ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Куда инвестировать небольшие деньги — от 1000 долларов?

Все большее число украинцев интересуется инвестированием. Это вполне закономерно, учитывая уровень инфляции. Единственное, что зачастую останавливает, — это отсутствие значительной суммы денег. Бытует мнение, что инвестировать нужно, только обладая существенным капиталом. Это не так. Существует множество вариантов, куда вложить маленькую сумму денег, чтобы получить доход и, главное, ценный опыт. Первое вложение на $100 или $1000 через несколько лет с последующей покупкой активов может принести серьезную прибыль инвестору спустя 5 или 10 лет. Главное — начать и выбрать, куда инвестировать небольшие деньги.

Основные принципы инвестирования небольших денег

Придерживаясь некоторых правил, удастся получить лучшую финансовую отдачу. Даже когда вы собираетесь вложить небольшой капитал, нужно учитывать базовые принципы инвестирования, среди которых:

• вкладывать исключительно свободные деньги — вы не должны в случае проблем остаться без средств к существованию, обязательно создавайте финансовую подушку на несколько месяцев, включающую основные траты;

• разработать стратегию — нужно получить базовые знания относительно профильного направления, а также разобраться с финансовыми терминами или доверить создание первого инвестиционного портфеля эксперту;

• реинвестировать — полученную прибыль лучше вкладывать в другие проекты, а не тратить сразу же;

• определять цели заранее — отталкиваясь от первоначальных возможностей и особенностей выбранного направления, ставьте реалистичные задачи с конкретными сроками их выполнения;

• соблюдать дисциплину — перед началом инвестирования даже незначительной суммы важно разработать стратегию и неуклонно следовать ей, не поддаваясь на сиюминутные эмоции, чувство азарта;

• регулярно вкладывать — если ежемесячно делать дополнительные вложения на небольшую сумму, например, $50–100, со временем увеличится и прибыль;

• оценить готовность к риску — нужно заранее определить, какую часть инвестиций вы готовы безвозвратно потерять, чтобы при первых признаках подобного развития событий принять меры;

• диверсифицировать активы — нужно продумать, куда вложить небольшие деньги, чтобы защитить их от кризисных явлений, например, лучше купить по несколько акций разных компаний, чем вкладывать всю свободную сумму в покупку ценных бумаг одной из них.

Кроме того, нужно следить за экономическими тенденциями, постепенно получать новые финансовые знания и не сдаваться при незначительных потерях. Инвестирование всегда сопряжено с риском, но грамотная стратегия и умение пользоваться инструментами позволят свести его к минимуму. 

Покупка акций и облигаций

Вложение денег в ценные бумаги не всегда является очевидным шагом. Совершенно зря. Такая инвестиция способна принести доходность на уровне 13–50% в зависимости от выбранной стратегии. Так, покупка ОВГЗ (облигаций внутреннего займа) является на 100% безопасной. Инвестор не платит налог 18% и военный сбор 1,5%. В год можно получать 13-процентный доход без серьезных рисков.

Если хочется получить большую прибыль, стоит обратить внимание на акции крупных украинских и международных компаний. В таком случае можно получить доходность в 15%, 30%, 40% и более. Например, одна акция Facebook Inc. 29.09.2021 стоит $341,3. Год назад ее цена равнялась $261,7. Рост за год составил 30,3%. Конечно, нужно учитывать налоговые отчисления с такой прибыли, военный сбор и комиссию брокерских компаний. Тем не менее даже с небольшой суммой можно выйти в плюс, а если постепенно расширять инвестиционный портфель, то за год может накопиться приличная прибыль. 

Физическое лицо не может торговать на фондовых биржах, доступ имеют только лицензированные участники — брокеры. Чтобы начать инвестировать в акции, ценные бумаги, облигации и прочие активы, нужно подписать договор с брокерской компанией на открытие счета. Например, можно обратиться за услугами к «Фридом Финанс Украина». Инвестиционная компания более 20 лет присутствует на украинском рынке и предлагает выгодные условия: бесплатное открытие счета, хранение в депозитарии без комиссий, персонального финансового консультанта, отсутствие минимальной суммы для входа и т. д. 

Эксперты «Фридом Финанс Украина» подскажут, куда инвестировать небольшую сумму, и ответят на все тематические вопросы.

 

Депозит в банке

Довольно простой и популярный способ. К сожалению, обладает наименьшей доходностью в валюте. Практически все украинские банки снизили процентную ставку практически до нуля и предлагают 0,1% годовых. Более выгодные предложения можно найти только при условии депозита на 5 лет и выше. 

Вкладывать в гривне под 7–8% в год также не выглядит слишком привлекательной идеей. По данным НБУ в сентябре и октябре 2021 года инфляция будет на уровне 10–11%. Депозит предусматривает также выплату налога и военного сбора. По этой причине, если вы ищете, куда инвестировать маленькую сумму, привлекательнее выглядят вложения в ОВГЗ и акции украинских, а также иностранных компаний. Главное — разработать стратегию. 

 Куда лучше не инвестировать небольшую сумму

Небольшой вклад точно не нужно вносить в рискованные проекты. Любые, даже временные финансовые просадки могут привести к потере денег. Например, не рекомендуется вкладывать небольшую сумму в стартапы.

Вероятность получения дохода не слишком велика, а вот риск, напротив, высок.

Сомнительной идеей также является инвестирование небольшой суммы денег в бизнес. Едва ли удастся найти такое направление, которое позволит за 1000–2000 выйти на стабильную прибыль. Криптовалюты тоже не выход, учитывая нестабильность этого рынка. Не рекомендуется и Forex. На украинском рынке он доступен преимущественно в виде спекуляций. Кроме того, нередко под видом Forex развиваются банальные финансовые пирамиды. 

Рассматривать инвестиции в недвижимость и драгоценные металлы смысла практически нет, когда речь идет о небольшой сумме денег. Наиболее безопасным вариантом остаются депозиты и ОВГЗ. Если вы готовы рискнуть, то стоит обратить внимание и на акции публичных компаний.

Популярные статьи

Закажите бесплатную консультацию про услуги ООО «ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА»

Начинайте с 500 грн: куда вложить небольшие деньги и выйти на пассивный доход

Деньги всегда должны работать. Это золотое правило финансовой грамотности актуально уже много лет, а работать деньги заставляют инвестиции. Слово «инвестиция» пугает многих рядовых граждан и некоторые ошибочно считают, что это только о сверхбольших средствах и рисках.

Однако это совсем не так, и правильно инвестировать должен научиться каждый. Кроме того, что это помогает спастись от инфляции, это может приносить пассивный доход. Сайт Pro Гроші пообщался с доцентом кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренером и финансовым блогером Верой Фостяк о том, куда вложить небольшую сумму, чтобы выйти на пассивный доход и с какой суммы можно начать инвестирование.

Эксперт выделяет несколько типов людей — живущие с пассивного дохода (их еще называют рантье), живущие с активного дохода и те, которые объединяют два вида доходов в своей жизни.

Допустм, вы хотели бы иметь пассивный доход, покрывающий ваши месячные расходы, тогда необходимо сначала посчитать ваш ежемесячный объем расходов.

Например, вы тратите в месяц примерно 20 тыс. гривен, поэтому на вашем депозитном счете под 10% годовых должно быть не менее 2 млн гривен. Затем подумайте, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить соответствующую сумму.

В этом случае вам нужно накопить около 2 миллионов гривен и положить их на депозитный счет, чтобы пассивный доход от них покрывал ваши расходы. Но это достаточно большая сумма в нынешних условиях, так что начинать инвестировать можно даже с 500 гривен.

Вера Фостяк

Доцент кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренер, финансовый блоггер

Их нужно положить на депозитный счет или накопительное страхование жизни, а затем по мере возможности пополнять его. Однако Фостяк отмечает, что вы должны помнить о диверсификации рисков. Каждый источник инвестирования имеет как преимущества, так и недостатки, которые нужно учитывать.

Приятный бонус

Если вы пока не в состоянии обеспечить себя пассивным доходом, с которого можно жить – ничего страшного. Пассивный доход может быть невелик, но он все равно будет постепенно приумножать ваши деньги и может стать дополнительным приятным бонусом в вашей жизни.

Самый простой способ – это депозит сроком до одного года. Если вы кладете 2 тысячи гривен ежемесячно, то за год это уже будет 24 тысячи гривен и еще проценты, которые вы получите за год. Однако нужно еще учитывать инфляцию и налог на доход, – говорит эксперт.

Депозит — это один из лучших видов инвестиции для новичков в этом деле, поскольку его можно легко и быстро оформить, получить консультацию в любом банке, а еще ваш вклад здесь наиболее защищен от рисков потерять деньги (до 600 тыс. гривен в любом случае вернет Фонд гарантирования вкладов).

Еще одним источником пассивного дохода могут быть облигации, например, ОВГЗ или военные облигации, которые можно купить даже через приложения некоторых банков. Их плюс в том, что на них нет налога и в любой момент их можно продать.

Готовы рискнуть?

Акции могут помочь получить быструю прибыль, но риск потерять деньги, особенно если вы не консультировались со специалистом по этой инвестиции, выше, чем от использования консервативных методов инвестиций.

Чтобы получать пассивный доход, первая цель – это накопить стартовый капитал, предназначенный именно для инвестиций, ведь кроме него у вас должна быть еще финансовая подушка. Чем больше этот капитал на старте, тем больше пассивный доход вы сразу получите, поскольку работают время и сложные проценты, – объясняет Вера Фостяк.

Если пользоваться только надежными источниками инвестиций, как депозитный счет, чтобы выйти на пассивный доход в размере 100 долларов в месяц, нужно на старте вложить примерно полмиллиона гривен.

Конечно, рискованные источники инвестирования могут принести больший доход, однако и риск больше, чем у консервативных инструментов.

Если вы готовы рискнуть — попробуйте, а если нет, лучше наберитесь терпения и воспользуйтесь надежными, консервативными источниками, такими как депозиты и ОВГЗ.

Акции и криптовалюта относятся к так называемым агрессивным инструментам инвестирования, поскольку они рискованные. Все зависит от финансовых целей человека, – предупреждает Фостяк.

Не ждите!

Даже если вашего капитала не хватает сейчас для солидного пассивного дохода, он все равно должен работать, поскольку если деньги будут просто лежать — их будет постепенно обесценивать инфляция.

Найти надежный инструмент инвестирования, который покроет тот уровень инфляции, который ожидает Украину до конца года — очень сложно, однако это не значит, что деньги должны храниться у вас под матрасом, отмечает блогер.

Маленькую сумму можно регулярно увеличивать, так что для прибыли важна каждая гривна, главное правило — деньги делают деньги.

Стратегии инвестирования отличаются в зависимости от потребностей и состояния человека, поэтому вам нужно разработать собственную, а для этого лучше всего обратиться к

специалисту по финансам.

Такой человек поможет разобрать ваш бюджет, определить с вами цели и стратегию, подскажет с инструментами инвестирования.

Но если возможности или желания обращаться за помощью у вас пока нет, человеку со средним уровнем дохода финансовый блогер советует начинать с консервативных инструментов — сначала депозит, потом облигации, а потом, например, страхование жизни, а если есть возможность – то можно использовать эти инструменты параллельно.

Ранее сайт Pro Гроші писал, можно ли навсегда удалить свою кредитную историю и рассказывал, как улучшить ее самостоятельно за 5 простых шагов.

инвестиции доходы финансовая грамотность пассивный доход

Понравилась статья?

Поділитися

Pro Гроші в Instagram Pro Гроші в Google News

Как инвестировать с небольшими деньгами

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Вот как начать с малого с инвестиций и неуклонно увеличивать свое состояние.

By

Алиеза Дюрана

Алиеза Дюрана
Ведущий писатель | Стратегия инвестирования, налоги

Алиеза Дюрана присоединилась к Nerdwallet в качестве обозревателя инвестиций и налогов в 2022 году. У нее десятилетний опыт работы в журналистике, освещающей вопросы жилья, труда, гендера и государственной политики для Eviction Lab, The Fuller Project for International Reporting, New America. и Слейт. Ее работы публиковались в USA Today, The Washington Post, The Atlantic и Harvard Business Review. Она живет в Сент-Джордже, штат Юта.

Подробнее

 

Обновлено 30 ноября 2022 г.

Под редакцией Chris Davis

Chris Davis
Назначенный редактор | Криптовалюта, брокерские счета, фондовый рынок

Крис Дэвис — ответственный редактор в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался в Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire, среди прочих. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором раздела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он базируется в Лонгмонте, штат Колорадо.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Независимо от того, прощены ли ваши студенческие ссуды, вы получили подарок или заработали дополнительные деньги в этом месяце, использование 100 долларов или меньше для начала вашего инвестиционного пути теперь возможно как никогда.

Благодаря таким инвестиционным продуктам, как дробные акции и биржевые фонды, или ETF, люди могут выходить на рынок за доллары и центы и быстро создавать диверсифицированный портфель с небольшими деньгами. Не говоря уже о приложениях, которые могут помочь вам сэкономить или инвестировать мелочь.

Итак, если этот дополнительный Бенджамин окажется у вас на коленях, вот что вам нужно знать о том, как начать инвестировать, о финансовых продуктах, которые помогут вам диверсифицировать свой портфель с меньшими затратами, и о том, как заставить ваши деньги работать на вас с максимальной отдачей.

На что следует обратить внимание, прежде чем начать инвестировать

Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что вы позаботились о более неотложных финансовых потребностях, таких как погашение долга с высокими процентами и создание фонда на случай чрезвычайной ситуации или на черный день, — говорит Джен Хемфилл. , аккредитованный финансовый консультант в Фэрфаксе, штат Вирджиния.

Если у вас есть страховка, то мысль о том, чтобы положить деньги на инвестиционный счет, а не на сберегательный счет, может вызывать нервозность. По словам Хемфилл, которая также работает с клиентами и предоставляет бесплатное двуязычное финансовое образование в своем подкасте «Her Dinero Matters», одна из стратегий преодоления страхов по поводу инвестиций — сосредоточиться на своих целях.

Хемфилл предлагает вам сначала подумать, зачем вы инвестируете. Независимо от того, является ли ваша причина колледжем, домом, выходом на пенсию, медицинской процедурой, поездкой или чем-то еще, причина, по которой вы хотите инвестировать, влияет на то, какой тип финансового продукта лучше всего соответствует вашим временным рамкам и целям.

Причина, по которой вы хотите инвестировать, также сообщает, на какой риск вы готовы пойти. Инвестиции всегда сопряжены с риском, говорит Хемфилл. Для рынков нормально двигаться вверх и вниз, и вы должны понимать это, прежде чем начать инвестировать. Если вам нужны деньги на что-то в течение следующих пяти лет, например, высокодоходный сберегательный счет может быть лучшим вариантом, потому что, хотя ваши деньги имеют меньший потенциал роста, они сопряжены с меньшим риском.

Но если у вас очень долгий срок инвестирования, вы можете пойти на больший риск, полагая, что рано или поздно это окупится.

«Когда рынок падает, — говорит Хемфилл, — нужно уметь просто продолжать».

Реклама

Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяются нашей редакционной командой Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию за счет и минимумы, варианты инвестиций, поддержка клиентов и возможности мобильного приложения. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 4.7 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 4.7 /5
Комиссии 0 долларов США за сделку для онлайн-акций США и ETF	Комиссии  $0 за сделку	Сборы  $0 за сделку
Минимум счета  $0	Минимум счета  $0	Минимум счета  $0
Акция  Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  Получите до 700 долларов США при открытии и пополнении счета для самостоятельного инвестирования в J.P. Morgan новыми деньгами, отвечающими требованиям	Акция  Up до $600 при покупке нового Merrill Edge ® Самоуправляемый аккаунт.

4 простых способа начать инвестировать с небольшими деньгами

Некоторые новички могут запутаться или застрять в том, во что именно инвестировать и как.

«Самое сложное для новичков — это положить деньги на счет и нажать «Купить», — говорит Мэгги Гомес, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Орландо, штат Флорида. Опыт Гомес с финансовой незащищенностью и бездомностью в раннем возрасте помог ей понять, как она подходит к тому, чтобы финансовое образование и услуги стали доступными для более широкого круга людей.

Если вы разделяете неуверенность в том, с чего начать, вот четыре способа начать инвестировать.

1. Пенсионные планы для пенсионных целей

Если вашей целью инвестирования является выход на пенсию, вы, возможно, уже инвестировали, если вы принимаете участие в спонсируемом работодателем плане 401(k).

Если вы не пенсионер и хотите начать откладывать деньги на пенсию, вы можете создать план с налоговыми льготами самостоятельно с помощью индивидуального пенсионного счета или IRA. Поскольку некоторые провайдеры требуют минимальных счетов для IRA, обязательно ищите провайдера с низким минимумом или нулевым минимумом.

IRA компании Roth — это счета с льготным налогообложением для долгосрочных инвесторов, которые хотят внести деньги после уплаты налогов и вывести свои инвестиции без уплаты налогов после выхода на пенсию. Традиционные IRA, с другой стороны, позволяют вам инвестировать доллары до вычета налогов. С этим типом счета вы платите подоходный налог при снятии денег при выходе на пенсию.

2. Недорогие брокерские счета для (непенсионных) финансовых целей

Если у вас другая инвестиционная цель, вам может подойти брокерский счет. Брокерские счета позволяют инвестировать в такие вещи, как акции, ETF и индексные фонды. Их легко открыть, и они отличаются от пенсионных счетов тем, что вы можете продать их в любой момент и вывести свои средства без штрафных санкций. Однако обратите внимание, что вам все равно придется платить налоги на прирост капитала, если вы зарабатываете деньги на своих инвестициях.

Если вы открываете новый счет, обязательно найдите брокерскую компанию, которая предлагает сделки без комиссии, без минимального размера счета и без платы за открытие счета.

Вы можете найти брокерскую компанию, которая предлагает дробные акции, что позволяет вам покупать часть одной акции компании, а не целую акцию. Так что, если у вас есть только 20 долларов, чтобы внести вклад в акции по цене 50 долларов, дробные акции могут помочь вам в этом.

3. Индексные фонды и ETF

Покупка и продажа отдельных акций обычно связана с высоким уровнем риска. Вместо этого вы можете инвестировать в ETF и индексные фонды, которые представляют собой наборы инвестиций, включающие десятки, сотни или даже тысячи акций. Эти продукты могут отслеживать различные активы, такие как акции, облигации, валюты и товары, или даже весь рынок.

Покупая акции индексного фонда или ETF, вы мгновенно получаете доступ к акциям широкого круга компаний, предлагая простую и быструю диверсификацию портфеля, что делает их отличным выбором для начинающих. Однако обратите внимание, что хотя индексные фонды и ETF во многом похожи, у них есть свои различия.

Выбрав учетную запись, подумайте, хотите ли вы инвестировать все сразу или постепенно. 100 долларов, которые у вас есть, могут быть вашим первым взносом, или вы можете разбить их на более мелкие взносы, например, по 20 долларов в месяц.

Распределение ваших покупок по времени, подобное этому, является финансовой стратегией, называемой усреднением долларовых затрат. Приложения для микроинвестиций также обходятся в среднем в долларах за счет округления покупок до дебетовой карты и инвестирования небольших сумм в ETF.

4. Помощь от роботов-консультантов

Робот-консультант — это автоматизированная служба инвестирования, которая дает рекомендации по портфелям после оценки вашей устойчивости к риску, инвестиционных предпочтений и временного горизонта с помощью анкеты. Рекомендуемые портфели часто состоят из ETF и варьируются от более консервативных до агрессивных вариантов инвестирования. Как только вы выбираете портфель, робот-советник инвестирует за вас.

В то время как некоторые роботы-консультанты взимают комиссию за управление портфелем в размере около 0,25%, другие вообще не взимают комиссию за управление. Вам нужно искать роботов-консультантов с низким или нулевым минимумом счета.

Когда вы начинаете свое инвестиционное путешествие, вам нужно многое обдумать, но, по словам Хемфилла, важно просто «начать с того, на чем вы сейчас находитесь».

Об авторе: Алиеза Дюрана пишет о стратегии инвестирования для NerdWallet. Алиеза писала для USA Today, The Washington Post и The Atlantic, а также появлялась в «Full Frontal with Samantha Bee», The New York Times, NPR, CNN и других СМИ. Подробнее

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Разумные инвестиции при небольшом бюджете

Распространенный миф об инвестировании заключается в том, что для начала требуется большой толстый банковский счет. На самом деле процесс создания солидного портфеля может начаться с нескольких тысяч или даже сотен долларов.

Вот несколько конкретных советов, упорядоченных по сумме, которую вы можете иметь, чтобы начать свои инвестиции, и охватывают некоторые умные шаги, которые могут предпринять мелкие игроки, чтобы запустить программу сбережений и инвестиций.

Key Takeaways

• Откладывайте определенную сумму, чтобы регулярно откладывать.
• Посмотрите приложения для сбережений, которые округляют ваши покупки и сохраняют мелочь.
• Сначала погасите долги под высокие проценты.
• Воспользуйтесь пенсионными планами.
• Подумайте об уровне риска, с которым вам комфортно, и о том, как он меняется со временем.
• Покупайте лучшие варианты по мере роста вашего инвестиционного банка.

4 стратегии для начала

Планируете ли вы инвестировать немного или довольно много, в безопасные ставки или азартные игры с высоким риском, эти шаги должны помочь вам сдвинуть ваши планы с правильного пути.

Автоматизация сбережений

Старание надежно откладывать определенную сумму сбережений каждый месяц принесет плоды в долгосрочной перспективе. Если вам не хватает силы воли или организации, чтобы сделать это в одиночку, техническая помощь доступна через приложения для смартфонов и компьютеров.

Приложения, которые делают экономию наименее безболезненной, — это те, которые округляют ваши покупки и другие транзакции до ближайшего доллара и откладывают «сбережения». Acorns, Qapital и Chime собирают транзакции с ваших кредитных и/или дебетовых карт и возвращают вам деньги в удобных для сбережений средствах.

Acorns вкладывает деньги в один из нескольких недорогих портфелей ETF; это хорошие средства для небольших вкладчиков, как мы расскажем ниже. Qapital добавляет возможность автоматического перевода денег на основе выбранных вами правил. Деньги на застрахованном FDIC счете Qapital хранятся в одном из их банков-партнеров. Chime, онлайн-банк и приложение, предлагает сберегательный счет, который автоматически откладывает процент от каждой зарплаты, которую вы вносите, помимо других функций.

Помимо использования этих приложений, узнайте в своем банке о его собственных приложениях и других способах автоматического перевода средств с несберегательных счетов на те, которые лучше подходят для сбережений и инвестиций.

Разберитесь со своими долгами

Прежде чем начать откладывать, проанализируйте, во что вам обходятся долги, которые у вас уже есть, и подумайте, как быстро вы можете их погасить. В конце концов, кредитные карты с высокой процентной ставкой могут иметь процентные ставки 20% и более, а некоторые студенческие кредиты имеют процентные ставки более 10%. Эти ставки выше, чем среднегодовой заработок 90,2% или около того, что фондовый рынок США со временем вернулся.

Если у вас много долгов под высокие проценты, имеет смысл погасить хотя бы часть из них, прежде чем делать инвестиции. Хотя вы не можете предсказать точную прибыль от большинства ваших инвестиций, вы можете быть уверены, что погашение долга с процентной ставкой 20% на год раньше равноценно получению 20% прибыли на ваши деньги.

Всегда вносите достаточно денег в свой план 401(k), чтобы иметь право на соответствующий взнос вашего работодателя — это бесплатные деньги. И даже если ваш работодатель не предлагает никакой компенсации за ваши взносы 401 (k), план все равно является хорошей сделкой.

Подумайте о выходе на пенсию

Ключевой целью сбережений и инвестиций, даже в раннем возрасте, должно быть обеспечение достаточного количества денег после того, как вы перестанете работать. Одним из приоритетов в вашем планировании должно быть полное использование стимулов, которые правительства и работодатели используют для поощрения пенсионного обеспечения. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401(k), не упускайте его из виду. Это вдвойне верно, если ваша компания частично или полностью соответствует вашему вкладу в план.

Например, если ваш доход составляет 50 000 долларов США, и вы вносите 3000 долларов США, или 6 % от вашего дохода, в план 401(k), ваш работодатель может сопоставить эту сумму, внося дополнительно 3000 долларов США. Менее щедрый работодатель может внести до 3%, добавив 1500 долларов к вашему вкладу в 3000 долларов. Вы всегда захотите инвестировать достаточно, чтобы получить полную сумму вашего работодателя. Не делать этого — значит выбрасывать деньги на ветер.

Примечательно, что 401(k)s и другие пенсионные инструменты также являются надежными инвестициями из-за их благоприятного налогового режима. Многие позволяют вам делать взносы в долларах до вычета налогов, что снижает налоговое бремя в том году, когда вы делаете взнос. С другими, такими как Roth 401 (k) и IRA, вы вносите доход после уплаты налогов, но снимаете средства без налога, что может уменьшить ваш налоговый удар в год снятия.

И помните, если ваши деньги росли в течение многих лет, их будет намного больше, чем вы изначально вложили, так что эти безналоговые выплаты будут того стоить. В обоих сценариях прибыль от того, что вы инвестируете, накапливается на счете без уплаты налогов.

Инвестируйте свой возврат налога

Если вам трудно экономить деньги в течение года, подумайте о том, чтобы отложить часть или весь возврат налога, чтобы начать инвестировать. Это один из немногих моментов в году, когда вы можете получить непредвиденную прибыль, на которую уже не рассчитывали.

Независимо от того, в какой продукт вы инвестируете, очень важно, чтобы вы понимали (и делали все возможное, чтобы свести к минимуму) сборы, связанные с ним.

Рекомендации по сумме инвестиций

Прежде чем перейти к подробностям, стоит подчеркнуть несколько общих моментов. Независимо от вашего собственного капитала, важно свести к минимуму ваши инвестиционные сборы, будь то текущий счет, взаимный фонд или любой другой финансовый продукт.

Это особенно актуально, когда вы инвестируете в бюджет, потому что фиксированные сборы займут более значительную часть ваших сбережений. Ежегодная плата в размере 100 долларов США для счета в 1 миллион долларов США тривиальна, но комиссия в размере 100 долларов США для счета в 5000 долларов США — это большой финансовый удар. Тщательно выбирайте расходы, связанные с тем, куда вы вкладываете свои деньги, особенно если вы инвестируете в бюджет,

Вам также необходимо сопоставить возможную доходность ваших инвестиций с уровнем риска, который вам подходит, и который соответствует вашему возрасту. В целом, ваш портфель должен становиться все менее рискованным по мере приближения к пенсии.

Как инвестировать 500 долларов

Может показаться, что это небольшая сумма для работы, но 500 долларов могут пойти дальше, чем вы думаете, создавая инвестиционный портфель. Если вы предпочитаете не рисковать, поместите свою сумму в депозитный сертификат (CD) банка или другого кредитора или используйте ее для покупки краткосрочных казначейских векселей, которые можно приобрести через онлайн-брокера. Потенциал роста при обоих вариантах ограничен, но риски практически нулевые. Это способ немного заработать на своих деньгах, пока ваши сбережения не вырастут до такой степени, что станут доступны другие варианты.

Для тех, кого устраивает немного больший риск, доступно множество вариантов, даже для мелких инвесторов, которые обещают большую прибыль, чем компакт-диски или казначейские векселя. Одним из них является план реинвестирования дивидендов (DRIP). Вы покупаете акции, и ваши дивиденды автоматически используются для покупки дополнительных акций или даже дробных акций. Это отличный выбор для мелких инвесторов, поскольку акции приобретаются со скидкой без уплаты комиссии за продажу брокеру. Покупка одной акции компании поможет вам начать.

Как инвестировать в ETF

Другим вариантом для начала с малого является биржевой фонд (ETF), большинство из которых не требуют минимальных инвестиций. В отличие от большинства взаимных фондов, ETF обычно имеют пассивную структуру управления, что приводит к более низким текущим затратам. Однако, помимо других недостатков ETF, вы должны платить комиссию за их транзакции. Чтобы уменьшить эти расходы, рассмотрите возможность использования дисконтного брокера, который не взимает комиссию, или планируйте инвестировать реже, возможно, вкладывая большие суммы ежеквартально, а не совершая небольшие ежемесячные покупки.

Как инвестировать в одноранговое кредитование и краудфандинг

На вершине континуума рисков находятся инвестиции в одноранговое кредитование. Краудфандеры связывают инвесторов с деньгами для кредитования и предпринимателей, пытающихся финансировать новые предприятия. По мере погашения кредита инвесторы получают долю процентов пропорционально сумме, которую они вложили. Некоторые краудфандинговые платформы имеют высокий минимум для открытия счета, например, 25 долларов для Prosper, но другим может потребоваться гораздо больше денег.

Краудфандинг предполагает высокий риск, поскольку многие новые предприятия терпят неудачу, но также и перспективу более высоких доходов. Как правило, годовая доходность находится в диапазоне от 5% до 8%, но она может достигать 30% и более для инвесторов, которые готовы пойти на большой риск или просто достаточно удачливы, чтобы поддержать особенно прибыльного новичка.

Как инвестировать 1000 долларов

Если вы откладываете на пенсию или покупаете дом через несколько лет, вы можете поискать фонд с низкой комиссией и относительно небольшими минимальными инвестициями, обычно около 1000 долларов. С этим типом фонда вы выбираете целевую дату. Инвестиции в фонд автоматически корректируются с течением времени, при этом общий набор меняется от более рискованного к более безопасному по мере приближения вашей целевой даты.

Почему это важно? Когда вы только начинаете, у вас есть время. Вы можете делать более рискованные инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль. Однако по мере того, как вы приближаетесь к намеченной дате, особенно если это дата выхода на пенсию, вы хотите защитить себя от внезапных потерь, которые могут сорвать ваши планы.

На эти 1000 долларов вы также можете подумать о покупке отдельных акций, которые сопряжены с более высоким риском, но могут принести более высокую прибыль. Инвестирование в отдельные акции, которые выплачивают дивиденды, является разумной стратегией. У вас будет возможность получить дивиденды в виде денежных выплат или реинвестировать их в дополнительные акции.

Как инвестировать 3000 долларов

Этот уровень инвестиций позволяет получить доступ к дополнительным возможностям, в том числе к большему количеству взаимных фондов. В то время как некоторые фонды требуют минимальных инвестиций в размере 1000 долларов США или меньше, более распространена более крупная сумма, например, 3000 долларов США, требуемые Vanguard для большинства своих фондов.

Среди многих типов фондов рассмотрите возможность поиска в первую очередь индексного фонда, типа взаимного фонда, который отслеживает определенный рыночный индекс, такой как Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials, и предлагает относительно низкие комиссии. Как и ETF, индексные фонды управляются пассивно, что означает более низкий коэффициент расходов, что снижает комиссию.

Цель индексного фонда состоит в том, чтобы, по крайней мере, соответствовать производительности индекса. Это также дает вам широкий доступ к ряду классов активов.

Как инвестировать 5000 долларов

На уровне 5000 долларов возможности становятся шире, включая больше возможностей для инвестиций в недвижимость. Хотя 5000 долларов недостаточно для покупки недвижимости или даже для внесения первоначального взноса, этого достаточно, чтобы получить долю в недвижимости несколькими другими способами.

Первый заключается в инвестировании в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Это корпорация, которая владеет группой объектов недвижимости или ипотечных кредитов, приносящих непрерывный поток дохода. Как инвестор REIT, вы имеете право на долю дохода, полученного от базовой недвижимости. REIT обязаны по закону платить 90 % своего дохода инвесторам в качестве дивидендов ежегодно. REIT могут быть проданы или не проданы, причем последние несут гораздо более высокие первоначальные сборы.

Краудфандинг недвижимости — второй вариант. Платформам краудфандинга в сфере недвижимости теперь разрешено принимать инвестиции как от аккредитованных, так и от неаккредитованных инвесторов. Многие платформы устанавливают минимальную сумму инвестиций для входа в частные сделки с недвижимостью в размере 5 000 долларов США.

Инвесторы также могут выбирать между долговыми и долевыми инвестициями в коммерческую и жилую недвижимость, в зависимости от платформы. Доходность долговых инвестиций колеблется от 8% до 12% в год. Инвестиции в акционерный капитал могут принести более высокую доходность, если стоимость собственности увеличивается. Имейте в виду, что этот тип инвестиций может нести больше рисков, чем более традиционные инвестиции.

Практический результат

Инвестирование может быть сложным, но основы просты. Максимизируйте сумму, которую вы сэкономите, и взносы вашего работодателя. Минимизируйте налоги и сборы. Делайте разумный выбор, используя свои ограниченные ресурсы. Тем не менее, создание портфеля также может вызвать такие сложности, как наилучший баланс между риском некоторых инвестиций и их потенциальной доходностью. Подумайте о том, чтобы получить помощь.

Учитывая технологии и жесткую конкуренцию за ваши инвестиции, доступно больше ресурсов, чем когда-либо. Варианты включают роботов-консультантов, виртуальных помощников, которые могут помочь вам создать сбалансированный портфель по низкой цене, и платных финансовых консультантов, которые не зависят от дохода от комиссионных за продукты, которые они вам продают. Самое сложное в инвестировании – начать, но чем раньше вы это сделаете, тем больше сможете заработать.