ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП в 2022 году: условия, тарифы и отзывы

Выберите ваш город

• Екатеринбург
• Казань
• Краснодар
• Москва
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Санкт-Петербург
• Уфа
• Челябинск

• Астрахань
• Балашиха
• Барнаул
• Брянск
• Волгоград
• Воронеж
• Ижевск
• Иркутск
• Калининград
• Калуга
• Кемерово
• Киров
• Красноярск
• Курск
• Липецк
• Махачкала
• Набережные Челны
• Новокузнецк
• Оренбург
• Пенза
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Рязань
• Самара
• Саратов
• Сочи
• Ставрополь
• Тверь
• Тольятти
• Томск
• Тула
• Тюмень
• Ульяновск
• Хабаровск
• Чебоксары
• Ярославль

Выбираем банк для открытия расчетного счета для ИП или ООО

Вы собрали пакет документов, сходили в налоговую и официально зарегистрировали свой бизнес. Что делать дальше? Самое время открыть расчетный счет в банке, чтобы получать платежи от клиентов или рассчитываться с поставщиками. В этой статье расскажем, как выбрать лучший банк для открытия расчетного счета ИП или ООО.

На первый взгляд условия в банках не сильно отличаются — почти все предлагают открытие расчетного счета бесплатно и позволяют выбрать тариф под нужды бизнеса: в зависимости от оборота, количества переводов и размеров компании. Но каждый банк старается выделиться и порадовать предпринимателей разными бонусами. 

Перед открытием счета в банке постарайтесь изучить предложения разных организаций, чтобы в процессе работы не выяснилось, что условия вам не подходят. Ниже мы разобрали самые популярные банки и их условия на открытие банковского счета, а в конце составили сравнительную таблицу — она поможет быстро сориентироваться в предложениях и выбрать подходящий банк. 

При выборе обращайте внимание на:

• надежность банка; 
• возможность открытия счета онлайн;
• стоимость тарифов на обслуживание и что в них входит;
• есть ли льготы на кредит;
• дополнительные бонусы для предпринимателей.

Открытие расчетного счета для ИП

Индивидуальным предпринимателям банки предлагают самые выгодные условия — в том числе тарифы с бесплатным обслуживанием счета. Это отличный вариант для стартапов, владельцев небольшого бизнеса и компаний с сезонным спросом. 

Кроме самого счета, в банках можно получить дополнительные бонусы: кэшбэк, скидки у партнеров и даже бесплатное продвижение на разных площадках, например, в картографических сервисах.

Открытие счета для ИП в СберБанке

СберБанк предлагает предпринимателям выгодные условия открытия счета: консультации с бизнес-юристом, месяц рекламы в 2GIS, год бесплатного использования программы 1С: БизнесСтарт.

Порядок открытия счета

Подать заявку на открытие счета можно онлайн на сайте банка или лично в отделении. При оформлении заявки на сайте представитель СберБанка подготовит все необходимые документы и встретится с вами в удобном месте. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета

В СберБанке расчетный счет открывают бесплатно. Его также можно оформить без пакета услуг и оплачивать по стандартным тарифам банка:

Перевод физическим лицам: 0,5% (до 150 000 ₽)

Пополнение через бизнес-карту: 0,3%

Снятие наличных: 2,5% от суммы (от 500 ₽ до 300 000 ₽)

Тарифы действуют для Москвы, в других регионах условия могут отличаться. 

Пакеты на обслуживание расчетного счета в Сбербанке:

Документы для открытия счета в СберБанке

Пакет документов для открытия счета стандартный: паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП, лицензия (если этого требует вид деятельности) и печать (если будете ей пользоваться). 

Открытие счета для ИП в банке Открытие

В Открытии при оформлении банковского счета можно выбрать три опции, которые будут бесплатными первые три месяца. Вы можете, например, подключить межбанковские платежи без комиссии или процент на остаток. 

Условия открытия счета и его дальнейшего обслуживания меняются в зависимости от срока: чем больше период договора, тем выгоднее тарифы. Например, если вы оплачиваете тариф «Быстрый рост» на полгода вперед, то это обойдется в 395 ₽/мес, а если только один месяц — 590 ₽.

Порядок открытия счета

Как и в других банках, в Открытии можно открыть счет очно или онлайн на сайте. Во втором случае встретиться с представителем все равно придется, но время и место встречи выбираете вы. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Открытие расчетного счета — бесплатно.

Документы для открытия счета в Открытии

Для открытия счета достаточно захватить с собой только оригинал паспорта. 

Открытие счета для ИП в банке Тинькофф

Если вы открываете расчетный счет в Тинькофф, то вам станут доступны бесплатная онлайн-бухгалтерия и личный кабинет. По условиям открытия счета можно получить бонусы от партнеров на общую сумму до 500 000 ₽. Например, 5000 ₽ на запуск первой рекламы в Яндекс Директ или 30 дней бесплатного размещения вакансий на HH.ru. 

Порядок открытия счета

Тинькофф — онлайн-банк, поэтому все манипуляции с документами проходят без посещения офиса. Нужно просто заполнить форму на сайте и дождаться, когда курьер доставит вам пакет документов. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Расчетный счет в Тинькофф открывается бесплатно.

Документы для открытия счета в Тинькофф

Обычно достаточно паспорта, но на свое усмотрение банк может запросить дополнительные документы: выписку из книги учета доходов и расходов или копию налоговой декларации.

Открытие счета для ИП в ВТБ

В банке ВТБ, как и в других банках, клиентам предлагают бонусы от партнеров, а также дополнительные опции, например, скидки на подключение онлайн-кассы. А еще банк разработал удобный калькулятор, который помогает выбрать оптимальный тариф с наиболее выгодными для вашей компании условиями открытия счета и его дальнейшего обслуживания.

Выберите размер компании, количество платежей в другие банки, примерную сумму снятия и внесения наличных в месяц и калькулятор предложит подходящий тариф

Порядок открытия счета

Можно открыть счет в банке — это займет всего 20 минут, или оставить заявку онлайн. Это будет чуть дольше по времени, но зато встретиться с представителем банка можно будет в удобном месте: в вашем офисе, кафе или коворкинге. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета:

Кроме пакетных предложений с бесплатным открытием счета, есть также тариф без пакета услуг. Это подходит для владельцев стартапов и небольших бизнесов, которые не хотят платить за ежемесячное обслуживание и которым не подходят условия пакета «На старте». Например, вам важно иметь счет, но при этом доход от бизнеса непостоянный или зависит от сезона. Условия тарифа без дополнительных услуг:

Стоимость открытия счета:3000 ₽

Лимит переводов физлицам: 150 000 ₽/мес

Внесение наличных: от 0,3%

Снятие наличных: от 1,5%

Платеж в другие банки: 37 ₽

Документы для открытия счета в ВТБ

Для оформления заявки на сайте потребуется только паспорт и ИНН.

Открытие счета для ИП в Альфа-Банке

В Альфа-Банке также есть свой планировщик, который помогает выбрать оптимальные условия открытия счета, то есть подобрать тариф под конкретные нужды бизнеса. Как и другие банки, при подключении расчетного счета Альфа-Банк предлагает бонусы от партнеров на общую сумму более 300 000 ₽. А еще есть кэшбэк за бизнес-расходы по карте — до 5%.

Порядок открытия счета

Счет открывается при личном обращении в банк или онлайн, с последующей встречей с представителем. Если оформляете заявку на сайте, то уже через 5 минут у вас будут реквизиты. 

Попробовать бесплатно

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке можно бесплатно.

Документы для открытия счета в Альфа-Банке

Для открытия счета потребуется паспорт, выписка из ЕГРИП, лицензия, если того требует вид деятельности. По ситуации банк может запросить дополнительные документы.

Сравнительная таблица по условиям открытия и обслуживания расчетного счета для ИП в банках

Открытие расчетного счета для ООО

Открыть расчетный счет для ООО в банке почти также просто, как для ИП. Разница заключается в пакете необходимых документов, сроках — для ООО они чуть больше, и тарифах на дальнейшее обслуживание. 

Ниже мы выбрали лучшие банки для открытия счета для ООО и описали их условия: начиная от тарифов и нужных документов, заканчивая бонусами и привилегиями. 

Открытие счета для ООО в СберБанке

Оформить расчетный счет в СберБанке можно бесплатно — платить придется только за дальнейшее обслуживание. Выбирайте тариф самостоятельно, либо обратитесь к менеджеру — он поможет подобрать оптимальные условия открытия счета. 

Для ООО банк предлагает бесплатные консультации с бизнес-юристом, электронный документооборот, бесплатную бухгалтерию. 

Порядок открытия счета

Подать заявку можно лично в офисе СберБанка или онлайн. Если оформляете заявку онлайн, потом нужно будет назначить встречу с представителем банка в вашем офисе или любом удобном месте. На оформление уйдет около часа. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета 

Если вам не нужны дополнительные услуги, то вы можете просто открыть расчетный счет и оплачивать его по тарифам банка (условия зависят от региона, ниже указаны для Москвы):

Перевод физическим лицам: 0,5% (до 150 000 ₽)

Пополнение через бизнес-карту: 0,3%

Снятие наличных: 2,5% от суммы (от 500 ₽ до 300 000 ₽)

Или можно выбрать один из пакетов услуг на обслуживание расчетного счета в СберБанке:

Документы для открытия счета в СберБанке

Чтобы открыть расчетный счет, вам нужен оригинал паспорта руководителя, устав, учредительный договор и протокол о назначении руководителя.  

Открытие счет для ООО в банке «Открытие» 

Условия открытия счета для ООО в этом банке не отличаются от условий для ИП. Владелец компании все также получает возможность подключить три дополнительные опции на 3 месяца бесплатно и бонусы от партнеров — на запуск рекламы, размещение вакансий, создание сайта.

Порядок открытия счета

Оставьте заявку через форму на сайте, дождитесь звонка менеджера и согласуйте время и место встречи. Если хотите открыть счет очно — посетите ближайшее отделение банка. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Документы для открытия счета в Открытии

Нужен паспорт руководителя, устав, учредительный договор. Если доступ к счету будет у кого-то еще, также потребуется доверенность от нотариуса и другие дополнительные бумаги. Полный перечень необходимых документов озвучит менеджер банка во время согласования встречи — конечный пакет зависит от формы, размера и вида деятельности компании.

Открытие счета для ООО в Тинькофф

Бесплатно и без визита в банк — такие условия открытия счета в Тинькофф. Для юридических лиц также есть бонусы: на запуск рекламы, бухгалтерские услуги, размещение вакансий. Можно подключиться к зарплатному проекту — для компании и её сотрудников это бесплатно. 

Порядок открытия счета

Для открытия счета достаточно оставить заявку на сайте и дождаться звонка от специалиста. После согласования всех деталей курьер привезет вам оригиналы документов в любое место.

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Документы для открытия счета в Тинькофф

Если вы хотите открыть счет в Тинькофф, вам нужны будут документы о назначении директора, паспорт руководителя и устав организации. По ситуации банк может запросить дополнительные документы: бухгалтерскую отчетность, справку об уплате налогов. 

Открытие счета для ООО в ВТБ

В банке ВТБ выгодные условия открытия счета: не нужно платить за его оформление, а если вам нужна бизнес-карта, то ее обслуживание также будет бесплатным. Нет комиссии и за платежи внутри банка, это выгодно, если ваши поставщики, клиенты или контрагенты имеют счет в ВТБ.  

Кроме уже включенных в тарифные планы опций, для ООО можно подключить дополнительные платные услуги — персональные переводы, валютные счета и переводы, ВТБ-кассу. 

Порядок открытия счета

Порядок подключения расчетного счета стандартный: оставьте заявку на сайте, договоритесь о встрече со специалистом или визите в банк. После подписания документов вы получите доступ к счету и бонусам от партнеров.

Тарифы на открытие и обслуживание счета

В банке ВТБ можно открыть счет, не подключая ни один из тарифов. Если вы не хотите платить ежемесячно за обслуживание, но вам необходимо иметь счет, то можно рассмотреть такой вариант. Это может быть выгодно для владельцев небольших и средних бизнесов с маленьким оборотом и непостоянными доходами.

Стоимость открытия счета: 3000 ₽

Лимит переводов физлицам: 150 000 ₽/мес

Внесение наличных: от 0,3%

Снятие наличных: от 1,5%

Платеж в другие банки: 37 ₽

Документы для открытия счета в ВТБ

Для открытия счета в ВТБ вам понадобятся учредительные документы, паспорт, а также иные документы по запросу банка.  

Открытие счета для ООО в Альфа-Банке

Юридическим лицам Альфа-Банк предлагает открыть счет бесплатно и получить бонусы от партнеров после подписания документов. Среди предложений: 4 277 ₽ на размещение вакансий на HH.ru, 3000 бонусов на Ozon, 2000 СМС от Мегафона. В условиях открытия счета также предусмотрен выпуск карты Alfa-Cash с кэшбэком до 5% на бизнес-расходы. 

Порядок открытия счета

Открыть счет легко: нужно просто оставить заявку и договориться с менеджером о встрече. При этом реквизиты счета вам будут доступны сразу — можно использовать их в договорах и других документах.

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Документы для открытия счета в Альфа-Банке

Вот что нужно предоставить в Альфа-Банк для открытия счета: учредительные и регистрационные документы, паспорт руководителя, а также другие документы по запросу банка. Конкретный перечень озвучит менеджер с учетом нюансов конкретной компании. 

Сравнительная таблица по условиям открытия и обслуживания расчетного счета для ООО в банках

Условия обслуживания расчетного счета в разных банках очень похожи: открыть его можно бесплатно, онлайн или лично в отделении и комплекты нужных документов не сильно отличаются. Поэтому внимательно читайте условия тарифов и выбирайте наиболее подходящий для вас по стоимости обслуживания в месяц и услугам, которые входят в пакет. 

Обращайте внимание на лимиты переводов, пополнений и снятий по счету, которые можно осуществлять без комиссии. Не забывайте о дополнительных бонусах и скидках от партнеров — при прочих равных они помогут сделать выбор в пользу одного из банков.

Как выбрать банк: 8 шагов

Банк должен соответствовать вашему уникальному финансовому положению. Каждый банк отличается своими сильными сторонами, поэтому ключевое значение имеет поиск подходящего банка, который поможет вам удовлетворить ваши потребности — будь то дополнительный заработок на сбережениях или доступ к большой сети банкоматов.

8 шагов для выбора нового банка

Перед открытием банковского счета выполните следующие шаги, чтобы сделать лучший выбор.

1. Определите правильный счет

Банки предлагают множество различных видов продуктов и услуг, и сравнение всех их сразу было бы ошеломляющим. Хорошее место для начала — это сопоставление правильных типов счетов с вашими финансовыми целями и приоритетами.

Наиболее распространенные счета включают:

• Текущие счета
• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Депозитные сертификаты (CD)

Если вы хотите заменить свой текущий счет, вы можете обратиться в более крупный традиционный банк, в котором есть несколько типов расчетных счетов на выбор. Или вам может понадобиться расчетный счет с высокой доходностью, подобный тем, которые часто предлагаются в некоторых кредитных союзах и онлайн-банках.

Если вы хотите получить максимальную доходность, рассмотрите возможность открытия высокодоходного сберегательного счета. Онлайн-банки обычно платят более высокие ставки, чем обычные банки. Средняя ставка APY на сберегательный счет составляет 0,06%, но ведущие банки платят до 0,6%. Онлайн-банки так же безопасны, как и другие банки, если они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальным управлением кредитных союзов для кредитных союзов.

Еще одним вариантом являются счета денежного рынка, которые аналогичны сберегательным счетам, но могут иметь право выписывать чеки. Многие банки включали дебетовую карту или карту банкомата, обычно с месячным лимитом транзакций.

Компакт-диски предлагают еще один способ заработать проценты. Когда вы запираете деньги на компакт-диске на определенное время — от пары месяцев до нескольких лет — вы получаете гарантированную норму прибыли. Вы можете получить доступ к своим деньгам до того, как компакт-диск созреет, но вам, вероятно, придется заплатить комиссию или отказаться от процентов или даже основной суммы. Предлагаемые тарифы и условия варьируются от одного банка к другому, поэтому подумайте о своих финансовых целях и о том, соответствуют ли предлагаемые компакт-диски вашим потребностям.

Вам также может понадобиться банк, предлагающий варианты дебетовых и кредитных карт, а также кредитные продукты, такие как ипотечные кредиты и потребительские кредиты.

2.

Ищите банки, которые взимают низкие комиссии или вообще не взимают комиссию

Нет необходимости придерживаться банка, который взимает комиссию, которую можно избежать, когда многие банки взимают низкую комиссию или вообще не взимают комиссию.

Интернет-банки известны своими низкими комиссиями. Поскольку у них мало отделений (если вообще есть), у них более низкие операционные расходы, поэтому они обычно не взимают столько комиссий, как обычные банки. Есть даже банкоматы, которые позволяют снимать деньги без комиссии для определенных держателей карт онлайн-банка.

Следите за ежемесячной комиссией за обслуживание, банкоматом и овердрафтом. Согласно исследованию Bankrate, средняя комиссия за овердрафт составляет 33,58 доллара. Даже выбор программы защиты от овердрафта (когда банк покрывает покупку, которую вы не можете себе позволить) может быть дорогим. Исследование Бюро финансовой защиты потребителей 2017 года показало, что те, кто выбирает защиту от овердрафта, платят примерно в семь раз больше комиссий, чем те, кто этого не делает.

Многие банки, в том числе такие крупные, как Citibank и Bank of America, предпринимают шаги по устранению или сокращению комиссий за овердрафт. Подумайте, зафиксировали ли банки, которые вы сравниваете, эту тенденцию, приняв более мягкую политику овердрафта.

После того, как вы нашли лучший счет для ваших нужд, предпримите следующие шаги, чтобы избежать комиссий:

Свяжите свой текущий счет с другим счетом в вашем финансовом учреждении, чтобы в случае превышения текущего счета банк снял деньги с другой счет для покрытия транзакции. За эту услугу может взиматься плата, но обычно она меньше платы за овердрафт.

Подпишитесь на уведомления о низком балансе через веб-сайт или приложение вашего банка или кредитного союза. Эти оповещения, которые могут включать в себя текстовые сообщения, предупреждают вас, когда вы рискуете перерасходовать свой счет.

Узнайте, как можно отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, если таковая имеется. Часто банки требуют минимальный дневной баланс или прямые депозиты, установленные для освобождения от комиссии.

3. Подумайте об удобстве отделения банка

Когда дело доходит до банковских услуг, еще одним ключевым фактором является доступность.

Удобство расположения банкоматов, удобство расположения отделений и доступность онлайн- и мобильного банкинга являются важными факторами, говорит Пол МакАдам, старший директор по банковским и платежным услугам в J.D. Power.

Удобства, которые вы считаете приоритетными, могут различаться в зависимости от того, к чему вы привыкли. Потребители, которые привыкли выполнять большинство задач онлайн, могут ценить ресурсы цифрового банкинга больше, чем удобство расположения отделений. Противоположное может быть верно для тех, кто более привык к банковскому отделению.

Тем не менее, отделения продолжают играть важную роль в жизни большинства потребителей: по данным J.D. Power, 78% заявили, что последний раз открывали свой последний счет или покупали товар лично в отделении. Его данные также показывают, что филиалы в удобных местах являются наиболее распространенной причиной, по которой потребители выбирают свои основные финансовые учреждения.

Итак, даже если вы планируете делать почти все онлайн, вам может понадобиться банк с несколькими физическими отделениями.

4. Обратите внимание на кредитные союзы

Многие потребители знакомы с крупнейшими банками, но кредитные союзы тоже заслуживают внимания.

Кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Прибыль обычно возвращается членам в виде более низких комиссий, более высоких норм сбережений и более низких ставок по займам.

Вступить в кредитный союз не так сложно, как раньше. Некоторые из них доступны по всей стране, и многие из них позволяют вам претендовать на членство, просто вступив в организацию или сделав пожертвование в пользу благотворительной организации.

Начните поиск с лучших кредитных союзов 2022 года по версии Bankrate.

5. Найдите банк, который поддерживает ваш образ жизни

Выбранный вами банк должен соответствовать вашим потребностям. Например, если вы работаете не по найму, вам понадобится банк, который может оказать поддержку при создании вашего бизнеса.

Если вы хотите сэкономить больше денег, поищите банк, который предлагает функции, которые помогут вам достичь ваших целей, например:

• Высокодоходные сберегательные счета.

Различные термины CD, так что вы можете найти термин для ваших конкретных целей или построить лестницу CD.

Возможность открывать и называть отдельные сберегательные счета. Например, у вас может быть сберегательный счет для вашего чрезвычайного фонда, один для фонда путешествий, а другой для фонда подарков.

Подумайте о своих привычках в отношении расходов, когда решаете, где хранить деньги. Многие банки имеют инструменты бюджетирования, встроенные в их веб-сайты или приложения, которые позволяют легко отслеживать ваши расходы и видеть, куда уходят ваши деньги.

6. Изучите цифровые функции

Большинство банков предлагают базовые услуги через приложение или веб-сайт, такие как возможность перевода средств, оплаты счетов, проверки баланса и внесения мобильных чеков. Но не все банки предлагают расширенные цифровые возможности.

Не все банки предлагают функции, которые все больше востребованы потребителями, такие как возможность заблокировать дебетовую карту (и предотвратить ее использование посторонними) или управлять оповещениями мобильного банкинга. Кроме того, не все онлайн-банки предлагают приложение для смартфона, для которого может потребоваться вход в учетную запись через мобильный браузер.

Если вы цените удобство онлайн-банкинга или мобильного банкинга, лучшие онлайн-банки Bankrate могут стать хорошей отправной точкой для сравнения некоторых вариантов.

7. Ознакомьтесь с условиями

Важная информация о банковском счете обычно содержится в соглашении об открытии счета, которое может не отображаться на главной странице счета, но обычно его можно найти в другом месте на веб-сайте банка. Просмотр раскрытой информации может помочь убедиться, что вы не упускаете из виду какие-либо скрытые платежи.

Если существуют ежемесячные платежи за обслуживание, в соглашении о счете будут указаны способы их освобождения. Если есть комиссии за использование банкомата вне сети, раскрытие информации о комиссии может сообщить вам, предлагает ли банк возмещение.

Убедитесь, что ваши сбережения застрахованы на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов или Федеральной корпорацией страхования депозитов (на случай, если ваш банк закроется).

Кроме того, при сравнении продуктов следите за рекламными предложениями, срок действия которых истекает. Некоторые банки могут предлагать привлекательные ставки, которые в конечном итоге падают до гораздо более низкой ставки.

8. Прочтите отзывы о банках, которые вы рассматриваете

После того, как вы начали сравнивать несколько банков, чтение отзывов экспертов о них может дать вам лучшее представление о том, чего ожидать от финансового учреждения, включая обслуживание клиентов и его продукты. Отзывы клиентов также могут быть полезными, особенно потому, что многие потребители склонны оставаться в своих банках в течение длительного времени.

Если у вас возникли трудности с расчетами в одном банке, лучшим решением для вас может стать управление счетами в нескольких банках или кредитных союзах.

Практический результат

Большинство банков предлагают схожие продукты. Различия между ними заключаются в особенностях и деталях каждого продукта, поэтому важно ознакомиться с их различными условиями и сборами.

Подумайте, выиграете ли вы больше всего от того, что может предложить каждый банк, исходя из ваших целей и образа жизни. Где вы предпочитаете хранить деньги и как лучше всего распоряжаетесь своими денежными средствами. Если вы найдете банк, который отвечает всем вашим требованиям и взимает меньшую комиссию, вам будет гораздо легче обращаться с вашими деньгами.

Подробнее:

• Банковские отзывы
• Чековые и сберегательные счета
• Сравнение традиционных и онлайн-банков

Лучшие бесплатные расчетные счета за апрель 2023 г.

Текущие счета являются важным финансовым инструментом, но они также могут быть дорогими. Многие крупные банки взимают плату за обслуживание счета, которая может стоить вам до 15 долларов в месяц.

Иногда, если вы соответствуете определенным требованиям, таким как поддержание минимального остатка и/или создание прямого депозита, ваш банк отменяет ежемесячную плату. Тем не менее, есть ряд хороших бесплатных вариантов, к которым не прилагается множество правил.

CNBC Select проанализировала и сравнила десятки расчетных счетов, предлагаемых онлайновыми и обычными банками и кредитными союзами, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание.

При составлении рейтинга лучших расчетных счетов без комиссии мы ориентировались на следующие критерии:

• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Без минимального баланса 6
• Физический расположение филиалов и/или онлайн-доступность
• Крупная сеть банкоматов
• FDIC или NCUA застрахованы на сумму до 250 000 долларов США

Аккаунты в нашем списке должны были соответствовать всем вышеперечисленным требованиям, чтобы считаться одними из лучших. Кроме того, все расчетные счета, упомянутые ниже, обеспечивают доступ к тысячам бесплатных банкоматов и предлагают мобильные чековые депозиты. (См. нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие текущие счета.)

Лучшие бесплатные текущие счета

• Лучший в целом: Текущий счет Capital One 360®
• Второе место: Текущий счет Alliant Interest
• Лучший по вознаграждениям: Дебетовый счет Discover Cashback
• Лучший для внесетевых банкоматов: Alliant Credit Union High-Rate Checking Account 9001 6
• Подходит для студенты: Chase College Checking℠ Account

Лучший результат: Capital One 360 ​​Checking Account

Capital One 360 ​​Checking®

Узнать больше

Capital One Bank является членом FDIC.

• 0,10%

900

• Нет 15

  70 000+ банкоматов Capital One®, MoneyPass и Allpoint®

• Нет

• 35 долларов США, если вы выберете в до Next Day Grace

• Да

См. нашу методологию, применимы условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Текущий счет Capital One 360 ​​занимает первое место в нашем списке, отчасти благодаря своему мобильному приложению с самым высоким рейтингом, физическому местоположению банка и APY выше среднего. Кроме того, этот аккаунт занимает четвертое место в рейтинге J.D. Power за 2019 год.Национальное исследование банковской удовлетворенности США, которое оценивает качество обслуживания клиентов банка по различным факторам, включая депозитные счета и удобство. Capital One получает высокие оценки удовлетворенности мобильным банкингом и расчетными счетами.

Минимум для открытия расчетного счета Capital One 360 ​​не установлен, и вы можете зарабатывать 0,10% годовых на все остатки, что выше, чем в среднем по стране (0,04%).

Если вы превысите лимит средств на своем счете, Capital One предлагает возможность подписаться на льготу на следующий день, которая позволяет банку авторизовать транзакции, превышающие остаток на вашем счете. У вас будет время до конца следующего рабочего дня, чтобы сделать ваш баланс положительным, или вы будете платить комиссию в размере 35 долларов США. Если вы не согласитесь, Capital One либо автоматически отклонит транзакции, превышающие остаток на вашем расчетном счете (без комиссии), либо переведет доступные средства со связанного сберегательного счета,   в зависимости от выбранного вами варианта. Любые возвращенные бумажные чеки будут облагаться комиссией в размере 9 долларов США, независимо от покрытия овердрафта.

Для владельцев счетов, которые предпочитают осуществлять банковские операции лично, Capital one имеет 450 отделений и является лучшим выбором, чем расчетные счета только в Интернете. Кроме того, в настоящее время существует 41 кафе Capital One, в которых можно посидеть в банке, поработать, выпить чашечку кофе и получить совет от сертифицированного финансового тренера. В настоящее время многие кафе закрыты из-за пандемии коронавируса, но Capital One находится в процессе повторного открытия некоторых мест.

Комиссия за транзакцию за границей не взимается, поэтому вы можете использовать свою дебетовую карту за пределами США без каких-либо дополнительных затрат.

Второе место: Текущий счет Ally Interest

Текущий счет Ally Interest

Подробнее

Ally Bank является членом FDIC.

• $0

• $0

• Нет

• 0,10% менее $15 000 минимального дневного остатка; 0,25% от минимального дневного баланса в размере 15 000 долларов США

• 43 000+ банкоматов Allpoint®

• До 10 долларов США за цикл выписки

• 0 долларов США

• Да 9 0003

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Если филиалы не являются обязательными, рассмотрите возможность использования расчетного счета Ally Interest Checking Account только в Интернете. Эта учетная запись немного отстает от Capital One из-за отсутствия физических местоположений. В остальном это очень похожее приложение без минимального открытия и хорошо проверенное мобильное приложение.

Владельцы счетов в Ally Bank имеют доступ к более чем 43 000 бесплатных банкоматов Allpoint, но даже в этом случае вы можете использовать банкомат другого поставщика. Что отличает Ally, так это то, что вы можете получить компенсацию до 10 долларов за цикл выписки за сборы, взимаемые в банкоматах вне сети по всей стране. Вам не нужно выполнять какие-либо требования, чтобы воспользоваться этой привилегией.

Владельцы учетных записей также зарабатывают APY выше среднего. Вы можете зарабатывать больше в зависимости от того, сколько у вас на счету:

• 0,10% годовых на минимальный дневной остаток менее 15 000 долларов США
• 0,25 % годовых на минимальный дневной остаток свыше 15 000 долларов США

Несмотря на то, что Текущий счет Ally Interest предлагает более высокую процентную ставку на остатки свыше 15 000 долларов США, вам лучше положить эти деньги на высокодоходный сберегательный счет. Сберегательный счет Ally Online, который входит в список лучших высокодоходных сберегательных счетов Select, в настоящее время предлагает 1,00% APY на все остатки, что вдвое превышает APY расчетного счета.

Лучшее для вознаграждений: Дебетовый счет Discover Cashback

Дебетовый счет Discover Cashback

Узнать больше

Discover Bank является членом FDIC.

• $0

• $0

• Нет

• 1% кэшбэк при каждой покупке по дебетовой карте на сумму до $3000 месяц

• 60 000+ банкоматов Allpoint® и MoneyPass®

• Нет

• $0

• Да

См. нашу методологию, применимы условия.

Подробнее

Обратите внимание, что Discover в настоящее время не принимает новых клиентов с функцией Cashback Debit, но заинтересованные кандидаты могут  зарегистрироваться, чтобы получать уведомления  по электронной почте, когда они смогут подать заявку на открытие учетной записи.

Для кого это? Если вам нужна дебетовая карта, действующая аналогично кредитной карте, дебетовая учетная запись Discover Cashback поможет вам. Этот текущий счет предоставляет клиентам возврат 1% наличными при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов США каждый месяц. Это до 30 долларов наличными в месяц и 360 долларов в год.

Несмотря на то, что 1% ниже, чем ставка возврата наличных, которую вы получите с одной из лучших кредитных карт, она отлично подходит для дебетовых карт, которые обычно не предлагают программы вознаграждений. Владельцы счетов имеют возможность вернуть наличные деньги в качестве депозита на текущий, сберегательный счет или счет денежного рынка Discover или перевести их на свою кредитную карту Discover.

Так как Discover — это онлайн-банк, физических местоположений нет. Тем не менее, Discover предоставляет 100% представителей службы поддержки клиентов в США, которые доступны 24/7 и имеют доступ к более чем 60 000 бесплатных банкоматов Allpoint и MoneyPass.

Минимальный депозит для открытия этого счета не требуется, а защита от овердрафта бесплатна (что трудно найти).

Лучше всего подходит для внесетевых банкоматов: Текущий счет Alliant Credit Union с высокими процентными ставками

Высокопроцентный чековый счет Alliant Credit Union

Узнать больше

Alliant Credit Union является членом NCUA.

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Потребителям, которым трудно пользоваться сетевыми банкоматами, следует выбрать расчетный счет, который компенсирует возможные сборы. Высокопроцентный чековый счет Alliant Credit Union предоставляет вам до 20 долларов США в месяц в виде скидки на комиссию банкомата, если вы используете банкоматы вне сети.

Это одна из самых высоких ежемесячных компенсаций, позволяющая сэкономить до 240 долларов США на комиссиях банкоматов в год. Нет никаких требований, чтобы воспользоваться этой привилегией.

Помимо скидок на комиссию через банкоматы, высокопроцентный текущий счет Alliant Credit Union предлагает 0,25% годовых, и вам не нужно вносить деньги, чтобы открыть счет. Чтобы получать проценты, вы должны согласиться на получение безбумажных выписок и иметь регулярный ежемесячный электронный депозит (например, прямой депозит, депозит заработной платы, депозит через банкомат, мобильный чек или перевод из другого финансового учреждения).

Alliant — это прежде всего онлайн-учреждение с одним офисом в Иллинойсе. Поскольку это кредитный союз, вы должны быть его членом, чтобы открыть расчетный счет. Самый простой способ стать участником — поддержать партнерскую благотворительную организацию Alliant Foster Care to Success. Однако вам не нужно платить на благотворительность напрямую, поскольку Alliant платит 5 долларов от вашего имени, когда вы подаете заявку на вступление в кредитный союз.

Помимо бесплатной проверки, Alliant предлагает ведущую в отрасли кредитную карту с возвратом наличных: кредитную карту Alliant Cashback Visa® Signature. Это отличная карта с кэшбэком: 2,5 % кэшбэка за первые 10 000 долларов США при совершении соответствующих покупок (1,5 % для покупок на сумму более 10 000 долларов США).

Лучшее для студентов: Chase College Checking℠ Account

Chase College Checking℠

Подробнее

На защищенном сайте Chase

• Нет

• 9 0002 $5000 для отказа от ежемесячной платы за обслуживание

• $6 ежемесячной платы за обслуживание ; без ежемесячной платы за обслуживание до 5 лет, если вы студент в возрасте от 17 до 24 лет при открытии счета с подтверждением статуса студента

• Более 15 000 банкоматов Chase

• Нет

• При использовании программы Chase Overdraft Assist℠ Chase не взимает комиссию за овердрафт, если в конце рабочего дня вы перерасходовали на 50 долларов или менее ИЛИ если вы перерасходовали более чем на 50 долларов и довести баланс своего счета до 50 долларов или менее в конце следующего рабочего дня (у вас есть время до 23:00 по восточному времени, 20:00 по тихоокеанскому времени, чтобы внести депозит или перевести). Chase Overdraft Assist не требует регистрации и поставляется с соответствующими текущими счетами Chase

• Да

См. нашу методологию, применимы условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Текущий счет Chase College Checking℠ предоставляет нулевую ежемесячную плату за обслуживание на срок до пяти лет для студентов колледжа в возрасте от 17 до 24 лет, которые предъявят подтверждение статуса студента при открытии счета.

По истечении пятилетнего периода ежемесячная плата составляет 6 долларов США, и она не взимается, если вы делаете один прямой депозит каждый месяц или поддерживаете средний начальный дневной баланс не менее 5000 долларов США.

Помимо отсутствия платы за обслуживание для студентов, эта учетная запись Chase известна тем, что предлагает бонусы для новых владельцев учетных записей. В настоящее время новые клиенты Chase College Checking℠ могут получить 100 долларов США после завершения 10 соответствующих транзакций в течение 60 дней с момента регистрации купона.

Для открытия этого счета не требуется депозит, и вы также не будете платить ежемесячную плату за обслуживание счета Chase Savings℠, связанного с этим счетом для защиты от овердрафта.

Chase имеет более 16 000 бесплатных банкоматов и более 4700 отделений в США. Chase занимает второе место в рейтинге J.D. Power за 2019 год.Национальное исследование удовлетворенности банков США за предоставление инновационных технологий и высокую удовлетворенность банкоматами, а также за наименьшее количество проблем.

Найдите лучший для вас сберегательный счет: Помогите своим деньгам расти, найдя сберегательный счет с лучшими для вас ставками и функциями.

Общие сборы за текущий счет

Прежде чем выбрать текущий счет, ознакомьтесь с общими сборами за расчетный счет. Вот семь общих сборов, которые вы можете понести:

• Ежемесячная плата за обслуживание:  Ежемесячная плата за обслуживание, часто до 15 долларов США, которую банки или кредитные союзы взимают за обслуживание вашего счета.
• Плата за овердрафт:  Если вы потратите больше, чем сумма на вашем счете, что приведет к отрицательному балансу, вам может быть начислена высокая комиссия за овердрафт до 35 долларов США.
• Плата за нехватку средств (NSF):  Если вы выпишете чек, а он будет возвращен из-за недостаточности денег на вашем банковском счете, с вас, скорее всего, будет взиматься комиссия NSF.
• Комиссия за банкомат:  При использовании банкоматов, не связанных с вашим банком или кредитным союзом, с вас могут взимать две комиссии: одну от вашего банка/кредитного союза и другую от оператора банкомата. Банки/кредитные союзы взимают около 1,63 доллара США, в то время как операторы банкоматов берут примерно 3,09 доллара США.
• Плата за бумажную выписку: Если вы не зарегистрируетесь в безбумажной форме, вы можете заплатить до 5 долларов за выписку.
• Комиссия за транзакцию за границей:  Если вы используете свою дебетовую карту для совершения покупок или снятия денег в банкомате за пределами США, с вас часто взимается комиссия, которая часто составляет 3 % от суммы транзакции в долларах США.
• Плата за закрытие учетной записи:  Если вы закроете свою учетную запись в течение 90–180 дней после ее открытия, с вас может взиматься комиссия за закрытие учетной записи в размере около 25 долларов США.

Подробнее

Наша методика

Чтобы определить, какие расчетные счета обеспечивают наилучшее место для размещения ваших денег без ежемесячной платы, компания Select проанализировала десятки расчетных счетов в США, предлагаемых онлайн и обычными банками, в том числе крупные кредитные союзы. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только текущие счета, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание (и не улавливают выгоду от нулевой ежемесячной платы).

Несмотря на то, что счета, которые мы выбрали в этой статье, не имеют ежемесячной платы за обслуживание, мы также сравнили каждый текущий счет по целому ряду характеристик, в том числе: по всей стране

Физические филиалы и/или онлайн-доступность

Крупная сеть банкоматов

Простота использования и доступность счета

Отзывы клиентов, если таковые имеются

Все счета, включенные в этот список, застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) на сумму до 250 000 долларов США.

Эта страховка защищает и возмещает вам расходы в пределах вашего баланса и установленного законом предела в случае банкротства вашего банка или кредитного союза.

Тарифы и структура сборов по текущим счетам могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой.

Ваш заработок зависит от любых связанных комиссий и остатка на вашем расчетном счете. Для открытия счета в некоторых банках и учреждениях может потребоваться внести новые деньги, то есть вы не можете перевести деньги, которые у вас уже были на счете в этом банке. Однако пять счетов, перечисленных выше, в настоящее время не требуют внесения депозита при открытии счета.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Информация о карте Alliant Cashback Visa® Signature Card была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты перед публикацией.