ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как одолжить деньги члену семьи и не испортить отношения

30 августаОтношения

Считайте деньги не займом, а подарком.

Поделиться

0

Краткую версию статьи можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст.

Первое правило, когда вы даёте деньги в долг родственникам, — представить, что они никогда их не вернут, и смириться. Первое правило, когда вы берёте деньги в долг у родственников, — всегда платить по счетам. Если бы каждый следовал таким простым установкам, эта статья была бы полна фотографий счастливых семей, которые беззаботно улыбаются и понятия не имеют, что такое финансовые конфликты. Но, как видите, это не так.

Семейный терапевт Меган МакКой объясняет, что займы смещают «центр силы» в отношениях. Тот, кто даёт деньги, ощущает силу и власть, ведь он более ответственный. Это заставляет того, кто берёт в долг, чувствовать себя «ниже». Так зарождается неприятие и отторжение.

Ситуация развивается следующим образом. Кто‑то из семьи просит у вас деньги в долг. Вы не хотите их давать и, возможно, даже осуждаете родственника за то, настолько он запустил своё финансовое положение. Но всё равно соглашаетесь. А затем терпеливо молчите каждый раз, когда близкий человек приходит к вам в новых туфлях и с огромным латте из ближайшей кофейни. Родственник в то же время чувствует неловкость и злится на вас за то, что вы «заставляете» его так себя чувствовать. В какой‑то момент вы понимаете, что прошли месяцы, долг вам всё ещё не вернули, а должник надеется, что вы давно обо всём забыли. В результате все несчастны, а в отношениях возникает трещина.

Меган МакКой добавляет, что в нашем обществе деньги — табуированная тема, мы очень не любим о них говорить. Однако неразрешённый финансовый конфликт быстро становится символом силы и контроля и разрушает отношения. Сохранить их помогут рекомендации экспертов, как грамотно одалживать деньги близким людям.

Что делать, если у вас просят в долг

Хорошенько подумать

Вы не обязаны сразу говорить да, когда родственник просит деньги в долг, какой бы сложной ни была его ситуация. Эксперт по финансовому планированию Бриттни Кастро советует отвечать примерно так: «Мне очень хотелось бы тебе помочь. Дай мне время подумать, могу ли я это сделать без ущерба своим финансам».

Даже несколько минут размышлений позволят сформулировать правильные вопросы. Эксперт по финансовому планированию Хилари Хендершотт рекомендует включить «режим детектива». То есть узнать, сколько денег нужно, зачем, какая финансовая ситуация у родственника сейчас и как она может измениться в будущем, а также понять, сможет ли он отдать долг и когда. После того, как вы получите ответы на все вопросы, стоит подумать ещё два‑три дня и только потом сообщить о своём решении.

Обсудить ситуацию с партнёром

Если вы в браке, в эти два‑три дня раздумий важно посоветоваться с мужем или женой. Особенно когда родственник просит крупную сумму.

Как и в любой другой ситуации, открытость — главное в таком разговоре. Психотерапевт Меган МакКой советует найти время, чтобы поговорить об отношении к деньгам в целом и о том, как оно сложилось. Это поможет понять точку зрения партнёра, особенно если он остро реагирует на траты и финансовые вопросы.

Если муж или жена против одалживания денег, лучше отказаться от этой затеи. Эксперты напоминают, что брак — это ещё и финансовое партнёрство. А значит, если бюджет общий, у того, кто не хочет давать деньги, есть право вето.

Довериться интуиции

И семейный терапевт Меган МакКой, и эксперт по финансовому планированию Хилари Хендершотт отмечают, что давать деньги в долг — почти всегда плохая идея. И советуют отказывать каждый раз, когда есть такая возможность. Даже если родственник вернёт долг, вы откроете дверь, которую уже невозможно будет закрыть. Вас начнут воспринимать как своеобразный «банк».

Эксперты единодушно выделяют две ситуации, в которых нужно вежливо, но твёрдо отказывать: если вы не можете себе позволить такое изменение личного бюджета и если ваш родственник известен тем, что никогда не отдаёт долги.

Надо быть готовым к тому, что после отказа вы будете чувствовать себя довольно паршиво. Не отталкивайте свои чувства и не бойтесь делиться ими. Эксперты рекомендуют при следующей встрече рассказать родственнику о ваших ощущениях. Например, в такой форме: «Сейчас для меня это самое лучшее решение. Мне нужно позаботиться и о себе, надеюсь, ты понимаешь».

Проверить свои финансы

Такой шаг кажется очень логичным и даже очевидным. Но когда любящие родители, которые так много для вас сделали, просят об услуге, у вас может и мысли не возникнуть, чтобы им отказать. Вы сразу берёте кредитную карту и бежите на помощь.

Это сложно, но эксперты советуют говорить нет, если вы никак не можете себе позволить дать в долг сумму, о которой вас просят. Следить за бюджетом — это ваша и только ваша обязанность. Если вы не будете заботиться о своих финансах, никто не будет.

Предложить помощь

Дадите вы деньги в долг или нет, важно обратить внимание на причины финансовых проблем близкого человека и помочь их решить. Специалисты рекомендуют поискать ресурсы, например книги или бесплатные онлайн‑курсы, которые мотивируют родственника начать планировать траты и грамотно распоряжаться деньгами.

Вспомните выражение «Хочешь накормить человека один раз — дай ему рыбу. Хочешь накормить его на всю жизнь — научи его рыбачить». Именно так это и должно работать.

Семейный терапевт Аманда МакКой отмечает, что поиск причин финансовых проблем и их решения принесёт пользу не только родственнику, но и вам. Так вы убедитесь в том, что он не постучит в вашу дверь через несколько месяцев с новой просьбой о деньгах. И ваши отношения, и ваш банковский счёт будут вне опасности, если вы поможете родственнику найти подработку или скачать приложение для учёта финансов.

Относиться к долгу как к подарку

Когда вы даёте деньги кому‑то, пусть даже самому близкому родственнику, которому абсолютно доверяете, нужно сразу предположить, что он никогда не отдаст долг. И смириться с этим.

Представьте, что это ваш подарок. Тогда вы не будете чувствовать себя неловко и с ненавистью смотреть на родственника на семейных сборах. Для ментального здоровья будет гораздо лучше, если продолжать жить дальше, не держа обиду.

Продумать способ вернуть деньги

Даже если вы считаете деньги подарком, это не значит, что член вашей семьи должен относиться к этому так же. Когда вы просите у кого‑то определённую сумму, обозначить сроки погашения долга — значит проявить уважение.

Если родственник не собирается уточнять, когда вернёт долг, эксперты советуют самостоятельно разобраться с этим. И прежде чем урезать свои финансы, поговорить о том, в какой срок близкий человек планирует вернуть вам одолженную сумму и каким образом он её получит.

Условия можно зафиксировать на бумаге. Так вы будете чувствовать себя спокойнее. Составьте своеобразный контракт или скачайте образец расписки о получении денег. Включите туда ваши имена, сумму и срок оплаты. Сделайте две копии и подпишите «документ». Это поможет относиться к ситуации как к бизнес‑сделке, а не личному одолжению.

Не осуждать

Это особенно сложно, причём для обеих сторон. Тот, кто даёт деньги, не получает автоматически право критиковать траты того, кто берёт в долг. Да, возможно, после того, как вы дали деньги, ваша сестра купила помаду, а родители начали планировать отпуск. Но не стоит надеяться, что родственники так быстро изменят финансовые привычки, которые формировались годами.

Позвольте членам семьи распоряжаться деньгами так, как они считают нужным, и не осуждайте их. Если вы ловите себя на таких чувствах, эксперты советуют напоминать себе, что деньги — подарок, а не заём. Даже когда ваш подарок тратят не так, как обещали.

Те, кто занимает деньги, обычно сталкиваются с другой проблемой. Часто они подсознательно считают, что если родственник зарабатывает больше, то они имеют право на часть этого дохода. Или имеют право не отдавать долг: «Ну а что, от него же не убудет, и вообще мы семья». Если у вас проскальзывают подобные мысли, постарайтесь от них избавиться. Отдать долг — значит проявить уважение к человеку, который помог вам в трудной ситуации.

Что делать, если вы берёте в долг

В таком случае главное — относиться к деньгам как к займу, составить план погашения долга и следовать ему. А если не получается, придумать другой выход из ситуации.

Эксперты отмечают, что если приходится залезать в долги по кредитной карте, чтобы выплатить личный долг, — это признак серьёзных проблем с бюджетом. В таком случае стоит обсудить с близким человеком новые условия. А если этого недостаточно — найти подработку, продать ненужные вещи или попросить о повышении зарплаты. Когда мы знаем, что делаем всё возможное, чтобы вернуть долг, это позволяет нам чувствовать себя комфортнее.

Читайте также 🧐

• Стоит ли вести бизнес с друзьями и чем это может обернуться
• Как перестать общаться с токсичными друзьями и родственниками
• Назначать родственников и друзей на высокие должности — значит разорять страну: что такое непотизм

Деньги в долг без отказа и предоплаты

Поиск по сайту

Мобильный поиск

С плохой КИ Под расписку От частного лица На карту срочно На карту Срочно Без проверки кредитной истории Под проценты Взять срочно С плохой кредитной историей В Москве В СПб Взять под расписку Занять срочно У частного лица Под залог Под залог квартиры Под залог авто Без отказа На киви Занять По паспорту До зарплаты Без проверки

Москва Санкт-Петербург Новосибирск Екатеринбург Казань Нижний Новгород Челябинск Самара Омск Ростов-на-Дону Уфа Красноярск Воронеж Пермь Волгоград Краснодар Саратов Тюмень Тольятти Ижевск Барнаул Ульяновск Иркутск Хабаровск Ярославль Владивосток Махачкала Томск Оренбург Кемерово Новокузнецк Рязань Набережные Челны Астрахань Пенза Киров Липецк Балашиха Чебоксары Калининград Тула Курск Ставрополь Севастополь Сочи Улан-Удэ Тверь Магнитогорск Иваново Брянск Белгород Великий Новгород Вологда Кострома Курган Мурманск Новороссийск Орел Петрозаводск Псков Саранск Смоленск Стерлитамак Сургут Таганрог Череповец Чита Энгельс

Деньги в долг

Предложения являются содействием в подборе финансовых услуг/организаций. Не оферта. Предложенные услуги (возмездные или безвозмездные) являются консультативными и направленными только на помощь в оформлении документов и оказание юридических консультаций.

Промо

Иногда деньги в долг могут потребоваться даже самому ответственному гражданину. Ведь никто не застрахован от неприятностей, которые в жизни каждого человека обычно возникают в самый неподходящий момент. Например, вам срочно понадобился кредит на личные нужды, но именно в этот момент вы потеряли работу. В такой ситуации рассчитывать на банковский займ не стоит, ведь для банка платежеспособность клиента является самым важным критерием.

Не менее значимым фактором для банков и любых других кредитных организаций является состояние кредитной истории, а также долговая нагрузка заёмщика и наличие/отсутствие просрочек. Если ваши друзья или родственники не готовы предложить помощь, а шансы на получение банковского займа практически равны нулю, то консультация и поддержка частного инвестора будет оптимальным выходом из ситуации.

Однако, прежде чем обратиться за помощью к специалисту, необходимо трезво взглянуть на свои кредитно-финансовые возможности, оценить риски отказа и в то же время риски обращения к частнику. А затем сделать свой выбор в пользу того или иного варианта. То есть, если кредит требуется не срочно и есть возможность как-то подкорректировать и исправить недостатки КИ или своего финансового досье, то обойтись без помощи частного кредитора можно. Но если вы не уверены в своих силах, не готовы тратить время на поиски кредитного предложения и длительное ожидание одобрения, то финансовая помощь от частного инвестора будет весьма кстати.

Что понадобится для получения денег в долг:

• Паспорт и расписка о получении займа
• Выбрать вариант сотрудничества (процент, вознаграждение)
• Определиться с суммой кредита, сроками, штрафными санкциями и т. д.

Преимущества частного займа:

• Обратиться за помощью к частному инвестору может любой совершеннолетний гражданин РФ
• Кредитную историю не проверяют
• Частника не интересует наличие/отсутствие просроченных платежей
• Чтобы взять деньги в долг не нужно вносить предоплату
• Решение по кредиту можно получить даже в день обращения
• Все условия сотрудничества обсуждаются персонально

Деньги в долг без отказа – секреты от экспертов

Чтобы взять деньги в долг быстро и без лишних усилий, необходимо учесть несколько важных нюансов. Частник не возьмет предоплату, поскольку включит комиссию в процент. Инвестор не станет работать с гражданином другой страны и заявителем младше 18 лет. При выборе кредитного предложения руководствуйтесь следующими принципами:

• Обязательно ознакомьтесь условиями предоставления займа в своем регионе
• Выбирайте частника, ориентируясь на процентную ставку
• Обсуждайте все вопросы до личной встречи
• Обязательно составляйте расписку и заверяйте ее у нотариуса (в особенности если берете крупную ссуду или оформляете сделку под залог)

Получить деньги в долг с помощью сервиса ProBrokery

Чтобы получить деньги в долг на выгодных условиях, воспользуйтесь услугами кредитного сервиса ProBrokery. На нашем сайте каждый пользователь сможет подобрать вариант под свои запросы и легко решит финансовые проблемы быстро и результативно. В базе вы найдете предложения от частников и кредитных брокеров со всех уголков России. Для просмотра контактной информации не понадобиться оплаты или регистрации. Телефоны, почта и другие данные кредитных специалистов доступны в свободном доступе.

Найти частника несложно, достаточно воспользоваться быстрой навигацией по сайту. Выбрать раздел «деньги в долг», затем определить город обращения и откликнуться на подходящее объявление. Перед личной встречей обязательно обсудите детали сделки с брокером. Составляйте расписку, если планируете взять у кредитора крупную сумму. Желательно заверяйте документы у нотариуса. Не платите задаток и остерегайтесь мошенников! При любой подозрительной активности пишите нам на почту. Мы обязательно разберемся в вопросе и примем все необходимые меры.

Категории

Реклама на сайте

Помощь в получении кредита

Рефинансирование

Кредит с просрочками

Быстрый займ

Деньги в долг

• С плохой КИ
• Под расписку
• От частного лица
• На карту срочно
• На карту
• Срочно
• Без проверки кредитной истории
• Под проценты
• Взять срочно
• С плохой кредитной историей
• В Москве
• В СПб
• Взять под расписку
• Занять срочно
• У частного лица
• Под залог
• Под залог квартиры
• Под залог авто
• Без отказа
• На киви
• Занять
• По паспорту
• До зарплаты
• Без проверки

Кредит для бизнеса

Кредитный калькулятор

300 000 руб

Платеж в месяц 6 673 руб

Переплата 100 380 руб

Всего к выплате 400 380 руб

Последние объявления

Сумма: от 100000 до 550000

Возраст: от 18 до 65

Срок займа: От 1 года до 3-х лет

Сумма: от 200. 000 руб до 7 млн руб

Возраст: от 20 до 65

Срок займа: От 1 до 15 лет

Сумма: от 150 000 до 4 500 000

Возраст: от 19 до 68

Срок займа: 72

Архив

2021

• Октябрь
• Ноябрь
• Декабрь

2022

• Январь
• Февраль
• Март
• Апрель
• Май
• Июнь
• Июль
• Август
• Сентябрь
• Октябрь

8 мест для займа денег

Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Ищете ли вы дополнительные наличные для консолидации долга по кредитной карте, оплаты медицинских счетов или отпуска, это может вызвать стресс, если вы не знаете, какой у вас есть выбор.

Мы собрали восемь различных вариантов займа, а также преимущества и недостатки каждого из них.

Давайте рассмотрим каждый вариант, чтобы вы знали, что следует учитывать, прежде чем решить, подходит ли кредит в вашем финансовом положении.

Проверьте вероятность одобрения кредита Начать

---

1. Банки
2. Кредитные союзы
3. Онлайн-кредиторы
4. Выдача наличных
5. Cash advance from a credit card
6. Buy-now, pay-later apps
7. 401(k) retirement account
8. Family and friends

---

1. Banks

Получение личного кредита в банке может показаться привлекательным вариантом. Например, некоторые банки предлагают такие льготы, как отсутствие комиссии за выдачу кредита. Комиссия за создание часто колеблется от 1% до 8% — кредиторы говорят, что она покрывает административные расходы на обработку вашего заявления и выплату вам денег.

Вы также можете претендовать на скидку по процентной ставке — иногда называемую скидкой за отношения — если вы уже являетесь клиентом банка, который предлагает эту льготу. Некоторые банки предлагают скидки за лояльность по процентным ставкам по личным кредитам, если у вас есть соответствующие банковские счета.

Но имейте в виду, что некоторые крупные банки вообще не предлагают потребительские кредиты. И некоторые банки могут потребовать, чтобы у вас была как минимум хорошая или отличная кредитная история, чтобы получить одобрение на личный кредит.

Ознакомьтесь с нашей подборкой лучших банковских кредитов для физических лиц.

2. Кредитные союзы

Личный кредит от кредитного союза может быть лучшим вариантом, чем личный кредит в банке. Почему?

Кредитный союз может предлагать более низкие процентные ставки и сборы, чем банк. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, предназначенными для обслуживания своих членов, их цель состоит в том, чтобы возвращать прибыль членам, а не акционерам.

Одним из недостатков является то, что вы должны соответствовать требованиям кредитного союза, чтобы стать его членом. Это может включать проживание в определенных округах, связь с определенной школой или работодателем или семейные связи с текущим участником.

Некоторые кредитные союзы также предлагают альтернативные займы до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные займы на небольшие суммы, предназначенные для того, чтобы помочь членам избежать дорогостоящих займов до зарплаты.

3. Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы не несут расходов, связанных с содержанием физических отделений. И они часто предлагают пользовательский опыт, который люди ожидают от приложений цифрового кредита.

Многие онлайн-кредиторы обещают быстрое финансирование, когда деньги зачисляются на ваш банковский счет всего за один или два рабочих дня, если вы одобрены.

Но если вы не знакомы с кредитором, изучите его репутацию в Интернете и узнайте у традиционных кредиторов, могут ли они предложить лучшие процентные ставки и условия.

Ознакомьтесь с нашей подборкой лучших онлайн-кредитов для физических лиц.

Проверьте вероятность одобрения кредита Начать

4. Денежные авансы

Если вам нужна небольшая сумма денег, чтобы продержаться во время финансового кризиса или до получения следующей зарплаты, ряд компаний предлагает небольшие денежные авансы, которые могут быть предоставлены на более выгодных условиях по сравнению с традиционной зарплатой. кредиты.

У этих компаний часто есть мобильные приложения, и они будут авансировать вас на сумму до 500 долларов за период оплаты, если вы соответствуете требованиям. Некоторые могут вносить ежемесячный членский взнос, в то время как другие просят дополнительные советы по использованию их услуг.

Посмотрите нашу подборку лучших приложений, которые дают деньги взаймы.

5. Выдача наличных с кредитной карты

Использование кредитной карты для доступа к наличным может показаться привлекательным вариантом. Поскольку у вас уже есть карта, вам не нужно заполнять заявку или проходить проверку кредитоспособности, чтобы получить то, что по сути является краткосрочным кредитом в счет кредитной линии, доступной на вашей кредитной карте. Кроме того, вы обычно можете быстро получить доступ к деньгам.

Но простота выдачи наличных по кредитной карте может иметь свою цену. Некоторые эмитенты карт взимают комиссию за выдачу наличных вместе с процентной ставкой, которая обычно высока. Кроме того, большинство кредитных карт не предлагают льготный период для выдачи наличных, а это означает, что начисление процентов начинается с момента снятия наличных.

6. Приложения «купи сейчас, плати потом»

Если вы хотите растянуть крупную покупку на несколько месяцев, еще одним вариантом для рассмотрения является кредит в приложении «купи сейчас, плати потом». Эти приложения сотрудничают с розничными торговцами и даже авиакомпаниями и отелями, чтобы помочь вам финансировать эти предметы.

Просто не забудьте учесть любые комиссии, которые могут взиматься с вас за просроченные платежи, что также может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

Ознакомьтесь с нашей подборкой лучших приложений, которые можно купить сейчас, а оплатить позже.

7. Пенсионный счет 401(k)

Если ваш план 401(k) разрешает ссуды, заимствование денег по программе 401(k), спонсируемой вашим работодателем, не требует проверки кредитоспособности. Традиционно кредит 401 (k) позволяет вам занять до 10 000 долларов США или 50% от вашего остатка на счете с ограничением в 50 000 долларов США, в зависимости от того, что больше.

Кредит должен быть погашен в течение пяти лет, а проценты, которые вы платите по кредиту, возвращаются в вашу форму 401(k).

Хотя доступ к наличным из вашего 401(k) кажется простым, подумайте о некоторых последствиях. Например, если вы уволитесь с работы, вас могут заставить полностью погасить кредит до того, как будет подана следующая федеральная налоговая декларация. Если вы не сможете погасить кредит, вас могут оштрафовать на налоговые санкции.

И не забывайте, что вы потеряете доход от инвестиций на деньги, которые вы снимаете со своей 401(k).

8. Семья и друзья

Получение кредита у члена семьи или друга может показаться несложным способом получить наличные, когда они вам понадобятся. В конце концов, семейный кредит может быть предоставлен без контракта или с базовым контрактом, и вы можете получить очень выгодную процентную ставку даже без отличной кредитной истории.

Но все может осложниться, если возникнет спор о погашении кредита. Что, если вы все еще должны 5000 долларов тете Дениз? Это может вызвать много неловкости. Еще один недостаток: поскольку ваш друг или родственник не может сообщать о ваших платежах по кредиту в три основных кредитных бюро, вы не получите никаких преимуществ для создания кредита.

---

Следующие шаги

Если вам нужны быстрые наличные или долгосрочный кредит, вы должны найти время, чтобы изучить варианты кредита и задать вопросы, прежде чем брать деньги. Вот несколько ключевых вопросов для размышления.

• Зачем мне нужны деньги и какой тип кредита лучше всего подходит для этой потребности?
• Какая процентная ставка?
• Есть ли какие-либо сборы, связанные с кредитом?
• Как долго я должен погасить кредит?
• Что произойдет, если я не смогу погасить кредит?
• Будет ли кредитор проводить жесткую проверку кредитоспособности, которая повлияет на мой кредитный рейтинг?

По возможности старайтесь держаться подальше от дорогостоящих форм заимствования, таких как ссуды под залог имущества и ссуды до зарплаты.

Проверьте вероятность одобрения кредита Начать

Лучшие способы занять деньги

Заемные деньги могут финансировать новый дом, оплатить обучение в колледже или помочь начать новый бизнес.

Варианты финансирования варьируются от традиционных финансовых учреждений, таких как банки, кредитные союзы и финансовые компании, до однорангового кредитования (P2P) или кредита по плану 401 (k).

Key Takeaways

• Заемные деньги могут использоваться для покупки нового дома, оплаты обучения в колледже или помощи в открытии нового бизнеса.
• К традиционным кредиторам относятся банки, кредитные союзы и финансовые компании.
• Одноранговое кредитование (P2P) также известно как социальное кредитование или краудлендинг.
• Заемщики должны знать условия, процентную ставку и сборы по кредиту.

Банки

Банки являются традиционным источником средств для людей, которые хотят получить кредит для финансирования нового дома или обучения в колледже.

Банки предлагают различные способы заимствования денег, включая ипотечные продукты, потребительские кредиты, автокредиты и кредиты на строительство, а также предлагают возможности рефинансирования существующего кредита по более выгодной ставке.

Хотя банки могут выплачивать небольшие проценты по депонированным средствам, которые они принимают, они взимают более высокие проценты по средствам, которые они распределяют в виде займов.

Этот спред, по сути, является тем, как банки зарабатывают деньги.

Потребители часто имеют отношения и счет в банке, а персонал обычно находится под рукой в ​​местном отделении, чтобы ответить на вопросы и помочь с оформлением документов.

Однако банки, как правило, несут высокие расходы, связанные с заявками на получение кредита или комиссией за обслуживание. Банки также могут перепродавать кредиты другим банкам или финансовым компаниям, и это может означать, что сборы, процентные ставки и процедуры могут измениться, часто без предварительного уведомления.

Заем в банке

Кредитные союзы

Кредитный союз — это кооперативное учреждение, контролируемое его членами, которые являются частью определенной группы, организации или сообщества. Кредитные союзы предлагают многие из тех же услуг, что и банки, но могут предоставлять услуги только членам.

Как правило, это некоммерческие предприятия, что позволяет им ссужать деньги по более выгодным ставкам или на более щедрых условиях, чем коммерческие финансовые учреждения, а определенные сборы или сборы за подачу заявки на кредит могут быть дешевле или даже отсутствовать.

Членство в кредитном союзе когда-то было ограничено людьми, которые разделяли «общие узы» и были сотрудниками одной компании или членами определенного сообщества, профсоюза или другой ассоциации.

Получение займа в кредитном союзе

Одноранговое кредитование (P2P)

Одноранговое (P2P) кредитование, также известное как социальное кредитование или краудлендинг, представляет собой метод финансирования, который позволяет людям брать кредиты и ссужать деньги друг другу напрямую.

При одноранговом кредитовании заемщики получают финансирование от индивидуальных инвесторов, которые готовы одолжить свои собственные деньги по согласованной процентной ставке, возможно, через одноранговую онлайн-платформу. На этих сайтах инвесторы могут оценивать заемщиков, чтобы определить, следует ли продлевать кредит.

Заемщик может получить полную сумму или только часть кредита, и он может быть профинансирован одним или несколькими инвесторами на рынке равноправного кредитования.

Для кредиторов кредиты приносят доход в виде процентов. Кредиты P2P представляют собой альтернативный источник финансирования, особенно для заемщиков, которые не могут получить одобрение из традиционных источников.

Одноранговое кредитование

401(k) Планы

Большинство планов 401(k) и сопоставимые пенсионные счета на рабочем месте, такие как планы 403(b) или 457, позволяют сотрудникам брать кредит 401(k).

Большинство 401 (k) разрешают ссуды до 50% средств, находящихся на счете, до лимита в 50 000 долларов США и на срок до пяти лет. Поскольку средства не снимаются, а только берутся взаймы, кредит не облагается налогом, а платежи включают как основную сумму, так и проценты.

В отличие от традиционного кредита, проценты не идут в банк или другой коммерческий кредитор, они возвращаются заемщику. Если платежи не производятся в соответствии с требованиями или полностью прекращаются, IRS может считать заемщика неплатежеспособным, и кредит будет реклассифицирован как распределение с причитающимися с него налогами и штрафами. Постоянный отказ от 401 (k) облагается налогом и штрафом в размере 10%, если вам меньше 59 лет..5 лет.

Заем по плану 401(k)

Кредитные карты

Использование кредитной карты похоже на получение денег взаймы. Компания-эмитент кредитной карты платит продавцу, по сути, выдавая кредит. Когда кредитная карта используется для снятия наличных. Это называется денежный аванс.

Выплата наличных по кредитной карте не требует комиссий за подачу заявления, а для тех, кто погашает весь свой баланс в конце каждого месяца, кредитные карты могут быть источником кредитов с нулевой процентной ставкой.

Однако, если баланс переносится, кредитные карты могут нести непомерные процентные ставки, часто более 20% годовых. Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, обычно ссужают или выдают относительно небольшую сумму денег или кредита физическому лицу, поэтому крупные покупки не могут быть профинансированы таким образом.

Заимствование с помощью кредитных карт

Маржинальные счета

Маржинальные счета позволяют клиенту брокерской компании занимать деньги для инвестирования в ценные бумаги. Средства или акции на брокерском счете часто используются в качестве залога для этого кредита.

Маржа

Процентные ставки, взимаемые с маржинальных счетов, обычно лучше или соответствуют другим источникам финансирования. Кроме того, если маржинальный счет уже открыт и у клиента достаточно средств на счете, кредит легко инициировать.

Маржинальные счета в основном используются для осуществления инвестиций и не являются источником финансирования для долгосрочного финансирования. Физическое лицо с достаточным капиталом может использовать маржинальные ссуды для покупки всего, от автомобиля до нового дома, но если стоимость ценных бумаг на счете упадет, брокерская фирма может потребовать, чтобы физическое лицо в короткие сроки добавило дополнительный залог или рискнуло продать его. инвестиции.

Заимствование через маржинальные счета

Государственные агентства

Правительство США или организации, спонсируемые или зарегистрированные правительством, могут быть источником средств. Fannie Mae — это квазигосударственное агентство, которое на протяжении многих лет работало над повышением доступности и доступности жилья в собственность.

Правительство или спонсируемая организация позволяет заемщикам погашать кредиты в течение длительного периода. Кроме того, взимаемые процентные ставки обычно более выгодны по сравнению с частными источниками финансирования.

Оформление документов для получения кредита в агентстве такого типа может быть сложным, и не все имеют право на получение государственных кредитов, которые часто требуют ограничительного уровня дохода и требований к активам.

Заем у правительства

Финансовые компании

Финансовые компании — это частные компании, занимающиеся кредитованием денег. Обычно они предоставляют ссуды для покупки дорогих товаров или услуг, таких как автомобиль, крупная бытовая техника или мебель.

Большинство финансовых компаний специализируются на краткосрочных кредитах и ​​часто связаны с конкретными автопроизводителями, такими как Toyota или General Motors, которые предоставляют автокредиты или автолизинг.

Финансовые компании обычно предлагают конкурентоспособные ставки в зависимости от кредитного рейтинга и финансовой истории заемщика. Процесс утверждения обычно завершается довольно быстро и часто завершается у розничного продавца.

Финансовые компании не подлежат федеральному надзору и лицензируются и регулируются штатом, в котором они работают.

Получение займа в финансовой компании

Советы по получению займа

Прежде чем брать деньги в долг, важно обратить внимание на следующее:

• Поймите процентную ставку, которую взимает каждый кредитор, поскольку более высокие процентные ставки означают, что вы платите больше за деньги, которые заимствованы.
• Знайте условия погашения кредита, продолжительность периода погашения кредита и любые другие особые правила погашения.
• В дополнение к процентной ставке могут взиматься сборы. и может включать сборы за создание, сборы за подачу заявки или штрафы за просрочку платежа.
• Узнайте, является ли кредит обеспеченным или необеспеченным. Если залог обеспечивает ссуду, например, дом, он может быть конфискован в пользу кредитора или может быть обращено взыскание в случае невыполнения обязательств по платежам.
  

Часто задаваемые вопросы

Каких методов заимствования лучше избегать?

Ссуда ​​до зарплаты — это краткосрочная ссуда, которая предназначена для погашения с вашей следующей зарплатой, однако эти ссуды чрезвычайно дороги, до 15 долларов на каждые 100 долларов, что составляет 391% годовых за двухнедельный кредит. заем.

Высокопроцентные кредиты в рассрочку погашаются в течение от нескольких недель до месяцев и имеют процентную ставку выше 36%, максимальную ставку, которую большинство защитников прав потребителей считают доступной.

Какие распространенные виды займов?

Большинство кредитов либо обеспечены, обеспечены активами, либо необеспечены, без залога.

Общие типы кредитов включают ипотечные кредиты, персональные кредиты, студенческие кредиты, авансы по кредитным картам и розничные финансовые кредиты.

Каковы преимущества займа денег?

Денежные займы позволяют потребителям приобретать дорогостоящие товары, такие как дом или автомобиль.

Заем также может быть способом создания кредитной истории или улучшения кредитного рейтинга. Ответственное обращение с долгами может облегчить получение займа в будущем.

Что считается хорошей кредитной историей?

Кредитные рейтинги варьируются от 300 до 850 и представляют собой рейтинг, который измеряет вероятность того, что человек погасит долг. Более высокий кредитный рейтинг означает, что заемщик подвергается меньшему риску для кредитора и с большей вероятностью будет производить своевременные платежи. Кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается хорошим, а 800 или выше считается отличным.

Практический результат

Банки, кредитные союзы и финансовые компании являются традиционными учреждениями, предлагающими кредиты. Государственные учреждения, кредитные карты и инвестиционные счета также могут служить источниками заемных средств.