фонд, такой как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, вы получите много быстрорастущих акций, а также многие другие. Но у вас будет диверсифицированный и более безопасный набор компаний, чем если бы вы владели несколькими отдельными акциями.
Покупая фонд акций, вы получите средневзвешенную доходность всех компаний в фонде, поэтому в целом фонд будет менее волатильным, чем если бы вы владели всего несколькими акциями.
Где их получить: Вы можете приобрести их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.
3. Фонды облигаций
Обзор: Фонд облигаций — будь то взаимный фонд или облигационный ETF — содержит множество облигаций различных эмитентов. Фонды облигаций обычно классифицируются по типу облигации в фонде — сроку действия облигации, ее рискованности, эмитенту (корпорация, муниципалитет или федеральное правительство) и другим факторам.
Когда компания или правительство выпускают облигации, они соглашаются ежегодно выплачивать владельцу облигации установленную сумму процентов. В конце срока облигации эмитент выплачивает основную сумму облигации, и облигация погашается.
Для кого они подходят?: Фонды облигаций хороши для инвесторов, которым нужен диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализировать и покупать отдельные облигации.
Они также хороши для индивидуальных инвесторов, у которых недостаточно денег, чтобы купить одну облигацию, которая обычно стоит около 1000 долларов, а облигационные ETF часто можно купить менее чем за 100 долларов.
Риски: В то время как облигации могут колебаться, фонд облигаций будет оставаться относительно стабильным, хотя он может двигаться в ответ на изменения преобладающей процентной ставки.
Облигации считаются безопасными по сравнению с акциями, но не все эмитенты одинаковы.
Государственные эмитенты, особенно федеральные, считаются достаточно безопасными, в то время как риск корпоративных эмитентов может варьироваться от чуть менее до гораздо более рискованного.
Награды: Облигация может быть одной из самых безопасных инвестиций, а облигации становятся еще более безопасными как часть фонда. Поскольку фонд может владеть сотнями типов облигаций разных эмитентов, он диверсифицирует свои активы и уменьшает влияние дефолта любой одной облигации на портфель.
Доход по облигациям или фондам облигаций обычно намного меньше, чем по фондам акций, возможно, от 4 до 5 процентов в год, но меньше по государственным облигациям. Это также гораздо менее рискованно.
Если вы ищете фонд облигаций, существует множество вариантов фондов, отвечающих вашим потребностям.
Где их получить: Вы можете инвестировать в фонды облигаций, покупая их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.
4. Дивидендные акции
Обзор: В то время как акции роста — это спортивные автомобили в мире акций, дивидендные акции — это седаны: они могут принести солидную прибыль, но вряд ли они будут расти так же быстро, как акции роста.
Дивидендные акции — это просто акции, по которым выплачиваются дивиденды — регулярные денежные выплаты. Многие акции предлагают дивиденды, но их чаще можно найти среди более старых, более зрелых компаний, которые меньше нуждаются в наличных деньгах.
Акции с дивидендами популярны среди пожилых инвесторов, потому что они приносят регулярный доход, а дивиденды по лучшим акциям со временем увеличиваются, так что вы можете заработать больше, чем при фиксированной выплате по облигации. REIT являются одной из популярных форм дивидендных акций.
Для кого они подходят?: Дивидендные акции хороши для долгосрочных инвесторов типа «купи и держи», особенно для тех, кто хочет меньшей волатильности, чем в среднем, и кто любит или нуждается в выплате наличными.
Риски: Хотя дивидендные акции, как правило, менее волатильны, чем акции роста, не думайте, что они не будут значительно расти или падать, особенно если фондовый рынок вступает в трудный период.
Однако компания, выплачивающая дивиденды, обычно более зрелая и устоявшаяся, чем компания роста, и поэтому обычно считается более безопасной.
Тем не менее, если компания, выплачивающая дивиденды, не зарабатывает достаточно, чтобы выплатить дивиденды, она сократит выплаты, и в результате ее акции могут резко упасть.
Вознаграждение: Большая привлекательность дивидендных акций — это выплата, и некоторые из ведущих компаний платят 3 или 4 процента в год, а иногда и больше. Но что важно, они могут повышать свои выплаты на 8 или 10 процентов в год в течение длительных периодов времени, поэтому вы будете получать прибавку к зарплате, как правило, каждый год.
Прибыль здесь может быть высокой, но обычно не такой высокой, как в случае с акциями роста. И если вы предпочитаете использовать фонд дивидендных акций, чтобы иметь возможность владеть диверсифицированным набором акций, вы найдете множество доступных.
Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.
5. Стоимость акций
Обзор: Когда рынок сильно растет, оценка многих акций оказывается завышенной. Когда это происходит, многие инвесторы обращаются к стоимостным акциям, чтобы защитить себя и при этом потенциально получать привлекательную прибыль.
Стоимостные акции — это акции, которые дешевле по определенным показателям оценки, таким как соотношение цена/прибыль, показатель того, сколько инвесторы платят за каждый доллар прибыли.
Акции стоимости противопоставляются акциям роста, которые имеют тенденцию расти быстрее и имеют более высокую оценку.
Для кого они подходят?: Доходные акции могут быть привлекательным вариантом в 2022 году, потому что они, как правило, хорошо работают, когда процентные ставки растут. А Федеральная резервная система в этом году яростно повышает процентные ставки.
Риски: Стоимостные акции часто имеют меньшую обратную сторону, поэтому, если рынок падает, они имеют тенденцию падать меньше. И если рынок растет, они тоже могут расти.
Вознаграждение: Стоимостные акции могут расти быстрее, чем другие нестоимостные акции, если рынок снова будет благоприятствовать им, повышая их стоимость. Таким образом, привлекательность стоимостных акций заключается в том, что вы можете получать доход выше среднего, принимая на себя меньший риск.
По многим стоимостным акциям также выплачиваются дивиденды, так что вы можете получить дополнительную прибыль.
Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.
6. Целевые фонды
Обзор: Фонды с установленной датой — отличный вариант, если вы не хотите самостоятельно управлять портфелем. Эти фонды становятся более консервативными с возрастом, так что ваш портфель становится более безопасным по мере приближения к пенсии, когда вам понадобятся деньги. Эти фонды постепенно переводят ваши инвестиции с более агрессивных акций на более консервативные облигации по мере приближения намеченной даты.
Где их получить: Денежные средства с установленной датой являются популярным выбором во многих планах 401(k) на рабочем месте, хотя вы можете купить их и вне этих планов. Вы выбираете год выхода на пенсию, а фонд делает все остальное.
Риски: Фонды с установленной датой будут иметь многие из тех же рисков, что и фонды акций или облигаций, поскольку на самом деле это просто комбинация этих двух факторов. Если ваша целевая дата наступит через несколько десятилетий, ваш фонд будет владеть более высокой долей акций, а это означает, что поначалу он будет более волатильным. По мере приближения вашей целевой даты фонд будет переключаться на облигации, поэтому он будет меньше колебаться, но и меньше зарабатывать.
Поскольку фонд с установленной датой постепенно перемещается к большему количеству облигаций с течением времени, он обычно начинает отставать от фондового рынка на растущую сумму. Вы жертвуете прибылью ради безопасности. А поскольку в наши дни облигации не приносят большого дохода, у вас больше риск остаться без денег.
Вознаграждение: Чтобы избежать этого риска, некоторые финансовые консультанты рекомендуют покупать фонд с установленной датой через 5 или 10 лет после того, как вы действительно планируете выйти на пенсию, чтобы получить дополнительный рост за счет акций. В конечном счете, то, во что инвестируется фонд, влияет на вашу прибыль. Больше акций должно равняться более высокой долгосрочной доходности, в то время как большее количество облигаций должно равняться более низкой долгосрочной доходности.
Где их получить: Вы можете приобрести их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.
7. Недвижимость
Обзор: Недвижимость во многих отношениях является прототипом долгосрочных инвестиций. Для начала требуется немало денег, комиссионные довольно высоки, а доходы часто приходят от владения активом в течение длительного времени и редко всего за несколько лет. Тем не менее, согласно одному исследованию Bankrate, недвижимость была любимым долгосрочным вложением американцев в 2022 году.
Инвестирование в недвижимость может быть привлекательной стратегией, отчасти потому, что вы можете занять деньги в банке для большей части инвестиций, а затем со временем вернуть их.
Для кого они хороши?: Для тех, кто хочет быть сам себе хозяином, владение недвижимостью дает им такую возможность, и существует множество налоговых законов, которые особенно выгодны владельцам собственности.
Тем не менее, несмотря на то, что недвижимость часто считается пассивной инвестицией, вам, возможно, придется активно управлять ею, если вы арендуете недвижимость.
Риски: Всякий раз, когда вы берете взаймы значительные суммы денег, вы создаете дополнительный стресс для того, чтобы инвестиции окупились. Но даже если вы покупаете недвижимость на все наличные, у вас будет много денег, связанных с одним активом, и отсутствие диверсификации может создать проблемы, если с активом что-то случится.
И даже если у вас нет арендатора на недвижимость, вам придется продолжать оплачивать ипотеку и другие расходы на содержание из собственного кармана.
Награды: Хотя риски могут быть высокими, награды также могут быть довольно высокими. Если вы выбрали хорошую недвижимость и хорошо управляете ею, вы можете заработать во много раз больше, чем вложили, если будете готовы удерживать актив в течение долгого времени.
А если вы погасите ипотечный кредит на недвижимость, вы сможете наслаждаться большей стабильностью и денежным потоком, что делает аренду недвижимости привлекательным вариантом для пожилых инвесторов. Вот 10 советов по покупке недвижимости для сдачи в аренду.
Где их получить: Вы можете купить недвижимость через аккредитованного брокера по недвижимости.
8. Акции компаний с малой капитализацией
Обзор: Интерес инвесторов к акциям компаний с малой капитализацией – акциям относительно небольших компаний – в основном объясняется тем фактом, что они обладают потенциалом быстрого роста или извлечения выгоды из рынок с течением времени. На самом деле гигант розничной торговли Amazon начинал как компания с небольшой капитализацией и сделал инвесторов, державших акции, очень богатыми.
Акции компаний с малой капитализацией часто также являются быстрорастущими, но не всегда.
Для кого они подходят?: Покупка отдельных акций требует много работы и анализа, но компании с малой капитализацией могут стать отличным местом для поиска акций, которые упустили другие инвесторы.
Но эти мелкие сошки, как правило, гораздо более волатильны, чем более крупные устоявшиеся компании, поэтому инвесторы должны иметь железный желудок.
Риски: Как и акции быстрорастущих компаний, акции компаний с малой капитализацией, как правило, более рискованны. Малые компании в целом просто более рискованны, потому что у них меньше финансовых ресурсов, меньше доступа к рынкам капитала и меньше власти на своих рынках (например, меньше узнаваемости бренда).
Как и в случае с акциями роста, инвесторы часто платят большие деньги за прибыль от акций с малой капитализацией, особенно если у них есть потенциал для роста или когда-нибудь они станут ведущей компанией. И этот высокий ценник на компанию означает, что акции компаний с малой капитализацией могут быстро упасть в трудную минуту на рынке.
Компании с малой капитализацией могут быть довольно волатильными и могут резко колебаться из года в год. Помимо движения цен, бизнес, как правило, менее развит, чем более крупная компания, и имеет меньше финансовых ресурсов. Таким образом, считается, что компании с малой капитализацией несут больший бизнес-риск, чем компании среднего и крупного размера.
Если вы собираетесь покупать отдельные компании, вы должны уметь их анализировать, а это требует времени и усилий. Так что покупка небольших компаний подходит не всем. (Вы также можете рассмотреть некоторые из лучших ETF с малой капитализацией.)
Награды: Награда за нахождение успешных акций с малой капитализацией огромна, и вы могли бы легко найти 20-процентную годовую доходность или более в течение десятилетий, если вы можете купить настоящий скрытый драгоценный камень, такой как Amazon, прежде чем кто-либо действительно увидит, насколько успешным он может в конечном итоге стать.
Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.
9. Портфель робо-советника
Обзор: С помощью робо-советника вы просто вносите деньги на робо-счет, и он автоматически инвестирует их в зависимости от ваших целей, временного горизонта и допустимого риска. При запуске вы заполните несколько анкет, чтобы робот-консультант понял, что вам нужно от сервиса, а затем управляет всем процессом. Робот-советник выберет фонды, как правило, недорогие ETF, и создаст для вас портфель.
Стоимость услуги? Плата за управление, взимаемая роботом-консультантом, часто около 0,25% в год, плюс стоимость любых средств на счете. Инвестиционные фонды взимают плату в зависимости от того, сколько вы вложили в них, но средства на автоматических счетах обычно стоят от 0,06 до 0,15 процента, или от 6 до 15 долларов за вложенные 10 000 долларов.
В лучшем случае робот-консультант может создать для вас широко диверсифицированный инвестиционный портфель, способный удовлетворить ваши долгосрочные потребности.
Кому они подходят?: Робо-советники — еще одна отличная альтернатива, если вы не хотите много вкладывать самостоятельно и предпочитаете доверить все это опытному профессионалу.
С помощью робота-советника вы можете настроить учетную запись как агрессивную или консервативную, как вы хотите. Если вам нужны все акции постоянно, вы можете пойти по этому пути. Если вы хотите, чтобы счет был в основном наличными или базовым сберегательным счетом, то два ведущих робота-консультанта — Wealthfront и Betterment — также предлагают этот вариант.
Риски: Риски робота-советника во многом зависят от ваших вложений. Если вы покупаете много фондов акций, потому что у вас высокая толерантность к риску, вы можете ожидать большей волатильности, чем если бы вы покупали облигации или держали наличные на сберегательном счете. Так что риск в том, что вы владеете.
Награды: Потенциальное вознаграждение на счете робота-консультанта также зависит от инвестиций и может варьироваться от очень высокого, если вы владеете в основном акциями, до низкого, если вы держите более безопасные активы, такие как наличные деньги, на высокодоходном сберегательном счете. .
Робот-советник часто создает диверсифицированный портфель, чтобы у вас был более стабильный ряд годовых доходов, но это достигается за счет несколько более низкого общего дохода.
Где взять: Вы можете открыть счет в любом из ряда роботов-советников. Вот лучшие робо-советники прямо сейчас.
10. Roth IRA
Обзор: Roth IRA может быть единственным лучшим пенсионным счетом. Это позволяет вам экономить за счет денег после уплаты налогов, приумножать свои деньги без уплаты налогов в течение десятилетий, а затем снимать их без уплаты налогов. Кроме того, вы можете передать эти деньги своим наследникам без уплаты налогов, что делает их привлекательной альтернативой традиционной IRA.
Для кого они подходят?: IRA Roth — отличный инструмент для всех, кто получает доход, чтобы накапливать не облагаемые налогом активы для выхода на пенсию.
Риски: Roth IRA — это не столько инвестиция, сколько оболочка вокруг вашего счета, которая дает ему особые налоговые и юридические преимущества. Поэтому, если у вас есть счет в одной из лучших брокерских компаний для IRA Roth, вы можете инвестировать практически во все, что соответствует вашим потребностям.
Если вы не любите риск и хотите получить гарантированный доход без каких-либо потерь, хорошим вариантом будет компакт-диск IRA. Эти инвестиции просто компакт-диск внутри IRA.
В рамках благоприятной для налогообложения IRA вы сможете избежать уплаты налогов на начисленные проценты, если будете придерживаться правил плана.
Вы практически не рискуете не получить выплату и основную сумму по истечении срока действия депозита. Это самая безопасная инвестиция, хотя вам все равно придется следить за инфляцией.
Награды: Если вы хотите подняться на несколько ступеней, вы можете инвестировать в акции и фонды акций и получать от них потенциально гораздо более высокую прибыль — и все это без налогов.
Конечно, вам придется терпеть более высокие риски, связанные с инвестированием в акции и фонды акций.
Где взять: Счет можно открыть у брокера или робо-советника. Вот лучшие брокерские компании для Roth IRA прямо сейчас.
Основные правила долгосрочного инвестирования
Долгосрочное инвестирование может стать вашим путем к безопасному будущему. Но важно помнить об этих правилах в пути.
Понимание рисков ваших инвестиций
При инвестировании, чтобы получить более высокую прибыль, обычно приходится идти на больший риск. Таким образом, очень безопасные инвестиции, такие как компакт-диски, как правило, имеют низкую доходность, в то время как активы со средним уровнем риска, такие как облигации, имеют несколько более высокую доходность, а акции с высоким уровнем риска приносят еще более высокую доходность. Инвесторы, которые хотят получить более высокую прибыль, обычно должны брать на себя более высокий риск.
Хотя акции в целом имеют хорошие показатели — индекс Standard & Poor’s 500 за долгие периоды времени приносил 10% прибыли, — акции хорошо известны своей волатильностью. Для акций нет ничего необычного в том, что за один год они колеблются на 50% вверх или вниз. (Некоторые из лучших краткосрочных инвестиций намного надежнее.)
Выберите стратегию, которой вы сможете придерживаться
Сможете ли вы выдержать более высокий уровень риска, чтобы получить более высокую прибыль? Важно знать свою устойчивость к риску и будете ли вы паниковать, когда ваши инвестиции упадут. Любой ценой вы хотите избежать продажи инвестиций, когда они падают, если у них все еще есть потенциал для роста. Продавать инвестиции только для того, чтобы наблюдать, как они продолжают расти еще выше, может быть деморализующе.
Убедитесь, что вы понимаете свою инвестиционную стратегию, что даст вам больше шансов придерживаться ее, когда она выйдет из моды. Ни один инвестиционный подход не работает в 100% случаев, поэтому важно сосредоточиться на долгосрочной перспективе и придерживаться своего плана.
Знайте свой временной горизонт
Один из способов действительно снизить риск — взять на себя обязательство удерживать свои инвестиции дольше. Более длительный период владения дает вам больше времени, чтобы пережить взлеты и падения рынка.
Несмотря на то, что индекс S&P 500 имеет большой послужной список, эти доходы приходят со временем, и за любой короткий период индекс может существенно снизиться. Так что инвесторы, вкладывающие деньги на рынок, должны иметь возможность удерживать их там не менее трех-пяти лет, и чем дольше, тем лучше. Если вы не можете этого сделать, краткосрочные инвестиции, такие как высокодоходный сберегательный счет, могут быть лучшим вариантом.
Таким образом, вы можете использовать время в качестве надежного союзника в своих инвестициях. Также полезно для тех, кто намерен инвестировать в долгосрочной перспективе, вам не нужно тратить все свое время, наблюдая за своими инвестициями и беспокоясь о краткосрочных движениях. Вы можете составить долгосрочный план, а затем поставить его (в основном) на автопилот.
Убедитесь, что ваши инвестиции диверсифицированы
Как упоминалось выше, ни одна инвестиционная стратегия не работает постоянно. Вот почему так важно быть диверсифицированным инвестором.
Может показаться захватывающим вложить все свои деньги в одну или две акции, но диверсифицированный портфель сопряжен с меньшим риском и должен приносить солидную прибыль в долгосрочной перспективе.
Подходящее ли сейчас время для покупки акций на долгосрочную перспективу?
Если вы смотрите на фондовый рынок в долгосрочной перспективе и должным образом диверсифицируете свой портфель, почти всегда самое подходящее время для инвестиций. Это потому, что рынок со временем имеет тенденцию расти, а время на рынке важнее, чем время рынка, как гласит старая поговорка.
Рынок (измеряемый индексом Standard & Poor’s 500) в долгосрочной перспективе рос примерно на 10 процентов в год. Чем дольше вы инвестируете, тем большую часть этого дохода вы, вероятно, заработаете.
Но это не значит, что вы должны просто выбросить все свои деньги на рынок прямо сейчас. В краткосрочной перспективе он может сильно подняться или упасть. Вместо этого разумнее инвестировать регулярно, каждую неделю или каждый месяц, и со временем добавлять деньги. Вы воспользуетесь стратегией усреднения долларовой стоимости, помогая убедиться, что вы не покупаете по слишком высокой цене.
Если вы, например, регулярно инвестируете в свой спонсируемый работодателем счет 401(k), вы уже используете эту стратегию, добавляя деньги с каждой зарплатой. Такая регулярность и инвестиционная дисциплина ценны для долгосрочного инвестирования.
Хотя для долгосрочных инвестиций может быть выгодно любое время, это может быть особенно выгодно, когда акции уже сильно упали, например, во время рецессии. Более низкие цены на акции дают возможность купить акции со скидкой, потенциально предлагая более высокую долгосрочную доходность. Однако, когда акции существенно падают, многие инвесторы слишком боятся покупать и извлекать выгоду.
Это еще одна причина, по которой выгодно регулярно инвестировать, несмотря ни на что: вы сможете продолжать увеличивать свои инвестиции, даже когда цена падает, что, вероятно, приведет к выгодной сделке. Но это означает, что вам нужно планировать заранее, и ваш брокерский счет уже открыт и профинансирован.
Чем хороши долгосрочные инвестиции?
Долгосрочные инвестиции дают вам возможность заработать больше, чем вы можете получить от краткосрочных инвестиций. Суть в том, что вы должны ориентироваться на долгосрочную перспективу, а не бояться уйти с рынка из-за того, что инвестиции упали или потому что вы хотите продать для быстрой прибыли.
Сосредоточившись на долгосрочной перспективе, взяв на себя обязательство не продавать свои инвестиции при падении рынка, вы сможете избежать краткосрочного шума, который сбивает с толку многих инвесторов. Например, инвесторы в S&P 500, которые держались после огромного падения в начале 2020 года, вероятно, смогли пережить краткосрочные удары, возникшие вместе с началом пандемии COVID, прежде чем рынки изменили ситуацию и снова выросли.
Долгосрочное инвестирование также означает, что вам не нужно все время сосредотачиваться на рынке, как это делают краткосрочные трейдеры. Вы можете регулярно инвестировать свои деньги на автопилоте, а затем тратить свое время на то, что вам действительно нравится, вместо того, чтобы беспокоиться о движениях рынка.
Практический результат
Долгосрочное инвестирование — один из лучших способов со временем накопить богатство. Но первый шаг — научиться мыслить в долгосрочной перспективе и избегать одержимого следования за ежедневными взлетами и падениями рынка.
Если вы хотите начать долгосрочное инвестирование, ознакомьтесь с обзором лучших онлайн-брокеров для начинающих от Bankrate. Если вы ищете опытного профессионала, который будет инвестировать за вас, рассмотрите возможность использования ведущего робота-консультанта, такого как Betterment или Wealthfront.
Примечание: Брайан Бейкер из Bankrate также внес свой вклад в обновление этой истории.