ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Кредит не брал, а коллекторы звонят: что делать?

Главная / Коллекторы / Разбираемся: что делать, если кредит не брал, а коллекторы звонят?

Что происходит, если вовремя не вернуть кредит, взятый в банке? Очень редко банки самостоятельно решают вопрос о взыскании с должника невыплаченного займа. Все общение и процедуры взыскания проводят коллекторы путем телефонных переговоров или обращения в суд.

В России их деятельность регулируется законом 230-ФЗ, однако, часто специалисты компаний нарушают установленные требования. В этой статье мы расскажем вам немного о принципах работы коллекторов, а также о том – что делать, если звонят коллекторы по кредиту, который не брал.

Почему так происходит и что делать?

Коллекторы – это сотрудники компании, которая осуществляет работу с должниками банков. Их цель – убедить заемщика выплатить взятые на себя обязательства с учетом его материального состояния. Сотрудники таких компаний путем телефонного информирования гражданина должны составить максимально эффективный план работы с просроченными долгами.

Согласно нормативам, коллекторы по телефону могут:

1. Информировать о состоянии задолженности, ее способах погашения;
2. Предложить условия и варианты погашения с учетом финансового состояния должника.

Коллекторы не могут требовать выплаты кредита угрозами, постоянными звонками, запугиванием. Не допускается также звонить и требовать выплаты долга с близких заемщика.

Если мирным способом коллекторы не могут решить вопрос о погашении долга, то компания может подать иск. Самостоятельные действия, направленные на получение денежных средств незаконным путем, не допускаются.

Так что делать: кредит не брали, а коллекторы звонят – как вести себя и прекратить постоянные звонки? В такой ситуации не нужно паниковать. Необходимо поговорить с представителями компании и определить их причины обращения именно к вам. Ниже мы расскажем о том, почему коллекторы звонят, что делать при отсутствии кредита и как предотвратить постоянные звонки.

Причины

Работа коллектора ведется исключительно с теми лицами, которые имеют просроченные задолженности по кредиту или займу. А как быть, если в долги не лезли, но звонят коллекторы? Заинтересовать специалистов по взысканию могут только лишь граждане, которые имеют непогашенные задолженности перед банками. Если на ваш телефон стали поступать звонки из коллекторского агентства, то нужно разобраться в причинах такого интереса. При отсутствии у вас обязательств перед банками коллекторы могут звонить, если:

• Ваш номер телефона попал ошибочно в агентство;
• У кого-то из ваших родственников имеются просроченные займы;
• Вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит на ваше имя.

Если звонят коллекторы, но кредит не брали, то возможно, одна из причин – это поручительство в кредитовании вашего близкого человека. При этом согласно банковскому договору ответственность по выплате займа несет не только заемщик, но и поручитель.

Что же делать, если надоедают специалисты по кредиту, который не брал? Конечно, звонок можно просто проигнорировать, но рано или поздно постоянные беседы с коллекторами могут вывести из равновесия. Нужно поговорить с сотрудниками компании и определить причины их обращения к вам. Примерный план действий в подобной ситуации может быть следующим:

• Поговорите с коллекторами, уточните сведения о долге и информацию о том, откуда у них ваш контактный номер телефона.
• Обратитесь в банк, чьи интересы представляют специалисты по работе с просроченной задолженностью и запросите выписку об отсутствии ваших обязательств перед организацией.
• После получения выписки вы можете направить документ и заявление коллекторам. После этого звонки должны прекратиться, поскольку вы подтвердили отсутствие у вас кредитных обязательств.

Что делать: кредит не брал, звонят коллекторы – откуда может быть долг перед банком? Одна из возможных причин возникновения у вас кредитных обязательств – это вступление в наследство.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники могут унаследовать не только имущество покойного, но и его обязательства перед третьими лицами. Если вы стали преемником недавно умершего родственника, то стоит проверить – есть ли у умершего кредит. При наличии задолженности вы, как получатель наследства, должны ее погасить. Но сумма выплат не может превышать оценочную стоимость полученного имущества.

Одна из самых неприятных причин интереса коллекторов вами – это мошенничество третьих лиц. Например, преступник оформил и получил деньги, предоставив ваши сведения. В такой ситуации разобраться будет непросто. Необходимо доказать банку свою непричастность к данной операции.

Согласно статье 382 ГК РФ, коллекторы имеют право звонить должнику только в установленные законом часы. Если же звонки постоянные, то вы можете написать жалобу на действие агентства.

Как быть, если кредит не брал, а коллекторы звонят и подтверждают факт наличия долга перед банком? Если присутствует факт мошенничества, то необходимо обратиться в банк и запросить все выписки о денежных операциях, копии кредитного договора. В этот момент также нужно написать заявление о своей непричастности к получению займа. После этого банк инициирует внутреннюю проверку. В этот момент нужно обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве.

При оспаривании мошенничества коллекторы все равно могут донимать вас своими звонками. Если вы сообщили им о вашей проблеме, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в регулирующие инстанции.

Есть вопрос по звонкам коллекторов при отсутствии кредитов?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79

Задать вопрос

 

Стал поручителем

Кредит не брал, но коллекторы звонят и требуют погасить долг? Одна из причин – это поручительство по кредиту, оформленному на другого человека. Если вы являетесь поручителем, то звонки с требованием погасить задолженность – вполне ожидаемое явление в случае неоплаты долга основным заемщиком.

Поручитель – это лицо, которое несет ответственность при неуплате долга заемщиком. Если ваш друг или родственник перестал платить кредит, по которому вы являетесь поручителем, то теперь все финансовые обязательства перейдут к вам.

Если вы стали поручителем по просроченной задолженности, то не нужно избегать коллекторов. Стоит поговорить со специалистами и найти выход из сложившейся ситуации. Как правило, можно попросить кредитора обратиться с исковым заявлением в суд непосредственно к заемщику.

Если же банк требует деньги с вас через коллекторов, то вы имеете право после самостоятельного погашения задолженности обратиться в суд и потребовать компенсацию с основного заемщика по всем понесенным расходам.

Если кредит брал родственник

Нередко коллекторы могут звонить вам и требовать выплаты долга за ваших родственников. Например, очень часто банки звонят родителям, братьям или сестрам должника и начинают требовать погашения кредита с них. Стоит знать, что такие действия кредитора и его представителя незаконны. Коллекторы могут требовать долг с родственника заемщика, только если:

1. Вы стали наследником умершего близкого человека;
2. Вы являетесь поручителем по кредиту, оформленного на родственника;
3. Вы являетесь созаемщиком.

Во всех иных ситуациях сотрудники агентства не имеют права требовать погашения кредита с родственников должника. Как быть, если кредит не брал, но звонят коллекторы и требуют выплатить долг вместо близкого человека?

Первое что нужно сделать в такой ситуации – это понять причины требования выплаты кредита с вас. Коллекторы ссылаются на то, что вы родственник должника, лишь для убедительности. На самом деле родственные связи не являются основанием для погашения кредита вместо близких.

Стоит сообщить об этом сотрудникам коллекторского агентства. Если звонки не прекращаются, то можно написать обращение в прокуратуру или контролирующие органы. После этого звонки точно прекратятся.

Как разговаривать — несколько правил

Единственный распространенный способ взаимодействия коллектора на должника – это телефонные звонки. Однако это действие строго регламентировано законом. Например, сотрудники коллекторского агентства:

• При звонке должны назвать свои Ф. И. О., а также наименование организации, чьи интересы они представляют;
• Могут звонить только в определенное время: с 8 утра до 10 вечера по будням. В выходные дни допускаются звонки с 9 утра и до 10 вечера;
• При звонке должны разговаривать вежливо, отвечая на все вопросы собеседника;
• Не должны использовать грубую и ненормативную речь.

Коллекторы не имеют права пугать должника или его родственников своими возможными действиями в отношении гражданина или его имущества.

Согласно законам о банковской деятельности и о персональных действиях, представители банков не имеют прав на разглашение личной информации о заемщике третьим лицам. При нарушении этого условия вы можете обратиться с заявлением в Роскомнадзор.

Вопрос по временным промежуткам, в рамках которых коллекторы имеют право беспокоить клиента, всегда стоял очень остро. Предлагаем к прочтению статью: сколько раз в день могут звонить коллекторы? Мы постарались собрать всю информацию, которая поможет в решении проблемы.

Что делать: звонят коллекторы, а я кредит не брал – как поступить в данном вопросе? Вы можете обратиться в несколько государственных инстанций, которые могут разобраться со сложившейся ситуацией:

1. Ассоциация коллекторов России;
2. Роспотребнадзор;
3. Прокуратура;
4. Роскомнадзор.

Самый простой и быстрый способ написать жалобу – это обратиться с заявлением в Роспотребнадзор и указать что ваши права были нарушены. Как правило, государственный орган ответит в течение 10 дней.

Более эффективные способы воздействия – это обращение в Ассоциацию коллекторов или Роскомнадзор. Прокуратура – это последний шаг. Написать заявление можно, если коллекторы не дают вам прохода, угрожают и требуют выплатить несуществующий кредит.

Обращение в надзорные органы всегда эффективно, поскольку при выявленном факте нарушения коллекторами законов компанию могут лишить лицензии.

Обращение в прокуратуру

Написание заявления в прокуратуру – это последний шаг в борьбе с недобросовестными коллекторами. Если вы кредит не брали, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в полицию. Стоит сохранить все сообщения, полученные от коллекторов, их электронные письма, а также – бумажные уведомления (если таковые имелись). Желательно также сохранить и запись телефонных разговоров.

В прокуратуру заявление пишется, если вы увидели нарушения в деятельности коллекторов: их частые звонки, угрозы, вымогательство выплаты по несуществующему кредиту. В полицию пишется заявление в случае, если коллекторы совершили преступление: изрисовали стены или причинили иной материальный вред вашему имуществу.

Разберемся с тем, как написать заявление в прокуратуру. Шаблон документа можно найти на просторах сети и заполнить его. В документе должны быть следующие пункты:

1. Сведения о заявителе: Ф. И. О., место проживания, контактные данные;
2. Информация о деятельности коллекторов, которая нарушает законные нормативы;
3. Ссылки на нарушенные законы и требование о проведении проверки их деятельности.

Вместе с заявлением также нужно приложить доказательства нарушений агентством законов. Ими могут распечатки звонков, сообщений, аудиозаписи, бумажные письма.

Полезное видео

Заключение

Итак, что же делать, если кредит вы не брали, но коллекторы настойчиво обрывают ваш телефон? Первый шаг — это определение причин интереса представителей банка вами. Возможно, вы являетесь заемщиком или получили наследство, в котором есть долговые обязательства. А может вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит с использованием ваших личных данных.

После первых звонков нужно обратиться в банк и получить выписку о том, что вы ничего не должны компании. Этот документ можно отправить в коллекторское агентство. Если ваш телефон был ошибочно указан в договоре кредитования, то нужно написать заявление о том, что вы не являетесь заинтересованным лицом и представителем заемщика.

При постоянных звонках от коллекторов по несуществующему долгу вы можете обратиться в один из контролирующих органов. Например, в Роскомнадзор или прокуратуру. После этого звонки точно прекратятся.

Загрузка… ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79. Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать

права, правила, что делать, если звонят коллекторы?

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению

либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

избавься от звонков раз и навсегда

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Сегодня практически каждый гражданин Российской Федерации имел дело с банками для того, чтобы взять кредит и купить себе то, чего вы позволить без их помощи совсем не могли, либо вам бы пришлось копить целую вечность на это.

Однако случается и такое, что вы, как ни старайся, а выплатить ссуду не можете. Ситуации бывают разные: внезапная болезнь, из-за которой вы вообще теряете возможность работать и получать деньги, чтобы отдавать их кредитору, незапланированные крупные расходы, вы стали жертвой вымогателей и так далее.

Тогда финансовое учреждение делает вам предупреждение, после которого вы можете воспользоваться услугами рефинансирования, а в самых запущенных случаях спускают с цепи коллекторов. И вот тут уже действительно нужно беспокоиться. Они начинают названивать, угрожать физическим насилием, беспокоить по ночам и тому подобное.

Но как быть при такой ситуации: допустим, звонят коллекторы кредит не брал, что делать, когда такое происходит. Сегодня мы как раз это и выясним, чтобы в будущем вы не впадали в панику, а точно понимали, какие шаги предпринять.

Кто такие коллекторы и что им от вас нужно

Вообще данное понятие внедрилось в умы клиентов относительно недавно, так как наша экономика не принадлежала к числу капиталистических, а была строго социалистической. При таком раскладе ни у кого и в мыслях не было брать в долг у банка, так как всем хватало на что угодно.

Но вот пришло наше время и теперь некоторые вещи нам становятся не по карману, и тогда приходится брать ссуду, а потом отдавать заём, да ещё и с процентами, так как именно на них и зарабатывают кредиторы.

Только вот если у клиента нет денег, чтобы распрощаться с долгом, в ход идут коллекторы. С английского и дословно это слово можно перевести как «собиратели». Правда, собирают они не коллекционные вещи, например, советские банкноты, а средства с нерадивых плательщиков.

То их единственная цель, в состав которой входит задача всеми мыслимыми и немыслимыми способами, но главное законными, вернуть те деньги, которые согласно договору принадлежат банку.

Их отбирают из числа простых частников, либо они кооперируются в целые организации или коллекторские компании, которые заключают соглашение с банками и действуют от их лица.

Так вот, иногда в системе случаются сбои и они могут слегка «промахнуться» со звонком и требовать от человека, который и кредит-то никогда в своей жизни не брал, вернуть выданные средства обратно.

Причём отделаться от таких личностей чаще всего бывает очень сложно, практически невозможно, так как те привыкли выполнять свои обязанности в далеко не стандартных условиях. Они очень часто слышат, как люди, реально задолжавшие определённую сумму, пытаются отмазаться тем, что ничего не брали. Как раз, поэтому сборщики не особо верят в эти сказки, даже если вы говорите правду.

Что делать в таких ситуациях

Теперь давайте разберёмся с последовательностью действий в этих условиях и наконец, решим, как поступить таким образом, чтобы вы не нарвались на ещё большие неприятности, и спор решился мирно.

Вы были поручителем

Порой бывает так, что ваш друг или родственник действительно не справился с долговой нагрузкой и задолжал кредиторам солидную сумму. После того как у него кончится терпение, а обычные методы нисколько не повлияют на должника, звонки начнут поступать именно к вам, и это логично.

Дело в том, что вы являетесь запасным вариантом, с которого можно на вполне законных обстоятельствах требовать определённую сумму. И если вы действительно считаетесь поручителем кого-либо, то делать нужно следующее.

Для начала попробуйте урегулировать вопрос с заёмщиком. Постарайтесь совместно отыскать способы решения данной проблемы, например, предложите тому рефинансирование, в общем, сделайте всё, что в ваших силах, чтобы подсобить другу, попрощаться с займом.

Звонят коллекторы, но кредит не брал, что делать?

По идее банк совершая уступку требования, был обязан предать им все документы, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, а там как Вы понимаете, стоят совсем другие паспортные данные, то есть нифига они с вас не взыщут.

Далее. Думаю надо уже нападать — подавайте на них в суд на компенсацию морального вреда.

Статья 150. Нематериальные блага
1. Жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность,

честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная тайна, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.
2. Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (статья 12) вытекает из существа нарушенного нематериального блага или личного неимущественного права и характера последствий этого нарушения.
В случаях, если того требуют интересы гражданина, принадлежащие ему нематериальные блага могут быть защищены, в частности, путем признания судом факта нарушения его личного неимущественного права, опубликования решения суда о допущенном нарушении, а также путем пресечения или запрещения действий, нарушающих или создающих угрозу нарушения личного неимущественного права либо посягающих или создающих угрозу посягательства на нематериальное благо.

Статья 151. Компенсация морального вреда
ГАРАНТ:
См. комментарии к статье 151 ГК РФ
Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
ГАРАНТ:
О вопросах, возникших при рассмотрении дел о присуждении компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок, защите прав потребителей, применении законодательства о компенсации морального вреда см. постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17, постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 декабря 2010 г. N 30/64, постановление Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 г. N 10

что делать, если требуют долг

Банковские организации предоставляют населению огромный выбор программ кредитования. Люди охотно пользуются предложениями, однако условия жизни могут резко измениться, а возможность регулярно выплачивать обязательства — пропасть. В таком случае банк передает кредит коллекторским агентствам, которые в свою очередь пытаются связаться с заемщиком, чтобы договориться с ним об индивидуальном порядке выплат. В случае с собственным займом оптимальный порядок действий — выйти на контакт с коллекторами, чтобы узнать подробности и, возможно, получить более выгодное предложение, чем может предоставить банк. Но встречаются ситуации, когда звонят по кредиту, который не брал, и в таких обстоятельствах люди теряются, не понимая, почему так происходит и что предпринять.

Содержание статьи

Почему звонят коллекторы

Звонки от коллекторских агентств означают, что от взявшего кредит человека уже длительное время не поступают выплаты. Как правило, речь идет о нескольких месяцах или даже о полугоде в зависимости от условий банка. После того как банковская организация решает, что требовать долг самостоятельно смысла нет, она заключает с коллекторским агентством договор агентирования (коллекторы выступают посредником, способом связи между кредитором и заемщиком, банк же остается получателем кредитных средств) или цессии (полная переуступка прав на взыскание кредита). В обоих случаях агентство заинтересовано в скорейшей связи с заемщиком, поэтому начинает действовать в рамках, определенных законом № 230-ФЗ. Как правило, речь идет о звонках, СМС-сообщениях и прочих способах связи.

Звонят, если кредит не брали

Согласно законодательству коллекторы имеют право связываться с заемщиком и его близкими только по номерам, переданным им банком. Если Вы никогда не имели задолженностей по кредитам и тем не менее Вам позвонило коллекторское агентство, речь может идти об одном из следующих случаев.

Наследство. Наследники, вступая в права, получают не только имущество усопшего, но и его задолженности. Об этом их должны уведомить заранее, так что внезапной новостью обязательства, полученные в наследство, стать не должны. Если объем требований равен или превышает общую стоимость наследуемых активов, от имущества выгоднее отказаться: таким образом Вам не смогут предъявить требования. Еще до вступления в права наследства необходимо отправить кредиторам копию свидетельства о смерти человека: после получения бумаги они обязаны прекратить начисление пеней и штрафов за просрочки по выплатам, при условии, что такая возможность указана в договоре.

Поручитель. Некоторые кредиты оформляются с участием поручителя — человека, который отвечает за заемщика и обязуется выплачивать средства, если тот не сможет сделать это самостоятельно. В таких ситуациях требования коллекторов законны, и Вам стоит ответить им и разъяснить сложившуюся ситуацию. Агентства, как правило, готовы предоставлять более выгодные условия, чем банки, и пойдут Вам навстречу. После полного погашения задолженности Вы имеете право обратиться в суд, чтобы взыскать с изначального заемщика компенсацию за понесенные расходы в полной мере.

Задолженность родственника. Еще одна частая причина, по которой Вам могут звонить из-за чужого кредита. Кредитор может звонить на известные номера с целью уточнения контактной информации в том случае, если заемщик указал эти номера в договоре, но при необходимости вовремя не обновил или не скорректировал данные. Впрочем, если Вы не супруг и не поручитель заемщика, не получили от него обязательства в наследство, Вам нечего бояться. Не переживайте: закон на Вашей стороне, и никто не имеет права взыскать с Вас средства, которые занимали не Вы. Ответьте коллекторам, поясните им сложившуюся ситуацию. Добросовестное агентство прислушается к Вашим доводам. Если у Вас есть связь с родственником, взявшим кредит, передайте ему информацию о задолженности и посоветуйте выйти на связь.

Звонки по ошибке. Заемщики, избегая коллекторских агентств, нередко меняют телефоны. Как только номер становится свободным, мобильный оператор имеет право вновь назначить его клиенту, и таким образом, покупая сим-карту, Вы можете получить номер с историей. Если вскоре после покупки карточки Вам начали звонить коллекторы по кредиту, который Вы не брали, скорее всего, речь именно о таком случае. Корректно объясните агентам, что именно произошло, попросите убрать номер из базы, сообщите, что не имеете сведений о предыдущем владельце. К Вам обязаны прислушаться: Вы не имеете отношения к этому кредиту и не должны по нему отвечать.

Мошенничество. К сожалению, в финансовой сфере до сих пор много мошенников, и любой человек может стать их жертвой. Обычно злоумышленники имитируют деятельность агентов и звонят на случайные номера, чтобы угрозами и прочими незаконными методами убедить жертву выплатить им определенную сумму.

• Если у Вас возникли подозрения, что с Вами связались мошенники, не удовлетворяйте их требования.
• Настоящий агент обязан представиться и назвать наименование организации, где работает. Если он этого не делает, спросите, запишите это название и позже поищите его в реестре ФССП, где должны быть указаны все агентства.
• Отсутствующее в реестре агентство — верный признак, что Вам звонят мошенники. Не реагируйте на их звонки, при возможности напишите заявление в соответствующие органы.

На Ваше имя взяли кредит. Встречается и такая ситуация: человек, взявший кредит, указал при подписании договора чужие контактные данные, то есть Ваши. Это может означать, что на Ваше имя оформлена ссуда, которую Вы на самом деле не брали. Рекомендация в таких случаях — обращение в органы: обычно такое происходит после утери документов или случайной публикации их данных в открытый доступ.

Читайте также: Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?

Что делать при звонке от коллекторов

Если коллекторское агентство, позвонившее Вам, действует легально и в соответствии с законодательством, оптимальным выбором будет ответить. Опишите ситуацию: Вам подскажут, что делать, и помогут разобраться в сложившихся обстоятельствах. Не переживайте: если кредит Вы не брали, Вас никто не обяжет по нему платить. Если же от коллекторов слышатся угрозы, Вам сообщают явно не соответствующие истине сведения или путаются в информации, обратитесь в органы или в НАПКА: возможно, Вы стали жертвой недобросовестных служб или мошенников. Настоящее, действующее в рамках закона агентство заинтересовано в том, чтобы помочь каждому клиенту избавиться от обязательств.

Что делать, если долга нет, а коллекторы звонят? | Право | Общество

Ситуации, когда коллекторы обращаются к людям, которые никогда не брали кредитов и не имеют никаких задолженностей, — не редкость. Особенно часто это случается, если достался «плохой» номер мобильного от абонента, которые фактически накопил долги. Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ, коллекторы имеют право встречаться с должником, а также звонить и писать ему смс с момента образования просрочки. Но, что делать тем, кто не имеет никакого отношения к долгам, которые требуют вернуть коллекторы? 

По словам руководителя группы компаний Центра правового обслуживания Анны Коняевой, федеральным законом установлены пределы, в которых коллекторы могут осуществлять деятельность.

«Коллекторы не вправе применять методы психического и физического насилия, а количество звонков и переговоров с гражданами строго ограничено. Если в своей деятельности коллектор выходит за установленные законом пределы, появляются основания для подачи жалоб на эти действия в уполномоченные структуры», — говорит Коняева.

Что делать, если звонят по ошибке?

Коллектор может ошибочно набирать ваш номер телефона. Также он может звонить по чужому долгу, если ваш номер кто-то оставил намеренно. В таких ситуациях первым делом нужно объяснить, что к кредиту вы никакого отношения не имеете. Если при выяснении обстоятельств представитель агентства отказывается представиться и предоставить информацию о задолженности, следует обратиться в правоохранительные органы. 

«Если из коллекторского агентства звонят и требуют возврата долга, который гражданин не брал, нужно попросить коллектора представиться и назвать организацию, в которой он работает. Данные обязательно нужно записать. Также потребуйте документацию, подтверждающую задолженность. Если такие документы коллекторы отказываются предоставлять, или их просто нет, но звонки с требованиями продолжаются, нужно обратиться с заявлением в правоохранительные органы, в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств либо в Федеральную службу судебных приставов, которая ведет реестр коллекторских фирм. Если документы гражданину предоставлены, но такого кредита он не брал, стоит обратиться с письменным заявлением в банк для разъяснения, а дальше действовать по ситуации, в зависимости от ответа банка», — говорит Коняева.

Что делать, если это долг родственника или знакомого?

Коллекторы могут беспокоить по чужому долгу, который образовался у родственника или знакомого и не имеет к вам отношения. В этом случае следует первым делом объяснить, что вы не являетесь поручителем и не вступили в наследство, поэтому не обязаны погашать накопившуюся задолженность.

«Требования к гражданину по долгам другого лица могут быть обращены в случае, если он был поручителем заемщика, а также является наследником должника, принявшим наследство», — объясняет Коняева. По словам эксперта, коллекторы могут звонить человеку, если он сам указал банку номер телефона для связи при получении кредита. В такой ситуации они могут звонить для уточнения местонахождения должника. В остальных случаях разговор с коллекторами нужно прекращать, объяснив, что не имеете к долгу никакого отношения.

«При дальнейших звонках необходимо обращаться в уполномоченные органы. Часто коллекторы просят родственников дать номер телефона должника, адрес его работы, проживания. Важно понимать, что никто не обязан разглашать такие данные о другом лице», — говорит Коняева.

Что делать, если угрозы и звонки коллекторов не прекращаются?

Если коллекторы при отсутствии долговых обязательств продолжают звонить, угрожают, требуют деньги, следует обратиться в полицию и прокуратуру. Эксперт также рекомендует написать обращение о неправомерных действиях коллектора в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, с указанием данных коллектора и названия организации, в которой он работает.

«Если звонки продолжаются, если коллекторы угрожают и совершают иные неправомерные действия, необходимо писать жалобы. В соответствии с ФЗ № 230 коллекторские фирмы обязаны регистрироваться в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Ведет реестр Федеральная служба судебных приставов, также ФССП контролирует деятельность организаций, числящихся в реестре. Следовательно, жалобу можно направить в ФССП», — советует Коняева.

Смотрите также:

Не брал займ, а звонят коллекторы – что делать?

Если вы кредита не брали, а человека, которого ищут по вашему телефону, вы не знаете, но при этом коллекторы требуют отдать долг, надо предпринять меры и выполнять следующие шаги:

1. Узнать наименование компании, от имени которой вам звонят, а также ФИО генерального директора. Полезно дополнительно уточнить информацию о банке, где выдан кредит, реквизиты и номер договора, сумму задолженности.
2. Выяснить ФИО позвонившего вам специалиста, его должность и личный телефонный номер (обычно они звонят с колл-центра, а вам надо определить, как с ним связаться напрямую).
3. Объяснить, что не имеете отношения ни к кредиту, ни к должнику. Спорить и ругаться не стоит – у коллекторов такая работа, поэтому ваши словесные доводы ни к чему не приведут, вы только спровоцируете конфликт и зря потратите свои нервы.
4. Записать адрес фирмы, которую ваш оппонент представляет.
5. После завершения беседы отправить почтой, на имя гендиректора компании, письмо с уведомлением о получении и описью вложения. Обязательно сделайте копию. Письмо надо написать примерно такого содержания:

«Я, ФИО, от вашей фирмы получаю на номер ХХХХХ звонки от сотрудника ФИО, разыскивающего такого-то заемщика. Уведомляю, что займов у вас я не брал, с должником лично не знаком, и никакого отношения к нему не имею. Просьба удалить указанный телефонный номер из вашей базы.»

Если после этого звонки продолжатся, следует подать в полицию или в прокуратуру заявление с копией отправленного коллекторам письма. Помните, что никто не имеет права претендовать на ваше имущество. В счет долга могут забирать исключительно имущество самого должника – именно он должен отвечать по своим обязательствам.

На заметку: для осознания и отстаивания собственных прав полезно ознакомиться с ФЗ №230 от 3.07.2016 г. «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», а также с изменениями в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО».

Что делать, если вам звонит взыскатель | Мошенничество со сборщиками долгов

Сборщики долгов продолжают звонить мне!

Никто не любит звонки от сборщиков долгов. Из-за денег группе незнакомцев, у которых есть вся ваша личная информация, может быть страшно и нервно. Но почему звонят сборщики долгов?

Обычно вы получаете вызовы о взыскании только тогда, когда у вас есть задолженность. Коллекторские агентства покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий и пытаются заставить вас их погасить.

Когда вам звонят сборщики долгов, важно ответить так, чтобы защитить ваши законные права. Обязательно запомните следующую информацию, когда в следующий раз к вам свяжется инкассатор.

Ознакомьтесь с законами о вызове на инкассо

Индустрия взыскания долгов страдает от плохого поведения сборщиков в течение многих лет. Чтобы обуздать такое поведение, в 1978 году был принят Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).

Этот закон устанавливает ряд правил и ограничений, которым должны следовать коллекторские агентства.Вот что может сделать коллектор , а не :

• Звоните вне часов с 8:00 до 21:00, с понедельника по субботу (не в воскресенье)
• Позвонить Вам повторно в течение короткого периода времени
• Угрожают насилием
• Обсудите вашу личную информацию или долги с другими людьми
• Заявите ложные долги или ложную информацию в своих отчетах
• Не могу лгать о своей личности
• Продолжайте звонить, если попросите их прекратить в письменной форме

Несмотря на законодательные меры по защите потребителей, некоторые сборщики долгов часто нарушают законы о взыскании задолженности.Вот почему важно действовать осторожно, когда с вами связывается сборщик долгов.

Ваш ответ сборщику долгов должен отличаться в зависимости от того, кто звонит.

Если с вами свяжется первоначальный кредитор или компания, которой вы должны деньги, они не связаны законами FDCPA. Однако они могут быть связаны местными законами и законами штата, которые аналогичны федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов.

Сторонние сборщики долгов также известны тем, что взимают с потребителей «зомби-долги», то есть старые долги, прошедшие срок исковой давности или уже погашенные.Эти партии воскрешают эти старые долги в попытке обмануть потребителей. Чтобы не стать жертвой этих претензий, вы можете подготовиться к ряду шагов.

Вот что делать, если вам звонит взыскатель:

Делайте заметки

Когда с вами свяжется инкассатор, ваше первое дело — делать записи. Предпочитаете ли вы ручку и бумагу, электронные таблицы или снимки экрана, наличие бумажного следа и подтверждения их связи — один из самых ценных инструментов, который вы можете иметь при оспаривании обвинений.

Некоторые вопросы и примечания, которые следует учитывать, включают:

• Имя человека, который вам звонил
• Какую компанию они представляют
• Когда они позвонили
• Почтовый адрес для отправки письменной корреспонденции на номер
• О чем вы говорили
• Любые запросы

Не упустите этот шаг! Важно, чтобы вы документировали каждый ваш контакт с коллекционером на случай, если вам нужно защитить свои законные права.

Не признавайте свою задолженность

Самый важный совет, который следует помнить при ответе сборщику долгов, — избегать признания или подтверждения любой информации без предварительной проверки долга. Прежде чем делать что-либо еще, начните с написания письма о подтверждении долга. Если вы скажете или сделаете что-либо, подтверждающее, что долг принадлежит вам, вы можете отказаться от некоторых своих законных прав.

Коллекторские агентства часто допускают ошибки, поэтому важно подтвердить, что задолженность имеет правильную сумму, что она действительно принадлежит вам или срок ее действия не истек по истечении установленного законом периода времени, в течение которого она может удерживаться против вас.Единственный способ подтвердить это — написать.

Срок действия большинства просроченных долгов истекает, и их необходимо удалить из вашего кредитного отчета по закону через 7 лет. Коллектор все еще может попытаться заставить вас выплатить долги старше этого срока, но он не может использовать отрицательную кредитную отчетность в качестве тактики взыскания.

Не платить и не обещать

Обещание произвести будущие платежи или предоставление сборщику вашей финансовой информации может иметь тот же эффект, что и признание задолженности.Любой платеж, который вы отправляете или предлагаете заплатить, «подтвердит» вашу задолженность и законно позволит сборщику сообщить о просроченной задолженности в ваши кредитные отчеты.

В ваших интересах не раскрывать информацию о платеже до тех пор, пока вы не подтвердите, что задолженность реальна. Кроме того, у некоторых запрошенных долгов может быть истек срок давности или законный срок, в течение которого компания может потребовать, чтобы суд вынудил вас выплатить ваш просроченный долг.

Даже если вы согласны выплатить долг, купите кассовый чек.Никогда не предоставляйте им какие-либо документы, раскрывающие номер вашего банковского счета.

Запросить письмо об оценке долга

Письмо с подтверждением долга — лучший способ узнать, каким сборщикам долгов вы должны и сколько вам нужно заплатить. Это может включать как первоначальную сумму долга, так и любые дополнительные сборы, которые добавляет коллекторское агентство.

Когда коллектор впервые связывается с вами, по закону он обязан направить письменное письмо о взыскиваемой задолженности.Это известно как письмо с подтверждением долга.

Если сборщики долгов не ответят письменным подтверждающим письмом в течение 5 дней после связи с вами, у вас есть до 30 дней, чтобы отправить подтверждающее письмо с запросом подтверждающего письма.

Проверка долга выходит за рамки того факта, что вы имеете задолженность, она также подтверждает правильность суммы, правильный возраст долга и то, что сборщик имеет законное право взыскать долг. Это письмо также является отличным источником информации, которую вы можете использовать в своем исследовании коллекторской компании.

Эта проверка защитит вас от сборщиков, незаконно переоценивающих долг, чтобы он казался более актуальным, или от изменения суммы вашей задолженности путем добавления дополнительных комиссий. Коллекционер должен показать:

• Документы, подтверждающие согласие на выплату долга
• Письменный договор с вашей подписью на нем
• Информация от первоначального кредитора, с которым вы заключили это соглашение

Если вы не уверены, следует ли запрашивать подтверждение долга, вы можете поговорить с финансовым тренером, который вместе с вами изучит ситуацию и ответит на любые ваши вопросы.

Даже если вы согласны выплатить долг, купите кассовый чек — не выписывайте личный чек инкассаторам. Никогда не предоставляйте им какие-либо документы, раскрывающие номера ваших банковских счетов.

Держите это профессионально

То, как вы обрабатываете звонки в коллекторское агентство, так же важно, как и подтверждение вашей задолженности. Как и любое другое судебное или финансовое разбирательство, ведение разговоров на профессиональном и безличном уровне защитит вас как эмоционально, так и юридически.

Не позволяйте коллекционеру довести разговор до эмоциональной окраски, если они начнут вам угрожать или обвинять, прекратите разговор.Скажите им, что вы знаете свои права по FDCPA и не потерпите никаких злоупотреблений.

Также убедитесь, что вы сами не оскорбляете. Если вы разгорячитесь и будете использовать ненормативную лексику, это ослабит вашу позицию в случае иска FDCPA.

Не предоставлять никакой личной или финансовой информации

Коллекционеры захотят узнать как можно больше о ваших финансах, но вы не должны ничего раскрывать, пока не получите подтверждение своего долга. Это защитит вас от принятия на себя ответственности до того, как вы узнаете, принадлежит ли она вам по закону.

Однако, если вы получили подтверждающее письмо и по-прежнему не чувствуете себя должником, сообщите об этом. Даже если это непреднамеренно, коллекторы могут совершить ряд ошибок, прежде чем преследовать вас за долги, например:

• Погашение уже погашенных долгов
• Преследование учетных записей, созданных с использованием мошенничества с идентификационными данными
• Списание неверной суммы

Коллектору может показаться, что вы имеете законную задолженность, но вы должны твердо стоять на своем, если долг был создан незаконно.

Если долг полностью действителен, но вы не знаете, что делать со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить, поговорите с одним из наших обученных тренеров, чтобы решить, какой план действий лучше всего подходит для вас.

Если долг полностью действителен, но вы не можете позволить себе его погашение, вы можете поговорить об этом с коллектором и попытаться предложить какое-то урегулирование. Узнайте больше об урегулировании долгов.

Остерегайтесь мошенничества со сборщиками долгов

Некоторые действия по взысканию долгов являются мошенническими и могут быть обнаружены, только выполнив следующие действия.Важно внимательно следить за каждым поступающим вызовом, чтобы не стать жертвой мошенничества.

Мошенники могут быть очень изощренными и могут показаться законными даже для натренированного глаза. Следите за любыми красными флажками, будьте осторожны с тем, что вы раскрываете, следите за всей юридической документацией и убедитесь, что вся предоставленная вам информация верна.

Вот признаки того, что это может быть афера со сборщиком долгов:

• Они нарушают FDCPA.Посетите сайт Федеральной торговой комиссии, чтобы ознакомиться с защитой, предлагаемой Законом о добросовестном взыскании долгов. Никогда не соглашайтесь работать с любым коллекционером, который умышленно нарушает какую-либо часть этого закона.
• Они требуют оплаты в очень сжатые сроки. Если коллектор потребует оплату до конца дня, он, скорее всего, окажется мошенником. Для любого коллекционера разумно установить крайний срок для погашения, но если сроки очень короткие, вы должны быть подозрительными.
• Они не могут предоставить вам подробную информацию о долге.Если коллектор действительно владеет долгом или если ему переуступил долг ваш кредитор, он должен знать, откуда возник долг, сколько он должен и любые другие подобные детали. Они также должны иметь возможность предоставить эти детали в письменной форме .
• Требуются необычные способы оплаты. У вас должно быть несколько вариантов погашения долга (и единственный из них, который вам следует использовать, — это кассовый чек). Если коллекционер хочет, чтобы вы отправили подарочные карты в размере причитающейся суммы долга, вас обманывают.

Что делать, если коллектор предъявляет вам иск

Что произойдет, если вы не заплатите сборщикам долгов? Вполне вероятно, что коллекторское агентство может обратиться в суд, чтобы принудить вас по закону выплатить или удержать вашу заработную плату.

Здесь, на сайте credit.org, мы не даем юридических консультаций. Если коллектор предъявляет иск о погашении непогашенной задолженности, получите квалифицированную юридическую консультацию у юриста.

Что делать со звонками сборщика долгов

Если вы готовы отказаться от требований о взыскании задолженности, важно знать, какие у вас есть варианты, и работать, чтобы быстро выбраться из долгов.Когда звонят сборщики долгов, вам не обязательно действовать в одиночку. Наши консультанты по долгам готовы помочь с любыми вашими долгами. Узнайте больше о предлагаемых нами услугах и начните прямо сегодня!

.

34 сборщика студенческих ссуд и как с ними связаться

Что происходит, когда по вашим студенческим ссудам наступает дефолт? Если вы когда-нибудь задумывались, что на самом деле происходит, когда вы не выплачиваете свои студенческие ссуды, ответ не так прост.

Выпускники колледжа несут задолженность по студенческим ссудам на сумму от сотен до сотен тысяч долларов.

Хотя игнорировать платежи по студенческому кредиту — нехорошо, могут возникнуть обстоятельства, при которых вы не сможете произвести платеж вовремя или вообще пропустите платеж.

Это, скорее всего, приведет к серьезной ситуации, называемой дефолтом по студенческому кредиту.

И если ваши студенческие ссуды перестанут действовать, ваши ссуды будут переведены от вашей организации, обслуживающей студенческие ссуды, сторонней компании по взысканию долгов. И это может показаться многим заемщикам странным. Вы могли годами иметь дело с такой компанией, как Fedloan или Nelnet, но вдруг вам позвонили из компании под названием Educational Credit Management, и вы очень запутались. Это афера? Что происходит?

Вот что вам нужно знать о работе со сборщиками студенческих ссуд, включая полный список всех агентств по взысканию долгов, которые работают от имени Министерства образования, чтобы вы могли быть уверены, что вас не обманут.

Если вы не совсем уверены, с чего начать или что делать, подумайте о найме CFA, который поможет вам со студенческими ссудами. Мы рекомендуем The Student Loan Planner, чтобы помочь вам составить надежный финансовый план для вашей задолженности по студенческой ссуде. Ознакомьтесь с The Student Loan Planner здесь.

Последствия невыполнения обязательств по студенческой ссуде

• Низкий кредитный рейтинг после сообщения о плохой истории платежей. Более высокие процентные ставки, если вам нужно взять другие ссуды на основе вашего нового низкого кредитного рейтинга
• Сборы от агентства по сбору платежей
• Потенциальное удержание заработной платы
• Судебный иск — если ваша компания по ссуде на обучение или правительство подаст иск против вас

Если вы обнаружите, что не выплачиваете свои студенческие ссуды, вам необходимо связаться с коллекторским агентством, которому был назначен ваш долг.У вас будет несколько вариантов, включая восстановление студенческой ссуды, создание с ними плана погашения или, возможно, даже погашение долга.

После того, как ваши ссуды будут переведены в коллектор по ссуде на обучение, вам нужно будет использовать новый портал для доступа к ссудам. Вы можете увидеть информацию о своей ссуде здесь: https://myeddebt.ed.gov/

. Существует более 30 различных агентств по сбору студенческих ссуд, имена многих из которых вам неизвестны. Если один из них обращается к вам, вы должны отнестись к этому серьезно.

Ниже приведен список наиболее распространенных агентств по сбору студенческих ссуд вместе с их контактной информацией, если вам нужно с ними связаться.

Законы о взыскании долгов защитят вас

Помните, что эти компании являются сторонними сборщиками долгов, и существуют законы, которые ограничивают то, что они могут и не могут делать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, устанавливающий ограничения на действия сборщиков долгов при взыскании определенных видов долгов. Федеральный Закон о справедливой кредитной отчетности регулирует порядок отражения в кредитных отчетах взыскания задолженности.Кроме того, существуют законы штата, обеспечивающие защиту.

Эти компании могут НЕ:

• связываться с вами до 8:00 или после 21:00. Кроме того, если сборщик долгов знает, что вам не разрешено получать сообщения сборщика долгов на работе, то сборщик долгов не имеет права связываться с вами там.
• Коллектор не имеет права беспокоить вас или кого-либо еще по поводу долга.
• Если вы прикажете сборщику долгов перестать связываться с вами в письменной форме, они должны прекратить связываться с вами, кроме как для принятия законно разрешенных действий против вас, таких как подача иска (если это произойдет, вам необходимо как можно скорее получить адвоката по студенческим ссудам).

Если с вами свяжется коллектор по поводу задолженности по студенческому кредиту, он должен сообщить вам следующую информацию о вашем долге:

• Имя кредитора (это будет ваш обслуживающий персонал по студенческому кредиту и должно звучать знакомо). )
• Сумма задолженности (помните, что эта сумма может быть намного больше, чем ваша первоначальная сумма долга из-за начисленных процентов и комиссий за неисполнение обязательств)
• То, что вы можете оспорить долг
• Что вы можете запросить имя оригинала кредитор, если он отличается от текущего

Агентства по взысканию задолженности по студенческим ссудам

Вот полный текущий список агентств по взысканию задолженности по студенческим ссудам.Эти компании время от времени меняются, и мы стремимся поддерживать эту информацию как можно более актуальной.

3. American Student Assistance Corp

5. Central Research, Inc.

122 Н. Блумингтон, Suite I

Лоуэлл, AR 72745

(479) 419-5456

www.central-research. com

8. Collecto, Inc. dba Collection Company of America

PO Box 329

Norwell, MA 02061

(877) 395-5997

www.eos-cca.com

10. Кредитные корректировки

330 Florence St.

Defiance, OH 43512

(800) 544-6359

www.credit-adjustments.com

11. Система управления и взыскания долга

Почтовый ящик 5609

Гринвилл, Техас 75403-5609

Национальный платежный центр

Почтовый ящик 105028

Атланта, Джорджия 30348-5028

(800) 621-3115

www.myeddebt.ed.gov/

13. ECSI Federal Perkins Servicer

100 Global View Drive Suite 800

Warrendale, PA 15086

(888) 549-3274

www.ecsi.net/

14. Educational Credit Management CORP

PO Box 16408

St. Paul, MN 55116-0408

(855) 810-4922

www.ecmc.org/

15. Enterprise Recovery Systems, Inc. теперь Alltran Education Inc.

20. General Revenue Services (средства США)

4660 Duke Drive

Suite 300

Mason, OH 45040-8466

Телефон: (800) 234-1472

www.generalrevenue.com

21.Immediate Credit Recovery Inc.

6 Neptune Road

Suite 110

Poughkeepsie, New York 12601

(800) 234-4271

(855) 889-3111

www.icrcollect.com

22. Гарантия штата Мичиган Агентство

PO Box 30462

Lansing, MI 48909-7962

888-643-7521

www.michigan.gov

24. National Credit Services

PO Box 580

Bothell, WA 98041-0580

(800) 324-7564

www.ncscollect.com

25. Программа ссуды на высшее образование в Нью-Йорке (NYHELP)

99 Washington Avenue

Олбани, Нью-Йорк 12255

(800) 888-0741

www.hesc.ny.gov

26. Агентство по поддержке высшего образования Пенсильвании

Государственная программа грантов Пенсильвании

PO Box 8157

Harrisburg, PA 17105-8157

(800) 692-7392

www.pheaa.org

29. Progressive Financial

32.Van Ru Credit Corporation

P.O. Box 2751

Des Plaines, Illinois 60017

(800) 468-2678

www.vanru.com

33. West Asset Management, Inc.

171 Mercy Rd., Omaha, NE 68106

(402) 391-5285

(800) 397-7243

www.debtcollectionanswers.com

Как избежать невыполнения обязательств по студенческой ссуде

Конечно, самый простой способ избежать необходимости иметь дело с любой из этих компаний — избегать участия студентов дефолт по кредиту вообще.Убедитесь, что вы понимаете, какие у вас ссуды, и обязуетесь производить выплаты вовремя.

Кроме того, ищите варианты облегчения долгового бремени студенческой ссуды, такие как рефинансирование, отсрочка или отсрочка, и даже прощение студенческой ссуды.

Прощение студенческой ссуды — это не быстрое решение, и вам все равно придется платить по студенческой ссуде, но будет разумно проверить, соответствуете ли вы требованиям, если у вас есть федеральные студенческие ссуды.

Продолжить разговор

Хотите узнать больше о выплате студенческих ссуд и работе с дефолтом? Ознакомьтесь с нашими советами по работе с задолженностью по студенческим ссудам, если вы безработный или у вас небольшой бюджет.

Как вы планируете получать максимальные выплаты по студенческому кредиту?

.

Мой долг был продан сборщику долгов

Если вы получите письмо, в котором говорится, что Большой банк продал ваш долг сборщикам долгов Snake & Weasel, вы можете очень обеспокоиться.

Эта статья отвечает на вопросы о том, что произошло и как это повлияет на вас. Будет ли ужасно иметь дело с коллекторским агентством (DCA)? Законно ли это делать? Тебе еще нужно платить деньги? А как насчет вашей кредитной истории? Что делать, если вы не должны денег /

Ваш долг действительно был продан?

Иногда кредитор назначает взыскателя долгов, чтобы попытаться собрать для них деньги.Это не «продажа» — вы все еще должны деньги первоначальному кредитору, и остальная часть этой статьи не имеет отношения к делу.

Если вы не уверены в том, что произошло, лучше всего связаться с первоначальным кредитором и спросить его, был ли ваш долг продан или нет. Если вы обеспокоены и не хотите разговаривать с кредитором, позвоните в National Debtline для получения совета по поводу письма.

Это законно? Почему меня не спросили?

Когда происходит продажа, все, что касается вашего долга — все условия — остается прежним, за исключением того, что вы теперь должны деньги сборщику долгов, который купил долг, а не первоначальному кредитору.

Вас не попросят согласиться на продажу, и вы не сможете возражать или остановить продажу.

Вы соглашаетесь с первоначальными условиями, когда брали деньги в долг или открывали счет. Мелким шрифтом будет статья, в которой говорится, что кредитор может «уступить свои права» третьей стороне. Это юридический термин «продажа»

(Здесь есть одно исключение. Если ваш кредитор придерживается Стандартов кредитной практики и если им ранее были представлены доказательства того, что у вас проблемы с психическим здоровьем, ваш долг не должен был быть продан.Если вам нужна помощь в этой ситуации, обратитесь в местный совет для граждан.)

Ваш долг может быть продан, если вы занимаетесь управлением долгом или у вас есть договоренность о выплате. Может показаться несправедливым, если кредитор принял ваше ежемесячное предложение, а вы производите платежи в соответствии с договоренностью, но по закону кредитор все еще может продать долг.

За сколько был продан мой долг?

Это будет зависеть от состояния вашей учетной записи. Долг, по которому вы платили символические платежи или ничего не платили в течение длительного времени, мог быть продан за очень небольшую сумму, всего за пару пенни за фунт.Если вы делаете регулярные платежи, то его продадут дороже.

Вам не сообщат, за что был продан ваш аккаунт. Продажа — это коммерческое соглашение между продавцом и покупателем. Это может показаться раздражающим, непрозрачным или неэтичным, но коллектор и первоначальный кредитор не делают ничего плохого, не сообщая вам продажную цену.

Цена, которую коллектор заплатил за ваш долг, для вас не имеет значения. Это не влияет на сумму, которую вы теперь должны — вы все еще должны всю сумму, но теперь сборщику долгов.

Если кредитору заплатили, почему я должен что-нибудь?

У первоначального кредитора задолженность была погашена DCA. Но теперь вы должны деньги DCA.

Подумайте об этом примере. Вы одалживаете у сестры 200 фунтов стерлингов на ремонт автомобиля и соглашаетесь возвращать ей 50 фунтов стерлингов в месяц. Но ей внезапно нужны все деньги немедленно, поэтому твой отец дает твоей сестре 200 фунтов, а ты вместо этого платишь отцу. Тот же долг, те же выплаты. Вы заняли у сестры, но теперь вы ей ничего не должны, но вам нужно вернуть долг своему отцу.

Это примерно то, что произошло с продажей вашего долга. Ваш долг остается неизменным, вы просто должны другому человеку.

(NB. Приведенный выше пример не является попыткой объяснить юридические договорные обязательства — это аналогия, показывающая, почему теперь вы должны вернуть долг кому-то другому. См. «Это законно? Почему меня не спросили?» Выше, чтобы узнать юридические вопросы.)

Я хочу продолжить выплаты первоначальному кредитору

Вы не можете этого сделать. Вы больше не должны денег первоначальному кредитору.

Будет ли сложно взыскать долги?

Вы можете обнаружить, что со сборщиками долгов иметь дело так же легко, как и с первоначальным кредитором. На самом деле они могут с большей вероятностью заморозить проценты или принять полное и окончательное предложение урегулирования!

Если у вас было соглашение об оплате с первоначальным кредитором, например, в плане управления долгом, вам просто нужно предложить такую ​​же сумму сборщику долгов.

Существуют правила, обеспечивающие справедливое поведение сборщиков потребительских кредитов.Все взыскатели, работающие с кредитными картами и ссудной задолженностью, должны регулироваться Управлением финансового надзора, и если у вас возникнут проблемы с ним, финансовый омбудсмен рассмотрит вашу жалобу.

Если вы не проигнорируете взыскателя долгов, вряд ли вам будут звонить на работе.

Но теперь в моем кредитном файле есть два значения по умолчанию!

Долги обычно уже погашены до того, как они будут проданы. Когда он будет продан, первоначальный кредитор пометит долг как погашенный с нулевым сальдо причитающегося, а сборщик долга добавит долг с той же датой дефолта, что и первоначальный кредитор.

Итак, теперь в вашей кредитной истории есть два долга с дефолтами, что выглядит плохим.

Но общая сумма всех ваших долгов верна — долг не учитывается дважды, потому что в одном из них указано, что задолженность равна нулю. И когда рассчитывается ваш кредитный рейтинг, исходный долг игнорируется, поэтому ваш кредитный рейтинг не ухудшится, потому что теперь у вас, похоже, два дефолта.

Если коллектор добавляет дату дефолта позже, чем исходный кредитор, это неправильно.Какой должна быть дата дефолта по долгу? объясняет, как это можно изменить.

Может ли коллектор подать на меня в суд?

Да. Коллектор долга теперь имеет все права, которыми обладал первоначальный кредитор, включая подачу заявления о вынесении решения окружного суда (CCJ).

Не беспокойтесь, что это произойдет сразу. Коллектор предпочел бы договориться с вами о ежемесячных платежах и не иметь затрат и хлопот по обращению в суд.

Но в 2019 году в январе-марте было более 100000 CCJ в месяц. Половина из этих CCJS была менее чем за 650 фунтов стерлингов — похоже, что сборщики долгов чаще обращаются в суд и за меньшие долги. Так что не игнорируйте долги, иначе вы можете получить CCJ.

Сбросил ли это 6-летний период истечения срока давности?

Нет. Если срок погашения долга еще не истек, то 6-летний период продолжается и не возобновляется после продажи.

Но прочтите долг, запрещенный законом — Общие вопросы, потому что запрет на использование закона теперь усложнился недавним постановлением суда в январе 2019 года.

Долг, срок давности истекший, будет оставаться таковым после продажи.

В письме не сказано, какой долг!

Если вы получили письмо, которое может быть о долге, но в нем совсем нет подробностей, а просто просят позвонить им, то это «рыбалка». Они действительно не знают, кому принадлежит долг, и надеются, что кто-то предоставит им соответствующие данные (дата рождения, предыдущие адреса).

Обычно вы можете игнорировать эти расплывчатые буквы — см. Prime Location Services — мне нужно им звонить? для примера.

Я не должен этих денег

Если в письме упоминается задолженность, которой вы не являетесь — возможно, потому что вы никогда не брали взаймы у этого кредитора или потому, что вы уже выплатили его, — тогда не игнорируйте письма, а ответьте, попросив взыскателя долга доказать это!

Возможно, вам нужно проявить настойчивость. Работа сборщика долгов — показать, что вы заемщик. Вам не нужно доказывать, что это не так.

Я нахожусь в DMP, что мне делать?

Если у вас есть план управления долгом в компании, сообщите об этом компании DMP.Они переведут ваш ежемесячный платеж на взыскание долгов.

Если у вас есть собственный DMP, вам необходимо отменить любое постоянное поручение на выплату первоначальному кредитору, предложить уплату такой же суммы DCA и запросить его платежные реквизиты. Они могут попросить вас предоставить новое заявление о делах.

Если вы игнорировали этот долг, это хороший момент, чтобы пересмотреть всю вашу ситуацию и возможные решения проблемы долга.

---

Подробнее Debt Camel артикулов:

Простой обзор ваших вариантов долга

Угрозы суда — блефуют ли взыскатели?

Как получить возмещение по кредиту до зарплаты!

.

Что могут делать коллекторы, если вы им не платите? (Много)

“ Это попытка взыскания долга, и любая полученная информация может быть использована для этой цели. ». Если вы когда-нибудь читали или слышали эту фразу, вероятно, с вами связывался сторонний сборщик долгов.

Сборщики долгов строго регулируются как на федеральном уровне, так и на уровне штата. Им не разрешается делать все, что они хотят, чтобы заставить вас выплатить долги. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) содержит список правил, которым должны следовать сборщики долгов при каждой попытке взыскать просроченный долг.

Фактически, заявление в начале этой статьи является раскрытием того, что FDCPA требует, чтобы взыскатели долга обращались к вам в первый раз. Ее неофициально называют «мини-Миранда».

Хотя FDCPA и несколько других государственных и федеральных законов действительно существуют для защиты вас от недобросовестной практики взыскания долга, все еще существует длинный и пугающий список действий, которые коллектор может на законных основаниях предпринять против вас, если вы не выплатите долг. Если вы не заплатите, взыскатель полностью вправе сделать любое из следующего.

Коллектор может отчитаться перед кредитным бюро

Одно из наиболее распространенных действий, которые коллектор может предпринять, когда вы не платите, — это сообщить о вашем счете взыскания в три основных кредитных бюро. Когда в ваши кредитные отчеты добавляется счет для сбора платежей, последствия могут быть серьезными. Счета для инкассо могут оставаться в ваших кредитных отчетах до семи лет с даты дефолта первоначального счета.

И, возможно, коллекция может снизить ваш кредитный рейтинг.Когда ваш кредит поврежден инкассовыми счетами, это также может вызвать немало неприятных побочных эффектов, таких как:

• Отклонение заявки на получение ссуды и кредитной карты
• Более высокие процентные ставки, если вы одобрены для финансирования
• Проблемы с приемом на работу, если работодатель проводит проверку кредитоспособности
• Повышение страховых взносов

Коллектор может позвонить и написать вам

Коллекторские агенты нанимаются и обучаются взысканию долгов.Звонок и письмо — два основных метода, которые они будут использовать, чтобы убедить вас заплатить.

Вы не поверите, но сборщики долгов могут даже позвонить вашим друзьям и родственникам (только для того, чтобы узнать ваше местонахождение) и могут позвонить вам на работу, если вы не сообщите им, что вам не разрешено принимать звонки по месту работы.

Если вы принимаете эти звонки и письма, это может вызвать настоящий стресс. К сожалению, пока вы не выплатите свой долг, вы можете рассчитывать на то, что череда требований и писем будет продолжаться.

FDCPA действительно запрещает сборщикам долгов связываться с вами до 8 утра или после 21 вечера, и даже дает вам право потребовать (в письменной форме), чтобы сборщик долгов вообще прекратил с вами связываться. Однако имейте в виду, что если вы лишите сборщика долгов права связываться с вами, то единственным выходом, который вы можете им оставить, является судебный процесс.

Коллектор может подать на вас в суд… и, возможно, еще

Некоторые из самых страшных вещей, которые может совершить взыскатель долгов, когда вмешивается суд.Когда вы игнорируете сборщика долгов, они могут обратиться в суд, чтобы взыскать ваш невыплаченный долг.

Если коллектор подает на вас в суд и выиграет судебный процесс, или вы не ответите, проиграв по умолчанию, суд вынесет решение против вас. В зависимости от штата, в котором вы проживаете, судебное решение может также открыть следующие возможности:

• удержание заработной платы
• Возврат налога
• Сборы с банковского счета

Мораль этой истории такова: если вы не выплачиваете долг, а сборщик долгов пытается взыскать его, то в ваших интересах работать с ними, а не игнорировать их.Предложите меньшую сумму в качестве компенсации, а затем заплатите ее и продолжайте жить своей жизнью.

Статьи по теме:

Джон Ульцхаймер — эксперт в области кредитной отчетности, кредитного скоринга и кражи личных данных. Он написал четыре книги по этой теме, за последние 10 лет он давал интервью и тысячи раз цитировал. Проведя время в Equifax и FICO, Ульцхаймер является единственным кредитным экспертом, который действительно работает в кредитной индустрии. Он был свидетелем-экспертом в более чем 230 судебных процессах, связанных с кредитами, и имел право давать показания в федеральных судах и судах штата по теме потребительского кредита.

.