Коллекторы черные: Эксперт рассказал, как выявить «черных коллекторов»

Содержание

Что делать, если вы столкнулись с «черными коллекторами»?

Несмотря на то, что деятельность коллекторов полностью легальная и регламентируется федеральным законом, а у самих профессиональных коллекторов есть строгий свод правил, время от времени, клиенты все равно сталкиваются с непорядочными представителями профессии. Своим поведением они не только бросают тень на всю сферу, но и применяют запрещенные методы психологического и даже физического воздействия на человека. Агентство «Право Онлайн» решило еще раз напомнить, как должны вести себя законные представители и что делать в том случае, если вы столкнулись с «черными коллекторами».

Любой здравомыслящий человек понимает, для чего работают коллекторские агентства. Потому что помимо прав и обязанностей, существуют еще и последствия действий, то, за что придется ответить в рамках закона. И никто не будет спорить, что возврат долгов — такая же важная составляющая экономики страны, как, например, работа банков или МФО, выдающих заемные средства населению.

Современные коллекторы не преследуют цели запугивать должника и не призывают погасить долг любой ценой. Напротив, они заинтересованы в выстраивании с должником конструктивного диалога для поиска решений выхода из трудной финансовой ситуации.

Права коллекторов закреплены в Федеральном законе № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). По его условиям кредитные организации могут передавать сведения о должнике состоящим в государственном реестре агентствам. Согласия должника, при этом, не требуется. Государство очень строго регулирует данную сферу, ограничивая способы воздействия на должников и защищая интересы и права заемщиков. Однако права у коллекторов все же есть.

Они имеют право звонить и писать SMS должнику строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 по выходным. В неделю допускается совершение не более 2 звонков и 2 сообщений в день;
Законом не запрещены личные встречи с должником по месту жительства, но не чаще 1 раза в неделю;
Коллекторы могут выяснить намерения должника в вопросе погашения долга, узнавать о его платежеспособности, но делать это в спокойном уважительном тоне;
Сотрудники агентства могут предлагать варианты погашения задолженности.
Коллекторы могут взаимодействовать с должником не менее 4 месяцев с момента образования задолженности;
Агентство может обращаться в суд для взыскания просроченной задолженности. Важно помнить, что большинство судебных решений выносится в пользу агентств, и должник будет обязан выплатить задолженность.

Цивилизованные представители коллекторских агентств вступая в диалог с клиентом,

всегда представляются, называют свою компанию, сообщают ее регистрационные данные.

Итак, что делать, если вы столкнулись с коллекторами, которые нарушили все вышеописанные правила, позволяли себе оскорбления, угрозы, приемы психологического давления и даже физического воздействия?

Если действия коллекторов кажутся вам неправомерными и переходят рамки разумного, первое, что нужно сделать, это узнать, какую компанию представляет взыскатель. Эта информация поможет вам узнать, есть ли данное агентство в реестре зарегистрированных на сайте ФССП и понять, насколько законны его действия. Обратитесь в Федеральную службу судебных приставов по надзору за коллекторами. По вашему заявлению они должны провести проверку и выявить факт нарушений.

Обратитесь в правоохранительные органы с заявлением, особенно, если от слов представители перешли к действиям — опубликовали порочащие честь и достоинство сведения в Интернете, испортили входную дверь или просто угрожали вам и вашим близким.

Для того, чтобы заявление было убедительным, предоставьте доказательства.

Постарайтесь зафиксировать сообщения, звонки, sms-сообщения. Лучше засвидетельствовать распечатки текстовых сообщений у нотариуса. Но это необязательно;
Сделайте видеозапись встречи с коллектором;
Запишите разговор по телефону;
Найдите свидетелей применения к вам незаконных методов со стороны «черных коллекторов».

Обратитесь в Следственный комитет РФ, если просьба вернуть деньги больше похожа на вымогательство. А это уже уголовное преступление.

Обратитесь в прокуратуру, если вам и вашим близким угрожают физической расправой. Приложите к заявлению копии заявлений, которые уже направляли, например, в полицию.

Несмотря на то, что «черные коллекторы» все еще встречаются на рынке взыскания, отметим, что их число уменьшается с каждым годом. Поскольку ни одно цивилизованное агентство не будет рисковать своей репутацией, применяя незаконные методы воздействия на должника. Во-первых, это просто неразумно, во-вторых, цена ошибка слишком высока — быть исключенным из государственного реестра. И, наконец, эти методы просто неэффективны в реалиях современной жизни, так уже давно никто не работает и это понимает подавляющее число игроков.

Помните, что закон всегда на вашей стороне, однако не забывайте и о том, что нужно исполнять свои обязательства перед ним. Желаем вам финансового благополучия и успешного закрытия всех долгов.

Кто такие нелегальные коллекторы | БК

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 05 декабря 2022

Время на прочтение 10 минут

Оглавление

Признаки «черных» коллекторов
Какие бывают нарушения со стороны коллекторов
Принципы работы легальных коллекторов
Как правильно общаться с коллекторами: рекомендации юриста
- Можно ли отказаться от общения с коллекторами?
Если с вас требуют то, чего вы не должны
Куда жаловаться на «черных» коллекторов?

Коллекторы представляют интересы кредиторов — либо работают как посредники, либо полностью выкупают долги и собирают их в свою пользу. К этим взыскателям предъявляется ряд требований, без соблюдения которых работать им нельзя.

Но нелегальные коллекторы пренебрегают буквой закона. Как именно взыскатели нарушают права должников, в чем их принципиальные отличия от легальных коллекторов, куда жаловаться на беззаконие — читайте в нашем материале.

Признаки «черных» коллекторов

Работу коллекторов регулирует ФЗ № 230. Увы, но далеко не каждое коллекторское агентство соблюдает законодательство и получает разрешение на работу с чужими долгами. Обязательство непременно числиться в реестре ФССП (Федеральной службы судебных приставов) ⁽¹⁾ для них не более, чем пустой звук.

Любой или все из перечисленных ниже признаков свидетельствуют о том, что перед вами — представители «черных» коллекторских агентств:

Отказываются называть ФИО и компанию, в которой работают.
Не объясняют, на каком основании ведется взыскание.
Требуют перевести деньги на личную карту вместо указания реквизитов кредитора.
Угрожают расправой, изъятием имущества, детей.
Грубо общаются, используют ненормативную лексику, «распускают руки».
Пытаются проникнуть в квартиру силой.
Публично разглашают окружающим сведения о должнике и сумме долга (например, расклеивают объявления на подъездах с фамилией должника, названивают коллегам и родственникам).

Какие бывают нарушения со стороны коллекторов

Иногда имеет место перебор — чрезмерная активность. Это беда не только нелегальных коллекторов. Агентства из реестра приставов также могут быть уличены в небольших «грешках». Например, они:

Что могут коллекторы, и что им делать запрещено

Звонят и пишут чаще, чем полагается. По закону можно звонить должнику единожды в день, но не более двух раз в неделю. Также допустимы две SMS в день и максимум четыре в неделю.
Беспокоят в неположенное время: раньше 8 утра и позже 22 вечера (в праздники диапазон ýже: 9 — 20 часов).
Посещают должника чаще раза в неделю и группами.
Звонят на работу, а также родным и близким — не с целью уточнить место жительства/работы, а распространяя персональную информацию о должнике.
Ставят антиопределитель (звонят со скрытого номера).

По закону все эти нарушения являются недопустимыми и наказуемыми.

Не все коллекторы работают легально. «Черные» коллекторы могут не состоять в реестре ФССП, угрожать, нарушать периодичность общения с должником

Коллекторы вне реестра не имеют права законно взыскивать долги. Пресечь действия жестких взыскателей можно с помощью жалоб в прокуратуру, МВД, Роскомнадзор. Если коллекторы работают легально, но слишком докучают, можно официально отказаться от взаимодействия с ними.

С легально работающими агентствами немного «проще» — НАПКАНАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств строго следит за деяниями своих членов и бдительно относится к жалобам ⁽²⁾. А работу коллекторов из реестра ФССП не менее строго контролирует служба приставов.

Принципы работы легальных коллекторов

Легально заниматься деятельностью по взысканию могут компании, которые входят в реестр ФССП. Благодаря открытому характеру этого перечня должник в любой момент может проверить, законно ли работает докучающий ему коллектор.

«Белые» коллекторы внятно представляются, называют компанию, в которой работают, а также кредитора, чьи интересы представляют. Они не используют жесткие преступные методы и стараются работать в рамках закона — однако это не является панацеей от небольших нарушений, вроде докучания бесконечными звонками. По требованию должника они предоставляют всю необходимую информацию, а также документы, подтверждающие их полномочия.

Коллекторы: кто такие, полномочия и правовой статусСтатья по теме

Коллекторы занимаются взысканием долгов по кредитам, микрозаймам, договорам подряда и поставки. Изредка и далеко не все коллекторские бюро взыскивают задолженности между физлицами. По закону коллекторы не имеют права работать с долгами:

по алиментам;
по бюджетным задолженностям;
по коммунальным услугам;
по компенсациям морального, материального, физического вреда.

Эти типы долгов после суда передаются с исполнительным листом в ведение сотрудников ФССП, они и взыскивают вышеупомянутые задолженности с неплательщика.

Как правильно общаться с коллекторами: рекомендации юриста

Записывайте разговоры. В суде или при жалобах записи могут пригодиться.
Ведите себя достойно. Не срывайтесь на крик, не угрожайте взыскателям. Они тоже ведут записи.
Максимально уточняйте личность коллектора — как зовут, в каком агентстве числится, интересы какого кредитора представляет.
Не давайте ложных обещаний. Не гарантируйте устно и письменно, что заплатите к определенной дате, если нет в этом уверенности на 100%.
Напомните об их праве обратиться в суд. Если вы не сможете погасить долг, заявите, что коллекторы могут решить это дело в суде. По крайней мере, вас они не будут беспокоить. А судебные тяжбы — процесс не быстрый. Не зря же говорят: «пока суд да дело» …
Реагируйте на угрозы. Объявите, что будете жаловаться на превышение полномочий. Даже жесткие коллекторы могут испугаться наказания.
Если превышает полномочия конкретный сотрудник, имеет смысл написать на него жалобу непосредственно в коллекторское агентство. Иногда это работает.

Можно ли отказаться от общения с коллекторами?

Если речь об официально работающих коллекторских бюро, то спустя 4 месяца после просрочки вы можете написать заявление об отказе от взаимодействия. После этого коллекторы не смогут приходить, звонить, писать SMS-сообщения. Единственным способом общения станут письма по месту жительства или пребывания, либо же обращение в суд.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ

С коллекторами, играющими не по правилам, такое, скорее всего, не «прокатит». Если ваши взыскатели пренебрегли требованиями закона, они, скорее всего, и ваши требования проигнорируют.

Если с вас требуют то, чего вы не должны

Случается и такое, что коллекторы требуют долг, к которому человек не имеет отношения. Это возможно не только по ошибке взыскателя или кредитора, но и в результате мошенничества, когда кредит или микрозаем оформляется на ничего не подозревающего добропорядочного гражданина. Например, при использовании подложных документов, при краже паспорта или персональных данных. Также бывает, что долг уже выплачен, но по каким-то техническим причинам коллекторы не получили этой информации и продолжают требовать оплаты. В любом случае, погашать чужой долг вы не обязаны.

Если вы не согласны с фактом наличия долга либо его суммой:

Напишите обращение на имя изначального кредитора (если коллекторы работают по агентскому договору) либо коллекторского агентства (если долг выкуплен по цессии).
Обоснуйте и предоставьте доказательства того, что долга нет либо сумма другая. Например, платежные документы, справки об остатке задолженности из банка, расчеты. По закону вторая сторона обязана отреагировать в течение 30 дней.
Если реакции не последует, либо не будет нужного результата, обращайтесь в суд. Для судебного процесса необходимо подготовить все документальные обоснования, а также доказательства того, что вы уже попытались решить дело в досудебном порядке.

Куда жаловаться на «черных» коллекторов?

Разных ведомств и инстанций в нашей стране немало. И среди них есть те, в которые можно подать жалобу на коллекторов в зависимости от ситуации.

Да, с официальными бюро по взысканию просроченных задолженностей все куда проще — они работают более открыто, а карающий меч в лице надзорного органа (ФССП) готов опуститься в любой момент. Если коллекторы не состоят в реестре, обращаться в ФССП толку мало. Но есть другой путь.

Банки и МФО не имеют права продавать долги коллекторам «вне закона» — то есть, вне реестра ФССП. Если ваши взыскатели требуют с вас задолженность, скажем, по потребительскому кредиту, а вы видите, что коллекторов нет в перечне — это весомая причина пожаловаться в Центробанк. Правда, не на коллекторское агентство, а на изначального кредитора, нарушившего закон — на микрофинансовую организацию или на банк.

При угрозах, попытках проникнуть в жилище, порче имущества обращайтесь в полицию. Также можно дополнительно написать заявление в прокуратуру ⁽³⁾. Если налицо нарушение закона в его административной или уголовной части — вам прямая дорога в правоохранительные органы.

Куда жаловаться на коллекторов? 7 организаций для защиты прав должникаСтатья по теме

Если коллектор просит наличку либо какое-то имущество в счет долга, пишите заявление в прокуратуру. Подобные действия могут быть расценены как вымогательство.

Если ваши данные «слили» в Интернет либо обнародовали другим способом (передали третьим лицам без вашего на то согласия), жалуйтесь в Роскомнадзор ⁽⁴⁾ на нарушение закона «О персональных данных».

Во многих случаях обращение в ФССП имеет должный эффект — если речь идет о легальных сборщиках долгов. Однако беспредельщики боятся только МВД и прокуратуру, поэтому не стесняйтесь жаловаться и отстаивать свои права.

Образец жалобы в полицию на угрозы со стороны коллекторов — 23,5 КБ

Если вы — должник, насовсем избавиться от коллекторов можно только двумя способами. Первый: расплатиться. Это если есть деньги. Если же их нет, вам подойдет второй способ: признать себя банкротом. Процедура банкротства полностью законна, она регламентируется № 127-ФЗ.

Хотите начать свободную жизнь без задолженностей? Тогда вам стоит отбросить сомнения и обратиться к нашим юристам за бесплатной консультацией. Не упустите шанс списать долги и перестать бояться каждого взыскателя! Обратитесь к нам по телефону горячей линии или закажите обратный звонок юриста. Мы поможем вам списать долги и избавиться от коллекторов раз и навсегда.

Частые вопросы

Что делать, если «черные» коллекторы донимают родственников?

Схема та же — обращайтесь в правоохранительные органы. Иногда предупреждения о жалобе в прокуратуру или полицию достаточно, чтобы взыскатели пересмотрели свои действия.

Если подать на банкротство, коллекторы перестанут беспокоить?

Да, вас больше не будут беспокоить ни приставы, и коллекторы, ни банки. После первого судебного заседания все претензии приостанавливаются, а в конце процедуры долги списываются.

Источники

ФССП России. Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
НАПКА. Написать обращение.
Обращение в прокуратуру.
Общественная электронная приемная Роскомнадзора.

Жалоба на коллекторовЗакон о коллекторахКоллекторыЧерные коллекторы

Статьи по теме

Выпускные коллекторы — Цвет выпускного коллектора с черным керамическим покрытием

Результаты 1–18 из 18

$359,99

Ориентировочная дата отгрузки в США: 2 июня 2023 г. Расчетная дата международной отправки: Сегодня

539,95 долларов США

Ориентировочная дата отгрузки в США: 17 апр. 2023 г. Расчетная дата международной отправки: 18 апр. 2023 г. если заказать сегодня

246,99 долларов США

Ориентировочная дата отгрузки в США: 1 ноября 2023 г. Расчетная дата международной отправки: Сегодня

$572,95

Ориентировочная дата отгрузки в США: 9 мая 2023 г. Расчетная дата международной отправки: 10 мая 2023 г.

$441,99

Ориентировочная дата отгрузки в США: 2 июня 2023 г. Расчетная дата международной отправки: Сегодня

347,95 долларов США

Ориентировочная дата отгрузки в США: 9 мая 2023 г. Расчетная дата международной отправки: 10 мая 2023 г.

347,95 долларов США

Ориентировочная дата отгрузки в США: 5 июня 2023 г. Расчетная дата международной отправки: 6 июня 2023 г. если заказать сегодня

308,95 долларов США

Ориентировочная дата отгрузки в США: 1 мая 2023 г. Расчетная дата международной отправки: 2 мая 2023 г.

399,95 долларов США

Ориентировочная дата отгрузки в США: 1 мая 2023 г. Расчетная дата международной отправки: 1 мая 2023 г. если заказать сегодня

167,99 долларов США

Ориентировочная дата отгрузки в США: 2 мая 2023 г. Расчетная дата международной отправки: 3 мая 2023 г. если заказать сегодня

460,95 долларов США

Ориентировочная дата отгрузки в США: 8 мая 2023 г. Расчетная дата международной отправки: 8 мая 2023 г. если заказать сегодня

459,99 долларов США

Ориентировочная дата отгрузки в США: 13 апр. 2023 г. Расчетная дата международной отправки: 14 апр. 2023 г. если заказать сегодня

$847,99

Ориентировочная дата отгрузки в США: 29 июня, 2023 г. Расчетная дата международной отправки: 29 июня 2023 г. если заказать сегодня

205,99 долларов США

Расчетная дата отгрузки в США: 2 мая 2023 г. Расчетная дата международной отправки: 3 мая 2023 г. если заказать сегодня

$143,99

700,99 долларов США

Ориентировочная дата отгрузки в США: 29 июня 2023 г.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ