ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Заявка на кредитную карту онлайн

Лимит карты100 000₽

• от 9 000₽
• 150 000₽
• до 299 000₽

Ваш ежемесячный платеж0₽

*Приведенные расчеты являются предварительными. Для определения условий кредитования необходимо обратиться в банк.

Онлайн-заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 415%+50% к одобрению за первый шаг

Город оформления кредита

Город оформления кредитаАгрызАлапаевскАлнашиАльметьевскБалаковоБалезиноВоткинскВятские ПоляныГлазовЕкатеринбургЖигулевскЗлатоустИграИжевскКазаньКезКировКирово-ЧепецкКопейскКунгурМиассМожгаНабережные ЧелныНефтекамскПермьСамараСарапулСаратовСаткаТольяттиУваУфаЧайковскийЧебаркульЧелябинскЧусовойШарканЭнгельсЯкшур-БодьяЯр

Выберите населенный пункт, в котором планируете получить кредит

Фамилия

Имя

Отчество

Мобильный телефон

Электронная почта

Я принимаю условия передачи данных

Далее

Онлайн-заявка на кредитную карту

Шаг 2 из 465%+25% к одобрению за второй шаг

Страна рождения

Страна рожденияАБХАЗИЯАВСТРАЛИЯАВСТРИЯАЗЕРБАЙДЖАНАЛБАНИЯАЛЖИРАМЕРИКАНСКОЕ САМОААНГИЛЬЯАНГОЛААНДОРРААНТАРКТИДААНТИГУА И БАРБУДААРГЕНТИНААРМЕНИЯАРУБААФГАНИСТАНБАГАМЫБАНГЛАДЕШБАРБАДОСБАХРЕЙНБЕЗ ГРАЖДАНСТВАБЕЛАРУСЬБЕЛИЗБЕЛЬГИЯБЕНИНБЕРМУДЫБОЛГАРИЯБОЛИВИЯБОСНИЯ И ГЕРЦЕГОВИНАБОТСВАНАБРАЗИЛИЯБРИТАНСКАЯ ТЕРРИТОРИЯ В ИНДИЙСКОМ ОКЕАНЕБРУНЕЙ-ДАРУССАЛАМБУРКИНА-ФАСОБУРУНДИБУТАНВАНУАТУВЕНГРИЯВЕНЕСУЭЛАВИРГИНСКИЕ ОСТРОВА, БРИТАНСКИЕВИРГИНСКИЕ ОСТРОВА, СШАВЬЕТНАМГАБОНГАЗА СЕКТОРГАИТИГАЙАНАГАМБИЯГАНАГВАДЕЛУПАГВАТЕМАЛАГВИНЕЯГВИНЕЯ-БИСАУГЕРМАНИЯГЕРНСИГИБРАЛТАРГОНДУРАСГОНКОНГГРЕНАДАГРЕНЛАНДИЯГРЕЦИЯГРУЗИЯГУАМДАНИЯДЖЕРСИДЖИБУТИДЖОНСТОН АТОЛЛДОМИНИКАДОМИНИКАНСКАЯ РЕСПУБЛИКАЕГИПЕТЗАМБИЯЗАПАДНАЯ САХАРАЗИМБАБВЕИЗРАИЛЬИНДИЯИНДОНЕЗИЯИОРДАНИЯИРАКИРАН, ИСЛАМСКАЯ РЕСПУБЛИКАИРЛАНДИЯИСЛАНДИЯИСПАНИЯИТАЛИЯЙЕМЕНКАБО-ВЕРДЕКАЗАХСТАНКАМБОДЖАКАМЕРУНКАНАДАКАТАРКЕНИЯКИПРКИРГИЗИЯКИРИБАТИКИТАЙКОКОСОВЫЕ (КИЛИНГ) ОСТРОВАКОЛУМБИЯКОМОРЫКОНГОКОНГО, ДЕМОКРАТИЧЕСКАЯ РЕСПУБЛИКАКОРЕЯ, НАРОДНО-ДЕМОКРАТИЧЕСКАЯ РЕСПУБЛИКАКОРЕЯ, РЕСПУБЛИКАКОСТА-РИКАКОТ Д»ИВУАРКУБАКУВЕЙТЛАОССКАЯ НАРОДНО-ДЕМОКРАТИЧЕСКАЯ РЕСПУБЛИКАЛАТВИЯЛЕСОТОЛИБЕРИЯЛИВАНЛИВИЙСКАЯ АРАБСКАЯ ДЖАМАХИРИЯЛИТВАЛИХТЕНШТЕЙНЛЮКСЕМБУРГМАВРИКИЙМАВРИТАНИЯМАДАГАСКАРМАЙОТТАМАКАОМАЛАВИМАЛАЙЗИЯМАЛИМАЛЫЕ ТИХООКЕАНСКИЕ ОТДАЛЕННЫЕ ОСТРОВАМАЛЬДИВЫМАЛЬТАМАРОККОМАРТИНИКАМАРШАЛЛОВЫ ОСТРОВАМЕКСИКАМИКРОНЕЗИЯ, ФЕДЕРАТИВНЫЕ ШТАТЫМОЗАМБИКМОЛДОВА, РЕСПУБЛИКАМОНАКОМОНГОЛИЯМОНТСЕРРАТМЬЯНМАНАМИБИЯНАУРУНЕПАЛНИГЕРНИГЕРИЯНИДЕРЛАНДСКИЕ АНТИЛЫНИДЕРЛАНДЫНИКАРАГУАНИУЭНОВАЯ ЗЕЛАНДИЯНОВАЯ КАЛЕДОНИЯНОРВЕГИЯНОРМАНДСКИЕ ОСТРОВА, КРОМЕ ГЕРНСИ, ДЖЕРСИОБЪЕДИНЕННЫЕ АРАБСКИЕ ЭМИРАТЫОМАНОСТРОВ БУВЕОСТРОВ МЭНОСТРОВ НОРФОЛКОСТРОВ РОЖДЕСТВАОСТРОВ УЭЙКОСТРОВ ХЕРД И ОСТРОВА МАКДОНАЛЬДОСТРОВА КАЙМАНОСТРОВА КУКАОСТРОВА МИДУЭЙОСТРОВА ТЕРКС И КАЙКОСПАКИСТАНПАЛАУПАЛЕСТИНСКАЯ ТЕРРИТОРИЯ, ОККУПИРОВАННАЯПАНАМАПАПСКИЙ ПРЕСТОЛ (ГОСУДАРСТВО-ГОРОД ВАТИКАН)ПАПУА-НОВАЯ ГВИНЕЯПАРАГВАЙПЕРУПИТКЕРНПОЛЬШАПОРТУГАЛИЯПУЭРТО-РИКОРЕСПУБЛИКА МАКЕДОНИЯРЕЮНЬОНРОССИЯРУАНДАРУМЫНИЯСАМОАСАН-МАРИНОСАН-ТОМЕ И ПРИНСИПИСАУДОВСКАЯ АРАВИЯСВАЗИЛЕНДСВЯТАЯ ЕЛЕНАСЕВЕРНЫЕ МАРИАНСКИЕ ОСТРОВАСЕЙШЕЛЫСЕНЕГАЛСЕНТ-ВИНСЕНТ И ГРЕНАДИНЫСЕНТ-КИТС И НЕВИССЕНТ-ЛЮСИЯСЕНТ-ПЬЕР И МИКЕЛОНСЕРБИЯСЕРБИЯ И ЧЕРНОГОРИЯСИНГАПУРСИРИЙСКАЯ АРАБСКАЯ РЕСПУБЛИКАСЛОВАКИЯСЛОВЕНИЯСОЕДИНЕННОЕ КОРОЛЕВСТВОСОЕДИНЕННЫЕ ШТАТЫСОЛОМОНОВЫ ОСТРОВАСОМАЛИСУДАНСУРИНАМСЬЕРРА-ЛЕОНЕТАДЖИКИСТАНТАИЛАНДТАЙВАНЬ (КИТАЙ)ТАНЗАНИЯ, ОБЪЕДИНЕННАЯ РЕСПУБЛИКАТИМОР-ЛЕСТЕТОГОТОКЕЛАУТОНГАТРИНИДАД И ТОБАГОТУВАЛУТУНИСТУРКМЕНИЯТУРЦИЯУГАНДАУЗБЕКИСТАНУКРАИНАУОЛЛИС И ФУТУНАУРУГВАЙФАРЕРСКИЕ ОСТРОВАФИДЖИФИЛИППИНЫФИНЛЯНДИЯФОЛКЛЕНДСКИЕ ОСТРОВА (МАЛЬВИНСКИЕ)ФРАНЦИЯФРАНЦУЗСКАЯ ГВИАНАФРАНЦУЗСКАЯ ПОЛИНЕЗИЯФРАНЦУЗСКИЕ ЮЖНЫЕ ТЕРРИТОРИИХОРВАТИЯЦЕНТРАЛЬНО-АФРИКАНСКАЯ РЕСПУБЛИКАЧАДЧЕРНОГОРИЯЧЕШСКАЯ РЕСПУБЛИКАЧИЛИШВЕЙЦАРИЯШВЕЦИЯШПИЦБЕРГЕН И ЯН МАЙЕНШРИ-ЛАНКАЭКВАДОРЭКВАТОРИАЛЬНАЯ ГВИНЕЯЭЛАНДСКИЕ ОСТРОВАЭЛЬ-САЛЬВАДОРЭРИТРЕЯЭСТОНИЯЭФИОПИЯЮЖНАЯ АФРИКАЮЖНАЯ ДЖОРДЖИЯ И ЮЖНЫЕ САНДВИЧЕВЫ ОСТРОВАЮЖНАЯ ОСЕТИЯЯМАЙКАЯПОНИЯ

Место рождения

Дата рождения

Социальный статус

Социальный статусРаботаю/СлужуНе работаюНеработающий военный пенсионерРаботающий военный пенсионерНеработающий пенсионерРаботающий пенсионерДекретный отпуск

Образование

ОбразованиеСреднееНеполное высшееВысшее (два и более)Высшее (одно)Среднеспециальное

Ежемесячный доход

Семейный статус

Семейный статусСостою в бракеНе состою в бракеРазведен(а)Вдовец / вдоваГражданский брак

Количество иждивенцев

Количество иждивенцев0123 и более

НазадДалее

Онлайн-заявка на кредитную карту

Шаг 3 из 490%+10% к одобрению за третий шаг

Паспортные данные

Серия паспорта

Номер паспорта

Дата выдачи

Код подразделения

Орган, выдавший паспорт

Адрес регистрации

Адрес места регистрации

Мой фактический адрес проживания совпадает с местом регистрации

Адрес проживания

Адрес места проживания

Назад

Кредит наличными или кредитная карта

Когда нам срочно необходимы деньги, мы отправляемся в банк за кредитом и уже не особо задумываемся о том, что для нас будет выгоднее – кредит наличными или кредитная карта, так как думаем о том, как бы поскорее получить нужную сумму. Мы предлагаем вам на «трезвую» голову оценить все преимущества и недостатки обоих способов получения средств. Что лучше кредит наличными или кредитная карта?

Так уж сложилось, что большинство людей в мире живут в кредит. Причина этого в том, что некоторые жизненно необходимые вещи приобрести всего за одну или несколько зарплат нет возможности. Поэтому люди оформляют кредиты на жилищное имущество, бытовую технику, авто и прочие предметы, без которых сложно представить современное общество.

Зачастую требуются большие суммы денег на учебу, открытие своего бизнеса, лечения, которое дорого стоит и т. д. Если бы не существовали организации, готовые предоставить собственные средства в долг (выдать *кредит наличными* или кредитную карту), большинство людей не смогли бы своевременно получить необходимые товары и услуги. Без потребительского кредита сложно представить жизнь современных активных людей.

Кредитная карта, что это такое?

Многие банки практически всем клиентам предлагают кредитные карты. У человека, который не брал ранее деньги в кредит, может возникнуть ряд вопросов, один из которых: «что лучше, кредит наличными или кредитная карта?».

Чтобы разобраться, в чем разница между обычным потребительским кредитом и получением кредитной карты, нужно узнать, что они собой представляют и каких видов они бывают.  Кредитные карты изготавливают из пластика, они представляют собой небольшой прямоугольник, который содержит специальную магнитную полосу, с которой считывается информация в банкоматах или терминалах, чип, логотипы платежной системы, номер карты и специальные коды. Также на карте указывается срок ее годности и имя владельца (не всегда).

Банковские карты хранят информацию о банковских счетах их владельцев и предоставляют удобство в совершении покупок, проведении оплаты. Кредитные карты бывают обычными и с овердрафтом. Первые предоставляют клиентам банка в пользование средства, которые принадлежат банку, а вторые позволяют хранить как личные средства, так и брать деньги в долг из доступного лимита. Наиболее выгодно можно оформить кредитную карту можно тут. Удобства и недостатки кредитных карт  Несмотря на то, что в банках клиентам говорят только про преимущества, которые они получат при оформлении карты, необходимо знать и об их недостатках. 

Преимущества: 

• Многие кредитные карты предоставляют пользователям период, во время которого не требуется вносить плату за использование средств. Только по истечению срока, который обычно составляет 50-60 дней, необходимо будет заплатить проценты за использование средств.
• Банк не требует от клиентов отчетности за трату кредитных средств.
• Многие банки сотрудничают с торговыми сетями, которые предоставляют различные скидки владельцам карт.
• Можно оформлять несколько карт в разных банках.

Недостатки:

• Более высокие проценты чем у обычных потребительских кредитов.
• Снятие наличных обычно облагается комиссией.
• Мошенничество в сфере кредитных карт.

Скорость и сложность оформления кредитов и карт

На вопрос: «Что оформить быстрее?» нельзя дать однозначный ответ. С одной стороны, обычно проходит некоторое время между моментом обращения в банк и принятием решения по поводу выдачи кредитных средств. С другой — кредитная карта, которую оформляют практически моментально, может не быть в наличии в отделении и придется подождать несколько дней, пока ее привезут.

Кредитная карта с маленьким лимитом оформляется за четверть часа. Срок получения наличных в кредит может затянуться на несколько дней, пока не будет принято решение, но зачастую деньги выдают в день обращения. Для оформления как кредита, так и кредитной карты не потребуется куча документов. Чаще всего достаточно только паспорта и идентификационного кода.

Оформить потребительский кредит при наличии лишь паспорта и идентификационного кода можно здесь. Если сумма потребительского кредита довольно большая, могут быть затребованы документы, которые подтвердят платежеспособность клиента.   Чтобы ответить на вопрос: «что лучше кредит наличными или кредитная карта? », необходимо рассмотреть основные различия между этими двумя способами кредитования.  Основные различия между потребительскими кредитами и кредитными картами:

1. Получая потребительский кредит, клиент обязуется выплатить его согласно установленным в договоре условиям. Кредитную карту можно активировать в любое время, когда потребуются деньги.
2. Проценты, которые начисляются за использование кредитов наличными обычно меньше, чем проценты за использование средств кредитки.
3. За потребительский кредит пользователь должен вносить оплату ежемесячно с момента получения денег. Существует период, на протяжении которого оплата за использование средств с кредитки не требуется.
4. Потребительский кредит обычно берут в случаях, когда человек точно знает, на что хочет потратить деньги, а средства, которые хранятся на кредитной карте – перспектива на будущее.

Персональные кредиты против кредитных карт: в чем разница?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Потребительские кредиты дают вам единовременную сумму для крупных покупок. Кредитные карты лучше подходят для небольших повседневных расходов.

By

Энни Миллербернд

Энни Миллербернд
Ведущий писатель | Потребительские кредиты, кредиты по принципу «купи сейчас, заплати потом», приложения для выдачи наличных

Энни Миллербернд — специалист NerdWallet по персональным кредитам. До прихода в NerdWallet в 2019 году она работала репортером новостей в Калифорнии и Техасе, а также специалистом по цифровому контенту в USAA. Работа Энни была процитирована в Northwestern University Law Review и опубликована в Associated Press, USA Today и MarketWatch. Ее также цитировали в журнале New York, она появлялась в подкасте NerdWallet «Smart Money», а также на местном телевидении и радио. Она живет в Остине, штат Техас.

и

  Ронита Чоудхури-Уэйд

Ронита Чоудхури-Уэйд
Ведущий писатель | Личные финансы, личные кредиты

Ронита Чоудхури-Уэйд покрывает личные кредиты для NerdWallet. До прихода в NerdWallet Ронита была внештатным автором в финтех-компании Wise (ранее TransferWise) по глобальным денежным переводам и международным банковским операциям. Ранее она была старшим внутренним оптовым продавцом в MainStay Investments, имея лицензии Series 6, 65, 63 и 7. Ронита окончила Нью-Йоркский университет и имеет степень магистра глобализации и развития Манчестерского университета в Соединенном Королевстве. В настоящее время Ронита живет в Талсе, штат Оклахома.

 

Обновлено 15 февраля 2023 г.

Под редакцией Ким Лоу

Ким Лоу
Ведущий редактор | Потребительское кредитование

Ким Лоу — ведущий редактор отдела кредитования NerdWallet. Она освещает потребительские кредиты, в том числе такие темы, как потребительские кредиты, покупка сейчас, оплата позже и приложения для выдачи наличных. Она присоединилась к NerdWallet в 2016 году после 15 лет работы на MSN.com, где она занимала различные должности, включая главного редактора разделов здоровья и продуктов питания. Ким начала свою карьеру в качестве писателя для печатных и веб-изданий, посвященных ипотеке, супермаркетам и ресторанному бизнесу. Ким получила степень бакалавра журналистики в Университете Айовы и степень магистра делового администрирования в Вашингтонском университете. Она работает из своего дома недалеко от Портленда, штат Орегон.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Основное различие между персональными кредитами и кредитными картами заключается в том, что персональные кредиты предоставляют единовременную сумму денег, которую вы платите каждый месяц, пока ваш баланс не достигнет нуля, в то время как кредитные карты предоставляют вам кредитную линию и возобновляемый баланс в зависимости от ваших расходов.

Решение о том, когда использовать личный кредит или кредитную карту, немного сложнее. Сколько денег вам нужно и как быстро вы можете вернуть деньги, являются ключевыми факторами при принятии решения о том, что использовать.

Воспринимайте потребительский кредит как хороший вариант для крупной покупки, говорит Дэн Херрон, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Сан-Луис-Обиспо, Калифорния.

«Я смотрю на расходы по кредитной карте как на покупку пяти латте в Starbucks, а не на покупку автомобиля, лодки или чего-то большего по масштабу, — говорит он.

Основные различия между потребительскими кредитами и кредитными картами

9050686969

Best for

	Персональные кредиты	Кредитные карты
Крупные покупки или консолидация долгов.	Текущие расходы.
Погашение	Фиксированные платежи на определенный срок.	Револьверные платежи с минимальной ежемесячной оплатой.
Процентная ставка	Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита.	Переменная процентная ставка на любой невыплаченный остаток.
	За выдачу и просрочку платежа может взиматься комиссия.	Кредитные карты могут иметь годовую плату, комиссию за иностранные транзакции и комиссию за просрочку платежа.

Когда использовать потребительский кредит

Личный кредит является хорошим вариантом, если вы:

• имеете право на низкую годовую процентную ставку, или APR. Низкие ставки делают ежемесячные платежи более доступными и уменьшают основную сумму быстрее.

• Хотите консолидировать большие долги под высокие проценты. Большие суммы займов и фиксированные платежи в течение нескольких лет могут помочь вам погасить долги.

• Необходимость финансирования крупных разовых расходов. В идеале, расходы помогут вашим финансам, как проект по благоустройству дома. Потребительские кредиты не предназначены для частого использования.

• Возможен ежемесячный платеж в течение срока кредита. Как и в случае с кредитными картами, отказ от погашения приводит к снижению кредитного рейтинга.

Годовые процентные ставки по потребительским кредитам варьируются от 6% до 36%. Заемщики с кредитным рейтингом 690 или выше и низким отношением долга к доходу могут претендовать на ставку в нижней части этого диапазона. Лимиты заимствования также могут быть высокими — до 100 000 долларов США для наиболее квалифицированных заемщиков.

Потребительский кредит — это кредит в рассрочку, что означает, что вы получаете средства сразу и делаете фиксированные ежемесячные платежи в течение установленного периода, обычно от двух до семи лет. Многие онлайн-кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения кредита, чтобы увидеть оценочные ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Персональные кредитные профи

• Могут иметь более низкие процентные ставки, чем кредитные карты.

• Фиксированные ежемесячные платежи помогут сохранить бюджет.

• Кредиторы, предоставляющие быстрое финансирование, могут быстро получить большую сумму денег.

Потребительские минусы кредита

• Высокие ставки для заемщиков с хорошей и плохой кредитной историей.

• Ежемесячные платежи трудно корректировать.

• Вы получаете фиксированную сумму денег, а не кредитную линию.

Проверьте, имеете ли вы право на получение личного кредита — без ущерба для вашей кредитной истории

Сумма кредита

на NerdWallet

• Необходимость финансирования небольших расходов. Кредитные карты хороши для регулярных расходов, которые вы можете быстро погасить, особенно если ваша карта дает вознаграждение за регулярные покупки, такие как продукты.

• Может полностью погашать остаток каждый месяц. NerdWallet рекомендует полностью погашать баланс каждый месяц, чтобы с вас никогда не взимались проценты.

• Получите право на 0% рекламное предложение. Самый дешевый способ заплатить за что-либо без процентов.

Кредитные карты могут быть дорогими, если вы не выплачиваете остаток каждый месяц или не имеете права на карту с нулевой процентной ставкой. Кредитные карты обычно имеют двузначные процентные ставки, и наличие большого баланса может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Кредитная карта — это возобновляемая форма кредита, позволяющая многократно получать доступ к средствам. Вместо того, чтобы получать единовременную сумму наличными, вы можете взимать плату до определенного лимита на кредитной карте. Минимальная ежемесячная сумма погашения обычно составляет от 2% до 4% от вашего баланса.

При более высоких ставках и рисках, связанных с высоким балансом, кредитные карты лучше всего использовать для краткосрочного финансирования и покупок, которые вы можете полностью оплатить, таких как ежедневные расходы и ежемесячные счета.

Плюсы кредитных карт

• Используйте его, когда вам это нужно.

• Беспроцентные покупки при полной ежемесячной оплате.

• Обладатели хороших и отличных кредитных карт могут получить доступ к вознаграждениям.

• Некоторые карты предлагают рекламные периоды со скидкой 0% годовых.

Минусы кредитных карт

• Высокие процентные ставки могут сделать кредитные карты дорогим способом оплаты.

• За некоторые карты взимается годовая плата.

• Не все кредитные карты принимаются везде, и некоторые продавцы взимают небольшую комиссию за обработку.

В чем схожи потребительские кредиты и кредитные карты

Решение по заявке

Получение необеспеченного кредита или кредитной карты зависит главным образом от вашей кредитоспособности и финансового положения.

Кредиторы и эмитенты карт хотят знать, возвращали ли вы ранее взятые взаймы деньги и можете ли вы это делать в будущем. Они используют ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, чтобы измерить это.

Что касается потребительских кредитов и кредитных карт, чем выше ваша квалификация, тем больше вариантов у вас, вероятно, будет. Кредиторы предлагают низкие ставки и удобные для потребителя функции для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей. Большинство бонусных карт предназначены для заемщиков с высоким кредитным рейтингом.

Необеспеченные средства

Частные кредиты и кредитные карты часто не имеют обеспечения. Вы можете использовать их для оплаты практически всего, что захотите.

Поскольку вы не обеспечиваете кредит имуществом, например домом или автомобилем, вы не рискуете потерять свое имущество, если не будете своевременно платить, но пострадает ваш кредитный рейтинг.

Как заимствование влияет на ваш кредит

Если вы подаете заявку на практически любой вид кредита, ожидайте жесткого кредита. Обычно это вызывает временное падение на несколько пунктов.

Платежи по личному кредиту обычно меньше влияют на ваш кредит, чем платежи по кредитным картам, говорит Херрон.

Это потому, что потребительские кредиты имеют фиксированные ежемесячные платежи, на которые вы соглашаетесь, когда берете кредит. В обычных условиях у вас нет возможности заплатить меньшую сумму. Совершая своевременные платежи, вы делаете то, что обещали.

При использовании кредитной карты вы выбираете, будете ли вы оплачивать остаток в полном объеме. По словам Херрона, каждый месяц такой выбор является хорошим показателем кредитоспособности и оказывает более существенное влияние на вашу оценку.

Таким образом, хотя своевременные платежи по каждому из них положительно повлияют на ваш счет, платежи по кредитной карте могут повысить его быстрее.

Персональные кредиты против кредитных карт для консолидации долга

Вы можете использовать кредит консолидации долга или карту перевода баланса 0% годовых для погашения долгов. Ваши обстоятельства помогут вам определить, что правильно.

В обоих случаях вы должны быть готовы перестать накапливать долги и сосредоточиться на его погашении.

Когда выбирать потребительский кредит

Если у вас большая сумма долга и вам нужно больше времени, чтобы погасить его, ссуда на консолидацию долга поможет вам неуклонно погашать свой долг. Кредит является хорошим вариантом, если вы можете получить более низкую ставку, чем то, что вы платите по существующему долгу.

Когда следует выбирать кредитную карту для перевода остатка

Если у вас хороший кредит и ваш долг достаточно мал, чтобы погасить его в течение года или около того, попробуйте карту для перевода остатка с 0% годовых вводный период.

Эти карты могут помочь вам погасить задолженность без процентов, если вы погашаете ее в течение рекламного периода, обычно от 12 до 18 месяцев.

Иметь план погасить весь остаток до истечения периода нулевой ставки; в противном случае вы получите двузначные процентные ставки на оставшийся остаток.

Экономия, полученная за счет консолидации, также должна превышать комиссию за перенос баланса, которая обычно составляет от 3% до 5% от суммы баланса и годовых сборов.

Об авторах: Энни Миллербернд — автор личных кредитов. Ее работы публиковались в Associated Press и USA Today. Подробнее

Ронита Чоудхури-Уэйд покрывает личные кредиты для NerdWallet. Читать дальше

Аналогично…

Найдите подходящую для вас кредитную карту.

Если вы хотите платить меньше процентов или получать больше вознаграждений, у вас есть подходящая карта. Просто ответьте на несколько вопросов, и мы сузим поиск для вас.

Начало работы

Получайте больше умных денежных переводов — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о деньгах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах, которые помогут вам получить больше от ваших денег.

Кредитная карта или персональный кредит: что лучше использовать?

Если вам нужно финансировать повседневные расходы или даже погасить долг, вам может помочь кредитная карта или личный кредит.

Однако каждый продукт имеет уникальные особенности, которые могут сделать его более полезным, в зависимости от ваших конкретных целей. И кредитные карты, и персональные кредиты предоставляют заемщикам доступ к деньгам, которые могут покрыть основные расходы, такие как ремонт дома или новое оборудование для фитнеса (Peloton, кто-нибудь?), Но они работают немного по-другому.

Во-первых, кредитные карты — это возобновляемый кредит, который можно использовать повторно, а персональные кредиты — это кредит в рассрочку, который можно использовать только один раз. Кредитные требования, как правило, одинаковы для любого продукта, при этом кредиторы предоставляют различные варианты для потребителей с плохой, удовлетворительной / средней, хорошей и отличной кредитной историей.

Тем не менее, вы можете предпочесть кредитную карту личному кредиту (или наоборот), в зависимости от того, для чего вам нужны деньги. Впереди мы разберем основы кредитных карт и личных кредитов, а затем поможем вам решить, когда вы должны использовать одну вместо другой.

	Кредитная карта	Потребительский кредит
Как вы их используете	Купить сейчас; заплатить позже	Купить сейчас; оплатить позже
Как они работают	Получить возобновляемый кредитный лимит	Получить разовый платеж наличными
Год	Процентная ставка может варьироваться или оставаться фиксированной; текущий средний показатель составляет 16,28%	Процентная ставка может меняться или оставаться фиксированной; текущее среднее значение 90,65%
Ежемесячные платежи	Переменные ежемесячные платежи; в зависимости от того, сколько вы тратите в платежном цикле	Фиксированные или переменные ежемесячные платежи; в зависимости от типа кредита
Создание кредита	Может помочь вам получить кредит	Может помочь вам получить кредит

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это кусок пластика (или металла), который можно использовать для совершения покупок и, возможно, для погашения долга путем перевода остатка. Кредитные карты обеспечивают возобновляемый кредит, поэтому вы можете потратить деньги, погасить их, а затем повторить цикл снова и снова. Ваша кредитная линия остается открытой до тех пор, пока вы не решите закрыть ее навсегда.

Когда вы откроете кредитную карту, банк или кредитный союз, выпустивший карту, предоставит вам дополнительную сумму денег, известную как кредитная линия или кредитный лимит. Кредитные лимиты могут варьироваться от пары сотен до тысяч долларов и в конечном итоге зависят от того, сколько вы можете позволить себе брать взаймы в глазах кредиторов (исходя из вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов).

Вы будете получать выписку каждый платежный цикл, в которой перечислены все покупки, которые вы обязаны оплатить в установленный срок или проценты за риск. По данным ФРС, средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время составляет 16,28%.

Помимо процентов, вы можете нести некоторые другие сборы, в том числе: ежегодные, перевод баланса, аванс наличными, иностранные операции и штрафы за просрочку платежа.

Многие кредитные карты имеют льготный период, который позволяет вам беспроцентно погасить остаток в течение как минимум 21 дня после окончания расчетного периода. На любой остаток средств после льготного периода начисляются проценты.

Многие кредитные карты предлагают программы поощрения, которые позволяют вам получать наличные, баллы или мили за повседневные покупки, такие как продукты и рестораны. Кроме того, вы можете даже претендовать на получение периода 0% годовых, что позволит вам финансировать новые покупки или долг на срок до 20 месяцев без процентных платежей.

Что такое личный кредит?

Потребительские ссуды представляют собой разновидность кредита в рассрочку. Вы получаете единовременный платеж наличными (обычно прямым депозитом), который вы возвращаете в течение заранее определенного срока с процентной ставкой. Поскольку личные кредиты не возобновляемые, после того, как вы погасите кредит, все — вы больше не получите денег.

Как и в случае с кредитной картой, вы должны вносить ежемесячные платежи, которые могут быть фиксированными или переменными, в зависимости от структуры вашего кредита (фиксированная или переменная годовая процентная ставка). Средняя процентная ставка по потребительскому кредиту на 24 месяца в настоящее время составляет 90,65%, по данным ФРС.

Вы часто можете выбрать ежемесячный платеж и продолжительность срока, которые подходят для вашего бюджета, а процентная ставка будет варьироваться в зависимости от вашей кредитоспособности, размера кредита и времени, которое вам потребуется для его погашения.

Как и большинство финансовых продуктов, потребительские кредиты требуют не только процентов. За досрочное погашение кредита вы можете понести административный сбор или штраф за выдачу кредита.

Индивидуальные кредиты не предполагают вознаграждения, поэтому вы упустите некоторые выгодные привилегии, уникальные для кредитных карт. Самым большим преимуществом личных кредитов является возможность распределять крупные покупки по времени с предсказуемым ежемесячным платежом, но это не значит, что они дешевы.

Найдите лучшие потребительские кредиты

Итог: Когда использовать кредитную карту или персональный кредит

Как кредитные карты, так и персональные кредиты имеют несколько целей. Вы можете использовать либо для оплаты новых покупок, либо для консолидации долга, но лучший выбор действительно зависит от ваших потребностей.

Если вы хотите иметь доступ к оборотным деньгам, лучше всего подойдет кредитная карта. Вы получите кредитный лимит, который сможете постоянно использовать после погашения счета. А если вы хотите чем-то расплачиваться за повседневные покупки и получать вознаграждения, выберите кредитную карту.

Но если вы хотите финансировать крупные покупки или погасить долг в течение длительного периода времени, личный кредит, как правило, будет лучшим вариантом, чем кредитная карта. Конечно, вы можете претендовать на начальный период кредитной карты 0% годовых, но он ограничен коротким периодом от шести до 20 месяцев. Это может подойти для мелкого ремонта дома, но если у вас есть более крупные расходы, потребительские кредиты предоставят вам гораздо более длительные сроки, которые могут составлять до 60 месяцев и более.

Когда дело доходит до консолидации долга, это выбор между кредитной картой и личным кредитом. Вам нужно будет немного посчитать, чтобы увидеть, какой вариант сэкономит вам больше денег. Всегда получайте предварительное одобрение любого из вариантов и узнайте, сколько вы можете занять, а также какие процентные ставки, сборы и другие расходы могут быть, прежде чем принять решение. (Узнайте, как вы можете подсчитать цифры по карте с годовой процентной ставкой 0% и личному кредиту для консолидации долга.)

Гипотетический пример:

Допустим, вы хотите совершить покупку на 5000 долларов и погасить ее в течение 24 месяцев. Если вы использовали кредитную карту со средней годовой процентной ставкой 16,28%, вам придется заплатить 891 доллар в виде процентов. Если вы возьмете личный кредит со средней процентной ставкой 9,65%, вы заплатите всего 518 долларов. В этом случае имеет смысл воспользоваться потребительским кредитом.

Но если вы имеете право на получение кредитной карты с 0% годовых на 20 месяцев, а затем 16,28% годовых, вы будете платить гораздо меньше процентов: примерно $27.