ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как узнать задолженность по кредиту – бесплатная проверка по фамилии

Автор Роман Абдрахманов На чтение 10 мин. Просмотров 2.8k. Опубликовано 29.12.2019 Обновлено 01.04.2020

Каждому заемщику следует внимательно следить за финансами, своевременно вносить платежи, проверять остаток ссудной задолженности. Но иногда жизненные обстоятельства складываются так, что платежи вовремя вносить не удается. Долг накапливается, и заемщик уже не может точно сказать, сколько должен банку. Возможна и другая ситуация, когда интересует размер задолженности другого человека, чтобы проверить его деловую репутацию, надежность и платежеспособность. В статье рассмотрены способы, позволяющие узнать размер кредитной задолженности. Отдельное внимание уделено законности такой проверки.

Нормы закона

В правовом поле РФ существует два основополагающих законопроекта, регулирующих порядок предоставления любой информации по кредиту, в том числе о наличии задолженности.

1. Статья 10 ФЗ №353 обязывает кредитора предоставлять заемщику информацию о сумме текущего долга, размере и дате предыдущего и следующего платежа, по крайней мере, один раз в месяц на бесплатной основе. Предоставляемая информация относится к персональной информации и не подлежит разглашению третьим лицам. Исключения:

• доверенное лицо заемщика при предъявлении нотариальной доверенности;
• нотариус в случае открытия наследственного дела;
• судебные приставы-исполнители если есть судебное решение или приказ.

2. ФЗ №218 регулирует порядок предоставления консолидированной информации о своевременности и полноте исполнения заемщиков взятых на себя кредитных обязательств. Согласно этому закону физическое лицо вправе ежегодно бесплатно получить отчет по собственным долговым обязательствам в одном или нескольких бюро кредитных историй.

Субъект может получить информацию только лично, без передоверия другому физическому лицу. Банки и МФО получают такую информацию только с письменного согласия этого субъекта.

Читайте также

Бесплатные способы проверки

Через бюро кредитных историй

В России зарегистрировано более десятка Бюро кредитных историй, офисы большинства из них открыты в Москве. Для получения информации о своих задолженностях и в целом о наличии займов нужно:

1. Обратиться в Центральный банк, ведущий реестр всех БКИ, с запросом в каком именно бюро хранится кредитное досье – сделать это можно на сайте Госуслуги, в любом банке и МФО, через нотариуса.
2. Запросить содержание КИ в нужном БКИ, направив письмо с удостоверенной нотариусом подписью. Большинство БКИ внедряют интеграцию с Госуслугами и предоставляют отчеты в тот же день в электронном виде.

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Задать вопрос

Два раза в год, причем только один раз на бумаге, субъект может получить выписку из кредитной истории бесплатно. Этот отчет по КИ даст ему исчерпывающую информацию о текущей задолженности по кредиту, о наличие просроченных платежей и об общей сумме долга.

Через судебных приставов

Задолженность по кредитным платежам, по которым судом выпущен приказ или вынесено решение о взыскании, можно найти в каталоге на сайте ФССП. Информация об исполнительных производствах является общедоступной и для поиска необходимо указать только Ф. И. О. Даже дата рождения является необязательным полем, а служит только для уточнения информации. В предоставляемых на сайте сведениях будет указана сумма долга и указание на причину возникновения: потребительский кредит, ипотека и т. д.

Бесплатно узнать долги любого человека по фамилии без паспорта, можно только через онлайн-сервис ФССП в случае, если долг по кредиту уже у судебных приставов.

Читайте также: Что будет если не платить микрозаймы

Проверка долгов в банке

Визит в отделение банка, где оформлялся договор – гарантированный способ, как узнать свою задолженность. Сложности возникают, если займы делались в нескольких кредитных организациях — обращаться придется в каждый банк по отдельности. Для обслуживания необходимо предъявить паспорт. Некоторые банки предлагают отслеживать задолженность в личном кабинете или приложении. В этом случае после успешной идентификации у заемщика появляется современный способ отслеживать состояние своих долговых обязательств в режиме онлайн.

Проверить состояние основного долга, суммы начисленных процентов, наличие просрочки по договору другого лица можно в офисе банке по нотариальной доверенности.

Проверка КИ по номеру карты

Банковская карта поможет проверить данные о кредитной задолженности только в том смысле, что с помощью ее номера и СМС-пароля или самого пластика и ПИН-кода к нему клиент может осуществить регистрацию в Личном кабинете. Например, в Сбербанке после упрощенной регистрации в  онлайн-системе, клиенту доступна вкладка «Кредиты», содержащая сведения обо всех займах, их суммах и размере регулярного платежа. ВТБ предлагает проверять ссудную задолженность в банкоматах, вставив карту, введя ПИН и перейдя в раздел «Мой банк».

Предложения в сети, обещающие по номеру карты представить отчет о КИ, являются мошенническими. Их цель – выудить конфиденциальную информацию по карте: ее номер и CVV2/CVC2 код, а затем списать деньги через интернет-магазин.

Как узнать по номеру кредитного договора

Имея на руках только кредитный договор, можно узнать остаток долга в банкомате. Для этого нужно поднести штрих-код, расположенный на первой или последней странице договора, к сканеру. После считывания на экране появится информация с основными параметрами по кредиту, в том числе остаток задолженности. В некоторых устройствах самообслуживания необязательно подносить штрих-код, достаточно набрать номер кредитного договора в соответствующем пункте меню.

Читайте также

Как узнать о задолженности умершего

Наследникам полезно знать сумму задолженности умершего для оценки экономической целесообразности вступления в наследство. Хотя наследники отвечают по долгам наследодателя только в пределах полученного имущества, переоформление права собственности часто связано с большими финансовыми затратами.

Для возможности оглашения полного списка наследства, нотариус имеет право отправить запрос в ЦБКИ о местонахождении кредитного досье умершего, а затем обратиться за информацией об объемах долга в нужные бюро. Нотариусы часто отказываются делать такие запросы, ссылаясь на то, что за полгода кредиторы сами объявятся. В интересах наследников настоять на соблюдении процедуры нотариальных действий.

Некоторые банки идут на уступки и предоставляют график платежей родственникам умерших до завершения процесса вступления в наследство. Им достаточно предъявления Свидетельства о смерти и ДУЛ обратившегося. Этот способ полезен, если предполагаемые наследники знают о взятом кредите и хотят проверить его состояние. Иначе этот метод неэффективен, т. к. обратиться во все отделения всех банков в регионе проживания просто невозможно. Кроме того, следует помнить, что кредитором может являться любое юридическое и физическое лицо.

Читайте также: Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Проверка чужих долгов

Законно узнать задолженность по кредиту третьего лица без доверенности невозможно. Попытка обходными путями получить такую информацию может расцениваться как мошенничество. Финансовые организации внимательно следят за конфиденциальностью персональных данных, к которым относится сумма задолженности по кредиту. Ни один банк или МФО не предоставит выписку по кредиту постороннему лицу без предъявления доверенности.

Обычно злоумышленники пытаются овладеть доступом в личный кабинет заемщика или на портал Госуслуг. Предложения интернет-сайтов о предоставлении таких услуг – в 99% уловка мошенников, а оставшийся процент приходится на противозаконные действия сотрудников кредитных организаций.

Единственный законный способ проверить наличие просроченной задолженности по кредитам и деловую репутацию человека – осуществить поиск по Ф. И. О. в реестре должников Службы судебных приставов.

Читайте также

Можно ли узнать задолженность через интернет

Как было упомянуто выше, попытка узнать чужую задолженность по кредиту через интернет грозит большими проблемами:

• подобный запрос можно расценить, как попытку мошенничества;
• сайты, предлагающие такую услугу, обычно воруют личные данные ДУЛ и карт с целью получения онлайн-займов по подложным документам и списания чужих денег со счетов.

Легальных и надежных сервисов для получения информации по чужому кредитному договору нет. Если же кредитор уже обратился в суд и получил исполнительный лист, то информация о таком неблагонадежном заемщике обязательно отображается на сайте ФССП.

Как выяснить о долгах инкогнито

К персональной информации относится: сумма долга, сведения о его реструктуризации или досрочном взыскании, личные данные заемщика. Банк не имеет права предоставлять такую информацию третьим лицам. Поэтому прежде чем предоставить выписку, содержащую кредитную историю, кредитор или БКИ сначала проводят идентификацию лица, подающего запрос. Инкогнито выяснить информацию о долгах не получится.

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Задать вопрос

Как этим пользуются мошенники

Сайты, обещающие предоставить конфиденциальную информацию о кредитных долгах по фамилии, не что иное, как мошенничество. В лучшем случае речь идет просто об обмане и сборе денег за услугу, которую невозможно оказать. В худшем, обращаясь к такому серверу, клиент «сливает» свои конфиденциальные данные: ДУЛ, карт, счетов и прочее. В дальнейшем мошенники могут оформить онлайн-займ по подложным копиям документов или списать деньги с карты.

В завершение хочется подчеркнуть, что банки предоставляют заемщикам много удобных способов отслеживать размер текущих долговых обязательств. Бюро кредитных историй ведут деятельность открыто и по требованию субъектов КИ оперативно формируют отчеты. Проверить же наличие долгов по кредиту постороннего человека не получится, т. к. это противозаконно. Можно лишь убедиться в отсутствии судебных взысканий на его имущество.

Списание кредита. Когда и кому банк может простить долги

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон о списании льготных кредитов компаниям, которые сильно пострадали от пандемии коронавируса. Документ расширяет перечень случаев, в которых долги признаются безнадёжными, то есть взыскать их уже нереально. В этот список включили и долги по кредитам, которые выдавались на поддержку занятости во время пандемии.

Стоит отметить, что государство оказывает колоссальную поддержку бизнесу, который серьёзно пострадал от коронавирусной инфекции. Банки начали выдавать компаниям беспроцентные кредиты на зарплаты сотрудникам. Для предприятий малого и среднего бизнеса (МСП) была предоставлена возможность оформить кредитные каникулы.

Простые заёмщики тоже оказываются в крайне тяжёлых ситуациях, когда нет возможности продолжать выплачивать кредит. Иногда банки идут на уступки, а некоторым должникам даже могут списать долги. Такое случается крайне редко, и распространяется такая мера не на всех и не всегда.

— В банках есть регламентированная практика списания проблемных кредитов и долгов: для каждого финансового учреждения она индивидуальна. При расчёте внутреннего баланса и достаточности собственных активов банк обязательно учитывает риски роста объёма займов, которые повисли как невозвратные, — рассказала Анна Бодрова, старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари».

Банк может пойти на уступки в случае, если заёмщик умер, пропал без вести или стал недееспособным. Как рассказал Лайфу директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков, долг может списаться по истечении исковой давности. То есть если должник перестал платить по кредиту, а сам банк не обращался в суд на протяжении трёх лет.

Эксперт объяснил, что последствиями истечения срока исковой давности по долгу станут передача данных о неплательщике в БКИ и невозможность кредитоваться в банках на протяжении 15 лет. Также заёмщик, который стал неплатёжеспособным из-за исключительных обстоятельств, не зависящих от него, может объявить себя банкротом. Правда, назвать данный процесс «списанием долга» сложно.

— На заёмщика будет налагаться ряд требований и обязательств. Банкротство объявляется судом, который определяет порядок мер для погашения долгов (например, конфискацию имущества и арест банковских счетов должника), — пояснил Ярослав Кабаков.

Кроме того, банк может простить долг, если сумма займа небольшая. По словам руководителя аналитического департамента AMarkets Артёма Деева, легче урегулировать вопрос в досудебном порядке, так как траты на суд могут быть выше суммы долга. Также банк может частично простить долг. Например, составить новый график погашения, а проценты по кредиту и неустойку простить.

Если банк пошёл на уступки, заёмщик обязательно должен оформить это договором между собой и финансовой организацией. Но, даже если банк спишет долг, для заёмщика это может не пройти бесследно.

— В будущем ему будет сложнее получить новый заём, придётся доказывать, что он успел встать на ноги и готов к новым финансовым обязательствам. Не стоит рассчитывать на прощение долга как на подарок. С точки зрения юриспруденции, прощение долга — это дар, а значит — получение прибыли, которую государство облагает налогом в 13% от суммы прощённого долга. Не факт, что у человека в сложной ситуации найдётся эта сумма, — объяснил Артём Деев.

В любом случае эксперт советует не рассчитывать на уступки финансовых организаций в условиях кризиса. Прежде чем взять кредит, заёмщику следует заранее оценить риски, изучить условия договора, узнать ставку, по которой банк даёт деньги, а также рассмотреть варианты реструктуризации платежа в будущем.

Кредитная амнистия и другие способы снизить долговую нагрузку. Расскажем, что работает в 2020 году

Кредитная амнистия предполагает досрочное и безболезненное списание долгов по кредитам для физлиц. Она предназначена не для всех граждан, а для тех, кто по объективным причинам не может более платить ежемесячные платежи.

В 2020 году на кредитную амнистию могут рассчитывать граждане, которые лишились работы из-за пандемии коронавируса, или чьи доходы упали на 30% и более. Они могут рассчитывать на уменьшение долгового бремени по кредитам или микрозаймам, а финансовые организации не вправе им отказать.

В России кредитная амнистия реализуется в рамках кредитных и ипотечных каникул, дающих право на временную отсрочку по долговым обязательствам, а также в рамках права граждан на банкротство и списание долгов.

СодержаниеПоказать

💡 Есть ли закон или готовящийся законопроект о кредитной амнистии

Отдельного закона, предполагающего кредитную амнистию для россиян, не разработано. Но послабления в рамках погашения долговой нагрузки граждане могут получить с опорой:

По вопросу принятия полномасштабной кредитной амнистии нет однозначной позиции. Ряд россиян считает, что власти должны списать абсолютно все долги перед банками и МФО без каких-либо дополнительных условий. К таким радикально настроенным гражданам примкнули некоторые депутаты.

Но вряд ли в обозримом будущем власти пойдут на полное списание кредитных долгов, а не только на адресную поддержку пострадавшим в результате пандемии гражданам. Ведь в результате крах настигнет весь банковский сектор, а многие россияне потеряют свои деньги.

Удалось ли вам воспользоваться кредитной амнистией, объявленной в связи с пандемией коронавируса в 2020 году?

ДаНет, банк мне отказалК счастью, не живу в кредит

💰 Способы снизить кредитную нагрузку без кредитной амнистии в настоящее время

Кредитные и ипотечные каникулы

Граждане, чьи доходы пострадали из-за пандемии коронавируса, могут рассчитывать на получение каникул по потребительским и ипотечным кредитам по ФЗ-106 «О внесении изменений в ФЗ «О ЦБ» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Действие временной отсрочки по погашению долга без взимания санкций распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Заемщики вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки на период до полугода. Финансовая организация не может препятствовать заемщику и отказывать ему в кредитных каникулах, если тот исполнил все условия по ФЗ-106:

1. Размер кредита находится в пределах, установленных Правительством.
2. Доходы заемщика снизились на 30% и более за месяц, который предшествовал месяцу обращения, по сравнению с 2019 годом (либо он официально признан безработным).
3. В момент обращения к договору не применяются ипотечные каникулы.

Рассчитывать на получение каникул вправе граждане, чьи долговые обязательства не превышают:

• по потребительским кредитам – 250 тыс. р.;
• по автокредитам – 600 тыс. р.;
• по ипотеке – 1,5 млн р.

Обратиться с требованием о кредитных каникулах заемщики вправе вплоть до 30 сентября 2020 года, но Правительство может продлить этот срок при необходимости.

В течение кредитных каникул кредитор не вправе начислять неустойку за просроченные платежи или взыскивать квартиру в залоге по ипотеке. Заемщик при нормализации финансового положения вправе прекратить действие льготного периода, сообщив об этом факте кредитору.

Проценты по кредиту в период каникул начисляются по льготной ставке, но срок для возврата займа продлевается.

Заемщики из числа представителей малого и среднего бизнеса, пострадавшие в результате пандемии коронавируса, вправе обратиться к кредитору с заявлением на предоставление кредитных каникул.

Для тех, кто воспользуется каникулами в период распространения коронавирусной инфекции, есть еще одна хорошая новость: сведения об этом факте не будут передаваться в БКИ, и кредитная история клиентов не будет ухудшаться.

Применение кредитных каникул позволяет временно уменьшить ежемесячный платеж на период падения доходов. Но нужно понимать, что сроки погашения долга увеличиваются вместе с переплатой.

Первоначально банки неохотно шли на пересмотр кредитных договоров с заемщиками. Но после принятия ФЗ-106 они не вправе отказать в предоставлении каникул, иначе клиент может пожаловаться на них в ЦБ. Проблемы с получением отсрочки возникают у неофициально трудоустроенных заемщиков, которые не способны подтвердить падение доходов документально.

В ряде банков действуют свои программы кредитных каникул граждан, которые расширяет круг получателей помощи по сравнению с теми, кто прописан в 106-ФЗ. Например, в Альфа-Банке и ВТБ добросовестным заемщикам без просрочек автоматически разрешили не вносить платежи в счет погашения основного долга по кредитным картам, они могут платить только начисленные проценты. В Райффайзенбанке после предъявления справки 2-НДФЛ можно договориться о снижении ежемесячного платежа (при этом продолжительность погашения кредита продлевается) даже по потребительским кредитам более, чем на 250 тыс. р. В любом случае при принятии решения о предоставлении кредитных каникул банк анализирует кредитную историю и платежеспособность заемщика.

Насколько это снизит долговую нагрузку? Программа по предоставлению гарантированных ипотечных каникул начала действовать еще до пандемии коронавируса, но она доступна и сегодня. Воспользовавшись программой, заемщики, по сути, получают гарантированную государством реструктуризацию долга. Они вправе рассчитывать на следующее:

• получение отсрочки продолжительностью до полугода;
• возможность внесения платы только в части процентов;
• увеличение максимального срока ипотечного кредита;
• снижение процентов по ипотеке, если ставка ЦБ меньше процентной ставки по кредиту.

Кредитные каникулы так же не ведут к списанию долгов, а только увеличиваю кредитную нагрузку.

Другая программа господдержки от ДОМ.РФ позволяет за счет господдержки списать по ипотечному кредиту до  450 тыс. р. от общего долга перед банком. Рассчитывать на поддержку смогут семьи, где после 2018 года родился второй и последующий ребенок. Но, по статистике, треть заявок на списание долга отклоняется.

Безработица 2020. Прогнозы, размер пособия

Читать

Социальный контракт для многодетных и малоимущих семей

Подробнее

Что такое трудная жизненная ситуация и куда обращаться за помощью

Смотреть

Банкротство физлиц

Когда размер просроченных долговых обязательств достигает таких значений, что его невозможно погасить даже через продажу всего принадлежащего заемщику имущества, помочь может процедура банкротства физлиц.

Банкротство физлиц с 2015 года стало привилегией не только юрлиц, но и рядовых граждан. Через процедуру признания финансовой несостоятельности можно безболезненно списать задолженности по кредитам, ипотеке, штрафам ГИБДД и налоговым обязательствам. Списание задолженности происходит в рамках двух процедур:

1. Реструктуризации – она заключается в формировании измененного графика платежей, длящегося до 3 лет, с комфортными для должника ежемесячными платежами. Назначается только для должников со стабильными доходами.
2. Реализации имущества – позволяет полностью избавиться от задолженности при продаже на торгах активов заемщика. Вырученные в результате средства передают кредиторам, а непогашенный остаток списывают.

Существовавшая в таком виде процедура банкротства физлиц продемонстрировала сразу несколько недостатков: она была весьма длительная (средние сроки – 8-10 месяцев) и дорогая (минимальные затраты составляли 80-100 тыс. р.). По этим причинам преимуществами процедуры мог воспользоваться ограниченный круг должников. Подавляющее большинство дел заканчивалось банкротством должника без фактического удовлетворения требований перед кредиторами.

С сентября 2020 года в силу вступит новая процедура упрощенного банкротства во внесудебном порядке. Она станет бесплатной, а заявление нужно будет подавать не в суд, а в МФЦ. В течение дня инстанция проверит, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство. Отсутствие имущества в собственности не станет барьерами для отказа в признании банкротом.

Банкротство в упрощенном порядке станет доступно гражданам с долгами 50-500 тыс. р. После поступления заявления от гражданина в МФЦ информация заносится в специальный реестр. С этого момента вводится мораторий на погашение требований кредиторов и уплате ежемесячных взносов.

Процедура банкротства займет полгода. В этот период гражданин не сможет брать займы и кредиты, становиться поручителем и пр.

Насколько это снизит долговую нагрузку? Банкротство является действенным способом избавления от долговых обязательств, и его популярность постоянно растет. Так, в январе-марте 2020 года банкротами себя объявили на 70% больше россиян, чем за тот же период 2019 года. Введение процедуры бесплатного банкротства расширит круг должников, которые воспользуются возможностью цивилизованно списать долг. По разным оценкам в число потенциальных банкротов входит до 1 млн россиян.

Но банкротство имеет немало негативных последствий, которые нельзя не учитывать: вводится запрет на занятие руководящих должностей, открытие своего бизнеса, возникнут проблемы при получении новых кредитов и пр.

Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом

Читать

5 способов проверить долги физических лиц. Пошаговые инструкции

Подробнее

Как выбраться из долговой ямы по займам и кредитам

Смотреть

Иные способы

Для многих граждан актуальны проблемы с задолженностью перед МФО. Государство взялось за ужесточение их регулирования с 2019 года, изменения вступают в силу поэтапно. Так, процентная ставка по микрокредитам снизится до 1% в сутки, а сумма задолженности не сможет более, чем вдвое, превышать начальные обязательства (включая начисленные пени и штрафы).

Насколько это снизит долговую нагрузку? Ужесточение требований к микрозаймам сделало рынок более цивилизованным. Займы под 765-1000% в год ушли в прошлое. Но часть депутатов считает, что принятых мер явно недостаточно и предлагает полностью запретить работу МФО и заодно коллекторов.

❓ Часто задаваемые вопросы

Какой срок давности по долгам?

Срок исковой давности составляет 3 года с момента совершения последнего платежа по кредиту. Если в этот период банк не обратится в суд (что маловероятно), то долг списывается.

У меня большие долги, но нет денег на банкротство. Что делать?

С сентября 2020 года банкротство будет доступно в бесплатном формате, но для долгов в пределах 500 тыс. р., по которым завершено исполнительное производство.

Когда обсуждали кредитную амнистию, то обещали списать вообще все долги?

По вопросу кредитной амнистии звучали разные предложения: от радикального списания всех долгов перед банками до избирательного списания для нуждающихся, социально незащищенных, молодых семей, долгов перед МФО и пр.

Какие кредиты подпадут под амнистию?

Какие именно кредиты амнистируют и пойдут ли на такой шаг, пока неизвестно. Под кредитные каникулы подпали потребительские кредиты, автокредиты и ипотека.

А за рубежом действует кредитная амнистия?

Примеров полного списания долгов перед банками в мире нет, но отдельные механизмы реализуются: банкротство, списание задолженности для малоимущих или пенсионеров и пр.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Кредитная задолженность — что это

Практически каждый житель знаком с понятием «кредита». С одной стороны они позволяют открывать новые бизнесы и покупать вещи, которые необходимы здесь и сейчас, но с другой это долг, который нужно будет возвращать с процентами. В этой статье мы поговорим о темной стороне этого вопроса, а точнее о «кредитных задолженностях».

Что такое кредитная задолженность простыми словами

Кредитная задолженность (от англ. «Accounts payable») — это долг предприятия или физического или юридического лица перед каким-либо партнером, агентом, банком и т.д. Долг возникает в результате не выплаты заранее обговоренных платежей.

На предприятии, которая имеет хорошую экономику никогда не должно возникать ситуация с долгами. Ее наличии всегда говорит, что у предприятия есть серьезные финансовые сложности.

Можно выделить следующие виды кредитной задолженности в зависимости от того, кому должно предприятие перед:

• Сотрудниками
• Поставщиками или подрядчиками
• Бюджетом

По времени долги можно распределить на следующие категории:

• текущие – менее трёх месяцев
• краткосрочные – до года
• долгосрочные – более года
• ликвидные – три года и выше

---

---

Для ведения кредиторской задолженности существуют следующие виды счетов

1. 60 — «Расчёты с поставщиками и подрядчиками»
2. 64 — «Расчёты по авансам полученным»
3. 76 — «Расчёты с разными дебиторами и кредиторами»
4. 78 — «Расчёты с дочерними (зависимыми) обществами»
5. 80 — «Прибыли и убытки»

В случае отсутствия выплат по кредиту, могут быть применены следующие санкции

• Штрафы предусмотренные законом РФ
• Штрафы, которые предусмотрены договором
• Пени за использовании «чужих» денежных средств

Примечание

Дебиторская задолженность — это долги, которые должны вернут предприятию. Это обратная сторона кредитной задолженности

Переговоры по кредитным картам: как вести переговоры эффективно

Задолженность по кредитной карте может быть чрезвычайно стрессовой. Согласно недавнему исследованию WalletHub ^[1] , в четвертом квартале 2018 года средний американец имел задолженность по кредитной карте на сумму более 8788 долларов. И исследование ^[2] Бюро финансовой защиты потребителей показывает, что это число, вероятно, будет продолжать расти.

Когда числа достигают этого или даже более высокого уровня, может показаться, что повернуть некуда.Платежи продолжают поступать, но ваш долг не уменьшается. К счастью, есть возможность урегулировать задолженность по кредитной карте. Это непросто, но возможно, и вам помогут.

Вот несколько способов, как выбраться из долга по кредитной карте.

Урегулирование задолженности по кредитной карте. Если вы финансово тонете и нуждаетесь в помощи со счетами по кредитной карте, вы можете задаться вопросом, можно ли договориться о задолженности по кредитной карте. Варианты могут включать частичное урегулирование, соглашение о тренировке или даже сокращение оплаты на несколько месяцев.

Есть ключевые шаги для урегулирования задолженности по кредитной карте, но они не просты. Вам нужно будет найти план, который подойдет вам при попытке урегулировать задолженность по кредитной карте. Варианты включают в себя тренировку, воздержание, план управления долгом и урегулирование долга.

В рамках программы урегулирования задолженности вы договариваетесь об урегулировании на сумму, меньшую, чем полная сумма задолженности. Согласование долга по кредитной карте зависит от того, будет ли с вами работать отдельный кредитор. И вы должны понимать, что выплата меньше суммы вашей задолженности влияет на ваш кредитный рейтинг, а некоторые прощенные долги рассматриваются как доход и могут иметь налоговые последствия.

В рамках программы управления долгом сертифицированный консультант ведет переговоры о выплате долга по кредитной карте за вас. Вы выплатите основную сумму в полном объеме, но ваши процентные ставки будут снижены или даже отменены. Пени и штрафы за просрочку могут быть отменены. У вас будет только один платеж в месяц вместо нескольких. Ваш кредитный рейтинг остается неизменным и может даже улучшиться во время участия в программе. Ключом к успешной программе управления долгом является то, что больше денег идет на устранение основной суммы долга, а высокие процентные ставки прекращаются.

При организации тренировок банк может отменить или снизить как вашу процентную ставку, так и минимальный ежемесячный платеж, и они часто прекращают начислять штрафы за просрочку платежа или сверхлимитные платежи. Если вы пойдете по этому пути, ваша кредитная линия, скорее всего, будет перекрыта, а влияние на ваш кредитный рейтинг будет зависеть от того, как эмитент сообщает кредитным бюро о договоренности о согласовании долга по кредитной карте.

Если ваша финансовая проблема носит временный характер, например, из-за медицинского события, которое лишает вас работы на несколько месяцев, то переговоры по вашей кредитной карте могут принять форму снисходительности.Сдержанность — это короткий перерыв от полной оплаты, а не прощение. Это должно стать мостом от финансового стресса к финансовой стабильности.

Хотя вы можете слышать, что кредиторы не будут работать с вами до тех пор, пока вы уже не просрочите платежи, ответственный шаг — обратиться за помощью, как только вы поймете, что оказались в затруднительном финансовом положении. Если это краткосрочная проблема, попробуйте сами позвонить кредитору. Объясните свою ситуацию и попросите о снисхождении. Если это долгосрочная проблема, например развод или смерть основного кормильца, вам, вероятно, понадобится помощь экспертов в управлении долгом или урегулировании долга.

Чтобы выяснить, какие варианты могут вам подойти, заполните нашу форму, чтобы назначить консультацию, или, что еще лучше, позвоните нам, и мы поможем найти лучшее решение для вашей ситуации. Мы получили рейтинг A + от Better Business Bureau и помогли тысячам людей стать финансово стабильными. Так что не сопротивляйтесь больше. Позвоните нам. Когда случается жизнь, мы здесь для вас.

Краткосрочное решение для урегулирования задолженности по кредитной карте

Когда дело доходит до переговоров по кредитной карте, CFPB сообщает ^[4] , что первое, о чем вам нужно подумать, — это то, почему вы в долгах.Это временная потеря работы или долгосрочная проблема? Понимание того, как долго вы можете находиться в этой ситуации, может быть полезным, когда вы звоните своим кредиторам для переговоров.

Если ваши финансовые затруднения носят временный характер и у вас скоро будет доход, чтобы наверстать упущенное, попробуйте договориться об отказе от , где вы просите о временном сокращении оплаты. Этот вариант снизит ваши платежи на несколько месяцев, пока вы снова не встанете на ноги. Снижение платежа может включать такие варианты, как снижение процентной ставки или снижение ежемесячного минимального платежа на короткий период времени, а также устранение штрафов за просрочку платежа.

Этот вариант лучше всего использовать только тогда, когда у вас временные финансовые трудности. Это не долгосрочное решение; это просто дает некоторое облегчение, когда вы снова встаете на ноги. Кроме того, имейте в виду, что кредитор, вероятно, заблокирует вашу учетную запись, чтобы вы не могли производить новые платежи. Если вы не хотите, чтобы это произошло, спросите, прежде чем пытаться договориться о задолженности по кредитной карте.

Если финансовые трудности, на которые вы рассчитываете, носят долгосрочный характер, возможно, пришло время рассмотреть другие варианты.

Долгосрочные решения для урегулирования задолженности по кредитной карте

Выплаты по кредитной карте происходят, когда вы задерживаете платежи, а кредиторы угрожают отправить вас в инкассо. В зависимости от кредитора, они могут сначала связаться с вами, чтобы погасить ваш долг. Однако может помочь позвонить самому, чтобы попытаться разработать план, который вам удобен, прежде чем они свяжутся с вами. Когда дело доходит до расчетов кредитной картой, обычно есть два варианта, и каждый имеет свои плюсы и минусы.

План выплат по кредитной карте (договоренность о тренировках)

Иногда компания, выпускающая кредитные карты, отправляет вам письмо, в котором сообщается, что они будут готовы составить с вами план выплат. План выплат по кредитной карте представляет собой серию из трех платежей, каждый из которых представляет собой постепенно увеличивающуюся единовременную сумму вашей задолженности до тех пор, пока не будет выплачен весь ваш баланс. В этом случае ваша кредитная карта будет закрыта, и ваш кредитный рейтинг пострадает. Это часто может быть трудным для людей, живущих от зарплаты до зарплаты; Большинство потребителей, сталкивающихся с финансовыми трудностями, не могут легко получить крупные суммы наличных в течение определенного периода времени.

PRO: Ваш долг полностью погашен в короткие сроки.

МИНУСЫ: Единовременные платежи могут быть затруднены; ваша учетная запись закроется, что повредит вашему кредитному рейтингу; вы также можете получить кредитный удар в зависимости от того, как кредитор перечисляет ваш долг.

Урегулирование задолженности по кредитной карте

Урегулирование задолженности по кредитной карте — это когда вы платите компании меньше, чем вы должны. Иногда кредитор отказывается от платы за просрочку платежа или процентных ставок, если вы выплачиваете основную сумму, но вам придется выплатить свой долг единовременно.Вы также можете договориться о выплате только части того, что вы должны своему кредитору. Это известно как частичное урегулирование .

Частичное погашение долга полезно, если нет возможности погасить всю причитающуюся сумму. С этим прощением долга кредитор «прощает» часть того, что вы должны, но остальное вы все еще находитесь на крючке, которая, вероятно, подлежит выплате единовременно.

Расчет по кредитной карте можно произвести самостоятельно или заручиться помощью компании по урегулированию долга.Хотя это дает вам возможность выбраться из долгов, есть и некоторые недостатки. На ваш кредит негативно повлияет закрытие вашей кредитной карты компанией. Вам также, возможно, придется уплатить налогов с прощенной суммы , поскольку она считается доходом, если она превышает 600 долларов.

PRO: Вы можете списать свой долг с помощью единовременного платежа, который возвращает только часть вашей задолженности.

Минусы: Ваш счет закрыт, ваш кредит поврежден, возможно, вам придется заплатить дополнительные налоги, потому что прощенная сумма считается доходом.

Работа с переговорами по кредитным картам

Самая сложная часть переговоров по кредитным картам — это поговорить по телефону с кредиторами. Они хотят, чтобы вы заплатили все, что вы заплатили, и часто не хотят работать с вами, чтобы договориться о меньших суммах. Любое частичное урегулирование означает потерю доходов для компании.

Прежде чем позвонить, вы должны подготовить все, что вам нужно сказать, и точную сумму, которую вы можете себе позволить, будь то ежемесячная скидка или урегулирование. Вы должны оставаться сильными и твердыми в том, сколько вы можете себе позволить; в противном случае вы можете договориться о соглашении, за которым не можете себе позволить.Теперь знайте, что вам, возможно, придется звонить несколько раз, и этот сценарий, скорее всего, не будет однозначным.

Советы по урегулированию задолженности по кредитной карте

1. Держите свои счета и бюджет перед собой.
2. Возьмите блокнот с рабочей ручкой.
3. Подтвердите точную сумму вашей задолженности и запишите ее.
4. Попросите обратиться в отдел урегулирования долгов, уменьшения убытков или урегулирования убытков.
5. Договаривайтесь о сумме, пока не достигнете той суммы, которую можете себе позволить.
6. Обязательно запишите каждого человека, с которым вы разговариваете, и его роль.
7. Получите окончательный план оплаты в письменной форме!

Обязательно ведите список, с кем вы разговариваете и когда. Не бойтесь попросить нескольких руководителей, если вы не получаете нужной информации или ответов. Когда вы сами договариваетесь о долге по кредитной карте, не забудьте обсудить, как кредитор сообщит о договоренности кредитным бюро. В идеале вы хотите, чтобы он отображался как оплаченный полностью и актуальный.

После того, как вы достигнете соглашения, убедитесь, что вы получили его в письменной форме от компании.Это помогает обеспечить наличие обязывающего соглашения, независимо от того, кто может покинуть компанию после этого.

Получение помощи с задолженностью по кредитной карте

Если вы слишком потрясены ситуацией и не думаете, что сможете справиться со временем и трудностями, которые требуются для самостоятельного урегулирования долга, есть компании, которые могут вам помочь .

Компании по урегулированию задолженности связываются с вашими кредиторами и заключают соглашения о платежах, которые вы можете себе позволить. Вы внесете деньги на счет в компании по урегулированию долгов ^[5] .Затем он работает с вашими кредиторами, чтобы договориться об урегулировании. После достижения соглашения расчетная компания переводит ваши деньги кредитору и берет с него комиссию.

Компании по управлению долгом ^[6] имеют аналогичную структуру, но вместо урегулирования они создают финансовый план и график погашения для всей вашей задолженности. CFPB и другие иногда называют их агентствами кредитного консультирования. Они могут принимать платежи и вносить их на счет, используя эти платежи для погашения ваших кредиторов ежемесячными согласованными платежами.Вам часто придется быть принятым в план управления долгом.

Обе эти возможности связаны с платой за обслуживание, и вы не можете пропустить платежи любым из этих способов. Также помните, что даже если вы получаете помощь с погашением долга, ваш кредит все равно будет поврежден, потому что вы не погасите свой долг полностью.

Сделать выбор в пользу урегулирования задолженности по кредитной карте непросто. Важно взглянуть на свои финансы в целом, чтобы понять, подходит ли вам этот путь.Даже в этом случае просмотрите варианты переговоров, чтобы решить, какой шаг является правильным в вашей ситуации.

Предоставляли ли мы необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 5 мая 2020 г. Опубликовано Debt.com, ООО

Отзыв от

.

Прощение долга по кредитной карте — Руководство реалиста

Написано Говардом Дворкиным, CPA и председателем Debt.com

Что такое прощение долга по кредитной карте?

Прощение долга происходит, когда кто-то из ваших должников соглашается простить всю или часть вашего долга. Буквально, долг по кредитной карте прощается.

Но это не альтруистический поступок, как может показаться. Когда дело доходит до кредиторов и кредиторов, прощение долгов обычно обходится, по крайней мере, некоторой ценой.В большинстве случаев полное прощение долга — редкость, а в случае долга по кредитной карте его практически не существует. В большинстве случаев вы должны выплатить хотя бы часть своей задолженности, чтобы простить оставшуюся сумму. И это также часто сопровождается штрафами, обычно в вашу пользу.

Как работает прощение долга по кредитной карте

Люди часто ищут способы быстро погасить задолженность по кредитной карте и хотят изучить вопрос о прощении долга. Прощение долга по кредитной карте — это когда эмитенты кредита прощают остатки в рамках урегулирования долга.Если эмитент считает, что вы подадите заявление о банкротстве или иным образом не оплатите свой счет, он может решить, что немного денег лучше, чем ничего.

Чтобы простить ваш долг, специалист по урегулированию долга ведет переговоры с вашими кредиторами с целью заставить их подписать предложение об урегулировании, в котором они соглашаются уменьшить вашу основную сумму, чтобы вы выплачивали только часть первоначальной суммы.
Для того, чтобы это сработало, вам необходимо ежемесячно откладывать определенную сумму денег, которая будет использоваться для предоставления вашим кредиторам предложения об урегулировании.Но, как и в случае с другим прощенным долгом, невыплаченная сумма может вызвать налоговый счет.

Вполне вероятно, что ваш кредитный рейтинг будет поврежден, поскольку немногие эмитенты будут вести с вами переговоры, если у вас есть текущие платежи. Как правило, вы должны быть просрочены на три месяца или более, прежде чем они рассмотрят вопрос о прощении любого типа кредитной карты.

Другой вариант, на который могут обратить внимание люди, — это подача заявления о банкротстве по главе 7. Подача документов о банкротстве прекращает действия по взысканию долгов и иски, а подача документов в соответствии с главой 7 может юридически стереть долги и прекратить возмещение ущерба.Чтобы найти варианты списания долгов, заполните нашу форму или, что еще лучше, позвоните нам сейчас, и мы бесплатно подберем для вас лучшее решение для вашей ситуации.

Мы получили оценку «Плюс» от Better Business Bureau и помогли тысячам людей стать финансово стабильными. Так что не сопротивляйтесь больше. Позвоните нам. Когда случается жизнь, мы здесь для вас.
[Текст на экране] Debt.com: Когда жизнь случается… 844-402-3574

Как это работает с задолженностью по кредитной карте?

1. Вы или кто-то, кого вы уполномочили представлять ваши интересы, связываетесь с компанией, которая в настоящее время владеет вашим долгом.
   1. `Это может быть первоначальный эмитент кредитной карты или сборщик, купивший ваш долг со скидкой.
2. Вы обсуждаете предложение об урегулировании, в котором вы соглашаетесь выплатить часть своей задолженности.
   1. Также могут быть добавлены другие условия, например, соглашение о продлении срока действия вашей учетной записи или договоренность о плате за удаление.
3. Получив деньги, они погашают остаток. Другими словами, они прощают оставшийся долг.

Пошаговые инструкции по урегулированию долгов »

Когда прощение долга по кредитной карте работает лучше всего?

Хорошо: Вам следует начинать думать о прощении долгов только тогда, когда вы отстаете и чувствуете, что не сможете наверстать упущенное.Если вы не думаете, что есть разумные основания полагать, что вы сможете выплатить все, что должны, то, возможно, пришло время просить прощения путем урегулирования спора. Общее практическое правило заключается в том, что вы должны отставать на три месяца или более, прежде чем пытаться договориться об урегулировании.

Лучше: Лучше всего добиваться прощения прямо перед тем, как кредитор решит списать деньги со счета. Для кредиторов списание означает потерю дохода — ваш невыплаченный долг становится убытком для их компании.Если вы не платите, их единственный выход — продать свой долг коллекционеру за небольшой процент от вашей задолженности. Таким образом, кредитор в таком положении с большей вероятностью примет от вас урегулирование и простит часть вашего долга.

Лучшее: Лучшее время для прощения долга путем урегулирования — это когда кредитор продает его коллекционеру. Просить прощение долга у коллекционера проще, потому что он выкупил ваш долг за небольшую часть вашей задолженности. Таким образом, они могут получать прибыль, даже если они принимают частичную оплату.Коллекторы с гораздо большей вероятностью примут урегулирование, делающее гораздо более вероятным прощение долга, когда долг переходит к третьей стороне.

Каковы побочные эффекты?

Самый частый побочный эффект прощения долга — кредитный ущерб. В случае погашения долга по кредитной карте отрицательное замечание останется на вашем кредите семь лет. Отрицательный элемент должен быть снят с вашего кредита через семь лет после даты окончательного погашения. Вы должны проверять свой кредит каждый год, чтобы убедиться, что старые штрафы сняты.В противном случае их нужно удалить.

Эффект отрицательной позиции в вашем кредитном отчете — более низкий кредитный рейтинг. Это может привести к отклонению заявок на получение ссуды или кредита, т. Е. Кредиторы не одобрят вам новый кредит. Если вы все же получите одобрение, вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки. Этот эффект временный. Фактически, не потребуется даже семи лет, чтобы вернуться к одобрениям по хорошим процентным ставкам. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит после восстановления и восстановления стабильности.

Другой потенциальный эффект прощения долга заключается в том, что оно также закроет ваш счет, если он все еще открыт. Но, как указывалось ранее, прощение лучше всего использовать, когда ваши счета уже списаны или проданы коллекционерам. Так что обычно это не вызывает беспокойства.

Кому понравится прощение долгов по кредитной карте?

Задолженность по кредитной карте — это спасение для людей, которые исчерпаны, списаны и уже столкнулись с погашением. Это идеально, когда у вас так много долгов, что вы не знаете, сможете ли вы когда-нибудь снова стать финансово здоровыми.Пропущенные платежи и сборы уже испортили ваш кредит. По правде говоря, чем хуже ваша репутация, тем меньше вреда наносит одно негативное действие. Вам просто меньше падать.

Срок действия штрафных санкций по прощению долга по кредитному отчету истекает через семь лет. Как и любые пропущенные платежи, списание средств и счета для инкассации остаются в силе. Другими словами, штрафы истекают примерно в то время, когда истекают остальные наложенные вами штрафы.

Если вам нужен полный отказ от долга за минимально возможную сумму, прощение долга по кредитной карте для вас.

Кто это возненавидит?

Прощение долга по кредитной карте плохо, если у вас все еще есть хороший кредит и вы заботитесь о сохранении своего кредитного рейтинга. Если вы довольны своим счетом прямо сейчас, это не решение для вас. В этом случае вы не хотите прощения. Вы хотите заверить своих кредиторов, что обязуетесь выплатить всю свою задолженность. Это лучший способ избежать дополнительного кредитного ущерба сверх того, который вы, возможно, уже понесли.

В этом случае вам необходимо обратиться в консультационное агентство по кредитным вопросам.Они помогут вам составить план погашения вместо того, чтобы добиться прощения долга.

Хотите узнать, сможете ли вы выплатить всю свою задолженность, чтобы избежать повреждения кредита? Debt.com может помочь вам связаться с сертифицированным кредитным консультантом для бесплатной оценки долга.

Получите помощь сейчасПризыв к действию Ссылка

Как лучше всего получить прощение долга по кредитной карте?

Как и во многих других случаях в сфере финансов, не существует единственного правильного способа добиться прощения долга по кредитной карте путем урегулирования.Это может произойти несколькими способами:

Путь к прощению	Преимущества	Недостатки
Вы связываетесь с кредитором или сборщиком, чтобы договориться об урегулировании самостоятельно.	Это бесплатно	Если вы не являетесь хорошим переговорщиком, вы можете не получить желаемых результатов
Вы нанимаете профессиональную компанию по урегулированию долгов, которая будет вести переговоры за вас.	Шансы на успех обычно выше	Вы будете платить за каждый долг, успешно погашенный компанией, в зависимости от погашенной суммы.
Кредитор или инкассатор свяжется с вами с предложением урегулирования.	Вы знаете, что кредитор готов взять, поэтому вы можете вести переговоры оттуда.	Если вы не можете заплатить эту сумму, вы можете застрять.
Вы можете получить прощение долга, подав заявление о банкротстве.	Суд контролирует сумму урегулирования и решает, сколько вы должны заплатить.	Суд контролирует сумму урегулирования и решает, сколько вы должны заплатить.

Получение прощения долга через банкротство

Если вы не хотите вести переговоры с отдельными коллекторами и имеете несколько долгов, которые вы хотите списать, банкротство может стать вашим решением. В приведенной выше таблице вы заметите, что в схеме банкротства преимущества и недостатки одинаковы. Суд решает, сколько вы должны заплатить для погашения оставшейся суммы. Это может быть и благословением, и проклятием, и вы не узнаете, какое именно, пока не подадите заявку.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, назначенный судом попечитель будет наблюдать за ликвидацией ваших активов для выплаты вашим кредиторам. Если вы подаете заявление по Главе 13, попечитель устанавливает план платежей, которому вы должны следовать. Другими словами, даже в случае банкротства от вас могут потребовать ежемесячные платежи, чтобы выбраться из долгов. По сути, это программа урегулирования долгов, контролируемая судом.

Имея это в виду, часто бывает хорошей идеей сначала попросить прощение путем урегулирования задолженности по кредитной карте.Попробуйте вести переговоры самостоятельно или обратитесь в аккредитованную компанию по урегулированию долгов, если вы не уверены, что ведете переговоры самостоятельно. Если это не сработает, вы ничего не потеряете. Вы все еще можете подать заявление о банкротстве и пойти по этому пути. Но если это сработает, вы можете прийти к лучшему урегулированию, чем то, что вы получили бы через суд. Это означает, что будет прощено больше долгов за меньший процент от вашей задолженности.

Вы уже голосовали за этот пост.

Последнее изменение статьи: 16 июня 2020 г.Опубликовано Debt.com, ООО

Отзыв от

.Консолидация задолженности по кредитной карте

| Как консолидировать долг

Кредитные карты стали неотъемлемой частью современного кошелька. Держатели карт, которые часто рассматриваются как «бесплатные деньги», могут легко использовать свои кредитные карты для повседневных покупок, даже не учитывая, насколько быстро эти покупки складываются.

К сожалению, кредитные карты — это скорее скользкая дорожка, чем бесплатные деньги. Прежде чем вы это узнаете, вы можете обнаружить, что у вас слишком большая задолженность по кредитной карте. Если у вас возникли долги по нескольким картам, возможно, вам пора подумать об объединении кредитных карт.

Как консолидировать долг

Консолидационные займы по кредитной карте

Есть несколько способов погасить задолженность по кредитной карте. Один из способов — получить ссуду в банке, кредитном союзе или другом кредиторе. Есть два типа ссуд для консолидации: обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченные ссуды для консолидации требуют от заемщиков заложить актив перед кредитором, который будет использоваться в качестве обеспечения в обмен на ссуду. Некоторые из наиболее распространенных активов, используемых в качестве обеспечения, включают:

• Дома
• Автомобили
• Инвестиции
• Доход
• Сберегательно-обеспеченные кредиты

Если вы решите работать с компанией по консолидации долга, вам, возможно, придется подать заявление на получение необеспеченного кредита.Необеспеченный заем не требует предоставления залога и может быть использован для погашения необеспеченного долга, например долга по кредитной карте. Однако этот вид кредита встречается очень редко и одинаково опасен как для потребителя, так и для компании по консолидации долга. Не многие компании, которым доверяют, предлагают кредитные программы для консолидации долга без залога.

Перевод остатка по кредитной карте

Другой метод консолидации платежей — это перевод остатка задолженности по одной кредитной карте на другую с более низкой процентной ставкой.Возможно, вам придется подать заявку на новую кредитную карту для погашения предыдущей, но в идеале в результате вы получите более низкую процентную ставку и более низкие ежемесячные платежи.

Есть много факторов, которые кредиторы могут принять во внимание при утверждении вам новой карты, включая вашу кредитную историю и сумму баланса, которую вы хотите перевести. Вы также должны знать, что многие карты баланса переводов имеют рекламные ставки и могут быть ниже только на короткий период времени.

Планы управления долгом

Существуют безрисковые способы консолидации платежей по кредитным картам. Планы управления долгом разработаны, чтобы помочь вам эффективно погасить необеспеченный долг. Соответствующие клиенты могут ожидать:

• Разовый ежемесячный платеж
• Более низкие комиссии и процентные ставки
• Конец телефонных звонков коллекторского агентства
• Поддержка личных финансов
• Учебная поддержка
• Экспертные консультации профессиональных тренеров

Только лучшие компании по консолидации задолженности по кредитным картам, такие как кредитные.org, может помочь вам выплатить долг и взять под контроль свои финансы. Спросите, как вы можете получить помощь по кредитным картам с помощью DMP во время бесплатного сеанса коучинга по вопросам долга сегодня.

Преимущества консолидации долга по кредитной карте

Консолидация задолженности по кредитной карте может стать самым важным шагом на пути к финансовой свободе. Вот некоторые из ключевых преимуществ консолидации долгов:

• Единый фиксированный ежемесячный платеж
• Сниженные комиссии и процентные ставки
• Защита от дальнейшего повреждения вашего кредита
• Шанс погасить долги быстрее

Вредит ли консолидация долга вашей кредитной истории?

Риски консолидации долга

Консолидация долга — это не решение финансовых трудностей.Несмотря на шаги, которые вы предпринимаете для улучшения своей кредитной истории, вы все равно можете нанести вред своему финансовому положению и кредитной истории.

1. Еще можно нарастить долги . Если вы продолжите использовать кредит или подаете заявку на новые кредитные линии, одновременно используя план консолидации, предыдущая задолженность не исчезнет. В дополнение к оплате того, что вы уже должны, вы также будете нести ответственность за любые дополнительные отдельные платежи.
2. Вы все еще можете задержать платежи. Следование вашему плану платежей — единственный способ избежать дальнейшего попадания в долги. После того, как вы подписались на план, не забудьте вовремя вносить все свои ежемесячные платежи.
3. Ваши привычки тратить не изменились. Планы консолидации долга — не волшебный ответ на вашу денежную борьбу. Ваша осведомленность о личных финансах и постоянный перерасход средств все еще могут быть угрозой. Наши консультанты по долгам могут помочь вам, проанализировав вашу ситуацию и предоставив экспертные советы о том, как взять под контроль свои финансы.

Решение проблемы долга с меньшим риском

Когда вы начинаете работу по Плану управления долгом (DMP), вы должны сначала согласиться не подавать заявки на новые кредитные линии в течение программы. После того, как вы согласитесь, следующим шагом будет закрытие всех ваших текущих кредитных линий. Закрытие ваших текущих кредитных линий:

• Уменьшите свою кредитную историю, что может временно снизить кредитный рейтинг
• Запретить вам подавать заявление на открытие каких-либо новых кредитных линий
• Оставьте отметку в кредитной истории

Как только вы завершите свой DMP, вы снова получите право на новый кредит.Кроме того, важно помнить, что запись DMP в вашей кредитной истории не является отрицательной отметкой и не повредит вашей кредитной истории в будущем.

В долгосрочной перспективе ваш кредитный рейтинг начнет отражать ваши регулярные своевременные платежи, выплаченные кредитные линии и приведение в действие уже существующих просроченных счетов. Все это положительные оценки кредитной истории, которые могут оказать значительное положительное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Примите меры к выплате долга по кредитной карте

Мы считаем, что краеугольным камнем финансовой безопасности является хорошее финансовое образование.Наши специалисты научат вас навыкам управления деньгами и личными финансами, которые пригодятся вам на всю жизнь. Если вы боретесь с задолженностью по кредитной карте, воспользуйтесь нашими бесплатными уроками по личным финансам или запланируйте бесплатное занятие с опытным консультантом по долгам.

.

Задолженность по кредитной карте | Виды долга | Бесплатная помощь и консультации по долгу

Одним из наиболее распространенных видов долгов, с которыми к нам обращаются клиенты, является задолженность по кредитной карте. Легко понять почему; это простой способ получить взаймы, простой способ платить, и при правильном использовании они могут быть полезным способом распределения затрат на более крупные покупки.

Сказав это, кредитные карты также могут стать легким способом влезть в долги, если вы не будете осторожны. Помимо высоких процентных ставок, по некоторым картам может потребоваться много времени для погашения, если вы не можете позволить себе полностью выплатить остаток по карте, и часто взимаются дорогостоящие сборы за просроченные или пропущенные платежи, которые могут быстро накапливаться.

Типы кредитных карт

Стандартные кредитные карты являются наиболее распространенным типом кредитных карт. Они выдаются банками, и вам нужно подать заявку онлайн или в отделении, чтобы получить его.

У вас будет лимит кредитной карты — это максимальная сумма, которую вы можете потратить на нее. Если вы потратите больше, это означает, что вам, возможно, придется оплачивать расходы по карте, и, если вы не выплатите остаток в полном объеме, с вас будут ежемесячно взиматься проценты с того, что вы взяли в долг.

Дебетовые карты отличаются от кредитных в том смысле, что вы можете снимать только деньги, которые уже есть на вашем счете, а не брать взаймы. Если вы попытаетесь снять деньги, которых у вас нет, ваша карта может быть отклонена, или вы можете воспользоваться своим овердрафтом.

Карточки магазина

позволяют покупать товары в кредит у продавца и работают аналогично кредитным картам. Все, что вы тратите на карту магазина, может начать взимать проценты, если вы не вернете их в течение определенного периода времени.

Что произойдет, если я не оплачу долг по кредитной карте?

Если вы не оплачиваете долги по кредитной карте, ваша компания, выпускающая кредитную карту, примет меры против вас, чтобы взыскать задолженность.

Шаг 1

Сначала провайдер вашей карты свяжется с вами по телефону или письмом относительно задолженности по кредитной карте. Они могут делать это несколько раз в ближайшие недели и даже месяцы. Вам нужно будет внести хотя бы минимальный платеж по кредитной карте, чтобы избежать дальнейших действий.

Шаг 2

Если вы не заплатите после того, как поставщик услуг попросил вас об оплате, ваша учетная запись будет по умолчанию и ваша карта может быть аннулирована. Вас снова попросят выплатить то, что вы должны.

Шаг 3

Дальнейшая невыплата долга по кредитной карте после ее аннулирования может привести к тому, что с вами свяжется агентство по взысканию долгов.

Как погасить задолженность по кредитной карте?

Существует несколько способов погашения задолженности по кредитной карте, и есть несколько шагов и методов, которые можно использовать, чтобы упростить это.

Прежде чем начать что-либо расплачиваться, полезно подробно изучить свои доходы, расходы и привычки в расходах. Обратите внимание на области, в которых вы можете сократить свои расходы: наличие большего количества свободных денег на счете в конце каждого месяца означает, что вы сможете больше вкладывать в погашение долга по кредитной карте.

• Какой долг вы хотите погасить в первую очередь?

Вы хотите погасить все долги по кредитной карте как можно быстрее или предпочитаете платить меньше процентов? В зависимости от того, какое утверждение для вас верно, существует несколько способов погашения, которые вы можете использовать для погашения своих долгов.

Использование переноса остатка предполагает перевод всех ваших долгов на карту с картой с более низким процентом, что означает, что вы заплатите меньше в целом. Тем не менее, за это может взиматься плата, поэтому обязательно прочтите мелкий шрифт на любых переводах баланса, прежде чем делать это.

Как задолженность по кредитной карте влияет на мой кредитный рейтинг?

Кредитные карты могут быть как хорошими, так и плохими для вашего кредитного рейтинга.

Если вы полностью и вовремя погасите свой баланс, то наличие кредитной карты фактически улучшит ваш кредитный рейтинг.Это связано с тем, что своевременная выплата кредита показывает, что вы являетесь ответственным заемщиком и вряд ли у вас возникнут проблемы с выплатой своей задолженности.

Однако, если у вас возникнет задолженность по кредитной карте более чем у одного кредитора или вы будете использовать карту безответственно, вы можете обнаружить, что это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поставщики кредитных карт предоставляют кредитным компаниям следующую информацию:

• Сколько вы ежемесячно тратите на карту
• Какой у вас кредитный лимит на вашей карте
• Сколько денег вы ежемесячно снимали в банкомате на свою карту

Если компании, занимающиеся оценкой кредитоспособности, получают отрицательную информацию о ваших привычках в расходах, в результате ваш кредитный рейтинг станет ниже.Точно так же ваш результат улучшится, если вы будете более ответственно относиться к своим расходам; Ваш кредитный рейтинг регулярно меняется, поэтому даже если у вас сейчас плохой кредитный рейтинг, это не значит, что вы не можете его улучшить.

Могу ли я попасть в тюрьму за задолженность по кредитной карте?

Маловероятно, что вас посадят в тюрьму за невыплату долга по кредитной карте. К вам могут обратиться сборщики долгов и даже судебные приставы, но вы не должны волноваться, что вас отправят в тюрьму из-за этого.

Типы долгов, которые могут быть взысканы лишением свободы, ограничиваются государственными долгами и уголовными штрафами, а не кредиторскими долгами. В том маловероятном случае, если один из ваших кредиторов скажет вам, что вас могут отправить в тюрьму за неуплату долгов по кредитной карте, вам следует подать на него жалобу.

Сколько процентов взимается по кредитной карте?

Размер процентов по кредитной карте варьируется от карты к карте.

Более выгодные сделки по кредитным картам с более низким процентом обычно предлагаются людям с более высокими кредитными рейтингами.Карты с более высоким процентом (они могут доходить до 60% или 70%), как правило, предлагаются людям с более низким кредитным рейтингом — кредиторы рассматривают людей с худшими кредитными рейтингами как тех, кто с большей вероятностью попадет в долги по кредитной карте, что является почему им недоступны лучшие предложения.

Помимо процентов, кредитные карты могут включать в себя дорогостоящие сборы, если вы превышаете свой лимит, поэтому вам следует подумать об этом, прежде чем соглашаться на новую кредитную карту.

Я не могу позволить себе минимальный платеж по моей кредитной карте; что мне делать?

Если вам сложно внести минимальный платеж по кредитной карте, не паникуйте.

Первое, что вам следует сделать, это связаться с поставщиком кредитной карты и объяснить свою ситуацию — они могут согласиться на более доступный план погашения или, по крайней мере, уменьшить минимальный платеж по вашей кредитной карте.

Если у вас возникли проблемы с долгами по нескольким кредитным картам, возможно, вам стоит подумать о том, чтобы обратиться за профессиональной помощью. Мы предлагаем множество различных решений для долгов, которые могут не только уменьшить сумму, которую вы платите каждый месяц, но и позволить вам списать часть вашей задолженности.Вы можете узнать, какое решение проблемы долга лучше всего подходит для вас, заполнив наш онлайн-инструмент для решения проблемы долга.

Постоянная задолженность и минимальные платежи по кредитной карте

Нет ничего технически неправильного в совершении минимального платежа по кредитной карте, но выполнение этого в течение длительного периода времени может быть очень дорогостоящим.

Если вы производите минимальные выплаты по кредитной карте в течение 18 месяцев или дольше, вы будете классифицированы как имеющий так называемый постоянный долг.Это связано с тем, что к этому моменту вы будете платить больше процентов, комиссий и сборов, чем фактический баланс вашей карты за 18 месяцев.

Управление финансового надзора (FCA) ввело новые правила и законодательство, чтобы помочь людям, у которых была постоянная задолженность — если вы попадаете в эту категорию, ваш банк должен связаться с вами, чтобы узнать, можете ли вы увеличить ваши платежи и уменьшить сумму, которую вы платите проценты и сборы.

Совместная задолженность по кредитной карте

В отличие от других общих долгов, у вас не может быть совместной кредитной карты, которую вы делите с кем-то еще.Ваш провайдер кредитной карты может позволить вам иметь вторую кредитную карту для вашего партнера или родственника, но карта по-прежнему будет на ваше имя.

Это означает, что вы все равно будете нести ответственность за любые деньги, потраченные на карту, поэтому будьте очень осторожны, прежде чем согласиться на одно из этих условий. Если что-то произойдет между вами и лицом, у которого есть карта (например, вы расстались со своим партнером), вам следует позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и объяснить им изменение ситуации; они должны иметь возможность аннулировать карту, если вы беспокоитесь о потраченных деньгах.

Дополнительная литература

.