ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

NFC на банкомате: небольшой ликбез / Хабр

Люди всё ещё продолжают вставлять карту в банкоматах, несмотря на то, что бесконтактное обслуживание имеет преимущества перед привычным всем способом. Постараюсь кратко рассказать историю вопроса.

В 2017 году мы начали внедрять NFC на банкоматах. Тогда у нас был большой парк банкоматов, на которых нельзя было прикладывать карту. Было принято решение о поддержке единства пользовательских привычек, и мы начали оснащать наш парк банкоматов NFC-модулями. То есть не устанавливать новые банкоматы и постепенно замещать ими старые по мере амортизации, а взяли почти все имеющиеся модели и добавили на них NFC.

С первых дней стало понятно, что пользовательские привычки ломаются долго и нас ещё много лет будет ждать постепенное отвыкание от желания вставлять карту.

Как пользоваться картой с NFC на банкомате?

Если вы можете бесконтактно расплатиться в магазине или кафе, то точно так же можете обслуживаться в банкомате. В нашем случае нужно начать сеанс с прикладывания карты или девайса (соответствующая подсказка есть на банкомате на экране ожидания пользователя) и ввода пин-кода, и тогда откроется главный экран, где будет контекст под текущего клиента банка. Вот пример:

На этот экран собираются типовые операции, которые клиент часто делает: это снятие привычных сумм наличных, оплата детсада или кредита и так далее. Улучшение интерфейса банкоматов — достаточно интересная история, и я знаю, что для Хабра это несколько лет назад было важно. Мы постоянно внедряем в интерфейс новые фишки, предвосхищая запросы клиента. Причём это могут быть такие мелкие детали, как сокращение шагов внутри операций. Не сразу бросается в глаза, но существенно улучшает пользовательский опыт.

Сейчас при бесконтактном обслуживании карту к банкомату нужно приложить дважды: в первый раз при авторизации, во второй раз — при подтверждении операции.

Для чего нужно подтверждение?

Если клиент авторизовался, но ушёл перед совершением операции, третье лицо не сможет сделать никакое действие с его счетами. Для того, чтобы подтвердить операцию, нужно ещё раз приложить карту или гаджет.

Какое количество банкоматов с NFC?

У нас самая широкая сеть банкоматов в России — порядка 71 тысячи устройств, 95 % которых оснащены NFC.

Все новые карты, выпускаемые СберБанком, являются бесконтактными.

Можно ли прикладывать к банкомату часы или телефон, как при оплате?

Да. Если вы выпустили отдельный сертификат для своего NFC-чипа (то есть связали карту и NFC-чип) и можете расплатиться этим в магазине — то же самое подходит и для банкомата. Карту можно вообще не брать с собой: все операции, включая снятие и взнос наличных в банкоматах, можно делать с помощью смартфона.

Нужно ли вводить пин-код при использовании NFC?

Да.

С точки зрения ПО банкомата аутентификация по NFC ничем не отличается от аутентификации вставкой карты. Архитектурно для банкомата картридер — «чёрный ящик», который выдаёт данные аутентификации. При модификации банкоматов и при создании новых мы расширяем возможности картридера. Упрощённо это можно описать как подключение ещё одного устройства ввода с небольшим интеграционным устройством. То есть картридер получает в итоге те же данные, что при чтении чипа карты. Все операции, требующие пин-кода в случае, когда вы вставляете карту, точно так же требуют пин-кода при её прикладывании.

Как работает NFC в банкоматах?

Первые банковские карты просто «прокатывались» импринтерами, поэтому на них объёмные цифры номера. Эта система оплаты до сих пор действует как резервная в некоторых магазинах в США на случай отключения света. Она аналогична выписке банковского чека из чековой книжки, что когда-то было очень распространено на Западе, но почти не прижилось в СССР и России. Уровень безопасности обеспечивался контролем за договорами с банком и полицией.

Следующий этап эволюции — магнитная полоса карты, по сути, содержащая довольно простой способ защиты. До сих пор в мире существуют терминалы и банкоматы, которые читают только магнитную полосу. Она, к слову, может быть считана скиммером, но про это чуть позже.

После полосы пришли чипы (это то, через что авторизуется банковская карта сейчас). Примерно аналогичные чипы вы видите на сим-картах. Это полноценный компьютер без генератора тактовой частоты (она приходит вместе с питанием от материнского устройства). Главная функция чипа — содержать внутреннее хранилище, где находится сертификат, позволяющий генерировать одноразовые ключи. Когда вы прикладываете или вставляете карту в банкоматах СберБанка, осуществляется работа с чипом, а не с магнитной полосой.

Так что там про скиммеры?

Мошенники могут установить считыватель рядом с картридером. Сбер использует антискимминговое оборудование, которое разработано с учётом различных сценариев, применяемых мошенниками для обмана клиента. Дополнительно используются и другие технические способы, включая самотестирование банкомата, уведомления о правильном внешнем виде, панели, затрудняющие установку внешних устройств, и так далее. К примеру, карточка заходит в устройство медленно, так как совершаются колебательные движения с целью предотвращения считывания данных с магнитной полосы. Так сделано на всех наших банкоматах, но это не означает, что так же сделано на всех банкоматах всех банков. Поэтому универсальный рецепт: по возможности, используйте NFC.

Почему мы рекомендуем пользоваться NFC

NFC-модуль использует EMV-стандарт. EMV (Europay + MasterCard + VISA) — международный стандарт для операций по банковским картам с чипом. Этот стандарт первоначально был разработан совместными усилиями компаний Europay, MasterCard и VISA, чтобы повысить уровень безопасности финансовых операций. Стандарт EMV определяет физическое, электронное и информационное взаимодействие между банковской картой и платёжным терминалом для финансовых операций. При бесконтактной сессии используются аналогичные контактной сессии алгоритмы, отличия лишь в способе передачи информации. Например, при обрыве связи на середине транзакции ядро имеет функционал восстановления (Recovery), что гарантирует высокую надёжность проведения операций.

Итого — заведите привычку прикладывать карту к банкомату. Как я сказала выше, наши технологии одинаково защищают клиента, который вставляет карту, и клиента, который её прикладывает. Но у бесконтактной технологии есть существенное преимущество: вы точно не забудете карту в устройстве.

Сколько людей забывают карту в банкомате?

Больше, чем кажется. Это не что-то из ряда вон выходящее, а стандартная функция банкомата. Забытая карта будет возвращена в банкомат, потом нужно будет перевыпустить или, если это произошло в офисе банка, идти с паспортом к сотруднику, чтобы он достал её из банкомата.

С использованием NFC за год (с октября 2019 по октябрь 2020) число оставленных в банкомате карт сократилось более чем в два раза.

А пин-код — он безопасно передаётся?

Это не имеет отношения к NFC, но всё равно скажу, что клавиатура, на которой вы вводите пин-код, шифрует его. Шифрование гарантирует, что введённый пин-код нигде не появится. При этом сама операция шифруется ключами, и в банкомате не хранится информация. Вместо этого она уходит через защищённые каналы связи напрямую в банк и уже там проходит проверку на подлинность. Всё происходит в режиме реального времени. Тут важно отметить, что эта информация нигде не сохраняется и является недоступной даже для сотрудников банка.

Что говорят сами клиенты банка?

Мы проводили опрос. Итоги такие:

• Очень много клиентов просто не знают о технологии NFC и о местах её использования. В частности о том, что их карта уже поддерживает NFC.
• Те, кто знают об NFC, но не используют нигде, привыкли вставлять карту и не планируют особо менять типовой способ работы с банкоматом. «Я так привык», «Мне так удобнее».
• Клиенты предпочитают совершать меньше действий, поэтому активно используют NFC для оплаты покупок, но почему-то не используют в банкоматах. В то время как бесконтактное обслуживание безопасно как с точки зрения гигиены и защиты от вирусов, так и сохранности ваших данных — ведь так вы не забудете карту в устройстве.
  «Я не знал, что у меня бесконтактная карта» — нередко встречался такой ответ.

Ещё раз скажу: лучше прикладывать карту/гаджет, потому что это как минимум удобнее и безопаснее.

Насколько технология NFC распространена в Европе?

Не очень широко. Россия — страна передовая по уровню ИТ в банкинге. То есть то, что есть у нас, через год-два будет в Европе. Вот недавняя публикация о трендах во время пандемии.

У меня есть вопрос…

Задавайте в комментариях, но учтите, что банкоматы — это тема с очень жёсткими ограничениями по тому, что я могу рассказывать из-за требований безопасности, поэтому ответы будут поступать медленно и, возможно, не на каждый вопрос.

Visa, Mastercard приостанавливают операции в России

Через AFP

Обновлено:

6 марта 2022 г.

Объявления Visa и Mastercard прозвучали через несколько часов после того, как PayPal также приостановил свои услуги в России. Кирилл Кухмар/ТАСС

Гиганты карточных платежей Visa и Mastercard объявили в субботу, что они приостанавливают операции в России, став последними крупными американскими фирмами, присоединившимися к замораживанию бизнеса Москвы в связи с ее вторжением в Украину.

«Принимая во внимание беспрецедентный характер текущего конфликта и неопределенную экономическую ситуацию», Mastercard заявила, что «решила приостановить наши сетевые услуги в России».

Visa, со своей стороны, заявила, что «вступает в силу немедленно» она «будет работать со своими клиентами и партнерами в России, чтобы прекратить все транзакции Visa в ближайшие дни».

Президент США Джо Байден «приветствовал это решение» во время телефонного разговора со своим украинским коллегой Владимиром Зеленским, в ходе которого они обсудили действия США, союзников и частного сектора по сдерживанию России от агрессии, согласно отчету Белого дома.

Крупные корпорации из различных отраслей прекратили свою деятельность в России с момента ее вторжения 24 февраля, в том числе все, от американских технологических фирм, таких как Intel и Airbnb, до французских гигантов роскоши LVMH, Hermes и Chanel.

Visa и Mastercard уже объявили, что они соблюдают американские и международные санкции, введенные против России после ее нападения.

«Наши коллеги, наши клиенты и наши партнеры пострадали таким образом, что большинство из нас не могли себе представить», — заявила Mastercard, заявив, что ее карты, выпущенные российскими банками, больше не будут поддерживаться сетью компании.

Visa также заявила, что карты, выпущенные в России, больше не будут работать за пределами страны.

Обе компании заявили, что карты, выпущенные за границей, больше не будут работать в России.

Российские банки преуменьшают последствия 

«Мы вынуждены действовать после неспровоцированного вторжения России в Украину и неприемлемых событий, свидетелями которых мы стали», — заявил генеральный директор Visa Эл Келли.

Крупнейшие банки России, в том числе ее крупнейший кредитор Сбербанк и Центральный банк России, преуменьшают последствия приостановки действия карт для их клиентов.

«Все банковские карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, будут продолжать нормально работать на территории России до истечения срока их действия», — сообщили в ЦБ РФ.

Сбербанк сообщил в своем официальном Telegram-аккаунте, что карты «можно использовать для операций на территории России — для снятия наличных, осуществления переводов по номеру карты, а также для оплаты как в офлайн-, так и в онлайн-магазинах России. »

Карты будут продолжать работать на территории России, говорится в сообщении, поскольку все платежи в России осуществляются через национальную систему и не зависят от зарубежных систем.

Однако ЦБ предупредил, что россияне, выезжающие за границу, должны иметь при себе альтернативные платежные средства.

Mastercard добавила, что продолжит выплачивать зарплату и льготы почти 200 своим сотрудникам в России.

Объявления Visa и Mastercard прозвучали через несколько часов после того, как PayPal также прекратил свои услуги в России.

Заместитель премьер-министра Украины Михаил Федоров рано утром в субботу написал в Твиттере письмо от генерального директора PayPal Дэна Шульмана, в котором официально объявляется об остановке.

«В сложившихся обстоятельствах мы приостанавливаем работу PayPal в России», — говорится в письме Шульмана.

Он добавил, что PayPal продолжит поддерживать своих сотрудников в регионе и сосредоточится на том, чтобы «дать возможность нашим клиентам и нашему глобальному сообществу сотрудников поддерживать» гуманитарные усилия в Украине.

Подробнее о: Санкции , Бизнес , Россия , Украина

Банкоматы других банков | Внутренние и международные банкоматы

Верх основного содержания

Просмотр раздела

• О наших банкоматах
• Банкоматы других банков
• Операции через банкоматы
• Лимиты банкоматов
• Безопасность

HSBC Прямой банкинг Банкомат Банкоматы других банков

Местные банкоматы

Вы можете использовать свои дебетовые и кредитные карты HSBC через банкоматы HSBC Bank Turkey или более чем в 50 000 других банкоматов других банков в рамках платформы ATM Sharing в Турции.

В банкоматах других банков

• С помощью дебетовой карты HSBC * вы можете снимать наличные, вносить наличные в турецких лирах на счет и запрашивать баланс с подключенной основной учетной записи.
• Снятие наличных, внесение наличных на счет и запросы баланса с банковской карты HSBC * облагаются комиссией. Пожалуйста, нажмите на банкомат, где была совершена транзакция, здесь (эта страница будет открыта в новой вкладке), чтобы узнать комиссию за транзакцию.
• Тарифы на операции, совершенные с карт других отечественных банков, определяются Банком-держателем карты. Комиссию за транзакцию можно узнать в соответствующем банке.
• С помощью вашей кредитной карты вы можете производить выдачу наличных, оплату кредитной картой, запрашивать лимит/задолженность и транзакции по смене PIN-кода. Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы узнать комиссию за транзакцию.
• Пожалуйста, нажмите Снятие наличных и измените пароль своей кредитной карты здесь (эта страница откроется в новой вкладке) для комиссий за операции по снятию наличных и кредитных карт HSBC.
• Щелкните (Эта страница откроется в новой вкладке) для транзакций, совершенных в банкоматах Акбанка.

Банкоматы за рубежом

• Вы можете использовать все банкоматы/дебетовые и кредитные карты всех банков в сотнях тысяч банкоматов с одинаковыми эмблемами/логотипами** на вашей карте.
• С дебетовой картой HSBC * за границей вы можете снимать деньги только со своего домашнего счета. Пожалуйста, нажмите С дебетовой картой HSBC * за границей, вы можете снимать деньги только со своего домашнего счета здесь (эта страница будет открыта в новой вкладке), чтобы узнать комиссию за транзакции за снятие средств за границей.
• Вы можете снимать наличные с кредитных карт HSBC. Обратите внимание, что снятие наличных с кредитных карт HSBC является платным, и, пожалуйста, нажмите «Кредитные карты HSBC являются платными», и, пожалуйста, нажмите здесь (эта страница откроется в новой вкладке), чтобы узнать о комиссии за транзакцию.

*Банковская карта: это банковская карта, которая позволяет совершать операции в банкоматах HSBC и во всех других банкоматах в стране и за границей 7/24, чтобы иметь возможность делать покупки в магазинах с эмблемой Visa Electron или Maestro.