ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Что такое Глава 7?

Что такое Глава 7?

Банкротство — дело серьезное, поэтому нужно четко в нем разбираться. Глава 7 раздела 11 Кодекса США о банкротстве регулирует процесс ликвидации активов. Конкурсный управляющий назначается для ликвидации неосвобожденных активов для выплаты кредиторам; после исчерпания выручки оставшаяся задолженность погашается. Существуют требования приемлемости для подачи Главы 7, например, у должника не должно быть банкротства по Главе 7 в предыдущие восемь лет, и заявитель должен пройти проверку нуждаемости. Этот процесс также известен как «прямое» или «ликвидационное» банкротство.

Основные выводы

• Глава 7 о банкротстве позволяет ликвидировать активы для выплаты кредиторам.
• Необеспеченный приоритетный долг выплачивается первым в Главе 7, после чего идет обеспеченный долг, а затем неприоритетный необеспеченный долг.
• Подача документов Глава 7 обычно включает в себя заполнение форм и проверку активов доверительным управляющим.

Понимание главы 7 о банкротстве

В главе 7 о банкротстве правило абсолютного приоритета определяет порядок выплаты долгов. В соответствии с этим правилом необеспеченный долг разделяется на классы или категории, при этом каждый класс получает приоритет для выплаты. Обеспеченный долг — это долг, обеспеченный или обеспеченный залогом, чтобы снизить риск, связанный с кредитованием, например ипотекой.

Необеспеченные приоритетные долги выплачиваются в первую очередь. Примерами необеспеченных приоритетных долгов являются налоговые долги, алименты и иски о возмещении вреда здоровью, предъявленные должнику. Затем выплачиваются обеспеченные долги. Последним является выплата неприоритетного, необеспеченного долга за счет средств, оставшихся от ликвидации активов. Если средств для погашения неприоритетного необеспеченного долга недостаточно, то долги выплачиваются пропорционально.

Процедура банкротства состоит из следующих этапов:

Консультации и формы

Заявители должны сначала пройти кредитное консультирование в течение шести месяцев после подачи заявки, прежде чем они начнут процесс банкротства в соответствии с Главой 7.

Если в округе нет утвержденного консультационного агентства, они могут отказаться от этого шага. Другие исключения могут применяться в зависимости от обстоятельств должника.

Заявитель должен заполнить несколько форм, включая ходатайство в суд, чтобы начать официальное разбирательство по главе 7. В формах содержится подробная личная информация, такая как финансы должника, кредиторы, активы, доходы и расходы. После подачи ходатайства действует автоматическое приостановление, которое не позволяет кредиторам взыскать свой долг. Пребывание также приостанавливает и предотвращает наложение ареста на доход.

Назначение доверительного управляющего и собрание кредиторов

Суд по делам о банкротстве назначит беспристрастного управляющего для надзора за всем процессом банкротства. Они рассмотрят активы и определят, какие активы могут быть ликвидированы, чтобы расплатиться с кредиторами. Затем доверительный управляющий назначает встречи с кредиторами, на которых подтверждается обоснованность ходатайства и финансов.

Как следует из названия, «собрание кредиторов» позволяет им встретиться с доверительным управляющим и должником, чтобы задать вопросы.

Погашение долга

Конкурсный управляющий проверяет личное имущество и финансы должника. Освобожденное имущество — или имущество, необходимое для поддержания основных жизненных стандартов — остается у должника. Неосвобожденное имущество конфискуется и ликвидируется для выплаты кредиторам. Исключения в отношении собственности различаются в каждом штате. Однако во многих случаях должникам разрешается сохранить свой основной дом, личное имущество и автомобиль. Затем доверительный управляющий наблюдает за ликвидацией всего остального имущества.

Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), подписанный президентом 27 марта 2020 года, исключает помощь, связанную с коронавирусом, из расчета текущего ежемесячного дохода должника за период в один год. дела о банкротстве.

Погашение оставшейся задолженности

Большинство долгов списывается в соответствии с Главой 7 банкротства. Погашение долга освобождает должника от любой личной ответственности за платеж. После погашения дефицита в соответствии с главой 7 кредитор больше не может требовать возмещения у кредитора в будущем. Обязательства, связанные с алиментами, алиментами, некоторыми государственными долгами, подоходным налогом и федеральными студенческими ссудами , не могут быть освобождены во время банкротства. Закон очень ограничивает списание денег, причитающихся по подоходному налогу и студенческим кредитам. Кодекс США о банкротстве перечисляет 19категории долгов, которые не подлежат погашению. В большинстве случаев заявители получают освобождение примерно через два месяца после собрания кредиторов.

Серьезные разветвления

Безусловно, банкротство имеет негативные последствия, поэтому должники должны быть уверены, что это правильно для них. Кредиторы могут попытаться вернуть долг после погашения, даже если они не имеют на это права (поэтому важно сохранить документы о банкротстве, поскольку дубликаты могут быть дорогостоящими). Факт банкротства будет отображаться в кредитных отчетах в течение 10 лет с даты подачи, что серьезно подорвет способность должника получать кредиты. Кроме того, человек не может подать и получить последующую выписку по главе 7 в течение восьми лет после предыдущей выписки по главе 7. Важно быть особенно предусмотрительным в финансовом отношении после прохождения главы 7.

Глава 13 Определение банкротства

Что такое Глава 13?

Глава 13 относится к процедуре банкротства в США, в ходе которой должники проводят реорганизацию своих финансов под надзором и одобрением судов. Физические лица и супружеские пары, даже если они работают не по найму или управляют некорпоративным бизнесом, имеют право подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.

В рамках реорганизации в соответствии с главой 13, которая также известна как план для наемных работников, должники должны представить и выполнить план погашения задолженности перед кредиторами в течение трех-пяти лет. 

В большинстве случаев план погашения должен обеспечивать значительную выплату кредиторам — по крайней мере, равную тому, что они получили бы при других формах банкротства, — и при необходимости он должен использовать 100% располагаемого дохода должника для погашения.

Ключевые выводы

• В рамках финансовой реорганизации согласно Главе 13 должник должен представить и выполнить план погашения задолженности перед кредиторами в течение трех-пяти лет.
• При банкротстве по главе 13, также известном как «план наемного работника», физические лица ежемесячно выплачивают согласованную сумму назначенному беспристрастному доверенному лицу.
• Закон CARES включает ряд изменений в законы о банкротстве, призванные сделать этот процесс более доступным для предприятий и частных лиц, находящихся в неблагоприятном экономическом положении из-за пандемии COVID-19. В случае банкротства по главе 13 должники должны составить список всех кредиторов вместе с суммой денег, причитающейся каждому, списком любого принадлежащего имущества, информацией о суммах и источниках дохода, а также подробной информацией о ежемесячных расходах.
  

  Затем должник выплачивает согласованную ежемесячную сумму назначенному беспристрастному управляющему по вопросам банкротства, фактически объединяя долги в одну ежемесячную сумму. Доверительный управляющий, в свою очередь, распределяет деньги между кредиторами должника. Должники не имеют прямого контакта с кредиторами в соответствии с защитой главы 13.

  Люди имеют право использовать Главу 13 только в том случае, если их долги ниже определенных пределов: 419 275 долларов США для необеспеченного долга и 1 257 850 долларов США для обеспеченного долга по состоянию на февраль 2019 года (увеличение происходит с трехлетним интервалом). Заявители также должны пройти кредитное консультирование, чтобы быть считается подходящим для главы 13.

  Глава 13 против Главы 7

  Глава 7 является наиболее распространенной формой банкротства, поскольку она позволяет людям списать свой существующий долг и начать все заново. К сожалению, от лиц, подающих документы по главе 7, часто требуется сдать свой дом.

  После возбуждения дела о банкротстве по главе 13 любое производство по обращению взыскания на дом прекращается.

  Должник может быть мотивирован выбрать Главу 13 вместо Главы 7, чтобы спасти свой дом.

  Глава 13 против Главы 11

  Банкротство по главе 11 — это еще один план, в котором долг реструктурируется и выплачивается с течением времени. Хотя он доступен для отдельных лиц, супружеских пар и предприятий, он чаще всего подается предприятиями, потому что это дорого и сложно.

  Глава 13 дает заявителям, которые зарабатывают слишком много денег, чтобы их можно было рассматривать в соответствии с главой 7, более простую альтернативу главе 11. Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 может также защитить лиц, подписавших ссуды должника, от привлечения к ответственности за них.

  Глава 13 и Закон CARES

  Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), подписанный президентом 27 марта 2020 года, внес ряд изменений в законы о банкротстве, призванные сделать этот процесс более доступным для предприятий и частных лиц, находящихся в экономически неблагоприятном положении из-за COVID. -19 пандемия.

  Для главы 13 они включают исключение федеральных экстренных выплат в связи с COVID-19 из «текущего ежемесячного дохода» и «располагаемого дохода» и разрешение продлевать планы погашения до семи лет. Изменения применяются к делам о банкротстве, зарегистрированным после вступления в силу Закона CARES и прекращающим свое действие через год.

  Пример главы 13 Банкротство

  После того, как Эрик потерял работу, а его муж Джоуи перенес медицинский кризис, из-за которого он не мог работать, они просрочили выплату по ипотеке и задолжали 25 000 долларов. Банк инициировал процедуру обращения взыскания как раз в тот момент, когда Эрик получил предложение о работе, а Джоуи открыл небольшой бизнес.

  Подав заявление о банкротстве по главе 13, они смогли остановить обращение взыскания и сохранить свой дом. Имея теперь стабильный доход, они могут выплачивать ипотеку каждый месяц, а также распределять задолженность в размере 25 000 долларов на пятилетний период.