ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Покупка автомобиля – это дорогое удовольствие, и не каждый из нас может заплатить за него сразу. Часто будущие автовладельцы прибегают к услуге кредитования для приобретения автомобиля. Банки предлагают большой выбор программ для приобретения автомобиля, выбор среди которых непрост для неопытного клиента из-за отличий в условиях предоставления денег и внесения платежей. Но основные две группы программ – это целевые и нецелевые кредиты. Первые выдаются под покупку конкретного автомобиля, вторые представляют собой денежный заем, который клиент может тратить так, как пожелает, не обязательно на автомобиль. Выгоду того или иного варианта покупки автомобиля нужно просчитывать в каждом случае индивидуально, поскольку имеют значение расходы, тип платежей, сроки выплат и другие факторы.

Что такое автокредит и потребительский кредит

Кредит под покупку машины – это целевые средства, выдаваемые именно для совершения данной операции. Банк предоставляет заемщику средства в рамках программы автокредитования. Приобретенная машина остается собственностью кредитора до момента погашения долга. Потребительский кредит выдается без целевого назначения, на любые нужды по усмотрению клиента. В договоре не указываются цели кредитования, клиент может купить любой автомобиль или вовсе отказаться от покупки и потратить деньги иначе.

Плюсы и минусы автокредитов

Плюсы автокредита на приобретение автомобиля:

• может использоваться для покупки новой машины;
• автомобиль выступает в качестве залога, поэтому банк может предоставить кредит по сниженной ставке;
• для определенных марок и моделей могут действовать специальные программы, условия по которым намного выгоднее обычных предложений;
• пакет документов не очень обширен, включает в большинстве случаев водительские права, паспорт, анкету;
• автосалоны предлагают выгодные условия клиентам, приобретающим машину с помощью автокредита, а также дополнительные услуги.

К недостаткам автокредита можно отнести:

• необходимость иметь деньги для первоначального взноса – он может составлять от 15 % стоимости автомобиля и доходить до половины его цены;
• изменить марку выбранного автомобиля невозможно – в этом случае придется брать новый кредит;
• на весь срок кредитного договора автомобиль остается собственностью банка – финансовое учреждение может ограничить число лиц, имеющих право управлять автомобилем, а также наложить другие ограничения;
• раз в год придется покупать полис полного страхования ответственности, расходы на КАСКО могут достигать 10 % от стоимости машины.

После выплаты и закрытия кредита на покупку автомобиля стоит получить в банке справку об отсутствии задолженности. Она будет полезна в случае продажи машины и послужит доказательством потенциальным покупателям.

Особенности потребительского кредита

Чем потребительский кредит отличается от автокредита? Главное отличие – в неподотчетности трат. Полученные от банка деньги можно потратить по своему усмотрению, а не только на покупку автомобиля. Отсутствие ограничений компенсируется более высокой процентной ставкой, а список необходимых для заключения договора документов может быть обширнее. Банк обязательно захочет убедиться в платежеспособности клиента, а иногда и заручиться гарантией поручителя. Это то, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

Оформление потребительского кредита в 2021 году несложно. Требуется:

• заполнить заявку лично или онлайн;
• собрать пакет документов;
• принести документы в банк или отправить курьером;
• получить решение финансового учреждения.

Что нужно знать, оформляя потребительский кредит на приобретение автомобиля:

• как правило, ставка по таким займам выше, чем по автокредиту;
• если требуется большая сумма денег, банк может и не одобрить ее выдачу в виде потребительского кредита;
• предварительные расчеты по выплатам за автомобиль можно провести на сайте банка, но точный расчет выполнит только сотрудник;
• купить можно любую машину, вне зависимости от ее марки, модели, года выпуска, пробега;
• купленная машина не становится залоговым имуществом: вы владеете ей в полной мере и можете дарить, завещать и распоряжаться любым образом;
• оставшиеся деньги можно потратить при необходимости на ремонт машины, покупку новых шин для автомобиля или других аксессуаров.

Вне зависимости от вида кредита риски по угону авто, повреждению, нанесению ущерба третьим лицам лучше застраховать, ведь обязательства по выплатам сохраняются даже в случае полного повреждения автомобиля.

Что выгоднее – потребительский кредит или автокредит?

Как выгоднее приобрести автомобиль в 2021 году зависит от конкретных обстоятельств:

• при наличии части суммы автокредит выгоднее потребительского кредита: это позволит заключить договор на хороших условиях, и чем больше будет сумма собственного первоначального взноса, тем меньше переплата за автомобиль в целом;
• покупка автомобиля по потребительскому кредиту удобна, если вы не накопили денег на первый взнос.

Однако выбирая между стандартным потребительским кредитом и автокредитом при покупке автомобиля важно учитывать и другие факторы, которые прямо влияют на обслуживания займа: условия и график выплат, размер ежемесячного платежа, требования по страхованию.

Поделиться с друзьями:

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Что лучше: автокредит или потребительский кредит

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть два этих вида кредитов по основным критериям:

• процентная ставка;
• срок кредитования;
• обеспечение;
• страховка;
• первоначальный взнос;
• ограничения на выбор транспортного средства;
• скорость оформления;
• пакет документов.

При выборе автокредита или потребительского кредита важно учитывать индивидуальные условия и в контекст конкретной ситуации. Мы расскажем об основных особенностях и подробно остановимся на каждом из приведенных критериев.

Оформить кредит

Процентная ставка, обеспечение и страховка

Эти три критерия неслучайно рассматриваются вместе, ведь именно они помогают понять, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит наличными.

Чтобы получить целевой заем на покупку авто, необходимо заложить приобретаемое транспортное средство. Фактически оно находится в собственности банка, а это значит, что заемщик не может его продать, пока не выплатит кредит. Кроме того, залог автомобиля считается надежной защитой от рисков, ведь авто может пострадать в аварии или стать объектом угона. Чтобы застраховаться от таких случаев, в рамках программ автокредитования требуется обязательное страхование каско. Стоимость страхового полиса оплачивает заемщик, и она может быть включена в общую сумму кредита. Благодаря обеспечению программы кредитования предлагают более низкие процентные ставки.

В случае с потребительским кредитом наличными не нужен ни залог, ни каско. Но обычно и ставки более высокие.

Таким образом, чтобы сравнить общую стоимость кредита наличными автокредита, необходимо провести расчеты:

• для автокредита — сложить сумму переплат по процентам и стоимость страховки на весь срок кредитования;
• для потребительского кредита — только посчитать переплату по процентам.

Важно учесть, что общие расходы на автокредит зависят от того, включена ли стоимость страховки в сумму кредита. Если заемщик платит из собственных средств, сумма остается фиксированной. Если стоимость полиса включается в кредит, на нее также начисляются проценты. Только после точных расчетов можно определить, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит.

В Банке Русский Стандарт процентная ставка находится в пределах от 15 до 28% годовых. Процент назначается в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки на кредит. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка.

Оформить кредит

Срок кредитования

Этот критерий важен, если заемщик не может платить большие взносы и хочет взять кредит на более долгий срок. Существуют программы автокредитования с максимальным сроком до 7 лет. Намного сложнее найти потребительский кредит, который выдается больше, чем на 5 лет. Если нужен заем на более долгий срок, то автокредит более предпочтителен.

В Банке Русский Стандарт максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. После рассмотрения заявки мы предлагаем конкретный срок, но заемщик может изменить его при подписании кредитного договора.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Данный критерий очень хорошо помогает определиться, что лучше в конкретной ситуации — автокредит или потребительский кредит. Если на покупку авто уже отложена определенная сумма, то разницы практически нет. Но если автомобиль нужен срочно, а средств на него нет, тогда остается только один вариант — кредит наличными.

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса. Сумма займа не ограничена стоимостью авто, поэтому часть средств можно потратить на дополнительные расходы — например, на модернизацию или косметический ремонт транспортного средства.

Оформить кредит

Выбор авто

Автокредит не позволяет купить любой автомобиль у любого продавца, так как банки вводят ограничение на пробег, срок эксплуатации и состояние авто.

• более дешевое транспортное средство с большим пробегом;
• определенную любимую модель, которая давно не выпускается;
• раритетное авто.

Потребительский кредит наличными в этой ситуации оказывается лучше, чем классический автокредит. В таких программах отсутствуют любые ограничения: средства можно тратить по своему усмотрению.

Оформить кредит

Скорость оформления и пакет документов

Эти два критерия связаны и крайне важны, если автомобиль нужен срочно. Автокредит оформляется долго, и банки требуют расширенный пакет документов. Если покупается автомобиль с пробегом, то проводится тщательный анализ его состояния, и на это уходит много времени.

В Банке Русский Стандарт кредит наличными выдается по двум документам, а с момента подачи заявки до получения средств проходит всего один день. Дальнейшие временные затраты связаны уже с непосредственной покупкой автомобиля, а не с оформлением кредита.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на автомобиль

Шаг 1. Подайте заявку онлайн, по телефону или в офисе банка и дождитесь нашего решения.

Шаг 2. Подпишите кредитный договор и заберите деньги.

Шаг 3. Выберите любой автомобиль и оформите сделку купли-продажи.

Условия кредита в Банке Русский Стандарт

• Срок кредитования — до 60 месяцев.
• Сумма — до 2 000 000 ₽.
• Ставка — от 15 до 28% годовых.

Сумма до 2 000 000 ₽ предлагается сотрудникам компаний, которые заключили с банком договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных заемщиков максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Ставка 15 % назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев, в остальных случаях ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Оформить кредит

Важная информация

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Постоянный источник дохода.
• Отсутствие судимостей.
• Регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Чтобы получить до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев под 19,9–28% годовых, нужно предъявить:

• паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.

Чтобы получить 500 000 ₽ на 12 месяцев под 15% годовых, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписку из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Когда лучше финансировать покупку?

Не думайте, что оплата наличными за крупную покупку, такую ​​как машина или дом, автоматически является лучшим способом. Если вы думаете о том, финансировать ли покупку или заплатить наличными, читайте дальше.

Если вы находитесь в завидном положении, имея наличные деньги для покупки чего-то столь же дорогого, как автомобиль, лодка или даже собственность, почему вы должны охотно занимать деньги, а не покупать актив сразу?

Это может показаться неожиданным, но богатые люди делают это постоянно, особенно когда процентные ставки выгодны.

Логика проста: когда вы можете занять деньги по более низкой процентной ставке, чем вы можете заработать на деньги, которые вы инвестируете, дешевле взять кредит, чем платить наличными.

Тем не менее, миллионы читателей разделяют простое убеждение, что долгов следует избегать любой ценой. Если вы один из них, это может быть потому, что вы, как и я, по уши в долгах. В противном случае вы, возможно, видели, как это происходит с кем-то из ваших близких, и вы знаете, что слишком большой долг может привести к потерям.

Для протокола: я в основном согласен. Теперь, когда я могу, у меня нет никаких долгов. Я купил машину за наличные и погасил ипотеку. Но я воздержусь от того, чтобы сказать, что никогда больше не буду занимать деньги. Это будет зависеть от моих обстоятельств — и процентных ставок — в то время.

Что впереди:

Альтернативная стоимость расходования наличных

Независимо от того, платите ли вы наличными за крупную покупку или финансируете ее, в дополнение к цене актива существуют затраты. Когда вы финансируете, стоимость очевидна: это проценты, которые вы будете платить по кредиту.

Однако когда вы платите наличными, существуют альтернативные издержки в виде будущих процентов или доходов от инвестиций, которые вы могли бы получить, сохраняя эти деньги.

В качестве простого примера скажем:

У вас есть 10 000 долларов на сберегательном счете, приносящий 2% годовых в год, который ежемесячно начисляется. Через год вы заработаете 202 доллара. в интересах. Через 10 лет вы заработаете 2212 долларов. За 30 лет вы заработаете 8 212 долларов в виде процентов.

Если вы потратите эти 10 000 долларов, вы потеряете эти заработки. Кстати, с ростом процентных ставок вы можете получить еще более высокую доходность на своем сберегательном счете. CIT Bank, например, в настоящее время предлагает до 1,00% APY прямо сейчас на свои CIT Bank Сберегательный счет строителя . Подробнее см. здесь.

Однако все становится интереснее, если учесть, что в долгосрочной перспективе вы должны ожидать среднего дохода от шести до 7 % от денег, вложенных в сбалансированный портфель акций и облигаций. Хотя фактическую доходность трудно предсказать и она зависит от множества факторов, хорошим эмпирическим правилом является от шести до семи процентов.

При такой доходности альтернативная стоимость расходования 10 000 долларов возрастает, и она значительно возрастает, если учесть, какое влияние со временем будет иметь начисление процентов. При 7% ваши первоначальные 10 000 долларов удвоятся за 10 лет и заработают более 71 000 долларов за 30 лет.

КИТ Банк. Член FDIC.

Пример: Финансирование автомобиля под 2%

Одни из самых низких потребительских процентных ставок можно найти по кредитам на новые автомобили. Иногда процентные ставки субсидируются производителями автомобилей, чтобы помочь продавать автомобили.

Даже без субсидий кредиты на новые автомобили, как правило, невелики, потому что большинство кредитоспособных заемщиков погашают их, а в случае дефолта банкам довольно легко вернуть автомобиль.

При ставке 1,99% или менее стоит финансировать

Если бы я покупал новую машину сегодня и имел возможность либо заплатить наличными, либо профинансировать машину под 1,99% или меньше, я бы серьезно рассмотрел вопрос о ее финансировании. Для справки, я сомневаюсь, что вы найдете много автокредитов под 1,99% на момент публикации. По данным Bankrate, по состоянию на 17 октября 2018 года средний 48-месячный кредит на новый автомобиль составлял 4,80% годовых. Если вы инвестор в акции, вы должны рассчитывать на получение долгосрочной прибыли, эквивалентной годовой доходности от шести до 7%. Следовательно, если вы зарабатываете 7% и платите 2%, вы получаете 5% от своих денег до инфляции. Взяв кредит на покупку автомобиля в размере 30 000 долларов США на пять лет, вы могли бы выиграть почти на 11 000 долларов США.

Где оплатить покупку автомобиля

Во-первых, никогда не берите кредит в автосалоне — споры с продавцом о процентной ставке вызовут у вас головную боль.

Вместо этого попробуйте поискать лучшие ставки на таких кредитных агрегаторах, как Fiona. Фиона может найти для вас личные кредиты, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Пример: ипотека менее 5%

Ставки могут стать еще выше, если вы начнете рассматривать возможность досрочного погашения ипотеки или если у вас есть возможность заплатить наличными за дом.

Ставки по ипотечным кредитам растут, при этом средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой составляет 4,86 % по состоянию на 25 октября 2018 года. Если они вырастут намного выше, эта математика начнет ломаться. Но это все еще работает, пока.

Под 5% или меньше взять ипотеку

Под 5% или меньше взять ипотеку имеет смысл, на мой взгляд, по той же причине имеет смысл финансировать машину под 2%.

Несмотря на то, что вы будете платить значительную сумму процентов по ипотечному кредиту под 5%, вы все равно можете превзойти эту ставку на 2% с помощью ваших инвестиций. И, поскольку вы держите ипотечный кредит на более длительный срок, эффект начисления процентов является значительным.

Вы заплатите 380 375 долларов в виде процентов в течение 30 лет по ипотечному кредиту на 200 000 долларов под 4,86%. Вау, это много. С другой стороны, вы можете инвестировать свои 200 000 долларов через M1 Finance, гибридного робота-консультанта. Если вы зарабатываете в среднем 7% годового дохода, что вполне реально, вы можете получить около 1,6 миллиона долларов. Другими словами, вы можете получить почти на 1 миллион долларов больше, чем если бы заплатили за дом наличными.

Где найти ипотечный кредит

Вы можете обратиться в кредитный союз или местный банк, или, как и в случае с автокредитами, вы можете найти лучшие ставки по ипотеке через агрегаторы, такие как Lending Tree или Fiona.

А как же риск?

Когда вы смотрите на пример ипотеки на 200 000 долларов и на потенциальную возможность выйти вперед почти на 1 000 000 долларов, легко забыть о положительных сторонах оплаты наличными. Когда вы берете кредит вместо того, чтобы платить наличными, есть два существенных риска.

Вы можете не платить по кредиту

Все мы знаем, что когда вы что-то финансируете, будь то автомобиль или дом, вы фактически не являетесь его владельцем до тех пор, пока не будет сделан последний платеж. Если вы прекратите выплаты, банк может забрать актив обратно.

Хотя риск дефолта, по-видимому, ниже, если у вас есть наличные деньги, чтобы погасить кредит в любое время, все еще может случиться. Например, вы можете стать недееспособным и прекратить выплаты.

Ваши инвестиции не всегда будут приносить хорошие результаты

Исторически фондовый рынок был лучшим местом для приумножения денег в долгосрочной перспективе. Но нет никакой гарантии, что это останется верным или что среднегодовая доходность в будущем не упадет. Я ставлю свое финансовое будущее на фондовый рынок, который все еще может принести не менее 6% в течение 30 или 40 лет, поэтому я буду глубоко разочарован, если это не так. Но, вы никогда не знаете.

Определите риск, с которым вы можете справиться

Когда вы выплачиваете 4% ипотеки или 2% автокредита, вы получаете гарантированную норму прибыли. Вы больше не будете платить эти четыре или 2% годовых.

В результате, как и все инвестиционные решения, все зависит от вашей терпимости к риску. Принимая на себя больший риск, вы можете получить больше вознаграждения.

Только вы сами можете оценить свою ситуацию и определить допустимый уровень риска.

Резюме

Не думайте, что оплата наличными за крупную покупку, такую ​​как машина или дом, автоматически является лучшим способом. Если вы инвестируете с умом и имеете отличный кредит, вы можете выйти вперед на десятки тысяч долларов, занимая деньги под низкую процентную ставку и вместо этого инвестируя наличные деньги.

Не существует жесткого правила относительно того, насколько низкой должна быть процентная ставка по отношению к вашему ожидаемому среднему годовому доходу, но я думаю, что разница в 2% начинает становиться привлекательной, а разница в 3% или более делает заимствование чрезвычайно привлекательным.

Читать далее

• Экономика хороша: пришло время подвергнуть ваши деньги стресс-тесту
• Как водить машину лучше, чем вы думали

Рекомендуемые партнеры-инвесторы

• рекомендуемые M1 Finance дает вам преимущества робота-консультанта с контролем традиционной брокерской компании. M1 не взимает комиссий или сборов за управление, а их минимальный стартовый баланс составляет всего 100 долларов. Посетите сайт
• 10 долларов для начала Робо-советник с низкой комиссией, всего 10 долларов для начала работы. Предлагает несколько вариантов автоматизированного портфеля Посетите сайт
• минимум 500 долларов Wealthfront требует минимальных инвестиций в размере 500 долларов США и взимает очень конкурентоспособную комиссию в размере 0,25% в год с портфелей на сумму более 10 000 долларов США. Посетите сайт

Сопутствующие инструменты

Об авторе

Всего статей: 15

Эшли Барнетт

Всего статей: 15

Эшли Барнетт является директором по контенту в Money Under 30. Она создает контент о личных финансах для Интернета с 2008 года и стремится к высокому качественный контент, максимально полезный для читателей. Она живет в Фениксе со своей семьей.

Подробнее от этого автора

Должен ли я купить новый или подержанный автомобиль за наличные?

Автокредиты

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 27 мая 2022 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Принимая решение о покупке автомобиля за наличные или о его финансировании с помощью автокредита, вам необходимо сопоставить свое текущее финансовое положение с вашими будущими целями. Недорогой подержанный автомобиль может не истощить значительную часть вашего резервного фонда, но все же с финансовой точки зрения может быть более целесообразным заплатить наличными часть продажной цены и инвестировать оставшуюся часть. Финансирование всей суммы также может быть вариантом, особенно если вы можете обеспечить низкую годовую процентную ставку.

Стоит ли покупать машину за наличные?

Большинство покупателей этого не делают, когда речь идет о новых автомобилях: в отчете Experian о состоянии автомобильного финансового рынка за 2021 год сообщается, что финансируется 81,2% новых легковых автомобилей, в то время как покупатели финансируют только 34,5% покупок подержанных автомобилей. Согласно Kelley Blue Book, средняя цена нового автомобиля в феврале составляла около 46 000 долларов, что больше, чем многие люди могут позволить себе заплатить наличными. Средняя годовая процентная ставка (APR) по автокредитам относительно низкая, особенно для покупателей с хорошей кредитной историей, что делает финансирование привлекательным вариантом. Некоторые производители даже предлагают поощрения возврата денег и скидки 0% для покупателей, которые финансируют покупку нового автомобиля.

Однако, если вы решите купить автомобиль за наличные, вы получите душевное спокойствие, связанное с полным владением автомобилем и отсутствием ежемесячного платежа. Ваша общая стоимость владения ниже, потому что вам также не нужно платить проценты. Несмотря на преимущества, которые иногда могут быть связаны с финансированием, покупка автомобиля за наличные может иметь смысл, если у вас есть лишние деньги или если вы не имеете права на низкую годовую процентную ставку.

Наилучшие ставки обычно предоставляются тем, у кого лучшая кредитная история, поэтому посчитайте с помощью онлайн-калькулятора ссуды, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вашей ситуации. Вы можете заполнить одну форму на LendingTree и получить до пяти предложений автокредита от кредиторов, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Плюсы и минусы покупки автомобиля за наличные

Если вы рассматриваете возможность покупки автомобиля за наличные, вот несколько плюсов и минусов использования наличных для покупки автомобиля:

PROS

Проценты не выплачиваются. При оплате автомобиля наличными вам не нужно будет платить проценты. Это позволяет использовать эти деньги для других расходов или инвестиций и снижает общую стоимость владения.

Помогает уложиться в бюджет. Когда вы покупаете автомобиль за наличные, вы ограничены деньгами, которые у вас есть на руках для совершения покупки. Можно легко соблазниться новейшей моделью или последними наворотами, что приведет к перерасходу средств, но когда вы платите наличными, вы вынуждены придерживаться своего бюджета и делать продуманный финансовый выбор.

Без ежемесячных платежей. Если вы платите наличными за автомобиль, у вас не будет ежемесячных платежей по кредиту. Отсутствие ежемесячного платежа за автомобиль может быть очень приятным, если вы пытаетесь избежать долгов, а оплата наличными высвобождает ваш доход для других целей.

Нет риска перевернутого кредита. Один из самых больших рисков при получении автокредита заключается в том, что стоимость вашего автомобиля может обесцениться быстрее, чем вы сможете погасить кредит. Задолженность больше, чем стоит автомобиль, называется перевернутым кредитом. Когда у вас нет автокредита, вы не рискуете оказаться в перевернутом положении.

ПРОТИВ

Требуется время для сохранения. Один из самых больших недостатков покупки автомобиля за наличные заключается в том, что требуется много времени, чтобы накопить достаточно денег. Учитывая рост цен на автомобили, накопить достаточно денег, чтобы полностью заплатить за автомобиль, не так-то просто.

Риск истощения ваших сбережений. Если покупка автомобиля истощит все ваши сбережения, вы можете оказаться плохо подготовленными к чрезвычайной ситуации. Если у вас не останется финансового буфера, может быть, имеет смысл использовать часть ваших денег для значительного первоначального взноса и профинансировать остальное.

Не увеличивает кредит. Оплата автомобиля наличными не поможет повысить вашу кредитоспособность, поскольку о платеже не будет сообщено в бюро кредитных историй. Если вы имеете право на конкурентоспособные ставки и уверены, что сможете своевременно производить платежи по кредиту, получение автокредита может улучшить вашу кредитную историю и потенциально улучшить ваш кредитный рейтинг.

Меньше льгот для дилеров. Дилеры зарабатывают значительную часть своей прибыли на финансировании своих автомобилей, поэтому они менее заинтересованы в том, чтобы предлагать льготы покупателям за наличные. Если вы платите за автомобиль наличными, возможно, вы не сможете получить лучшие предложения от дилера.

Как купить автомобиль за наличные

Покупка автомобиля за наличные аналогична оплате, но есть несколько ключевых отличий, на которые следует обратить внимание:

1. Экономьте деньги. Установите бюджет для типа автомобиля, который вы хотите купить, и начните экономить деньги. Амортизационный фонд, в котором вы каждый месяц откладываете определенную сумму денег на отдельном счете, может стать отличным способом направить деньги на покупку нового автомобиля. Включите сбережения в свой ежемесячный бюджет, чтобы помочь вам достичь своих целей.
2. Найдите нужный автомобиль. Подумайте, какой автомобиль вы хотите, а затем изучите марки и модели, чтобы найти автомобиль, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Когда вы сузите свой поиск, обязательно возьмите пару на тест-драйв, прежде чем остановиться на окончательном выборе.
3. Отдайте машину на осмотр механику. Следующим шагом будет проверка автомобиля надежным механиком, которому вы доверяете. Это наиболее важно, когда вы покупаете подержанный автомобиль у частного лица, но это хорошая идея даже при покупке у дилера.
4. Обсудите окончательную цену на месте. Внешние цены включают в себя все сборы, такие как налоги и регистрация, а также любые скидки или другие поощрения. Лучше всего договориться об окончательной цене, прежде чем упоминать, что вы планируете платить наличными, чтобы увеличить свои шансы на выгодную сделку. Переговоры могут быть стрессовыми для некоторых покупателей автомобилей, но понимание стоимости автомобиля поможет вам получить наилучшую сделку.
5. Расчет по платежным средствам. Самый безопасный вариант как для покупателя, так и для продавца — кассовый чек, который обычно можно получить в банке или кредитном союзе. Многие дилеры не принимают наличные деньги, поэтому, как только окончательная цена продажи будет согласована, вам нужно будет получить чек на полную сумму. Некоторые дилеры принимают кредитную карту для части покупки.
6. Заполните окончательные документы. После того, как вы произвели платеж и завершили транзакцию, пришло время заняться окончательными документами. Не забудьте получить купчую и право собственности, прежде чем уехать.

Альтернативы покупке автомобиля сразу за наличные

Вы можете найти золотую середину, сочетая наличные деньги и финансирование. Финансирование покупки автомобиля имеет наибольший финансовый смысл, если вы имеете право на приемлемую ставку на приемлемый срок. Хорошее эмпирическое правило заключается в том, чтобы нести долг, если ваша процентная ставка ниже 6%, при условии, что вы инвестируете наличные деньги, которые вы бы использовали для покупки автомобиля.

Если вы вносите существенный первоначальный взнос наличными, вы можете уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить, финансируя меньшую сумму.

Даже если у вас есть вся сумма наличными, вы можете захотеть профинансировать часть платежа, а затем погасить остаток досрочно, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, особенно если вы пытаетесь улучшить свою задолженность по кредиту. коэффициент дохода (DTI). Проверьте кредитные документы, чтобы убедиться, что вы можете погасить кредит досрочно без штрафа за досрочное погашение.

Часто задаваемые вопросы

Да, вы можете купить новый или подержанный автомобиль за наличные или эквивалент. Это может означать использование чека из вашего банка или кредитной карты, а не стопки счетов. Продавцы часто предпочитают кассовый чек из банка, а не личный чек, за которым может быть недостаточно средств.

Большинство финансовых консультантов рекомендовали бы вам не тратить все свои наличные деньги на оплату автомобиля. Вы должны убедиться, что у вас все еще есть достаточный резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Если оплата наличными истощит ваши резервы на случай чрезвычайной ситуации, стоит подумать о финансировании части покупки автомобиля.

Нет, покупка автомобиля за наличные не поможет вашему кредиту, так как не будет никакой кредитной операции, о которой нужно сообщать в бюро кредитных историй. Если вы можете претендовать на низкую процентную ставку и уверены, что сможете погасить кредит, финансирование части или всей покупки автомобиля может помочь улучшить вашу кредитную историю.