ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Сбербанк поднял ставки по потребкредитам — РБК

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Скрыть баннеры

Ваше местоположение ?

ДаВыбрать другое

Рубрики

Курс евро на 11 апреля
EUR ЦБ: 89,17 (-1,12) Инвестиции, 10 апр, 16:25 Курс доллара на 11 апреля
USD ЦБ: 81,74 (-0,65) Инвестиции, 10 апр, 16:25

Посол в Аргентине заявил об участившихся случаях русофобии в стране Политика, 06:09

Минпромторг изменит критерии признания автоэлектроники российской Технологии и медиа, 06:00

В Калуге дали условные сроки за гибель военных при аварии на Ту-22М3 Политика, 05:53

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

Украина призвала Индию играть «более важную роль» в решении конфликта Политика, 05:39

Трамп вновь вернется в Нью-Йорк для дачи показаний Политика, 05:25

Экс-премьер Израиля обвинил Польшу в фальсификации истории Холокоста Политика, 05:16

Эксперты выяснили частые профессии правшей и левшей Общество, 05:00

Скидки на РБК Pro

В период Марафона эффективной коммуникации. Успейте купить!

Купить со скидкой

Пентагон США обсудил с Сеулом инцидент с прослушкой Политика, 04:37

В Европе оценили срок ограничений на полеты в Россию и Украину Общество, 04:14

МТС не удалось утвердить у армянского регулятора продажу «дочки» Бизнес, 04:02

Работодатели рассказали, что будут делать с работниками из-за нейросетей Общество, 04:00

В «слитых» документах нашли сомнения США по наступлению Украины Политика, 03:21

FT узнала об опровержении Лондоном версии о едва не сбитом борте RC-135 Политика, 03:01

«Ъ» назвал варианты Кремля по выборам в регионах с военным положением Политика, 02:36

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Минимальная ставка по кредитам с 1 марта выросла до 21,9%, а максимальная — до 29,9%. 28 февраля ЦБ повысил ключевую ставку до рекордных 20%

Фото: Владислав Шатило / РБК

Сбербанк с 1 марта повысил минимальные ставки по потребительским кредитам с 6,9% (ставка на первый месяц для клиентов с подпиской «СберПрайм+») до 21,9%, значение максимальной ставки выросло с 21,7 до 29,9%, следует из данных на сайте кредитной организации. До 1 марта кредит на обычных условиях выдавали по ставке от 12,9%.

Такое решение банк принял после того, как ЦБ на фоне введения санкций Западом 28 февраля повысил ключевую ставку на 10,5 п.п. — до 20%.

adv.rbc.ru

С этой же даты банк принял решение о повышении ставок по ипотеке на 7,3 п.п. — до 18,6% годовых, говорили РБК в кредитной организации. Условия выдачи ипотеки изменятся для желающих приобрести жилье в новостройках, при этом ставки по льготным ипотечным программам останутся на прежнем уровне.

adv.rbc.ru

Сбербанк повысил ставки по ипотечным кредитам в третий раз за месяц: банк начал наращивать стоимость ипотеки с 1 февраля. Второй раз условия по кредитам ухудшились 18 февраля, таким образом, ставка по ипотеке выросла в два раза.

За день до этого банк резко повысил доходность сберегательных продуктов: ставки рублевых вкладов выросли до 16–18% годовых, а по валютным промодепозитам — до 5% в долларах и 4% в евро.

В банке пересмотр процентов по ипотеке связали с «адаптацией к рыночным условиям». После начала российской военной операции на Украине страны Запада наложили на его деятельность ограничения, хотя и более мягкие, чем для отдельных кредитных организаций. В соответствии с ними все американские финансовые институты должны закрыть любые корреспондентские счета «Сбера» и начать отклонять любые транзакции с участием банка или его дочерних компаний в срок до 26 марта. При этом Вашингтон отказался от заморозки активов Сбербанка в юрисдикции США, а американским институтам в целом не запрещали вести с ним другие дела.

Ранее о решении повысить ставки по рублевым вкладам и ипотеке объявил ВТБ. Банк попал под самые жесткие санкции вместе с «Открытием», Совкомбанком, Промсвязьбанком и Новикомбанком. Банк поднял доходность по рублевым вкладам и счетам до 18% годовых, по депозитам в долларах — 5%, в евро — 4%. При этом стоимость ипотеки по основным программам выросла на 4 п.п. — до 15,3% годовых. В банке отметили, что условия по ранее выданным кредитам и ипотеке не изменятся. То же самое сделал Сбербанк.

21 февраля президент России Владимир Путин объявил о признании независимости Донецкой и Луганской народных республик (ДНР и ЛНР), а через три дня объявил о начале военной операции на Украине. Из-за этого власти Евросоюза, США и Великобритании и некоторых других стран ужесточили санкции против крупнейших банков России и ЦБ. На российском финансовом рынке произошел сильнейший обвал с 2008 года, а ЦБ возобновил валютные интервенции и начал покупать золото внутри страны, чтобы пополнить резервы.

Магазин исследований Аналитика по теме «Банки»

Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

Большинству граждан России знаком процесс обращения в банк для оформления займа. При этом далеко не каждый клиент финансового учреждения задумывается, как правильно погасить кредиты досрочно без негативных последствий. Узнайте, как уменьшить переплаты по займу или закрыть долг с минимальными потерями.

Погашение кредита досрочно – возможно ли?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Основной долг гасится в последнюю очередь.

Выгодно ли выплачивать заем досрочно?

Если клиент закрывает кредит заранее, банк теряет деньги по процентам. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий к заемщику у банка нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Чем раньше начать гасить долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором (или онлайн в мобильном приложении).

При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:

• Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
• Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
• Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит именно в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
• Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или по электронной почте.

Чтобы при закрытии кредита банк не начислил штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского кредита наличными комиссии за досрочное погашение долга не начисляются, что позволяет сократить переплату.

При полной выплате долга клиент запрашивает в банке выписку, которая подтверждает факт погашения заема и отсутствие у банка претензий. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

Если вы решили полностью или частично погасить кредит, обратитесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

ИНФОРМАЦИОННЫЙ БЮЛЛЕТЕНЬ: Соединенные Штаты, присоединившиеся к союзникам и партнерам, налагают на Россию огромные издержки

 России придется столкнуться с огромными издержками из-за ее изоляции от глобальной финансовой и торговой системы и передовых технологий

Сегодня Соединенные Штаты, вместе с союзниками и партнерами налагает на Россию серьезные и немедленные экономические издержки в ответ на выборную войну Путина против Украины. Сегодняшние действия включают широкомасштабные финансовые санкции и строгий экспортный контроль, которые окажут глубокое влияние на экономику, финансовую систему России и доступ к передовым технологиям.

Санкционные меры влекут за собой серьезные расходы для крупнейших российских финансовых учреждений и еще больше изолируют Россию от мировой финансовой системы. С сегодняшними финансовыми санкциями мы теперь нацелены на все десять крупнейших российских финансовых учреждений, включая введение полной блокировки и санкций в отношении корреспондентских и сквозных счетов, а также ограничений по долгу и капиталу в отношении организаций, владеющих почти 80% активов российского банковского сектора. Беспрецедентные меры экспортного контроля прекратят более половины российского импорта высоких технологий, ограничив доступ России к жизненно важным технологическим ресурсам, атрофировав ее промышленную базу и подорвав стратегические амбиции России по оказанию влияния на мировой арене. Воздействие этих мер будет значительно усилено благодаря историческому многостороннему сотрудничеству с широким кругом союзников и партнеров, которые повторяют наши действия, препятствуя стремлению Путина диверсифицировать хрупкую, одномерную экономику России. Масштабы путинской агрессии и угроза, которую она представляет для международного порядка, требуют решительного ответа, и мы продолжим налагать серьезные издержки, если он не изменит курс.

Угрожающие действия Путина, а теперь и его неспровоцированная агрессия в отношении Украины встречают беспрецедентный уровень многостороннего сотрудничества. Соединенные Штаты приветствуют обязательства Австралии, Канады, Европейского союза, Японии и Соединенного Королевства о том, что они также предпримут аналогичные решительные действия, чтобы привлечь Россию к ответственности, что демонстрирует силу наших партнерских отношений и усиливает влияние на Россию больше, чем любые действия. мы могли бы взять в одиночку. Это следует за нашими совместными действиями в начале этой недели по введению первого транша жестких санкций в отношении России.

В результате путинской войны выбора Россия столкнется с немедленным и сильным давлением на свою экономику и огромными издержками из-за своей изоляции от мировой финансовой системы, мировой торговли и передовых технологий. Это включает в себя отключение крупнейшего российского банка от финансовой системы США, что нанесет серьезный удар по его способности функционировать и обрабатывать мировую торговлю. Он также включает в себя полную блокировку второго по величине банка России — замораживание любых его активов, затрагивающих финансовую систему США. Способность России получить доступ к мировым рынкам, привлечь инвестиции и использовать доллар США будет подорвана.

В последние недели экономика России уже подвергалась усиленному давлению; только сегодня его фондовый рынок опустился до самого низкого уровня за четыре с половиной года, а рубль ослаб, превысив самый низкий ежедневный расчетный курс за всю историю наблюдений — еще до того, как были введены дополнительные санкции. С этими новыми жесткими мерами это давление будет еще больше накапливаться и подавлять экономический рост России, увеличивать ее стоимость заимствований, повышать инфляцию, усиливать отток капитала и разрушать ее промышленную базу. Соединенные Штаты, наши союзники и партнеры объединились и будут продолжать навязывать расходы, вынуждая Путина искать другие страны, которые не могут воспроизвести финансовую и технологическую мощь западных рынков.
Сегодня Соединенные Штаты предприняли следующие действия:

• Прерывание связи с финансовой системой США для крупнейшего финансового учреждения России, Сбербанка , включая 25 дочерних компаний, путем введения санкций в отношении корреспондентских и сквозных счетов. Это действие ограничит доступ Сбербанка к операциям, совершаемым в долларах. Сбербанк является крупнейшим банком в России, владеет почти одной третью всех активов российского банковского сектора, тесно связан с мировой финансовой системой и системно важен для российской финансовой системы.
   
• Полная блокировка второго по величине финансового учреждения России, Банка ВТБ (ВТБ) , включая 20 дочерних компаний. Это действие заморозит любые активы ВТБ, связанные с финансовой системой США, и запретит американским лицам иметь с ними дело. ВТБ владеет почти пятой частью всех активов российского банковского сектора, сильно зависит от американской и западной финансовой системы и имеет системное значение для российской финансовой системы.
   
• Полные блокирующие санкции в отношении трех других крупных российских финансовых организаций : Банк Открытие, ОАО «Совкомбанк» и Новикомбанк- и 34 дочерние компании. Эти санкции замораживают любые активы этих учреждений, связанные с финансовой системой США, и запрещают гражданам США иметь с ними дело. Эти финансовые институты играют значительную роль в экономике России.
   
• Новые ограничения на заемный капитал и капитал в отношении тринадцати наиболее важных крупных российских предприятий и организаций. Это включает ограничения на все операции, предоставление финансирования и другие операции с новыми долговыми обязательствами со сроком погашения более 14 дней и новыми акциями, выпущенными тринадцатью российскими государственными предприятиями и организациями: Сбербанк, Альфа-Банк, Московский кредитный банк, Газпромбанк. , Россельхозбанк, Газпром, Газпром нефть, Транснефть, Ростелеком, РусГидро, Алроса, Совкомфлот, РЖД. Эти структуры, в том числе критически важные для российской экономики компании с оценочными активами почти в 1,4 триллиона долларов, не смогут привлекать деньги через рынок США — ключевой источник капитала и доходов, что ограничивает возможности Кремля привлекать деньги для своей деятельности. .
   
• Дополнительные санкции полной блокировки в отношении российских элит и членов их семей: Сергея Иванова (и его сына Сергея), Николая Патрушева (и его сына Андрея ), Игоря Сечина (и его сына Ивана), Андрея Пучкова, Юрия Сольвьев (и две принадлежащие ему компании по недвижимости), Галина Улютина и Александр Ведяхин.  В этой акции участвуют лица, которые обогатились за счет Российского государства и возвысили членов своей семьи до одного из самых высоких постов в стране. В него также входят финансовые деятели, которые возглавляют крупнейшие финансовые институты России и отвечают за предоставление ресурсов, необходимых для поддержки путинского вторжения в Украину. Эта акция следует за вчерашней акцией, направленной против российских элит и членов их семей, и отрезает их от финансовой системы США, замораживает все активы, которыми они владеют в Соединенных Штатах, и блокирует их поездки в Соединенные Штаты.
   
• Расходы Беларуси на поддержку дальнейшего вторжения в Украину  путем введения санкций в отношении 24 белорусских физических и юридических лиц, в том числе в отношении военных и финансовых возможностей Беларуси путем введения санкций против двух крупных белорусских государственных банков, девяти оборонных фирм и семи связанных с режимом официальные лица и элиты. Мы призываем Беларусь отказаться от поддержки российской агрессии в Украине.
   
• Масштабные ограничения в отношении российских вооруженных сил, чтобы нанести удар по военным и стратегическим амбициям Путина. Включает меры в отношении военных конечных пользователей, в том числе Министерства обороны России .  Экспорт почти всех предметов из США и предметов, произведенных в зарубежных странах с использованием определенного программного обеспечения, технологий или оборудования американского происхождения, будет ограничен целевыми военными конечными пользователями. Эти комплексные ограничения распространяются на Министерство обороны России, в том числе на Вооруженные Силы России, где бы они ни находились.
   
• Общероссийские ограничения, призванные перекрыть российский импорт технологических товаров, имеющих решающее значение для диверсифицированной экономики и способности Путина проецировать власть. Это включает общероссийский отказ в экспорте секретных технологий, в первую очередь нацеленный на российский оборонный, авиационный и морской секторы, чтобы лишить Россию доступа к передовым технологиям .  Помимо масштабных ограничений в отношении российского оборонного сектора, правительство Соединенных Штатов введет общероссийские ограничения на конфиденциальные американские технологии, произведенные в зарубежных странах с использованием программного обеспечения, технологий или оборудования американского происхождения. Это включает общероссийские ограничения на полупроводники, телекоммуникации, шифрование, лазеры, датчики, навигацию, авионику и морские технологии. Этот строгий и постоянный контроль лишит Россию доступа к передовым технологиям.
   
• Историческое многостороннее сотрудничество, которое служит мультипликатором силы в ограничении ключевых ресурсов на сумму более 50 миллиардов долларов в Россию, что влияет гораздо больше, чем на производство в России. В результате этой многосторонней координации мы предоставим исключение для других стран, которые принимают столь же строгие меры. Страны, которые принимают практически аналогичные экспортные ограничения, освобождаются от новых требований США по лицензированию товаров, произведенных в их странах. Европейский союз, Австралия, Япония, Канада, Новая Зеландия и Великобритания уже сообщили о своих планах параллельных действий. Эта беспрецедентная координация значительно расширяет рамки ограничений в отношении России. Дальнейшее взаимодействие с союзниками и партнерами будет по-прежнему оказывать максимальное влияние на военный потенциал России.

###

Российский банковский сектор продолжает избегать кризиса на фоне замедления роста

Статья

Fitch Solutions / Банковские и финансовые услуги / Россия / Ср. 31 августа 2022 г.

Key View

• Кризис банковского сектора в России ослаб, но есть явные признаки замедления кредитования, особенно бизнеса.
• Мы ожидаем, что влияние западных санкций на банковский сектор России будет серьезным в 2022 году, но для полной реализации потребуется несколько кварталов.
• Возрастающая изоляция банковского сектора России от международных финансовых условий после введения санкций в 2014 году смягчит прямое влияние банковских санкций, однако ужесточение санкций может увеличить ущерб для сектора.

 

Мы в Fitch Solutions считаем, что российский банковский сектор переживает первоначальный шок от введения западных санкций в начале марта 2022 года , но ожидаем, что их воздействие станет более серьезным в ближайшие кварталы. Структура российского банковского сектора, в которой преобладают крупные государственные банки, наряду с относительно солидными запасами капитала, смягчила первоначальный шок сектора от санкций. Три крупнейших банка по размеру активов — Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк — принадлежат государству, и в совокупности на их долю приходится почти 60% всех активов банковского сектора.

Балансы российских банков были относительно сильными до вторжения на Украину и последующих санкций, с рекордной прибылью, зарегистрированной в 2021 году. Проблемные кредиты (НОК) составляли 7,9% от общего объема кредитов в декабре 2021 года, что является низким уровнем по историческим меркам и значительно ниже максимум в 17,7%, наблюдавшийся в марте 2017 года. По состоянию на декабрь 2021 года общеотраслевой коэффициент достаточности капитала (CAR) составлял 12,3%, что намного выше установленного законом уровня 8,0%. Из 10 крупнейших банков по размеру активов пять имели КДК ниже установленного законом предела по состоянию на 3 квартал 2021 года, но четыре из них были государственными кредиторами, и правительство продемонстрировало готовность вкладывать капитал в государственные учреждения во время кризиса. С начала года не публиковалось никаких данных о капитале или просроченных кредитах, поэтому влияние вторжения на ликвидность или платежеспособность сектора пока невозможно оценить.

Российские банки также имеют возможность брать крупные кредиты в Центральном банке России (ЦБ РФ). За 12 месяцев до 24 февраля 2022 г. банки в России в среднем разместили депозиты в ЦБ РФ на чистой основе в размере 1,2 трлн руб., что представляет собой структурный профицит ликвидности для сектора. Ситуация изменилась после вторжения: 3 марта чистые займы достигли 7,0 трлн руб. Они также снизились после первоначального всплеска, и чистые депозиты в центральном банке на 31 мая 2022 г. составили 2,0 трлн руб. Аналогичным образом, 25 февраля 1 руб. 4 трлн было снято из банков наличными, что более чем в 20 раз больше, чем следующий самый высокий ежедневный чистый вывод с января 2021 года.и 30 мая в общей сложности 3,0 трлн руб. наличными были депонированы на нетто-основе, что представляет собой возврат более чем 2,9 трлн руб. , которые были сняты за две недели до этого, в то время как в период с 31 мая по 11 августа чистые изъятия были близки к нулю. .

Снятие наличных стабилизировалось

Россия — Изменение наличных денег в обращении вне ЦБ РФ, млрд руб.

Источник: ЦБ РФ, Fitch Solutions

Финансовые условия значительно улучшились в июне и июле после ужесточения после вторжения. Индекс финансовых условий Goldman Sachs в России (GSFCI) был особенно волатильным: он вырос со 100,2 накануне вторжения до 136,9 15 марта (что свидетельствует об ужесточении финансовых условий), а затем снизился до 110,6 21 марта. снова выросли до рекордного уровня 162,1 27 мая, несмотря на то, что Центральный банк России (ЦБ РФ) снизил базовую процентную ставку на 300 базисных пунктов (б.п.) до 11,00% 26 мая. За этим последовало снижение еще на 300 б.п. , доведя учетную ставку до 8,00%. Похоже, что эти сокращения повлияли на более широкие финансовые условия в июне, поскольку GSFCI упал со 145,4 23 июня до 113,5 24 июня, что указывает на очень быстрое и существенное ослабление финансовых условий. Смягчение денежно-кредитной политики стало возможным благодаря ослаблению инфляционного давления, при этом недельный уровень инфляции снизился с 2,2% 4 марта до -0,1% 1 августа. Кроме того, введение контроля за капиталом и продолжающийся приток экспортных доходов снизили потребность ЦБ в защите рубля за счет повышения процентной ставки.

Улучшение финансовых условий близко к уровню, существовавшему до вторжения

Россия – индекс финансовых условий Goldman Sachs, еженедельный (левый), ежедневный (правый)

Источник: Bloomberg, Goldman Sachs

 

окажет влияние на отечественный банковский сектор в основном через каналы инвестиций, частного потребления и роста. Мы прогнозируем сокращение роста клиентских кредитов на 6,0% в 2022 г. и 7,0% в 2023 г. Это указывает на резкое падение роста кредита, который вырос до 15,8% в январе 2022 г., что является самым высоким темпом роста с 2015 г. Активы банковского сектора сократятся с 9по нашим оценкам, с 2,0% ВВП в 2021 г. до 90,7% и 77,5% в 2022 и 2023 гг. соответственно. Как упоминалось выше, мы прогнозируем отставание между введением санкций и отрицательным ростом кредита, что отражает опыт 2014–2017 годов после вторжения России в Крым. Учитывая сильный рост клиентских кредитов в первые два месяца 2022 г., мы отмечаем риск повышения прогноза на 2022 г. на том основании, что время отставания может быть больше, чем ожидалось. Тем не менее, непогашенные клиентские кредиты немного сократились как в апреле, так и в мае, и рост с начала года отрицательный.

Рост клиентских кредитов станет отрицательным в 2022 г.

Россия – рост клиентских кредитов, % г/г

Источник: ЦБ, Fitch Solutions — в месяц, но остается значительно ниже уровня до вторжения. Кредитование потребителей можно разделить на жилищное кредитование, на долю которого приходится в среднем 25% от общего объема потребительского кредитования с января 2019 года, и все остальные потребительские кредиты, составляющие оставшиеся 75%. После вторжения в Украину сначала сократилось прочее потребительское кредитование, упав на 34,2% в месячном исчислении в марте, а затем еще на 11,7% в апреле, в то время как жилищное кредитование выросло на 9%.0,3% в марте, но затем упал на 68,9% в апреле. С тех пор кредитование по обоим каналам увеличилось, увеличившись на 16,4% и 30,7% в целом в мае и июне соответственно, но по состоянию на июнь 2022 года остается на 35,3% ниже, чем в декабре 2021 года. Уровень вторжения

Россия – кредиты, выданные потребителям, индекс (январь 2019 г. = 100)

Источник: ЦБ РФ, Fitch Solutions

Общий объем потребительского кредитования в период с марта по июнь 2022 г. снизился на 35,7% по сравнению с теми же двумя месяцами 2021 г. непогашенная задолженность, которая похожа на клиентские кредиты, но отличается от них, показывает, что это падение кредитования привело к снижению месячного роста непогашенной задолженности домохозяйств с 1,6% в феврале до -0,9%.% в апреле. Хотя в июне этот показатель вырос до 0,4%, годовой показатель продолжает резко падать, достигнув 12,1% в июне по сравнению с 22,5% в феврале. Следует отметить, что потребительский долг составляет лишь около 30% от общего непогашенного долга, за исключением финансовых учреждений, а остальные 70% приходится на нефинансовый сектор. Когда санкции были впервые введены в 2014 году, эта часть непогашенной задолженности была более устойчивой: потребовались дополнительные 17 месяцев, чтобы рост в годовом исчислении стал отрицательным по сравнению с долгом домохозяйств, а сокращение в годовом исчислении длилось всего 4 месяца по сравнению с 15 месяцами для долга домашних хозяйств. Были ранние признаки повторения этой модели, когда рост долга домохозяйств сначала падал быстрее, чем рост долга нефинансового сектора, но в июне долг нефинансового сектора продолжал сокращаться на 1,9.% м/м, даже несмотря на рост долга домохозяйств на 0,4%.

Рост непогашенной задолженности резко замедляется

Россия – Рост непогашенной задолженности, % г/г

Источник: ЦБ РФ, Fitch Solutions

7,5% в 2022 году. По мере увеличения нехватки импортных ресурсов это снизит спрос на инвестиции и коммерческий кредит. Между тем, безработица будет расти, что негативно скажется на способности потребителей обслуживать свой долг. Кроме того, введение санкций ЕС, направленных на поэтапный отказ от импорта российской нефти, в сочетании с обязательством сократить импорт российского газа, негативно скажется на добыче в конце года.

0154 Debt and Equity Restrictions . 0155

		US			EU			UK
	Assets (RUBbn)	Full Blocking Sanctions (SDN)	Долларовый клиринг (CAPTA)	Ограничения по долгу и капиталу	Замораживание активов	Блокировка SWIFT	Asset Freeze	Sterling Clearing
Sberbank	41,166	✓	✓	✓			✓	✓	✓	✓	✓	✓	✓	✓	✓
Gazprombank	8,722		✓	✓			✓	ественно0017 ✓		✓			✓	✓
Russian Agricultural Bank	3,886		✓	✓			✓	✓
Otkritie Bank	3,780	✓			✓	✓	✓	✓
Promsvyazbank	3,678	✓			✓	✓	✓	✓
. 0154 3,286		✓	✓				✓​ ​​​​​​
Sovcombank	1,913	✓			✓	✓		загруро0155

Обозначает старый банк; курсивом выделен иностранный банк. Источник: Fitch Solutions

Текущие санкции против банков, вероятно, окажут несколько ограниченное влияние на банковский сектор. Усилия российского правительства по защите сектора от санкций с 2014 года и исключение энергетических операций из-под действующих банковских санкций подтверждают эту точку зрения. В то время как экономические санкции ударят по спросу на кредит за счет снижения инвестиций, частного потребления и экономического роста, санкции, направленные против банков, окажут меньшее влияние на банковский сектор и повлияют на кредитование в основном по трем каналам. Во-первых, почти все внутренние российские банки сталкиваются с ограничениями на выпуск долговых обязательств и акций за рубежом. Тем не менее, крупнейшие российские банки не сильно зависят от внешнего финансирования, при этом среднее соотношение кредитов и депозитов в 10 крупнейших банках составляет 87,4% на конец 3 квартала 2021 года. Это смягчит последствия санкций.

Во-вторых, санкции существенно ограничивают возможности российских банков работать за рубежом. Сбербанк и ВТБ закрыли свои европейские операции, а в некоторых случаях регулирующие органы начали сворачивать или продавать бизнес-подразделения. Данных о влиянии на операции в России мало, но на конец 2020 года Sberbank Europe сообщил об общих активах в размере 12,9 млрд евро (что эквивалентно примерно 1,2 трлн рублей на тот момент). На тот момент это составляло всего 3,3% от всех активов Сбербанка. Эквивалентный расчет показывает, что на долю европейского подразделения приходилось всего 2,6% балансового капитала группы. Европейское подразделение ВТБ представляло немного большую долю в балансе, на которую приходилось 4,1% совокупных активов и 5,7% собственного капитала.

В-третьих, западные санкции, особенно касающиеся SWIFT, а также списков CAPTA и SDN, ограничивают возможности российских банков по осуществлению международных платежей. Это проблема для российских экспортеров, но продолжающееся упрощение платежей за энергию означает, что значительная часть российского экспорта не затронута. Хотя ЕС планирует сократить импорт нефти и газа из России, прекращение платежей за российскую энергию в краткосрочной перспективе невозможно, даже если стоимость этих потоков твердой валюты снизится.

Настоящий отчет Fitch Solutions Country Risk & Industry Research является продуктом компании Fitch Solutions Group Ltd, Великобритания, регистрационный номер компании 08789939 («FSG»). FSG является аффилированным лицом Fitch Ratings Inc. («Fitch Ratings»). FSG несет единоличную ответственность за содержание этого отчета без какого-либо участия со стороны Fitch Ratings.