ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как быстро повысить кредитный рейтинг в кредитной истории — все способы

Преобладающему числу россиян сложно обойтись без финансовой помощи банков, особенно при желании обзавестись новым жильем или автомобилем. Чтобы после подачи заявки на кредит не последовал неожиданный отказ, необходимо контролировать собственное кредитное досье, особое внимание уделяя такому показателю, как кредитный рейтинг.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Как быстро поднять кредитный рейтинг в кредитной истории?

Как узнать, почему падает кредитный рейтинг?

Ни один заемщик не задается целью снизить персональную оценку. А вот как улучшить кредитный рейтинг знают не все. Поделимся рецептами, реально позволяющими восстановить финансовое реноме.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Совет о том, что “спасение утопающих — дело рук самих утопающих”, все еще актуален. В интересах заемщика — систематически отслеживать состояние кредитной истории, чтобы понимать актуальное значение оценочного балла. Тем более что сделать это несложно. Достаточно:

• Узнать в каком бюро кредитных историй хранится кредитная история, отправив бесплатный запрос в Центральный каталог кредитных историй.
• Отправить заявку в соответствующее БКИ, что можно сделать:
• бесплатно два раза в год;
• платно неограниченное количество раз.
• Получить кредитный отчет в печатном или электронном виде.
• Изучить рейтинговую оценку.
• Принять меры по ее улучшению.

Способы проверки КИ в БКИ

Кредитная история, содержащая такой важный параметр, как кредитный рейтинг, формируется в специально созданных для этого процесса организациях — бюро кредитных историй. Информацию в БКИ передают любые финансово-кредитные организации, с которыми успешно или безуспешно взаимодействует заемщик.

Субъект кредитной истории имеет право получать по первому требованию актуальный отчет о состоянии своей кредитной истории. Содержащей:

• кредитный рейтинг и его характеристику;
• текущий платежный статус;
• информацию по активным и закрытым кредитам;
• факты просрочек;
• сведения о запросах кредитной истории;
• судебные решения.

Задача клиента — отправить заявку в бюро на предоставление кредитной истории. Сделать это можно различными способами:

• лично обратиться в отделение БКИ;
• написать письмо;
• отправить телеграмму.

Клиенты Сбербанка могут в режиме онлайн отправить заявку в аффилированное БКИ и по истечении нескольких минут получить подробный отчет.

Важно понимать, что отправить запрос вправе только сам субъект КИ. Поэтому запросы, отправленные посредством почтовой связи, должны быть заверены: письма — нотариусом, телеграммы — оператором.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:

• Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств.
• Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше.
• Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам.
• Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ.
• Видов займов — финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты.

Как быстро поднять кредитный рейтинг в кредитной истории?

Переписать или внести изменения в сформированное кредитное досье нельзя ни платно, ни бесплатно. Изменить кредитную историю в лучшую сторону, тем самым подняв значения рейтингового балла, можно путем внесения новых положительных записей, свидетельствующих о получении новых кредитных продуктов и ответственном отношении к погашению долга.

Перед тем, как увеличить кредитный рейтинг, стоит знать, что не следует спешить с закрытием долга. В данном случае важна каждая положительная запись.

Проверка кредитного отчета в БКИ

Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.

Важно убедиться, что все записи соответствуют действительности.

Своевременное погашение задолженностей

Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.

Именно показатель платежей оказывает решающую роль при расчете кредитного рейтинга.

Займ в МФО

Оформление займа в МФО — реальный шаг для повышения кредитного рейтинга:

• одобрение займа позволит продемонстрировать финансовую активность;
• аккуратность в исполнении обязательств — дисциплинированность и надежность.

Закрытые вовремя новые кредитные договоры непременно повлияют на рост оценочного балла.

Кредитная карта

Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.

Совет: Активно пользуйтесь кредиткой, но не опустошайте ее ресурс, более чем на 80%.

Микрокредит в банке

Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:

• рассчитать собственные финансовые возможности;
• подобрать оптимальную микрокредитную программу;
• оформить экспресс-займ, не предусматривающий изучения кредитной истории;
• погашать его своевременно.

Стоит понимать, что условия микрокредита не будут отличаться особой привлекательностью. Но для достижения поставленной цели иногда приходится преодолевать и не такие препятствия.

Товары в рассрочку

Разнообразьте кредитную историю покупкой в кредит. Ведь торговые сети позволяют приобрести товары в рассрочку, даже без каких-либо переплат.

Иногда весьма несущественная ссуда способна перестроить кредитный рейтинг.

Как узнать, почему падает кредитный рейтинг?

Нередко платежеспособные заемщики, отличающиеся финансовой дисциплинированностью, удивляются тому, что их рейтинг в БКИ постоянно понижается. Причин этого может быть несколько:

• Изменились критерии оценки заемщика в бюро.
• В кредитную историю закралась ошибка.
• Имеются неучтенные заемщиком долги по налогам, штрафам, коммунальным платежам.
• Приставы возбудили исполнительное производство, и информация об этом попала в БКИ.

Если кредитный рейтинг постепенно стремится к “0”, не нужно долго задаваться вопросом: “Что делать?” — необходимо действовать:

• Запросить кредитную историю и тщательно изучить все пункты.
• При наличии ошибок, собрать доказательную базу и потребовать БКИ исправить их.
• При обнаружении несуществующего кредита, взятого на ваше имя, обращаться в полицию и суд.
• Проверить наличие неизвестной задолженности на сайтах ФНС и ФССП, и при наличии — погасить ее в режиме онлайн.

Стоит помнить, что копеечный неучтенный долг, может стать причиной понижения рейтинга и препятствием на пути получения необходимого кредита.

Школа заемщика: 5 способов понравиться банку

Вы хотите получить кредит побольше и подешевле. Банк хочет дать кредит поменьше и подороже. Как убедить кредитора встать на вашу сторону?

Каких заемщиков ценят банки?

Прежде чем идти за кредитом, стоит узнать, кому банки вообще любят давать кредиты.

Чаще всего претендента на кредит сравнивают с теми, кто уже брал и отдавал похожие займы. Банки подключают математику и высчитывают вашу личную способность расплатиться. После чего выставляют вам оценку, которая называется скоринговый балл. Чем он выше, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях. Более того, часто банки и МФО используют даже не одну, а несколько моделей оценки, прежде чем одобрить выделение денег: для разных категорий заемщиков или разных видов кредитов.

Что для банка важнее всего? Персональный кредитный рейтинг

Для банков важнее всего ваша кредитная история. С ее помощью можно заработать такой высокий Персональный кредитный рейтинг, что кредиторы сами будут предлагать вам кредиты. Поэтому можно сказать, что путь к сердцу банка лежит через ПКР. Увеличивая рейтинг, вы тем самым повышаете свои шансы на получение денег.

Как понять, какой у меня персональный кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). С помощью математического алгоритма — никакой самодеятельности! — оно тщательно оценивает все записи вашей кредитной истории. Каждой записи присваивается конкретный численный балл. В итоге этих баллов может набраться от 1 до 999. Нетрудно догадаться, что 1 балл — самый маленький возможный рейтинг, а 999 баллов — самый большой, к которому надо стремиться.

Узнать свой Персональный кредитный вы можете бесплатно столько раз, сколько захотите. Запросить его удобно в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй. Для этого надо пройти процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг. Это не займет много времени и поможет надежно защитить персональные данные.

Теперь можно переходить к главному вопросу.

Как поднять свой кредитный рейтинг

Самое важное в вашей кредитной истории для банка — записи о сделанных платежах. Потому что они показывают вашу финансовую добросовестность.

1. Итак, первый и лучший способ

   повысить свой персональный рейтинг и понравиться банку — вовремя платить по всем кредитам.

   Если у вас были просрочки, банк, прежде чем давать вам кредит, непременно проверит, насколько они велики, как много их было и на какой срок вы опаздывали с платежами. Чем меньше этот срок, тем лучше для вас. Записи о платежах наиболее сильно влияют на значение персонального кредитного рейтинга.

   Если у вас уже были погашенные кредиты, по которым нет просрочек, можно смело обращаться с заявкой в банк.

2. Второй способ повысить персональный кредитный рейтинг и понравиться банку — подавать новые заявки на получение кредитов.

   Но здесь важна осторожность и умеренность. Банку важно видеть, что вы уже опытный заемщик, но новых заявок не должно быть слишком много.

   Никогда не обращайтесь в несколько банков одновременно или часто за короткий срок — например, несколько раз в месяц. Потому что когда банк видит, как судорожно вы пытаетесь занять у всех подряд, он, естественно, начинает сомневаться в том, что вы отдадите долг. Логика проста — раз вам так сильно нужны деньги, значит у вас отчаянное финансовое положение.

3. Третий способ — тщательно выбирать тех, у кого вы хотите занять.

   Занимать деньги лучше всего у банков. Это и дешевле, и надежнее. И, что особенно важно, гарантированно поднимает Персональный кредитный рейтинг при условии своевременного погашения. Почему? Для любого банка качество проверок прежних кредиторов имеет большое значение. И если они одобряли кредит — значит сочли вас добросовестным клиентом.

   Если же оформлять займы в организациях с низким уровнем требований к заемщику, банки могут подумать, что это из-за того, что более высоким требованиям вы не отвечаете.

4. Четвертый способ поднять свой кредитный рейтинг — удачный опыт поручительства за другого заемщика.

   Если поручитель не допустил просрочек в ходе погашения кредита, это вам зачтется, и Персональный кредитный рейтинг вырастет. Для банка это означает, что вы не просто хорошо разбираетесь в людях, но и имеете среди близких друзей и знакомых надежные заемщиков. Ведь обычно поручаются по кредитам только за тех людей, с которыми близкие и доверительные отношения. И если ваши близкие друзья хорошо платят по кредитам, то и вы будете, полагает банк.

Вывод: хотите кредитов — берите кредиты!

Никакого парадокса в этом нет. Если вы много лет не брали кредиты, Персональный кредитный рейтинг неизбежно начинает снижаться, как это бывает, например, с долго пропускающими соревнования шахматистами или теннисистами. Зато если банки увидят, что вы регулярно берете кредиты на разные цели и суммы и всегда возвращаете их без просрочек — новый кредит на хороших условиях практически у вас в кармане.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Как быстро улучшить свой кредитный рейтинг

В этой статье:

• Шаги по улучшению вашего кредитного рейтинга
• Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредитный рейтинг?
• Установление или повышение вашего кредитного рейтинга
• Как рассчитывается кредитный рейтинг
• Ресурсы кредитного образования

Можно улучшить свой кредитный рейтинг, выполнив несколько простых шагов, включая: открытие счетов, которые отчитываются перед бюро кредитных историй, поддержание низкого уровня остатков и своевременной оплаты счетов. Вы можете попытаться улучшить свой кредитный рейтинг, получая кредит для оплаты счетов, таких как ваш мобильный телефон, коммунальные услуги и популярный потоковый сервис, бесплатно с Experian Boost 9. 0017 ® ^ø . Однако может быть трудно понять, с чего начать. Независимо от того, строите ли вы свой кредит с нуля или восстанавливаете его после того, как ваши оценки потерпели неудачу, важно узнать, как рассчитываются ваши оценки, и основные способы их улучшения. Затем вы можете погрузиться в более подробные руководства в зависимости от вашей ситуации.

Шаги по улучшению вашего кредитного рейтинга

Конкретные шаги, которые могут помочь вам улучшить ваш кредитный рейтинг, зависят от вашей уникальной кредитной ситуации. Но есть и общие шаги, которые могут помочь почти любому кредиту.

1. Создайте свой кредитный файл

Открытие новых счетов, о которых будет сообщено в основные кредитные бюро — большинство крупных кредиторов и эмитентов карт отчитываются перед всеми тремя — является важным первым шагом в создании вашего кредитного досье. Вы не можете начать создавать хороший послужной список в качестве заемщика, пока не появятся счета на ваше имя, поэтому наличие по крайней мере нескольких открытых и активных кредитных счетов может быть полезным.

Сюда могут входить кредиты на создание кредита или карты с обеспечением, если вы только начинаете или у вас низкий балл, или кредитная карта с отличным вознаграждением без годовой платы, если вы пытаетесь улучшить установленный хороший балл. Добавление в качестве авторизованного пользователя чужой кредитной карты также может помочь, если они используют карту ответственно.

Если вы начинаете с нуля вообще без кредитного дела, самым важным шагом будет просто получение кредитного отчета в бюро. С Experian Go™ вы можете подписаться на бесплатное членство в Experian и создать кредитный отчет Experian. Затем вы можете использовать такие опции, как стать авторизованным пользователем или зарегистрироваться в Experian Boost, чтобы увеличить свой кредит.

Experian Boost — это инструмент, который вы можете использовать для добавления положительных платежей за коммунальные услуги, мобильный телефон и потоковые сервисы в свой кредитный отчет Experian. В противном случае эти своевременные платежи не были бы добавлены в ваш кредитный отчет, но использование Boost означает, что они будут учтены в вашем FICO Experian 9. 0017 ® Баллы ^☉ .

2. Не пропускайте платежи

Ваша платежная история является одним из наиболее важных факторов в определении вашего кредитного рейтинга, и долгая история своевременных платежей может помочь вам добиться отличного кредитного рейтинга. Для этого вам нужно убедиться, что вы не пропустите платежи по кредиту или кредитной карте более чем на 29 дней — о платежах, опоздавших как минимум на 30 дней, можно сообщить в бюро кредитных историй и повредить вашей кредитной истории.

Настройка автоматических платежей на минимальную сумму к оплате может помочь вам не пропустить платеж (при условии, что вы не перерасходуете свой банковский счет). Если у вас возникли проблемы с оплатой счета, немедленно обратитесь к эмитенту вашей кредитной карты, чтобы попытаться обсудить возможные варианты.

Также может быть важно следить за учетными записями, которые обычно не отображаются в ваших кредитных отчетах (например, членство в тренажерном зале и подписка на услуги). Своевременные платежи могут не помочь вашему кредиту, но учетная запись, отправленная в коллекции, все равно может привести к падению ваших оценок.

3. Погасить просроченную задолженность

Если вы просрочили оплату счетов, вам может помочь их актуализация. Хотя просроченный платеж может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет, наличие всех текущих счетов может быть полезным для ваших результатов. Кроме того, это предотвращает добавление дальнейших просроченных платежей в вашу кредитную историю, а также дополнительные штрафы за просрочку платежа.

Для тех, у кого есть проблемы с задолженностью по кредитной карте, хорошим вариантом может стать разговор с кредитным консультантом и составление плана управления долгом (DMP). Консультант может договориться о более низких платежах и процентных ставках и попросить эмитентов карт привести ваши счета в актуальное состояние.

4. Выплата остатков по возобновляемым счетам

Даже если вы не задерживаете оплату счетов, наличие большого остатка на возобновляемых кредитных счетах может привести к высокому коэффициенту использования кредита и повредить вашим баллам. Револьверные счета включают кредитные карты и кредитные линии, и поддержание на них низкого баланса по сравнению с их кредитными лимитами может помочь вам улучшить свои результаты. Те, у кого самые высокие кредитные баллы, как правило, сохраняют коэффициент использования кредита на низком однозначном уровне.

5. Ограничьте частоту подачи заявок на новые учетные записи

Хотя вам может потребоваться открывать учетные записи для создания вашего кредитного дела, вы, как правило, хотите ограничить частоту подачи заявок на получение кредита. Каждая заявка может привести к сложному запросу, который может немного повредить вашей оценке, но запросы могут суммироваться и оказывать усугубляющее влияние на вашу кредитную историю. Открытие новой учетной записи также снизит средний возраст ваших учетных записей, что также может повлиять на ваши результаты.

Запросы и средний возраст ваших учетных записей являются второстепенными факторами оценки, но вы все равно должны быть осторожны в отношении того, сколько заявок вы отправляете. Единственным исключением является случай, когда вы оцениваете покупки для определенных типов кредитов, таких как автокредит или ипотека. Модели кредитного скоринга признают, что покупка ставок не является рискованным поведением, и могут игнорировать некоторые запросы, если они происходят в течение нескольких недель.

Сколько времени занимает восстановление кредитного рейтинга?

Сроки восстановления вашего кредита не установлены. Сколько времени потребуется, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг, зависит от того, что наносит ущерб вашему кредиту, и от шагов, которые вы предпринимаете для его восстановления.

Например, если ваш счет резко ухудшится после одного пропущенного платежа, может не потребоваться много времени, чтобы восстановить его, обновив учетную запись и продолжив своевременные платежи. Однако, если вы пропустите платежи по нескольким счетам и упадете более чем на 90 дней позади, прежде чем наверстать упущенное, вероятно, потребуется больше времени для восстановления. Этот эффект может быть еще более преувеличен, если ваши просроченные платежи приводят к изъятию права собственности или потере права выкупа.

В любом случае влияние отрицательных оценок со временем будет уменьшаться. Большинство отрицательных оценок также исчезнут из ваших кредитных отчетов через семь лет и перестанут влиять на ваши оценки в этот момент, если не раньше. Однако банкротство по главе 7 может длиться до 10 лет.

Помимо времени, которое поможет вам восстановить свои оценки, вы можете выполнить описанные выше шаги, чтобы заблаговременно добавлять положительную информацию в свои кредитные отчеты.

Вы также можете узнать о компаниях по ремонту кредитов, которые предлагают отремонтировать или «исправить» ваш кредит — за определенную плату. Это может показаться заманчивым, но кредитные ремонтные компании не могут сделать ничего, что вы не можете сделать самостоятельно бесплатно. Точно так же вам следует опасаться так называемых компаний по урегулированию долгов, которые могут подтолкнуть вас к прекращению платежей в попытке «урегулировать» долг за меньшую сумму, чем вы должны. Их план может привести к серьезному повреждению кредитного рейтинга и, возможно, даже не сработает, чтобы уменьшить ваши долговые обязательства.

Установление или повышение кредитного рейтинга

В зависимости от вашего опыта работы с кредитами у вас может вообще не быть кредитного отчета. Или в вашем кредитном отчете может быть недостаточно информации, чтобы модели кредитного скоринга могли присвоить вам кредитный рейтинг.

Для FICO ^® Scores вам необходимо иметь по крайней мере одну учетную запись, которой не менее шести месяцев, и кредитную активность за последние шесть месяцев. С VantageScore оценка может быть рассчитана, как только учетная запись появится в вашем отчете.

Если вы не соответствуете критериям, скоринговая модель не может оценить ваш кредитный отчет — другими словами, вы «невидимы кредитоспособности». В результате кредиторы не смогут проверить ваш кредитный рейтинг, что может затруднить открытие новых кредитных счетов.

Некоторые люди могут оказаться в ситуации, когда они открыли счета только у кредиторов, которые подчиняются только одному бюро. Когда это происходит, они могут быть оценены только в том случае, если кредитор запрашивает кредитный отчет и оценку из этого бюро.

Если вы впервые пользуетесь кредитом или восстанавливаете свой кредит, повторите первый шаг выше.

Как рассчитывается кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг определяется с помощью компьютерных алгоритмов, называемых скоринговыми моделями, которые анализируют один из ваших кредитных отчетов от Experian, TransUnion или Equifax. Модели оценки (а их много) могут использовать разные факторы или одни и те же факторы, взвешенные по-разному, для определения конкретной оценки. Тем не менее, оценки потребительского кредита в целом имеют несколько общих черт:

• Баллы рассчитываются на основе информации в одном из ваших кредитных отчетов.
• Скоринговые модели пытаются предсказать вероятность того, что заемщик задержит оплату счета на 90 дней в течение следующих 24 месяцев.
• Более высокий балл указывает на то, что человек с меньшей вероятностью опоздает с оплатой по счету, и наоборот.

Подавляющее большинство кредиторов используют кредитные рейтинги, рассчитанные с помощью скоринговых моделей FICO и VantageScore®. В самых последних версиях их общих кредитных рейтингов используется диапазон баллов от 300 до 850, а балл в середине 600 или выше часто считается хорошим кредитным рейтингом. (Общие означает, что они созданы для любого типа кредитора. FICO также создает отраслевые модели оценки для автокредиторов и эмитентов карт, которые варьируются от 250 до 9.00).

Принимая во внимание, как разные кредитные рейтинги используют одну и ту же базовую информацию, чтобы попытаться предсказать один и тот же результат, неудивительно, что шаги, которые вы предпринимаете, чтобы попытаться улучшить один балл, могут помочь улучшить все ваши кредитные баллы.

Например, своевременные платежи могут улучшить все ваши кредитные рейтинги, в то время как пропущенный платеж, скорее всего, ухудшит все ваши кредитные рейтинги. Есть несколько факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Здесь мы сосредоточимся на действиях, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Как получить баллы FICO

^® бесплатно

Поймите причины, которые помогают или ухудшают ваш балл FICO ^® , включая вашу историю платежей, размер кредита, который вы используете, а также другие факторы, влияющие на ваш общий кредит.

Получите свой балл FICO ^®

Ресурсы кредитного образования

Продолжайте свое кредитное образование с помощью наших руководств и ресурсов:

• Что влияет на ваш кредитный рейтинг? Узнайте, как различные типы учетных записей и действий могут повлиять на вашу кредитную историю.
• Как рассчитать использование кредитной карты : Коэффициент использования кредита может иметь большое влияние на ваши баллы. Математика проста, но есть распространенное неправильное понимание того, какие числа использовать.
• Ремонт кредита: как «исправить» свой кредит самостоятельно : Узнайте, как вы можете улучшить свой кредит бесплатно.
• 4 простых привычки, которые помогут создать хорошую кредитную историю : Следуйте этим простым правилам для создания и поддержания хорошей кредитной истории.
• Что такое плохая кредитная история и рейтинг? : Если ваша кредитная история требует доработки, узнайте больше о том, почему у вас может быть плохая кредитная история и что вы можете с этим сделать.
• Какие долги я должен погасить в первую очередь, чтобы улучшить свой кредит? : Приоритизация определенных счетов может быть важна, когда вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг.
• Мифы о кредитах : узнайте правду и не попадитесь врасплох.

Бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг

Знать свое положение и следить за своим прогрессом может быть важно. С Experian вы можете бесплатно проверить свой балл FICO ^® . Ваша учетная запись дает вам информацию о том, какие факторы больше всего влияют на вашу оценку, поэтому вы можете применить целенаправленный подход к улучшению своей оценки. Ваш кредитный рейтинг также будет автоматически отслеживаться и обновляться каждый месяц.

Дополнительные темы по улучшению вашей кредитоспособности

• 23 совета по улучшению кредитоспособности в 2023 году
  Независимо от того, чувствуете ли вы себя уверенно или беспокоитесь о своих финансах, ваш кредитный рейтинг будет ключевым фактором, влияющим на то, сможете ли вы достичь своих целей. .
• Как улучшить свой кредитный рейтинг за 30 дней или меньше
  Улучшение кредитного рейтинга может занять некоторое время, но есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы почти мгновенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вот что нужно знать.
• Как подготовить свой кредит к ипотеке
  Подготовьте свой кредит к ипотечному кредиту, проверив свой счет и отчеты и решив возможные проблемы. Читайте дальше, чтобы узнать о более конкретных шагах.
• Как скоро мой кредитный рейтинг улучшится после банкротства?
  Ваш кредитный рейтинг, вероятно, улучшится после того, как банкротство будет удалено из ваших кредитных отчетов, но вам нужно будет запросить новый рейтинг, чтобы увидеть его.
• Шаги по улучшению кредитного рейтинга
  Каждый кредитный отчет уникален, и существует множество доступных моделей кредитного скоринга. Не существует универсального решения для улучшения вашей кредитной истории.
• 11 способов улучшить свой кредит при низком доходе
  Вы можете получить кредит при низком доходе, своевременно оплачивая счета, открывая защищенную карту и выполняя другие действия. Попробуйте эти 11 советов, чтобы повысить свой кредитный рейтинг на…
• Могу ли я повысить свой кредитный рейтинг на 100 баллов?
  Улучшение вашего кредитного рейтинга может занять некоторое время, но вот важные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы добиться этого как можно скорее.
• Ремонт кредита: как «исправить» свой кредит самостоятельно
  Нет ничего, что служба восстановления кредита может сделать для вас по закону — даже удалить неверную информацию — что вы не можете сделать для себя за небольшие деньги или бесплатно. И стоимость найма…

23 способа улучшить кредитоспособность в 2023 году

До 31 декабря 2023 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свои финансовые здоровья во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Прошлый год принес взвинченные цены и скачки процентных ставок, которые усилили давление на домохозяйства. Возможно, в 2022 году ваш бюджет стал меньше, но и стоимость кредита тоже выросла. Это означает платить более высокую процентную ставку по кредитным картам, персональным кредитам и ипотечным кредитам.

К счастью, принятие мер по улучшению вашей кредитоспособности может помочь вам снизить стоимость займа. Независимо от того, чувствуете ли вы себя уверенно или беспокоитесь о своих финансах в 2023 году, ваш кредитный рейтинг может сыграть ключевую роль в том, сможете ли вы достичь своих целей.

Хороший кредит означает наличие балла FICO ^{® ☉} 670 или выше. Чем выше ваш балл, тем больше у вас будет доступа к наиболее выгодным и наименее дорогим вариантам кредита и кредитной карты. А хороший кредит может помочь вам и в других отношениях, например, облегчив аренду квартиры. Если вы готовы взять на себя обязательство оптимизировать свой кредит в 2023 году, вот 23 способа сделать это.

1. План возобновления выплаты федеральных студенческих ссуд

С марта 2020 года заемщики федеральных студенческих ссуд не обязаны вносить ежемесячные платежи, а процентные ставки установлены на уровне 0%. Этот период воздержания в настоящее время должен закончиться летом 2023 года или когда будут устранены неопределенности, связанные с прощением федеральных студенческих ссуд. В настоящее время статус списания студенческой задолженности остается неясным. Убедитесь, что вы в курсе последних новостей о прощении, посетив веб-сайт Федеральной помощи студентам Министерства образования США. Вы также можете подписаться на обновления по электронной почте о федеральных студенческих кредитах.

Наиболее важным фактором в вашей кредитной истории является платежная история. Помогите защитить свой балл от неблагоприятных последствий пропущенного платежа по студенческому кредиту, убедившись, что вы готовы к возобновлению платежей. Пересмотрите свой бюджет, чтобы определить, не повлияют ли возобновленные платежи на вас в финансовом плане. Если вы беспокоитесь о своей способности предоставлять кредиты в долгосрочной перспективе, поговорите со своим обслуживающим персоналом о подписке на план погашения, ориентированный на доход.

2. Настройка автоматической оплаты счетов

Лучший способ избежать просрочки ежемесячного платежа по кредиту или кредитной карте — перевести счета на автоматическую оплату. Убедитесь, что на вашем расчетном счете достаточно денег, чтобы покрыть каждый счет, чтобы избежать овердрафта. Когда вы знаете, что вам не придется иметь дело с внезапным падением счета после забытого счета, вы можете сосредоточиться на других способах улучшить кредит.

3. Платежный баланс

Вторым наиболее важным компонентом вашего кредитного рейтинга является использование вашего кредита и, в первую очередь, сколько у вас возобновляемого долга по сравнению с вашим общим доступным кредитом. В 2021 году потребители увидели снижение среднего остатка по кредитной карте и, как следствие, коэффициента использования кредита. Это помогло среднему кредитному рейтингу США подняться до рекордно высокого уровня 714 в 2021 году — рост четвертый год подряд.

Поставьте перед собой цель сначала сократить долг по кредитной карте с высокими процентами, так как это, вероятно, будет стоить вам больше денег в виде процентов, чем, скажем, автокредит или федеральный студенческий кредит. Уменьшение баланса вашей кредитной карты также показывает потенциальным кредиторам, что вы несете ответственность за кредит. Эксперты предлагают всегда поддерживать использование кредита ниже 30% от вашего кредитного лимита; те, у кого самые высокие кредитные баллы, обычно имеют ставку в однозначных числах.

4. Работа с задолженностью при взыскании долгов

Если у вас в настоящее время есть неоплаченный долг, который направлен на взыскание, рассмотрите возможность его уменьшения или оспаривания долга, если вы считаете, что это ошибка. Долг, подлежащий взысканию, вероятно, просрочен более чем на три месяца, и либо первоначальный кредитор, либо коллектор могут очень часто связываться с вами, чтобы получить его платеж.

Вы имеете право потребовать, чтобы коллектор перестал связываться с вами, но в ваших же интересах разобраться с задолженностью: вы можете полностью погасить задолженность или договориться с кредитором об урегулировании. Игнорирование долга может означать испорченный кредит и, возможно, судебный процесс, который в конечном итоге приведет к аресту заработной платы или залоговому удержанию вашей собственности.

5. Получите ссуду на строительство кредита

Если вы сосредоточены на создании кредита с нуля или восстановлении после удара по вашему счету, может помочь ссуда на создание кредита от кредитного союза. Вы будете вносить фиксированные платежи в течение от шести до 24 месяцев, а ваши деньги будут храниться на сберегательном счете, к которому вы сможете получить доступ в конце срока кредита. Тем временем кредитор будет сообщать о ваших своевременных платежах в бюро кредитных историй, что может улучшить ваш рейтинг.

6. Найдите защищенную кредитную карту

Еще один вариант получения кредита — получить обеспеченную кредитную карту. Для этого требуется депозит наличными, обычно около 200 долларов, который становится вашим кредитным лимитом (вы можете предоставить больший депозит для более высокой кредитной линии). Затем вы можете использовать кредитную карту так же, как и любую другую, а депозит защищает эмитента от возможности того, что вы не погасите свой баланс. Если вы используете защищенную карту ответственно, эмитент вашей карты может в будущем повысить вашу категорию до традиционной незащищенной карты.

7. Присоединиться к учетной записи в качестве авторизованного пользователя

Вы также можете увеличить кредит, присоединившись к учетной записи кредитной карты доверенного члена семьи или друга в качестве авторизованного пользователя. Вы сможете использовать карту для совершения покупок, а история платежей по карте будет отображаться в вашем кредитном отчете. Это делает крайне важным выбрать кого-то, чей кредит вы выиграете. Работайте с основным держателем карты, чтобы оплатить ему ваши покупки, поскольку он будет нести полную ответственность за любой остаток на карте.

8. Оспаривание неточностей в кредитном отчете

Вы можете бесплатно получить кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport.com. Внимательно проверьте каждый из них и подайте иск в соответствующее бюро, если обнаружите в своем отчете что-то, чего, по вашему мнению, там быть не должно, например неправильное сообщение о просроченном платеже. Вы также можете сообщить о проблеме соответствующему эмитенту кредита или кредитной карты, который затем может обновить информацию в бюро. Устранение любых проблем может поднять ваш кредитный рейтинг.

9. Получите кредит на ежемесячные платежи по счетам

Experian Boost ^{® ø} позволяет вам добавить в свой кредитный отчет подходящие своевременные телефонные, коммунальные и потоковые платежи, что может привести к повышению вашего балла FICO ^® . Это бесплатно, но повлияет только на ваш кредитный отчет и баллы Experian. Средний пользователь Experian Boost, который видит увеличение кредитного рейтинга, улучшает свой кредит на 13 баллов.

10. Держите старые счета открытыми

Даже если вы больше не используете старую кредитную карту, как правило, лучше оставить счет открытым. Это потому, что ваши кредитные рейтинги выигрывают от долгой кредитной истории и высокого общего кредитного лимита. Закрытие существующих учетных записей сократит средний возраст ваших учетных записей и снизит общий кредитный лимит.

Пройдут годы, прежде чем счет, закрытый с хорошей репутацией, упадет из вашего кредитного отчета, но влияние на коэффициент использования вашего кредита будет немедленным. Если за кредитную карту взимается высокая годовая плата, которую вы не можете себе позволить, хорошим вариантом может быть закрытие учетной записи — или попросите своего эмитента понизить рейтинг карты до версии без комиссии, если это возможно.

11. Ограничение новых кредитных линий

Когда вы подаете заявку на получение новой кредитной карты или займа, в вашем кредитном отчете появится жесткий запрос, что может привести к кратковременному падению вашего балла. Планируйте подавать заявку только на тот кредит, который вам действительно нужен, после того, как вы проведете достаточно исследований, чтобы понять, на какие счета вы, вероятно, имеете право, и избегайте новых кредитов, у которых могут возникнуть трудности с выплатой, чтобы вы могли улучшить свой кредит.

12. Подать заявку на кредит в течение короткого периода времени

Большое количество сложных запросов в течение короткого времени может быть признаком для кредиторов, что вы ищете кредитные линии, которые вы не сможете оплатить. Умные заемщики, однако, будут подавать заявки на несколько кредитов одного типа, таких как ипотека, автомобиль или личный кредит, чтобы сравнить ставки. По этой причине специалисты по оценке кредитоспособности рассматривают несколько сложных запросов по одному и тому же типу кредита, сделанных примерно в одно и то же время, как один, уменьшая негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Поэтому старайтесь подавать заявки в течение короткого периода времени, в идеале двух недель. Имейте в виду, однако, что скоринговые модели не предлагают такой же возможности для заявок на кредитные карты; все они будут учитываться индивидуально, независимо от того, когда вы их отправите.

13. Погашайте остатки по кредитным картам каждый месяц

В дополнение к снижению существующего долгового остатка, сведите к минимуму текущую задолженность, поставив перед собой цель ежемесячно погашать свои кредитные карты. Обнуление вашего баланса в каждом отчетном периоде снижает использование вашего кредита, что является одним из лучших способов укрепить кредит. Вы также избежите начисления процентов.

14. Отслеживайте свой кредитный рейтинг

Отслеживая свой кредитный рейтинг, вы можете быстро вмешаться, если он упадет. Вы можете устранить факторы, влияющие на ваш балл, такие как большие остатки, просроченные платежи или слишком много недавних сложных запросов. Есть много способов бесплатно проверить и отследить свой кредитный рейтинг, в том числе с помощью вашего текущего эмитента кредитной карты или банка или через Experian.

15. Защитите вашу личную информацию, чтобы избежать мошенничества

Ваш кредит может быть затронут кражей личных данных, если мошенники получат доступ к вашей личной информации, чтобы открыть счета на ваше имя. Чтобы обеспечить безопасность ваших данных, используйте диспетчер паролей для создания и хранения уникальных паролей и избегайте финансовых транзакций в общедоступных сетях Wi-Fi, которые могут быть уязвимы для хакеров.

16. Ответственно добавляйте к своему кредитному портфелю

Кредиторы ищут сочетание счетов в вашем кредитном файле, чтобы показать, что вы можете управлять несколькими типами кредитов. К ним относятся кредиты в рассрочку, за которые вы платите фиксированную сумму в месяц, и возобновляемый кредит, который имеет лимит, до которого вы можете взимать плату (как в случае с кредитными картами и кредитными линиями под залог недвижимости).

Если в вашем файле есть только один тип кредита, добавление чего-то другого может улучшить ваш кредитный баланс. Но в то время как совокупность кредитов составляет 10% от вашей оценки FICO ^® , вам не следует подавать заявку на открытие новых кредитных счетов только для того, чтобы улучшить свою оценку. Это может подвергнуть вас риску влезть в долг, который вы не сможете погасить.

17. Составьте бюджет

Чтобы помочь погасить долг и контролировать свои расходы в долгосрочной перспективе, особенно если хаос последних нескольких лет повлиял на ваши финансы, найдите время в 2023 году, чтобы составить бюджет. Этот процесс даст ясность в отношении суммы, которую вы зарабатываете, и того, сколько вы можете безопасно потратить на необязательные предметы. Тогда у вас будет больше шансов сделать разумный выбор, когда у вас возникнет соблазн использовать кредитную карту, и вы сможете расставить приоритеты в ограничении использования кредита.

18. Работа с некоммерческим кредитным консультационным агентством

Если вы не знаете, как составить бюджет или начать борьбу с долгами, сертифицированный кредитный консультант некоммерческого агентства может предоставить бесплатную начальную консультацию для обсуждения первых шагов. Кредитные консультанты также предлагают планы управления долгом, которые могут помочь некоторым заемщикам погасить непомерный долг.

19. Избегайте мошенничества с исправлением кредита

Некоторые коммерческие компании заявляют, что могут удалить негативную информацию из вашего кредитного отчета за определенную плату. Но правда в том, что ни одна компания не может на законных основаниях стереть информацию из вашего файла, если она достоверна. Не тратьте деньги на исправление кредита и вместо этого предпримите проверенные шаги, чтобы улучшить свой счет, например, уменьшить остатки долга и вовремя оплачивать счета.

20. Добавьте арендные платежи в свой кредитный отчет

Если вы регулярно платите арендную плату вовремя, добавьте эти платежи в свой кредитный отчет, чтобы увеличить количество положительной информации, сообщаемой в бюро кредитных историй. Вы можете сделать это, подписавшись на такую ​​услугу, как Experian Boost, которая бесплатно добавляет соответствующие арендные платежи в ваш кредитный отчет Experian.

21. Получите кредит с помощью поручителя

Своевременные платежи по кредиту в рассрочку, аналогичные своевременным платежам по кредитной карте, помогают создать кредитную историю. Помимо использования кредита на создание кредита, получение традиционного кредита, такого как автокредит, может добавить положительную информацию в ваш кредитный отчет и улучшить вашу кредитную историю.

Если вы не можете претендовать на кредит самостоятельно, поручитель может помочь, но убедитесь, что поручитель знает, во что он ввязывается. Если вы не можете позволить себе погасить кредит, это становится их ответственностью. Кроме того, как всегда, ищите кредит только в том случае, если он вам действительно нужен, а не просто для улучшения кредита. Потенциальное повышение вашего балла должно быть дополнительным бонусом или мотивацией, а не основной причиной.

22. Запросите увеличение кредитной линии

Увеличение кредитного лимита на вашей кредитной карте — при сохранении той же суммы расходов — снижает коэффициент использования кредита, что может улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые эмитенты кредитных карт могут автоматически увеличить вашу линию после того, как вы активно и ответственно использовали карту в течение определенного периода времени. Но в других случаях, возможно, стоит запросить увеличение кредитного лимита.

Ваш эмитент может отозвать ваш кредит при принятии решения о предоставлении вам прибавки, что может временно снизить ваш балл на несколько баллов, но долгосрочная выгода от более высокого лимита может стоить того. Просто убедитесь, что вы не используете баланс своей карты, иначе ваш счет, скорее всего, пострадает.