ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Банки-участники программы льготной ипотеки по ставке до 8%

#Льготная ипотека #Банки #Ипотека

Поиск

Ничего не найдено

Узнайте, какие банки участвуют в программе льготной ипотеки

ПАО СБЕРБАНК   БАНК ВТБ (ПАО)   АО «АЛЬФА-БАНК»   АО «БАНК ДОМ.РФ»   ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»   ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»   ГАЗПРОМБАНК   АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»   ПАО РОСБАНК   ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»   ПАО «БАНК УРАЛСИБ»   ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»   ПАО «СОВКОМБАНК»   ПАО «АК БАРС» БАНК   АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)   АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»   РНКБ БАНК (ПАО)   ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК»   КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» ООО   АО «АБ «РОССИЯ»   ТКБ БАНК ПАО   ПАО БАНК ЗЕНИТ   ПАО «МТС-БАНК»   АО «СМП БАНК»   ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ»   АО ЮНИКРЕДИТ БАНК   ПАО КБ «УБРИР»   ПАО «МИНБАНК»   АО «Тинькофф Банк»   «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО)   БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ПАО)   БАНК «ВБРР» (АО)   АО БАНК «СНГБ»   АО «БМ-Банк»   АО «БАНК СГБ»   АО АКБ «НОВИКОМБАНК»   АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО)   АО КБ «УРАЛ ФД»   АО «ИКУР»   ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»   АО «ГЕНБАНК»   АО «АИЖК КО»   БАНК «КУБ» (АО)  ООО «АГЕНТСТВО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПЕНЗЕНСКОЙ ОБЛАСТИ»   КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)   АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»   АО «ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК»   АО «БАНК АКЦЕПТ»   ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»   АО «БАНК ОРЕНБУРГ»   АО «САИЖК»   АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (АО)   АО «КС БАНК»   ПРИО-ВНЕШТОРГБАНК (ПАО)   ООО «ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК»   АО КБ «ХЛЫНОВ»   ПАО «НИКО-БАНК»   АО Банк «Союз»   ООО БАНК «АВЕРС»   ПАО БАНК «КУЗНЕЦКИЙ»   АО «БАНК ФИНСЕРВИС»   АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)   АО Банк «БЖФ»   БАНК «СНЕЖИНСКИЙ» АО   «СИБСОЦБАНК» ООО   ООО «ЭКСПОБАНК»   ПАО «БАНК «ЕКАТЕРИНБУРГ»   «ВЛАДИМИРСКИЙ ГОРОДСКОЙ ИПОТЕЧНЫЙ ФОНД»   КБ «ГТ БАНК»   АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»   ООО КБ «АЛТАЙКАПИТАЛБАНК»   ПАО АКБ «ПРИМОРЬЕ»   ПАО «ЗАПСИБКОМБАНК»   ООО «ПРОМТРАНСБАНК»   АО «НОАИК»   АО «РОСКОСМОСБАНК»   ООО БАНК «САРАТОВ»   БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ПАО)

---

Как формулируется список банков?

АО «ДОМ. РФ» формирует перечень банков-участников в соответствии с методикой, зафиксированной в постановлении Правительства России о реализации программы «Льготная ипотека».

Очередность банков в приведенном списке соответствует объему средств, выделенных на выдачу льготных кредитов. Банки расположены в порядке уменьшения размера лимитов.

---

Обязан ли банк выдать ипотеку?

Нет, каждый банк самостоятельно оценивает платежеспособность заемщика и может отказать в оформлении ипотеки, в том числе на льготных условиях. Если это произошло, то можно обратиться в любой другой банк из приведенного списка.

После исчерпания своего лимита банк может прекратить выдачу кредитов по программе. Подробную информацию об участии банка в льготном кредитовании необходимо уточнять непосредственно в кредитной организации.

---

В каких банках можно получить ипотеку на строительство дома без привлечения застройщика?

Перечень банков-участников для строительства частного дома своими силами размещен на сайте спроси. дом.рф. Вы можете подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.

---

Подробнее о программе льготной ипотеки 8%

О том, как взять ипотеку с господдержкой, читайте в нашей инструкции: Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 8%?

---

Какие еще существуют программы с государственной поддержкой?

Узнайте, какие банки участвуют в программе льготной ипотекиКак формулируется список банков?Обязан ли банк выдать ипотеку?В каких банках можно получить ипотеку на строительство дома без привлечения застройщика?Подробнее о программе льготной ипотеки 8%Какие еще существуют программы с государственной поддержкой?

Популярные инструкции

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 8%?

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Сельская ипотека: вопросы и ответы

Условия программы Дальневосточная ипотека

Как получить бесплатную консультацию о жилье?

Сервисы

Оценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить

Ипотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть

Ваши вопросы

Все вопросы

Что такое домокомплект?

Что такое градостроительный план земельного участка?

Нужно ли платить взносы садоводству, если не пользуешься участком?

На каких условиях можно получить Сельскую ипотеку на приграничных территориях?

Все вопросы

Остались вопросы?
Задавайте!

Выберите категорию

Выберите категорию

• Общие вопросы
• Программа 450
• Ипотека с господдержкой
• Материнский капитал
• Налоговые вычеты

Выберите категорию

Введите корректный e-mail

Максимальное количество символов — 300

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ. РФ»

Остались вопросы?
Задавайте!

Выберите категорию

• Общие вопросы
• Программа 450
• Ипотека с господдержкой
• Материнский капитал
• Налоговые вычеты

Выберите категорию

Введите корректный e-mail

Максимальное количество символов — 300

Звоните по телефону

8 800 775-11-22

Или закажите обратный звонок

Выберите категорию

• Общие вопросы
• Программа 450
• Ипотека с господдержкой
• Материнский капитал
• Налоговые вычеты

Выберите категорию

Это поле обязательно для заполнения

Это поле обязательно для заполнения

Выбери для себя лучшую ставку по ипотеке в банке

Поиск

Ничего не найдено

Подборка банков с наиболее выгодными ставками по ипотеке. Следите вместе с нами за ситуацией на рынке недвижимости.

Дата обновления данных 17.04.2023

Подробнее о льготных ипотечных программах

Хотите сделать эту страницу лучше?

Пройдите опрос, чтобы вам было еще удобнее пользоваться нашим сайтом

Остались вопросы?
Задавайте!

Выберите категорию

Выберите категорию

• Общие вопросы
• Программа 450
• Ипотека с господдержкой
• Материнский капитал
• Налоговые вычеты

Выберите категорию

Введите корректный e-mail

Максимальное количество символов — 300

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.

РФ»

Остались вопросы?
Задавайте!

Выберите категорию

• Общие вопросы
• Программа 450
• Ипотека с господдержкой
• Материнский капитал
• Налоговые вычеты

Выберите категорию

Введите корректный e-mail

Максимальное количество символов — 300

Звоните по телефону

8 800 775-11-22

Или закажите обратный звонок

Выберите категорию

• Общие вопросы
• Программа 450
• Ипотека с господдержкой
• Материнский капитал
• Налоговые вычеты

Выберите категорию

Это поле обязательно для заполнения

Это поле обязательно для заполнения

Ипотечная квалификация | Rocket Mortgage

Давайте начнем с рассмотрения основных факторов, которые кредиторы в первую очередь учитывают, когда решают, имеете ли вы право на ипотеку или нет. Ваш доход, долг, кредитный рейтинг, активы и тип собственности — все это играет важную роль в одобрении ипотеки.

Доход

Одна из первых вещей, на которую обращают внимание кредиторы при рассмотрении вашей заявки на получение кредита, — это доход вашей семьи. Минимальной суммы в долларах, которую необходимо заработать, чтобы купить дом, не существует. Тем не менее, ваш кредитор должен знать, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть платеж по ипотеке, а также другие ваши счета.

Также важно помнить, что при расчете общего дохода кредиторы будут учитывать не только вашу зарплату. Кредиторы также рассматривают другие надежные и регулярные доходы, в том числе:

• Военные льготы и пособия
• Любой дополнительный доход от подработки
• Алименты или выплаты на содержание ребенка
• Комиссии
• Сверхурочные
• Доход от инвестиционных счетов
• Социальные выплаты

Кредиторы должны знать, что ваш доход является постоянным. Обычно они не рассматривают поток дохода, если он не будет продолжаться еще как минимум 2 года. Например, если ваши поступающие выплаты алиментов истекают через 6 месяцев, ваш кредитор, вероятно, не будет считать это доходом.

Тип недвижимости

Тип недвижимости, которую вы хотите купить, также влияет на возможность получения кредита. Самый простой тип недвижимости для покупки – это основное место жительства. Когда вы покупаете основное место жительства, вы покупаете дом, в котором вы лично планируете жить большую часть года.

Первичное жилье менее рискованно для кредиторов и позволяет им предоставлять кредиты большему количеству людей. Например, что произойдет, если вы потеряете поток доходов или получите неожиданный счет? Вы, скорее всего, будете отдавать приоритет платежам за свой дом. Некоторые виды кредитов, обеспеченных государством, действительны только для покупки основного жилья.

Допустим, вы хотите вместо этого купить вторичное имущество. Вам нужно будет соответствовать более высоким стандартам кредита, первоначального взноса и долга, поскольку эти типы собственности более рискованны для кредитного финансирования. Это справедливо и для покупки инвестиционной недвижимости.

Активы

Ваш кредитор должен знать, что если вы столкнетесь с финансовым кризисом, вы можете продолжать платить страховые взносы. Вот тут-то и появляются активы. Активы — это вещи, которыми вы владеете и которые имеют ценность. Некоторые виды активов включают:

• Текущие и сберегательные счета
• Депозитные сертификаты (CD)
• Акции, облигации и взаимные фонды
• IRA, 401(k)s или любой другой пенсионный счет, который у вас есть

Ваш кредитор может запросить документацию, подтверждающую эти типы активов, например, банковские выписки.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначный числовой рейтинг, показывающий, насколько вы надежны как заемщик. Высокий кредитный рейтинг обычно означает, что вы платите по счетам вовремя, не берете слишком много долгов и следите за своими расходами. Низкий кредитный рейтинг может означать, что вы часто задерживаете платежи или у вас есть привычка брать больше долгов, чем вы можете себе позволить. Покупатели жилья с высоким кредитным рейтингом получают доступ к самому большому выбору типов кредитов и самым низким процентным ставкам.

Чтобы претендовать на получение большинства видов кредитов, вам необходимо набрать не менее 620 баллов по шкале FICO ^® . Вам следует рассмотреть возможность получения кредита FHA или VA, если ваш балл ниже 620. Кредит FHA — это кредит, поддерживаемый государством, с более низкими стандартами долга, дохода и кредитоспособности. Вам нужно только иметь кредитный рейтинг 580, чтобы претендовать на кредит FHA с Rocket Mortgage ^® . Вы можете получить ссуду FHA с оценкой всего 500 баллов, если вы сможете внести первоначальный взнос в размере не менее 10% на заключительной встрече. В настоящее время мы не предлагаем кредиты FHA со средним кредитным рейтингом ниже 580.

Квалифицированные военнослужащие, военнослужащие Национальной гвардии, резервисты и ветераны могут претендовать на получение займа VA. Эти кредиты, обеспеченные государством, требуют среднего балла FICO® 580 или выше.

Отношение долга к доходу

Ипотечные кредиторы должны знать, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть все ваши счета. Это может быть трудно понять, глядя только на ваш доход, поэтому большинство кредиторов придают повышенное значение соотношению вашего долга к доходу (DTI). Ваш коэффициент DTI представляет собой процент, который сообщает кредиторам, какая часть вашего валового ежемесячного дохода идет на обязательные счета каждый месяц.

Вычислить коэффициент DTI легко. Начните с суммирования всех ваших фиксированных платежей, которые вы делаете каждый месяц. Включайте только те расходы, которые не меняются. Долг, который учитывается при подаче заявки на ипотеку, может включать арендную плату, минимальную сумму кредитной карты и платежи по студенческому кредиту.

Есть ли у вас повторяющиеся долги, которые вы выплачиваете каждый месяц? Включите только минимальную сумму, которую вы должны заплатить в каждом взносе. Например, если у вас есть студенческие ссуды на сумму 15 000 долларов, но вам нужно платить только 150 долларов в месяц, включите в свой расчет только 150 долларов. Не включайте такие вещи, как коммунальные услуги, расходы на развлечения и взносы на медицинское страхование.

Затем разделите свои общие ежемесячные расходы на общий доход семьи до вычета налогов. Включите в свои расчеты все регулярные и надежные доходы из всех источников. Умножьте полученное число на 100, чтобы получить коэффициент DTI.

Чем ниже коэффициент DTI, тем привлекательнее вы являетесь заемщиком. Как правило, вам потребуется коэффициент DTI 50% или меньше, чтобы претендовать на большинство кредитов.

Кредиторы часто используют коэффициент DTI в сочетании с коэффициентом расходов на жилье для дальнейшего определения вашей квалификации по ипотеке.

Могу ли я получить ипотеку как непостоянный житель?

За некоторыми минимальными исключениями, если у вас есть соответствующие документы, иммигранты имеют те же варианты ипотечного кредита, что и любой гражданин США. Пробежимся по типовым вариантам.

Особые требования к обычным ипотечным кредитам

Обычные ипотечные кредиты имеют ряд преимуществ. Начнем с того, что если вы получаете одноквартирное основное жилье, вам может потребоваться только первоначальный взнос в размере 3% в зависимости от конкретного ипотечного кредита, на получение которого вы имеете право.

Еще один плюс в том, что при первоначальном взносе от 20% вам не придется ежемесячно платить за страхование ипотеки. Даже если ваш первоначальный взнос меньше этого числа, вы можете запросить отмену ипотечного страхования, как только вы достигнете 20% собственного капитала.

В зависимости от того, является ли ваш ипотечный инвестор Fannie Mae или Freddie Mac, вам потребуется 1 или 2 года задокументированного трудового стажа. Мы примем это во внимание, помогая вам определить правильный вариант для вашей ситуации.

Также требуется медианный FICO® 620, хотя он может быть выше, если вы приобретаете определенные типы недвижимости.

Особые требования к кредитам FHA

Кредиты FHA имеют большое преимущество, поскольку не требуют идеальной кредитной истории. Кроме того, если вы являетесь получателем DACA, теперь вы имеете право на получение кредита FHA. Вы можете получить кредит FHA через Quicken Loans® со средним баллом FICO® 620 или выше и первоначальным взносом 3,5%. Вы также захотите показать двухлетнюю историю работы.

Есть и недостатки. Ссуды FHA имеют авансовый платеж по ипотечному страхованию и ежемесячные платежи по ипотечному страхованию. Если ваш первоначальный взнос составляет 10% или выше, вам придется вносить платежи по ипотечному страхованию не менее 11 лет. Если ваш первоначальный взнос ниже этого, платежи являются постоянными до тех пор, пока у вас есть ипотечный кредит.

Особые требования к кредитам Министерства сельского хозяйства США

Кредиты Министерства сельского хозяйства США, предназначенные для лиц, проживающих в сельской местности или на окраинах пригородов, предоставляются лицам, проживающим в соответствующих районах и получающим менее 115% среднего дохода в данном районе для своего размера домохозяйства. Основным преимуществом этого кредита является то, что он не требует первоначального взноса.

Обратной стороной здесь являются ограничения по доходу и необходимость иметь соответствующий район. Как и кредиты FHA, он включает авансовые и ежемесячные платежи за гарантию. Хорошей новостью является то, что они ниже, чем выплаты по ипотечному страхованию FHA. Тем не менее, они длятся в течение жизни кредита.

Как упоминалось выше, кредиты USDA доступны только для постоянных жителей. Кроме того, у вас должен быть двухлетний стаж работы и средний балл FICO® 640 или выше.

Особые требования к кредитам для ветеранов

Кредиты для ветеранов предоставляются правомочным военнослужащим, резервистам, ветеранам и пережившим супругам тех, кто погиб при исполнении служебных обязанностей или в результате инвалидности, связанной со службой, предоставленной Департаментом по делам ветеранов. Пункты продажи кредита VA являются требованием 0% первоначального взноса и одними из лучших ставок по ипотечным кредитам.