Кпк и мфо что это: сходство, различия, ответственность / expert-prava.online

19.12.2020
Комментариев нет

Содержание

КПК или МФО? Плюсы и минусы небанковских кредитных организаций | Информация, Статьи

Еще 15 лет назад главными центрами потребительского финансирования считались только банки.

Сегодня же ситуация в корне изменилась, и  за финансовой помощью в них обращаются только 50% желающих оформить кредит.

Причина этого кроется не в более устойчивом финансовом положении граждан, а в том, что у них появились альтернативные источники, где можно взять нужную сумму денег в долг на более выгодных, чем в банках, условиях.

Рассмотрим для примера два небанковских источника кредитования: КПК и МФО.

Сходства и различия

Под аббревиатурой КПК следует понимать кредитно-потребительский кооператив, который представляет собой объединение физлиц/юрлиц, действующее в пределах одной организационной структуры, главной целью которой является оказания материальной взаимопомощи. Важной особенностью данного объединения является отсутствие у него права на проведение коммерческой деятельности.

МФО – это микрофинансовая организация. Она в большей степени ориентирована на предпринимательскую и коммерческую деятельность и развивается благодаря получению прибыли за счет микрокредитования.

Обе организации работают по схожей схеме, поэтому имеют много общих моментов. Однако и отличия между ними есть, и они существенные.

Чтобы было проще оценить функциональные возможности КПК и МФО, проведем их сравнение в трех направлениях:

  • по возможности заниматься внутренним финансированием;
  • по способности пользоваться капиталом организации;
  • по направлениям, куда может направляться денежный поток.

Внутреннее движение капитала

Основная особенность КПК заключается в том, что он формируется на поступлениях, приходящих от его членов — пайщиков. Миссия кредитного кооператива заключается во взаимопомощи внутри организации. Все внутренние финансовые потоки и распределение кредитных средств контролируются самими пайщиками.

В обороте МФО вращается собственный капитал в виде займов. Именно они работают на получение прибыли и увеличивают оборотный фонд организации.

Доступность кредитных средств

Здесь можно отметить самое важное различие между двумя организациями. Так, МФО могут предоставить заем любому платежеспособному человеку, который удовлетворяет ряду поставленных условий. При этом размер займа будет иметь определенные границы, сформированные на основании финансовых возможностей и наличии заданных документов у обратившегося за займом человека.

В кредитном потребительском кооперативе заемными средствами могут воспользоваться только лишь его участники, т.е. лица, сформировавшие этот фонд своими взносами. При этом условия выдачи займа здесь достаточно привлекательные (речь идет о невысоких процентных ставках).

Движение денежных потоков

Следует отметить, что в обеих организациях денежные средства проходят две стадии движения:

  • на первой стадии они аккумулируются в самой организации;
  • на второй стадии происходит выдача кредитов заемщикам.

Разница состоит лишь в том, что в КПК кредитные средства распределяются между самими пайщиками – одни помогают средствами другим, в МФО же финансы выдаются непосредственно с целью получения дохода.

Анализируя возможности и специфику этих организаций, можно выделить высокую привлекательность кредитных кооперативов, гарантирующих надежную финансовую страховку, где пайщики постоянно задействованы в формировании и контролировании денежной базы.

При этом МФО можно расценивать как бизнес-структуру, способную быстро решить возникшие финансовые проблемы. Но, все-таки,  следует помнить, что МФО предлагают недостаточно выгодный процент по кредиту, поэтому разумный выбор получения заемных средств – кредитный кооператив.

КредитованиеФинансовая грамотность

КПК, МФО, МПО и другие

КПК, МПО, МФО и другие микрофинансовые компании: Какую деятельность они ведут

Микро финансовая компания – для многих обывателей является МИНИ банком, в котором можно как занять, так и сохранить свои деньги. Но простом, обывательском языке – это упрощенная форма для юридического лица, которое может привлекать денежные средства, а так же, реализовывать их и выдавать займы под проценты.

Что такое КПК, МПО, НПО, ПК – для пайщиков и вкладчиков?

КПК – это кредитный потребительский кооператив, который ведет свою хозяйственную деятельность на основании Закона «О потребительской кооперации», путем приема в свои члены кооператива новых пайщиков, которые имеют право заключать договора с кооперативом на внесение денег и в последующем получение процентов за такую сохранность. ПК- это сокращенная аббревиатура КПК, только называется проще – Потребительский Кооператив. МПО и НПО по своей сути то же самое, как и потребительский кооператив, только с привлечением в свои члены и международных участников, но регулируются все тем же, законом и ГК РФ. В кооперативах прием денежных средств – разрешен только для того, что бы потом их вкладывать в перспективные проекты и извлекать тем самым прибыль. Но так же могут выдавать займы под проценты.

МФО, МКК, МФК, ООО – микро финансовая организация и финансы, что это?

Микро финансовые организации – как и кооперативы, имеют полное право привлекать денежные средства, но не как привлечение новых членов, а привлечение вкладчиков и заемщиков. Выдают займы под более высокий процент, чем принимают вклады.

Финансовые пирамиды среди микро финансовых компаний, что это?

Ответ на такой вопрос простой и понятный, возникновение пирамиды начинается с того, что организация обманывает своих вкладчиков и пайщиков, а так же заемщиков. Когда происходит обман, с этого момента начинается самозарождение мошеннической схемы, которая называется в народе «ПИРАМИДА НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ»

Как организовать бизнес в сфере микрофинансовых или кредитных организаций

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

В статье мы рассмотрим, как взять займ в кредитном потребительском кооперативе. Узнаем, на каких условиях граждане могут получить дополнительный капитал и как найти КПК в реестре ЦБ. Мы расскажем об отличии КПК от банков и МФО, а также приведем советы, которые помогут получить финансы законным путем.


Что такое кредитный потребительский кооператив

Кредитование в КПККредитный потребительский кооператив (далее, КПК) — это организация некоммерческого типа, которая оказывает услуги по приему вкладов граждан и выдаче заемных средств своим пайщикам под определенный процент. КПК — добровольное объединение, создающееся для оказания финансовой помощи друг другу.

Принцип деятельности кооператива заключается в следующем:

  1. Каждый пайщик оплачивает определенный вступительный взнос.
  2. Осуществляется формирование капитала, состоящего из нескольких фондов.
  3. Сбережения участников привлекаются в КПК в виде вкладов.
  4. Собственные и привлеченные средства используются для кредитования пайщиков, а также на расходы текущего характера.

Деятельность КПК регулируется Федеральным законодательством «О кредитной кооперации».

Как взять кредит в кредитном потребительском кооперативе

Получить кредитные средства в КПК у человека, который не является пайщиком, не получится. Для начала придется вступить в ряды членов кооператива и стать его пайщиком. Много времени эта процедура обычно не занимает.

Если говорить кратко, весь процесс выглядит так:

  1. Посетите офис выбранного КПК.
  2. Напишите заявление на вступление в кооператив.
  3. Оплатите необходимые взносы.

После этого вы можете претендовать на получение кредита. Процентные ставки варьируются от 30 до 50% годовых, что существенно ниже, чем, например, в МФО.

Фонды кредитного кооператива

Фонды формируются за счет нескольких видов взносов, осуществляемых пайщиками. Существует несколько фондов:

  1. Взаимопомощи.
  2. Паевой.
  3. Резервный.

С каждым типом разберемся несколько подробнее.

Фонд взаимопомощи. Является основным и создается с целью выдачи займов тем пайщикам, которые в этом нуждаются. Заем выдается с заключением договора между КПК и пайщиком (не только физ. лицом, но и организацией). Если нужно, сделка подтверждается другими документами. Могут также привлекаться поручители или залоговое имущество, но чаще всего дополнительное обеспечение не требуется.

Паевой. Включает в себя средства, предназначенные для оплаты текущих расходов КПК.

Резервный. Это средства, которые откладываются » в запас». Ими можно покрыть определенные расходы или ущерб в случае наступления непредвиденных обстоятельств. В настоящее время обязательное формирование такого фонда предусмотрено действующим законодательством.

Правила работы КПК

Все правила, в соответствии с которыми работает КПК, регулирует действующее законодательство. Перечень основных правил таков:

  1. КПК — сугубо добровольное объединение. Участников может быть от 15 (если это физ. лица) либо от 5, если речь об организациях.
  2. КПК не может что-либо производить, осуществлять торговлю, а также оказывать услуги, кроме выдачи займов и привлечения средств вкладчиков.
  3. Получать заемные средства могут только пайщики, а вот привлечь средства можно как от участника кооператива, так и от организации со стороны.
  4. Орган управления кооперативом — собрание пайщиков.
  5. Кооператив должен быть создан по одному из признаков: территориальному, отраслевому и так далее.
  6. Вся информация о КПК располагается на сайте ЦБ РФ. Регулирует и контролирует деятельность объединений также Центробанк.
  7. Все КПК должны состоять в СРО.
  8. Кооператив не выступает поручителем по займу пайщика, не осуществляет погашение сторонних займов.
  9. Процентные ставки и по кредитам, и по вкладам в среднем выше банковских на 10 — 15%.

Важно! Вся деятельность КПК должна осуществляться в полном соответствии с требованиями законодательства.

Отличия КПК от банков и МФО

Еще 10 лет назад главными кредиторами являлись только банковские организации. Но ситуация изменилась, у заемщиков появилась возможность выбора. Большое количество физ. лиц сейчас не обращается в крупные банки либо становится клиентом МФО и КПК, получив очередной отказ в кредитовании.

Сравним КПК, банки, МФО и разберемся, чем же их различается их деятельность.

Во-первых, все эти организации отличаются по уровню доходности вкладов. Если в банковской организации это 10 — 15% в год (хотя верхнее значение вызывает сомнения), то в КПК — 20 — 40%, в МФО эта цифра составляет 30 — 60%. Если же говорить в общем, то кооперативы занимают среднее место между МФО и банками.

Во-вторых, КПК — некоммерческая организация, и получение дохода не главная его цель, в отличие от МФО и банков.

Есть еще одно важнейшее отличие — в кооперативах не предусмотрена возможность страхования вкладов государством. Банковские организации по этому признаку занимают более выгодную позицию.

Нужно упомянуть и об уровне доступности кредитных средств. В МФО деньги может получить практически каждый, главный критерий — платежеспособность (соответствие которому не всегда проверяется). А вот получить кредит в КПК может только пайщик, за счет средств которого и формировался фонд взаимопомощи.

Если сравнивать процентную ставку по кредиту, то МФО в данном случае явно в проигрыше. Ставки в кооперативах гораздо ниже.

Реестр кредитных потребительских кооперативов

В случае, когда вы приняли решение стать пайщиком и получить кредит в кооперативе, прежде ознакомьтесь с государственным реестром КПК Банка России. Далее разберемся, как найти КПК в госреестре.

Итак, данный список в 2018 году размещен на сайте ЦБ РФ. Здесь можно найти ответы на многие вопросы, связанные с деятельностью кооперативов.

Кредитные потребительские кооперативы

Щелкнув кнопкой мыши по любому из вопросов, можно сразу увидеть полный и аргументированный ответ.

Если требуется найти в реестре конкретный кооператив, нужно выполнить следующие шаги:

  • На сайте Центробанка перейти в раздел «Финансовые рынки».

Финансовые рынки ЦБ

  • Выбрать пункт «Надзор за участниками финансового рынка».
  • Открыть раздел «Микрофинансирование».

Надзор за финансовыми рынками

  • Найти пункт «Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов». Клик мышкой позволяет скачать реестр на ваш компьютер или другое устройство.

Реестры субъектов микрофинансирования

  • Открыть реестр, который скачали.
  • Выбирать раздел «Действующие кооперативы».
  • Выделить столбец «Сокращенное наименование».
  • Щелкнуть на бинокль.
  • В открывшемся окне ввести название интересующего вас кооператива и нажать «Найти все».
  • Появится строчка с записью о кооперативе.

Аналогично можно найти информацию о потребительских сельскохозяйственных кооперативах и других организациях.

СРО кредитных потребительских кооперативов

Вклады, которые размещены в КПК, не попадают под действие гарантий государства. Поэтому с 2011 года все КПК обязаны вступать в саморегулируемые организации кредитных кооперативов. На базе СРО создаются фонды, из средств которых вкладчикам будут выплачены деньги, если кооператив прекратит свою работу.

Фонд СРО формируется за счет отчислений с доходов всех кооперативов, состоящих в конкретном СРО. Получается, что членство в СРО — своего рода страховка для средств вкладчиков. С реестром СРО вы можете ознакомиться на сайте Центробанка, как и с реестром действующих кооперативов.

Ряд кооперативов страхует за свой счет привлеченные средства, это дополнительная гарантия, что деньги вкладчикам будут возвращены в любой ситуации.

Преимущества и недостатки кредитных кооперативов

Разберемся с основными преимуществами и минусами КПК как для пайщиков, так и для вкладчиков. Начнем, пожалуй, с плюсов:

  1. Здесь можно получить кредит, если отказывают крупные банки. Подход к заемщикам более лояльный, чем в банковских организациях. Ведь кооператив и создается, чтобы финансировать своих пайщиков. При обращении в КПК репутация важнее, чем подтверждающие бумаги и множество справок.
  2. Более выгодные условия по вкладам. Если вы хотите не занять деньги, а вложить их, это тоже возможно. Ставки в кооперативах, как правило, выше банковских.
  3. Минимальное вмешательство государства. Деятельность КПК контролируется, но не так активно. Кооперативам предоставлено больше свободы действий.
  4. Каждый пайщик управляет кооперативом. Право голоса есть у каждого, важные решения принимаются на общем собрании.

Если с плюсами все понятно, то о минусах забывать тоже нельзя:

  1. Кредит обходится дороже, чем при получении в банке. Для того чтобы получить средства, вам придется регулярно оплачивать необходимые взносы. Но если сравнивать с МФО, условия кредитования в кооперативе выгоднее.
  2. Вклады не защищены государством. Определенная защита, конечно, есть (страхование, СРО), но она все равно слабее, чем по банковским вкладам.
  3. Уровень налогообложения. Если ставка по вкладу в КПК превысит прописанную в законодательстве, нужно заплатить налог с полученного дохода. При этом кооператив сам должен заниматься перечислением средств в бюджет.

Можно ли доверять кредитным потребительским кооперативам

Кредитные кооперативы в последние годы стали довольно популярной структурой. Это привело к тому, что под такой вывеской стали действовать финансовые пирамиды, а также организации, которые к кредитным кооперативам, вообще, не относятся.

Разберемся, как отличить настоящий кооператив от аферистов:

  1. Обратитесь к госреестру КПК. Это самый надежный вариант. Если кооператив в реестре есть, с ним можно сотрудничать, если нет — перед вами мошенники. С реестром можно ознакомиться на официальном сайте ЦБ РФ.
  2. Проверьте наличие членства в СРО. С 2011 года это обязанность всех КПК. Получить информацию можно на сайте ЦБ РФ.
  3. Узнайте, какова организационно-правовая форма. Если видите, что организация зарегистрирована как АО, ООО и так далее, то вы имеете дело не с КПК.
  4. Наличие разного рода партнерских программ. Не связывайтесь с кооперативами, которые предлагают различные премии и бонусы за новых клиентов. Вероятнее всего, с людей соберут деньги и сразу прекратят свою деятельность. Порядок в учредительной документации — не гарантия добросовестности.
  5. Агрессивный характер рекламы. Относитесь с осторожностью к кооперативам, которые слишком навязчиво себя рекламируют.

Мы надеемся, что изучив подробно эту информацию, вы сможете сделать правильный выбор!

Что такое КПК?

КПК (Personal Digital Assistant) — компьютер, который умещается в руке. Эти маленькие компьютеры иногда называют карманными компьютерами и представляют собой отличный способ хранить номера телефонов и адреса электронной почты, выходить в Интернет, производить вычисления, вести электронный календарь и играть в игры.

Сегодняшний КПК очень маленький, удобно помещается в кармане и обычно имеет хорошее время автономной работы, что позволяет пользователю заряжать устройство ночью или в офисе.КПК обычно включает в себя небольшой экран, обычно больше, чем цифровой телефон, но меньше, чем самый маленький ноутбук, небольшую клавиатуру QWERTY, предназначенную для набора текста большим пальцем, и стилус, который представляет собой металлическую или пластиковую ручку для ввода данных или связи с устройством. устройство через сенсорный экран.

Хотя компоненты и спецификации меняются с годами, сегодня можно найти КПК с большим объемом оперативной памяти, памятью на миниатюрных жестких дисках, компактных флэш-картах или флеш-накопителях, а карта ПК, которая вставляется в слот PCMCIA, может расширить некоторые из них.Новые карманные компьютеры имеют USB-порты для подключения различных периферийных устройств, используемых с КПК. what is PDA

Сегодня пользователи могут найти отличные функции на многих карманных компьютерах, включая доступ в Интернет, возможность отправлять и получать электронную почту и файлы, mp3-плееры со встроенным хранилищем и игровые функции. Некоторые карманные компьютеры даже превратились в универсальное устройство с беспроводным телефоном.

КПК — отличный инструмент, помогающий пользователям оставаться организованными. Они очень популярны среди дорожных бойцов, корпоративных профессионалов, студентов и т. Д.Есть много разных типов карманных компьютеров, различающихся по цене и характеристикам. Например, карманный компьютер, отвечающий основным требованиям, таким как телефон и адресная книга, календарь, калькулятор и другие дорожные функции, можно приобрести менее чем за 100 долларов. Большинство этих карманных компьютеров начального уровня также включают инфракрасную синхронизацию, что означает, что пользователи могут отправлять и получать данные со своего карманного компьютера на хост других компьютеров и с них.

КПК по умеренной цене включает в себя дополнительные функции, такие как цветной экран, большой объем памяти и возможности хранения, порт USB, и он может играть в видеоигры.Любой, кто ищет карманный компьютер высокого класса, найдет в этих сверхтехнологичных устройствах почти все доступные высокотехнологичные функции, включая беспроводной телефон, mp3-плеер, возможность обработки больших файлов, немалый объем памяти, возможность Bluetooth и т. Д. Топовые компьютеры класса «ладонь» обычно стоят от 450 до 800 долларов.

Процессоры КПК

Большинство КПК построены на технологии ЦП, лицензированной ARM, включая Intel, Motorola и другие. Некоторые КПК построены на базе процессоров Intel x86.

Операционные системы КПК

PalmOS работает на Palm Pilot и клонах, таких как Sony CLIE, Handspring и HandEra.

Операционная система Symbian работает на коммуникаторе Nokia, КПК Psion и мобильных телефонах Nokia и Ericsson.

Microsoft WinCE работает на КПК многих производителей, включая HP, Dell Axim, Casio, Viewsonic и других.

Sharp Zaurus работает под управлением Linux-версии Lineo Embedix.

Другие встроенные операционные системы включают Embedded Linux и Nucleus.

.

Что означает КПК?

КПК

Персональный цифровой помощник

Академия и наука »Электроника — и многое другое …

 Оцените:
КПК

Ductus Pate

Медицина »Физиология — и не только …

 Оцените:
КПК

Помощник по персональным данным

Государственный» Военный

 Оцените:
КПК

Прогрессивные демократы Америки

Правительственная политика

 Оцените:
Оцените:
КПК

Типография Растровая графика

Вычисления »Расширения файлов
КПК

Задняя нисходящая артерия

Медицина »Физиология

 Оцените это:
PDA Оцените его:
PDA

Утверждение конструкции детали

Правительство »Военное дело

Pretty Darn Превосходно

Интернет »Чат

 Оцените это:
КПК

Агентство общественной безопасности

Разное» Funnies

9005		4
КПК

Pretty Damn Awful

Разное »Приколы

 Оценить:
PDA

Персональный

 PDA

 Оцените:
КПК

Pretty Darned Amazing

Бизнес »Общий бизнес

 415 КПК 90 007 Pretty Darn Раздражает

Интернет »Чат

 Оцените это:
КПК

Пуэрто Инирида, Колумбия

5

517

517 Оценить:
КПК

После этого цена упала

Разное »Приколы

 Оценить:
Оцените:
КПК

Приложение Pocket Doodling

Разное» Funnies

КПК 9 0005

Professional Diary Accessory

Вычислительная техника »Аппаратное обеспечение

 Оцените:
КПК

Драматург, директор и актер

Должность

Бизнес»

 Оцените:
КПК

Pretty Darn Affordable

Бизнес »Бухгалтерия

Зона Президента

Разное »Toastmasters

 Оцените это:
КПК

Pretty Darn Aggravating

 Оцените:
КПК

Печатная дисковая антенна

Академия и наука »Электроника

 Оцените: