ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Кредитная линия — что это такое, виды и условия

В соответствии с данными Центробанка России за последнее время российскими банками увеличено кредитование крупных заёмщиков примерно на 70%. Кредиты получают коммерческие компании, государственные предприятия, муниципальные и региональные власти. Большую часть таких кредитов банки выдают как кредитные линии, которые становятся всё более популярными.

Сущность

Кредитная линия (КЛ) является банковской услугой, которая позволяет пользоваться определённой суммой заёмных денег какой-либо период времени. Иначе говоря, это долгосрочный кредит, сумма которого тратится постепенно по мере надобности. В российских банках данной услугой могут пользоваться в основном юридические лица и государственные структуры. Однако, когда физическому лицу выдаётся кредитная карта, по сути, открывается кредитная линия. Но банкиры предпочитают употреблять этот термин, когда речь идёт об организациях.

Отличие кредитной линии от стандартного кредита заключается в том, что деньги можно получать частями в случае необходимости. К примеру, банк предоставил КЛ суммой 100 млн. р. сроком на 1 год. Эти средства заёмщик может брать частями (каждый квартал по 25 млн. р.) и периодически возвращать их.

Эта форма кредитования удобна, когда нужны значительные денежные поступления, чтобы финансировать инвестиционные программы, пополнять оборотные средства, ликвидировать бюджетный дефицит. В подобных случаях кредитная линия избавит от оформления новых кредитов со сбором необходимой документации, ожиданием одобрения заявки и т. д.

Кредитная линия предоставляет клиенту более гибкие условия пользования заёмными средствами. Если заёмщик не пользуется кредитными деньгами, процент не взимается. Погашение задолженности производится, когда клиенту выданы деньги. Подобная форма кредитования оформляется единожды в большинстве случаев на 1 год (реже на 3 года и более).

Существует две категории лиц, которые могут пользоваться подобным кредитным продуктом:

1. Юридические лица (частные, муниципальные или государственные организации).
2. Физические лица (чаще всего в форме кредитки).

Выдача кредитной линии юридическим лицам

Частными организациями открывается КЛ, чтобы покрыть кассовый разрыв или пополнить оборотные средства. Выплачивать заработную плату сотрудникам предприятие должно регулярно, например, ежемесячно 5-го и 20-го числа. А доход от реализации продукции нередко поступает с задержкой, покупатели на какое-либо время задерживают оплату. Чтобы работники не остались без зарплаты, предприятие открывает КЛ. Тогда оно имеет возможность в нужное время получить в банке сумму, необходимую для расчёта с сотрудниками.

Например, предприятие открыло кредитную линию на 5 млн.р. Настало время выплаты аванса сотрудникам, выручка поступила не в полном объёме, до нужной суммы не хватает одного млн. р. Такую сумму организация занимает в банке. Если за следующие 2 недели покупатели переведут платёж, компания может погасить задолженность, кредитный лимит восстановится. Если же покупатели не рассчитаются, предприятие имеет ещё 4 млн. р. в рамках КЛ. Конечно, можно каждый раз оформлять несколько отдельных кредитов, но это неэффективно и долго. В подобных случаях кредитная линия является лучшим вариантом.

Государственными и муниципальными организациями (в том числе государственными и муниципальными образованиями – регионами, городами, муниципальными районами) также часто используются кредитные линии. Однако, в отличие от частных организаций, у них нет свободы выбора. Условия кредитования чётко оговорены в технических заданиях и кредитором может стать любой банк, который подходит под требования клиента (согласно законодательству регион или муниципальное образование не вправе отказаться заключать договор, невзирая на то, кто выиграл тендер).

Выдача кредитной линии физическим лицам

Любое физическое лицо может открыть кредитную линию, чаще всего в форме кредитной карты. Банком устанавливается лимит кредита, к примеру, 100 тыс. р. Клиент имеет возможность использовать эти деньги по своему усмотрению. Например, купить продуктов в супермаркете на 4 тыс.р., затем заправить машину на автозаправке на 6 тыс. р., а через неделю приобрести ноутбук за 40 тыс. р.

Практически все кредитные карты имеют льготный период, позволяющий использовать заёмные деньги бесплатно (то есть без начисления процентов). Например, банк «Восточный» предоставляет беспроцентный период длительностью 56 – 90 дней, «Альфа-банк» — 100 дней, Уральский банк – 120 дней.

Если клиент не успевает погасить долг, пока длится льготный период, банк начисляет проценты за всё время пользования кредитными средствами, льготный период обнуляется. Процентные ставки по кредиткам, чаще всего, выше, чем у потребительских кредитов. Поэтому выгоднее использовать кредитки, погашая долг в течение льготного периода. Многие кредитные карты предусматривают кэшбэк за некоторые безналичные операции, что способствует экономии на покупках (от 1 до 10%).

Чтобы избежать блокировки кредитной карты, необходимо ежемесячно погашать часть задолженности. Соответственно, лимит кредитования будет восстановлен на эту сумму.

Виды

В банковской практике существует несколько видов кредитных линий:

Вид	Описание
Невозобновляемая (простая)	При этом способе кредитования банк предоставляет определённую сумму, которую заёмщик может брать частями (не подписывая дополнительные документы). При частичном или полном погашении задолженности, кредитный лимит не возобновляется. При погашении всей суммы, стороны прекращают сотрудничество. Такой способ кредитования обычно используют предприятия, чтобы приобрести производственные линии, когда нужна определённая сумма и оплата осуществляется частями. Государственные учреждения или органы власти открывают КЛ, чтобы финансировать разовые госконтракты или в период, когда не поступают основные налоги
Возобновляемая (револьверная)	Этот вид кредитования характеризуется тем, что заёмщик имеет возможность пользоваться деньгами, которые возвратил банку. Проценты начисляются только на потраченную сумму. Кроме того, банк предоставляет льготный период, когда заёмщик может использовать заёмные деньги бесплатно (без начисления процентов). Самое главное, необходимо вернуть их до того, как истечёт срок. Возобновляемая КЛ основывается на механизме функционирования кредитных карт. Этот способ наиболее распространён и очень удобен. Но за дополнительные удобства нужно будет платить более высокие проценты, так как растут риски для банка. А в случае с юридическими лицами риски удваиваются, так как банк не может отслеживать, на какие цели организации понадобились деньги, и каким образом она ими распоряжается
Рамочная	Банком предоставляются денежные средства предприятию на указанный срок, чтобы оплатить поставку товара по определённому договору. Средства можно использовать на цели, обозначенные в соглашении: если проект предназначен для покупки оргтехники, разработки и установки специальных компьютерных программ, то предприятие не сможет приобрести на заёмные средства автомобиль. Банк устанавливает рамки использования средств. Часто подобное кредитование применяется для приобретения техники, материалов и оборудования для одного или разных проектов. Такой вариант удобен банку, так как снижается риск нецелевых расходов, а также обналички и вывода заёмных средств руководителями предприятия
Онкольная	Банком открывается счёт, клиент снимает с него деньги, а погашение задолженности осуществляется, когда счёт пополняется (не определена чёткая дата погашения, устанавливается только период времени, по прошествии которого начнутся штрафные санкции). Этот тип кредитования аналогичен кредитным картам и очень похож на овердрафт (краткосрочную кредитную линию, автоматически погашаемую при поступлении средств на счёт). Такая КЛ позволяет выплачивать проценты лишь за то время, когда заёмными средствами пользуются, и помогает экономить при быстром возврате задолженности
Контокорректная	Со специального счёта клиент может снимать денежные средства, все поступившие на счёт деньги автоматически списываются на оплату кредитной задолженности. Организация имеет возможность при необходимости одалживать деньги в банке и платить лишь за период, когда действительно пользуется кредитом. Этот вариант очень похож на онкольную КЛ, отличие лишь в механизме ведения счёта

Условия

Условия получения денежных средств по кредитной линии практически аналогичны условиям, применяемым при оформлении обычных кредитов:

• Физическое или юридическое лицо должно быть финансово стабильным. Это должна подтвердить справка о доходах, выписка со счёта, бухгалтерский баланс и т.д. Если имеется большой перерыв в получении доходов, кредитную линию банк не откроет;
• Заёмщик, открывающий КЛ должен иметь счёт в банке (расчётный или зарплатный). Самый лучший вариант – депозитный счёт со значительной суммой;
• Заёмщик должен предоставить залоговое имущество. Исключение может составлять постоянный клиент банка, который имеет депозитный счёт и безупречную кредитную историю. Для юридических лиц залог или поручительство чаще всего обязательны;
• Общий размер выплат не может превысить прописанный в договоре лимит кредитования;
• Разовый платёж не может превышать установленный соглашением лимит.

Кредитную линию можно открыть в российских рублях, долларах США, евро и в любой конвертируемой валюте. Чаще всего тип валюты зависит от цели займа: если деньги будут расходоваться на территории РФ, линия открывается в рублях, если за рубежом – в иностранной валюте.

Преимущества и недостатки

Кредитные линии имеют свои преимущества и некоторые недостатки:

Преимущества	Недостатки
Удобство и простота пользования кредитом: средства можно брать по частям, не заключая при этом дополнительные договоры	Рассмотрение заявки занимает больше времени. Так как выделяется крупная сумма, банком тщательнее проверяется финансовое положение клиента
Сумма кредитования определяется клиентом – в пределах лимита банка	Заёмщиком должны с максимальной тщательностью выполняться условия кредитного соглашения. При малейшей задержке следующий транш банк не выплатит
Индивидуальное согласование способа получения денег – клиент выбирает вид КЛ	Клиенту необходимо сообщать в банк обо всех изменениях в уставных документах (к примеру, если появилось новое направление деятельности, сменился состав учредителей и пр.)
Проценты начисляются только за период фактического пользования заёмными средствами	Если заёмные средства не будут использованы в полном объёме, банк может назначить штрафы
Процентные ставки КЛ, чаще всего, ниже, чем по обычным кредитам. Если кредитная линия крупная, расчёт ставки производится отдельно по каждому траншу и зависит от размера предоставленной суммы (чем больше размер кредита и меньше длительность, тем ниже процентная ставка). Это помогает экономить на процентах

Лимиты и сроки

Применяется два типа лимита по выплате денежных средств заёмщику:

1. Выдачи. Это предельная сумма, выдаваемая заёмщику за весь период кредитования.
2. Задолженности. Предельная сумма денежных средств, взятых заёмщиком за один раз.

Лимиты выдачи и задолженности рассчитываются с помощью специальных формул, учитывая платёжеспособность заёмщика, его доходы и результаты деятельности. Кроме того, учитывается состояние кредитной истории и оборот средств на счету предприятия в течение года (или доходы физического лица). В большинстве случаев продолжительность КЛ для малого и среднего бизнеса составляет 18 месяцев. Крупным клиентам банк может открыть кредитную линию на 2 — 3 года и более.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредитным линиям бывают:

• Фиксированными на весь срок кредитования. Удобны для невозобновляемых кредитных линий с небольшим количеством траншей. К примеру, «Альфа-банк» установил единую ставку 18%;
• Переменными (плавающими). Такие ставки зависят от суммы, которая выдаётся по кредитной линии. Некоторыми банками плавающая ставка определяется в соответствии с ключевой ставкой Центрального банка РФ и по другим индикаторам.

Процентные ставки могут быть установлены как на всю сумму кредита, так и на использованные деньги (второй вариант намного выгодней, так как заёмщику не придётся платить за средства, лежащие на счету). Крупные и постоянные заёмщики пользуются индивидуальными ставками, которые в некоторых случаях намного ниже стандартных.

Кредитная линия, виды и договор, для бизнеса и физических лиц, ставки и учет кредитной линии, срок погашения, не возобновляемая кредитная линия

Особый вид предоставления займов, который предусматривает пользование средствами в пределах установленного лимита. Погашение и выдача денег происходит поэтапно – такие операции именуются траншем. Как правило, график движения финансовых потоков кредитной линии устанавливается в максимально удобном режиме для заемщика. Когда задолженность полностью погашена, заемщику предлагают открыть кредитную линию повторно, часто на более выгодных условиях в рамках действия нового договора.

Содержание

Скрыть

1. Виды кредитных линий
   1. Договор кредитной линии
      1. Кредитная линия для бизнеса
         1. Кредитная линия для физических лиц
            1. Кредитная линия ставки
               1. Не возобновляемая кредитная линия это
                  1. Погашение кредитной линии
                     1. Срок кредитной линии
                        1. Учет кредитных линий

                           Виды кредитных линий

                           Кредитная линия без возобновления предполагает пользование средствами в пределах определенного лимита. В этом случае заемщик получает средства в рамках одного транша и обязуется погасить задолженность в заранее оговоренные сроки. Дата погашения определяется клиентом банка, но вся задолженность должна быть погашена одним платежом.

                           Кредитная линия с возможностью возобновления (револьверная). Подразумевает использование схемы кредитование с периодическим получением определенных сумм заемных средств в пределах установленных банком сроков и лимитов. Допускается частичное и полное погашение. В рамках действия револьверной кредитной линии возможно заимствование денег в повторном порядке.

                           Договор кредитной линии

                           Договор на открытие кредитной линии – специфический документ, в котором принято использовать понятия, обозначающие особенности сотрудничества банка и заемщика в рамках открытия кредитной линии. В первую очередь речь идет о займах с определенным лимитом, когда сумма выдаваемых средств ограничивается конкретным числом.

                           В этом случае возврат средств не приводит к увеличению лимита, соответственно речь ведется о не возобновляемой кредитной линии. Существует также понятие лимита задолженности, которое устанавливает ограничение на общий размер суммы задолженности. Если компании удается вернуть часть заимствованных средств, размер доступного кредитного лимита восстанавливается. В этом случае мы имеем дело с кредитной линией возобновляемого типа.

                           Кредитная линия для бизнеса

                           Кредитная линия – вид финансирования долгосрочного типа, который предусматривает открытие строго под определенный проект. Перед подачей заявки на открытие кредитной линии рекомендуется подготовить тщательно выверенный бизнес-план. Идеально, если на основании презентуемого документа уже работает успешный проект меньшего масштаба. Без обоснованной документации, благодаря которой предприниматель сможет аргументированно доказать необходимость доходов и расходов указанного уровня предоставление долгосрочного финансирования целевого характера невозможно как таковое. Кредитную линию часто открывают для оплаты услуг определенных компаний, пополнения оборотных средств, закупки товаров, материалов или сырья для производства, финансирования покупки автотранспорта, приобретения оборудования или недвижимости.

                           Кредитная линия для физических лиц

                           Кредитная линия для физического лица в современной интерпретации – это обыкновенная пластиковая карта с возобновляемым по мере погашения задолженности кредитным лимитом. В рамках определенной суммы денежные средства доступны в любой момент, а срок погашения растягивается на достаточно продолжительный период, что максимально удобно для заемщика.

                           Среди кредитных линий для физических лиц большой популярностью пользуются займы на строительство жилья или образование. В результате получения отдельных траншей заемщику удается основательно сократить размер процентной части задолженности по кредиту.

                           Кредитная линия ставки

                           Размер процентной ставки – одно из ключевых условий, на которых коммерческие банки открывают кредитные линии юридическим лицам, для чего последним необходимо:

                           1. Выбрать плавающий или фиксированный характер процентной ставки, которая будет действовать на протяжении всего срока кредитования.
                           2. Обсудить на переговорах размер процентной ставки, которая будет устанавливаться в рамках каждой операции при работе с кредитной линией.

                           Как правило, размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке, зависит от уровня риска, характера деятельности предприятия, финансового положения заемщика, сроков действия договора, размера суммы и валюты кредита. Средний размер процентных ставок по кредитным линиям колеблется в диапазоне от 10 до 20%. Некоторые коммерческие банки устанавливают комиссию за открытие кредитной линии, которая редко превышает размер 2% от суммы.

                           Не возобновляемая кредитная линия это

                           Кредитная линия без возможности возобновления подразумевает установку определенного лимита на выдачу средств, которые поступают отдельными траншами в рамках срока, который оговаривается в предварительном порядке, а также в пределах максимально зафиксированной суммы. Заемщик имеет право использовать кредитные средства в удобные сроки по графику, который предусматривают положения кредитного договора. При работе с не возобновляемой кредитной линии гашение задолженности не сказывается на увеличении доступного лимита.

                           Погашение кредитной линии

                           Заимствование и погашение средств по открытой кредитной линии происходит строго в рамках установленного лимита. Вне зависимости от характера погашения (полностью или частями) рассчитываться по обязательствам требуется в сроки, заранее определенные подписанным договором. Размер открытой линии, как правило, предопределяется на стадии переговоров с заемщиком. Отправной точкой при определении лимита служат балансовые данные заемщика, в частности объемы оборотных средств его предприятия, а также источники, за счет которых формируются финансовые потоки, поступающие на предприятия.

                           Срок кредитной линии

                           Кредитные линии для представителей малого бизнеса редко открываются на период менее трех и более двенадцати месяцев. Процентные ставки при этом пребывают в районе 15%. Крупный и средний бизнес получает более выгодные условия в виде ставки на уровне 10%. Большие компании также могут рассчитывать на более гибкие условия предоставления кредита и удлиненный срок погашения задолженности, который в отдельных случаях составляет до нескольких лет. Но отдельные исключения только подтверждают правила. В каждом конкретном случае сотрудники банка обязаны удостовериться в ликвидности залогового имущества, высоком уровне надежности предприятия и других факторах, которые характеризуют компанию как надежного и стабильного заемщика.

                           Учет кредитных линий

                           Аналитический учет кредитных линий предприятия ведется на специализированных лицевых счетах. Уровень детализации – в разрезе каждого транса. Операции корреспондируются на балансовых счетах по принципу соответствия фактическому сроку размещения полученных средств. Самое важное, чтобы сроки предоставления, зафиксированные в учете, совпадали со сроками, указанными в договоре. В некоторых случаях срок фактического размещения транша совпадает с временным интервалом, в рамках которого отражается ссудная задолженность счетам второго порядка балансовой группы. В сложившейся ситуации транши учитываются кредитором на одном и том же лицевом счете 2-го порядка балансовой группы.

                           Советы от Сравни.ру: Хотите открыть кредитную линию частным образом для личных нужд? Отправляйтесь прямиком в ближайший коммерческий банк и требуйте кредитную карту с максимально большим лимитом на выгодных условиях. Владеете предприятием, которое требует дополнительных средств для развития или запуска параллельного проекта? Отлично. В вашем случае для получения кредитной линии понадобиться тщательно подготовленный бизнес план. Подкрепите приведенные расчеты примерами успешного ведения бизнеса в реальной жизни и банк, скорее всего, откроет вам кредитную линию с достаточным лимитом.

                           Кредитная линия

                           Кредитная линия – это вид банковского кредитования, при котором банк обязуется выдавать заемщику средства в объеме и в сроки, определенные договором. В отличие от единовременного кредита, кредитная линия позволяет получать деньги по мере необходимости, частями.

                           Сегодня в банковской практике существует несколько видов кредитных линий. Различаются они по условиям предоставления займов или наличию определенных лимитов (лимит задолженности или лимит выдачи).

                           • Простая кредитная линия, она же невозобновляемая. При таком кредитовании клиент может воспользоваться деньгами банка один раз, получив всю сумму. При этом, имея открытую кредитную линию, он не будет выплачивать какие-либо проценты, пока не воспользуется деньгами.
                           • Возобновляемая (револьверная) кредитная линия – это хорошее решение для компаний, которым периодически требуются дополнительные средства. В рамках такой кредитной линии можно неоднократно брать определенные займы, возвращать их целиком или частично, и вновь пользоваться кредитными средствами.
                           • Кредитная линия с лимитом задолженности – это кредитование, при котором устанавливается максимальная сумма долга заемщика банку. После возвращения части или целого займа банку, клиент вновь может брать эти деньги взаймы.
                           • Кредитная линия с лимитом выдачи – это ограничение разовой суммы выдачи заемных средств. И при каждой выдаче новой суммы общая сумма кредита уменьшается, и не увеличивается при погашении задолженности.
                           • Онкольная кредитная линия – это кредитование, при котором при возврате задолженности лимит кредитования восстанавливается на ту же сумму.
                           • Рамочная кредитная линия – это кредит, открываемый под какое-либо единое соглашение, в рамках которого необходимо финансирование нескольких поставок или одного поэтапного проекта. Под каждый отдельный этап в таком случае подписывается отдельное дополнительное соглашение в рамках общего договора кредитования.

                           Чем отличается кредитная линия от кредита?

                           Найти отличия кредитной линии от кредита не так сложно, как может показаться неискушенному клиенту банка. Самое важное – понимать суть этих двух предложений, которые предоставляют заемщику денежные средства на определенный промежуток времени. Что же такое кредитная линия и чем она отличается от кредита?

                           Кредитная линия – это вид кредита, который предусматривает частичное расходование выданных заемщику средств.

                           Кредитная линия делится на два вида:

                           • Не возобновляемая – денежные средства выдаются частями, по мере необходимости. Присутствует лимит единовременной задолженности.
                           • Возобновляемая – предусматривает восстановление лимита задолженности банку, если погашается ранее выдаваемый кредит.

                           Разобравшись, что собой представляет кредитная линия, можно сравнить ее с кредитом. Основные отличия этих двух продуктов продемонстрированы в таблице.

                            

                           	Кредитная линия	Кредит
                           Срок кредита	Долгосрочный	Долгосрочный
                           Сумма кредита	Общая сумма задолженности – фиксированная. Есть возможность частичного снятия денежных средств со счета.	Фиксированная
                           Вид кредита	Нецелевой кредит	Целевой кредит
                           Погашение кредита	Погашается за счет пополнения лицевого счета.	Погашается при обращении в банк и внесении денежных средств.
                           Получение денежных средств	Частичное снятие денежных средств по необходимости клиента. Не может превышать лимита, оговоренного в договоре.	Полное получение денежных средств после оформление договора.
                           Повышение лимита кредита	Возможно повышение.	Повышение лимита не предусматривается.

                            

                           Таким образом, кредитная линия – более гибкий и удобный подход кредитования бизнеса клиентов банка. Вы можете регулировать поток денежных средств, а также, в случае необходимости, увеличить лимит при острой нехватке денег.

                           Кредитная линия: чем отличается от кредита или займа?

                           Что такое кредитная линия?

                           Сегодня довольно часто можно услышать словосочетание “кредитная линия”. Тем не менее, мало кто из граждан точно знает его значение.

                           Кредитная линия – обязательство банковского учреждения перед заемщиком, оформленное юридически, предоставлять ему денежные средства по востребованию согласно установленному лимиту и в течение определенного времени.

                           Заметим, что лимит кредитной линии банк устанавливает согласно требованиям заемщика, но в первую очередь учитывая кредитную нагрузку на бюджет клиента, срока и цели кредитования.

                           Из определения создается впечатление, что кредитная линия мало чем отличается от кредита или займа. На самом деле, она имеет целый ряд отличий, например:

                           • предоставленную банком сумму кредитного обязательства не обязательно использовать сразу же: обналичивать средства или производить оплаты можно в случае надобности. Этот вариант удобен в случае, если заемщик не знает окончательную сумму расходов, например, при ремонте квартиры или в путешествии. Кредит же выдается заемщику сразу и в полном объеме;
                           • существует единоразовый лимит выдачи средств – он может быть ограничен, а его размер варьироваться от общей суммы задолженности по кредитной линии;
                           • процентная ставка будет начисляться только на сумму использованных денежных средств кредитной линии. Ее размер будет установлен в зависимости от размера и валюты кредитного обязательства, а также кредитной истории заемщика. После получения кредита, процент начисляется, соответственно, на всю сумму задолженности;
                           • график возврата заемных средств гибкий – заемщик может вернуть всю сумму сразу или оплачивать долг частями в течение установленного времени, разделив ее на платежи. Главное – вернуть средства до окончания срока действия кредитной линии. В случае полного возврата средств, воспользоваться кредитной линией заемщик сможет заново в полном объеме, до конца установленного договором срока ее действия. Кредит же в банковском учреждении, как и займ на карту в МФО, придется выплачивать согласно установленному графику, а после возврата средств – оформлять повторно.

                           Виды кредитных линий: какие существуют?

                           Банковские учреждения предлагают своим клиентам на выбор несколько видов кредитных линий. Тем не менее, основными являются две: лимитированная (не возобновляемая) и не лимитированная (возобновляемая) кредитная линия. В чем их отличия?

                           Первый вид линии – не возобновляемая – имеет много общих функций с потребительским кредитом. Согласно ему, заемщик может пользоваться кредитными обязательствами по своему усмотрению, не превышая лимита. В случае полного использования средств и полного возврата задолженности, кредитная линия будет закрыта, а при необходимости получения средств в долг повторно, придется оформлять и подписывать новый договор. Преимущество такой кредитной линии перед кредитом в том, что проценты будут начисляться только после использования предоставляемой суммы. Пока же полная сумма будет находиться на счету, банк не будет требовать выплаты процентной ставки за ее предоставление.

                           Второй вид кредитной линии – возобновляемый, и предполагает, что клиент сможет воспользоваться заемными деньгами неограниченное количество раз в случае, если был соблюден график погашения задолженности. Перезаключать договор с банком при этом обычно нет необходимости: добросовестному заемщику банк просто перевыпустить карту, оставив такой же денежный лимит на ней или увеличив его. Зачастую, такой вид кредитной линии используют при оформлении ипотеки, для осуществления выплат за образование или автокредита.

                           Как получить кредитную линию?

                           Условия получения кредитной линии мало чем отличаются от условий для получения кредита. Поэтому для ее оформления необходимы:

                           1. совершеннолетний возраст. Несмотря на то, что по закону получить кредитное обязательство можно с 18 лет, банки зачастую требуют, чтобы заемщик был старше 20 лет во избежание проблем с погашением. Отметим, что в случае острой необходимости, получить займ с 18 лет будет намного проще в МФО, чем в банке;
                           2. полный пакет документов: паспорт, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, а также, в случае призывного возраста, военный билет, и прочие;
                              высокий уровень платежеспособности: официальная работа, испытательный срок которой был завершен, а также документы, подтверждающие получение высокого дохода за последние 6 месяцев;
                           3. хорошая кредитная история и отсутствие открытых просрочек;
                           4. наличие залогового имущества или поручителей в случае, если ранее были просрочки по оформленным кредитным обязательствам.

                           В случае соответствия этим требованиям банка, заемщик может подать заявку на открытие кредитной линии с помощью интернет-банкинга или в отделении выбранного банковского учреждения. Решение по выдаче менеджеры зачастую сообщают спустя некоторое время по телефону или в смс-сообщении, после проверки заемщика с помощью скоринга и различных источников информации о клиенте. Отметим, что договор кредитной линии может быть подписан только в отделении банка.

                           Кредитная линия: преимущества и недостатки

                           Как и все виды кредитных обязательств, кредитная линия имеет свои преимущества и недостатки. 

                           Преимущества кредитной линии:

                           начисление процентной ставки только на использованные денежные средства;

                           возможность открытия кредитной линии в любой валюте;

                           длительный период пользования кредитным обязательством;

                           возможность повышения денежного лимита;

                           высокая скорость расчетов;

                           гибкий график погашения задолженности.

                           Недостатками являются:

                           комиссия за открытие кредитной линии, которая обычно достигает 1-2% от общей суммы, а также комиссия за обналичивание средств;

                           процентная ставка выше, чем при оформлении потребительского кредита. Зачастую, она составляет 15-20%;

                           лимит кредитной линии всегда зависит от многих факторов, например, от уровня дохода и кредитной истории заемщика;

                           при превышении лимита, может образоваться овердрафт, на который также будут начисляться дополнительные проценты;

                           в случае, если банк усомнится в благонадежности и платежеспособности заемщика, денежный лимит может быть значительно урезан или вовсе закрыт.

                           Оформлять кредитную линию, как и другое обязательство с большим денежным лимитом, будет целесообразно только в том случае, если заемщик точно уверен в своей платежеспособности. В ином случае – от такого действия стоит воздержаться, чтобы избежать образования просрочек и порчи кредитной истории. Лучше обратить внимание на оформление кредитной карты с льготным периодом, или займа в МФО, который зачастую новым клиентам предоставляется абсолютно бесплатно.

                           Возобновляемая кредитная линия 2020 | Что это такое?

                           Возобновляемая кредитная линия

                           Возобновляемая (револьверная) кредитная линия — это схеме кредитования заемщик получает возможность повторного заимствования в рамках установленного заранее лимита и в течение срока действия кредитной линии.

                           

                           Многообразие кредитных программ растет с каждым днем, и не удивительно ведь кредитная популярность на сегодняшний день считается самой востребованной среди других банковских предложений. К примеру, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам предлагают не только обычные кредитные продукты, но и нестандартные предложения в виде кредитных карт и целых кредитных линий. И если с кредитками для бизнеса немного понятно, то о возобновляемых и не возобновляемых кредитных линиях знают не многие предприниматели.

                           Стоит напомнить, что кредитная линия это своего рода черед кредитов, которая выдается банковской организацией автоматически при однократном оформлении кредитного договора. Однако, основные характеристики между возобновляемым и не возобновляемым кредитным направлением просто кардинальны. Возобновляемая линия считается с точки зрения банка, простым и непосредственным способом оформить кредит. В ходе, которого подписывается кредитный договор, с указанием срока, суммы, размера кредитования и порядок выдачи траншей. Сума этой кредитной лини выдается единовременно, именно поэтому в интересах предпринимателя быстрее погасить взятые в банке средства и при необходимости оформить другой возобновляемый кредит.

                           Возобновляемая и не возобновляемая кредитная линия

                           В отличие от возобновляемой кредитной линии, оформляя не возобновляемый кредитный договор, не имеет значения, как быстро будет погашен долг, так как взятые в банке средства предоставляются заемщику так, как предписано в кредитном договоре. Такой кредитной линией лучше всего пользоваться при необходимости инвестирования или вкладывания средств в процветание и развитие какого-либо предпринимательского дела. Также не возобновляемая кредитная линия идеально подойдет для нужд активно развивающегося бизнеса.

                           Невозобновляемая кредитная линия — это вид займа предполагает выдачу денег частями (траншами). По сути это классический кредит, но выдаваемый по частям.

                           

                           Кредитная линия — Значение, персональная кредитная линия

                           ✅Что такое кредитная линия и как она работает?

                           Значение кредитной линии лучше всего понимать как вариант финансирования, который позволяет заемщикам снимать средства с интервалами, а не единовременно. Основная сумма фиксируется в кредитной линии, и заемщик снимает деньги в соответствии со своими потребностями.

                           ✅Разве иметь кредитную линию — это хорошо?

                           Хорошо иметь кредитную линию, когда вам нужны немедленные средства в соответствии с вашими потребностями.Кредитная линия — это хороший вариант для людей, которые хотят финансировать свои текущие расходы, а не заранее определенные расходы.

                           ✅ Какой кредитный рейтинг вам нужен для кредитной линии?

                           Личная кредитная линия необеспечена; таким образом, заемщик стремится к хорошей истории погашения, гарантированной кредитным рейтингом. Чтобы выбрать личную кредитную линию, требуется кредитный рейтинг 700 или выше.

                           ✅Кредитная линия лучше кредитной карты?

                           Персональная кредитная линия — лучший вариант, когда вам нужен денежный аванс. Кроме того, кредитный лимит по кредитной линии обычно выше, чем по кредитной карте. Кредитная линия доступна по цене и поддается контролю, когда дело касается заимствования средств.

                           ✅Сколько процентов я буду платить по кредитной линии?

                           Проценты, начисляемые по кредитной линии, начисляются не на основную сумму, а только на заимствованную сумму из основной суммы.Чтобы рассчитать проценты по кредитной линии, вам необходимо рассчитывать проценты на ежедневной, а не ежемесячной основе. Годовую процентную ставку необходимо разделить на 365 и умножить на количество дней в расчетном периоде.

                           ✅Сколько стоит минимальный платеж по кредитной линии?

                           Минимальный платеж по кредитной линии обычно варьируется в зависимости от кредитора. Устанавливаются ежемесячные минимальные платежи, которые заемщик должен платить, независимо от использованной суммы.

                           ✅ В чем разница между кредитной линией и овердрафтом?

                           Кредитная линия позволяет занимать средства в соответствии с его или ее потребностями до определенного кредитного лимита. С другой стороны, овердрафт — это расширение операционного счета, где можно занимать средства после превышения кредитного лимита.

                           ✅Какой пример кредитной линии?

                           Примерами кредитной линии являются кредитные карты и кредитные линии собственного капитала (HELOC).Кредитная карта позволяет пользователям снимать деньги в соответствии с потребностями пользователя до фиксированного лимита. Кроме того, HELOCs функционируют в период «срока получения», когда заемщик может снимать средства через чеки или специальные кредитные карты.

                           ✅Как может кредитная линия улучшить жизнь людей в Индии?

                           Кредитная линия может быть скрытым благословением для групп с низким доходом и людей с нестабильным источником дохода.Таким образом, кредитная линия выгодна в развивающихся странах, таких как Индия, где некоторым людям все еще трудно сводить концы с концами.

                           ✅Как получить максимальную выгоду от кредитной линии?

                           Лучший совет, который может помочь заемщикам извлечь максимальную пользу из кредитной линии, — это правильное управление и планирование. Не менее важны надлежащая консультация с кредитными органами и полное знание всех условий.Кроме того, желательно поддержание кредитного лимита и своевременные выплаты.

                           ✅Как выбрать правильный банк для кредитной линии?

                           Чтобы выбрать правильный берег для кредитной линии, важно тщательно изучить и изучить ситуацию, прежде чем что-либо делать. Банк принимает решение о кредитном лимите и процентных ставках на основании кредитного рейтинга и структуры заработной платы клиента.Процентные ставки и условия могут отличаться в зависимости от банка. Таким образом, необходимо обязательно выбрать тот, который лучше всего соответствует требованиям и ожиданиям заемщика.

                           ✅Как LOC может помочь вашему стартапу?

                           Кредитная линия — это доступная кредитная линия, чем традиционный заем, поскольку она доступна по низким процентным ставкам. Таким образом, это может помочь стартапам в расширении их бизнеса, помогая им находить средства по низким ценам.Кроме того, возможность снимать средства через определенные промежутки времени может помочь им поддерживать денежный поток и удовлетворять текущие потребности.

                           .

                           кредитных линий: ответы на ваши вопросы | Регионы

                           Возможно, вы слышали о кредитной линии как о способе финансирования ваших личных или деловых нужд. Но что именно?

                           Ознакомьтесь с ответами на некоторые из самых распространенных вопросов о кредитных линиях.

                           Как я могу использовать кредитную линию?

                           Персональная кредитная линия — это бессрочная ссуда у кредитора, которую можно использовать для любых целей, разрешенных кредитным соглашением (или простым векселем).Часто вы можете использовать кредитную линию для финансирования ремонта дома, проведения свадеб и мероприятий, консолидации долга, медицинских расходов и других расходов, на которые требуются средства, которых у вас нет в наличии. «Это делает его более удобным [чем обычная ссуда], когда ваши потребности в ссуде возникают внезапно», — говорит Крис Эванс, помощник вице-президента, менеджер по прямому кредитованию, Regions Bank . «Вам не нужно подавать новый запрос на финансирование, поскольку линия уже будет доступна.”

                           В чем разница между кредитной линией и ссудой в рассрочку?

                           Вы можете выбрать кредитную линию, когда у вас есть несколько потребностей в заимствовании, поскольку ежегодная плата за кредитную линию дешевле, чем оплата комиссии за обработку более чем одной ссуды в рассрочку, говорит Эванс. Ссуда ​​предусматривает разовую выплату, и ваши отношения с кредитором прекращаются, как только вы вернете деньги. Кредитная линия имеет фиксированный лимит на то, что вы можете занять, но по мере того, как вы выплачиваете то, что вы использовали, линия снова открывается.

                           Имея кредитную линию, вы будете производить платежи только на непогашенную сумму, и вы можете получать деньги, когда они вам нужны, а не единовременно. Если ваш баланс невелик, ваш платеж также может быть меньше, чем выплаты по кредиту в рассрочку, которые не меняются. Но имейте в виду, что если вы будете вносить только минимальный платеж за каждый период, вы будете платить больше в виде процентов, и вам потребуется больше времени, чтобы выплатить остаток. С другой стороны, ссуда в рассрочку обычно предусматривает фиксированные платежи на определенный период времени в размере стоимости всей ссуды.

                           В чем разница между обеспеченной и необеспеченной кредитной линией?

                           Обеспеченная кредитная линия означает, что вы используете актив в качестве обеспечения для обеспечения кредитной линии, и кредитор может арестовать актив, если вы не погасите долг в соответствии с условиями кредитного соглашения. Необеспеченная кредитная линия означает, что вы не используете актив в качестве залога, но обычно предусматривает более высокие процентные ставки, чтобы застраховаться от риска дефолта. Для получения обеспеченной личной кредитной линии кредитор может согласиться использовать ваш сберегательный счет в качестве залога.Кредитная линия собственного капитала — это обеспеченная кредитная линия, которая использует собственный капитал вашего дома в качестве залога, поэтому вам, как правило, необходимо иметь определенную сумму собственного капитала в вашем доме, чтобы получить HELOC.

                           Когда мне следует рассматривать возможность получения кредитной линии?

                           Кредитная линия может быть предпочтительнее, если вам нужно гибкое финансирование или периодически возникает потребность в кредите. Однако кредитная линия может иметь более высокие и более переменные процентные ставки, чем ссуда с фиксированным взносом, которая поставляется с фиксированной ставкой и установленным графиком платежей.Кредит в рассрочку будет иметь фиксированные ежемесячные платежи, поэтому вы всегда будете знать, сколько заложить в свой финансовый план. Убедитесь, что вы учитываете преимущества каждого варианта, прежде чем принимать правильное решение с учетом ваших потребностей в заимствовании.

                           .

                           Что такое кредитная линия и как она работает?

                           В то время как традиционные личные ссуды имеют фиксированный срок, кредитная линия позволяет вам получать дополнительные деньги в любое время (в пределах вашего кредитного лимита). Это означает, что вы можете использовать его по мере необходимости, не обращаясь за другой ссудой, что обеспечивает большую гибкость, чем ссуды с фиксированным сроком.
                           

                           Для чего нужна кредитная линия?

                           Вы можете использовать кредитную линию практически для чего угодно — будь то отпуск, ремонт дома или даже новая машина.Лучше всего то, что вы платите проценты только на взятую вами сумму, а не на весь кредитный лимит. Вы также можете довольно легко получить доступ к своим деньгам, переведя их на счет транзакции с помощью онлайн-банкинга, а затем либо оплатив их прямым переводом, либо сняв деньги в банкомате.

                           Как соотносятся процентные ставки?
                           

                           Хотя все ссуды индивидуальны, вы можете заплатить немного больше за удобство кредитной линии по сравнению с обеспеченной или необеспеченной личной ссудой.Но ставки часто остаются конкурентоспособными и могут быть лучше, чем у многих кредитных карт.

                           Еще одно соображение — переменная процентная ставка. Кредитная линия, как правило, имеет переменную ставку, тогда как ссуды с фиксированным сроком дают вам возможность фиксировать ставку для более предсказуемой выплаты и стоимости кредита. Переменная ставка означает, что ваши выплаты могут измениться, если ставка изменится — о чем следует подумать, прежде чем подавать заявку.
                           

                           Сколько банк ссудит вам?

                           Что касается того, сколько денег вы можете занять, вы можете взять кредит в том же диапазоне кредитного лимита, что и в случае необеспеченного личного кредита.Например, по кредитной линии Westpac Flexi Loan (кредитная линия Westpac) вы получаете от 4000 до 50 000 долларов. Если вам нужно больше, чем это, чтобы купить автомобиль, имейте в виду, что обеспеченный автокредит может дать вам около 100 000 долларов США и, возможно, более низкую ставку.

                           Не забудьте комиссии

                           Как и другие ссуды, при использовании кредитной линии часто взимается плата за учреждение и ежемесячная плата за обслуживание, поэтому вы можете изучить все расходы, прежде чем выбирать ссуду, которая вам подходит.

                           Если вы хотите узнать больше, прочтите 5 вещей, которые следует учитывать при выборе между кредитной линией и индивидуальной ссудой.
                           
                           Хотите начать? Узнайте больше о ссуде Westpac Flexi Loan.
                           

                           .

                           Справочник по бизнес-линиям

                           ---

                           Краткий обзор

                           • Проценты начисляются при получении кредита, в отличие от срочных кредитов
                           • Доступны обеспеченные и необеспеченные кредитные линии
                           • Процентные ставки растут и падают вместе с основной ставкой
                           • Доступно как у банков, так и у небанковских кредиторов

                           Каждый владелец малого бизнеса сталкивается с ситуациями, когда ему требуется быстрый доступ к дополнительному капиталу. Традиционно одним из самых популярных вариантов удовлетворения повседневных потребностей в денежных потоках была кредитная линия.

                           Что такое кредитная линия?

                           Бизнес-кредитная линия (или «LOC») — это возобновляемая ссуда, которая дает владельцам бизнеса доступ к фиксированной сумме денег, которую они могут использовать изо дня в день в соответствии с их потребностями в наличных деньгах.

                           LOC

                           специально разработаны, чтобы помочь предприятиям финансировать краткосрочные потребности в оборотном капитале, такие как:

                           • Закупка инвентаря или ремонт оборудования
                           • Финансирование маркетинговых кампаний
                           • Расчет заработной платы

                           Существуют два основных типа коммерческих LOC:

                           • Обеспеченная кредитная линия для бизнеса : С этим типом аккредитива предприятие должно закладывать активы в качестве обеспечения для обеспечения кредита.Поскольку кредитная линия является краткосрочным обязательством, кредиторы обычно запрашивают краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы. Кредиторам обычно не требуются капитальные активы, такие как недвижимость или оборудование, для обеспечения аккредитива. Если заемщик не может погасить ссуду, кредитор переходит в собственность любого залога и ликвидирует его, чтобы погасить остаток.
                           • Необеспеченная кредитная линия для бизнеса : Этот тип аккредитива не требует активов в качестве обеспечения (что означает, что иногда это более привлекательный вариант для владельцев бизнеса).Тем не менее, отсутствие залога означает более высокий риск для кредиторов, поэтому для получения необеспеченного аккредитива вам потребуется более сильный кредит и положительный опыт ведения бизнеса. Кроме того, процентные ставки часто немного выше. Незащищенные линии обычно меньше.

                           Срочная ссуда для бизнеса в сравнении с кредитной линией

                           Срочная ссуда включает фиксированную сумму средств, предоставленных и возвращаемых в течение фиксированного периода времени. Владелец бизнеса берет выручку от срочной ссуды единовременно.Срочная ссуда погашается в соответствии с заранее составленным графиком платежей, который остается неизменным до тех пор, пока ссуда не будет возвращена. Средства от срочной ссуды обычно идут на приобретение определенного актива, такого как здание, автомобиль или другое оборудование, имеющее ценность для бизнеса.

                           Кредитная линия для бизнеса более гибкая. С помощью LOC компаниям предоставляется кредитный лимит, под который они могут брать займы, когда они в этом нуждаются, и они могут свободно тратить средства на покрытие расходов по своему выбору. Затем предприятия производят регулярные платежи, которые варьируются в зависимости от текущего баланса кредитной линии, как личная кредитная карта.

                           В то время как срочные кредиты хорошо подходят для оплаты долгосрочных активов, которые будут использоваться в течение многих лет, LOC лучше всего подходят для краткосрочных операционных целей и для более немедленной деятельности, приносящей доход, потому что владелец бизнеса может получить доступ к средствам по мере необходимости. их.
                           
                           Как работает LOC

                           Когда вы открываете кредитную линию, вы получаете доступ к указанной сумме средств для использования по мере необходимости. Затем вы получаете ежемесячный счет, отражающий использованную вами сумму кредита, а также любые проценты.

                           Ваш платеж основан на фактических процентах, начисленных на эти средства, пока вы ими пользуетесь. Как только средства будут возвращены, эта сумма будет доступна, когда она вам понадобится. С вас начисляются проценты только на фактически использованную сумму кредита.

                           Ставки и лимиты LOC

                           устанавливаются кредиторами и основаны на вашей степени риска, вашем обеспечении и любых требованиях к обслуживанию. Степень риска оценивается по таким факторам, как финансовый успех вашего бизнеса, состояние вашего бизнес-сектора в целом, ваш бизнес и личные кредитные рейтинги, а также наличие у вас залога.

                           Большинство кредиторов взимают годовую комиссию за LOC в дополнение к процентным платежам. Если вам потребуется значительное количество авансов и выплат по кредиту, может взиматься комиссия за транзакцию.

                           LOC меньшего размера (менее 100 000 долларов США) могут работать как счет кредитной карты, с авансами, сделанными с использованием кредитной карты или выписанием чеков, выпущенных для счета. Доступ к средствам также может быть внесен непосредственно на счет заемщика через депозит ACH.

                           Когда мне следует получить LOC?

                           Если вашему бизнесу регулярно требуются средства для покрытия краткосрочных проблем с денежным потоком, управления повседневными потребностями вашего бизнеса или использования немедленных деловых возможностей, то подача заявки на LOC имеет смысл.

                           Вот несколько примеров ситуаций, в которых целесообразно получить LOC:

                           Пример 1: Сезонный бизнес, который генерирует большую часть своих продаж летом, может использовать LOC в межсезонье для покрытия накладных расходов или выплаты заработной платы. LOC позволит им поддерживать нормальную коммерческую деятельность даже при колебаниях их доходов.

                           Пример 2: Компания может использовать LOC для финансирования маркетинговой кампании, которая привлечет новых клиентов и расширит продажи. Новый долг будет выплачен быстро, потому что кампания принесет дополнительный доход и ускорит рост бизнеса.

                           Пример 3. Если вашему бизнесу необходимо покрыть расходы, ожидая, пока клиенты совершат платеж по продажам, которые вы осуществили на определенных условиях, то LOC может быть полезен для управления денежными средствами.

                           Будет ли моя компания претендовать на получение аккредитива?

                           Если у вас есть новый бизнес без установленного кредитного профиля или у вас низкий личный кредитный рейтинг, традиционные кредиторы обычно неохотно предлагают вам кредитную линию.

                           Большинство кредиторов предпочитают предлагать LOC существующим компаниям с репутацией и доходами для поддержки более гибкого финансирования, предоставляемого кредитной линией.

                           Кто предлагает коммерческие LOC?

                           Большинство крупных банков, обслуживающих малый бизнес, в том числе коммерческие банки, общественные банки, кредитные союзы и онлайн-банки, предлагают необеспеченные корпоративные LOC. Кредитные лимиты в некоторых банках составляют от 5 000 до 100 000 долларов, в то время как другие кредиторы достигают 500 000 долларов.

                           Все кредиторы обычно рассматривают только «устоявшиеся» предприятия, возраст которых не менее 2 лет и которые имеют положительный послужной список роста доходов и прибыли.

                           Для новых предприятий (младше 2 лет) некоторые банки предлагают LOC при поддержке Управления малого бизнеса США (SBA). Программа CAPLine SBA предлагает компаниям, имеющим право на участие, возможность использовать четыре различных типа LOC, чтобы помочь финансировать их краткосрочные потребности в капитале. Для получения дополнительной информации о кредитах SBA, нажмите здесь .
                           
                           Как подать заявку

                           После того, как вы решите подать заявку, сбор всех необходимых документов — это 75% битвы.Любой кредитор захочет увидеть документы вашего бизнеса, включая финансовые отчеты, налоговые декларации, ваше резюме и объяснение истории вашего бизнеса. Кредитор также ожидает увидеть трехлетний прогноз доходов и расходов бизнеса с объяснением того, как и когда LOC будет использоваться для поддержки вашего денежного потока. Вас также могут попросить предоставить подробные графики дебиторской задолженности, запасов и всех обязательств компании.

                           Кредиторы критически рассматривают заявки на LOC, чтобы определить, нужно ли компании финансирование для покрытия возможностей роста.Кредиторы НЕ хотят:

                           • Финансирование стартапов
                           • Покрытие убытков по прошлым операциям
                           • Покройте непосредственные расходы, которые не обязательно приведут к прибыли.

                           Чтобы продемонстрировать, что ваш бизнес имеет право на получение финансирования, будьте готовы показать:

                           1. Бизнес — это прибыльное предприятие, способное приносить дополнительную прибыль.
                           2. Менеджмент управляет циклом оборотного капитала бизнеса, повторяющимся процессом, когда такие расходы, как инвентарные запасы и фонд заработной платы, должны быть профинансированы для производства продуктов или услуг, и когда будут получены полученные в результате доходы.
                           3. Компания имеет план использования LOC для покрытия определенных расходов в определенное время и знает, когда полученные в результате поступления доходов будут использоваться для осуществления платежей.

                           Что следует знать перед открытием LOC

                           Перед открытием бизнес-аккредитива убедитесь, что вы понимаете квалификацию своего кредитора, условия ссуды, процентные ставки и комиссии.

                           • Может взиматься плата за открытие счета, транзакции и ежегодные сборы. Например, банк может взимать комиссию за открытие в размере 150 долларов США (может быть больше в зависимости от суммы кредита) без ежегодной комиссии в течение первых 12 месяцев, но затем ежегодную комиссию, начиная со второго года.
                           • Чтобы снизить риск, некоторые кредиторы требуют, чтобы предприятия погашали свой непогашенный баланс LOC до $ 0 в какой-то момент в течение года, часто как минимум на 30 дней. Это гарантирует кредитору, что заемщик генерирует достаточный денежный поток для работы независимо от средств кредитора и не полагается на аккредитив в качестве замены собственного капитала.
                           • В связи с непредсказуемым характером рынка кредитор всегда оставляет за собой право немедленно вызвать аккредитив к оплате. Это означает, что ваш баланс должен быть полностью выплачен, а ваш LOC без предупреждения уменьшится до нуля.Если ваш бизнес зависит от кредитной линии, это может быть критической проблемой, поэтому бизнес всегда должен быть готов либо заменить LOC, либо сократить масштаб, чтобы выдержать потерю кредита.

                           Советы по ведению бизнеса LOC

                           • Периодически полностью погашайте свой долг и не допускайте, чтобы остаток оставался близким к пределу кредита. Это успокоит вашего кредитора.
                           • Если ваша компания нерентабельна, использование LOC для покрытия убытков — не лучший вариант — у вас могут возникнуть проблемы с получением средств для их погашения.
                           • Лучшее время для открытия кредитной линии — до того, как она понадобится вашему бизнесу . Кредиторы с большей вероятностью предоставят аккредитив, когда у вашего бизнеса высокий денежный поток. Это также даст вам финансовую поддержку, когда вам действительно понадобятся дополнительные деньги.

                           Итоги

                           Кредитные линии для бизнеса помогают малому бизнесу увеличивать выручку и увеличивать прибыль. Они предлагают финансовую гибкость, чтобы покрыть пробелы в нормальных циклах деловой активности. Их можно использовать для мобилизации необходимых ресурсов для поддержания активности круглый год и для финансирования расходов на развитие вашего видения, построение вашей организации и повышение успеха.Так что смотрите вперед и применяйте перед следующим напряженным сезоном — лучше иметь подушку до того, как она вам действительно понадобится.

                           .